看招行的票据池如何运作
16:34:09　来源: 山西新闻网　
企业银票、商票收票量大，没有专业票据管理系统；每天交接背书、保管及托收大量票据，占用大量人力资源的同时安全性得不到保障；企业持有的票据金额、期限都很分散，不方便对外支付……薄薄的一张票据，非但没有成为企业贸易结算的便利工具，反而成为企业经营中的羁绊。
企业银票、商票收票量大，没有专业票据管理系统；每天交接背书、保管及托收大量票据，占用大量人力资源的同时安全性得不到保障；企业持有的票据金额、期限都很分散，不方便对外支付……薄薄的一张票据，非但没有成为企业贸易结算的便利工具，反而成为企业经营中的羁绊。事实上，近年来，各大商业银行纷纷加快试水“票据池”业务的步伐，加大其业务的创新与推广力度，力图打造国内票据专业化管理领域的知名金融品牌。“票据池”正成为各大商业银行的“兵家必争之地”和新蓝海。2016年，招行太原分行交易银行兵器谱横空出世，“C+智慧票据池”成为名副其实的“空中炮艇”。让票据快到“池”里来！，不仅打破阻碍企业票据管理、结算、融资和理财发展的“技术壁垒”，更成为助力山西经济“打破坚冰、实现突围”的创新之举。　　“票据池”试水新蓝海“我们的企业年销售额在10亿元左右，上下游企业都习惯使用银行承兑汇票，但是每月收到的一厚沓金额大小不一、到期日也不同的票据，无论是辨别真伪、及时托收，还是安全保管，都耗费企业的人力物力。”省城某公司财务部工作人员说，他们尝试了招行太原分行与票据相关的产品，不仅解决了管理问题，还解决了企业的融资难题。“票据池”究竟是什么？顾名思义，票据池是指企业一定规模的票据组合形成的票据资产池，是银行向企业提供的包含票据管理、结算、融资、理财服务的关于票据的“一揽子”综合服务性金融产品。更通俗的解释是：企业将票据交给银行，银行在帮企业做好保管的同时，提供结算、融资、额外收益等的增值服务。值得一提的是，作为供应链业务的重要组成部分，票据池依托的是企业上下游供应商和经销商贸易链条，在做好票据托管和结算等传统服务的基础上，为企业提供大小互换和期限错配，以及融资和增值服务，同时通过灵活的产品对接和票据的滚动置换，解决企业面临的资金周转等困难。针对各家金融机构不断压退煤炭行业的情况，招行太原分行交易银行部总经理武秀霞表示，“专门为此创新推出的动态票据池和付款代理是2016年供应链金融业务的重点拳头产品，是银行在经济下行、不良形势严峻的背景下应对资产荒的重要手段，更是互联网金融业务最重要的见证资产来源之一。付款代理有助于分行高效获取优质对公资产、盘活存量授信、绑定核心企业的付款与结算，真正实现银行、核心企业、供应商的三赢 。”“通过票据池的低风险授信，突破限制类行业难以新增授信和放款额度受控的瓶颈，同时解决了大型战略客户的融资需求，成为新形势下服务战略客户的又一利器。”武秀霞直言。　　　与煤炭企业携手共渡难关作为商业银行，投资朝阳企业向来是银行盈利的不二法宝。但面对山西煤炭产能过剩、巨债缠身的窘境，招行太原分行“不抛弃、不放弃”，积极创新煤炭中长期信贷产品，针对煤炭产业项目属性和生产经营周期，设立开办省属煤炭集团转型升级中长期专项贷款。该行借助动态票据池，为晋煤、同煤、潞安、霍州煤电等新增贷款超过30亿元，期限均为三年，一扫企业的燃眉之急。面对各家金融机构不断压退煤炭行业的行业压力，该行创新推出动态票据池产品，对票据结算量大，存在大量资金周转需求的煤企可谓是“雪中送炭”。省内某大型煤炭集团财务部负责人认为，该行票据类产品有效帮助企业盘活票据资源，获得流动性支持，融资比例甚至可达100%。相对同类产品，期限更加灵活。更让企业感到暖心的是，企业在提交基础授信资料后，从分行层面申请到获得总行授权的审批权限，几乎实现了2个工作日放款。“除了可以为我们提供银行承兑汇票外，听说宝钢、西电、华能等20家财务公司开具的电票也可入池进行融资。同时，“两小一短”票据也可实现融资变现。”某财务部负责人认为，和一些银行相比，招行提供的方案在票据池业务模式成熟度、流程的简化和效率方面，以及离岸平台融资成本方面的优势明显。今年6月7日，某煤炭集团有400多张电票要办理票据池融资业务，并希望2天内放款。对于当时的这笔贷款业务，武秀霞依旧印象深刻，“只有两天时间，我们要完成授信协议签署、网银变更、票据质押入池、提用放款，一环扣一环，时间紧张。我们多次讨论制定具体预案，通过分批入池、分行多操作中心操作的方式，提高效率，解决了票据查询查复三天有效期和同业额度锁定的困难。最终让客户如期拿到了这笔贷款。”　　　　30亿贷款助力山西经济发展随着煤炭等产能过剩行业风险蔓延，选择携手与煤炭企业共渡难关的招商银行太原分行积极寻求总行政策支持，为煤炭企业送去一线生机。6月8日，某大型煤炭集团拿到了招商银行太原分行首笔11.8亿元三年期流动资金放款，创下了全行最大单票据池项下放款纪录。第一笔成功落地后，该行迅速复制推广，积极整合票据资源。截至8月末，共实现票据池下放款超30亿元，确定放款意向的仍有近30亿元，为省内煤炭、钢铁等企业突破资金重围提供强力支持。招商银行太原分行一方面认真对重点煤炭企业开展调研，形成《招商银行太原分行关于山西省八大煤炭集团三年整体合作方案的报告》并提交总行，确保信息对称，寻求政策支持；另一方面积极与总行沟通，多次邀请总行风险、投行、资管等部门领导前往山西对重点煤炭企业进行调研，通过实地查看进一步增强对我省重点煤炭企业的了解，增强对煤炭企业的信心。尤其是自2015年下半年推出票据池业务以来，为尽快解决煤炭企业融资困难的问题，招行太原分行行长亲自督导，分管公司金融业务行长亲临一线、统一指挥，各营销部门深入企业进行一对一服务，中后台则抽调各相关部门骨干组建成专业服务团队，对业务流程全面梳理，以最快的速度优化系统支持，标准化业务流程。据统计，今年上半年，该行为煤炭行业投放贷款上百亿元，一定程度缓解了山西煤炭行业当前融资难的困局。来源：山西新闻网
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& & 近年来，我国票据市场规模不断扩大，发展不断深入，除了传统业务，企业更多需要银行提供票据信息登记查询、真伪鉴别、代保管、到期委托收款等更多元化的金融服务，因此具有综合金融服务属性的票据池产品成为银行业重点发展的新业务，从2006年至今，国内商业银行纷纷抓住票据市场发展机遇，尤其是部分实力雄厚的中小银行持续推出符合地方特色、差异化目标客户定位的票据池产品，并将其视为促进转型发展的重要业务。
& & 票据池业务受到中小银行青睐
& & 票据池业务是对传统票据业务的拓展和延伸，其本质是以未到期票据代保管功能为依托，集票据托管、质押融资功能于一体，包括票据托管和票据质押两个&池&。从入池到出池过程中，商业银行根据票据流转的不同特点，匹配现金流和期限，提供相应的产品信息运作模式，并进行有效管理，以满足不同客户需求。
& & 目前，包括中国工商银行、中国农业银行等大型商业银行已推出了符合自身定位的票据池产品。其中，工行的票据池业务依托网点众多和纸质票据量大的优势，设计出了具有明显地域差异的票据池产品。农行票据池业务主要面对销售往来频繁的大型企业，通过对集团客户的区分，提供权限不同的票据池产品。除了大型银行，以兴业银行、宁波银行、浙商银行为代表的中小商业银行也在积极发展票据池产品业务，产品设计更为差异化，打造了一批特色产品。值得一提的是，浙商银行的&涌金票据池&业务对中小银行来说颇具借鉴意义。日，浙商银行在全国19家分行全面推出了&涌金票据池&业务，主要具有如下特点：
& & 一是整合票据信息查询、虚拟托管、动态质押、超短贷及电子商业汇票入池等多项功能，向集团化运营、收付票据较多的企业推广，为企业提供多渠道、专业化的票据信息查询服务。
& & 二是创新&互联网+&应用和&池化&融资业务模式，将资产和负债业务、产品和服务、操作和管理等融为一体，为企业客户提供综合金融服务，帮助企业解决票据风险管理难题，并且可以为客户定制个性化的服务。
& & 三是以&电子化平台、线上化操作&的架构为客户提供线上线下业务模式，帮助企业激活票据时间价值，减少利息支出，增强管理盈利。
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8、如何防范违规操作风险。如何防范退票风险。
9、不得将贷款和贴现资金转存保证金滚动开票
10、如何防范票据转卖风险，禁止无背书买卖票据，并要求贴入银行必须于业务当日在票据进行背书，买入返售方必须确认交易对手是最后一手票据背书
11、禁止离行离柜办理纸质票据业务，要求纸质票据的交割必须在交易一方的营业场所内完成，并要求票据实物应由买入方保管。
12、要求资金只能划付给转出行的人行账户或者其在本行开立的账户。
票据创新趋势（上午：9：00-12：00）&
&一、银行如何开办商业承兑汇票业务 &
1、银行开办商票贴现益处 &
2、申请办理商票贴现业务条件&
3、商票贴现操作管理规定 &
4、商票贴现业务操作流程
5、商票贴现粘单基本规定 &
6、商票贴现审查、审批和放款
7、商票贴现风险防范 &
8、特殊低风险商票转贴现
9、银行开办商票贴现授信操作
10、商票转贴现业务及几种典型贴现产品
11、商票票据转贴现条件 &
12、商票转贴现利息计算公式
13、什么是直贴行、过桥行、资金行贴现商票审查要点
二、银行如何开办电子票据业务 & &
&14:10-15:30）
1、如何说服客户接受电票 &
2、电票适用客户类型分析
3、电票风险防范 &
4、电票营销话术
5、施工企业使用电票案例 &
6、开发商使用电票案例
7、电票背书操作要点 &
8、电票质押操作要点
9、中小银行操作电票经典案例
10、农商行、农信社操作商票经典案例
三、转贴现同业最新操作模式解析 & &
&（下午15：30—17：00）
1、 如何操作转贴现业务
2、 如何操作同业票据回购业务
3、 票据转贴现背书最新规定
4、如何操作商业承兑汇票回购式转贴现业务
5、如何操作商业承兑汇票卖断式转贴现业务
6、如何操作银行承兑汇票回购式转贴现业务&
【附件】最新监管文件内容摘要
——清理与中介的违法违规业务合作
——对所有票据开包检查
——银行员工严禁参与中介活动；不得利用“过桥行”规避授信监管
——不得充当过桥行；各银行业机构禁止与非持牌机构、小型异地驻点机构违规开展业务，——注意识别交易对手违规在他行开立的“同业户”。
——农合机构不得异地开展票据承兑与贴现业务。
1.頣和园（门票：60元）
2.天坛公园（门票：15元）
3.陈佩斯小品（门票：80元-1200元）
&1、请填写报名回执表（回执表见附件）或者电话联系，我们将会有专人为您服务。
&2、通过E-mail将填好的报名回执表发送至
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立金银行培训中心指定交费账户信息如下：
户 名：北京立金文化发展有限公司
账 号： &0200
银 行：中国工商银行八里庄北里支行
（请务必在汇款时备注：参会嘉宾的单位+姓名）
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