拥有1个小站，订阅0个话题，关注3个小站
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非P2P网贷莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益颇高，通常是银行活期储蓄利息20倍以上&这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益颇高，通常是银行活期储蓄利息20倍以上&这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
& & 可是，不少投资者也常常吐槽，在P2P行业投资了挺长一段时间，为什么还没有赚到钱呢?其实在这投资过程中有很多因素，选择好P2P理财产品也是非常关键的。为了让各位投资者学会选择P2P理财产品，以及尽可能降低风险，大家可以重点了解以下七点：
& & 第一、看平台
& & 首先要看所选择的P2P理财平台实力怎样，规模怎样，注册资金多少，同时亦能衡量一个公司是否规范。一般实力与规模越大，公司就会越规范。
第二、看抵押
& & 看抵押物是什么，若是房产、汽车等，风险会稍微小点。万一出现风险，公司也会变卖房产等来减少投资者的损失。另外，还要看抵押率是多少，即债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
& & 第三、看信审流程
& & P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否均会在固定的时间给客户披露账单与债权列表等。
& & 第四、看担保
& & 看有没有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都要考察清楚。
& & 第五、借款用途
& & 借款用途亦是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。
& & 第六、看还款期
& & 一般来说，一般3&12个月这种借款项目，最适合抗风险低的投资者。比如，一个是周期18个月、年化收益18.82的项目，另一个是周期6个月、年化收益11.20的项目，那么对于一般投资者来说，建议大家投后一个项目。
& & 第七、看收益率
& & 如果一个平台告诉你，年化收益超过253，那么，请你马上离开。一般来说，一个正规、可持续的平台，年化收益不会超过240，大部分在89-163之间，太高或者太低，都不建议投资。
& & 最后，提醒一下，对一些很知名的不要盲目跟进，一则收益普遍低，二则时刻具备投资有风险的心态。
1月5日下午，央行官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，其中包括分别来自阿里巴巴、腾讯和平安集团旗下的芝麻信用、腾讯征信、前海征信，准备时间为6个月。此举表示央行正逐步开放个人征信业务，千亿的征信市场一触即发。
由于市场的差异，造成了我国市场的P2P网贷与欧美的P2P概念上的巨大差异，欧美的...&
1月5日下午，央行官网上发布了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求八家民营征信机构做好个人征信业务的准备工作，其中包括分别来自阿里巴巴、腾讯和平安集团旗下的芝麻信用、腾讯征信、前海征信，准备时间为6个月。此举表示央行正逐步开放个人征信业务，千亿的征信市场一触即发。
由于市场的差异，造成了我国市场的与欧美的P2P概念上的巨大差异，欧美的P2P模式不能完全满足我国市场的要求;那么什么样的商业模式才是真正符合中国市场的呢?
& &&一、有助于P2P风控水平提高
& & 当下虽然P2P红极一时，但因门槛太低，行业存在严重良莠不齐的现象。曾有网友调侃道，买一套系统，取一个好听的名字，租一间高大上的办公室，雇上几个客服就可以经营一个P2P平台，这样一来那些毫无资质的平台便粉墨登场，以至于甚至出现了上线半天就跑路的尴尬情况。
问题平台的屡禁不止，扰乱了行业发展秩序，缺乏行之有效的征信体系，导致P2P行业风险骤增，同时也对收益造成了一定的冲击。而个人征信系统即将来临，P2P风险信息共享系统上线指日可待，将有助于平台提高借款效率和整体的风控水平。
& &&二、有助于复制成功P2P模式
& & 全球最大的P2P公司lending Club上市的消息引起了国内的P2P企业无数遐想，给国内尚处于监管政策不明环境下的P2P企业打了一剂鸡血。可是仔细思考下来，lending Club的成功模式依靠的是美国完善的征信体系和苛刻的信息披露机制，这些条件目前在中国尚不具备。
所以，征信体制的缺失就是存在于国内P2P行业发展的一个极大问题，目前国内个人征信方面几近于空白状态，导致P2P企业无法掌握借款人的信用情况。而央行此番个人征信业务的开放，有利于P2P行业未来的可持续发展。
& & 当前我国的互联网金融尚处于初级发展阶段，信用环境的日趋完善，将会给P2P发展提供有力的条件。相信在监管人员和从业人员的共同努力下，P2P企业能突破征信瓶颈，提高行业的风控水平，为更多投资者服务。
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非P2P网贷莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益颇高，通常是银行活期储蓄利息20倍以上&这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
可是，不少投资者也常常吐槽，在P2P行业投资了挺长一段时间，为什么还没有赚到钱呢?其实...&
除了股票、基金、储蓄等传统理财外，时下最热门的理财就非莫属了。这个理财产品门槛比较低，对投资者的资金也没有限制，很多平台最低100元就能起投，更主要的是P2P投资理财的收益颇高，通常是银行活期储蓄利息20倍以上&这就是P2P获得广大投资者青睐的重要原因。
& &&可是，不少投资者也常常吐槽，在P2P行业投资了挺长一段时间，为什么还没有赚到钱呢?其实在这投资过程中有很多因素，选择好P2P理财产品也是非常关键的。为了让各位投资者学会选择P2P理财产品，以及尽可能降低风险，大家可以重点了解以下七点：
& &&第一、看平台
& &&首先要看所选择的P2P理财平台实力怎样，规模怎样，注册资金多少，同时亦能衡量一个公司是否规范。一般实力与规模越大，公司就会越规范。第二、看抵押
& &&看抵押物是什么，若是房产、汽车等，风险会稍微小点。万一出现风险，公司也会变卖房产等来减少投资者的损失。另外，还要看抵押率是多少，即债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。
& &&第三、看信审流程
& &&P2P理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否均会在固定的时间给客户披露账单与债权列表等。
& &&第四、看担保
& &&看有没有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都要考察清楚。
& &&第五、借款用途
& &&借款用途亦是资金的最终目的，适用于买房、买车、做生意，还是还债等等。因而投资者要仔细留意债权人借款时在合同上写的借款用途以及还款方式。
& &&第六、看还款期
& &&一般来说，一般3&12个月这种借款项目，最适合抗风险低的投资者。比如，一个是周期18个月、年化收益18.83的项目，另一个是周期6个月、年化收益11.28的项目，那么对于一般投资者来说，建议大家投后一个项目。
& &&第七、看收益率
& &&如果一个网贷平台告诉你，年化收益超过257，那么，请你马上离开。一般来说，一个正规、可持续的平台，年化收益不会超过248，大部分在87-168之间，太高或者太低，都不建议投资。
& &&最后，提醒一下，对一些很知名的P2P网贷不要盲目跟进，一则收益普遍低，二则时刻具备投资有风险的心态。
网贷打新族 ：
又称&网投游击队&、&网投敢死队&，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初，往往会开展一系列高奖励活动吸引人气，此时投资通常能获取相对更高的收益，网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人，他们追求高收益，往往活动期一结束就撤资，因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险，新平台运营之初还存在不少问题...&
& &&网贷打新族 ：
& &&又称&网投游击队&、&网投敢死队&，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初，往往会开展一系列高奖励活动吸引人气，此时投资通常能获取相对更高的收益，网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人，他们追求高收益，往往活动期一结束就撤资，因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险，新平台运营之初还存在不少问题，其中也不乏跑路贷，他们属于投资人群体中的激进派。网络打新族最大的特点就是打得&痛快&，但新平台地雷多多，一旦踩到雷也会死的&壮烈&。因此，正常情况，不是暴发户不主张跟风打新。
& &&网贷黄牛党：
& &&黄牛党这个词曾经用在倒卖火车票行当上最为典型，但现在却频频出现在P2P网贷领域。网贷黄牛通过低息借款套取普通投资者资金，然后转投高息普通标，并从中赚取利差。对资金链绷得很紧的黄牛来说，一旦一笔或者数笔投资出现逾期或者坏账，那些黄牛发布的净值标很可能跟着坏账。
& &&目前网络黄牛党在领域并不少见，主要出现以信用贷居多，以及风控做的不够严谨的平台。
& &&羊毛党：
& &&拔羊毛是个细活，一根一根都很仔细，纤毫不放过。P2P网贷的羊毛党，他们往往被称为&吃螃蟹的人&，特别对一些新建立的P2P平台特别敏感，什么新活动，优惠啊，送奖金啊，这些&毛利&总能被他们事先发现，并迅速拔的一干二净。
& &&咋听起来似乎和&打新党&那么的极其相似，其实不然，&羊毛党&和&打新党&最大的区别就是胆大心细。他们喜欢吃螃蟹，但未必会做第一个吃螃蟹的人。他们胆大、却理性。他们善于发现机会，比如总能很轻松的将几家平台的年化利率、收益、甚至安全隐患迅速利落的在短时间内做出精准对比。特别是对风险的把控，以及对风险的承受能力几乎都可以达到专业级别。
& &&对于&羊毛党&来说，他们挑选平台有自己六大&准则&：
& &&利率太高的不投(我们不爱玩心跳);
& &&利率太低的不投(太低我不如存银行);
& &&没风控的不投(你的本息保障我不相信，我要看的是实实在在的风控标准);
& &&没抵押的不投(中国的社会信用体系不完善，我拿什么相信你);
& &&不专业的不投(你一搞养殖的突然来搞网贷，你会上网么?唬谁呢?)
& &&平台实力太弱的不投(你不知道&羊毛党&天生势利眼?)。
相对于那些手里有一大笔闲钱，天天找投资平台，转眼金融界的投资大佬们来说，其实更多的人都是处于一种尴尬的投资地位。
他们是大都市里千千万万的普通工薪族，有一份稳定的工作，每月5000左右的收入，除去各种生活开支，手头上剩下的钱其实已经不多。但他们又非常迫切的需要用其他的方法来增加收入，投资似乎是很好的办法。但是怎样投资，选择什么样的方式似乎非常难以抉择...&
相对于那些手里有一大笔闲钱，天天找投资平台，转眼金融界的投资大佬们来说，其实更多的人都是处于一种尴尬的投资地位。
& &&他们是大都市里千千万万的普通工薪族，有一份稳定的工作，每月5000左右的收入，除去各种生活开支，手头上剩下的钱其实已经不多。但他们又非常迫切的需要用其他的方法来增加收入，投资似乎是很好的办法。但是怎样投资，选择什么样的方式似乎非常难以抉择。
& &&下面来小白就为大家分析一下，中等收入水平有什么好的投资理财方式。
& &&建议一、银行定期存款
& &&对于大多数月薪中等又正在攒钱的朋友们来说，每个月拿出一部分钱来强制储蓄是非常有必要的。比如每个月可以拿出1000元存入银行，五年后就有6万元左右的存款。这是一笔保障金，最稳定，但收益率低。
& &&建议二、将应急资金投入余额宝
& &&有了固定的存款之后，可以为自己万一有生病、失业等突发情况准备一笔应急资金，应急资金一般为3-6个月的支出。这笔钱可以存入余额宝等流动性强的&宝宝&类理财产品中，收益虽很低，但是支取方便。
& &&建议三、投资P2P网贷实现资产增值
& &&对于普通工薪阶层理财者来说，在不懂更多的金融知识和风险把控技巧的时候，冒然进入股市绝对是非常危险的行为。
& &&这个时候，一种在这几年里悄然兴起的投资理财方式，绝对非常适合你!简单来说，就是高级版的民间借贷，之所以说更高级是因为P2P比民间借贷更透明、更安全。以众金在线为例，众金在线致力于打造安全、高效、诚信、透明的全新的理财方式，做您身边的理财专家。而众金在线理财产品时间平均为1~6个月，年化收益率为156，100元起投，1009抵押标。举例以1万元资产投入6个月来计算，年收益为750元。可以说P2P网贷是相对比较安全收益率也相对可观的投资方式，非常适合普通工薪阶层投资者。
& &&理财其实是一件持之以恒的事情，当有了目标，选对了理财产品的时候，就朝着正确的方向前进吧。在P2P投资领域里，其实选对了平台就已经成功的规避了803的风险。
年前两个月对P2P网贷来说是一个敏感的时间段，对于银行来说资金链总体来说比其他时间段要紧，今年再加上宏观经济下行而惜贷，这也加剧了P2P平台尤其是中小平台的风险。加之质量高的借款人和投资资金被更大更平稳的平台所吸引，因此中小平台会爆发风险的概率会增高。
对P2P平台来说，最重要的就是流动性的问题，第四季度是企业使用资金的高峰期，还款压力增大，很多平...&
年前两个月对来说是一个敏感的时间段，对于银行来说资金链总体来说比其他时间段要紧，今年再加上宏观经济下行而惜贷，这也加剧了P2P平台尤其是中小平台的风险。加之质量高的借款人和投资资金被更大更平稳的平台所吸引，因此中小平台会爆发风险的概率会增高。
& & 对P2P平台来说，最重要的就是流动性的问题，第四季度是企业使用资金的高峰期，还款压力增大，很多平台资金回收压力大增，企业年关过不了，就会导致一些平台年关更难过。& & P2P寒冬来临之际，如何规避风险、选择靠谱的平台过冬成为投资者迫不及待需解决的问题。小白建议投资者尽量可选择像众金在线这样专业的抵押类平台。& &&俗话说，群众的眼睛是雪亮的，拥有众多投资者的平台不敢说它是最好的，但是可以说它一定是相对可靠的。另一方面，传统的抵押模式无论是在风险控制还是在风险对冲方面均有无可匹敌的优势。真实的抵押类融资项目，由于抵押物足值，且所融资的金额往往大幅小于抵押物评估后的市场价值，因此，房产和汽车抵押这种P2P网贷模式被认为是现阶段最有保障的。即使出现个别客户违约，平台也完全可以通过处置抵押资产偿还坏账来应对。& & 业内专业人士建议投资者将安全稳妥放在第一位，收益率只是一个方面，最主要应关注资金安全。
如今90后步入社会参加工作，也开始有了一定的收入。但是，由于收入普遍不高以及缺乏理财知识，所以普遍对理财不够重视，对如何理好财没有一个清晰的认识，对各种投资工具也不够熟悉。造成了要么不知道要理财，要么不知道怎么理财的情况。而且对目前市场上充斥着的不正规理财机构和不正规的理财产品没有足够的辨别能力，所以很难做出合理的理财规划。为此，众金在线小白根据目前90后投...&
如今90后步入社会参加工作，也开始有了一定的收入。但是，由于收入普遍不高以及缺乏理财知识，所以普遍对理财不够重视，对如何理好财没有一个清晰的认识，对各种投资工具也不够熟悉。造成了要么不知道要理财，要么不知道怎么理财的情况。而且对目前市场上充斥着的不正规理财机构和不正规的理财产品没有足够的辨别能力，所以很难做出合理的理财规划。为此，众金在线小白根据目前90后投资者群体中普遍存在的理财误区，总结出了18条理财贴士，希望能帮助到90后做好理财。　　90后理财，不得不看的18条理财贴士：　　1、所有投资领域都面面俱到，则不会有很高的收益。　　2、坚持记账，而且一定要字迹工整，不要简写。　　3、一旦决定投资方向，就不要经常摇摆。　　4、购买理财产品要踏准节拍，年底购买的收益率一般都比较高。　　5、总被唱衰的投资品种，往往人气都不低。　　6、货币市场基金的优势在于高流动性而非高收益。　　7、看起来不起眼的投资，往往在一段时间之后产生意想不到的结果。　　8、购买理财产品不能像双十一扫货一样盲目。　　9、敢于承担一定的投资风险也是成为真正的投资者的必要条件。　　10、不要听风就是雨，不要在冲动中进行投资。　　11、经常登录一些理财机构的网站，上面会有你想要的东西。　　12、世上没有绝对零风险的投资。　　13、投资要有长远规划。　　14、一直强调天上不会掉馅饼的人，其实打心眼里希望它发生。　　15、偶尔拿出投资收益去吃一顿大餐。　　16、别忘了给自己和家人买份保险。　　17、提示你注意投资风险的人都不是坏人。　　18、坚持投资和盲目乐观只是一纸之隔。　　90后若能牢记这18句话理财贴士，并且真正地运用到个人理财生活中才行。另外，众金在线小白建议90后投资者在平时的理财生活中，先从积累自己的第一桶金开始，合理消费，强制每月定投。待有了投资资本，再要根据自己的资金情况和风险承受能力，选择最适合自己的理财方式，不管是年化收益率53左右的银行理财产品，还是年化收益率104以上的众金在线p2p线上理财等固定收益类产品也好。总之，适合自己的产品才是最好的。
P2P作为一种跳过银行间接贷款融资模式的、一种在借款人和出借人中间直接发生借贷关系的业务模式，其核心也正在于团队自身的风险管理能力。那么，P2P平台是如何进行风险管理的呢?什么样的风控平台是更为有效的呢?这里我们将为您揭开P2P风控的神秘面纱。
一般而言，规范的P2P平台在风控方面会有4到5个环节，包括材料审核、尽职调查、信用分析、现场勘查、总体评估等...&
P2P作为一种跳过银行间接贷款融资模式的、一种在借款人和出借人中间直接发生借贷关系的业务模式，其核心也正在于团队自身的风险管理能力。那么，P2P平台是如何进行风险管理的呢?什么样的风控平台是更为有效的呢?这里我们将为您揭开P2P风控的神秘面纱。
一般而言，规范的P2P平台在风控方面会有4到5个环节，包括材料审核、尽职调查、信用分析、现场勘查、总体评估等。
一、材料审核。对于投资方来说，只需进行实名身份认证即可。而对于借款方来说，审核主要包括初审和终审，审核的材料主要是基于人行的信用报告，银行的流水记录，个人的身份证等信息来进行审查，主要目的是审查借款人的身份真假以及资质优劣。
二、尽职调查。又称谨慎性调查，即与借款人协商一致后，对于借款人以及与此次借款相关的一切事项进行现场调查以及资料分析。调查内容主要包括财务尽职调查和法律尽职调查。
三、信用分析。即在借款前，预测款项借出可能遭受的风险，评价借款人的还款意愿和能力，从而采取有效的防范措施，减少或者避免可能发生的信用风险，保障投资者的资金安全。主要包括借款人的信用分析和财务分析以及非财务因素分析。
四、现场勘查。即在接到借款人的申请资料后，风控人员会去企业或者个人去做相关实地调查以核实借款人的信息真假和借款资质。调查内容主要包括借款人家庭及生意的财务状况，经营合法性，贷款需求，偿还能力以及潜在风险。
五、总体评估。分析之前四个环节的主要信息，评估项目的风险，决定此次借款是否安全出借。
2014年迎来了P2P行业发展的&七年之痒&，且不论这个行业在过去的一年获得了怎样丰硕的成果，亦或饱受了哪些诟病，不可否认的是P2P行业过去的这一年成为了&话题王&。先借用网贷之家的几组数据，来看一看孕育了七年的&花朵&到底长成了什么样子。P2P经过任性的一年不断地告诉所有人，我在成长。但是对于更多人来说，这依旧是一个潘多拉盒子，2015年开启这个潘多拉盒子...&
2014年迎来了P2P行业发展的&七年之痒&，且不论这个行业在过去的一年获得了怎样丰硕的成果，亦或饱受了哪些诟病，不可否认的是P2P行业过去的这一年成为了&话题王&。先借用网贷之家的几组数据，来看一看孕育了七年的&花朵&到底长成了什么样子。P2P经过任性的一年不断地告诉所有人，我在成长。但是对于更多人来说，这依旧是一个潘多拉盒子，2015年开启这个潘多拉盒子，会出现怎样的恶魔而留在盒子中的希望是否跑出来，就来给2015年的P2P做一个预言吧。
1、数量减？相反
数据显示，截至2014年岁末平台行业数量已经达到1575家，但是这就像行业坏账率一样，公布出来的数据，与行业内人士透露出来的不尽相同，未对接数据或者以各种方式搭上P2P这艘船帆的平台数量可能是目前统计数量的2-3倍甚至更多。已经小有规模博得部分眼球的P2P在部分人眼里已经达到高峰或将在2015年迎来转折点。但是，未必。2015年P2P行业，无论是高富帅还是穷矮丑，数量或许还将成高速发展态势，无论是看中高盈利还是试探监管方向迟迟未有动作，在2015年将有一大波P2P平台来袭，当然在这些平台中，从体量来看，穷矮丑将以压倒式数量上赢过高富帅。
2、跑路潮？还远
过去的一年无论是草根平台还是高端平台纷纷同&问题平台&或多或少搭上了边。成了人们的&期待&，2015年会来吗？未必。跑路的原因主要来自两方面，第一诈骗，第二自融。经过一年的血淋淋的投资者教育，跑路平台所呈现的通用特征已经被人们所总结归纳，这些招数在2015年或将失灵。此外，随着行业的逐步发展，为越来越多人所关注和了解，投资人数量以及理财金额不断上涨，虽然平台为稳定军心存在&暗箱操作&，但是在有资金流不断进入的情况下，漏洞依旧得以填补。同时，从来不缺创新基因的互联网金融，总能拥有的新的方式让平台改头换面。2015，跑路会有，跑路潮未必。
3、监管出？尚早
日，十二届全国人大二次会议审议的政府工作报告表示，&促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制&。这是互联网金融首次写入政府工作报告。随后，4月8日，国务院对互联网金融监管进行了分业，P2P划归银监会。当月21日，银监会划定了P2P监管的四条红线。虽然监管层面通过闭门会议、调研、论坛、报告等各种方式细水慢流的方式一点点透露着监管的声音和方向。但是此前呼声较高的于2014年年底来临的细则却迟迟未落地。因此，2015年成为落地呼声较高的一年。但是，上半年未必。对此，多方业界给出了三条理由，第一，监管细节方向尚未明确；第二，真正的跑路潮未来，等待行业洗牌；第三，相关利益部门仍未理清，需等待时日。第四，理清P2P模式的速度赶不上创新的速度，越来越多的经济形体被纳入P2P行业。
4、移动端？致命
经过一年的形式判断，几乎所有的P2P网贷平台都声称，平台或在准备开发移动端应用，或已经上线移动端应用。但是，APP之死的呼声也愈发高涨。一位业内人士曾表示，一部手机常用的移动应用不会超过7个。试问有多少网贷APP会石沉大海？但是，这就放弃了吗？那你就输了，未来移动端获客将压倒性超过PC端。智能手机已经成为最重要的流量入口，日前正式运营的微众银行平台可以看出，所有端口打开的信息最终都将引导至移动端。移动端是胜利才是2015年的终极胜利。
5、拼爹招？继续
当前的P2P发展情况在某种程度上来说像极了当年的保险。职业装、宣传单、路口以及拉人，多种线下推广形态造成了人们的对P2P行业的不满。如何才能让屌丝华丽转身，拼爹成为法宝之一。经过2014年的跑路警示、投资者教育、早起平台品牌树立和口碑搭建。这一切，一方面带来屌丝平台以高息收益打造的吸引力正在锐降，另一方面在强者恒强的马太效应作用下，大平台以及拥有&干爹&背景的平台优势越发明显。屌丝再进场？难！多位业内人士感慨，P2P已经不再是屌丝能够玩的起的了。在过去一年BAT、银行、上市公司等都已经按耐不住纷纷杀入这一战场。在2015年还将有大量&爹类&企业涌入，例如券商、传媒公司、基金公司、保险、信用风险管理平台等。
6、风投数？疯狂
LendingClub的上市，让投资人对于P2P行业更是充满了幻想，与其同年上市的还有阿里巴巴，这个时间火了两件事，第一，所有风投都想成为&软银第二&；第二，所有风投都是有梦想的，万一实现了呢？过去的一年，已经有超过30家的P2P平台成为风投的&萌宠&，对于这些萌宠疼爱了一遍有一遍。而萌宠的价格也随之水涨船高。未来随着P2P平台创新模式的增多，以及部分平台或多或少搭上&干爹&的靠山，这一切都将成为获得风投青睐的原有。P2P行业烧钱时代远未结束，在风投希望P2P能为他带来奇迹的同时，P2P平台也希望风投能够帮助他们顺利度过&烧钱期&。
免责声明：本文内容来源自网络，仅作参考。如有侵权，请联系删除。文章出自：凤凰广州
P2P网贷在中国的发展可以用&迅猛&来形容，虽然是舶来品，但我国p2p网贷在&本土化&的衍生过程中，产生了很多&中国特色&的商业模式、运营机制，目前，诸如银行、互联网巨头、实体经济大佬、民营企业等多方机构都迅速挤进了P2P网贷市场。
平台类型众多，如何选择好平台成为难题
据有关数据统计，目前中国正在运行的平台有1500多家，面对这么多平台，老百姓想...&
&在中国的发展可以用&迅猛&来形容，虽然是舶来品，但我国p2p网贷在&本土化&的衍生过程中，产生了很多&中国特色&的商业模式、运营机制，目前，诸如银行、互联网巨头、实体经济大佬、民营企业等多方机构都迅速挤进了P2P网贷市场。
& &&平台类型众多，如何选择好平台成为难题& & 据有关数据统计，目前中国正在运行的平台有1500多家，面对这么多平台，老百姓想投资却不知道如何投资，更不知道选择什么样的投资是放心的。一方面我们欢喜，这么多网贷机构对接了小微企业的融资需求，释放了大众理财需求，推进了行业爆发式增长;另一方面我们也忧虑，行业发展过程中难免泥沙俱下，大众在选择P2P网贷平台时也会眼花缭乱。& &&风险控制得好，保护好用户资金安全的才是好平台& &&P2P网贷门槛低，收益高，但是根据中国社会普遍低下的信用状况，风控安全还是老百姓考虑的首要条件。
& & 土豪平台强大的背景给其P2P平台带来的信用背书，非常容易让投资者对其盲目乐观，依靠&拼爹&逻辑挑选的平台。到底是靠谱还是&坑爹&，主要还是看平台的风控能力。如众金在线()自创立之初就将投资安全放在首位，运用综合手段保障用户资金安全。现在铭锐金融已经拥有更多的粉丝，深受理财用户的青睐，在P2P网贷激烈竞争的现在，取得了巨大成功，这是和严格风控分不开的。
银行存款利率过低，导致有闲钱的人开始宁愿选择其他投资产品，也不愿意存在银行里贬值。而p2p网贷作为如今互联网金融行业最为热门的投资产品，颇受投资人的青睐。所以，在选择投资p2p网贷平台前要了解以下几个方面的问题： 首先，了解p2p网贷平台的成立时间
有些平台上线不久就会出现一系列问题，一般上线时间比较长的平台更成熟，运营管理经验丰富，能够应对平台运营...&
银行存款利率过低，导致有闲钱的人开始宁愿选择其他投资产品，也不愿意存在银行里贬值。而作为如今互联网金融行业最为热门的投资产品，颇受投资人的青睐。所以，在选择投资p2p网贷平台前要了解以下几个方面的问题：& &&首先，了解p2p网贷平台的成立时间
& &&有些平台上线不久就会出现一系列问题，一般上线时间比较长的平台更成熟，运营管理经验丰富，能够应对平台运营过程出现的问题，同时还要注意平台网站的整体情况。
& &&第二，要看平台的资质
& &&比如营业执照，组织机构代码证，注册资金等相关证件是否真实和齐全，需要细心核对清楚，相关信息可以到当地工商管理局网站上去查询核对。
& &&第三，要看平台整体的收益率情况
& &&比较正规的平台整体年化收益率都不会太高，一般都在101-209，需要注意的是如果收益率过高的情况是否属实，不要被过高的收益一时蒙蔽的双眼。
& &&第四，看平台是如何保障投资人资金安全
& &&选择的有没有第三方资金托管平台，第三方担保机构等。这些都是投资人比较关注的问题，而且光看资料是不起作用的，最好能亲自实地查看考察为准。最后，还要看投资人和第三方平台对该平台是如何评价的，平台对各个项目是如何审核的等等。
& &&所以在投资p2p网贷前，对一个平台从多方面考虑，不要只看宣传，要对平台的各方面进行一个详细的了解，选择好的p2p网贷平台方能在投资的道路放心的走下去。
中小企业融资是一个世界难题。当前，制约中小企业融资问题的主要原因包括：中小企业与资金供给者之间信息不对称;中小企业信息不透明，难以准确评估其信用状况;中小企业融资具有金额小、周期短、频率繁等特点，正规金融审批时限长，难以完全满足其融资需求。尽管我国政府出台了一系列缓解措施，但中小企业融资难的问题仍然非常突出。
以互联网为代表的信息网络技术带来了人类生产...&
中小企业融资是一个世界难题。当前，制约中小企业融资问题的主要原因包括：中小企业与资金供给者之间信息不对称;中小企业信息不透明，难以准确评估其信用状况;中小企业融资具有金额小、周期短、频率繁等特点，正规金融审批时限长，难以完全满足其融资需求。尽管我国政府出台了一系列缓解措施，但中小企业融资难的问题仍然非常突出。
以互联网为代表的信息网络技术带来了人类生产和生活方式的根本变革。事实上，随着社交网络、搜索引擎、云计算和移动支付等技术的发展，信息网络技术的影响已经渗透到金融领域，并对金融模式产生了深远影响。(personal to personal)&就是基于信息网络技术背景下的一种金融模式创新，其通常的运作模式是个人通过网络借贷平台以第三方支付方式向他人借出小额资金并收取利息。在P2P模式中，传统集中式的银行柜面模式被分散式经营方式所取代，现代金融业的分工和专业化被互联网及其相关软件所取代。资金供求双方就资金使用的期限和数量直接交易，不需要银行或券商的中介，融资更有针对性、成本更低、周期更短，大大降低了中小企业的融资成本。可以说，P2P融资模式为解决中小企业融资难提供了全新的思路。
一、P2P网贷兴起的背景1、互联网技术的发展使得传统金融机构的中介作用下降金融机构的基本功能就是融通资金，之所以需要金融机构的中介作用主要是基于两点考虑：一是金融中介有规模经济和专门技术，能降低资金融通的交易成本;二是金融中介有专业的信息处理能力，能够缓解资金供需双方的信息不对称。但是随着以互联网为代表的信息网络技术的发展，市场信息不对称现象大大缓解，资金供需双方直接匹配资金数额和期限的成本非常低，从而使得供需双方的直接交易成为可能，金融机构的中介作用降低。2、传统金融服务存在一定的金融排斥现象，使得中小企业融资亟需另辟新径在金融市场竞争不足、低端服务收益不能有效覆盖成本的情况下，银行排斥低端客户在所难免。银行内部的&客户价值评估体系&通常使其为能够创造更多利润的优质客户提供高水平的服务，中小企业等弱势群体被忽视。而P2P网络借贷门槛较低，在相当程度上弥补了此种空白，使得中小企业能够利用网络满足小额金融需求。3、传统金融机构的严格审查客观上促进了P2P网贷的兴起大多数的中小企业借款人经营规模小、自有资本数量不足，不能保证稳定的还款来源;信息不透明，无法使银行相信其能够长期稳定经营;缺乏专业财务人员，导致财务信息不详细;资产有限，缺乏能够用于抵押担保的财产。所有这些因素使得中小企业很难通过金融机构的审核，从而为P2P网络信贷的兴起提供了市场空间。
二、P2P网贷对中小企业融资的优势与问题1、核心优势P2P网贷模式下，支付便捷，市场信息不对称程度非常低;资金供需双方在资金期限匹配、风险分担等上的成本非常低，可以直接交易;银行、券商和交易所等金融中介都不起作用，贷款、股票、债券等的发行和交易以及券款支付直接在网上进行。因此，与传统金融模式相比，P2P网贷有五大优势：一是信息处理和风险评估通过网络化方式进行;二是资金供求的期限和数量匹配，不需要通过银行或券商等中介，供求方直接交易;三是超级集中支付系统和个体移动支付的统一;四是产品简单化(风险对冲需求减少);五是金融市场运行完全互联网化，交易成本极少。更为重要的是，在模式下，现在金融业的分工和专业化被大大淡化了，被互联网及其相关软件技术替代了;市场参与者更为大众化，互联网金融市场交易所引致出的巨大效益更加普惠于普通民众。企业家、普通民众都可以通过互联网进行各种金融交易，风险定价、期限匹配等复杂交易都会大大简化、易于操作。这也是一种更为民主化，而不是少数专业精英控制的金融模式。2、存在的主要问题一是身份模糊，监管缺位。P2P网贷平台作为一种金融创新，其法律上的身份地位一直就很模糊。国内的P2P 网贷平台大多是以投资咨询或者信息科技发展公司等形式注册的，根据工商注册管理相关规定，咨询类企业注册资金最低只要3 万元，门槛很低。就其性质而言，与银行业金融机构有本质的差别。人民银行、银监会、工商局、工信部等部门均未明确对网络借贷公司的管理，其监管处在&真空&地带。监管的缺位，势必带来众多风险。二是业务不规范，利率过高，无法完全保证资金安全。在P2P 网贷平台上，资金借出者和借入者分别在网站上注册，提供身份资料、借款金额、能够承受的最高利率和收入证明等一系列相关信息，通过网站建立的信息系统最终促成交易。可以说，信用和资金问题是目前网络借贷问题的根源。信用贷款一旦借款人无力还款，又无抵押物可以作为担保，出借人的收益和本金都很难收回。由于网络平台只是中介机构，资金单薄，操作模式缺乏法律规范的保障，坏账发生时，借贷网站对赖帐方没有相应的惩治措施，更加剧了借款人恶意拖欠心理。如果坏账率过高，将给用户带来重大损失，公司也会出现倒闭。据有关调查资料显示，P2P 网贷产品由于贷款期限短，看似不高的利率，经过折算后，年实际利率在207-305之间，甚至更高。3、典型案例：阿里小贷阿里小贷开始于2010年，是阿里巴巴集团为其电商会员提供的一款纯信用贷款产品，其通过互联网数据化运营模式，为阿里巴巴、淘宝网、天猫网等电子商务平台上的小微企业、个人创业者提供可持续性的、普惠制的电子商务金融服务，向这些无法在传统金融渠道获得贷款的弱势群体提供&金额小、期限短、随借随还&的纯信用小额贷款服务。阿里小贷最大的优势在于信息优势，阿里小贷与阿里巴巴、淘宝网、支付宝底层数据完全打通，通过大规模数据云计算，使得客户网络行为、网络信用在小额贷款中得到运用。阿里小贷整合了电子商务公开、透明、数据可记载的特点，解决了传统金融行业针对中小企业及个人贷款存在的信息不对称问题和流程复杂问题，大大降低了融资成本。截至2012年9月份，阿里小贷已累计为13万客户提供融资服务，贷款规模超过260亿元，不良贷款率为0.727，低于我国银行业0.957的水平。
三、多管齐下促进P2P网贷的健康发展P2P网贷促成了民间资金的合理配置，弥补了金融机构的不足，提供了缓解中小企业融资难的新思路，值得鼓励。1、 明确身份，纳入监管2、一是要完善《民法通则》、《合同法》等相关法律制度，尽快确定P2P网贷平台的法律地位，在法律框架内加强对其监管。二是我国可适当借鉴美、英等国对网络借贷平台的管理做法，由金融主管部门和信息主管部门一起研究出台相应的监管措施，包括像网络借贷平台的监管主体、准入条件、业务经营范围、风险监控等内容，进行有效、规范的准入管理。3、 完善网络信用审核体系一是要完善社会诚信体系，应规范和统一诚信信息发布渠道，建立诚信的网络金融环境，降低网络的不确定性对客户的影响。二是要完善P2P 网贷平台对于借入者的信用审核。这是贷款前风险管理的关键，也是平台信息服务的重中之重。专业的信审是保证平台借入者资质的基础，降低了借款风险，为平台安全打造了坚固的防火墙。4、 守住底线，规范经营一是在规范化经营方面，P2P 网贷平台在运营中，可以有效借鉴正规金融机构的小额贷款业务流程。加强客户信息的审核与认证，减少不良客户和不法份子的注册，从源头上减少恶意骗贷的发生。二是完善公民信息和隐私保护的相关制度，加强P2P网贷对借贷双方信息的保密管理。
P2P理财即P2P网贷，在5年前P2P理财已经走进了人们的视野当中，并且在这短短的几年中P2P理财在中国的发展如火如荼，更多的人已经开始了解并学习P2P理财的专业知识，而且有很多人已经投身到P2P理财的浪潮之中。什么是P2P理财想必大家一定有所了解。P2P理财具有收益高、门槛低、易打理等其他投资理财渠道不具备的优势。这也赋予了P2P理财更多的用户群体，那么P...&
P2P理财即P2P网贷，在5年前P2P理财已经走进了人们的视野当中，并且在这短短的几年中P2P理财在中国的发展如火如荼，更多的人已经开始了解并学习P2P理财的专业知识，而且有很多人已经投身到P2P理财的浪潮之中。什么是P2P理财想必大家一定有所了解。P2P理财具有收益高、门槛低、易打理等其他投资理财渠道不具备的优势。这也赋予了P2P理财更多的用户群体，那么P2P理财适合哪些群体呢?& & 1、上班族& & 社会竞争日益激烈，上班族更是背负着巨大的压力。每天朝九晚五，下班后早已疲惫不堪，休息之间都不够的上班族即便是想进行投资理财也是有心无力，股票、期货等理财方式根本没时间去操作。有理财愿望的上班族们不妨去试试P2P理财，易打理是P2P理财的一大亮点。对于上班族来说，只要挤出一点时间去了解P2P理财的专业知识，然后选择一个像融易理财等优秀的P2P投资理财平台，选择好了投资理财平台，剩下要做的就是坐等收益了。& &&2、毕业1到2年的大学生& & 刚毕业的大学生处在资金积累阶段，在这一段时期内，而且这类群体有很多都是&月光族&即便是有良好的理财意识，但是看着其他理财产品的高门槛，只能够摇首叹息。那么这类群体需要的是一个低门槛的投资理财渠道。P2P理财平台为这一类群体带来了福音，融易理财等平台基本不设门槛，100元就可以参与理财，只要每个月能够从截流一部分资金进行投资理财，这样日积月累也是一笔不小的财富。& & 3、手里有资金，却不知道如何理财的人& & 这类群体最为常见，根据融易投理财的线下调查分析，很多人手里有着一笔闲置资金，但是却不知道怎么样去钱生钱，投资银行理财产品觉得利率太低，投资股票、基金、期货等理财产品又觉得风险比较大，想投资房产又不是一个好时机，他们总是在这几种投资理财方式中摇摆不定。P2P理财非常适合这类群体。& &&P2P理财的优势决定了他广泛的用户群体，但是在投资理财之前要学习如何去规避理财风险，这样才能在P2P理财的战场中决胜于千里之外。
真正高手做P2P网贷，第一步应该是什么样呢?当然是先掌握P2P网贷的专业术语，如果连最基本的常识都不懂，基本功没练好，您纵然选到一个好的平台，也未必能将P2P理财玩到极致。做P2P网贷如做人，要做一个高人，第一步，必须先得学会说话，懂人类基本沟通语言，才能求其次;同样，您想在哪方面获得长足发展，同样需要先懂得这个领域的最基本语言，然后才能逐层深入，最后成为这...&
真正高手做，第一步应该是什么样呢?当然是先掌握P2P网贷的专业术语，如果连最基本的常识都不懂，基本功没练好，您纵然选到一个好的平台，也未必能将P2P理财玩到极致。做P2P网贷如做人，要做一个高人，第一步，必须先得学会说话，懂人类基本沟通语言，才能求其次;同样，您想在哪方面获得长足发展，同样需要先懂得这个领域的最基本语言，然后才能逐层深入，最后成为这个领域的高才生。当然，想成就P2P网贷高级投手，还得从熟悉基本术语起步。
& &&P2P网贷到底都有哪些必须弄清楚的专业术语呢?现在请跟随众金在线来一个个学习吧。
& &&第一类、细说P2P网贷的基本名词
& &&网贷：P2P网络借款，指个体与个体之间个体与企业之间通过网站实现借贷，中间网站称为网贷平台，简称平台。
& &&投资人：也叫出借人，指在平台上进行投资的用户，就是我们投资者啦。
& &&借款人：是指有资金需求，在平台上借款的个人或者企业。
& &&线上充值：利用第三方支付平台进行充值，将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。
& &&线下充值：直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户)，然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离，没有第三方支付作为中介，对于平台的道德风险很难把握。
& &&提现：投资者向平台提出申请，将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。提现出来的才是真金白银。
& &&分散投资：网贷投资界的至理名言&&&不把鸡蛋放在一个篮子里&。网贷分散投资是指分散平台投资，避免重仓某一个平台，以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。再稳健的平台也会变化，分散投资，均摊风险。
& &&投标奖励：网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标，而给予的借款利息之外的奖励，奖励因借款期限不同而有区别，各平台的奖励策略也不同，奖励多用于新平台成立之初吸引投资者。
& &&续投：只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投，回款的全部或部分投标都算续投。
& &&回款：本金+利息+奖励。
& &&约标：投资人和平台约标，这种情况一般出现在新平台开业，投资人为了获取更大的的收益，主动和平台联系，投资一定额度的资金。
& &&自融：所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台，从网上融到资金，用于自己企业或者关联企业使用，就是给自己用!这样的平台，从法律上踩了非法集资的红线，应该远离。
& &&小散：一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者，这部分群体一般是工薪阶层，资金量不大，部分资金投入网贷，赚取微薄的利息。
& &&资金站岗：资金站岗也称为&当哨兵&，是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标，或者充值后一直没有标的可投，或者项目很少抢不到标，让资金闲置的情况。秒标和秒客：秒标就是秒还标，秒标借款期限1个月，标满后借款者立即还款，投资者投资一次可以获得1个月的利息，所以通常在一分钟内被抢投满标，常用于聚集人气，迅速聚集平台资金，故而发放高收益超短期限的借款标，投资者拍下秒标后马上就能回款，相对来说风险较小，也由此网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人，这些人也被称之为&秒客&。
& &&等额本息：类似于还房贷，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定。
& &&先息后本：每月还利息，到期一次还本金，还包括最后一期的利息。
& &&债权转让和净值标：投资人将待收还款转让给其他人，提前取出本金，利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能，人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。
& &&第二类、P2P网贷里都有哪些&族&和&党&?
& &&网贷打新族：又称&网投游击队&、&网投敢死队&，是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初，往往会开展一系列高奖励活动吸引人气，此时投资通常能获取相对更高的收益，网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人，他们追求高收益，往往活动期一结束就撤资，因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险，新平台运营之初还存在不少问题，其中也不乏跑路贷，他们属于投资人群体中的激进派。
& &&网络打新族最大的特点就是打得&痛快&，但新平台地雷多多，一旦踩到雷也会死的&壮烈&。因此，正常情况，不是暴发户不主张跟风打新。网贷黄牛党：黄牛党这个词曾经用在倒卖火车票行当上最为典型，但现在却频频出现在P2P网贷领域。网贷黄牛通过低息借款套取普通投资者资金，然后转投高息普通标，并从中赚取利差。对资金链绷得很紧的黄牛来说，一旦一笔或者数笔投资出现逾期或者坏账，那些黄牛发布的净值标很可能跟着坏账。
& &&目前网络黄牛党在P2P网贷领域并不少见，主要出现以信用贷居多，以及风控做的不够严谨的平台。
& &&羊毛党：拔羊毛是个细活，一根一根都很仔细，纤毫不放过。P2P网贷的羊毛党，他们往往被称为&吃螃蟹的人&，特别对一些新建立的P2P平台特别敏感，什么新活动，优惠啊，送奖金啊，这些&毛利&总能被他们事先发现，并迅速拔的一干二净。咋听起来似乎和&打新党&那么的极其相似，其实不然，&羊毛党&和&打新党&最大的区别就是胆大心细。他们喜欢吃螃蟹，但未必会做第一个吃螃蟹的人。他们胆大、却理性。他们善于发现机会，比如总能很轻松的将几家平台的年化利率、收益、甚至安全隐患迅速利落的在短时间内做出精准对比。特别是对风险的把控，以及对风险的承受能力几乎都可以达到专业级别。
& &&对于&羊毛党&来说，他们挑选平台有自己六大&准则&：1.利率太高的不投(我们不爱玩心跳);2.利率太低的不投(太低我不如存银行);3.没风控的不投(你的本息保障我不相信，我要看的是实实在在的风控标准);4.没抵押的不投(中国的社会信用体系不完善，我拿什么相信你);5不专业的不投(你一搞养殖的突然来搞网贷，你会上网么?唬谁呢)6.平台实力太弱的不投(你不知道&羊毛党&天生势利眼?)。
& &&第三类、监管术语：监管?托管?存管?三词频现，他们到底是什么呢?
& &&P2P网贷监管，可以是说P2P网贷行业头等大计，P2P网贷要做好，只知道监管一次还不够，因为，针对P2P网贷行业的监管问题上，银监会创新监管部主任王岩岫在最近的一次论坛上发表的讲话：对于互联网金融的发展，中国总体上保持开放包容、审慎观察以及适度监管的政策导向。对P2P行业的规范，既适用互联网金融监管的总体原则，也要有一定的针对性。
& &&这段话引起人们对后监管时期，关于资金池模式，自融模式、存管模式平台如何处置的热议。多数行业资深人士及媒体表示，监管政策出台后，可能会推动P2P行业走向托管方向。
& &&政策有监管，模式有存管，走向有托管，针对这么多管，作为投资者，到底这些管都管些啥，确实需要弄明白。
& &&监管：是指具备行政能力的机构，如央行、银监会等，对行业进行监督管理的行为，主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策，规范并管理该行业的朝着正规方向发展。
& &&托管：是目前P2P行业发展的一个趋势，是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式，在这种合作形形式下，P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，只充当信息中介，极大的降低了跑路风险。
&&&&存管：是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下，第三方没有任何义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。此前有P2P公司在某第三方机构存管一定额度的资金，然而这些资金是P2P公司随时可以动用的，所以对于保障投资人利益方面，没有任何作用，也就是说，存管并非安全的模式。
日众金在线总经理徐翠华女士及广东省互联网金融协会会长陈宝国先生受邀参与了《对话互联网金融》节目的录制。临近年底，P2P平台各种风险大爆发，在本期节目中，主持人和两位嘉宾就&年底P2P行业问题集中爆发的原因;互联网金融的普惠之路如何走以及2015年P2P行业将发生什么变化&等话题展开了交流与讨论。年末将至，资金趋紧。在经历一年的疯狂后，P2...&
日众金在线总经理徐翠华女士及广东省互联网金融协会会长陈宝国先生受邀参与了《对话互联网金融》节目的录制。临近年底，P2P平台各种风险大爆发，在本期节目中，主持人和两位嘉宾就&年底P2P行业问题集中爆发的原因;互联网金融的普惠之路如何走以及2015年将发生什么变化&等话题展开了交流与讨论。年末将至，资金趋紧。在经历一年的疯狂后，终在年底要面临&冷静期&。在经济周期下行、银行信贷收紧、股市飙涨等多重因素影响下，如今P2P行业面临着兑付高压，不少平台也在此时问题频发。众金在线徐总指出，年底资金紧张是P2P问题爆发的最主要原因。首先是因为年底市场资金偏紧，尤其是银行年底要收回贷款;其次是年底的融资需求很旺;上述两种因素叠加，造成年底P2P借款客户的逾期率提高，如果平台在自有资金缺乏的情况下，似乎只能限制投资人提现。此外，牛市对资金起到分流作用。一年来，金融创新产品层出不穷，尤其以互联网为依托的互联网金融企业产品的发展如雨后春笋般。&野蛮生长&之后，互联网金融进入了&大浪淘沙&阶段。只有回归普惠金融，真正做到服务小微、特色经营、高效风控的企业，才能避免被&大浪&卷走。
（详细情况请点击上方视频收看，建议在WIFI下观看。）
众金在线理财热线：平台网址：/公司地址：深圳市南山区科兴科学园B3单元14楼
说起吴晓波，这是近年来国内我少有的一直比较喜爱的财经作家之一，在经济史和企业史方面颇有一些可读之作。他会说这样的话，我一点也不惊讶，因为他的文章中一直有对中国股市以及很多上市公司的现实情况有不满情绪和有理有据的看法。
但是吴晓波自己不炒股的逻辑到底是什么呢？其实无非还是出于学院派对股市的一些非理性运行现状的无奈。还是用我习惯的西瓜来做个简单比喻。
说起吴晓波，这是近年来国内我少有的一直比较喜爱的财经作家之一，在经济史和企业史方面颇有一些可读之作。他会说这样的话，我一点也不惊讶，因为他的文章中一直有对中国股市以及很多上市公司的现实情况有不满情绪和有理有据的看法。
但是吴晓波自己不炒股的逻辑到底是什么呢？其实无非还是出于学院派对股市的一些非理性运行现状的无奈。还是用我习惯的西瓜来做个简单比喻。
假设在市场中，西瓜的销售是一个很大的市场，那么一些专家和学者会使用一套估值办法来对西瓜市场进行分析。分析之后他们发现，西瓜每斤的成本是5毛钱，按照经济规律和市场现在的整体消费指数（CPI）和市场整体的景气程度（GDP）等等来计算，西瓜的最终市场销售价格处于8毛一斤应该是最合理的。但是市场毕竟不能按照一个完全不变的价格进行交易，那么他们继续计算，考虑天气原因，考虑消费者情绪以及其它可替代商品价格。最后得出结论说西瓜的价格运行在每斤6毛&&1块这个区间是最合理的情况，超出这个区间的价格不应该持久，持续的久了就是对西瓜的非理性交易。
这种说法有错么？深究其本质，也没有什么太大错误，整体来说都是合情合理的分析和判断，但是问题也出现在这里，那就是太&合情合理&了。所以在市场真正的运行中，这样的的分析和判断被市场无情打脸，左右开弓，抽了个粉碎。
之前在6000暴跌的时候，经济学者们怎么说？几乎一致认定3000点左右是股票市场的合理中枢，过高或者过低都不对，市场不可能长期运行在3000点以下。结果呢？从08年之后，上证指数长期徘徊在3000点以下，时间长了，经济学者们动摇了，很多人为指数运行在3000点以下的情况找出了一大堆合理的解释，来证实说，运行在3000点以下，是符合现在市场情况的。但是就在他们越来越坚定是时刻，指数突然有爆发式的起来了，经济学者们又被打了个措手不及，于是新的一场大争论有开始了。
他们这次谁对谁错我不知道，但是我长期在第一线接触股市和股民，我只明白一个道理，理性和非理性仅仅是经济学上一个相对的名词，在市场中，这个东西很少按照绝对的理性来运行。还是回到西瓜的问题上，假设天气预报说了，明天气温将快速升温，于是大家为了防暑降温都去买西瓜，到了市场上一看，昨天卖8毛的西瓜，今天居然要2块。这时候经济学者们不干了，纷纷跑了指责说，这是非理性的，成本在那摆着呢？天气溢价可以，符合经济规律，但是你们卖到2块太过份了，简直不可理喻，这是市场狂热，价格必然马上下调。卖西瓜的人一翻白眼，是你们卖西瓜还是我卖西瓜啊？我2块钱1斤能卖出去，凭什么就卖1块？有人愿意高价买，我这么卖就是有道理的。经济学者继续认真给大家讲道理，想说明这样的价格对西瓜市场的长期稳定发展是不利的。这时候后面排队买西瓜的人不干了，你到底卖不卖西瓜？你不买就赶紧让开，我们都等着买西瓜腻！买完回去冰镇，等明天天热吃冰西瓜过瘾呢！经济学者只能一边感慨礼坏乐崩，一边离开市场。
怎么会这样，原因无非是市场价格短期的升降与成本和内在价值不是绝对正相关，和市场预期和供求关系是紧密相连的。经济学者的理论没有错，但是市场中出现这样的价格，也不能说就是完全没道理。
于是很多人看好西瓜价格巨大的波动而进入市场倒卖西瓜，但是最终在这个过程中真正获利离场的人是少数，为什么会这样？关键在于风险和收益是对等的，有这么大的价差提供充足的获利空间，同时风险也是极大的。这些风险来自哪？就来自吴晓波说的监管问题和市场初衷等等。好比西瓜市场没有完善的监督，好瓜，烂瓜都在市场中交易，有的烂瓜在表面上可以看出来，有很多烂瓜被包装得比好瓜还漂亮。有时候市场狂热了，根本不问西瓜还有多少人吃，只看西瓜价格能不能涨。最终西瓜市场出了问题，市场管理员又不出来负责。有人为了卖高价，放出假的天气预报，有些人为了高价，囤积居奇，加剧市场狂热。
吴晓波看到这个市场中的种种问题和风险，同时觉得自己是不打算学着怎么去分辨西瓜的好坏了，为了不被烂瓜坑到，他愿意放弃好瓜带来的收益和享受。这个一点问题也没有，可以说是一种正确的选择。
但是还有一些人，他们在乎这个收益和享受，为此努力研究西瓜的好坏和各种识别方法，因为西瓜就是西瓜，烂瓜怎么包装都有蛛丝马迹会暴露它的本质，所以最终这些人也会获得一定的收益，而尽量不被市场坑骗。
最终不入市的人得不到收益的东西也不会损失什么，精心研究的人倒是不能排除个别最后收益不佳的，但是大多数还是在这个市场中通过自己的努力获利了。最倒霉的就是那些只看到收益，一冲动完全无视风险。不去分辨好坏而胡乱囤货的人。他们的损失，市场要负部分责任，但是自己的责任也不在少数。
其实在市场中最聪明的人是什么样的，这群人其实是提前清楚的掌握了西瓜的成本的，之前天天看天气预报，没事就守在市场门口。一旦看到一群人急急忙忙，满头大汗的朝市场冲过来。他立马跑到西瓜摊前8毛一斤能买多少买多少。买完之后告诉摊主，人都来了就在我身后，赶紧涨价。这边等着大家2块钱一斤买不到西瓜了，他把自己刚买的西瓜拿出来接着卖，卖完点钱回家，等下一次机会。他们根本就不和你谈什么经济规律，也不掰扯什么合理性，牢牢紧盯市场的反应，只打市场反应速度带来的价差，不问那么多为什么。
稳健者回避伴随极大风险的机会，聪明者在充分认识风险的同时利用机会，愚蠢者无视风险追逐机会，稳健者和聪明者即使有分歧，但是都没有错。只有放任风险存在的管理者和盲目追逐机会的愚蠢者才是错的。
日下午，&众金在线第六期投资者见面交流会&成功举办。在这场 &与CEO面对面&的投资人见面会上，众金在线总经理徐翠华女士、众金在线市场总监徐晓明先生、众金在线营销总监康顺芝女士、众金在线行政总监胡贤聪先生、众金在线技术总监李建军先生以及作为特邀嘉宾出席本次见面会的深圳广电集团财经生活频道著名资深财经评论员宋磊岩老师与到场的投资人就众金在线...&
日下午，&众金在线第六期投资者见面交流会&成功举办。在这场 &与CEO面对面&的投资人见面会上，众金在线总经理徐翠华女士、众金在线市场总监徐晓明先生、众金在线营销总监康顺芝女士、众金在线行政总监胡贤聪先生、众金在线技术总监李建军先生以及作为特邀嘉宾出席本次见面会的深圳广电集团财经生活频道著名资深财经评论员宋磊岩老师与到场的投资人就众金在线平台运营、风控及投资技巧等方面的问题进行了深入的互动。&上百名投资者报名参加了此次见面会，但由于场地席位有限，不少投资者甚至全程站在后排参于了交流活动。本次见面会采取面对面交流的形式进行，各位投资人踊跃提问发言，现场气氛十分活跃。&投资人见面会上，众金在线总经理徐翠华女士向投资人介绍了众金在线一年以来的运营状况并发表了众金在线的未来战略规划及展望，得到了全场投资人赞许的掌声及肯定。&随后，深圳广电集团财经生活频道著名资深财经评论员宋磊岩老师的精彩演讲掀起了全场的高潮。被众多电视观众熟知的宋磊岩老师以其幽默风趣的演讲方式，为在座的投资者分析了目前经济走势及网贷平台未来的发展，博得了阵阵掌声和笑声。&紧接着，众金在线营销总监康顺芝女士以案例分析的方式与投资者分享了投资技巧。&交流会期间的抽奖活动再一次掀起了全场的高潮。众金在线送出了一份又一份的大礼，获得了全场来宾的欢呼。&见面会现场，众金在线总经理徐翠华女士认真听取了投资人提出的建议，并详细解答了投资人提出的疑问，徐总表示，投资人的建议是众金前进的动力，公司将认真考虑投资人的建议，积极研讨，尽快落实。&最后，众金在线的高层们陪同投资人参观了众金在线的办公区并合影留念。
&众金在线第六期投资者见面交流会&圆满结束，感谢各位投资者对众金在线一如既往的支持，希望大家继续关注和支持众金在线的发展，众金在线将继续努力为广大投资者营造一个安全、稳定的投资理财平台！以更优质的产品、更周到的服务回馈大家！
2004年，中国第一只人民币银行产品诞生。十年过去，银行理财获得了飞速发展，数据显示，2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87718只，累计募集理财资金49.41万亿元，同比分别增长31.251和47.571。
变则通，银行理财十年之际，互联网宝宝系理财、P2P高收益理财方式，在给银行理财带来巨大冲击的同时，也让银行理财走上了转型之路。而...&
2004年，中国第一只人民币银行产品诞生。十年过去，银行理财获得了飞速发展，数据显示，2014年上半年，全国银行业理财市场共发行理财产品87718只，累计募集理财资金49.41万亿元，同比分别增长31.251和47.571。
变则通，银行理财十年之际，互联网宝宝系理财、P2P高收益理财方式，在给银行理财带来巨大冲击的同时，也让银行理财走上了转型之路。而P2P行业的野蛮生长，随着监管细则即将出台，将会在不久的将来进行洗牌。
预判 1银行理财平均收益率跌破52
央行降息的影响还在发酵，存款条例征求意见稿又接踵而至。多重政策影响下，银行理财市场已悄然&降温&，不仅发行产品的数量明显减少，理财产品收益率的下降趋势也开始显现。
据《中国银行业理财市场半年度报告(2014上半年)》，2014年上半年理财产品(不含开放式净值型产品)平均的年化收益率为5.202。而多家机构在降息的预期下，认为52的加权收益率恐难守住。
分析认为，银行降息的目的旨在降低社会融资成本，对于固定收益类投资产品的影响是一致的，收益水平均将下行；对于银行理财产品而言，投资端收益的下行将传导至银行理财产品，银行理财产品的平均收益水平也将进一步下行，预计将跌破50。
同时，优先股、国企改革、股市&走牛&等新的投资机会正纷至沓来，未来市场对资金的争夺必将更趋激烈。据银率网数据，非结构性人民币理财产品的周平均收益率，已从年初的5.761下滑至11月中旬的5.076。
预判 2结构性理财产品将增长
刚性兑付再迎大考。日前，银监会加急下发《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，力求打破&隐形担保&与&刚性兑付&，引导商业银行发行开放式净值型理财产品与无期限错配的项目融资类理财产品。
同时，新一轮政策以&去通道&为目标，引导理财资金直接对接实体经济，从而缓解企业融资成本高的问题。
银行战略室负责人杨驰曾表示，鼓励直接投资的含义是理财资金可以对接实体经济的具体项目而不需像以前那样绕道、资管计划。这样的好处在于减少了融资环节，降低了通道费等融资费用，有利于降低实体经济的融资成本。且有利于厘清责任，明确风险的实际承担者，避免银行的刚性兑付，和以往出现的风险承担者不清的问题。
分析人士指出，新政对理财风险的强化，将倒逼投资者去审视其安全性，一旦银行理财产品失去收益保障，短期内会对投资者心理形成较大影响，或会加剧银行理财搬家现象。
为挽留客户，结构性理财成为2014年的理财亮点。统计显示，多家股份行及城商行开始推出此类产品，且产品发行数量占比提升速度较快。2015年结构性理财产品的发行数量及参与银行仍将保持增长态势。
P2P监管细则有望明年出台
中国银监会业务创新监管协作部副主任杨晓军今年8月初透露，今年年底或者2015年初将有P2P网贷监管细则规划出台。P2P行业的野蛮生长，将会在不久的将来进行洗牌。
网贷之家研究院最新统计数据显示，今年11月，我国新上线的网贷平台有105家。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。数据同时显示，11月问题平台达39家，再创单月历史新高。
今年初，国务院决定由银监会来监管P2P行业，对于P2P行业的监管细则，银监会也在多方调研和起草中。
9月，中国银监会创新监管部主任王岩岫提出了对于P2P网贷行业监管的十大原则，提前勾勒出监管规则的底线和要求。包括：P2P监管要遵循P2P业务本质，项目要一一对应，不能建资金池；要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规等。
11月底，王岩岫对互联网金融监管的思路进行吹风，针对风险防控首次明确&要防范违规的混业经营&。
银监会对P2P监管思路日益明晰，具体监管细则呼之欲出，届时将引发目前P2P格局洗牌。
业内人士预测，随着政策的变化，优质P2P将继续高歌猛进，而违规操作以及经营不善的P2P网贷会被淘汰。未来一到两年，P2P的市场格局会基本形成，中国的P2P网贷也会出现3-5家重量级平台。
免责声明：本文内容来源自网络，仅作参考。如有侵权，请联系删除。文章出自：搜狐财经
日众金在线总经理徐翠华女士及深圳万家兄弟电子商务有限公司CEO董博淳先生受邀参与了《对话互联网金融》节目的录制。北京时间12月12日，全球最大的P2P公司LendingClub成功登陆纽交所，成为全球首个上市的P2P平台。在本期节目中，主持人和两位嘉宾就&LendingClub凭借什么上市；中国P2P行业该如何提升以及年末投资者该如何躲过...&
日总经理徐翠华女士及深圳万家兄弟电子商务有限公司CEO董博淳先生受邀参与了《对话互联网金融》节目的录制。北京时间12月12日，全球最大的P2P公司LendingClub成功登陆纽交所，成为全球首个上市的P2P平台。在本期节目中，主持人和两位嘉宾就&LendingClub凭借什么上市；中国P2P行业该如何提升以及年末投资者该如何躲过P2P雷区&等话题展开了讨论。
在节目中，众金在线徐总表示，LC在美国获得成功，主要基于以下几方面原因。一是美国的个人和小企业借贷活跃。第二个原因，是在现行的银行体系下，借款人接受的服务不足。第三个原因，从投资者的角度来看，投资者过去在个人和中小企业信贷方面的参与有限。而通过LC的平台，也为投资者创造了更多的投资选择，投资产品收益水平显著高于传统的银行存款和一些货币市场产品。
徐总还指出，与国内P2P公司相比，Lending Club的收益率并不算高，但这家赢利并不美妙的公司却受到机构投资者的追捧。Lending Club的优势在于定价、风险控制与持续经营能力。
一家好的P2P公司必须具有如下特点，撮合高效，信用可控，想像空间巨大。众金在线与中国同类公司相比并不起眼，但最高的往往不是最好的，最好的应该是做最久的。
众金在线理财热线：肆零零7-888-499
平台网址：/
公司地址：深圳市南山区科兴科学园B3单元14楼
说起吴晓波，这是近年来国内我少有的一直比较喜爱的财经作家之一，在经济史和企业史方面颇有一些可读之作。他会说这样的话，我一点也不惊讶，因为他的文章中一直有对中国股市以及很多上市公司的现实情况有不满情绪和有理有据的看法。
但是吴晓波自己不炒股的逻辑到底是什么呢？其实无非还是出于学院派对股市的一些非理性运行现状的无奈。还是用我习惯的西瓜来做个简单比喻。
说起吴晓波，这是近年来国内我少有的一直比较喜爱的财经作家之一，在经济史和企业史方面颇有一些可读之作。他会说这样的话，我一点也不惊讶，因为他的文章中一直有对中国股市以及很多上市公司的现实情况有不满情绪和有理有据的看法。
但是吴晓波自己不炒股的逻辑到底是什么呢？其实无非还是出于学院派对股市的一些非理性运行现状的无奈。还是用我习惯的西瓜来做个简单比喻。
假设在市场中，西瓜的销售是一个很大的市场，那么一些专家和学者会使用一套估值办法来对西瓜市场进行分析。分析之后他们发现，西瓜每斤的成本是5毛钱，按照经济规律和市场现在的整体消费指数（CPI）和市场整体的景气程度（GDP）等等来计算，西瓜的最终市场销售价格处于8毛一斤应该是最合理的。但是市场毕竟不能按照一个完全不变的价格进行交易，那么他们继续计算，考虑天气原因，考虑消费者情绪以及其它可替代商品价格。最后得出结论说西瓜的价格运行在每斤6毛&&1块这个区间是最合理的情况，超出这个区间的价格不应该持久，持续的久了就是对西瓜的非理性交易。
这种说法有错么？深究其本质，也没有什么太大错误，整体来说都是合情合理的分析和判断，但是问题也出现在这里，那就是太&合情合理&了。所以在市场真正的运行中，这样的的分析和判断被市场无情打脸，左右开弓，抽了个粉碎。
之前在6000暴跌的时候，经济学者们怎么说？几乎一致认定3000点左右是股票市场的合理中枢，过高或者过低都不对，市场不可能长期运行在3000点以下。结果呢？从08年之后，上证指数长期徘徊在3000点以下，时间长了，经济学者们动摇了，很多人为指数运行在3000点以下的情况找出了一大堆合理的解释，来证实说，运行在3000点以下，是符合现在市场情况的。但是就在他们越来越坚定是时刻，指数突然有爆发式的起来了，经济学者们又被打了个措手不及，于是新的一场大争论有开始了。
他们这次谁对谁错我不知道，但是我长期在第一线接触股市和股民，我只明白一个道理，理性和非理性仅仅是经济学上一个相对的名词，在市场中，这个东西很少按照绝对的理性来运行。还是回到西瓜的问题上，假设天气预报说了，明天气温将快速升温，于是大家为了防暑降温都去买西瓜，到了市场上一看，昨天卖8毛的西瓜，今天居然要2块。这时候经济学者们不干了，纷纷跑了指责说，这是非理性的，成本在那摆着呢？天气溢价可以，符合经济规律，但是你们卖到2块太过份了，简直不可理喻，这是市场狂热，价格必然马上下调。卖西瓜的人一翻白眼，是你们卖西瓜还是我卖西瓜啊？我2块钱1斤能卖出去，凭什么就卖1块？有人愿意高价买，我这么卖就是有道理的。经济学者继续认真给大家讲道理，想说明这样的价格对西瓜市场的长期稳定发展是不利的。这时候后面排队买西瓜的人不干了，你到底卖不卖西瓜？你不买就赶紧让开，我们都等着买西瓜腻！买完回去冰镇，等明天天热吃冰西瓜过瘾呢！经济学者只能一边感慨礼坏乐崩，一边离开市场。
怎么会这样，原因无非是市场价格短期的升降与成本和内在价值不是绝对正相关，和市场预期和供求关系是紧密相连的。经济学者的理论没有错，但是市场中出现这样的价格，也不能说就是完全没道理。
于是很多人看好西瓜价格巨大的波动而进入市场倒卖西瓜，但是最终在这个过程中真正获利离场的人是少数，为什么会这样？关键在于风险和收益是对等的，有这么大的价差提供充足的获利空间，同时风险也是极大的。这些风险来自哪？就来自吴晓波说的监管问题和市场初衷等等。好比西瓜市场没有完善的监督，好瓜，烂瓜都在市场中交易，有的烂瓜在表面上可以看出来，有很多烂瓜被包装得比好瓜还漂亮。有时候市场狂热了，根本不问西瓜还有多少人吃，只看西瓜价格能不能涨。最终西瓜市场出了问题，市场管理员又不出来负责。有人为了卖高价，放出假的天气预报，有些人为了高价，囤积居奇，加剧市场狂热。
吴晓波看到这个市场中的种种问题和风险，同时觉得自己是不打算学着怎么去分辨西瓜的好坏了，为了不被烂瓜坑到，他愿意放弃好瓜带来的收益和享受。这个一点问题也没有，可以说是一种正确的选择。
但是还有一些人，他们在乎这个收益和享受，为此努力研究西瓜的好坏和各种识别方法，因为西瓜就是西瓜，烂瓜怎么包装都有蛛丝马迹会暴露它的本质，所以最终这些人也会获得一定的收益，而尽量不被市场坑骗。
最终不入市的人得不到收益的东西也不会损失什么，精心研究的人倒是不能排除个别最后收益不佳的，但是大多数还是在这个市场中通过自己的努力获利了。最倒霉的就是那些只看到收益，一冲动完全无视风险。不去分辨好坏而胡乱囤货的人。他们的损失，市场要负部分责任，但是自己的责任也不在少数。
其实在市场中最聪明的人是什么样的，这群人其实是提前清楚的掌握了西瓜的成本的，之前天天看天气预报，没事就守在市场门口。一旦看到一群人急急忙忙，满头大汗的朝市场冲过来。他立马跑到西瓜摊前8毛一斤能买多少买多少。买完之后告诉摊主，人都来了就在我身后，赶紧涨价。这边等着大家2块钱一斤买不到西瓜了，他把自己刚买的西瓜拿出来接着卖，卖完点钱回家，等下一次机会。他们根本就不和你谈什么经济规律，也不掰扯什么合理性，牢牢紧盯市场的反应，只打市场反应速度带来的价差，不问那么多为什么。
稳健者回避伴随极大风险的机会，聪明者在充分认识风险的同时利用机会，愚蠢者无视风险追逐机会，稳健者和聪明者即使有分歧，但是都没有错。只有放任风险存在的管理者和盲目追逐机会的愚蠢者才是错的。}