Sina Visitor System全面洗牌之后，互联网金融会迎来真正的春天吗？
2018年6月是互联网金融的一个大考，这是所有人基本上都已经明确的共识。然而，此次的大考最终竟演变成为一场危机，却多少出人意料。于是，有些朋友怀疑互联网金融到底有没有未来了？这样的大洗牌之下到底还能剩下什么？
一、这次危机究竟该怎么看？
纵观互联网金融这些年的发展历程，我们能够看到，互联网金融从原先的互联网+金融中脱颖而出，从万物生长变成了肆意生长，发展速度之快如同一辆急速行驶的列车，然而超高速发展最终引发了行业的乱象，又一轮的洗牌再次到来。6月以来，包括钱满仓、唐小僧、联璧金融、图腾贷等70余家网贷平台出现资金兑付问题，并有失联、跑路等恶性事件发生。仅在6月19至26日一周时间，全国就有42家P2P平台出现问题，曾经的四大“高返利”网贷平台——雅堂金融、钱宝网、联璧金融、唐小僧已全部“爆雷”。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言分析表示：行业盛行的风险准备金制度，会延后平台爆出问题的时间，即只有当不良资产余额超过风险准备金进而超过平台自有资金的兑付能力时，风险才会传导至投资者一端，本息不能正常兑付，平台也就“突然”成了问题平台；市场情绪的变化，已经导致了风险传导的连锁效应。后者，恰恰才是最大的问题，也是更直接的原因。
诚然，这种爆雷在某种意义上是一种羊群效应的产物，由于明星平台的大量爆雷，导致了在借贷人中，大量的借款人开始产生迟疑情绪停止还款付息的情况出现，在投资人中，由于大量平台爆雷，导致了投资者恐慌性提现甚至出现了挤兑的现象，最终两者的共同作用引发了整个网贷行业的连锁反应。总结此次爆雷潮，我们可以发现，与之前很多的虚假诈骗的互金平台跑路不同，此次爆雷的很多平台不乏口碑良好，存管信息完备等等特征，所以这种爆雷很多时候是恐慌性的非理性反应所致。
事实上，投资者还是要理性看待整个P2P行业，认清问题平台和头部优质平台的差异性。比如，很多问题平台都涉嫌自融，并非真正意义上的P2P，而那些真正规范经营的头部优质平台和这些平台有本质的区别，如在业务开展上坚持“小额分散”原则的爱钱进，其借款人分布在中国几乎所有的地区，系统性风险很低。此外，爱钱进是一个很好的合规样本。目前爱钱进已经与华夏银行北京分行合作上线了资金存管系统，并通过加入中国互联网金融协会、接入工信部旗下中国电子商务协会反欺诈系统、接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统等持续增强平台的合规性。
值得一提的是，爱钱进还接入中国互联网金融协会信用信息共享平台、互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台，并入选最高法&互金协会失信人惩戒合作首期试点单位，主动按照监管和行业自律的要求，规范开展信用信息共享，信息披露，推动合规发展。
当我们分析此次互金风波的时候，让人不禁想起当年中国的信托产业发展历程，在改革开放的初期，信托成为了中国最早出现的金融体系。1979年10月，国内第一家信托机构——中国国际信托投资公司宣告成立，之后在改革开放的春风之下，从中央银行到各专业银行及行业主管部门、地方政府纷纷办起各种形式的信托投资公司，到1988年达到最高峰时共有1000多家，总资产达到6000多亿，占到当时金融总资产的10%。
这和当今的互联网金融是不是有着惊人的相似？由于市场管理较为混乱，缺乏金融理财的基础和健全的社会信用体系，结果导致各地的信托发展呈现出无序野蛮生长的特征，银行存贷业务、证券业务、实业投资业务可以说无所不为，这样的结果必然是坏账频发，问题严重，大量的信托倒闭、跑路现象纷纷出现。于是，国家五次整顿，全面规范信托业务。最终，一千多家信托变成了五十多家信托，这些幸存下来的信托公司不仅没有消亡，反而不断地发展壮大，以年均两位数的快速增长，成为中国银行、证券、保险之后的第四大金融支柱产业。
我们看到之前的信托，再来对比当前的互联网金融，正如同那句著名的投资学名言：历史永远都在重演，只不过用了不同的面具。其实，不仅是信托，改革开放以来的银行业、证券业、保险业都有着类似的发展历程，这几乎已经成为中国金融产业由幼稚走向成熟的必由之路。正如同爱钱进CEO蔡园竹认为的那样，“回顾P2P自产生发展至今，我们可以发现，从异军突起到野蛮生长再到行业洗牌，这一行业已经走过了一个完整的起伏周期。尤其在近两年以来，包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网贷借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》等在内的一系列监管规范出台，更是加速了行业的洗牌，加剧了行业的马太效应。”
二、全面洗牌才是真的春天
通过上面的分析我们能够发现，虽然2013年被誉为中国互联网金融的春天，大量的互联网金融企业如雨后春笋一样生长出来，正如同1988年的信托一样。这种野蛮的生长，不顾一切的争夺光、水源的生长方式其实是对于产业一种掠夺式的发展，不仅把产业带入了全面的红海，更让产业进入了一个畸形的发展状态，这个时候所谓的四大高返平台的出现，则是最疯狂的时代。
我们不能忽略的是，金融的基础是信用，在中国仍有广大的人没有向银行申请金融服务的基础。只有互联网，只有金融科技能够让大量银行无法服务到的人可以以几乎零成本的方式获得金融服务，实现信用增信。虽然，互联网金融目前遭遇着市场资金面紧张、债务人违约风险增大、合规备案出现延期、平台爆雷非理性恐慌蔓延等等问题，但是整个业务的基础依然是坚挺并且存在的。
7月9日，在人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互金整治下一阶段工作部署动员会上，整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜对互金风险专项整治作出表态：按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
那么，正如之前每次金融业的从大整顿大起底到大发展的历程一样，哪些企业能够真正脱颖而出呢？我们可以找到一些共性的规律：
一是真正把业务纳入合规，拥抱监管的企业。任何一个行业在某种程度上都暗含着中国道家学说中“由大乱向大治”的一个发展总体趋势，对于互联网金融来说，只有国家合规监管才是真正的大道，所以真正想要妥善发展的企业，必须要将合规监管作为自己企业的最终核心与关键。
二是真正回归行业本源的企业。互联网金融的行业本源到底是什么？其实潘功胜行长已经说得很明白了，这就是互联网金融领域是金融创新的前沿，是需要利用信息科技发展普惠金融、便民金融的真创新，所以互联网金融的本源就是服务普惠金融、便民金融，这与当年信托产业“受人所托，代人理财”的理念一样都是服务本源，那么互联网金融的本源就是给大量需要金融服务却难以得到传统银行金融服务的人进行赋能，例如在2018年中国互联网大会上，爱钱进宣布已经将“赋能每一个人的财商能力”定为公司未来的战略和愿景，并从提升用户的投资决策能力、消费和支出的规划能力以及家庭风险的管理能力三个方面，全面进行财商教育布局。
三是真正服务大众发展普惠金融的企业。这方面，互联网金融到底该怎么做呢？最好的办法就是使用金融科技，真正降低提供金融服务的成本，其实金融领域最大的成本就是信用成本，要破解这个成本难题很多互联网金融企业已经给出答案，利用大数据体系构建的大数据风控，通过模型与算法将一个人的形象进行大数据画像，从而对个人的信用情况进行妥善评分。利用人工智能，采用人工智能的算法和模型以及相关的机器人来进行计算机审核，从而降低操作风险，提高审核效率。此外，还有企业利用区块链技术，实现互联网金融的链上交易，用分布式记账，降低了人工操作所带来的信息篡改难题等等。
对于互联网金融企业来说，只有历经风雨才能百炼成钢，正如新华社7月6日发表的社评上说的那样，不能因为短时间内出现问题就一味地否认互联网金融，因为当胡乱生长的不合规平台被驱逐出市场之后，才是真正合规平台的发展大机遇，从而真正发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。
（风险提示：本文为互联网金融的业务讨论材料，内容不构成任何投资建议，投资者应该独立决策并自行承担风险。）
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今日搜狐热点2015年互联网金融行业会如何洗牌?_网易科技
2015年互联网金融行业会如何洗牌?
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2014年是互联网金融快速发展的一年：1、平台数量猛涨：据不完全统计，到2014年底，国内已经有超过2000家互联网金融平台，P2P、P2B、众筹各种金融平台如雨后春笋。2、VC的钱来聚集：仅新闻公开报道成功拿到VC投资的就超过30家，包括拍拍贷、人人贷、有利网、积木盒子、爱投资、人人投、短融网、银客网等等，每家估值都不低，陆金所更是估值高达100亿美元。3、吸金能力迅猛余额宝一年吸金6000亿元刺激了整个行业，P2P网贷一年也有2000亿元规模，各种模式增长速度都超过了200%。4、平台跑路不断整个市场野蛮生长，导致在P2P领域有着非常多的不健康的平台，每月都有几家平台卷钱跑路。5、监管开始切入从年初央行叫停二维码支付、虚拟信用卡，到年底《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》最终出炉。越来越多的监管开始切入。种种迹象可以看出，在2015年，互联网金融平台必然将会迎来一次洗牌，哪类企业能够从这次洗牌中胜出呢?针对这块儿市场的发展，我专门与湖南大学互联网金融研究所副所长谢群力董事长进行了深入交流。总结了观点如下：一、 互联网金融行业目前的问题1、 行业门槛太低过去这一年互联网金融非常的泛滥，归根结底是由于门槛太低，低到什么程度呢?几百元就可以整一个。不是玩笑，许多人都是几百元购买一个空间域名，然后到网上下载一套P2P或者众筹网站的源代码，上传设置，然后就开张营业吸钱了。最终导致的结果就是，许多P2P公司根本没有专业的资金运营能力，给投资者的承诺到时候无法兑现，最终就是卷铺盖跑路。2、 众多骗子平台监管不明，政策未落地导致部分心存侥幸者开始踩踏法律红线，起了歪心。最终导致骗子横行。许多骗子都是建一个P2P借贷系统的空壳，标榜高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人，当投资人轻信并做出投资行为。初期，这些骗子会按照“承诺”履行买赠或返点，从而继续笼络更多资金，当资金达到一定规模的时候，骗子平台便人去楼空。3、 风险控制不够由于是野蛮生长，缺少监管，各路人马都来做互联网金融平台。这中间有许多是根本不具备专业的金融操作能力和运营能力的，从而导致风险控制严重不够，特别是P2P网贷模式，到目前为止跑路的已经上百家，例如旺旺贷、网金宝、马上有钱、中信创投等等。随着互联网金融投资风险意识的加强，以及各种监管的加强，在接下来的洗牌中，哪一类互联网金融平台能够脱颖而出呢?二、互联网金融洗牌后的机遇1、有背景的“富二代”和“官二代”开始展身手到了2015年，许多大型民企和央企都意识到了互联网金融是未来的一个大趋势，然后纷纷成立子公司，专业来运作互联网金融。这样的公司有背景有后台，相对而言不会出现跑路的情况，可以快速的获得市场的青睐。2、专业背景过硬的，风险把控能力强的将会留下来做金融，风险管控是最核心的，在运营的过程中想要避免出现各种各样的风险，专业的事情要需要专业人来玩。3、P2B和P2G模式将会迎来比P2P更好的发展机遇过去一年，大家发现，真正赚钱的互联网平台并不是吆喝的很响的P2P，而是许多比较低调的P2B和P2G平台。P2P大家都知道，是“ peer-to-peer ”个人对个人的互联网金融平台，那么P2B和P2G是怎么一个概念呢?P2B是 “private to Business”个人对商业型机构的互联网金融平台，把个人投资者手里募集的钱，贷款给商业机构，肯定靠谱多了，风险小。P2G是 “private to Government”,是嫁接民间资本与具有政府信用背景项目的互联网金融服务平台，在信用上有政府背书，就更加可靠了。三、芒果金融的创新运营模式芒果金融成立于2014年，是中国首家大型国企与产业带运营商共同参与运营平台。谢群力出任董事长，王志浩出任CEO，带着一百多号多年干金融的团队在运营，他们不做P2P，只做P2B和P2G业务。在背景上，他们是大型国企的控股公司，一个标准的官二代，国企做事，永远追求安全第一。在专业上，湖南大学互联网金融研究所的研究基地直接放到了芒果金融公司总部，同时他们还和中南大学合作成立互联网金融学院。在运营上，他们虽然做的是互联网金融，但是追求的是落地。接下来他们在北京、上海、深圳直接建立分公司，然后在其他省会城市直接整上办事处。
在管理上，他们追求的是芒果卫视的娱乐精神，整个团队充满了互联网公司的那种朝气。同时，谢群力董事长也是一个非常好玩的朋友，我和他交流了一下午，非常愉快，大家想在互联网金融与他探讨和合作，也可以加他未来五年，我最看好三个行业：1、在线教育2、垂直O2O3、互联网金融在这三个领域，可以与许多垂直行业进行跨界整合，从网络教育来切入，用垂直O2O解决方案来整合，最终还是要回归到互联网金融。你是否看好互联网金融呢?
本文来源：中国网
责任编辑：王晓易_NE0011
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在线教育迎来洗牌期 ，2015将有更多并购与死亡
日，51Talk全资收购了91外教，小龙女龚海燕第二次创业以失败告终。51Talk媒体见面会现场，小龙女看上去非常疲惫。创业，尤其是在线教育创业的艰辛与不易，写在了疲惫的脸上。据说，这起并购案的背后有徐小平老师的身影，这意味着，除了BAT等互联网大佬以收购及投资布局在线教育之外，其他在线教育企业也开始走上资本层面的企业布局。以上只是在线教育的一个缩影，截至2014年死亡以及被收购的在线教育企业不下30家，整个行业在资本的大量涌入以及创业者盲目进入的情况下已经进入泡沫期。其实泡沫期是行业过度繁荣的表现，同时也意味着行业的某些领域也已经开始饱和，这个时候也就是整个行业的洗牌期。在线教育迎来洗牌期 2015将有更多并购与死亡之所以说2015年会是在线教育洗牌的一年，有以下几点原因。首先，BAT等巨头会继续通过并购或者入股的方式融合更多垂直教育企业以布局各自的生态教育圈。此前有百度收购传课网，腾讯、网易、淘宝、小米、金山、YY等也都在布局在线教育，2015年将会有更多企业进入在线教育机构。其次，同类在线教育竞争非常严重。我之前盘点的中有多个是做外教与K12教育的，前面所提91外教已经被拥有同类业务的51Talk收购，而K12教育基本上成了当前在线教育领域的雷区，前面死了大批，后面很少有人再动这个领域。再者，在线教育已经不再是专业教育机构的专利。可能大家有所发现，当前很多招聘机构开始提供就职培训，这种上岗前的培训比传统的纯知识教学要更实用。前段时间，在一个智慧教育展会上，甚至有一家专门做跨境电商人才培训的机构，只对跨境电商领域的人才做培训，归类的话它算是垂直细分到极点的在线教育，同时也是职业技能培训教育，各领域的针对上岗者以及实习生实战技能培训已经越来越多。最后，传统教育转型的在线教育势头很旺。拥有强大线下教学资源及用户的传统教学机构所做就就是搭建一个或者多个线上平台，然后把线下的用户搬到网上即实现在线教育，这比线上做教育产品然后再与教育机构合作的方式更直接。我接触过的慧科教育就是一个线下教育起家的在线教育平台，目前已经围绕学生学习这个主题做了多个平台，再往后很有可能形成自己的在线教育生态。　　在线教育只是改变了教育形式　　从中国教育体制来看在线教育的话，在线教育只是改变了教育形式，而并非通过线上教育就能实现所谓的素质教育。虽然在线教育可以突破时间与空间将各种知识展现的淋漓尽致，却未必能让学习者学的淋漓尽致。中国教育的前十年是应试教育，毕业以后则是入职后的岗位教育，学校里学到的东西能有10%用到岗位上已经很不错。因此，虽然在线教育能够提供给学习者更多的内容，却有一种“多余”之嫌，不是有助于考学加分的知识都不是好“知识”。对学生及家长而言，全方位立体式的高科技教育课程不如一张2015年最有可能出现的高考题型试卷有价值。在线教育是否用户刚需?难掩两难局面　　其实，在谈在线教育之前，应该问一个问题，在线教育是不是用户的刚需?或者换个问法，互联网化后的教育能不能更好的为教育行业服务?大概正是因为这两个问题，为了能满足用户的一切学习需求，早期的大部分在线教育项目都是做大而全的平台。　　但是做平台并非容易之事，梯子网死亡以及粉笔网转做猿题库，正是说明了这一点。做平台需要时间积累，需要聚集足够的教学资源供给商家才算是平台。而平台起来之后如何获取用户又是一个难点，很多拿到融资的在线企业疯狂烧钱用在推广与获取用户上，最终“钱”尽人亡。　　事实上，在线教育行业发展的再快，仍旧难掩两难的局面：一是在线教育获取用户的成本越来越高，在线教育进入同质化的竞争严重的阶段，每一个在线教育用户都面临着多重选择;二是用户难以选择真正需要的内容，太多的在线教育内容并不是人们需要的，这也是K12难以成功的一个原因。盲目进入在线教育行业的都会很悲哀对于很多创业者而言，之所以进入在线教育领域是因为在线教育被投资机构看好，容易拿到投资，很多人便开始了在线教育领域的创业。但是很多创业者对这个领域并不是很懂，带着盲目与无知堂而皇之的进入的这个领域，才懂得什么叫作“一入侯门深似海”，在线教育这门不是一般的深。前面说过那好网、梯子网、粉笔网等项目，这里不再多议。而饱受争议的超级课程表，90后的余佳文获得融资不假，今后能够发展到什么程度真的很难说。就目前在线教育创业的项目而言，至少有一半以上是盲目进入这个领域的，很多项目已经到了举步维艰的境地。甚至很多企业过得是“刀尖上行走”的日子，在没有资源缺少用户的情况下，一但行业出现大的动荡，会首当其冲的倒下并成为后来者前行的“垫脚石”。　　当然，这里面也不排除那些投机倒把的企业，进入的目的就是为了卖掉，做生意一样的做项目，能够挣钱就已经赢了，他们并不在乎项目成功与否。作者/王吉伟 & & 微信个号：mcjave & 微信公号：jiwei1122&
*文章为作者独立观点，不代表虎嗅网立场
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伟哥的互联网观察日志2018年6月是互联网金融的一个大考，这是所有人基本上都已经明确的共识。然而，此次的大考最终竟演变成为一场危机，却多少出人意料。于是，有些朋友怀疑互联网金融到底有没有未来了？这样的大洗牌之下到底还能剩下什么？
2018年6月是互联网金融的一个大考，这是所有人基本上都已经明确的共识。然而，此次的大考最终竟演变成为一场危机，却多少出人意料。于是，有些朋友怀疑互联网金融到底有没有未来了？这样的大洗牌之下到底还能剩下什么？
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纵观互联网金融这些年的发展历程，我们能够看到，互联网金融从原先的互联网+金融中脱颖而出，从万物生长变成了肆意生长，发展速度之快如同一辆急速行驶的列车，然而超高速发展最终引发了行业的乱象，又一轮的洗牌再次到来。6月以来，包括钱满仓、唐小僧、联璧金融、图腾贷等70余家网贷平台出现资金兑付问题，并有失联、跑路等恶性事件发生。仅在6月19至26日一周时间，全国就有42家P2P平台出现问题，曾经的四大“高返利”网贷平台——雅堂金融、钱宝网、联璧金融、唐小僧已全部“爆雷”。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言分析表示：行业盛行的风险准备金制度，会延后平台爆出问题的时间，即只有当不良资产余额超过风险准备金进而超过平台自有资金的兑付能力时，风险才会传导至投资者一端，本息不能正常兑付，平台也就“突然”成了问题平台；市场情绪的变化，已经导致了风险传导的连锁效应。后者，恰恰才是最大的问题，也是更直接的原因。
诚然，这种爆雷在某种意义上是一种羊群效应的产物，由于明星平台的大量爆雷，导致了在借贷人中，大量的借款人开始产生迟疑情绪停止还款付息的情况出现，在投资人中，由于大量平台爆雷，导致了投资者恐慌性提现甚至出现了挤兑的现象，最终两者的共同作用引发了整个网贷行业的连锁反应。总结此次爆雷潮，我们可以发现，与之前很多的虚假诈骗的互金平台跑路不同，此次爆雷的很多平台不乏口碑良好，存管信息完备等等特征，所以这种爆雷很多时候是恐慌性的非理性反应所致。
事实上，投资者还是要理性看待整个P2P行业，认清问题平台和头部优质平台的差异性。比如，很多问题平台都涉嫌自融，并非真正意义上的P2P，而那些真正规范经营的头部优质平台和这些平台有本质的区别，如在业务开展上坚持“小额分散”原则的爱钱进，其借款人分布在中国几乎所有的地区，系统性风险很低。此外，爱钱进是一个很好的合规样本。目前爱钱进已经与华夏银行北京分行合作上线了资金存管系统，并通过加入中国互联网金融协会、接入工信部旗下中国电子商务协会反欺诈系统、接入中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统等持续增强平台的合规性。
值得一提的是，爱钱进还接入中国互联网金融协会信用信息共享平台、互联网金融统计监测系统和信息披露服务平台，并入选最高法&互金协会失信人惩戒合作首期试点单位，主动按照监管和行业自律的要求，规范开展信用信息共享，信息披露，推动合规发展。
当我们分析此次互金风波的时候，让人不禁想起当年中国的信托产业发展历程，在改革开放的初期，信托成为了中国最早出现的金融体系。1979年10月，国内第一家信托机构——中国国际信托投资公司宣告成立，之后在改革开放的春风之下，从中央银行到各专业银行及行业主管部门、地方政府纷纷办起各种形式的信托投资公司，到1988年达到最高峰时共有1000多家，总资产达到6000多亿，占到当时金融总资产的10%。
这和当今的互联网金融是不是有着惊人的相似？由于市场管理较为混乱，缺乏金融理财的基础和健全的社会信用体系，结果导致各地的信托发展呈现出无序野蛮生长的特征，银行存贷业务、证券业务、实业投资业务可以说无所不为，这样的结果必然是坏账频发，问题严重，大量的信托倒闭、跑路现象纷纷出现。于是，国家五次整顿，全面规范信托业务。最终，一千多家信托变成了五十多家信托，这些幸存下来的信托公司不仅没有消亡，反而不断地发展壮大，以年均两位数的快速增长，成为中国银行、证券、保险之后的第四大金融支柱产业。
我们看到之前的信托，再来对比当前的互联网金融，正如同那句著名的投资学名言：历史永远都在重演，只不过用了不同的面具。其实，不仅是信托，改革开放以来的银行业、证券业、保险业都有着类似的发展历程，这几乎已经成为中国金融产业由幼稚走向成熟的必由之路。正如同爱钱进CEO蔡园竹认为的那样，“回顾P2P自产生发展至今，我们可以发现，从异军突起到野蛮生长再到行业洗牌，这一行业已经走过了一个完整的起伏周期。尤其在近两年以来，包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网贷借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》等在内的一系列监管规范出台，更是加速了行业的洗牌，加剧了行业的马太效应。”
二、全面洗牌才是真的春天
通过上面的分析我们能够发现，虽然2013年被誉为中国互联网金融的春天，大量的互联网金融企业如雨后春笋一样生长出来，正如同1988年的信托一样。这种野蛮的生长，不顾一切的争夺光、水源的生长方式其实是对于产业一种掠夺式的发展，不仅把产业带入了全面的红海，更让产业进入了一个畸形的发展状态，这个时候所谓的四大高返平台的出现，则是最疯狂的时代。
我们不能忽略的是，金融的基础是信用，在中国仍有广大的人没有向银行申请金融服务的基础。只有互联网，只有金融科技能够让大量银行无法服务到的人可以以几乎零成本的方式获得金融服务，实现信用增信。虽然，互联网金融目前遭遇着市场资金面紧张、债务人违约风险增大、合规备案出现延期、平台爆雷非理性恐慌蔓延等等问题，但是整个业务的基础依然是坚挺并且存在的。
7月9日，在人民银行会同互联网金融风险专项整治工作领导小组有关成员单位召开互金整治下一阶段工作部署动员会上，整治工作领导小组组长、人民银行副行长潘功胜对互金风险专项整治作出表态：按照打好防范化解重大风险攻坚战总体安排，再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治，化解存量风险，消除风险隐患，同时初步建立适应互联网金融特点的监管制度体系。
那么，正如之前每次金融业的从大整顿大起底到大发展的历程一样，哪些企业能够真正脱颖而出呢？我们可以找到一些共性的规律：
一是真正把业务纳入合规，拥抱监管的企业。任何一个行业在某种程度上都暗含着中国道家学说中“由大乱向大治”的一个发展总体趋势，对于互联网金融来说，只有国家合规监管才是真正的大道，所以真正想要妥善发展的企业，必须要将合规监管作为自己企业的最终核心与关键。
二是真正回归行业本源的企业。互联网金融的行业本源到底是什么？其实潘功胜行长已经说得很明白了，这就是互联网金融领域是金融创新的前沿，是需要利用信息科技发展普惠金融、便民金融的真创新，所以互联网金融的本源就是服务普惠金融、便民金融，这与当年信托产业“受人所托，代人理财”的理念一样都是服务本源，那么互联网金融的本源就是给大量需要金融服务却难以得到传统银行金融服务的人进行赋能，例如在2018年中国互联网大会上，爱钱进宣布已经将“赋能每一个人的财商能力”定为公司未来的战略和愿景，并从提升用户的投资决策能力、消费和支出的规划能力以及家庭风险的管理能力三个方面，全面进行财商教育布局。
三是真正服务大众发展普惠金融的企业。这方面，互联网金融到底该怎么做呢？最好的办法就是使用金融科技，真正降低提供金融服务的成本，其实金融领域最大的成本就是信用成本，要破解这个成本难题很多互联网金融企业已经给出答案，利用大数据体系构建的大数据风控，通过模型与算法将一个人的形象进行大数据画像，从而对个人的信用情况进行妥善评分。利用人工智能，采用人工智能的算法和模型以及相关的机器人来进行计算机审核，从而降低操作风险，提高审核效率。此外，还有企业利用区块链技术，实现互联网金融的链上交易，用分布式记账，降低了人工操作所带来的信息篡改难题等等。
对于互联网金融企业来说，只有历经风雨才能百炼成钢，正如新华社7月6日发表的社评上说的那样，不能因为短时间内出现问题就一味地否认互联网金融，因为当胡乱生长的不合规平台被驱逐出市场之后，才是真正合规平台的发展大机遇，从而真正发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。
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由于天气不同，要是没有剧场的墙壁，没有听众，也没有都市的尘埃，琴声就会透过冬日澄澈的晨空，畅通无阻地响彻远方积雪的群山。 ——川端康成《雪国》 江瀚视野观察
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