& && &没有招商银行卡可以申请招商银行的贷款吗
& & 所在城市若有招商银行，可通过招行尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，请您在8:30-18:00致电95555选择3个人客户服务-3-3-8进入人工服务提供贷款用途及城市详细了解所需资料。
& & 贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。
招商银行简介：
& & & &&&招商银行（ChinaMerchantsBank）1987年成立于深圳蛇口，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，[1-2]也是中国内地市值第五大的银行、香港中资金融股的八行五保之一。
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朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款
作者：之家哥
摘要：网贷之家小编根据舆情频道的相关数据，精心整理的关于《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》的相关文章10篇，希望对您的投资理财能有帮助。
《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选一- 1 -今天上午，一位小伙伴来跟鹿先森聊天，也可以说是抱怨。她上半年用了招行e招贷5万元，但因为比较高（日利率0.05%），用了4天就赶紧还了。然而，一大早还是特别意外的收到了招行短信：“尊敬的客户，感谢您办理我行e招贷业务，为持续追踪资金使用情况，现需您上传e招贷资金的相关消费凭证，请于日前通过我行（ http://cc.cmbchina.com 需电脑登陆）-分期-e招贷-凭证上传及管理路径完成凭证上传[招商银行]”她心里特别不爽的说，利率都跟差不多了，还完钱还要消费凭证，TMD，关键是只用了那4天，从哪里再去找那几天的发票呢。。。就此，鹿先森特意给招行打了个电话，咨询了下到底咋回事。据招行客服小哥说，e招贷本来申请的时候就要提供用途的，因为近期监管要求，只要用过e招贷没有提供消费凭证的都要提供下，不管是用了1天还是几个月，抑或现在还没还清。当然，他们是针对所有没有提供过的用户都发了短信，但是后期银行可能也只会抽查这些消费凭证。另外，提供的只要是申请日期之后的就可以，像上面小伙伴的情况不需要特地去找那4天的票据。最后，看媒体报道，深圳招行已经全面暂停了个人。这么看来，连5万元的都要追讨发票、还特别乖乖的暂停消费贷，不知道是招行想“一颗红心向央妈”，还是遭到了央妈批评不得不乖乖的。- 2 -最近，鹿先森听说了不少，银行贷款追讨票据的事。比如，有人说接到建行消费贷电话，说贷款进了和，必须立马还清。不然以后会被央行列入，不能再贷款了。另外提醒，所有的贷款不能进支付宝、之类的。比如，有人把中国银行的30万消费贷提出来，投到了股市被查出来了，银行给他打电话要求必须把钱还了。相对于招行、建行和中行，宇宙大行－工行好像要温和很多，只是友情提醒要使用贷款资金。其实早在1个月前，我就在文章（链接）里提过这事，让大家注意下下。突然想到了一个瞬间，在更早的盛夏，鹿先森刚回北京，有两天都骑着摩拜单车，背着一个还带着某科技公司logo的双肩背包，往返在两家银行之间。那会儿，我就想就这样一个屌丝形象，就算包里背着30万现金，应该也不会遇到打劫。就这样，鹿先森顶着大太阳把60万的贷款取现，用人工的方式搬到另外一家银行，分散到了几个账户。现在看来，这个罪遭的还是值得的。你，在用时候，有注意过这些细节吗？最近被银行追讨票据了吗？如果你有故事，鹿先森搬个板凳安安静静听你们讲。《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选二近日，有市民向《证券日报》记者反映，其收到银行短信，要求将此前办理的一笔信用贷的消费凭证补交银行，并告知如果发现将贷款用于购房等，或未补交发票、合同等证明信息，则须一次性还清该笔贷款。针对此现象，《证券日报》记者近日咨询暗访了多家银行的个贷部门以及多家贷款公司，除了上述补交消费凭证等举措，多家银行对于新用贷、消费贷等申请也加强了。不过，由于各个银行措施不一样，并没有统一的政策，有银行职员表示，执行起来难度较大。另有部分贷款融资公司表示可提供发票、合同等一条龙服务，不必担心监管加强。严控消费贷流向 银行催交消费凭证近日，某股份制银行的客户向《证券日报》记者反映，她收到了银行的短信“尊敬的客户，感谢您办理我行**贷业务，为持续追踪资金使用情况，现需您上传相关消费凭证，请于日前通过我行站完成凭证上传。”还有办过消费贷的市民向本报记者反映，接到银行电话，提醒如果贷款用于购房、等，必须马上还清。据该市民反映，她在上半年申请了30万元的消费贷款用于装修，当时已经提交了发票、合同等证明材料，不知道为何现在又接到了提醒电话。事实上，近两个月以来，全国各地针对银行个人消费贷的排查工作已经大规模展开，银监会等监管部门采取了一系列措施严格监控消费贷等资金流入房地产。住建部也于上周五宣布，会同人民银行、银监会联合部署规范购房融资行为，加强房地产领域工作。除了严禁之外，还将强化对、、等业务的额度和资金流向管理，严禁资金挪用于购房。某国有大行北京某支行的个贷经理告诉《证券日报》记者，“一直以来，客户在申请消费贷时都需要填写贷款用途，并提交相应的发票、合同、转账凭证等证明材料，不过，有个别时期，可能执行的并不严格。另有部分银行是要求客户在银行放款后提供消费凭证，并没有具体的时间限制，所以才造成部分客户的消费证明材料缺失。”除了补交消费证明材料，抽查也是银行采取的方式之一。某股份制银行的工作人员表示，对于消费贷款，贷后部门还会通过抽查走访的方式对贷款资金使用情况进行，如果抽查对象对用途不能提供合理说法，就有可能提前收回贷款。不过，在《证券日报》记者咨询走访过程中，也有部分银行表示，没有接到通知要求客户补交发票、合同等材料，一切以总行通知为准。而对于补交消费凭证的时间期限，各个银行的执行情况则不太一致。北京地区某股份制银行的个贷经理表示，按照规定，客户需要在银行放款一个月之内提供消费合同，提交发票的时间可适当延期，但不会超过两个月。《证券日报》记者暗访的某执行情况则相对宽松，个贷经理表示，“对于补交的消费凭证，并没有严格的时间限制，按照目前的情况，在本年度内即可，如果情况特殊，可向银行说明具体情况。”某国有大行的工作人员表示，有些信用贷是以消费分期的形式贷的，上只显示你办了一张，逐一补交消费凭证，执行起来难度很大。目前我行有提醒部分信用卡透支超过10万的客户还清贷款，避免影响后续其他贷款。担保融资公司表示 可提供发票、合同在强监管下，银行消费贷进入楼市虽然遭遇封堵，但是仍有担保融资公司在推销贷款产品，并宣称可提供发票、合同等一系列消费凭证规避监管。近日，《证券日报》记者接到了几家担保融资公司的电话，称可以帮客户，有，有，不用提供贷款用途，可以用于买房。抵押消费贷的在5.39%左右，最长贷款年限一般为10年；抵押经营贷的年化利率在7.35%左右，根据抵押房产的评估价，最高可贷1500万元，最长贷款年限可达25年；无抵押消费贷年化利率在7%左右，最长贷款年限一般不超过3年，每笔最高可贷30万元。按照这些担保融资公司的说法，每笔贷款都需要缴纳一定金额的手续费，而这些手续费相当于购买了发票、合同等消费凭证，使每笔贷款的材料齐全。多家公司宣称可以提供购车、装修等多类消费凭证供客户选择。如果客户贷款的资金是用于买房，还会教消费贷放款后不提款，利用和批贷、放款的时间差来避免个人名下贷款对的影响。《证券日报》记者暗访咨询的多家担保融资公司，上述手续费一般为贷款金额的1.5%-2%之间，最低为1%，最高为5%。一般抵押贷款的手续费相对较低，无抵押的信用贷款手续较高。按照担保融资公司的逻辑，不管多严厉的监管，最后都只是提高购房者的成本而已，目前市场上为规避监管政策都已经形成非常成熟严谨的产业链，客户有需求就能提供服务。《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选三所谓新版首付贷是指先通过过桥借款凑足首付并申请贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款偿还首付中的高杠杆借款。对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确——不行！近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证，“绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。”不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道：“请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响的审批。”以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者，“如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止，要求立即还款，不会影响个人的，但会进入本行的黑名单。”本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示：“申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。”同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者：“如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。”而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者：“有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。”担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求“首付贷”路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员：“我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住的申请，有没有解决的办法？”根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某工作人员告诉《证券日报》记者：“通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，3年-5年。”另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者：“购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要，所以首付融资就只能考虑从民间或类金融机构获取。”当本报记者问及“再来贷消费贷对工资流水的要求”时，上述工作人员回答道：“不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。”也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。来源：证券日报《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选四所谓新版首付贷是指先通过过桥借款凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款偿还首付中的高杠杆借款。对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确 不行！近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招 新版首付贷 ，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证， 绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道： 请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者， 如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示： 申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者： 如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者： 有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求 首付贷 路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员： 我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者： 通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者： 购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。当本报记者问及 后再来贷消费贷对工资流水的要求 时，上述工作人员回答道： 不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。(编辑：范迪) 关键字：《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选五导读据估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。在监管三令五申下，近期，北京等地各家银行正在启动筛查以及贷前严格审查。记者了解到，部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料，严防违规购房或流入股市。同时，提高利率和办理消费贷门槛，部分消费贷产品甚至暂停办理。去年的消费贷违规被查出“你好，我是某银行客户经理，据我们排查发现你在我行办理的消费贷款于2016年5月流向房地产，需要向你了解详情”。9月21日下午，李女士接到某银行客户经理电话。李女士于2015年6月在该银行办理了一笔30万元的消费贷款，最长3年期限。2016年5月份，李女士于2014年购买的期房交房，需缴纳各项契税和其他费用共计7万余元，同时加上车位30万元，手头资金只有15万元的她选择将这笔消费贷款直接在某楼盘刷卡交易。同时，信贷人员说，统还监测到她曾于2015年11月将20万元的资金违规流入股市。信贷人员表示，2018年最后到期的资金不能再违规流向楼市和股市，否则要提前收回。如果是直接将钱从该行卡里取出或者转到自己名下的另一张他行银行卡上，银行后台也无法监测资金流向。贷后回访堵漏洞，违规资金提前此前有媒体报道，有购房者用20张凑首付。而一些中介及开发商也会主动劝说消费者向多家银行办理“消费贷”来解决首付不足的问题。不过，这一现象正在被遏制。近期，北京、深圳等热点城市再度排查个人消费贷款违规购房等现象。新京报记者从北京市银监局以及多家银行获悉，目前各家银行已经根据北京银监局发布的《通知》开展自查。多家银行透露，这一轮自查主要针对单笔以上的个人消费贷和100万以上的个人经营性贷开展自查以及信用卡透支不低于20万元用于支付购房款，重点检查“”等资金违规流入房地产市场的情况。近日，记者调查发现虽然不少中介及开发商都表示已停止“首付贷”业务，但一些消费贷、信用贷等产品仍在为买房者首付提供资金。目前，北京多家银行要求贷款20万元以上额度客户补交材料。多家股份制银行表示，消费贷流向房地产的情况已经出现，所以在资金流向以及贷后回访等流程中将加大力度，坚决杜绝消费贷另作他用。多家银行客户经理表示，目前全行针对存量客户进行贷后回访，其中包括电话回访和实地回访，尤其是去贷款人工作单位。对于新办理业务的需要补交消费证明材料，而对于尚未还清的违规流入楼市的贷款将提前催收，而违规流入楼市股市已经还清的资金，需要进行风险提示。“有余额的消费贷客户逐笔核查”一上市银行内部人士向新京报确认，该行一个月前开始对消费贷的客户进行筛查。“对现有的有余额的消费贷客户进行逐户逐笔的核查，对贷款用途等进行确认。”该人士表示，如果核查到有用户的消费贷款存在问题，银行会采取一定措施进行处置。“现在处于审查阶段，如果查出确实存在问题，估计会要求客户结清贷款。”此前监管部门向各大银行发过一个有关审查消费贷的通知，目前各大行都在对消费贷进行审查。“我们北京地区的各大支行也都在严格审查消费贷，只要卡上有余额就查下贷款流向。”“ 多家银行官网显示，消费贷产品无需任何担保，完全以本人信用，一次授信，循环使用，48小时审批，、手机自动放款，贷款金额最高达100万元，贷款期限最长可达3年甚至10年。申请材料只需提供身份证、结婚证、银行账户流水等。”银监会审慎规制局局长肖远企对新京报记者表示，对于消费贷挪作首付款这一违规行为，银监会一直有相关监管要求，今后在现场检查等方面还将加强监管，包括首付款不得来自消费贷款，必须是自有资金，“房抵贷”产品也在规范之列。“目前监管所关注的，一是要跟踪资金使用去向，看是否用于消费行为；二是要遵守消费贷款的有关规定，每一笔金额有限额；三是看消费者是否有还款能力等。”有银行人员联手中介开消费证明发票部分银行已着手向消费贷客户征集贷款用途证明材料，包括：货单、发票、合同、转账凭证等。陈先生是招商银行e招贷的用户，近日，他收到一则来自招商银行的短信，内容为：要求客户于日前上传e招贷资金的相关消费凭证。这一政策让他措手不及。按照最初申请，他的20万贷款为。事实上，他将这笔钱取出另作他用。一位朋友向他推荐了一位专门从事开具发票等证明材料的中介人员，陈先生联系到这位中介人员办理发票。中介人员要求收2%的手续费，一笔20万元的发票收取4000元。记者从开发票机构处了解到，目前仍可以提供开具消费发票和证明，不过，需按照不同类别收取开具金额的2%左右的手续费。比如，如果开具消费贷款10万元，收取2000元的“一口价”。上海易居房地产研究院总监严跃进表示，对于消费贷的流向来说，和此前首付比例提高有直接关系，所以这个时候部分购房者会通过其他方式来获取资金，满足首付的需求。另外也和商业的态势有关，所以部分贷款会转向消费贷领域。报告称3000亿短期消费贷违规入楼市伴随着监管部门的严查，消费贷“潜入”楼市也成为热点话题。数据显示，今年前7月，居民新增消费性短期贷款达1.06万亿，而去年全年新增消费性短期贷款总额仅8305亿。对于这一“异常现象”，上海易居房地产研究院研究员王梦雯在9月份的一篇研究报告中推算出，有3000亿短期消费贷违规潜入楼市，9成流向粤、闽、苏、沪、川、冀等6地。报告中称，2017年2月至4月，北京等地区密集出台调控政策前后，明显下降，2017年5月至8月，新增房贷继续下降。而2017年5月份以来，月度新增短期消费贷款明显攀升，3月以来新增住户短期贷款累计10032亿元，比去年全年累计新增8305亿元高出了21%。结合9月初银监局、人民银行营业管理部等印发通知，要求重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场，报告认为，近几个月来明显攀升的短期消费贷款可能流入了房地产行业。按照报告的估计，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，其中至少有3000亿流向楼市。此外，据媒体报道，德银发布的一份报告也预计，流入中国楼市的消费贷高达4000亿。本文声明：文章转自新京报，图文如有侵权，烦请原作者联系我们。每日会为您提供最新行业资讯，并打造了多种，真诚为您的财富升值保驾护航。点击“阅读原文” 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近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证，“绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。”不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道：“请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。”以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者，“如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。”本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示：“申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。”同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者：“如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。”而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者：“有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。”担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求“首付贷”路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员：“我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？”根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者：“通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。”另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者：“购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。”当本报记者问及“房贷放款后再来贷消费贷对工资流水的要求”时，上述工作人员回答道：“不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。”也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选七对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确——不行！
近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证，“绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。”不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道：“请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。”以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者，“如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。”本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示：“申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。”同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者：“如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。”而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者：“有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。”担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求“首付贷”路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员：“我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？”根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者：“通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。”另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者：“购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。”当本报记者问及“房贷放款后再来贷消费贷对工资流水的要求”时，上述工作人员回答道：“不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。”也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选八
9月初以来，北京、深圳、广州、浙江、江西等多地人民银行、银监局下发文件，要求加强个人消费贷款管理，严查消费贷款流入房地产市场的现象，并予以纠正。
据券商中国记者了解，银行方面已经加紧对已发放未收回消费贷款的审查。尽管大额贷款、在审查方式上略有区别，但都以查验消费凭证、贷后回访为主，一旦发现疑点贷款且无法证明真实消费用途，银行将立刻收贷、罚息；而对已还款的消费贷款，银行同样会再核查，并对可疑贷款的借款人进行风险提示。
不过，审查也难免存在盲点和难点，虚假消费、多次转账或取现…。。招数频频。恰如一位城商行部负责人所说，“银行有手段，但是不充分，也不是银行不想管，而是确实比较难管。”
监管层为何突然加码？下面这组数据或许可以给出答案。
易居房地产研究院发布报告测算称，2017年3月以来，新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市。市场也普遍认为，今年以来消费贷井喷式发展，是大量入楼市所致。
房贷不够？消费贷凑！
监管严查，与居民短期消费性贷款的爆发式增长直接相关。央行数据显示，今年前8个月，居民新增短期消费贷款1.27万亿元，较年初增幅达到25.68%，远远高于住户部门中长期消费贷款增幅(16.19%)、住户部门总贷款增幅(15.01%).
短期新增消费贷款大幅增长，这些钱到哪儿去了？中信证券明明研究团队认为，居民短期与消费统计数据背离，可能流入房地产。“3月份开始，显著回落，而短期贷款暴增，这一趋势逆转的时点与房地产市场‘3·17新政’一致。”
海通证券首席宏观姜超也在研报中称，地产销售仍在增长，但去年下半年以来逐渐受限，部分居民或借道短期消费贷款完成，导致居民短贷的高增长。
从券商中国记者调查的实际情况来看，目前不少银行房贷额度都处于紧张状态，不乏银行在某些地区分行直接停贷。此时购房者要想申请到房贷，要么主动提高，要么干等银行偶现的房贷额度。
某华南股份行深圳分行个贷经理：
从6月份开始，额度就开始紧张了，房贷放款是按照高低排队出账，现在房贷基本都没在做，给的提成低、放款非常慢、额度太少。
某大行深圳分行资负部人：
上半年做的比较多，三季度就基本上没了，没额度，本身也比较高。
某中部地区某城商行零售部人士：
也有少数银行额度尚足。房贷额度还是要看全行的资金情况，总体上要比年初紧一点，但也还好，绝大部分的业务需求都能满足，当然，每个分行的额度是不一样的。
为了凑够购房资金，不少居民以信用贷款、房抵贷等消费贷款填补缺口。这与借款人的置业冲动有关，也与个别在制度、风控、合规审查不够审慎，以及贷前贷中贷后审查失职、员工行为管理不严有关。
结果就是，银行发放的部分消费贷款金额较大、期限较长，明显与日常消费的特征以及我国居民普遍的消费观念不符，贷款资金存在较大的流入楼市的潜在可能性。
银行审查怎么做？
银行又该如何对消费贷款流入楼市进行审查？事实上，购房者从银行获得消费贷款，和从银行，两边都有相应的资金用途和来源的审查。其中，对于购房资金来源的审查，手段主要是看购房者购房前期的贷款记录和转账记录等。
一家华中城商行零售信贷部人士称，“对于消费贷款，贷前审查基本类似，主要是对贷款用途、还款能力的审查，譬如装修贷款，那至少先把购房合同拿过来吧，这是正常的贷前审核。”
不过，在购房者取得消费贷款后，由于包括信用贷款、抵押贷款两类，其放款方式、贷后管理都不太一样：
对于金额比较小(30万以下)、用途不太确定或者比较分散的贷款资金，借款人可以提款、取现，自主支付，虽然银行也要求提供后续的消费凭证，但只要借款人有足够的还款能力，贷后监控就没有那么严格。
对于超过30万元的贷款，银行在放款时会要求只能刷卡或者受托支付，也就是由银行支付给借款人的交易对手，银行自己的系统严格监控卡内交易动向，一旦资金出现可疑操作或流向房地产市场会立马收贷。
而在多地相继下达严查消费贷款的要求后，从记者调查到的情况来看，商业银行对存量和增量消费贷款主要做了以下审查和调整：
对已发放、未还清、金额比较小的消费贷款，就向客户发送通知(包括短信、电话)，要求补交消费证明材料(发票、发货单、转账凭证之类的)，并进行贷后回访；对已发放、未还清、金额比较大的消费贷款，除了要求提供消费凭证、贷后审查外，还要求客户经理约见借款人，逐笔重新审查真实贷款意图。
在对已发放贷款的审查中，一旦发现任何有疑点的贷款，银行会立刻清理并要求收贷、罚息。某股份行信用卡用户就有部分已收到通知，银行方面要求他于9月底前，将此前在该行办理的的有效消费凭证上传至指定系统，并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域，或未按时提供或相关材料未能有效证明用于消费用途，银行将把该笔现金分期余额一次性计入信用卡账户。
值得注意的是，券商中国记者了解到，也有银行对已还清的消费贷款进行再核查，如果发现此前有违规流入楼市、股市的迹象，将进行风险提示。
而对新增消费贷款的审查，除了严格审核真实贷款意图外，不少银行都通过缩短消费贷款期限、减少甚至暂停额度的方式执行监管政策。
以产品“宅易通”为例，目前该产品贷款年限都不超过10年，授薪人士单笔业务额度不超过500万，而此前该产品的贷款期限长达30年。该行客服也向记者透露，目前“宅易通”产品对深圳分行客户执行至少上浮40%的利率政策，其他分行则主要为上浮20%。
值得注意的是，很多银行都已经推出本行的网上个人消费贷款产品，这些产品不需要提供任何材料，申请、审批、签约、支用等全部环节均可在网上一步完成，这也对贷款用途的审核和贷后监管业提出了更高要求。
审查盲点难消
虽然银行已经尽量严格的执行消费贷款监管政策，但“上有政策、下有对策”，审查也存在盲点和难点。
“事实上，对于银行来说，如果购房者是直接把资金直接从贷款账户转账给开发商，成为购房款，无疑是最好审查的了，贷后资金监控一眼就能看出来，一抓一个准。”前述城商行消费金融部负责人表示。
不过，如果客户刻意用消费贷买房，银行也很难完全防住。据他总结，购房者在取得消费贷款后，还存在几种规避银行审查的方法，包括“蚂蚁搬家”和虚假消费。
前者是指借款人取得小额信用消费贷款后，通过多次跨行转账或者取现，资金在别的银行倒手几次之后，贷款行就难以控制去向了；对于“虚假消费”，虽然银行要求消费贷款借款人提供相关消费凭证，但并不是没有操作空间，有借款人就和交易对手串通，虚构消费合同和发票。
其中，通过虚假消费的方式向银行提交消费凭证，银行审查难度尤其大。前述城商行消费金融部负责人举例称，借款人D和一家装修公司签订虚假的30万以上的装修合同，贷款下来先进装修公司的账户，再倒出来给借款人用于购房，装修公司中间收取一定的手续费，帮客户开具消费证明以通过审查。
“像这种操作银行监控起来就比较难，只有靠贷后管理，譬如上门看借款人到底有没有装修，但这个审查过程就滞后了。”他表示。
除了借款人和交易对手串通的方式外，据记者了解，市面上也还有一些中介公司和借款人接触，帮助借款人取得消费凭证，甚至直接帮助申请消费贷款，而且不少公司最近的生意都不错。
“这也确实没办法，对办过贷款的客户来说，银行找上门来肯定是要应付过去的，我们中间收个四到五个点的费用，分给具体操作的公司，他们在缴纳税点、转账费用之后也有一点收益。”此前操作过类似生意的担保公司人士表示。
不过他预计，现在这种严查的情况不知道会持续多久，但至少严查期间内新增违规消费贷款的情况会减少。“整个的成本已经上去了，而且对用消费贷买房的人来说，加上我们这边的手续费，年化10%以上的资金成本是很正常的，而且躲审查也不容易，所以我们也就赚一段时间的快钱。”
为啥消费贷款会被挪用于购房？
事实上，对消费贷款的严查并不是新鲜事，银监会早有明确规定——“个人消费贷款不得用于购房、投资等非消费领域”。
早在2014年5月，北京银监局下发《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》，要求严格审查消费贷款的真实用途。其中最核心的一句话是，北京地区客户只能享受到最高100万元、最长10年的消费贷款。
今年以来，多地银监局也连续针对消费贷违规开出罚单：3月份，由于“个人消费贷款入股市”，某大行杭州分行吃到罚单； 6月份，某股份行厦门分行因部分贷款资金被挪用于借款人购房受到处罚……
为啥消费贷容易被挪用于购房？大背景当然是房地产市场火热，房价涨幅高超过工资收入增长，居民也就有了强烈的提前置业、锁定购房成本的冲动，进而产生资金需求，尤其是随着、购房首付和都在提升，购房者凑首付的需求也在增大。
以前有不少人在缺首付资金的时候会选择办理救急，现在二套房首付到了六成，加之有些时候房贷额度也不够，通过信用卡挪出的那点钱可称得上九牛一毛了。于是，额度不低、操作比较灵活的消费贷款就成了更合适的渠道。
而站在商业银行的角度来说，风险分散、较高的收益、客群的下沉、消费增长、对公贷款需求和质量不佳、互联网技术的发展都是触发消费贷款受到重视的原因，基于收益和零售转型的考虑，银行也有比较大的动力推动消费贷款。
当然，这里还有“人”的因素，也就是银行基层业务经理出于业绩压力，加上“三查”失效、员工行为管理不严等问题，使得消费贷款的实际用途不明。
什么样的消费贷款容易被挪用？整体来看，消费贷款包括个人综合消费贷款、抵押贷款两类，前者以信用贷款为主，纯上限一般是30万或100万，主要用于教育、装修、婚嫁、旅游、购置耐用品、购车等居民消费；后者以为主，金额大(最高可能达到2000万元)，期限长(最长达30年).
上述这些贷款都有可能被用于购房。不过，一线城市买房的资金需求比较大，额度相对较小的信用贷款其实用处有限，所以在这些区域更多的出现以房抵贷资金购房的情况，这也相当于房地产市场加杠杆。也有不少购房者出于实际资金需求量的考虑，选择信用贷款填补首付资金的空缺。
除银行外，也有、小贷公司、担保公司等机构向客户提供房抵贷融资。一般而言，这类机构也会在贷款合同里加上房抵贷融资不能用于购房，但实际上更多的还是强调“还款来源”，抵押充足、能还钱就可以了，后续的资金流向并不在意。
总体来看，如果真是要做房抵贷这类消费贷款，更多人还是会选择在银行做，主要是其余机构相对较高，也比较高，并不划算。
也有银行对消费贷款并不“感冒”，记者就了解到，某上市城商行年初至今消费负增长。他们的解释是，纯消费类的贷款，互金等新业态做的比较灵活，大部分都通过线上操作，银行相对处于劣势，尤其是地方中小银行，要做尽调、审核、贷后管理一整套流程，管理成本比较重，所以零售贷款大部分还是按揭。《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选九对于部分购房者来说，买房最大的资金缺口可能是首付款不足。不过，对于消费贷违规进入楼市，监管部门的态度一直很明确――不行！
近日，《证券日报》记者从北京地区多家银行获悉，如果贷款人有未还清的消费贷或信用贷，有可能影响按揭贷款的审批额度，甚至不能通过审批。不过，道高一尺、魔高一丈。《证券日报》记者日前暗访调查发现，即便面对强监管，仍有担保公司和部分银行员工向客户支招“新版首付贷”，即先凑首付再贷款还首付。具体而言，就是先通过短期周转借款过桥凑足首付并申请按揭贷款，放款后再去银行申请消费贷或抵押贷款还清首付中的加杠杆部分。消费贷管控升级未还清难做按揭近一段时间，《证券日报》记者接到了不少担保融资公司的电话揽客，无一例外都是推荐消费贷款、抵押贷款等业务。在贷款用途上，多位业务员均表示没有任何限制，并提供从消费合同到第三方托收的一条龙服务。当《证券日报》记者提及监管部门正在严查消费贷时，多位业务员自信的向本报记者保证，“绝对不会有问题，我们之前做过很多例了。”不过，房产中介、担保融资公司的承诺真的会万无一失吗？针对这类公司的承诺，《证券日报》记者以购买家具需要申请消费贷为由暗访咨询了北京地区多家银行的个贷部门。多家银行的工作人员在向本报记者介绍完需要提供的资料后都提醒道：“请问您近期有买房需求吗？如果近期可能申请按揭贷款建议您不要申请消费贷，以免影响住房贷款的审批。”以某国有大行为例，该行位于北京市东城区某网点个贷部门的工作人员对本报记者表示，申请按揭贷款没有强制性要求必须还清之前的消费贷或信用贷，但是会影响审批额度，也有可能导致审批不通过。如果之前消费贷未还清，申请按揭贷款会要求贷款人的工资流水高一些，比如要求月收入10万元以上，如果达不到就不批了。当然，如果申请人的工资流水以及其他资格条件完全足够，并不强制要求还清以前的欠款。这位工作人员还告诉《证券日报》记者，“如果查出消费贷被违规挪用，我行会中止贷款合同，要求立即还款，不会影响个人的征信记录，但会进入本行的黑名单。”本报记者咨询的另外两家股份制银行情况比较相似，银行工作人员表示：“申请消费贷原则上不影响按揭贷款的申请，但是如果在信用贷或其他消费贷申请后间隔时间不久申请按揭贷款，银行会怀疑之前的消费贷是用于买房，需要贷款人提供一系列充分的证明材料，间接影响了按揭贷款的申请进度以及额度，所以还是建议提前还清消费贷。”同时，某股份制银行的个贷工作人员还提醒《证券日报》记者：“如果被查到消费贷用于购房，会停止额度使用，在银行留下记录，影响后续在我行的所有信贷审批。”而一家城商行的要求则更加严格，该行朝阳区某网点个贷经理告诉本报记者：“有未还清的消费贷不能申请按揭贷款，我行已经有不少客户因为此类问题被拒。”担保公司建议先办按揭再借消费贷然而，在这样的升级管控下，部分中介公司和购房人依然在寻求“首付贷”路径。《证券日报》记者以购房者的身份咨询了多家担保融资公司的工作人员：“我买房首付不够，但又担心申请消费贷会影响到后续住房贷款的申请，有没有解决的办法？”根据业务员的回答，目前主要有两个方法可行：一是有部分银行的消费贷不上征信，相当于申请了一张大额信用卡，月息一般在0.5%-0.75%之间，手续费为贷款额的2%。还有一种方法是短期周转借款，由担保公司来垫资，随借随还，月息大概0.9%，手续费一般为贷款额的5%。等房屋购买成功、银行放款后再做二次抵押还款，或由担保中介协助购房者申请消费贷来还款。某融资担保公司工作人员告诉《证券日报》记者：“通过我公司垫资，购房成功后，我们可以协助提供消费合同和发票帮助购房者去银行申请消费贷，我们和银行有着密切联系，不用担心短期申请不成功。一般征信、社保、工资流水没有问题，消费贷月息一般可以申请到0.42%，每笔30万元，贷款期限3年-5年。”另据《证券日报》记者了解，银行对于上述做法并非全然不知情。在某城商行，工作人员告诉本报记者：“购房者到银行做按揭贷款之前，都会小心地规避贷款记录避免影响到房贷额度和利率，经验是，在按揭贷款批下来之前不要从银行贷款，所以首付融资就只能考虑从民间金融或类金融机构获取。”当本报记者问及“房贷放款后再来贷消费贷对工资流水的要求”时，上述工作人员回答道：“不需要覆盖房贷以及消费贷月还款的两倍，只要手续齐全就可以，消费合同和发票这些材料很多中介公司都可以提供。”也有银行工作人员坦言，要完全了解消费贷后的资金流向，几乎是不可能的，客户把资金取现了，再分次存进不同的银行卡，这条资金链基本就断了。更不用说现在有专门帮客户转手资金的中介公司。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿→(年化收益10%)转载本文请注明来源于安全110：http://www.p2b110.com/news/262669.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];《朋友直呼招行太变态了，竟然这样追查贷款》 精选十网贷安全110讯：对于银行发放的个人消费贷款违规流入其它领域，各地银监部门的监管正在不断加码。反应到基层行的操作中，多地银行陆续开始要求借款客户提交消费证明材料，一些银行开始压降消费贷产品的自助提款额度。与之伴生的是，随着个人消费贷款查得严、额度有所收缩，经记者多方采访发现，多家银行的消费贷利率相较上半年也已悄然上调。以上半年力推线上消费贷产品的某中型银行为例，数月前还曾给出折合年化利率在7%左右的消费贷产品，而从多名最近申请贷款的客户给到记者的数据来看，同一产品当期年化利率已经接近10%。贷1万都需提供消费凭证从基层操作来看，不少银行都加码了贷后资金流向管控力度。某股份制银行北京分行分管个金业务人士称，对于余额达到20万元的客户，该行近期正逐一要求提交资金用途“证明材料”。何为“证明材料”？“可以是消费的发票或收据、转账凭证、合同、发货单之类。”该人士说。此外，福州某银行相关业务人士表示，该行和一些他观察到的银行同业，也开始加强消费贷的贷前贷后监管，即便客户已经办理成功消费贷，贷后若该行管控发现资金流向与申请所述不符，特别是流向重点监管领域，该行会立即要求收回贷款。上述还是个贷部门的操作办法。在中，有银行对于某些个人消费分期产品的存量贷款都要求查验真实资金流向。一名使用了某股份制“e招贷”产品的借款人向记者展示了一条他收到的来自银行的信息，信息显示，其被要求在日前向该行相关消费凭证。该行称，这一做法的原因是要“持续追踪资金使用情况”。记者采访了多名“e招贷”客户，他们均表示在近期已经收到这条短信，这些客户分期贷款金额大小不等。受访者中贷款最少的仅为1万元。此外，部分银行还对信用卡在房地产类商户消费时进行了额度限制。福建的一些银行还将消费贷产品的自助提款额度由30万元降为20万元。监管三招治理继北京、上海、广州、广西、贵州、江苏等多地监管部门下发通知开展专项检查后，前不久，福建省也采取了相关举措。多地银监局已经下发的通知显示，要求辖区内银行开展自查，要求加强个人消费贷款管理，防范信贷资金违规进入房地产市场，并对某些违规银行开出了罚单。据相关媒体援引银监会相关部门负责人称，目前主要有三种监管方法。一是开展风险排查。上述多地银行对消费信贷资金流向排查就是一例。此外还包括，北京银监局要求重点关注借款人或其配偶短期内办理多笔业务、后资金迅速回流、收入证明金额明显高于平均水平等风险特征的；广西银监局则要求逐笔报告信用贷款超过50万元、抵押贷款超过100万元、超过30万元的资金用途情况。二是加强规范管理。比如广东银监局明确要求原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。三是加大监管问责。江苏、上海、福建、重庆等地银监局针对消费贷款用于个人购房首付的行为进行行政处罚，督促整改落实，部分银行也对违规挪用资金做了收回处理。写在最后：给大家推荐一家3年理财老平台立即理财拿红包→无界财富(年化收益10%)转载本文请注明来源于网贷安全110：http://www.p2b110.com/news/261201.html分享到：QQ空间新浪微博腾讯微博微信百度贴吧QQ好友window._bd_share_config={"common":{"bdSnsKey":{},"bdText":"我在【网贷安全110】看到这篇经典的文章，有趣-有料-有内涵！你们看看觉得如何？","bdMini":"2","bdMiniList":false,"bdPic":"http://www.p2b110.com/","bdStyle":"1","bdSize":"16"},"share":{"bdSize":16},"image":{"viewList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"],"viewText":"分享到：","viewSize":"24"},"selectShare":{"bdContainerClass":null,"bdSelectMiniList":["qzone","tsina","tqq","wei***","tieba","sqq"]}};with(document)0[(getElementsByTagName('head')[0]||body).appendChild(createElement('script')).src='http://bdimg.share.baidu.com/static/api/js/share.js?v=.js?cdnversion='+~(-new Date()/36e5)];
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认识你李颖我很高兴！
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别的不清楚a，不过米.族金融的这个真的投了。之前进入了上海备案前100，挺火的，感觉比较稳，继续支持。
我是熊猫BABY品牌运营部负责人，该篇帖子所编写内容完全属于与事实不符，是对我品牌的恶意中伤诋毁，本企业属于合法经营中的正规企业，从未做过以上文章所写的骗人的事，发布该篇不实文章的个人我们会追究责任。
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楼主明显是用标题敲诈平台，目前有些人利用互联网传播功能，以不适过期信息，危害企业的声誉，达到拿钱删帖之目的。具有刑事犯罪之嫌疑。
张佳笳你拉黑我仲叫我唔好揾你，旺角送你走时你话最迟初十五拎俾我，我答应你的事做了，但你答应我的事肯定冇做，丽江返来唔講声全部拉黑我，自己冇做到仲恶人先告状起屈到我度，点会唔揾你呢一定揾你
“现金贷”高利贷应当退还借款人高于36%的那部分利息！！
根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。因此，判定合法现金贷及非法高利贷的监管红线应当是实际年化利率是否超过36%，实际年化利率不超过36%的现金贷业务应当认定为合法现金贷，实际年化利率超过36%的的现金贷业务应当认定为非法高利贷。
例如XX金融平台，借款4000，分期三个月，每月还款1553.11，实际利率99%，明显是非法高利贷。尽管平台以各种“费用”为辨辞，但终究掩盖不了高利贷的实质，因为法律认定很明确：借款人的还款金额与借款金额的差额就是利息，这个利息当然包括网贷平台巧立名目的各种各样的所谓“费用”。
违反国家法律的借款合同，一开始就是无效合同！借款人只需还本金和合理利息！
要讨回高于36%的高利贷利息，现在就立刻投诉网贷高利贷！
（如何投诉网贷高利贷，百度一下就知道）
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小骗的老母真好操
我们在选购短期理财产品的时候，需要根据你的投入期限，资金用途，以及自己风险承受能力等综合考虑来做出最终决定。只有通过这样层层的筛选，才会让你购买到更加靠谱的短期理财产品。现在监管都不让平台有风险保证金了，履约险应该是现在安全等级最高的了。就是保险公司和平台合作，给借款人买保险，保借款人能履约还钱。如果借款人不还钱，就有保费了呗。不过这个也不是一般平台能谈下来的，得是资产风控都非常好的平台才有可能做，不然谁都不还钱让保险公司赔保险公司又不傻。不过也要警惕有平台上假的履约险，要擦亮双眼。目前履约险我买过和信贷，XXXXX，米缸金融都还可以，合作的都是大公司。不过网贷有风险，不管是什么保证都要擦亮双眼比较好。
就是都是骗子。
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