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　　最近，民生银行摊上了件闹心的事。150多位私人客户，被分行的明星行长忽悠着买了款保本保息的理财，但这两天却发现这款产品竟是伪造的，规模高达30亿。&投资理财最可怕的不是把钱赔光，而是直到把钱赔光，你都不知道自己买的是什么&&&这句话可真一点不假。
　　不过米米也是不明白了，这么大的投资金额，购买前难道都不查清楚吗？银行理财水那么深，买的时候也不多问问？尤其是这种典型的&飞单&，专坑银行老客户。你觉得自己有经验，但银行的理财经理比你套路更深，借着与你相熟多年，深得信赖，他们的违规操作一个接一个。发现被骗后，就火急火燎去找银行讨说法。
&　&合同是我在银行签的，产品是你们员工推荐给我的，怎么出了事，银行就翻脸不认账了呢？&银行难道不应该承担损失吗？然而现实是，这个让无数受害人纠结的问题，至今没有一个确切的答案。像这次的事件中，这位支行的行长为了自己的个人利益选择了铤而走险。而银行并不了解这个操作，更何况&理财合同&上面的盖章都可能是行长伪造的。行长个人的违法行为，银行作为雇佣单位，也要为她买单吗？因为这次事件涉案金额比较大，所以具体的责任和赔付，米米现在也说不清楚，大家可以自行百度。
　　但能肯定的是，出现&飞单&后，你的钱很可能就打了水漂。所以在银行买理财时要长点心，擦亮眼，好好分辨下。这里米米也有几个小经验和大家分享分享。
　　(1)查询银行理财产品编码
　　如果真的是银行理财产品，那就可以在产品说明书中找到一个以大写字母C开头的14位编码。
　　酱婶的~
　　或者酱婶的~
　　大家可以在中国理财网的搜索框内输入这个编码，看是否能查询到对应的产品。
　　(2)是否有进行&双录&
　　在银行，理财经理开展代销业务时要录音、录像。&双录&可以用来约束银行的销售行为，也能在发生纠纷时，给我们提供可靠的依据。
　　但如果理财经理专门把你领到一个没有摄像头的地方去签合同，那这里边很可能就有&猫腻&。
　　(3)看清落款处的盖章
　　如果落款是某基金公司或者证券公司，那就一定是代销，这时就会有&飞单&风险；如果是某保险公司，那你买的就是一款产品了。所以要看清楚落款处的章是哪个单位的。
　　不过即便是银行，也可能存在是假章的情况，所以千万不要掉以轻心。
　　(4)仔细看清发行银行
　　如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行的名称，说明是哪家银行发行的理财。如果不是，那就应该是银行代销，你就得再看仔细些。
　　(5)收益率是否&靠谱&
　　现在银行理财的收益大概在4%左右，那些承诺8%-15%的是正规理财产品的两三倍，看到这么高的收益，你就要谨慎点了。
　　(6)留意资金的去向
　　一般我们买银行理财时，需要通过银行柜台或者自助渠道，你的钱也会直接汇入。但是如果理财经理要求你向个人或第三方公司账户汇款，那就得警惕了。
　　想区分&飞单&，看看说明书，动手查询查询就能搞清楚。但是&高收益&和&熟人推荐&才是被骗的问题所在，大家千万别被套路。
来源：东方财富网
关键词：民生 银行 客户 理财
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　增值电信业务经营许可证：粤B2-　　民生银行30亿惊天骗局!民生银行30亿惊天骗局!私募基金圈百家号关注财经新闻的朋友们都晓得，最近民生银行卖“假理财”的案件疾速登上了各大财经网站的头条，并刷爆了朋友圈！简单概括一下事情的经过：民生银行航天桥支行行长张颖向该行的私银客户引荐理财富品，宣称是之前购置的客户为了套现而放弃收益，投资者买的是转让份额，一年期产品本来年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的报答，投资者的钱打给了原先客户的账号中，银行充任中间方。后来民生银行北京分行发现该产品并不存在，产品为虚拟，整个事情由张颖及该行其他员工共同主导，目前资金去向不明。该事情涉案金额高达30亿元，牵扯到150余名投资者。很多投资者直到东窗事发之后才发现本人买到的并非银行理财，而是虚拟出来的“假理财”。张颖目前正在承受公安部门调查。事情一经曝光立即引来了普遍关注，大家发现，连银行的理财都不行能置信了吗！？毕竟，背靠银行的好信誉，购置银行理财富品，不断是风险偏好较低的普通老百姓的投资理财首选。那么，如何防止在银行买到“假理财”？如何考证本人买的理财富品是银行发行的？以下四招一定要记牢！留意一：银行卖的理财富品除了自营的还有代销的需求留意的是，在银行销售的理财富品，并不都是银行本人发行的，银行也会帮保险公司和基金公司等卖产品。而新闻中呈现的投资者遭遇的“飞单”，指的是银行员工私自与第三方理财公司“勾搭”，以产品高收益为诱饵，私自销售非银行自主发行的理财富品、非银行受权和签署代销协议的第三方机构理财富品。银行卖的自家理财富品，在理财富品的投资合同上，是有银行公章的。假如是银行代销的理财富品，理财富品发行机构会在拜托银行代理销售的理财富品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。假如是代销的理财富品，依照银监会的请求，银行要在代销产品宣传材料首页显著位置应当标明协作机构称号，并装备文字阐明：“本产品由XX机构（协作机构）发行与管理，代销机构不承当产品的投资、兑付微风险管理义务。”留意二：银行理财富品都可查询真假请记住这个“考证神器”—中国理财网（www.china-wealth.cn）。但凡银行自主发行的理财富品，均具有独一的产品注销编码，并能够用该编码在中国理财网（www.china-wealth.cn）查询到产品信息。是判别产品能否合法合规的重要根据。理财富品注销编码是全国银行业理财信息注销系统给每款银行理财富品的标识码，具有唯一性，普通个人理财富品注销编码是以字母“C”开头的14位编码。此外，经过中国理财网，投资者还能够查看在售、存续的普通个人类理财富品信息并停止产品比照，也可输入完好准确的产品注销编码或产品称号查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财富品。假如是银行代销的理财富品，则可经过银行公示的代销产品清单查询。但凡无法经过中国理财网、公示代销清单查询到的产品，那么就要留神了。留意三：能否有“双录”，能否在专区销售在银行网点销售的理财富品，无论是银行本人发行还是代销的，都必需在特地区域停止，还要停止“双录”。所谓“双录”，是指依照银监会的规则，银行需求在销售专区内装备录音录像系统，对自有理财和代销产品销售过程全程同步录音录像，完好客观记载产品营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反应等重点销售环节。此外，银行应该在网点设立特地区域停止自有理财及代销产品销售，一切自有理财富品和代销产品必需在专区销售。所以，在销售专区以外的区域售卖的理财富品，千万不要轻信。留意四：风险等级能否与本人偏好匹配详细来说，理财富品由低到高至少包括五个等级，固然各家银行各家银行对理财富品的风险等级采用了不同的符号，但普通数字越高的就代表风险越大。依据银行业理财注销托管中心的权威统计，银行发行的理财富品大局部为风险等级为“二级（中低）”及以下的理财富品，而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财富品募集资金量缺乏1%。而“飞单”常常收益大幅好于正轨银行理财富品。此外，假如购置的是构造性理财富品，由于这类产品挂钩股指、股票、汇率、黄金等高风险标的，收益率是一个区间，要参考标的资产的表现而定，假如运气不好，收益为零的状况也时有发作。有理财需求的小同伴们，去银行买理财富品一定要多个心眼，依照小编今天说的这几点逐个对照，一点不能马虎！最近，对银行业的监管，这些天也是大招频出！银监会10天连发7文，剑指银行业理财富品乱象。本文由百家号作者上传并发布，百家号仅提供信息发布平台。文章仅代表作者个人观点，不代表百度立场。未经作者许可，不得转载。私募基金圈百家号最近更新：简介:阐述介绍金融教育知识，管窥蠡测，一管之见作者最新文章相关文章如何看待民生银行30亿“假理财”事件？ - 知乎135被浏览<strong class="NumberBoard-itemValue" title="7分享邀请回答18627 条评论分享收藏感谢收起2添加评论分享收藏感谢收起民生银行“假理财”案：承诺先期兑付客户本金
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民生银行航天桥支行昨日已恢复平静
　　“从目前报道出来的情况看，民生航天桥支行这起案件暴露出他们在风险控制上的极大漏洞。”某大行一家支行的行长表示，他很担心这一案件对整个银行业的影响：“银行经营最重要的是信誉，因为要完全依赖于客户的信任。我担心这起事件不仅会对民生银行的信誉造成负面影响，也会影响社会对整个银行业的评价。”
　　民生银行航天桥支行产品造假案自曝光以来已经进入第三天。此前，有媒体报道称，航天桥支行行长张颖是用假产品吸收的客户资金填补该行在票据业务上的大窟窿。昨天下午，民生银行北京分行对此回应称：航天桥支行案件是理财产品造假案，不涉及票据业务。
　　民生银行北京分行表示，航天桥支行案件是该支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户的违法行为。据了解，民生银行北京航天桥支行自2015年起，共办理8笔银行承兑汇票贴现业务，所有票据均在2016年正常到期托收回款；共办理4笔银行承兑汇票开票业务，均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度，所有票据在2016年正常到期兑付；自2015年起，航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务。该支行目前一切业务正常。
一位老先生来查询自己的理财产品
　　昨天上午，北京青年报记者来到位于西三环航天桥西南角的民生银行航天桥支行。跟前两天大批投资人聚集维权的景象相比，无论是支行外还是支行内，都平静了很多。
　　支行门外的停车场上有三位投资人正在一起聊天。投资人付先生告诉北青报记者，维权小组会去民生银行总行谈判，很多投资人都在等他们的消息，再决定下一步如何维权。
　　支行内大堂等候区坐满了拿着叫号单排队等待办业务的普通客户，窗口和理财区的工作人员也像往常一样忙着服务客户。里面的贵宾中心倒是空无一人。前两天，这里和大厅里都满是来登记涉案产品的维权客户。
　　上午接近11点的时候，一对知识分子模样的老夫妻来到民生银行航天桥支行。两人先是隔着玻璃门朝里面张望了一下。看到秩序井然，老太太如释重负地说了句：“里面还是正常营业。”
　　随后两人走进大厅。老先生急忙向大堂经理说起自己的要求：“我前年在你们这里买了一个理财产品，现在还没到期。这两天看报纸上说，你们这里卖假理财产品出事了，连行长都被抓了。我就想看看我买的理财产品是不是出事的那个？”
　　大堂经理告诉老人：“只要我们柜台系统里能显示的，肯定都是正规产品。您可以让理财经理帮您查一查。”
　　这时以前为老人服务的客户经理正好看见了他，热情地招呼他过去，用老人的身份证在系统里查询起来。很快，客户经理告诉老人：“您买的那款产品叫××××，系统里都有记录，不是出事这款。您完全可以放心。您以后有理财方面的事就来找我。您看，我不一直在这里吗？”
　　这名客户经理还告诉北青报记者，出事的产品都是在私银团队办理的，跟普通理财业务不是一个办理渠道。不过，她也承认，这个支行的行长张颖统管整个支行的工作，非私银客户的理财业务也服从她的管理。
　　老先生告诉北青报记者，自己以前在别的银行理财，前几年才把资金都转到民生银行航天桥支行。转过来之前，他做了很多功课。“你看民生银行是全球500强企业，全球银行排名30多位。这家支行又是民生银行的先进典型，听说服务和产品都不错。了解了这些情况，我才决定把钱转过来。”2015年2月，民生银行行长毛晓峰被调查。虽然航天桥支行的服务一直都不错，从去年开始老先生还是陆陆续续把航天桥支行的部分资金转移到别的银行，只剩下没有到期的这笔金额理财。
　　看到这两天《北京青年报》的报道，老先生又开始担心。虽然客户经理的话让他宽心不少，不过还是有些隐忧。当年精挑细选的银行现在出了这么大的案子，对他这样的粉丝客户，的确很难接受。这时身边的老太太还补充了句：“你看这两天最热的那个电视剧《人民的名义》，就提到了民生银行。现在果然就出事了。”
　　投资人张先生这几天每天都来航天桥支行“报到”，同时也与其他维权客户保持密切联系。他透露自己投了几百万在出事的产品上，他的客户经理正是前天凌晨在机场被带走调查的李某。
　　张先生告诉北青报记者，航天桥支行对贵宾客户的服务非常“投其所好”。除了这两天媒体提得最多的高尔夫俱乐部，还有亲子、旅游等各个主题的俱乐部。所有高端客户都可以找到自己的“组织”。支行也针对大家的兴趣提供很多增值服务。买了出事产品的客户也不仅是高尔夫俱乐部的，还有其他俱乐部的。理财经理密切关注大家账户的余额，谁的账户上要是多进了一大笔钱，就会恰逢其时地推荐这款产品。
　　据张先生介绍，他买过几次这种产品，都是在贵宾中心理财经理李某的办公室里签的购买合同，然后去柜台办的汇款。柜台的业务受理单上还有理财产品的名字和转让人的信息，整个流程跟他买其他正规产品完全一样。最关键的是，前几次都兑付了，所以从来没有怀疑买了假产品。
　　张先生认为，这起事件显然不可能是支行行长张颖一人所为，伪造产品、用假合同骗客户也许容易，但是客户都是在柜台上打的款，用系统打的单据，难道柜员会不知道吗？在他看来，这就是一个上下一起集体作案的案件。
　　“从目前报道出来的情况看，民生航天桥支行这起案件暴露出他们在风险控制上的极大漏洞。”某大行一家支行的行长李先生昨天跟北青报记者讨论了这起案件，提出了他自己的不少质疑。
　　首先一家支行短短一两年时间冒出这样的大案，难道上级在这期间没有任何稽查吗？其次，如果真如客户所说，这家支行的柜台能打出假产品的单据，说明造假太猖狂。这位行长表示，在自己所在的银行，所有理财产品都是经分行审核投放到系统中，支行不可能有改变IT系统的权限。民生银行的大IT系统里也没有这样的产品。最大的可能就是这家支行的理财系统和柜台交易系统没有统一，行长可以通过理财系统造假。
　　还有一个更大的疑点就是反洗钱的线索也没有得到重视。从各家媒体的报道来看，假产品主要有8个转让人，都是在这家支行开的账户。而100多名受骗投资人在一两年的时间内，频繁地向同在一家支行的这些账户进行最少100万，最多上千万的转账，竟然也没能引起任何察觉，非常可疑。因为按照央行反洗钱的要求，每笔超过20万元的转账，都要上报。这样异常的转账行为，竟然没有引起任何警惕，很可能行长根本就没有上报。
　　李先生表示，这些疑点还需要调查结果才能最终认定，不排除事实真相可能与媒体报道有较大出入。不过他很担心这一案件对整个银行业的影响：“银行经营最重要的是信誉，因为要完全依赖于客户的信任。我担心这起事件不仅会对民生银行的信誉造成负面影响，也会影响社会对整个银行业的评价。”
　　针对民生银行昨晚发布的处置方案，北京市中盾律师事务所金融团队张亚男、陈涛律师认为，民生银行的这一处置方案体现了他们的责任和担当，使投资人的利益提前得到了保障。根据过往经验，这种受害者众多的刑事案件至少要半年才能办完。如果等到刑事追缴后，再承担赔偿责任，投资人的损失其实会扩大，还会增加维权成本。民生银行及时快速进行处置，也有利于重树消费者信心。
　　不过，两位律师强调，从现有公开的信息来看，依据现有法律，民生银行也的确应该承担赔偿责任。如果张颖的行为被认定为犯罪，依据有关法规，单位有明显过错，且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的，单位对该犯罪行为所造成的经济损失，依法应当承担赔偿责任。这一事件中，民生银行在经营管理上的漏洞为员工违法犯罪行为提供了便利，同时对员工负有监管不力的责任，依法应对投资人承担过错赔偿责任。
　　民生银行赔偿投资人的赔偿范围是否包含本金和利息收益呢？两位律师认为，投资人的本金属于实际损失，民生银行应当赔偿投资人本金，不存在争议。但利息是否为必然遭受的损失，还是应结合理财产品进行综合分析，如果是合同约定是：“保本保息”型，应当属于投资人必然遭受的损失，也应赔偿。如果约定“收益”具有不确定性，不属于投资人必然遭受的损失，便不应属于民生银行赔偿范围。本版文并摄/本报记者 程婕
　　可先赔付投资人本金
　　昨天晚上10点，北青报记者从民生银行了解到，前天下午和昨天下午该行先后两次与航天桥支行案件的投资人代表进行了正式会面，主动提出投资人权益处置方案。
　　民生银行表示，鉴于航天桥支行行长张颖涉嫌违法，民生银行作为一家负责任的银行，将依法合规解决问题，本着不姑息、不推诿、不拖沓的原则，最大限度保护投资人权益。
　　根据民生银行提出的方案，投资人可以选择与民生银行协商，在核实确认的基础上，采取可行方式，依法合规地先期解决投资人的初始投资款项，后续事宜可根据司法判决结果再行处理。因公安机关调查取证和司法机关判决需要时日，此方案可最大限度保护投资人权益。
　　另据了解，民生银行总行已成立若干工作小组，分别由总分行相关部门负责人牵头，处置该案件所涉及的各方面问题。
　　有投资人透露，这一处理结果是经过三轮谈判后达成的初步意见，民生银行同意7月底之前兑付本金。据北青报记者了解，对这一结果，有投资人表示满意，可以接受；有些投资人则认为不能接受，因为只兑付本金没有补偿利息。投资人王先生则得知处置方案后对北青报记者表示：“我们是按照正规渠道买的理财产品，也应该按正常方式还本付息。”
责任编辑：
民生银行董事会4月18日晚间发布公告称，近日该行发现北京分行航天桥支行行长张颖有涉嫌违法行为，立即向公安部门报案。
针对民生银行被曝北京航天桥支行销售“假理财产品”，涉案金额近30亿元一事，4月19日，民生银行权威人士对新京报记者独家回应称，30亿元的数额没有依据，同时，“萝卜章”一事也无依据，尚未发现这个问题的存在。}