2017年国家开发银行生源地信用助学贷款指南
贯彻党的十八大精神 不让孩子失去上大学的机会
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来源：阳泉日报
　　教育公平是重要的民生问题。党中央、国务院一直高度重视解决经济困难学生的学费问题，始终把保障公民受教育权作为健全教育资助体系的根本目的。党的十八大提出要大力促进教育公平，提高家庭经济困难学生的资助水平。习近平总书记在中央经济工作会议上的讲话中明确要求“要让贫困家庭的孩子都能接受公平的有质量的教育，不要让孩子输在起跑线上”。　　国家助学贷款作为教育资助体系的重要组成部分，经过多年来不断的探索和完善，逐步形成了符合中国国情、具有中国特色的“政府主导，教育主办，金融支持”的发展模式，取得了显著成效。自2004年起，国家开发银行在教育部、财政部、人民银行、银监会等部门的悉心指导和大力支持下，开始开办国家助学贷款业务。　　为实现助学贷款全流程无纸化，提升助学贷款办理效率，降低业务管理成本，2017年在我省67个县（市、区）开展生源地助学贷款合同电子化试点工作。我市仍将继续坚定不移地按照党中央、国务院的要求，认真做好国家助学贷款工作，进一步扩大国家助学贷款的受惠面，特别是加大对建档立卡类（含建档立卡、残疾学生、农村低保、农村特困救助供养）贫困户学生的资助力度，大力促进教育公平和民生改善。　　日至9月20日各县级学生资助管理中心开展现场受理工作。　　一、贷款政策　　1.什么是生源地信用助学贷款？　　生源地信用助学贷款是指国家开发银行等金融机构向符合条件的家庭经济困难的普通高校新生和在校生发放的、在学生入学前户籍所在县(市、区)办理的助学贷款。生源地贷款为信用贷款，学生和家长(或其他法定监护人)为共同借款人，共同承担还款责任。　　2.建档立卡贫困人口能享受哪些便利？　　属于建档立卡贫困人口的学生，可以直接前往县级资助中心办理申贷手续，无需进行家庭经济困难认定。　　3.什么时候开始还款，还本宽限期有多长？　　学生在读期间利息全部由财政补贴。学生毕业当年不再继续攻读学位的，在3年还本宽限期内只需偿还利息，毕业第四年开始偿还贷款本金和利息。学生毕业后，在还款期内继续攻读学位的应及时向县级资助中心提供书面证明，审核通过后，可继续享受贴息和还本宽限期。　　4.申贷金额及贷款用途　　生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。　　全日制普通本专科学生(合第二学士学位、高职学生)：每人每年申请贷款额度不超过8000元，不低于1000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度按照学费和住宿费标准总和确定；年度学费和住宿费标准总和高于8000元的，按照8000元确定。　　全日制研究生：每人每年申请贷款额度不超过12000元，不低于1000元；贷款用途与全日制普通本专科学生相同。　　5.贷款期限　　按学制加13年、最长不超过20年、最短6年确定。　　6.贷款利率　　执行中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，不上浮。每年12月21日根据最新基准利率调整一次。　　（见图一）&　　7.借款学生及共同借款人需要满足以下条件　　二、申贷流程　　1.高中预申请　　（见图二、图三）&　　各高中将会在高三学年统一组织生源地信用助学贷款预申请，面向对象是户籍地与就学地相同且在高中阶段获得了国家助学金的高中应届毕业生。　　2.申贷流程　　注意事项：请妥善保管好《借款合同》、《受理证明》并及时变更提交有关初始密码，尽量选择自己熟悉的密码作为修改后的密码。　　（见图四、图五）&　　3.需要资料　　三、还贷流程　　1．11月1日以后，登录学生在线服务系统www..cn，查询当期还款额度(最后一年为9月1日以后)。　　（见图六、图七、图八）&　　2．在11月1日至12月20日之间登录支付宝，直接在指定账户内充值还款或使用“助学贷款还款”功能还款，也可以前往就近县级资助中心或高校资助中心(请事先咨询是否提供POS机还款服务)使用助学贷款专用POS机刷借记卡还款(最后一年为9月1日至9月20日之间)。　　3．每天都可以申请提前还款，系统将根据申请时间确定相应的结息日和利率金额，可以登录学生在线服务系统或联系所在县级资助中心申请提前还款，可以申请一次性还清一份或多份合同尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可以申请提前偿还部分本金(必须为人民币500元以上、且为100元的整数倍数的金额)及相应利息。详细的提前还款申请流程见《借款合同》，也可以拨打95593咨询。　　案例一:　　李明同学在2016年考上了理想的大学，学校收取学费5500元，住宿费1500元。李明同学家庭经济困难，想申请7000元助学贷款，贷款期限16年。按照人民银行公布的5年期以上基准利率4.9%计算，今后每年需偿还多少本金和利息？　　案例二：　　（见图九）&　　小王2016年考上研究生，学校每年收取学费、住宿费合计14000元。小王每年都按照最长贷款期限和最高贷款额度申请生源地信用助学贷款，贷款情况见下表：　　那么未来几年，小王每年还款日需要偿还的本金和利息如下表：　　四、关于个人征信　　（见图十）　　案例一：　　（见图十一、图二十一）&　　2010年，甲在A银行获得一笔8000元的生源地信用助学贷款。2013年7月甲毕业后，认为自己已脱离学校，新的工作环境中无人知晓其生源地信用助学贷款的还款状况，而且父母已移居，A银行难以联系其本人和共同借款人，因此，甲在日和日先后2次未偿还助学贷款利息，也未与A银行主动联系。2015年1月，甲所在单位准备派甲去外地学习培训，甲为此申办信用卡以备外地学习期间使用。当甲向B银行递交申请后，被告知因甲的生源地信用助学贷款存在长达12期的拖欠记录，B银行拒绝了甲的信用卡申请。甲才得知个人征信系统已在全国联网运行，认识到按约还贷的重要性。随后，甲立即主动联系A银行，将拖欠的助学贷款本息全部结清。　　小结：个人征信系统建立后，借款人逾期不还银行贷款将被记录到个人征信系统中，各商业银行通过查询个人征信系统能够掌握该借款人的贷款偿还状况。通常情况下，逾期不还的借款人很难再从各家银行获得新的授信。　　案例二：　　乙向D银行申请个人住房按揭贷款，D银行查询个人征信系统发现，乙在C银行办理的一笔生源地信用助学贷款曾出现逾期半年的情况。鉴于乙个人经济状况良好且已将该笔助学贷款 结清，D银行准予给乙发放个人住房贷款，但是提高了首付款的比例。乙非常后悔自己过去的失信行为，提高了偿还D银行贷款的自觉性，再未出现过不良信用记录。　　小结：征信系统如实记录借款人的信用信息，借款人过去的信用行为将对其未来的经济活动产生重大影响。请借款人重视维护自身信用，只有这样才能充分享受到守信激励的好处，防止失信被惩戒。　　申请指南　　一、申请条件　　1.申请学生应同时满足以下条件：　　2.共同借款人应符合哪些条件？　　3.家庭经济情况如何认定？　　（见图十二、图十三）　　经××省(区、市)省级资助中心与国家开发银行有关分行共同确定．本省学生家庭经济困难的认定部门是村委会(居委会)。　　二、申贷流程及申贷材料　　1.在哪儿可以办理申贷手续？　　生源地信用助学贷款按年度申请、审批和发放。　　首次贷款的时候，借款学生和共同借款人需要一起前往双方户籍所在县级资助中心办理。续贷的时候，借款学生或共同借款人任何一方到原县级资助中心办理即可。　　2.初次申请办理流程及申贷材料　　(1)学生在线服务系统网址为www..cn。登录系统后完成注册并填写个人及共同借款人基本信息，提出贷款申请，导出并打印《申请表》。　　（见图十四）　　(2)通过高中预申请的同学无需进行家庭经济困难认定；未通过高中预申请的同学，需要先进行家庭经济困难认定，再前往县级资助中心办理申贷手续(《申请表》上仅需一个认定单位出具认定意见并加盖公章)。　　(3)申贷材料：　　●借款学生与共同借款人身份证原件1份及复印件1份。　　●录取通知书(或学生证)原件及复印件1份。　　●户口簿原件。　　●借款学生本人签字的《申请表》原件。　　注意事项：如果借款学生及共同借款人不在同一本户口簿上，需携带双方户口簿原件。　　(4)持《受理证明》前往高校报到，并请高校老师于当年10月10日前录入电子回执。　　3.续贷办理流程及申贷材料　　注意事项：请每年登录学生在线服务系统不少于2次。　　（见图十五）&　　(1)在前往县级资助中心办理续贷手续前，请先登录学生在线服务系统更新个人及共同借款人相关信息，再提出续贷申请。请按照系统提示填写续贷声明后，再导出打印《申请表》。　　(2)续贷材料　　●办理人本人的身份证原件　　●借款学生或共同借款人签字的《申请表》原件1份。　　注意事项：如果共同借款人发生变化，需要先前往县级资助中心办理共同借款人变更手续，才能进行续贷申请。　　(3)持《受理证明》前往高校报道，并请高校老师于当年10月10日前录入电子回执。　　4.小贴士　　(1)如何登录学生在线服务系统?　　在浏览器中输入网址：http://www..cn或者在百度等搜索引擎中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”。　　●访问时，网页提示“安全证书”错误怎么办？　　点击“继续浏览此网址”即可(IE浏览器版本不同提示会稍有区别)。　　●如果系统提示该学生已经存在无法注册如何处理？　　同一名学生只能注册一次，可以使用学生身份证号直接登录系统。　　(2)如何导出《申请表》？　　登录学生在线系统，点击首页左侧“贷款申请”，系统打开贷款申请概要信息页面。按照系统提示填写学生和共同借款人基本信息并进行贷款申请。在贷款申请概要信息页面中选择一条需要导出的贷款申请信息，点击“导出贷款申请表”按钮，系统显示下载信息页面，可以打开或者保存贷款申请表。　　注意事项：请同学们尽可能熟悉学生在线服务系统的使用。对于近一年内登录不超过两次的同学将会影响下一年度的贷款申请。　　(3)密码找回小技巧　　有3个生源地信用助学贷款密码请牢记，分别是学生在线服务系统登录密码、支付宝登录密码和支付宝支付密码。从安全角度考虑，建议分别使用不同的密码以确保信息安全。　　●忘记学生在线服务系统密码怎么办？　　方式一：自己找回密码。点击学生在线服务系统登录页面右下角的“忘了密码，您可以通过密码提示问题重置密码”超链接。选择“回答系统问题找回密码”，录入共同借款人身份证号，系统预留的QQ号和一份合同号，输入新密码并确认。或者选择“根据密码提示问题找回密码”，输入正确的提示问题答案后，输入新密码并确认。　　方式二：请县级资助中心经办人重置密码。致电县级学生资助管理中心，请经办人在助学贷款信息管理系统内重置密码。　　方式三：拨打助学贷款呼叫中心电话95593重置密码。致电国家开发银行助学贷款呼叫中心热线电话95593，经工作人员核对相关信息后，在线重置密码。　　●忘记支付宝密码怎么办？　　如果没有修改过支付宝登录密码，在两个位置会有初始密码，一个位置是打印好的《受理证明》的下方；另一个位置是学生在线服务系统“我的首页”上。　　使用初始密码登录支付宝不成功，说明修改过初始密码，可以使用支付宝提供的“安全保护问题”、“证件号码+电子邮箱”等方式尝试找回密码。如果支付宝网站上提供的集中找回方式都无效，请同学们联系支付宝助学贷款专线客服进行密码重置(此种方法不能实时重置，需要学生上传证件审核后重置)。　　支付宝咨询电话：95188　　还款指南　　一、政策介绍　　1.利息与本金　　(1)在校就读期间的利息由国家财政全额贴息；　　(2)自毕业(或结业)当年起，开始偿还助学贷款利息，还款日为每年的12月20日(最后一年为9月20日)，遇节假日不顺延。　　(3)自毕业(或结业)第四年起，开始偿还本金和利息，本金还款日与利息还款日相同。　　(4)毕业后在还款期内继续攻读学位的，应及时向县级资助中心提出申请并提供书面证明。审核通过后，在校就读期间可以继续享受财政贴息。　　2.利率及利率调整　　按照国家有关规定，生源地信用助学贷款发放时的利率执行中国人民银行公布的人民币贷款同期同档次基准利率，不上浮。每年12月21日根据最新基准利率调整一次。　　案例：某位大一新生2016年申请一笔期限为17年的生源地信用助学贷款，还款计划如下：　　3.征信知识　　（见图十六）&　　为了帮助商业银行提高风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险，人民银行建立了个人信用信息基础数据库，又称个人征信系统。征信系统以信用报告的形式存储了自然人办理和使用银行贷款、信用卡的情况。　　(1)个人信用报告包括哪些内容？　　●首先是“您是谁”，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等。　　●其次是“您的信用历史”，包括个人贷款信息(贷款金额、期限、还款记录等)，信用卡信息(授信额度、还款记录等)。　　●最后是查询记录，哪些机构于何时查询过您的信用报告。　　随着征信系统的不断完善，信用报告还将采集其他领域与个人信用有关的信息，例如社保缴纳情况、公积金缴纳情况、法院民事判决、欠税以及个人支付水、电、煤气等公共事业费用的信息。　　(2)信用报告如何影响个人信用活动?　　信用报告的最大好处就是帮助个体积累信用财富，方便办理信贷业务。每一次按时向银行偿还贷款和信用卡透支额，都将记录在信用报告中，为您今后更快捷、方便的办理银行房贷、车贷、信用卡提供帮助。　　(3)如何查询信用报告?　　方式一：前往人民银行指定查询网点现场查询。　　方式二：身份证号码前两位为11、21、32、37、43、44、45、50、51的个人，可登录人民银行个人信用信息服务平台查询。　　二、还贷流程及还款方式　　1.正常还款　　（见图十七）&　　(1)11月1日(最后一年为9月1日)以后，登录学生在线服务系统www..cn，查询还款当期还款额度。系统用户名为借款学生身份证号，如果密码遗忘可拨打95593重置。　　(2)在11月1日至12月20日之间(最后一年为9月1日至9月20日之间)，登录支付宝www．，直接在指定账户内充值还款或使用“助学贷款还款”功能还款，也可以前往就近县级资助中心或高校资助中心使用助学贷款专用POS机刷借记卡还款(请事先咨询是否提供POS机刷卡服务)。　　2.提前还款　　(1)可以到县级资助中心或登录学生在线服务系统申请一次性还清一份或多份《借款合同》尚未清偿的所有助学贷款本金及相应利息；也可以申请提前偿还部分本金(必须为人民币500元以上、且为100元的整数倍数的金额)及相应利息。申请后需尽快前往就近的县级资助中心或高校资助中心使用助学贷款专用POS机刷借记卡还款或在支付宝账户内充值还款。　　(2)每天都可申请提前还款(特殊情况除外)，系统将根据申请时间确定相应的结息日和利息金额(利息计算到结息日)。　　（见图十八）&　　●1至9月及12月：每月15日(含)之前提交申请，利息计算至当月20日(结息日)，请于当月20日前还款；15日之后提交申请，利息计算至次月20日(结息日)，请于次月20日前还款。　　●10月、11月：10月1日至15日提交申请，利息计算至10月20日(结息日)，请于10月20日前还款；10月16日至11月30日提交申请，利息计算至12月20日(结息日)，请于12月20日前还款。　　(3)截至当月20日，如果指定账户内资金不足以支付提前还款应还利息或仅能支付提前还款应还利息但不足以支付提前还款应还本金的，仅扣收应还利息，上述两种情况都将视为本次提前还款申请无效。如果仍需提前还款需要重新发起申请。提前还款不成功不会对个人信用记录产生不良影响，也不会产生额外费用。　　3.逾期还款　　(1)除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。开始自付本息后，如当年12月20日未能及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息率为当期利率的130％。逾期还款时应偿还逾期本息和截止还款当月20日的罚息。具体金额可登录学生在线服务系统查询。　　(2)按照国家《征信管理条例》的有关规定，有关不良记录将保留至逾期贷款结清后5年。为了今后顺利的就业、出国、消费、办理信用卡、申请房贷、车贷，一旦产生违约记录，请尽快偿还逾期贷款。　　(3)未按约定还款，连续拖欠超过一年且不主动与县级资助中心联系的同学，按照《借款合同》约定国家开发银行及县级资助中心有权在不通知本人的情况下在新闻媒体和网络等信息渠道上公布姓名、身份证号码、毕业学校及违约行为等信息。　　三、离校前需要办理毕业确认手续　　毕业(或结业)当年的4月至6月，请登录学生在线服务系统更新个人信息，如实填写最新的家庭信息、就业信息、联系人信息及变更原因。在学生在线服务系统提交毕业确认申请后，向高校老师提交本人签字的《确认表》。　　（见图十九）　　四.小贴士　　1.专升本、继续攻读研究生如何继续享受国家财政贴息？　　(1)当您毕业后继续攻读学位需要调整还款计划继续享受财政贴息时，由本人或共同借款人持录取通知书或其他证明材料在您毕业当年7月31日前，到县级资助中心办理申请。　　(2)老师现场审查、核对相关信息无误后，在系统内进行就学信息变更和还款计划变更并导出打印变更单。变更单一式两份，办理人和县级资助中心各留存一份。变更单需您本人或共同借款人签字，并经国家开发银行同意后生效。未申请或申请未通过的，不能继续享受财政贴息，需要按照原还款计划执行。　　2.如何更正借款学生或共同借款人身份信息？　　如果您或共同借款人更名或身份证号码有误，请持公安部门身份信息变更相关证明到县中心申请变更。　　3.如需更换共同借款人，请按照以下流程办理:　　(1)后续合同要更换共同借款人的，请在下一年度申请办理续贷时，您和新的共同借款人一起持双方身份证原件及复印件各1份、户口簿原件、学生证原件及复印件1份，以及《申请表》原件1份前往县级资助中心办理。　　(2)对过往已经生效的《借款合同》变更共同借款人的，需要您和新的共同借款人一起持双方身份证、户口簿前往县级资助中心办理共同借款人变更手续。　　4.关于高等学校毕业生学费和助学贷款代偿的有关规定:　　(1)2009年财政部、教育部联合印发了《高等学校毕业生学费和国家助学贷款代偿暂行办法》(财教【2009】15号)，决定自2009年起，对中央部门所属普通高等学校中的全日制本专科生(合高职)、研究生、第二学士学位应届毕业生，自愿到中西部地区和艰苦边远地区县级以下基层单位工作、服务达到3年(合3年)的学生，实施相应的学费和国家助学贷款代偿。　　(2)请您结合自身情况，在毕业当年明确就业意向后及时与所在高校取得联系，按照文件要求向高校提供有关材料，便于获得国家给予的国家助学贷款代偿资金。　　5.关于应征入伍服义务兵役高等学校毕业学费补偿和国家助学贷款代偿的有关规定:　　(1)2009年财政部、教育部、总参谋部联合印发了《应征入伍服义务兵役高等学校毕业生学费补偿国家助学贷款代偿暂行办法》(财教【2009】35号)，决定自2009年起，对根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的中央部门和地方所属全日制公办普通高等学校、民办普通高等学校和独立学院中的全日制普通本专科生(合高职)、研究生、第二学士学位应届毕业生，以及成人高校招收的普通本专科(高职)毕业生(在校期间已享受免除全部学费政策的学生，定向生、委培生，国防生、部队招收的大学毕业生干部，以及从高等学校毕业生中直接招收的士官等其他形式到部队参军的高校毕业生除外)，实施相应的学费补偿和国家助学贷款代偿。　　(2)被确定为预征对象的高校毕业生，请按照文件规定填写有关材料并及时向高校提供，便于获得国家给予的国家助学贷款代偿资金。　　如果您在偿还生源地信用助学贷款过程中需要帮助，可以致电国家开发银行助学贷款呼叫中心95593，或拨打各县(区)学生资助管理中心电话，具体如下：　　（见图阳泉市生源地信用助学贷款县级学生资助管理中心）
编辑：李国新
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