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信用社改制农商行的考察报告.doc 25页
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信用社改制农商行的考察报告
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信用社改制农商行的考察报告
篇一：对三家农信社改制农商行的考察报告
对三家农信社改制农商行的考察报告
为了学习借鉴省外农信社改制农商行的经验教训，加快我市筹建农商行工作步伐，根据办事处党组的安排，6月10日至15日，我们组织辖内七家联社负责人及部分业务骨干，并邀请晋中银监分局副局长王军明，赴河南三门峡湖滨农商行、吉林九台农商行、鄂尔
多斯东胜农商行进行了考察学习。现将考察的收获与心得简要汇报如下：
一、几点收获
（一）了解了几家农商行改制前的主要特点
1、动手早，均是其省内组建农村商业银行的先行者。
鄂尔多斯东胜农村商业银行于日挂牌成立，是中国西部地区、东北部地区、中国五个少数民族自治区的第一家农村商业银行，且为两级法人直接向农商行过渡；吉林九台农村商业银行2007年11月筹建工作正式启动， 日中国银监会批复同意筹建， 日吉林银监局批准挂牌开业，为东北三省第一家农村商业银行；三门峡湖滨农村商业银行2008年9月作为河南省首家农商行开始组建，2009年12月挂牌开业。
2、基础好，各项主要指标均已基本达到组建要求。
自2003年深化农村信用社改革以来，上述三家联社均能紧跟国家改革发展的总体思路，不断夯实业务基础，存贷款规模及利润指标均居所在省份农村金融机构前列，为改制升级组建农村商业银行奠定了坚实的基础，均属自然成长型。由于以上三家农商行计划改制前，经营管理较为完善，不良资产占比较低，除三门峡湖滨农商行由政府用土地置换不良资产12920万元外，其他两家改制前均在8%以内，均未采用溢价募股购买不良等方法。
3、环境优，当地政府及相关部门均给予了全力支持。
所考察的三家农商行在改制过程中均以不同形式得到了所在市委、市政府的高度重视和全力支持，政府有关领导和部门也能够深刻理解和积极支持农村信用社改革。九台市将农村信用社改革上升到“九台地方金融改革发展的头等大事”的高度上来，列入当年市政府工作计划工程，并拿出7000万元真金白银帮助信用社消化历史挂账亏损。三门峡市政府拿出一块价值
12920万元的土地置换原湖滨区联社的不良贷款，并协助办理了相关产权转让手续。并由政府出面协调，帮助联社对所有固定资产补办了产权证明，对相关费用给予了优惠和减免。
（二）掌握了改制中的基本流程
从改制过程看，三家农商行改制的做法和程序基本相同。
申请筹建的基本流程如下：成立农村商业银行筹备工作小组→履行筹建农商行的法律程序→开展清产核资及净资产分配工作→验收整改→中介机构出具最终清产核资报告及净资产确认书，筹备工作小组出具净资产分配意见→确定新发起人→向银监会申请筹建。
申请开业的基本流程如下：增资扩股和验资→筹备工作小组就高级管理人员与独立董事人选资格与银监部门沟通→召开创立大会暨股东代表大会、职工代表大会→召开董事会、监事会，选举和聘任高管人员，通过基本管理制度办法等→向工商行政管理部门申请拟设银行名称预先核准→向所在城市的银监分局报送开业申请。
值得注意的是，按照我国公司法的规定，设立股份有限公司，应当有二人以上二百人以下为发起人。从上述三家改制农商行的情况看，我们筹建农商行的股东人数将远远大于200人，因此，参照三家的做法，可以采取签订书面授权委托书的形式，由理事长代表职工或部分股东行使发起人权责，进而保障顺利完成股份有限公司的注册登记手续办理。
（三）充分感受到了农信社改制后的巨大变化
此次我们考察的三家农商行，虽地理位置、人文环境、经济发展水平存在显著差异，但改革的成功实践却折射出一个统一的信号，那就是改制后的经营业绩一路飙升，发展前景非常广阔。
1、产权关系明确清晰。
通过实施股份制改造，三家农商行可以说不仅成功解决了长期以来股权结构“少而散”、缺乏稳定性、股东大会形同虚设的问题，从根本上明晰了产权关系，而且通过清产核资，彻底澄清了农信社的底子。同时，由于广大干部职工和其他股东均投入“真金白银”，关心业务经营意识明显增强，参与重大事项积极性明显提高，股东大会真正成为了农商行的最高权力机构，
“三权制衡”的法人治理原则也在实践中得到充分实现，且内部员工违规操作、不尽职履责问题也得到了较好解决。
2、各项业务飞速发展。
仅以传统的存款、贷款、收入指标为例，长春九台农商行于日挂牌开业，一年就净增存款12.3亿元，增幅达到31.7%，市场份额跃升至52%，且已跨省在河南和山东等地发起设立村镇银行3家，发展空间得到无限扩大；鄂尔多斯东胜农商行2007年5月份改制时各项存款仅有24亿元，贷款规模仅为14亿元，改制两年后的2009年底，各项存款余额就达到了135亿元，各项贷款
正在加载中，请稍后...　　　　　　作者：苑柍　　这几年，不少地方把农村信用社改制成了农村商业银行（简称农商行）。并且，很多地方，现也正在积极地进行这种改制。然而，农村信用社换成农商行的牌 子挂上，就能成为真正银行了吗？事实证明，绝对不是。　　据《21世纪经济报道》报道，日，鄂尔多斯农商行因在2013年向鄂尔多斯市毅隆建筑涂料有限责任公司办理的2700万贷款中存在违 规行为，贷款审批不审 慎，被鄂尔多斯银监分局责令改 正，并处20万元罚款。而鄂尔多斯农商行，在给21世纪经济报道记者的书面回复中，详细介绍了给毅隆涂料公司贷款的经过后，又表示“作为地方性银行，承载着地方经济，承载着存款人利益，我行严格放贷流程，在贷款的调查、审查、发放和办理展期的各个环节均依法合规”。　　依照法律，银行和银监局的关系，前者是金融市场的经营主体，后者是金融市场的监管者。当经营主体不注意金融风险，违规操 作时，监管者有权对其进行处罚，纠 正其违 规操 作行为，以防范金融风险。　　但是，银监局的处罚就摆在那里，为什么鄂尔多斯农商行还振振有词，说“各个环节均依法合规”呢？归根结底，这是农村信用社改革不彻底，未形成几大银行和城市商业银行那样的体制和机制使然。　　众所周知，农村信用社虽然数量多、占地广，但跟不上市场经济的发展形势和现代金融的竞争形势，也是比较明显的。其中，最突出的一个问题就是，单位内部人情关系复杂，甚至有的领导把亲属也给安排了进去不少。“近 亲 繁 殖”、“裙 带 关 系”，终于导致一些信用社乱 放贷 款,收不回来贷款。　　不过，企业的转 制绝不是更个名，换 块牌 子挂 上，就是成功了。如果只是把农村信用社换个名叫农商行，而不是彻底改变“近 亲 繁 殖”、“裙 带 关 系”，换成懂现代金融的人来操 作，那么依然杜绝不了乱放贷款，留下金融风险。像鄂尔多斯农商行这次被当地银监局处罚的继续给那个企业放款的明显漏 洞，在几大银行和城市商业银行那里，是几乎不会发生的。　　日，在北京举行的首届中小银行发展高峰论坛上，鄂尔多斯农商行董事长张增强说，“我们认为整个鄂尔多斯农商行就是定位为广大客户服 务，替广大客户着想，帮助广大客户实现价值。他们不需要办登记、公证、保险等等，直接贷款就可以的，非常便利。第二块就是办事高效，我们所有的贷款全部是在鄂尔多斯农商行的网站进行审批，审批下来就调查，符合条件就发放。这样，既节省了客户的时间，又避免客户由于贷款而产生的不方便因素。第三块，在贷款的发放过程中，我们也对一些个体工商户进行扶持，这些我们服 务的个体工商户有两三千家，这些个体工商户过去从三五百块起钱，发展到现在有的几百万、　　几千万，甚至上亿。”　　为服 务而服 务，为放贷而放贷，竟然不顾金融风险了。这，恰恰正是农村信用社从成立之日起就有了的劣 根 性。而，即使改名叫农商行了，也没有摆脱掉这个劣 根 性。　　因此，其他地方的银监局，应该向鄂尔多斯银监分局学习，勇于担当，及时发现和纠正当地农商行或农信社的违规，为国家、社会和人民降低金融风险。
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　　你们这些垃圾，每天就靠这个赚钱，天天黑有意思吗？这次事件是刘春华故意抹黑农商行，以求得农商行的妥协，从而满足其不正当要求。宝月楼兴风作浪一年有余，现在又出来苑柍这么个傻b，真是无语了。你们这些非法报道的组织终有一天会被取缔，并受到法律制裁。
<span class="count" title="万
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信用社改制农商行之后如何转型发展？
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp□赵明柱&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp随着改革的不断深入，全省越来越多的农信社改制成农商行，这为河北农信实现长远发展目标、完善法人治理结构、提升经营服务水平、提高核心竞争力、增强可持续发展增添了活力，奠定了基础。但由于近年来经济下行的压力、市场竞争的激烈，给刚刚成立的农商行带来了经营压力，加快转型发展首当其冲地成为农商行当前破解难题与瓶颈的重要路径。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp以邢台农商行为例，在2012年开业后，同样面临着如何生存发展的问题。为此，邢台农商行确立了革故鼎新、重塑再造的理念，加大改革步伐来解决发展方向和道路的问题，强化以转型发展来激发内在动力，实现可持续发展。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp革故鼎新，用新的战略规划确立前进方向&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp作为河北农信社改制工作启动以来第一家挂牌开业的农商行，邢台农商行基础薄弱、起点较低，不进行深层次的蜕变就没有出路，只有真正达到“神形兼备”，才能焕发出生机与活力。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不谋全局者不足以谋一域。农信社改制农商行后，要对所处环境、经济形势、自身优劣做出正确判断，量身制定适合自身的战略。邢台农商行全面制定了经营战术，即“两体两翼、六核驱动”（“两体”即个人金融、企业金融，“两翼”即小微金融、金融市场；“六核”指社区银行、流程银行、县域金融综合银行、电子银行、直销银行和流动银行）的发展战略，以此来实现邢台农商行“经营模式、盈利方式、业务结构、增长方式”四个转变。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp为民致富铺路，打造服务“三农”的主力银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp改制后的邢台农商行“改制不改向”，为扶持实体经济，更好地支持“三农”发展，邢台农商行利用一切有利政策，与县政府合作开展扶持项目，利用货币政策，向人行申请了支农再贷款5亿元，支持了邢台第一拖拉机、邢台冀家农业、大佑农业开发、众丰粮食物流等10多家涉农企业。同时邢台农商行着力筹建村镇银行，为服务“三农”拓展空间。四年来累计发放涉农贷款年增速占比已提升至15%，为邢台农业产业发展发挥着主力军作用。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp助力小微企业，打造普惠金融的微贷银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行创新理念将邢台零售企业形成链条，打造“零售商业圈”、组建“邢台市中小微企业融投资协会”，建立小贷中心，引进德国IPC微贷技术，注册“邢襄小贷”品牌，设计出符合市场需求的“生意贷”“房抵贷”“薪金贷”等小额信贷产品。通过近几年的实践，品牌效应初见成效，支持中小微企业近2万户，小贷占比已提高至全部贷款的40%，得到了小微企业的广泛认可。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp贴近城乡居民，打造普惠便民的社区银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行全力打造商圈平台、服务平台和社交平台，促进了零售业务的增长。在全省率先打造离行式“社区银行”，创新与邢台市最大零售商合作成功发行“家乐园生活卡”，实现了零售金融服务全覆盖。在邢台院校布放自助设备，扩展了“校园一卡通”业务；推出“关注微信签到砸金蛋”“绑卡赠送现金红包”等一系列营销活动；发行具有衣食住行加盟商家、职工帮扶服务、银联结算等多功能于一体的公益性“工会会员服务卡”，为持卡会员提供全方位优惠服务；创建了电商平台“邢走天下”品牌，客户在手机、互联网上就能办理购物、结算、理财等业务，迈出了打造“直销银行”的第一步。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp谋求多元发展，打造业务产品的创新银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行大力拓展新业务新产品，在全省率先进入全国银行间市场、债券市场，形成多元化发展，提升了知名度和影响力。去年邢台农商行大力拓展同业、理财等中间业务。首先，为进一步提高理财产品竞争力，邢台农商行与5家券商、基金等机构达成理财资金委外投资意向，并实现了在清河联社、南宫联社、沙河联社、广宗联社和邢台县联社5家机构的代销，拓宽理财产品的销售渠道，提高产品销售规模，提升了理财产品市场竞争力。其次，创新投资模式，适应企业客户融资新需求。邢台农商行积极寻求传统银行信贷支持以外的融资服务模式。在金融市场上以合理的资金成本为客户完成创新融资支持17.78亿元。既解决了优质客户的融资问题，又增加了中间业务收入占比。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp（作者系邢台农商行行长）
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信用社改制农商行之后如何转型发展？
日 16:22 来源:河北新闻网
&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp□赵明柱&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp随着改革的不断深入，全省越来越多的农信社改制成农商行，这为河北农信实现长远发展目标、完善法人治理结构、提升经营服务水平、提高核心竞争力、增强可持续发展增添了活力，奠定了基础。但由于近年来经济下行的压力、市场竞争的激烈，给刚刚成立的农商行带来了经营压力，加快转型发展首当其冲地成为农商行当前破解难题与瓶颈的重要路径。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp以邢台农商行为例，在2012年开业后，同样面临着如何生存发展的问题。为此，邢台农商行确立了革故鼎新、重塑再造的理念，加大改革步伐来解决发展方向和道路的问题，强化以转型发展来激发内在动力，实现可持续发展。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp革故鼎新，用新的战略规划确立前进方向&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp作为河北农信社改制工作启动以来第一家挂牌开业的农商行，邢台农商行基础薄弱、起点较低，不进行深层次的蜕变就没有出路，只有真正达到“神形兼备”，才能焕发出生机与活力。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp不谋全局者不足以谋一域。农信社改制农商行后，要对所处环境、经济形势、自身优劣做出正确判断，量身制定适合自身的战略。邢台农商行全面制定了经营战术，即“两体两翼、六核驱动”（“两体”即个人金融、企业金融，“两翼”即小微金融、金融市场；“六核”指社区银行、流程银行、县域金融综合银行、电子银行、直销银行和流动银行）的发展战略，以此来实现邢台农商行“经营模式、盈利方式、业务结构、增长方式”四个转变。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp为民致富铺路，打造服务“三农”的主力银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp改制后的邢台农商行“改制不改向”，为扶持实体经济，更好地支持“三农”发展，邢台农商行利用一切有利政策，与县政府合作开展扶持项目，利用货币政策，向人行申请了支农再贷款5亿元，支持了邢台第一拖拉机、邢台冀家农业、大佑农业开发、众丰粮食物流等10多家涉农企业。同时邢台农商行着力筹建村镇银行，为服务“三农”拓展空间。四年来累计发放涉农贷款年增速占比已提升至15%，为邢台农业产业发展发挥着主力军作用。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp助力小微企业，打造普惠金融的微贷银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行创新理念将邢台零售企业形成链条，打造“零售商业圈”、组建“邢台市中小微企业融投资协会”，建立小贷中心，引进德国IPC微贷技术，注册“邢襄小贷”品牌，设计出符合市场需求的“生意贷”“房抵贷”“薪金贷”等小额信贷产品。通过近几年的实践，品牌效应初见成效，支持中小微企业近2万户，小贷占比已提高至全部贷款的40%，得到了小微企业的广泛认可。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp贴近城乡居民，打造普惠便民的社区银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行全力打造商圈平台、服务平台和社交平台，促进了零售业务的增长。在全省率先打造离行式“社区银行”，创新与邢台市最大零售商合作成功发行“家乐园生活卡”，实现了零售金融服务全覆盖。在邢台院校布放自助设备，扩展了“校园一卡通”业务；推出“关注微信签到砸金蛋”“绑卡赠送现金红包”等一系列营销活动；发行具有衣食住行加盟商家、职工帮扶服务、银联结算等多功能于一体的公益性“工会会员服务卡”，为持卡会员提供全方位优惠服务；创建了电商平台“邢走天下”品牌，客户在手机、互联网上就能办理购物、结算、理财等业务，迈出了打造“直销银行”的第一步。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp谋求多元发展，打造业务产品的创新银行&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp邢台农商行大力拓展新业务新产品，在全省率先进入全国银行间市场、债券市场，形成多元化发展，提升了知名度和影响力。去年邢台农商行大力拓展同业、理财等中间业务。首先，为进一步提高理财产品竞争力，邢台农商行与5家券商、基金等机构达成理财资金委外投资意向，并实现了在清河联社、南宫联社、沙河联社、广宗联社和邢台县联社5家机构的代销，拓宽理财产品的销售渠道，提高产品销售规模，提升了理财产品市场竞争力。其次，创新投资模式，适应企业客户融资新需求。邢台农商行积极寻求传统银行信贷支持以外的融资服务模式。在金融市场上以合理的资金成本为客户完成创新融资支持17.78亿元。既解决了优质客户的融资问题，又增加了中间业务收入占比。&nbsp&nbsp&nbsp&nbsp（作者系邢台农商行行长）农信社改制农商行必须注意的几个问题_百度文库
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责任编辑:段燕
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