福利贴！揭秘美国人的退休年龄和退休金
第1页:美国人的退休年龄和退休金
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　　正常退休的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。　　
　　美国的退休制度设计具有一定弹性，不少老人选择延迟退休，只要你还干得动、老板也愿意雇你。如果你在美国旅行，留心观察一下就会发现，旅游、餐饮等各类服务行业中都有不少老年人在工作。　　美国的退休政策分三个层次　　提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。　　正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。　　延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed
Retirement
Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。　　这种以自愿为原则、渐进式的退休制度设计，让人们可以根据自身情况进行选择，而拉开档次的退休金获得比例，特别是对于延迟退休的奖励性收益，一定程度上鼓励了美国人延迟退休。
（责任编辑：HO003）
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拿到美国绿卡退休后能拿中国福利吗？
来源：本站原创 作者：佚名 日期：日
& & Q:拿到美国绿卡退休后能拿中国福利吗？
& &&可以。美国绿卡实际上只是一个美国永久居留证，说明申请人是美国的永久性居民，可以在美国永久居住，但申请人仍是持有中国国籍的中国公民，所以并不影响申领中国福利，且福利跟其他中国人一样，包括可以领取在中国的退休金，医保等。如果申请人在美国已经工作交税超过十年，在退休年纪是可以合法领取两地的退休金的。但值得注意的是，如果申请人选择入籍美国，将面临中国的户口和身份很大机会被取消，这种情况，则无法申领中国福利。因此移民专家建议客户，保持自己的绿卡身份，如果没有特殊原因，是没有必要也不需要入籍美国的。
& &&Q:在美国拿到绿卡后孩子有什么福利？
& &&孩子年纪在1-16岁，可以享受所有公立学校的免费教育、免费医疗福利，还有每月的粮食劵。
& &&从教育角度而言，从小学、高中至大学的公立学校都是免费教育。公立大学学费约5000美金每个学期，私立学校的学费如果超过了政府补助，则需自己付费或者选择学费贷款。
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在美国领取退休金，如何合法多拿20万？看完就懂了！
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海外投资那些事儿
导读： 你知道吗？
即使入籍也可领取国内养老金；
逆天社安金，百万美元退休拿！
加拿大：入籍也可领取国内养老金
对！你没有看错！只要你满足中国领取养老金的条件。即使国籍变了，你依旧可以在驻外领事馆领取中国养老金！这就是传说中的——国内外双重养老保障！
出国前要办妥退…
你知道吗？加拿大：即使入籍也可领取国内养老金；美国：逆天社安金，百万美元退休拿！加拿大：入籍也可领取国内养老金对！你没有看错！只要你满足中国领取养老金的条件。即使国籍变了，你依旧可以在驻外领事馆领取中国养老金！这就是传说中的——国内外双重养老保障！出国前要办妥退休手续根据《中华人民共和国社会保险法》、《实施〈中华人共和国社会保险法〉若干规定》以及《关于获准出国定居的退休人员加入外国籍后仍可享受退休待遇的规定》（〔85〕侨政政字第119号），退休人员加入外籍后，可继续享受相关退休待遇。在境外居住人员领取国内养老金的基本条件是参加基本养老保险，缴费年限满15年且达到法定退休年龄。一般情况下，申请人须在国内办妥退休手续，并取得发放养老金的帐户。对于已经办理养老金领取手续的人员，在出国定居以后可按月领取养老金。但对于出国前还没有退休的人员，则将以2011年7月出台的《社会保险法》为分界。在此之前出国定居的人员，应当终止养老保险关系。如何领取国内养老金？只要按照大使馆领要求，申请人持本人有效护照、居留证原件及复印件到各领事馆申办并填写《在境外居住人员领取养老金资格审核表》（该表即办即取，不收费用）即可。注意：该表格仅是当事人健在状况的证明，当事人是否具备领取国内养老金资格由国内养老金发放部门审核决定。如申请人因年老体弱或路途遥远等原因，不能亲自前来领事馆办理，可委托他人代为办理。连续3年委托他人代为办理的，第4年应由申请人自行到大使馆办理一次。具体政策，可拨打“国内当地区号+12333”热线电话咨询或到当地社会保障部门网站查询相关政策。PS：小编自多伦多澳星公司获悉，中国驻多伦多总领馆拟于近期利用周末时间专门受理相关申请。有关具体安排如下：时间： 3月18日（本周六）上午10点至下午3点地点：中国驻多伦多总领馆（240, ST GEORGE ST, TORONTO, M5R 2N5)美国：福利多多保障生活作为美国移民者，选择美国的原因，除了让下一代享受世界一流的教育、寻找自己更广阔的发展空间之外，美国的各种福利也是很大的因素之一。虽然川普上台后，一直有消息说会严厉审核、打击绿卡持有者享受美国福利。但，消息毕竟是消息，要知道，川普的老婆就是个外来移民呢。所以，花了那么大的代价拿到美国绿卡，对美国的各种福利可要好好了解才行。领取社安金条件新移民抵达美国后，首先要向所属城市或邻近地区的社会安全局（社会保障局）申请一张社会安全卡，俗称“工卡”。领取社会安全养老金的条件：一是积累的社会安全养老金的点数，二是年龄。社会安全养老金点数的积累来自纳税记录。在美国，每个工作的纳税人只要月收入不低于1160美元就可获得点数。每年最多能积累4个点，达到40点才能领到全额社会安全养老金。那么，没有积累过任何社会安全点数的人怎么办呢？如是没有其他收入和极少个人资产，养老则纯粹是国家买单。就可以申请“补充社会安全金”（Supplemental Social Security）——它专门为没有或极低收入的人群设立，也包括没有收入的盲人和残疾人，后者领取社会安全金没有年龄上的限制。退休金最高可拿过百万累计十年交税记录后，也就是拿到"40点"，便可在退休后(通常为65岁，最早62岁)终身领取美国联邦政府发的退休金(每月$1000～$1200)。别看要65岁以后，事实上，对很多移民来讲“退休的日子可能比工作的日子还要长”。虽然美国社保退休金的领取也同样是“活得越久，领的越多”。但是，这份社保退休金的提领结束日是直到提领人与其配偶双双去世为止。以家庭月收入$2,800为例，若其中一方社保退休金是每月$2,200 , 配偶的社保退休金为$600，则夫妻双方一生最高可拿到总计$1,012,704美元。其他福利失业救济：申请人及配偶甚至孩子在转绿卡后没有工作时，政府免费给你找工作。具有6个月的交税记录后，到美国当地有关部门报失业就可领取每月$400～$1,200不等的政府救济金。老年医疗保险："低收入"绿卡持有者(无需交税记录)可在退休后，办理"医疗卡"，持卡看任何病不再花钱。对于不属于低收入的人，只要有累计十年的交税记录，退休后再付很少的保险费，医疗费用也就不用自己承担了。购房补贴：绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用约市场价格的35%左右的钱购买由国家补贴兴建的住房。政府补贴：绿卡持有者在退休前没有累计十年的交税记录时，只要转成美国公民，退休(65岁)后政府直接发放每月$600的生活补贴，即使不在美国生活，也可享受这笔钱。[小编的个人微信公开啦，austaramy，各类移民/签证/海外投资/海外房产问题都对我砸过来吧！][关注澳星微信公众号：austargroup （长按复制），还有更多精彩等着你！]移民家园官方微信
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非常实用：美国社保退休金的最佳领取策略
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本帖最后由 独姑求胜 于
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首先，随着“退休的日子可能比工作的日子还要长”的时代的来临。明智的退休规划的第一步入门阶段，就是先了解美国的社会安全福利系统中的退休金制度。因为这份来自社保退休金的收入（SocialSecurity Income），往往是美国80%以上的退休人口所依靠的终身退休收入之一。而领取社保退休福利的人口中，竟然有74%的提领人宁可牺牲延后提领的优惠，提前在62岁就开始提领社保退休福利金。你可以花5分钟，详细阅读一下关于社保退休福利金有关的八项要点。因为当策略对了，你可能可以合法多领取20万的社保退休金。
要点一，了解社保退休福利金的来源
让我们先来了解一下社保退休金的基本概念。
社保退休福利金是截取你这一生在美国收入最高的35年的收入，再除以35年来平均计算的（工作不满35年的年度则以$0取代）；联邦健保Medicare所采用的则是以40个工作收入季度（形同10年）作为健保福利计算的标准。
只要你在美国领取工资（俗称W-2），你就需要缴纳15.3%的联邦保险FICA（Federal InsuranceContribution Act）税。这15.3%是由你的雇主和你各付一半，也就是各付7.65%。而这7.65%当中，又分成6.2%用于缴纳社保退休金的税款和1.45%用于缴纳联邦健保Medicare的税款。其中不同的是：这6.2%的社保退休金的税收，每年会按照物价指数调整其课税的收入上限。以2013年为例，社保退休金的收入课税上限时$113,700,若是您今年的收入超过这个上限，您也只需要缴纳$113,700之内按照每一块钱收入计算6.2%的FICA税。然而1.45%的Medicare税款部分没有上限—若是您今年收入是一百万，这一百万的每一块钱都要缴纳1.45%的联邦健保FICA税。由于二次世界大战后出生的婴儿潮在未来的15年内，都将蜂拥而至他们的退休生涯。随着人类寿命的延长与医疗需求的增加，社会安全体系的未来财政面临巨大挑战。
要点二，知道社保退休金的计算公式
社会安全制度就是一种社会保险福利分配，它的主要目的是照顾低收入的工作者的退休生活。因此，当计算每个人的每月社保退休金时，会将绝大部分低收入的比重加权计算，来优惠给低收入工作者。以2013年为例，社保退休金的计算公式是： 最高的35年收入（工作不满35年的年度则以$0取代），除以35年，再除以12个月所得出的“月收入”再带入到公式中。
1.月收入在$791之内的，拿来乘以90%，再加上
2.月收入在$791 - $3,978之内的数额，拿来乘以32%，再加上
3.月收入在$3,978 - $4,768之内的数额，拿来乘以15%， 超过$4,768的部分不予计算
4.最后把 1，2,3的结果相加，得到每个人的社保退休金可领取的数额
因此，所有在美国工作缴纳FICA税的人，每个人在退休后所领取的社保退休金好像都差不多。这也是当年罗斯福总统在提倡社保退休金时，许多反对他的人批评这套体系像是共产社会主义下的产物，然而，他毕竟是美国实行了超过七十年退休后的福利。这个福利的月收入等同于一栋不需要交地产税，没有空房率，和没有维修费的房子的月租金。
要点三，提前领取社保退休金的代价
我们将申请社保退休金的申请年龄做一个重要的比较：社保系统规定的正式退休年龄（FRA）是根据你的出生的年份来定的。列如年出生的人，正常退休年龄是66岁；1960年以后出生的人正常退休年龄则为67岁。等到正式退休年龄才开始领取社保退休金，您可以领取100%的社保退休金。
最早领取社保退休金的年龄是62岁，如果您是这年龄开始领取社保退休金，所领到的只是正常退休年龄所领到的75%，随后在这一生所领回的每一张社保退休金支票金额，都是比正常退休年龄少25%。
要点四，提前领取社保退休金还继续工作的惩罚若是在正式退休年龄之前，就已经申领社保退休金，而自己还在全职或半职工作的年收入超过每年$15,120的情况下，每$2申领的社保退休金将会被扣留$1。 而到达正式退休年龄那一年，自己还在全职或半职工作的年收入超过$40,080的情况下，每$3已申领的社保退休金将会被扣留$1。直到提领人的年龄到达了正式退休年龄生日的那个月份，才不受制与这项惩罚措施。社保局的用意是希望社保退休金的提领是给真正退休人士的福利，因而惩罚未达正式退休年龄前，提前申领社保退休金但仍未真正退休的不当行为。
要点五，延后至70岁才领取的终身优惠
您可知道从正式退休年龄66岁延至70岁才开始领取社保退休金，每月可以领取正常退休年龄的132%。 相当于年化7.2%的回报，而且是无风险，保证可以拿到的回报。这在当今的金融市场上已经找不到这样的投资选项了。
要点六：每人最终领取的多寡取决与寿命的长短
虽然分析了以上提前申领，或是延后申领社保退休金的差距，但是每人可领取的社保退休金的时间长短，最终还是根据每个人的寿命长短有所不同。应为这份社保退休金的提领结束日直到提领人与其配偶双双去世为止。社保局的精算师早已就每人寿命的长短做出一套损益平衡分析：当夫妻双方的寿命介于78岁至82.5岁之间，不论你是62岁提早提领，或是达到退休年龄才提领，或延后至70岁才提领，每一种情况下所领到的社保退休金的总数都是相差不多。唯有夫妻双方的寿命都短于78岁，越早提领所领取的总数越高；相反夫妻双方只要有一方活过82.5岁，则越晚领取所领到的社保退休金的总额会越高。由于亚裔寿命普遍比白人要长，最后一种情况更适用于我们。
虽然寿命长短并非操纵于个人，但我们仍应该以夫妻双方的健康状态，来归纳出最适合自己和配偶的提领方案。
夫妻两人在四种不同申领策略下的金额差距
谢谢大家能读完前面部分，现在终于讲到重点了。以下家庭案例为丈夫H的社保退休金是每月$2,200 , 妻子W每月的社保退休金为$600。 假设这对夫妻两人同岁，H最终活到85岁，而W活到92岁。妻子W因为收入低，她可以同时领取自己的每月$600, 加上丈夫H的社保退休金的一半（Spouse Benefit）为上限，也就是W 每月总共可领取$1,100。他们在四种情况下领取的社保退休金可以差距超过20万。
第一种情况： 如果他们两人都在62岁开始提领
H&&75% x $2,200 = $1,650/month
W&&75% x $600 = $ 450/month
两人一生总共可领取$858,060
第二种情况： 如果他们两人都在正式退休年龄66岁开始提领
H&&$2,200/month
W&&$600/month
两人一生总共可提领$976,800
第三种情况 如果两人都延长至70岁开始提领
H&&132% x $2,200 = $2,904/month
W&&132% x 600 = $792/month
两人一生总共可提领$1,012,704
第四种情况： 如果妻子W在62岁即开始提领社保退休金， 丈夫H在自己正式退休年龄66岁的时候申请提领后，立即申请停领（File & Suspend），以便让妻子W能开始提领丈夫H一半的社保退休金（$1,100/month)。 丈夫延至70岁，才重新开始领取自己社保退休金（届时已按132%x $2,200 = $2,904/month)
如此两人一生总共可以领取$1,051,104
要点八：丧偶者的不同申领策略下的金额差距
以下案例为寡妇 NH， 她自己每月的社保退休金为$2,200，她过世的配偶的社保退休金为$2,500。 NH最终活到了92岁。
1.NH 62 岁开始申领社保退休金， 同时领取过世配偶以及自己的社保退休金，NH一生总共可领取$753,300
2.NH 在66岁开始申领社保退休金，同时领取过世配偶以及自己的社保退休金，NH一生总共可领取$810,000
3.NH 在70岁开始申领社保退休金，同时领取过世配偶以及自己的社保退休金，NH一生总共可以领取 $801,504
4.NH 选择在60岁时（即最早合格领取去世配偶的社保退休金的年龄），就开始先提领去世配偶的社保退休金持续达10年之久，待70岁时，才开始提领自己的社保退休金（$2,200x 132% = $ 2,904/month)。
那么NH一生总共可以领取$1,016,004
由此可见，当夫妻两人的社保退休金数额接近时，先在最早（60岁）可领取去世配偶的社保退休金，10年后（70岁）再领取自己的社保退休金，将可扩大总提领额至最高金额。
另外除了社保退休金，IRA，和401K也是退休收入的重要组成部分。这两个要求59岁半以后才能领取，否则需要交10%的罚金和交税。因为它们具有延税的功能，很多人希望尽量少提取，让钱在里面免税投资增值。为此又有法律规定到了70岁半后需要有个最少的提领百分比 (到了70岁半后如果没有拿出这个最少提领的百分比，相差的部分会有50%的罚款）。那么如果我在66岁，甚至62岁之前就退休了，不领取401K， IRA和社保退休金，还能有什么收入呢？未雨绸缪，提早规划的人一般都会选择年金计划，为退休提供稳定的收入来源，再加上个人投资账户，投资房租金收入等。另外为了防范意外，会在自己或是家庭买的年金和保险中加一个长期护理的附加选项（LongTerm Care Rider）。一旦碰到意外，保险公司会根据合约每月支付一定费用来cover 看护的费用。这就基本上达到了退休时经济状况的理想状态。
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不像是中国，领取太麻烦
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