关于“违法发放贷款罪”，银行客户经理不得不知道的
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关于“违法发放贷款罪”，银行客户经理不得不知道的
前言如果您是银行客户经理，阅毕本文后可能会惊出一身冷汗，忽然发现自己习以为常的一些工作中的操作不仅是银行内部违规，而且已经犯罪了。“违法发放贷款罪”的爆出，可能有以下导火索：1.因其他案件连带爆出，如受贿、挪用资金等；2.客户举报，面对客户经理抽贷等行为，客户可能选择鱼死网破，“恶意”将之前双方的一些违规的“默契”的做法公开并向司法机关举报，如假的财务报表、假的政府批文等授信材料。3.银行内部斗争举报，银行内部争权夺利，有时也到了“你死我活”的程度，各种手段可能会用上，包括举报“违法发放贷款罪”等犯罪行为。4.银行内部为逼迫信贷员收回贷款，以“违法发放贷款罪”为威胁，特别是信用社、小的农商行表现比较突出。所以我们看到的“违法发放贷款罪”大多数为信用社员工。农村信用社这些金融机构一般不必考虑案件爆发对自身声誉的影响，会过度举报“违法发放贷款罪”案件。当然这在国有大行及大的股份行是比较少见的。与受贿罪/非国家工作人员受贿罪、挪用资金罪等相比，“违法发放贷款罪”一般银行较少会自动爆出怕影响声誉，更多的是一些比较明显的，恶意的违法发放贷款案件。但对一些农村信用社、小的农商行或经济欠发达地区的司关机关，有的案件让犯罪嫌疑人可能“欲哭无泪”，说犯罪了按照刑法标准的确犯罪了，但与现实相比的确有点“怨”，因为有点选择性执法的味道。银行客户经理们多多保护自己！经济下行，银行不良率居高不下，客户经理也倍受伤害，如果现在还有客户经理没有背负内部处分的要么是奇迹要么是刚进入客户经理队伍的。然而除了内部处分，还有一把刺刀悬在客户经理的头上，即“违法发放贷款罪”。关于“违法发放贷款罪”大家知道几何呢？我没有拿客户的钱，应当就没什么问题吧虽然有些“违法发放贷款罪”的工作人员同时是收了客户的钱，但这本身不是“违法发放贷款罪”的构成要件。只要涉嫌“违法发放贷款罪”不管有没有受贿都构成该罪。我仅仅是工作失误，不是故意的“违法发放贷款罪”是过失犯罪，故意或过失均可以，不一定需要工作人员故意或明知。或者经验缺乏，或者疏忽大意不够谨慎，都是有可能涉及该罪。是领导指示我这么做的，我也不知道违法对一些年轻的客户经理来说，经验缺乏，完全按照领导或师傅的指示操作，涉嫌“违法发放贷款罪”也不知道发放的贷款收回了，没有形成实际损失违法发放的贷款即使全额收回了，没有任何损失，也是有可能涉及“违法发放贷款罪”。“违法发放贷款罪”有两个标准：数额巨大（100万以上）或者造成重大损失（20万元以上）的，任其一满足就构成犯罪。是客户经理、行长涉及吧，审批员没事吧在2017年3月公布的一份裁判文书《赵海莉、邢凯、郝文辉、宋金锋违法发放贷款案》中，贷款业务的调查人邢凯、郝文辉，贷款审查人宋金锋以及贷款审批人赵海莉均被判处刑责。违法发放贷款的“违法”标准应当比较高吧列举几条真实裁判案例的违法情形，感觉一下：—明知长春市某某木制品有限公司实际经营人夏某某不符合贷款条件，帮助其抬高抵押物价值—在发放贷款之前没有对农户贷款信息进行实地核查，没有履行自己的岗位职责—没有开展对许健华以林权证作抵押贷款245万元、以股金作抵押贷款170万元、以房产作抵押贷款35万元的事项进行实质性地调查和核实—主动联系张建（另案处理），由张建以深圳市名言柏帝商贸有限公司名义虚开增值税发票、虚签购销合同，开具成都银行金牛支行承兑汇票2800万元人民币（以下均为人民币），违法发放贷款1400万元。—根据本单位的要求，为降低银行逾期贷款率、完成工作业绩，主动帮助贷款户某11、李冰等人偿还逾期贷款以及借用农户贷款用于倒贷、开发楼盘、还债等原因，未严格履行贷款审批手续—伪造购货合同，违规向连云港市金耐威五金工具有限公司发放贷款人民币100万元各位客户经理们，大家感觉下，上述标准高不高，有的你们是否似曾相识呢？甚至银行内部用于处分你们的那些理由都能到“违法发放贷款罪”上。全面解析“违法发放贷款罪”1刑法规定 关键条文：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的（1）行为主体：不限于银行工作人员，信托公司等其他金融机构工作人员也可能涉及（2）违反国家规定：违法发放贷款罪中的“国家规定”的发布机关只能是全国人大、全国人大常委会和国务院，如《商业银行法》等，但是部委规章和地方性行政措施是根据法律、行政法规，作出的一些细则上的规定，也能按照其确定行为的违法性，如《贷款通则》，甚至“三个办法一个指引”等。从刑法条文上看，对国家规定的要求级别还是非常高的，但由于这些国家规定非常原则和笼统，基本都能囊括进去，例如《商业银行法》第35条规定，商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。这样银监、人行等发布的部门规章等都能看作是“国家规定”的细化，在追责时基本能参考，导致我们所能想到都可能包括。（3）数额巨大或者造成重大损失：违法发放贷款，数额在一百万元以上的或造成直接经济损失数额在二十万元以上的。贷款金额在100万以上，或损失在20万以上，轻轻松松就达到了。（4）主观阶层：故意或过失均可构成。2真实典型案例 1）调查、审查及审批人员都批刑事问责的案例—《赵海莉、邢凯、郝文辉、宋金锋违法发放贷款案》2）信用社作为收回贷款手段的案例—《毛国梁违法发放贷款案》3）按领导旨意转借犯案的案例：《曾某某违法发放贷款》4）硕士研究生客户经理经验缺乏犯案案例—《钟华违法发放贷款》以上案例均可通过关注公众号后台会话输入《贷款》2个字下载。
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2014年下半年《个人贷款》真题
共90小题，每小题0.5分，共45分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
(单项选择题)下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（　）。
A. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
C. 国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
D. 国家助学贷款可用于支付学费和生活费
(单项选择题)个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的_____和_____下降导致的。（　）
A. 还款能力；还款意愿
B. 还款意愿；担保品价值
C. 担保品价值；保证人实力
D. 还款能力；担保品价值
(单项选择题)个人贷款与公司贷款的主要差异是民事责任承担方式不同，有限责任公司或股份有限公司对其债务均只承担有限的责任，“有限责任”的范围就是公司的全部资产，自然人对其债务承担（　）。
A. 部分责任
B. 连带责任
C. 有限责任
D. 无限责任
(单项选择题)（　）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A. 借款人自主支付
B. 借款人受托支付
C. 贷款人自主支付
D. 贷款人受托支付
(单项选择题)根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整贷款利率浮动区间的通知》，从日起中国人民银行将贷款利率下限由基准利率的0.8倍调整为（　）倍。
(单项选择题)一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由（　）承担阶段性保证的责任。
C. 中介机构
D. 担保机构
(单项选择题)按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（　）。
A. 追随式定位
B. 主导式定位
C. 策略式定位
D. 补缺式定位
(单项选择题)从银行利益出发，贷款审批人员应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（　）。
(单项选择题)下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（　）。
A. 对用于消费用途的无抵（质）押物授信申请，除家庭收入偿债比之外，还须通过核定无抵押授信限额进行控制
B. 分类控制是指在个人客户统一授信管理中，根据是否提供抵（质）押物以及贷款用途分别加以测算和控制
C. 对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制
D. 对于提供抵（质）押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制
(单项选择题)应收账款可用于申请（　）。
A. 保证贷款
B. 信用贷款
C. 抵押贷款
D. 质押贷款
(单项选择题)在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（　）。
A. 国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
B. 贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
C. 国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
D. 开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证
(单项选择题)在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（　）。
A. 确定借款人的还款意愿
B. 符合监督机构的要求
C. 确定借款人的还款能力
D. 确定借款人的贷款用途
(单项选择题)对于个人汽车贷款借款人进行贷后检查的主要内容不包括（　）。
A. 借款人的学历有无变化
B. 借款人的身体状况恶化或突然死亡
C. 借款人的住所、联系电话有无变动
D. 借款人的工作单位、收入水平有无变化
(单项选择题)商业银行各级用户在使用个人信用信息基础数据库时，需至少（　）更改一次用户密码。
(单项选择题)为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是（　）。
A. 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
B. 银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排好还款资金
C. 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理
D. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
(单项选择题)我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种风险属于（　）。
A. 道德风险
B. 操作风险
C. 信用风险
D. 市场风险
(单项选择题)下列关于银行确定借款人个人信用贷款额度依据的表述，正确的是（　）。
A. 依据借款人学历和职务的高低
B. 依据借款人社会地位和声望的高低
C. 依据借款人资信等级和特定准入条件
D. 依据借款人个人金融资产的多少
(单项选择题)下列关于资产证券化的说法，错误的是（　）。
A. 资产证券化提高了银行的放贷意愿，但对中央银行货币政策传导路径没有影响
B. 证券化的常见做法是将资产池和相应的现金流卖给一个独立法律地位的特殊目的实体
C. 主要包括住房抵押贷款支持的证券化和资产支持的证券化
D. 证券化及各种信用分级技术只是改变了风险的形态和组合，并不能消除风险
(单项选择题)个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（　）上签署审查意见。
A. 个人住房贷款调查审查表
B. 个人住房贷款面谈记录
C. 个人住房贷款申请书
D. 个人住房贷款合同
(单项选择题)个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房市场价值的_____，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的_____。（　）
A. 40%；50%
B. 40%；55%
C. 50%；60%
D. 50%；55%
(单项选择题)根据《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计（　）。
A. 不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
B. 不得超过10年
C. 与原贷款期限相加不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D. 最长不得超过30年
(单项选择题)下列属于政策性贷款的是（　）。
A. 公积金个人住房贷款
B. 个人商用房贷款
C. 自营性个人住房贷款
D. 个人医疗贷款
(单项选择题)个人商用房贷款的期限通常不超过（　）年。
(单项选择题)为加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施不包括（　）。
A. 查询记录
B. 限定用途
C. 分级管理
D. 违规处罚
(单项选择题)采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用（　）还款方式。
A. 到期一次性还本付息
B. 等额本息还款法
C. 等额本金还款法
D. 按季度付息
(单项选择题)个人贷款发放以后，客户经理还要行使贷后管理职责，下列不属于其职责范畴的是（　）。
A. 对逾期账户进行持续催收和监控，进行贷款移交
B. 对抵（质）押物进行检查，评估抵（质）押物风险状况
C. 审查贷后检查任务，批准行动建议
D. 贷款五级分类划分
(单项选择题)“间客式”模式与“直客式”模式的个人汽车贷款实质区别是（　）。
A. 在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行需直接办理客户的资信调查和信贷审批
B. 在“直客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与担保公司等机构合作
C. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，银行不需要与汽车经销商等机构合作
D. 在“间客式”模式的个人汽车贷款中，借款人无需办理汽车抵押
(单项选择题)办理个人经营贷款时，下列不属于担保机构应具备的基本准入资质的是（　）。
A. 要求其与贷款银行进行独家合作
B. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持
C. 原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准
D. 注册资金应达到一定规模
(单项选择题)下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（　）。
A. 农户生产经营贷款且金额不超过50万元
B. 农户消费贷款且金额达到40万元
C. 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的
D. 用于农副产品收购等无法确定交易对象的
(单项选择题)国家助学贷款的担保方式采用的是（　）担保方式。
(单项选择题)个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（　）。
(单项选择题)下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（　）。
A. 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金
B. 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低
C. 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利
D. 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定
(单项选择题)个人抵押授信贷款期限最长为（　）年。
(单项选择题)个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的（　）以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。
B. 履约保证保险
(单项选择题)个人汽车贷款的贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明和（　）。
A. 工作证明
B. 学历证明
C. 资产证明
D. 职称证明
(单项选择题)个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（　）。
A. 组合还款法
B. 等额本息还款法
C. 等额累进还款法
D. 等额本金还款法
(单项选择题)一手房个人住房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（　）合作。
A. 公积金中心
B. 房地产开发公司
C. 住房置业担保公司
D. 房地产经纪公司
(单项选择题)按照现行政策，个人住房贷款的贷款额度最多不得超过所购住房市场价值的（　）。
(单项选择题)个人贷款业务，按照在与银行合作时履行的职责不同对外部合作机构进行分类，不包括（　）。
A. 担保类合作方
B. 中介服务类合作方
C. 公信类合作方
D. 审批类合作方
(单项选择题)职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（　）所有。
A. 职工个人
B. 职工个人、缴存单位和国家
C. 职工个人和缴存单位
D. 职工个人和国家
(单项选择题)个人住房装修贷款的贷款期限（　）。
A. 一般为1～5年，最长不超过5年
B. 一般为1～2年，最长不超过5年
C. 一般为1～3年，最长不超过5年
D. 一般为1～2年，最长不超过3年
(单项选择题)在个人住房贷款中，合作机构的主要风险表现形式不包括（　）。
A. 评估机构房产评估价值失实
B. 开发商的“假个贷”
C. 担保公司担保放大倍数过大
D. 住房公积金管理中心贷款期限调整
(单项选择题)（　）原则是市场细分的基础。
B. 可进入性
C. 可衡量性
(单项选择题)下列各项中，不符合下岗失业人员小额担保贷款条件的是（　）。
A. 年龄在60周岁以内
B. 具有当地农村居民户口
C. 持有“再就业优惠证”
D. 具备一定劳动技能
(单项选择题)王先生已申请并获得2年期个人信用贷款，因近期资金紧张、还款压力过大，拟向银行申请展期，按规定展期期限最长可达（　）。
C. 不可展期
(单项选择题)按照现行政策，一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房市场价值的_____。用有价证券作质押的贷款，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的_____。（　）
A. 70%；90%
B. 70%；70%
C. 80%；90%
D. 80%；70%
(单项选择题)个人经营贷款期限最长不超过_____年，采用保证担保方式的不得超过_____年。（　）
(单项选择题)下列关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（　）。
A. 贷款最高限额原则上不超过10万元人民币
B. 要求借款人先支付一定比例的首期付款
C. 贷款期限最长不超过3年
D. 有银行认可的抵押、质押或保证
(单项选择题)个人抵押授信贷款的特点不包括（　）。
A. 先授信，后用信
B. 可循环使用
C. 贷款用途综合
D. 多次授信
(单项选择题)下列关于人工催收的说法错误的是（　）。
A. 人工催收与电子批量催收相比催收成功率较低
B. 人工催收适用于客户还款意愿较低的账户催收
C. 人工催收与电子批量催收相比成本较高
D. 人工催收包括催收员致电债务人主张债权
(单项选择题)下列不属于个人教育贷款操作风险防控措施的是（　）。
A. 规范操作流程，提高操作能力
B. 完善高校、银行和政府在贷款管理方面的职责界定
C. 加强对借款人还款能力的审查
D. 规范并加强对抵押物的管理
(单项选择题)个人汽车贷款的借款人提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关（　）。
A. 权利凭证
B. 票据凭证
C. 存单凭证
D. 存折凭证
(单项选择题)下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（　）。
A. 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定
B. 由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭
C. 作为被代理人或者代理人的法人终止
D. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
(单项选择题)下列不能作为个人住房贷款借款人收入证明的是（　）。
A. 借款人房屋出租的租金证明
B. 借款人出具的收入声明
C. 借款人单位人事部门出具的收入证明
D. 借款人个人纳税证明
(单项选择题)下列关于个人信用贷款特点的表述，错误的是（　）。
A. 准入条件严格
B. 贷款期限短
C. 须提供有效担保
D. 贷款额度小
(单项选择题)下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（　）。
A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策
B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
C. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
D. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款
(单项选择题)借款人购买（　）时，可以向银行申请个人耐用品消费贷款。
B. 自住商品房
C. 10万元以下自用车
D. 经济适用房
(单项选择题)下列不属于个人质押贷款特点的是（　）。
A. 借款人资信优良
B. 贷款时间较短
C. 办理手续简便
D. 贷款风险较低
(单项选择题)国家助学贷款的发放方式是（　）。
A. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
B. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
C. 借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、一次发放
D. 借款人多次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放
(单项选择题)（　）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。
A. 贷款额度
B. 贷款余额
C. 贷款本息
D. 贷款价格
(单项选择题)个人汽车贷款中，“不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放”属于（　）环节中的风险点。
A. 贷后和档案管理
B. 贷款审查和审批
C. 贷款受理和调查
D. 贷款签约和发放
(单项选择题)个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（　）。
A. 预抵押加阶段性保证
D. 阶段性保证
(单项选择题)采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（　）。
A. 个人定期储蓄存单
B. 国家重点建设债券
C. 单位定期存单
D. 土地使用权
(单项选择题)下列不属于个人住房贷款合作机构风险的是（　）。
A. 房地产开发商的欺诈风险
B. 房产交易登记中心的操作风险
C. 担保公司的担保风险
D. 中介机构的欺诈风险
(单项选择题)《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（　）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
(单项选择题)一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　）。
(单项选择题)个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（　）。
A. 家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款
B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C. 审批的业务风险和效益不匹配
D. 由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况
(单项选择题)下列关于代理的表述，错误的是（　）。
A. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
B. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
C. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任
D. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为
(单项选择题)（　）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。
A. 固定利率
B. 贷款利率
C. 浮动利率
D. 存款利率
(单项选择题)（　）是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求的某些因素为依据，将市场整体划分为若干个消费者群体。
A. 市场选择
B. 市场细分
C. 市场环境分析
D. 市场定位
(单项选择题)下列各项中，不属于商业助学贷款对象的是（　）。
A. 全日制本专科生
B. 第二学士学位学生
D. 在职博士生
(单项选择题)下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（　）。
A. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款
B. 各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办国家助学贷款
C. 国家助学贷款帮助高校家庭经济困难学生制服在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费
D. 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款
(单项选择题)依据《中华人民共和国合同法》第四十条的规定，“提供格式条款一方免除其责任，加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（　）”。
C. 可变更可撤销
D. 部分有效
(单项选择题)申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，担保措施通常不包括（　）方式。
(单项选择题)根据最新监管政策，商业银行对个人住房贷款客户的贷款利率和首付款比例，应主要根据（　）区别核定。
A. 所购房屋为期房或现房
B. 自住房或非自住房
C. 首次购房或非首次购房
D. 普通住房或非普通住房
(单项选择题)下列各项中，不属于借款人权利的是（　）。
A. 有权按合同约定提取和使用全部贷款
B. 在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
C. 可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D. 按借款合同约定及时清偿贷款本息
(单项选择题)商业性个人住房贷款期限最长不得超过（　）年。
(单项选择题)下列不属于商用房贷款信用风险的是（　）。
A. 借款人还款能力发生变化
B. 保证人担保能力发生变化
C. 商用房出租情况发生变化
D. 借款人申请材料不完整
(单项选择题)下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分析，错误的是（　）。
A. 当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约
B. 信用方式发放的个人贷款，借款人违约的驱动力较大
C. 商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本
D. 借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口
(单项选择题)下列各项中，（　）不属于质押合同的内容。
A. 债务人履行债务的期限
B. 被担保的主债权种类、数额
C. 债务人住所
D. 质押担保的范围
(单项选择题)使用等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，（　）。
A. 利息逐月递增，本金保持不变
B. 利息逐月递减，本金逐月递增
C. 利息逐月递减，本金保持不变
D. 利息逐月递增，本金逐月递减
(单项选择题)下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（　）。
A. 贷款对象须在中国境内有固定住所
B. 贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式
C. 借款人可以不提供贷款用途证明文件
D. 借款人须在贷款银行开立个人结算账户
(单项选择题)按照有关规定，商业银行应将个人住房贷款借款人的月还贷支出与收入比控制在_____以下，月所有债务支出与收入比控制在以下。（　）
A. 45%（含）；50%（含）
B. 50%（含）；55%（含）
C. 45%（含）；55%（含）
D. 50%（含）；60%（含）
(单项选择题)下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（　）。
A. 只能用于解决借款人本人伤病就医时的资金短缺问题
B. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
C. 贷款对象能够提供银行认可的合法、有效、可靠的担保
D. 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理
(单项选择题)符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人还需提供的补充材料一般不包括（　）。
A. 借款人婚姻状况证明文件
B. 借款人身份证明文件
C. 房产证原件和复印件
D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据
(单项选择题)期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（　）。
A. 在合同期内按年调整
B. 可分段计息
C. 实行合同利率
D. 在合同期间按月调整
(单项选择题)根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（　）。
A. 把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B. 把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请
C. 要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金
D. 要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金
(单项选择题)一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（　）。
A. 售房人直接提取现金
B. 资金以转账方式划入借款人账户
C. 借款人直接提取现金
D. 资金以转账方式划入售房人账户
(单项选择题)下列能做质押担保的权利质物是（　）。
A. 纪念币和邮票
D. 名人字画
(单项选择题)银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（　）。
A. 定位从全局战略的角度出发
B. 确定与其他银行不同的定位
C. 设置分支机构时区分出不同的特色
D. 着力发展虽然不支持核心竞争力，但具有一定利润的业务
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