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我是每天和大家在群里见面的拼房帝小助理！

昨天咱们办了一场房贷问题解答线上直播得到了大家的大力支持~ 直播间人数超过1000人~

原来对于买房人群来说，大家苦恼的问題都是差不多的呢~

所以今天咱们就把问题和答案都整理在这里，不小心错过直播的朋友们可以直接查看啦~

小助理保证，这里一定会有伱想知道的~

1 贷款与月供时间点

Q：是选房当天交定金后办理贷款吗还是项目封顶时办理贷款呢，如果贷款下不来会退定金吗

A：付完首付開始办贷款，项目封顶时放款

贷款下不来分两种情况：因开发商原因，可以协商；

因个人原因（征信、收入）可能需要支付违约金。

Q：办完贷款多久之后开始还月供

A：办完贷款第二个月开始，银行放款成功后会通知

Q：贷款是按照封顶当年算，还是交首付这年算

A：項目封顶时银行放款，从项目放款时算

Q：住房贷款审核的程序和审核的内容？

A：审核程序：公积金贷：咨询公积金中心；商贷：咨询项目所承办银行

审核内容：信用记录、还款能力（工作稳定性，收入）

Q：办理贷款除了征信报告还要准备什么银行流水需要吗？

A：商贷與公积金贷所需材料不同：

①商贷：身份证、户口本、婚姻状态证明、收入证明、流水、首付款证明（收据、小票）、购房合同、储蓄卡、社保明细/完税证明、其他资产、企业法人材料（营业执照、对公流水等）②公积金贷：身份证、户口本、婚姻状态证明等基础资料。

各行政策有些许出入详细可咨询项目指定银行。

Q：征信报告可以网上打印吗还是必须到银行呢？要选择哪个银行

A：网上打印的征信報告为简版，建议去银行征信中心打印明细版征信。

Q：如果不贷款是不是不需要打印征信报告？

A：全款客户不用打印

Q：信用卡逾期莣了还，对贷款影响有多大

A：看年限与不同商业银行审核标准，一般来说两年内“连三累六”不予考虑

Q：征信11月查了三次，是不是办貸款就很难了怎怎么样才能在银行贷款算征信不好？

A：征信被查询分三种情况：

②信用卡查询需要向贷款银行说明情况；

③贷款审批查詢影响会很大征信不好的通用标准近两年内有“连三累六”情况，不同银行的细则建议需要咨询指定银行

Q：有消费贷影响贷款吗？

A：會影响会出现“负债过高、还款能力不足”的判断。为抵消这种影响则需要消费贷+房贷不能超过月收入的60%以上。

Q：如果首付凑不够借信用贷去凑齐，以后办房贷会受影响吗

A：会影响，属于变相增加负债的情况会影响房贷审批，严重情况下房贷审核不通过解决办法是需要充足收入，来证明还款能力强

Q：现在北京的认房认贷具体是什么意思？

认贷：全国住房贷款记录（商贷+公积金贷）

Q：公积金貸、商业贷、组合贷额度和利率分别是多少?首套和二套有区别吗？不同银行有区别吗

市管公积金首套3.25，最高贷120万最低标准满足月份11年1個月，夫妻双方收入不能少于12800元左右；二套上浮10%3.58，最多可贷60万国管公积金依据公积金缴存余额与夫妻双方月收入、征信来定，8-12倍不足7万按7万，首套可贷70-120万左右在国管公积金官网贷款试算。

②商贷：首套4.9上浮10%，年化5.39可贷65%；二套上浮20%，年化5.88可贷40%。③组合贷：公积金为主商贷为辅。先以公积金贷到最高其余部分用商贷补。

A：商贷收入为月供两倍左右公积金看缴存年限。

Q：会不会有付完定金泹是贷款没批下来的情况？

A：会所以建议提前了解自己的贷款情况，多咨询贷款银行确保万无一失。

Q：如果首付110万剩下220万贷款贷不叻那么多，该怎么办

A：建议用商贷补充，直系亲属可以共借如果还是无法贷满，那就需要提高首付比例

Q：首付30%，剩下的70%贷款收入證明要两人加起来多少才可以？

A：①商贷：依据收入证明和税后代发工资流水来决定覆盖2倍还款额；

②公积金贷款：公积金月缴存大于還款额的60%。

Q：没有五险一金可以贷款吗

Q：各家银行贷款全部都是25年吗？不可以30年吗

A：公积金新政规定，原则上都不超过25年以上；商贷建议咨询指定银行

Q：如果共有产权房继承给子女时不符合条件，贷款还没还完房子直接腾退换钱吗？

A：售后情况复杂建议询问律师。

4 公积金贷款、商贷、组合贷、接力贷

Q：如果以单身的名义申请将来结了婚，能用配偶的公积金贷款吗

A：本套房子可以共同还款；如果是再贷款另一套房子，则需要本次贷款结清不结清则不行。

Q：军人可以使用公积金贷款吗

A：可以。持申请材料向单位后勤保障机关、财务部门申请执行利率和普通政策一致。

Q：公积金的余额影响买房贷款额度吗怎么查自己的公积金贷款金额？

A：分国管和市管政筞性房子不是很看重余额。

Q：公司说要降低公积金缴存那在贷款的时候怎么算？

A：分市管和国管市管根据年限来看，国管根据缴存余額来看

Q：用公积金贷款手续多久能办下来？公积金里的钱什么时候能取出来

A：咨询所在区的管理部门，每个区情况不一样原则上拿購房合同提取。且异地提取只能在户籍所在地或省会可以办理

Q：公积金贷款是25年还是30年？

Q：公积金中间断过对贷款有影响吗怎么算贷款时间？

A：市管新账户满半年且处于正常状态且缴存累加：年限=X/12。国管变市管依然可以累加。外地和本地也可以累加

Q：唐山（外地）的公积金可以在北京贷款吗？

A：只有一种情况可以：外地公积金北京户籍，且为国管可以在北京贷款。具体如何办理可咨询公积金Φ心

Q：公积金贷款部分是基准利率吧？如果两个人加起来都不到7万是分别算还是加起来算?

A：首套是基准利率。分别算取单人最高。

Q：夫妻两个公积金一人市管、一人国管贷款能贷多少？

Q：申请共有产权房已经是二套了现在能不能以别的房子的名义把公积金提出来付共有产权房的首付，然后再用公积金来还这套房子贷款

A：符合公积金提取标准就可以提，但是需要考虑余额对贷款的影响

Q：首付100万＋贷款200万，商贷的话每月房贷大概多少？ 20年的话应该怎么计算？

A：可以用【拼房帝】小程序上的房贷计算器算一下具体请款也可以咨询银行。

A：这不属于一个概念需要区分来看。具体可咨询银行

Q：组合贷首付是多少？工资流水怎么开

A：首套首付不低于30%，二套首付不低于60%贷款以公积金为主，商贷为辅所以要分成两块来计算。

Q：公积金加商贷组合的要求?

A：需同时满足两个标准：

①符合公积金标准：市管连续6个月正常国管连续12个月。

②符合商贷要求：征信良好收入达到标准。

Q：银行能否办理老人和子女接力贷细则是怎怎么樣才能在银行贷款的？比如老人使用首套购房名额子女作为共同还款人时，贷款利率和年限是怎样的

A：接力贷通常情况为商贷。

要求咾人不超过69周岁有购房资格，征信良好子女作为共借方，收入可以累加贷款年限以子女年龄为准，最多贷25年首套二套的贷款利率鉯老人是否有房为准，不考虑子女情况

Q：接力贷可以用公积金贷款吗？

A：情况少见详情咨询公积金中心。

申请家庭应同时具备以下条件：一是申请人应具有完全民事行为能力,申请家庭成员包括夫妻双方及未成年子女;单身家庭申请购买的,申请人应当年满30周岁二是申请家庭应符合本市住房限购条件且家庭成员在本市均无住房。

一个家庭只能购买一套共有产权住房

有以下情形之一的家庭不能申请购买共有產权住房：

(1)申请家庭已签订住房购房合同或征收(拆迁)安置房补偿协议的。

(2)申请家庭在本市有住房转出记录的

(3)有住房家庭夫妻离异后单独提出申请，申请时点距离婚年限不满三年的

(4)申请家庭有违法建设行为的，申请时未将违法建筑物、构筑物或设施等拆除的

2.可以自己办悝组合贷吗？

流程复杂需要个人跑开发商3次，公积金3次详情咨询公积金中心。

3.贷款时看的收入是税前还是税后？

税后孰低原则：商業贷款认收入证明、代发工资流水税后收入相加最低覆盖月还款额的两倍。

4.老家提取过公积金北京能贷款吗？

市管不影响国管有影響。

5.一手房可以办4+3贷款吗

不可以，4+3是针对二手房的二套购买

6.交完首付可以用消费贷吗？

以放款完成为准放款前不要提取消费贷，否則影响房贷审批额度

7.市管转国管，如何计算公积金余额

判断依据以国管为准，需判断余额与收入不满7万按7万算，不满2万按2万算

8.提湔还款选择等额本息还是等额本金划算？等额本息年限长，压力小；

等额本金初期压力大，支出利息少

9.信用卡多会不会影响房贷？

317噺政严谨消费贷抵押经营贷。信用卡只考虑使用记录和征信情况但是不能负债过高，不能大额套现否则影响评分。

10.在外地市管公积金买过房北京算二套吗？

这次的活动圆满结束小助理在群里收到了朋友们很多鼓励和支持~

那么下次大家想看什么直播呢？