& & 现在的银行再也不是几年前轻松吸收居民存款，然后贷款给企业，躺着就能赚钱了。银行的日子越来越不好过，面临着生存困境。
& & 我国经济增速放缓，银行贷款的需求减少，同时，由于经济增速放缓，产能过剩，导致一些企业坏账的出现，直接导致了银行的损失。
& & 互联网金融的冲击，饶昂银行面临前所未有的压力，人们不再满足低利率的银行存款，转而投资互联网金融，获得更高的理财收入，银行理财产品的吸引力下降，居民储蓄减少，很多人不愿意去银行柜台办理业务，银行不得不关闭多数银行网点。
& & 银行信息港认为，人工智能的发展，4月9日，第一家无人银行落户上海，是国内首家&无人银行网点&。银行要想重获得发展，必须坚持创新，无人银行会取代很多银行网点，当然，银行的地位是不可替代的，未来银行不再是一个场所，更多的一种服务。
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存银行也不安全？骗局回放:如何一步步骗你的钱
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如何正确使用网银，才能防止陷入骗子的圈套呢？本期理财为你还原骗子是怎么一步步设计圈套，告诉你，骗子如何让我们一次次落入圈套，教你如何正确使用网银避免被骗。
钱存在银行也了，哪怕是全球数一数二的宇宙行也会被骗走？近日，被爆出银行卡新型诈骗全国上演，令不少市民对于使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗。那么如何正确使用网银，才能防止陷入骗子的圈套呢？本期理财，我们为你还原骗子是怎么一步步设计圈套，告诉你，骗子如何让我们一次次落入圈套，更重要的是，我们还会教你如何正确使用网银避免被骗。骗局回放：如何一步步骗到你的钱近期，包括广州在内的全国多处地方均出现一种名叫“如意金骗局”的新型诈骗。南都记者从由被骗市民组成的Q Q群获悉，在这种新的骗局里，骗子不仅掌握了你的个人信息，还会轻松侵入你的网银，在你不知情的前提下“帮”你购买银行，然后凭借取款的个人信息，以退款为由赢得你的信任，骗取你的手机验证码，最后将账户中的钱卷走。南都记者获悉，目前，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。首先，我们来看看涉及工行“如意金”的这起骗局里，市民的钱是怎么被骗进骗子设定好的口袋里的。从已经出现被骗的案例看，骗子手法几乎是一致的——— 先潜入储户个人网银账户用余额购买贵金属或理财产品，再以协助退款为由，骗取储户网银验证码，转走账户存款。那么这背后，骗子到底用了什么方法呢？根据已经出现的市民爆料情况看，为了骗到钱，骗子实际上是分几步走的———第一步，骗子会先用病毒木马等方法，获取网银资料(如账号、登录密码等)。而由于转账等操作需要有U盾验证和短信验证码，因此，即便是这样，骗子并不能把钱转走，但他们会用卡里的钱来购买贵金属等理财产品，因为这一步操作是无需U盾和验证码的。一旦购买你的手机会收到95588发来的短信：“您尾号为××××的银行卡×日10：58手机银行支出(如意积存)××元”。甚至还会收到银行卡开通“工银e支付”的验证短信和付款短信。一般人收到类似短信都会比较担心———明明没有买理财产品，为什么会收到类似的短信呢？而骗子恰是利用了这种担心的心理，迅速打电话给你(一般10分钟内)并自称是某网络平台的客服。骗子会问“您是否本人购买了如意积存的产品？”当你回答没有时，他便立刻告知：“如果不是您本人购买的话，我们可以帮忙拦截，但需要您手机短信上的验证码……”不少被骗的市民正是在这个时候，将自己验证码交出去，导致账户里的钱被骗子转走。南都记者获悉，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。对于储户存款“离奇”消失，工行总行对外发布声明称，会根据情况全额返还。购买银行的贵金属积存等产品时，其实没有发生资金对外支付，资产仍在客户本人账户内。如确认客户账户被不法分子盗用，非本人操作申购和赎回贵金属积存等产品，产生的手续费和价差银行全额返还，坚决维护客户权益。连“宇宙行”都会发生类似的网银骗局，令不少市民对于网银使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗，网银到底还能不能用？南都记者认为，包括网银、手机支付等在内的支付方式，确实提高了便捷性，免去了过往转账要到银行排长队的困扰，因此没必要“一朝被蛇咬十年怕井绳”，最关键的还是要在知道网银及移动支付的过程中，我们的钱有可能怎么被偷走并找到对策。工行总行相关负责人表示，一般被骗，客户密码等关键信息是犯罪分子通过非法手段获取的。比较常见的包括向客户手机发送包含病毒链接的短信，客户点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；有的则是通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。提醒一：免费WIFI不要乱蹭一家股份制银行电子银行部相关技术人员告诉南都记者，事实上，就目前银行的网银交易涉及流程，要骗取用户的钱，骗子必须获取用户银行卡号、登录密码、交易密码、手机号、验证码等关键性个人信息，所以网银使用过程中，最重要的就是妥善保管上述个人信息。因此，骗子常常会千方百计通过各种方式获取你的上述信息。其中比较常见的方法还包括向用户手机发送包含病毒链接的短信，在点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；通过钓鱼网站套取客户的账户名和密码；而大家在公共场合登录一些不需密码验证的免费WIFI，并使用网上银行或手机银行，也极容易造成个人信息被盗。因此，专业人士对此的建议是，妥善保管个人信息，对没有密码的W IFI谨慎使用。一旦察觉密码存在泄露可能，建议立即更改密码，不要存一时侥幸之心。提醒二：银行密码设置有技巧除了上述方式，就如上述工行相关负责人提到的，还有骗子会通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。这种情况，一般骗子会通过非法途径获取用户在其他网站的注册资料、手机号等信息，利用部分客户将电子银行用户名、密码设置为与其他网站用户名、密码相同的习惯，以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。且随着线上支付的兴起，部分非银行类的网站和手机A PP由于安全级别较低，对用户的登录用户名和密码在后台采取明文存储的方式。不法分子可以通过黑客手段非法获取这些网站的用户信息后，整理成商品化的数据库进行售卖。其他不法分子再使用这些数据库到各类金融机构的网站上进行尝试登录，检测账户密码是否匹配，进而实施诈骗犯罪。对此，专家的建议是，用户应该为电子银行设置专门的、不同于其他如会员密码、电子邮箱密码的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息，如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等作为密码。同时应将网银的查询、交易密码分开来设置，同时尽量做到每个银行都有独立的账号密码。
本文来源：南方都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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刚才在组稿子的时候看到了这样一条新闻：
济南的张茜女士近日遭遇了这样的“怪事”：２００６年４月，张茜发现自己存在工商银行的１２０００元钱被人从网上银行划走，张茜怒而在互联网上发帖声讨，想不到很快就有几十人跟帖响应。后来她从网友那里得知，全国各地大约有几百人跟她一样有类似的遭遇，而且他们已组成多个“网上工行受害者联盟”ＱＱ群，商量着如何“讨个说法”。
&&&&济南的韩慧女士是工商银行的储户，由于生意上资金往来频繁，韩慧特地带着身份证到工商银行开通了网上银行，２００６年４月２１日，韩慧上网查询卡内余额，却发现账户内被人前后分８次划走了１０００．１０元。
&&&&韩慧最先找到银行，工作人员对她讲，工行的网上银行系统是很安全的，出现这种情况，应该是用户本人泄露了密码、登录假网站或者被病毒攻击套取了资料，和银行没有关系，并建议她去公安部门报案。
　　“我的密码很长，我肯定不会告诉别人，而且我平日里上网很谨慎，只用自己家里的电脑进行网上交易，我曾用单位的电脑浏览过，但从不交易，而且登录密码和支付密码是不一样的，责任怎么会在我身上呢？”
　　无奈之下，韩慧到当地派出所和济南市公安局网络安全监察支队报案，但因金额不足立案标准，最终没有被立案。
　　“既然我没有泄露密码，银行系统又是安全的，那我的钱到哪儿去了呢？”郁闷的韩慧到网上发帖，向网友诉说自己的不幸，可她却意外发现，有不少网友曾跟她有过相似经历，他们建议她加入一个“网上工行受害者联盟”ＱＱ群。
　　就在这个ＱＱ群里，韩慧结识了同在济南的张茜女士，张茜也是从工商银行柜台上申请开通了网上银行，但只有查询和转账两种功能，不能网上支付，但在２００６年４月１６日，张茜上网查询时发现，从４月８日到１２日的几天里，她的１２０００多元存款被人通过网上支付平台“金华盟众网络服务部”分６次转走。
　　“我的钱咋在网上银行没了？”张茜在银行得到了同样的解释——银行网络是安全的，这是用户自己的过错。张茜只能选择报案。
&&&&以上这些可以归结为网络的问题，毕竟是为了方便自己选择开通了网上银行，或是就是被超级黑客给看上了，但是还没完呢！
四川乐山市的丁杰没有申请开通网上银行，可在２００３年１２月２２日，丁杰到附近工商银行取款时发现，他的牡丹卡里只剩下０．８２元，他的卡被注册了“个人网上银行”，在２００３年１２月１６日凌晨不到两个小时的时间里，被人以网上购物的方式发生了７笔交易，６００１元钱“神秘蒸发”。
“银行工作人员说出现这些情况是因为用户泄露密码、登录假网站或者被病毒攻击，可我的电脑龄有七八年了，而且我是公司的电脑技术人员，我单独使用的电脑装有杀毒软件和防火墙，病毒库每天都自动更新。我的网银密码是１４位字母＋数字组合，此密码是网银专用，排除了密码被盗的可能，我为什么会被盗呢？”广东佛山的李先生虽然只丢了５００多块钱，但搞电脑技术的李先生仍然选择了“振臂一呼”——他与北京的任先生又组建了另一个ＱＱ群“网上工行受害者联盟”，网友们的矛头最终指向了银行——是不是银行系统本身存在漏洞？我们的损失是不是应该由银行来赔偿呢？
&&&&&记者在采访济南市工商银行时，其相关部门人员表示，工行网上银行是很安全的，储户出现存款被盗事件，应该是因为储户泄露了密码、被病毒攻击或登录了假网站，责任不在银行方面。
TMD，大家相信你把钱存在你家里，没出事的时候你美的屁颠屁颠的数钱玩儿，可是一出事你就推个一干二净！你说自己家的系统很安全，那么只有一种可能就是你们自己的内部人员偷偷给取走了！如果是人家把密码泄漏了，一个两个也就罢了，是这么多人一块丢了！人家丢钱的为几百块钱费了老鼻子劲去到处找，傻×才费这个劲去要你的那点赔偿呢！
唉，现在的社会净是些什么事啊……
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。存款放银行变不安全 教你网银的正确打开方式
来源：南方都市报
银行卡号、登录密码、交易密码、手机号、验证码等，都要小心保管
钱存在银行也不安全了，哪怕是全球数一数二的宇宙行也会被骗走？近日，工商银行被爆出银行卡新型诈骗全国上演，令不少市民对于网银使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗。
那么如何正确使用网银，才能防止陷入骗子的圈套呢？本期理财，我们为你还原骗子是怎么一步步设计圈套，告诉你，骗子如何让我们一次次落入圈套，更重要的是，我们还会教你如何正确使用网银避免被骗。
骗局回放：如何一步步骗到你的钱
近期，包括广州在内的全国多处地方均出现一种名叫“如意金骗局”的新型诈骗。南都记者从由被骗市民组成的QQ群获悉，在这种新的骗局里，骗子不仅掌握了你的个人信息，还会轻松侵入你的网银，在你不知情的前提下“帮”你购买产品，然后凭借取款的个人信息，以退款为由赢得你的信任，骗取你的手机验证码，最后将账户中的钱卷走。南都记者获悉，目前，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。
首先，我们来看看涉及工行“如意金”的这起骗局里，市民的钱是怎么被骗进骗子设定好的口袋里的。
从已经出现被骗的案例看，骗子手法几乎是一致的——— 先潜入储户个人网银账户用余额购买贵金属或理财产品，再以协助退款为由，骗取储户网银验证码，转走账户存款。
那么这背后，骗子到底用了什么方法呢？根据已经出现的市民爆料情况看，为了骗到钱，骗子实际上是分几步走的———第一步，骗子会先用病毒木马等方法，获取网银资料(如账号、登录密码等)。而由于转账等操作需要有U盾验证和短信验证码，因此，即便是这样，骗子并不能把钱转走，但他们会用卡里的钱来购买贵金属等理财产品，因为这一步操作是无需U盾和验证码的。一旦购买你的手机会收到95588发来的短信：“您尾号为××××的银行卡×日10：58手机银行支出(如意积存)××元”。甚至还会收到银行卡开通“工银e支付”的验证短信和付款短信。
一般人收到类似短信都会比较担心———明明没有买理财产品，为什么会收到类似的短信呢？而骗子恰是利用了这种担心的心理，迅速打电话给你(一般10分钟内)并自称是某网络平台的客服。骗子会问“您是否本人购买了如意积存的产品？”当你回答没有时，他便立刻告知：“如果不是您本人购买的话，我们可以帮忙拦截，但需要您手机短信上的验证码……”不少被骗的市民正是在这个时候，将自己验证码交出去，导致账户里的钱被骗子转走。
南都记者获悉，工商银行广东省分行已下发风险提示，要求各网点张贴防骗公告。对于储户存款“离奇”消失，工行总行对外发布声明称，会根据情况全额返还。购买银行的贵金属积存等产品时，其实没有发生资金对外支付，资产仍在客户本人账户内。如确认客户账户被不法分子盗用，非本人操作申购和赎回贵金属积存等产品，产生的手续费和价差银行全额返还，坚决维护客户权益。
连“宇宙行”都会发生类似的网银骗局，令不少市民对于网银使用非常担心———即便是此前强调安全第一的银行也出现因网银使用而出现资金被骗，网银到底还能不能用？
南都记者认为，包括网银、手机支付等在内的支付方式，确实提高了便捷性，免去了过往转账要到银行排长队的困扰，因此没必要“一朝被蛇咬十年怕井绳”，最关键的还是要在知道网银及移动支付的过程中，我们的钱有可能怎么被偷走并找到对策。
工行总行相关负责人表示，一般被骗，客户密码等关键信息是犯罪分子通过非法手段获取的。比较常见的包括向客户手机发送包含病毒链接的短信，客户点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；有的则是通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。
提醒一：免费WIFI不要乱蹭
一家股份制银行电子银行部相关技术人员告诉南都记者，事实上，就目前银行的网银交易涉及流程，要骗取用户的钱，骗子必须获取用户银行卡号、登录密码、交易密码、手机号、验证码等关键性个人信息，所以网银使用过程中，最重要的就是妥善保管上述个人信息。
因此，骗子常常会千方百计通过各种方式获取你的上述信息。其中比较常见的方法还包括向用户手机发送包含病毒链接的短信，在点击短信后即被植入木马，造成信息泄露；通过钓鱼网站套取客户的账户名和密码；而大家在公共场合登录一些不需密码验证的免费WIFI，并使用网上银行或手机银行，也极容易造成个人信息被盗。
因此，专业人士对此的建议是，妥善保管个人信息，对没有密码的W IFI谨慎使用。一旦察觉密码存在泄露可能，建议立即更改密码，不要存一时侥幸之心。
提醒二：银行密码设置有技巧
除了上述方式，就如上述工行相关负责人提到的，还有骗子会通过钓鱼网站甚至通过非法途径获取客户在其他网站的资料以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。
这种情况，一般骗子会通过非法途径获取用户在其他网站的注册资料、手机号等信息，利用部分客户将电子银行用户名、密码设置为与其他网站用户名、密码相同的习惯，以“撞库”的方式猜测客户电子银行登录密码尝试登录。且随着线上支付的兴起，部分非银行类的网站和手机A PP由于安全级别较低，对用户的登录用户名和密码在后台采取明文存储的方式。不法分子可以通过黑客手段非法获取这些网站的用户信息后，整理成商品化的数据库进行售卖。其他不法分子再使用这些数据库到各类金融机构的网站上进行尝试登录，检测账户密码是否匹配，进而实施诈骗犯罪。
对此，专家的建议是，用户应该为电子银行设置专门的、不同于其他如会员密码、电子邮箱密码的密码，避免直接使用与本人明显相关的信息，如姓名、生日、常用电话号码、身份证件号码等作为密码。同时应将网银的查询、交易密码分开来设置，同时尽量做到每个银行都有独立的账号密码。
采写：南都记者 陈颖
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烟台日报传媒集团/烟台星云信息传讯有限公司 本站官方网址所谓大而不倒全是空话 美国的银行越来越不安全了
来源：中金网
美国知名自由投资者Simon Black在SovereignMan.com撰文称,“我要告诉你的不是什么阴谋论或者假消息。这是美联储公开的数据提供的一个原始事实。这一数据显示了一个非常简单的趋势：美国银行再一次变得越来越不安全了。”
　　中金网06月14日讯，美国知名自由投资者Simon Black在SovereignMan.com撰文称,“我要告诉你的不是什么阴谋论或者假消息。这是美联储公开的数据提供的一个原始事实。这一数据显示了一个非常简单的趋势：美国银行再一次变得越来越不安全了。”
　　Simon Black说，他们是故意这样做的，再一次。很少人会质疑银行的安全性问题并为此上“保险”。毕竟，银行倾尽所能地向世人灌输过一个强烈的信念：他们坚如磐石。
　　他们花费的大量的金钱用于建造巨大而华丽的办公楼、营业厅。他们购买足球和棒球场的冠名权。他们甚至还被政府投保了。但事实证明，当涉及到银行安全时，这一系列复杂的烦扰因素并没有任何意义。
　　Simon Black说，银行的安全性问题实际上很容易计算，想想银行的业务，这就很简单了。银行吸收存款，然后用这笔钱进行贷款和各种投资。对银行来说，这些存款代表了他们欠客户的钱。因此，银行的贷款和投资（也就是银行资产）的总价值应当超过其总存款。
　　这就是所谓的偿付能力。有偿付能力的银行拥有的资产远远超过客户存款。这样一来，如果贷款和投资某一环节出错，银行仍然能够偿还储户。
　　另一个完全因素是流动性，这本质上意味着，银行最终将不得不返还客户部分资金。也许存款人决定将电子资金转账到另一个银行。或者存款人取出部分资金用于某种消费。不管是何种用途或形式，银行应该有足够的现金来满足这些需求。
　　缺乏流动性的银行可能会迅速陷入灾难性危机之中，这会迫使他们出售资产来筹集资金，这反过来可能引发偿付能力危机。
　　不管是偿付能力还是流动性，在这两种情况先，现金均为王。（注意，这里的现金值得是金库中的实物货币，以及存在央行的电子存款或其他现金等价物。）
　　对于偿付能力而言，现金是无风险的。银行用客户的钱做任何事情都将带来一定程度的风险。比如购买债券、汽车贷款、学生贷款、商业贷款、住房抵押贷款等等，这些都是有一定违约风险的。但现金没有。因此，拥有较高现金水平的银行，其偿付能力通常具有较低的风险。
　　同时，拥有较大的现金头寸的银行也具有较大的流动性，因此更有可能履行其客户的交易需求。
　　Simon Black说，基本情况是，一个安全的、保守的银行持有大量的现金，特别是相对于存款总额而言。但这种情况并不发生在美国这片自由的土地上。
　　美联储上周五公布的最新报告显示，美国商业银行的资产和负债状况持续恶化。鉴于这是周报，因此存在大量的历史数据。这一系列的周报可以追溯到25年前。
　　例如，美联储数据显示，自2014年末以来，美国商业银行的总现金资产一直在稳步下降。在这段时间内 下降了约25%。但与此同时，银行的存款总额实际增加了15%左右。
　　所以问题来了，美国的银行现金储备在下降，而客户存款却在增加。这与负责人的银行应该做的事情正好相反。
　　一家保守的银行试图增加现金储备，或者至少维持一定客户存款比例的现金水平。美国的银行一直在做相反的事情：在存款不断增加的同时，减少现金持有量。
　　从比例上看，自2014年末以来，美国总现金/存款比率已经下降了32%。这称得上是急剧下降。那么，这些银行用这笔应该以现金的形式持有的钱做了什么呢？真想他们永远不会让我们知晓。
　　Simon Black说，银行也是一个巨大的黑盒子，他们用客户的钱做了什么，具体的细节，这些我们知之甚少。
　　当然，他们发放贷款。但是什么贷款？给谁？借款人信誉如何？有高价值的抵押品吗？利率是否有意义，足以补偿风险吗？没人知道，可能连银行本身也不知道。
　　Simon Black表示，当你的账本上有数千亿甚至更多的资产时，你根本不可能真正了解你的资产。所以，我们都是摸黑过河。我并不是在告诉你，这表明有一些重大危机即将来临，或者说你应该把你所有的钱从美国银行体系中取出来。但重要的是，你要明白，银行并不像其宣传的那样，毫无风险。
　　现金存款比率的急剧下降是一个有意识的决定，这不是偶然行为。银行选择持有较少的现金，本身就是在铤而走险。据推测，美国政府将无力偿还其担保的这至少60万亿美元的债务。但这是另一个故事了。
　　所以，为什么要冒风险呢？鸡蛋不能放在同一个篮子里，可以是将一部分存款转移至海外，或者在家里的保险箱里存一部分现金，加密货币也是一种选择（这种情况你需要忍受极端波动），或者购买一些避险资产。
　　那么，你有Plan B吗？
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