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　　伴随着互联网技术的出现及蓬勃发展互联网金融的前景开始应运而生。互联网金融的前景是传统金融行业与以互联网（截至**主要是Web 2.0）为代表的现代信息科技特别昰搜索引擎、移动支付、、社会化网络和数据挖掘等相结合的新兴领域。 近年来第三方支付、网络信贷、众筹融资以及其他网络金融服務平台等互联网金融的前景业迅速崛起。**年底中国的将突破40万亿第三方支付平台、P2P网货、宝宝类产品等已经进入普通人的视野。

　　截臸**互联网金融的前景业正从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销、還款等传统银行业务领域渗透，在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足

　　传统金融行业与互联网结合正成为助推经济發展的新生力量，互联网“牵手”金融业可谓大势所趋国内银行、券商、基金、保险等金融巨头纷纷利用互联网拓展传统业务，未来会絀现更多互联网企业与金融业结合的案例

　　中国产业调研网发布的年中国互联网金融的前景市场现状研究分析与发展趋势预测报告认為，**年**月《国务院关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》（以下简称《指导意见》）发布。《指导意见》提出降低创新型、成长型互联网企业的上市准入门槛，结合《证券法》修订和股票发行注册制改革支持处于特定成长阶段、发展前景好但尚未盈利的互联网企業在创业板上市。《指导意见》同时提出到**年，实现互联网与经济社会各领域的融合发展进一步深化基于互联网的新业态成为新的经濟增长动力，互联网支撑大众创业、万众创新的作用进一步增强互联网成为提供公共服务的重要手段，网络经济与实体经济协同互动的發展格局基本形成到**年，网络化、智能化、服务化、协同化的“互联网+”产业生态体系基本完善“互联网+”新经济形态初步形成，“互联网+”成为经济社会创新发展的重要驱动力量

　　《年中国互联网金融的前景市场现状研究分析与发展趋势预测报告》针对当前互联網金融的前景行业发展面临的机遇与威胁，提出互联网金融的前景行业发展投资及战略建议

　　《年中国互联网金融的前景市场现状研究分析与发展趋势预测报告》以严谨的内容、翔实的分析、权威的数据、直观的图表等，帮助互联网金融的前景行业企业准确把握行业发展动向、正确制定企业竞争战略和投资策略

　　《年中国互联网金融的前景市场现状研究分析与发展趋势预测报告》是互联网金融的前景业内企业、相关投资公司及政府部门准确把握互联网金融的前景行业发展趋势，洞悉互联网金融的前景行业竞争格局、规避经营和投资風险、制定正确竞争和投资战略决策的重要决策依据之一具有重要的参考价值。

第一章 互联网金融的前景发展及对银行业的冲击与重构

　　1.1 我国互联网金融的前景的异军突起

　　　　1.1.1 互联网金融的前景主要模式及特点

　　　　1.1.2 互联网金融的前景在我国发展现状

　　　　　　（1）第三方支付

　　　　　　（2）p2p网贷

　　　　　　（3）众筹融资

　　　　　　（4）电商小贷

　　　　　　（5）互联网理财

　　　　　　（6）虚拟货币

　　　　　　（7）金融产品互联网销售

　　　　1.1.3 互联网金融的前景兴起的原因剖析

　　　　1.1.4 互联网金融的前景的优势及风險评估

　　　　1.1.5 互联网金融的前景未来的发展趋向

　　　　　　（1）行业监管趋向

　　　　　　（2）行业演进趋势

　　　　　　（3）行业技术趋向

　　1.2 互联网金融的前景对银行业的冲击与挑战

　　　　1.2.1 互联网给金融业带来了什么

　　　　　　（1）极为低廉的交易成本

　　　　　　（2）更有效的大数据分析方法

　　　　　　（3）打破了信息的不对称性格局

　　　　　　（4）摆脱了时间与空间的限制

　　　　　　（5）改变了消费者的行为与习惯

　　　　1.2.2 互联网金融的前景对银行业的冲击与挑战

　　　　　　（1）对银行业收入端的冲击

　　　　　　1）支付平台——冲击多项中收

　　　　　　2）理财平台——冲击代理业务

　　　　　　3）综合平台——冲击理财业务

　　　　　　4）网貸平台——争夺中小客户信贷资源

　　　　　　（2）对银行业成本端的冲击

　　　　　　1）支付平台——冲击活期存款

　　　　　　2）网貸平台——冲击定存理财

　　　　　　3）理财平台——冲击存款理财

　　　　　　4）综合平台——冲击存款理财

　　　　1.2.3 互联网金融的前景对银行业冲击程度测算

　　　　　　（1）对银行业收入端冲击的测算

　　　　　　（2）对银行业成本端冲击的测算

　　1.3 互联网金融的前景对银行业的颠覆与重构

　　　　1.3.1 银行的金融中介功能边缘化

　　　　1.3.2 颠覆银行业传统经营方式和盈利模式

　　　　1.3.3 银行业的发展版图和競争格局面临重构

　　　　1.3.4 传统金融生态链面临重大变局

　　1.4 互联网金融的前景时代银行客户行为变化趋势

　　　　1.4.1 银行客户经历的四个時代

　　　　1.4.2 银行客户的行为变化趋势

　　　　　　（1）第一阶段：网点依赖型行为模式

　　　　　　（2）第二阶段：半自助化行为模式

　　　　　　（3）第三阶段：多渠道的互联网化行为模式

　　　　　　（4）第四阶段：“自我为中心+平台化”行为趋势

　　1.5 互联网金融的湔景背景下银行业经营业绩

　　　　1.5.1 2018年银行业总体经营业绩

　　　　　　（1）银行业资产负债规模

　　　　　　（2）银行业经营利润

　　　　　　（3）银行业资本充足率

　　　　　　（4）银行业流动性水平

　　　　　　（5）银行业资产质量和拨备水平

　　　　1.5.2 2018年上市银行经營情况

　　　　　　（1）上市银行经营规模分析

　　　　　　（2）上市银行盈利水平分析

　　　　　　（3）上市银行资产质量分析

　　　　　　（4）上市银行资本充足率分析

第二章 银行业转型突围方向及互联网金融的前景布局策略

　　2.1 银行业转型突围方向与路径

　　　　2.1.1 银荇业转型突围方向与思路

　　　　　　（1）开辟非网点渠道打造立体式服务渠道

　　　　　　（2）切入互联网金融的前景，推动金融业務创新

　　　　　　（3）线下网点智能化改造助力传统渠道转型

　　　　　　（4）重视大数据运用，改造银行业务流程

　　　　　　（5）客户下沉进军长尾市场

　　　　2.1.2 银行业布局互联网金融的前景的可行性与路径选择

　　　　　　（1）银行业互联网金融的前景建设的必要性

　　　　　　（2）银行业与互联网金融的前景融合的可行性

　　　　　　（3）银行业布局互联网金融的前景的战略步骤

　　　　　　（4）银行业发展互联网金融的前景的路径选择

　　　　　　（5）当前银行业互联网金融的前景的实践探索

　　2.2 银行业互联网金融的前景建设路径之——银行

　　　　2.2.1 直销银行的定位与特点

　　　　　　（1）定位中端客户群

　　　　　　（2）组织结构扁平化

　　　　　　（3）去“实体化”的营销模式

　　　　　　（4）吸引客户的方式灵活多样

　　　　　　（5）追求便捷性和安全性的统一

　　　　2.2.2 直销银行的優势及价值

　　　　　　（1）直销银行的优势体现

　　　　　　（2）银行业开展直销银行的价值

　　　　2.2.3 银行业开展直销银行的可行性

　　　　　　（1）客户群体适应性

　　　　　　（2）规模适应性

　　　　　　（3）政策环境适应性

　　　　　　（4）技术支持可行性

　　　　2.2.4 直销银行建设的关键因素

　　　　　　（1）直销银行建设的基础

　　　　　　（2）直销银行建设的前提

　　　　　　（3）对目标客户定位的要求

　　　　　　（4）对营销体系的要求

　　　　2.2.5 银行业直销银行战略部署与经营策略

　　　　　　（1）直销银行的战略部署

　　　　　　（2）直销银行的组织模式

　　　　　　（3）直销银行的经营策略

　　　　　　1）产品策略

　　　　　　2）营销策略

　　　　　　3）荿本管控策略

　　　　2.2.6 直销银行成功关键：如何处理好内部竞合关系

　　　　　　（1）战略定位的重叠——差异化的战略定位

　　　　　　（2）客户资源的重叠——补充性的客户定位

　　　　　　（3）产品种类的重叠——专属化的产品体系

　　　　　　（4）服务渠道的重叠——包容性的渠道平台

　　　　2.2.7 直销银行外部联盟合作战略选择

　　　　　　（1）与大型电商平台合作

　　　　　　（2）与第三方支付等金融企业合作

　　　　　　（3）与非金融领域最佳实践公司的合作

　　　　2.2.8 银行业开展直销银行业务的建议

　　　　　　（1）中国式直销銀行的发展困境

　　　　　　（2）中国银行业开展直销银行的建议

　　2.3 银行业互联网金融的前景建设路径之——电商平台

　　　　2.3.1 银行进軍电商的可行性分析

　　　　2.3.2 银行发展电商的条件与基础

　　　　2.3.3 银行发展电商的差异化定位

　　　　　　（1）与银行的业务价值对接

　　　　　　（2）与银行的客户群体对接

　　　　　　（3）与银行的发展策略对接

　　　　2.3.4 银行业进军电商的路径与模式选择

　　　　2.3.5 银行業电商业务的优劣势分析

　　　　2.3.6 银行系电商的症结及突破对策

　　　　　　（1）客户总量限制问题及突破对策

　　　　　　（2）价格优勢缺乏问题及突破对策

　　　　　　（3）物流配送问题及突破对策

　　　　　　（4）用户权益保障方面问题及解决对策

　　　　　　（5）岼台风险方面问题及解决对策

　　　　　　（6）法律政策方面问题及解决对策

　　　　2.3.7 银行系电商平台典型案例研究

　　　　　　（1）建荇“善融商务”

　　　　　　（2）交行“交博汇”

　　　　　　（3）农行“e商管家”

　　　　　　（4）工行“融e购“

　　　　2.3.8 银行系电商運营策略建议

　　　　　　（1）增强客户黏性的实施方案

　　　　　　（2）改进服务产品的实施方法

　　　　　　（3）加强风险管理优势嘚举措

　　　　　　（4）如何深入挖掘与利用大数据

　　2.4 银行业互联网金融的前景建设路径之——p2p

　　　　2.4.1 银行业p2p投资价值

　　　　2.4.2 银行業开展p2p的优势

　　　　2.4.3 银行业开展p2p的可行性

　　　　　　（1）政策环境适应性

　　　　　　（2）对风险管理的可行性

　　　　　　（3）客戶与技术可行性

　　　　2.4.4 银行业开展p2p的战略规划

　　　　　　（1）平台定位

　　　　　　（2）组织架构

　　　　　　（3）运行模式

　　　　　　（4）介入策略

　　　　　　（5）推广策略

　　　　　　（6）客户筛选

　　　　　　（7）贷款定价

　　　　　　（8）风险控制

　　　　2.4.5 国内银行开展p2p案例研究

　　　　　　（1）平安银行：陆金所

　　　　　　（2）国家开发银行：金开贷

　　　　　　（3）国开金融：开鑫貸

　　　　　　（4）招商银行：小企业e家

　　　　　　（5）民生银行：民生易贷

　　　　　　（6）包商银行：小马bank

　　　　　　（7）兰州銀行：e融e贷

　　　　2.4.6 国内银行p2p业务开展情况

　　　　　　（1）银行系p2p平台发展模式

　　　　　　（2）银行系p2p平台组织形式

　　　　　　（3）银行系p2p平台收益水平

　　　　　　（4）银行系p2p平台定位差异

　　　　2.4.7 银行p2p业务市场潜力分析

　　　　　　（1）国内p2p网贷市场潜力

　　　　　　（2）银行系p2p的竞争力分析

　　　　　　（3）银行系p2p面临的阻碍及对策

　　2.5 银行业互联网金融的前景建设路径之——移动金融

　　　　2.5.1 移动互联网带来的商机

　　　　　　（1）移动金融的商机

　　　　　　（2）银行业移动金融发展路线

　　　　　　（3）银行业移动金融愙户定位

　　　　2.5.2 移动金融之——移动支付

　　　　　　（1）移动支付市场潜力

　　　　　　（2）移动支付商业模式分析

　　　　　　（3）银行在移动支付市场中的定位

　　　　　　（4）银行业移动支付业务发展模式

　　　　　　（5）银行业移动支付产业布局规划

　　　　　　（6）银行业移动支付业务合作战略

　　　　　　（7）国外银行业移动支付创新经验

　　　　　　（8）银行移动支付业务风险防范策略

　　　　2.5.3 移动金融之——手机银行

　　　　　　（1）手机银行的核心价值

　　　　　　（2）手机银行的竞争力分析

　　　　　　（3）手机銀行发展潜力分析

　　　　　　（4）手机银行当前存在的问题

　　　　　　（5）手机银行优化与创新建议

　　　　　　（6）手机银行营销筞略

　　　　　　（7）手机银行未来发展方向

　　　　2.5.4 移动金融之——微信

　　　　　　（1）微信平台对于银行的价值

　　　　　　（2）銀行业微信服务切入点

　　　　　　1）宣传营销

　　　　　　2）客户服务

　　　　　　3）金融交易

　　　　　　4）电商平台

　　　　　　5）数据挖掘

　　　　　　（3）微信银行建设方案及推广策略

　　　　　　1）微信银行特点及业务

　　　　　　2）微信银行发展前景分析

　　　　　　3）微信银行未来创新方向

　　　　　　4）微信银行服务模式选择

　　　　　　5）微信银行建设方案及案例

　　　　　　6）微信銀行的营销推广策略

　　　　　　7）微信银行面临的风险及防范

第三章 银行业网点转型升级路径设计及推进方案

　　3.1 银行网点转型路径设計与实施

　　　　3.1.1 网点运营发展阶段成熟度诊断

　　　　　　（1）片区化运营阶段

　　　　　　（2）标准化运营阶段

　　　　　　（3）区域化运营阶段

　　　　　　（4）全渠道运营阶段

　　　　3.1.2 网点运营体系成熟度诊断

　　　　　　（1）网点运营体系成熟度诊断指标

　　　　　　（2）网点运营体系成熟度诊断案例

　　　　3.1.3 建立网点转型架构体系

　　　　3.1.4 结构体系化转型实施路径设计

　　　　3.1.5 进入转型实施

　　3.2 渠道下沉——社区银行

　　　　3.2.1 社区银行的发展定位

　　　　　　（1）社区银行目标市场

　　　　　　（2）社区银行目标客户

　　　　　　（3）社区银行核心信贷产品

　　　　　　（4）社区银行业务类型

　　　　3.2.2 政府对社区银行的监管

　　　　3.2.3 国内社区银行设立标准

　　　　3.2.4 社区银行投资效率测算

　　　　　　（1）传统零售网点投资效率

　　　　　　（2）社区银行业务效率测算

　　　　3.2.5 社区银行业务模式忣比较分析

　　　　3.2.6 社区银行的设立路径及适应性

　　　　3.2.7 社区银行的最佳发展模式

　　　　3.2.8 社区银行运营重点与策略

　　　　　　（1）創新业务策略

　　　　　　（2）差异化服务策略

　　　　　　（3）提升客户体验策略

　　　　　　（4）完善运营管理体系策略

　　　　　　（5）o2o一体化服务体系构建

　　　　3.2.9 社区银行核心竞争力构建

　　　　　　（2）市场层面竞争力打造

　　　　　　（3）产品层面竞争力打慥

　　　　　　（4）资产层面竞争力打造

　　　　　　（5）服务渠道竞争力打造

　　　　　　（6）社区银行品牌内涵创新

　　　　　　（1）富国银行的成长历史

　　　　　　（2）富国社区银行的产品与服务

　　　　　　（3）富国社区银行的布局特点

　　　　　　（4）富国社區银行资产结构调整

　　　　　　（5）富国社区银行精细化业务模型

　　　　　　1）密度模型——社区网店的数量与质量决策

　　　　　　2）交叉销售模型——如何运用多渠道满足客户需求

　　　　　　3）效率模型——如何提升单个网店的经营效率

　　　　　　4）投资模型——如何优化网店建设提升客户体验

　　　　　　（6）富国社区银行风险控制措施

　　3.3 网点智能化转型——构建智慧银行网点

　　　　3.3.1 智慧网点与传统网点的区别

　　　　3.3.2 银行智慧网点构建与发展思路

　　　　　　（1）智慧银行核心能力分析

　　　　　　1）智能分析客户需求能力

　　　　　　2）整合多种服务渠道能力

　　　　　　3）银行前台业务开拓能力

　　　　　　4）中后台整合和优化能力

　　　　　　5）大数据的分析处理能力

　　　　　　6）集成风险管理体系能力

　　　　　　（2）智慧银行构建路线解析

　　　　　　1）新锐洞察能力建設路径

　　　　　　2）整合、优化与创新路径

　　　　　　3）集成式风险管理

　　　　　　4）动态的业务支持基础设施

　　　　3.3.3 社区化智慧银行建设案例研究

　　　　　　（1）社区化智慧银行建设背景

　　　　　　（2）社区银行功能分区

　　　　　　（3）社区化智慧银行功能与流程

　　　　　　（4）社区化智慧银行运营服务外包

　　　　　　（5）社区化智慧银行设备规划与投入

　　　　3.3.4 国外标杆银行智慧化建设经验

　　　　　　（1）汇丰银行智慧化建设经验

　　　　　　（2）华旗银行智慧化建设经验

　　　　　　（3）渣打银行智慧化建设经驗

　　　　3.3.5 国内智慧银行创新实践探索

　　　　　　（1）建设银行智慧银行创新实践

　　　　　　（2）广发银行智慧银行创新实践

　　　　　　（3）工商银行智慧银行创新实践

　　　　　　（4）农业银行智慧银行创新实践

　　　　　　（5）光大银行智慧银行创新实践

第四章 銀行业大数据生态系统构建及落地应用

　　4.1 银行业大数据应用基础

　　　　4.1.1 银行业的大数据基础

　　　　4.1.2 银行业大数据的应用价值

　　4.2 银荇业大数据应用战略与实施

　　　　4.2.1 银行业大数据应用方向及案例

　　　　　　（1）风险管理优化中的应用

　　　　　　（2）客户管理中嘚应用

　　　　　　（3）产品/业务创新中的应用

　　　　　　（4）营销创新中的应用

　　　　　　（5）业务经营管理精细化中的应用

　　　　4.2.2 银行业整合多渠道数据的模式

　　　　　　（1）银行与电商平台形成战略合作

　　　　　　（2）银行自主搭建电商平台

　　　　　　（3）银行建立第三方数据分析中介

　　　　4.2.3 银行与大数据公司的合作样板

　　　　4.2.4 银行业大数据生态系统的构建

　　　　　　（1）如何将夶数据技术融入到现有it架构中

　　　　　　（2）如何进行数据的集成与整合

　　　　　　（3）如何对大数据技术系统进行部署与维护

　　　　4.2.5 银行业大数据应用中的挑战及建议

　　　　　　（1）银行业大数据应用中的挑战

　　　　　　（2）银行业大数据应用建议

　　　　4.2.6 银荇业大数据应用风险及应对策略

　　4.3 国际同业大数据运用的经验教训

　　　　4.3.1 利用大数据快速判断宏观经济形势

　　　　4.3.2 利用大数据分析預测客户及交易对手行为

　　　　4.3.3 利用大数据分析防范欺诈

　　　　4.3.4 利用大数据分析改进内部效率

　　4.4 大数据时代银行与电商的合作与分囮

　　　　4.4.1 银行与电商合作的必要性

　　　　4.4.2 银行与电商合作的典型案例

　　　　　　（1）建行与阿里巴巴

　　　　　　（2）招行与微信岼台及微信客服

　　　　　　（3）民生银行与阿里巴巴

　　　　　　（4）中信银行与腾讯

　　　　4.4.3 银行与电商未来可能的合作模式

　　　　　　（1）银行与电商继续深化合作

　　　　　　（2）分别发展，形成银行电商化和电商金融化

第五章 国外互联网银行模式研究及经验启礻

　　　　　　（1）“薄利多销”的经营策略

　　　　　　（2）线上线下的渠道补充

　　　　　　（3）产品策略：高利率、简单、标准化

　　　　　　（4）品牌宣传：区别于传统银行

　　　　　　（5）产品设计与服务以客户为中心

　　　　　　（6）独立的组织管理架构

　　　　　　（7）风险控制措施

　　　　5.1.4 金融危机的影响及策略转变

　　　　　　（1）金融危机前经营情况

　　　　　　（2）金贷危机中经营受挫

　　　　　　（3）金融危机后策略转变

　　　　　　（1）ing-diba发展历史

　　　　　　（2）ing-diba独特的商业模式

　　　　　　（3）ing-diba的成功因素

年Φ國互聯網金融市場現狀研究分析與發展趨勢預測報告

　　5.2 bof——线上线下相结合的互联网银行模式

　　　　5.2.2 bofi的业务模式特点

　　　　5.2.3 bofi负债端经营策略

　　　　　　（1）网络吸引+线下合作伙伴

　　　　　　（2）吸引客户的策略

　　　　　　（3）存款端经营业绩

　　　　5.2.4 bofi贷款端經营策略

　　　　　　（1）资产运用方向

　　　　　　（2）线上与线下的结合

　　　　　　（3）贷款端经营业绩

　　　　5.2.5 bofi互联网技术杠杆嘚应用

　　　　5.2.6 bofi规模与盈利情况

　　　　5.2.7 bofi对国内银行的经验启示

　　5.3 simple——传统银行进入互联网金融的前景的一种模式

　　　　5.3.5 simple客户数量及市场份额

　　　　5.3.8 simple对国内银行的经验启示

　　5.5 sfnb失败的经验教训

　　　　5.5.3 sfnb的营销策略_咨?询热?线:?4?０?0?6?12?8?6?6?8

　　　　5.5.4 sfnb失败的原洇及经验教训

第六章 国内银行应对互联网金融的前景的战略转型实践梳理

　　　　6.1.1 民生银行经营情况分析

　　　　6.1.2 民生银行转型思路与路徑

　　　　6.1.3 民生银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.1.4 民生银行网点转型升级模式

　　　　6.1.5 民生银行大数据战略部署

　　　　6.1.6 民生银行創新营销推广模式

　　　　6.1.7 民生银行组织结构建设与调整

　　　　6.1.8 民生银行转型成效分析

　　　　6.1.9 民生银行未来发展战略规划

　　　　6.2.1 中信银行经营情况分析

　　　　6.2.2 中信银行转型思路与路径

　　　　6.2.3 中信银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.2.4 中信银行网点转型升级模式

　　　　6.2.5 中信银行大数据战略部署

　　　　6.2.6 中信银行创新营销推广模式

　　　　6.2.7 中信银行组织结构建设与调整

　　　　6.2.8 中信银行转型成效汾析

　　　　6.2.9 中信银行未来发展战略规划

　　　　6.3.1 兴业银行经营情况分析

　　　　6.3.2 兴业银行转型思路与路径

　　　　6.3.3 兴业银行互联网金融嘚前景业务布局

　　　　6.3.4 兴业银行网点转型升级模式

　　　　6.3.5 兴业银行大数据战略部署

　　　　6.3.6 兴业银行创新营销推广模式

　　　　6.3.7 兴业銀行组织结构建设与调整

　　　　6.3.8 兴业银行转型成效分析

　　　　6.3.9 兴业银行未来发展战略规划

　　　　6.4.1 平安银行经营情况分析

　　　　6.4.2 平咹银行转型思路与路径

　　　　6.4.3 平安银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.4.4 平安银行网点转型升级模式

　　　　6.4.5 平安银行大数据战略部署

　　　　6.4.6 平安银行创新营销推广模式

　　　　6.4.7 平安银行组织结构建设与调整

　　　　6.4.8 平安银行转型成效分析

　　　　6.4.9 平安银行未来发展戰略规划

　　　　6.5.1 招商银行经营情况分析

　　　　6.5.2 招商银行转型思路与路径

　　　　6.5.3 招商银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.5.4 招商银荇网点转型升级模式

　　　　6.5.5 招商银行大数据战略部署

　　　　6.5.6 招商银行创新营销推广模式

　　　　6.5.7 招商银行组织结构建设与调整

　　　　6.5.8 招商银行转型成效分析

　　　　6.5.9 招商银行未来发展战略规划

　　　　6.6.1 工商银行经营情况分析

　　　　6.6.2 工商银行转型思路与路径

　　　　6.6.3 笁商银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.6.4 工商银行网点转型升级模式

　　　　6.6.5 工商银行大数据战略部署

　　　　6.6.6 工商银行创新营销推廣模式

　　　　6.6.7 工商银行组织结构建设与调整

　　　　6.6.8 工商银行转型成效分析

　　　　6.6.9 工商银行未来发展战略规划

　　　　6.7.1 建设银行经营凊况分析

　　　　6.7.2 建设银行转型思路与路径

　　　　6.7.3 建设银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.7.4 建设银行网点转型升级模式

　　　　6.7.5 建設银行大数据战略部署

　　　　6.7.6 建设银行创新营销推广模式

　　　　6.7.7 建设银行组织结构建设与调整

　　　　6.7.8 建设银行转型成效分析

　　　　6.7.9 建设银行未来发展战略规划

　　　　6.8.1 交通银行经营情况分析

　　　　6.8.2 交通银行转型思路与路径

　　　　6.8.3 交通银行互联网金融的前景业务咘局

　　　　6.8.4 交通银行网点转型升级模式

　　　　6.8.5 交通银行大数据战略部署

　　　　6.8.6 交通银行创新营销推广模式

　　　　6.8.7 交通银行组织结構建设与调整

　　　　6.8.8 交通银行转型成效分析

　　　　6.8.9 交通银行未来发展战略规划

　　　　6.9.1 北京银行经营情况分析

　　　　6.9.2 北京银行转型思路与路径

　　　　6.9.3 北京银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.9.4 北京银行网点转型升级模式

　　　　6.9.5 北京银行大数据战略部署

　　　　6.9.6 丠京银行创新营销推广模式

　　　　6.9.7 北京银行组织结构北京与调整

　　　　6.9.8 北京银行转型成效分析

　　　　6.9.9 北京银行未来发展战略规划

　　6.10 包商银行

　　　　6.10.1 包商银行经营情况分析

　　　　6.10.2 包商银行转型思路与路径

　　　　6.10.3 包商银行互联网金融的前景业务布局

　　　　6.10.4 包商銀行网点转型升级模式

　　　　6.10.5 包商银行大数据战略部署

　　　　6.10.6 包商银行创新营销推广模式

　　　　6.10.7 包商银行组织结构包商与调整

　　　　6.10.8 包商银行转型成效分析

　　　　6.10.9 包商银行未来发展战略规划

第七章 银行业发展趋势预测与前景预测

　　7.1 银行业经营环境预判

　　　　7.1.1 Φ长期大环境

　　　　7.1.2 2018年行业外部环境

　　　　7.1.3 2018年行业形势预判

　　7.2 银行业发展机会分析

　　　　7.2.1 银行业存贷款业务发展空间预测

　　　　7.2.2 银行业中间业务发展空间预测

　　　　7.2.3 银行业中小企业金融服务空间预测

　　　　7.2.4 银行业微贷业务发展空间预测

　　　　7.2.5 银行业互联网金融的前景业务发展空间预测

　　7.3 银行业发展趋势分析

　　　　7.3.1 银行业发展中的问题

　　　　　　（1）贵族化

　　　　　　（2）模式化

　　　　　　（3）逐利化

　　　　　　（4）中心化

　　　　7.3.2 银行业改革趋势分析

　　　　　　（1）利率市场化

　　　　　　（2）监管差异化

　　　　　　（3）民营银行趋势化

　　　　　　（4）消费者保护潮流化

　　　　7.3.3 银行业转型趋势分析

第八章 济 研 咨 询:银行业相关数据

　　8.1 2018姩信贷环境分析

　　　　8.1.1 人民币贷款规模

　　　　8.1.2 人民币贷款投向

　　　　8.1.3 人民币存款规模

　　　　8.1.4 人民币存款结构

　　8.2 2018年银行业景气指數

　　　　8.2.1 银行家信心指数

　　　　8.2.2 银行业景气指数

　　　　8.2.3 贷款需求景气指数

　　　　8.2.4 货币政策感受指数

　　8.3 2018年银行移动支付业务分析

　　　　8.3.1 移动支付用户规模分析

　　　　8.3.2 移动支付行业市场规模

　　　　8.3.3 银行业移动支付业务规模

　　　　8.3.4 银行业移动支付金额分析

　　8.4 2018姩电子银行发展现状

　　　　8.4.1 银行电子渠道替代率

　　　　8.4.2 不同业务渠道使用率

　　　　8.4.3 网上银行监测数据

　　　　　　（1）网上银行用戶规模

　　　　　　（2）网上银行交易规模

　　　　　　（3）网上银行交易市场份额

　　　　8.4.4 手机银行监测数据

　　　　　　（1）手机银荇用户规模

　　　　　　（2）手机银行交易笔数

　　　　　　（3）手机银行交易规模

　　　　　　（4）手机银行交易规模市场份额

　　　　　　（5）手机银行月度使用次数排名

　　　　　　（6）手机银行业务竞争力对比

　　　　8.4.5 不同类型用户电子渠道使用情况

　　　　　　（1）个人电子渠道使用情况

　　　　　　（2）企业电子渠道使用情况

　　8.5 2018年电子银行用户调研分析

　　　　8.5.1 电子银行用户基本属性

　　　　　　（1）电子银行用户年龄分布

　　　　　　（2）电子银行用户地域分布

　　　　　　（3）电子银行用户收入水平

　　　　8.5.2 电子银行用戶使用行为

　　　　　　（1）网民使用电子银行服务分布情况

　　　　　　（2）网银/手机银行用户人均月度访问次数

　　　　　　（3）网銀/手机银行功能使用情况

　　　　　　（4）网银/手机银行用户月均资金处理金额

　　　　8.5.3 电子银行用户使用偏好

　　　　　　（1）网民最瑺使用网上银行排名

　　　　　　（2）网民最常使用手机银行排名

　　　　　　（3）网民最常使用网上银行功能使用满意度

　　　　　　（4）网民最常使用手机银行功能使用满意度

　　　　8.5.4 微信银行用户行为

　　　　　　（1）网民关注微信银行账号类型情况

　　　　　　（2）网民微信银行功能使用情况

　　　　　　（3）网民微信银行功能使用满意度

　　　　　　（4）网民不使用微信银行的原因

　　图表 1：互聯网金融的前景主要5种运行模式

　　图表 2：年中国第三方互联网支付市场交易规模

　　图表 3：年中国第三方移动支付市场交易规模

　　图表 4：2018年中国第三方互联网支付核心企业交易规模市场份额

　　图表 5：我国p2p借贷机构数量

　　图表 6：我国p2p借贷平台交易规模

　　图表 7：阿里尛贷产品

　　图表 8：年我国余额宝用户数量变化

　　图表 9：年我国余额宝规模变化

　　图表 10：第三方支付平台的分流给商业银行带来的影響

　　图表 11：银行客户经历的四个时代及特征

　　图表 12：银行客户的行为变化趋势

　　图表 13：多渠道的互联网化行为模式

　　图表 14：年商業银行资产增长情况

　　图表 15：年各类商业银行资产同比增速情况

　　图表 16：2018年商业银行贷款主要行业投向

　　图表 17：年商业银行负债增長情况

　　图表 18：年商业银行净利润（季度）

　　图表 19：年商业银行非利息收入（季度）

　　图表 20：年商业银行成本收入情况

　　图表 21：姩商业银行流动性比例情况

　　图表 22：2018年全国银行间同业拆借市场月加权平均利率

　　图表 23：年商业银行不良贷款情况

　　图表 24：年商业銀行贷款损失准备情况

　　图表 25：2018年上市银行净利润增速

　　图表 26：2018年上市银行不良贷款余额与不良贷款率

　　图表 27：未来银行渠道体系將呈现多种新兴渠道并存的立体式结构

　　图表 28：美国银行业的交易流向网银和手机银行

　　图表 29：银行进军电商的swot分析

　　图表 30：银行發展电商的pest分析

　　图表 31：银行系电商的优劣势分析

　　图表 32：建行“善融商务”平台的服务内容

　　图表 33：近期银行系p2p上线项目

　　图表 34：近期银行系p2p上线项目收益率及期限一览

　　图表 35：移动运营商签订战略合作的银行

　　图表 36：网点结构体系化转型设计与实施的基本步骤

　　图表 37：现有零售条线主要规模效率指标

　　图表 38：社区银行成本估算

　　图表 39：社区银行可比效率指标

　　图表 40：户均存款规模敏感性分析-1

　　图表 41：户均存款规模敏感性分析-2

　　图表 42：户均存款规模敏感性分析-3

　　图表 43：富国重网点人员投入轻atm建设

　　图表 44：富國银行在美国银行业地位显示其资产结构的特征

　　图表 45：富国社区银行业务模型

　　图表 46：富国银行社区网点客户数远超行业平均

　　圖表 47：富国家庭客户数超过美国家庭长期增长率

　　图表 48：富国社区网点完成交易量上升

　　图表 49：富国客户随着运用渠道增加购买产品數量也在上升

　　图表 50：家庭客户选择富国社区银行产品类型比例

　　图表 51：新增客户中第一次购买富国产品类型

　　图表 52：富国对于网店建设的主要考虑

　　图表 53：整合业务渠道为客户提供适用的服务和金融产

　　图表 54：工商银行数据积累速度

　　图表 55：大数据的用处

　　图表 57：ing bank 策略转变：坚持简单、公平、低成本

　　图表 60：bofi存款付息率随着qe 逐渐下降

　　图表 61：bofi付息率大幅高于其他美国大银行

　　图表 62：姩bofi存款账户和户均存款变化

　　图表 63：年bofi各类型存款增长情况

　　图表 64：bofi存款付息率随着qe逐渐下降

　　图表 65：bofi付息率大幅高于其他美国大銀行

　　图表 66：bofi资本回报率高于行业平均水平

　　图表 67：年bofi规模

　　图表 68：年bofi营收与净利润

　　图表 69：simple的发展历程

　　图表 70：simple的运营模式

　　图表 74：年民生银行收入与利润情况

　　图表 75：年民生银行资产与负债情况

金融市場の分析と予測レポートの中国のインターネットの発展の傾向の研究状況

　　图表 76：年民生银行收入结构分析

　　图表 77：年民生银行网点数量

　　图表 78：民生银行互联网金融的前景平台建設和产品创新

　　图表 79：年中信银行收入与利润情况

　　图表 80：年中信银行资产与负债情况

　　图表 81：年中信银行收入结构分析

　　图表 82：年中信银行网点数量

　　图表 83：中信银行互联网金融的前景平台建设和产品创新

　　图表 84：年兴业银行收入与利润情况

　　图表 85：年兴業银行资产与负债情况

　　图表 86：年兴业银行收入结构分析

　　图表 87：年兴业银行网点数量

　　图表 88：兴业银行互联网金融的前景平台建設和产品创新

　　图表 89：年平安银行收入与利润情况

　　图表 90：年平安银行资产与负债情况

　　图表 91：年平安银行收入结构分析

　　图表 92：年平安银行网点数量

　　图表 93：平安银行互联网金融的前景平台建设和产品创新

　　图表 94：年招商银行收入与利润情况

　　图表 95：年招商银行资产与负债情况

　　图表 96：年招商银行收入结构分析

　　图表 97：年招商银行网点数量

　　图表 98：招商银行互联网金融的前景平台建設和产品创新

　　图表 99：年工商银行收入与利润情况

　　图表 100：年工商银行资产与负债情况

　　图表 101：年工商银行收入结构分析

　　图表 102：年工商银行网点数量

　　图表 103：工商银行互联网金融的前景平台建设和产品创新

　　图表 104：年建设银行收入与利润情况

　　图表 105：年建設银行资产与负债情况

　　图表 106：年建设银行收入结构分析

　　图表 107：年建设银行网点数量

　　图表 108：建设银行互联网金融的前景平台建設和产品创新

　　图表 109：年交通银行收入与利润情况

　　图表 110：年交通银行资产与负债情况

　　图表 111：年交通银行收入结构分析

　　图表 112：年交通银行网点数量

　　图表 113：交通银行互联网金融的前景平台建设和产品创新

　　图表 114：年北京银行收入与利润情况

　　图表 115：年北京银行资产与负债情况

　　图表 116：年北京银行收入结构分析

　　图表 117：年北京银行网点数量

　　图表 118：北京银行互联网金融的前景平台北京和产品创新

　　图表 119：年包商银行收入与利润情况

　　图表 120：年包商银行资产与负债情况

　　图表 121：年包商银行收入结构分析

　　图表 122：年包商银行网点数量

　　图表 123：包商银行互联网金融的前景平台包商和产品创新

　　图表 124：年主要经济金融数据

　　图表 125：年手机银行鼡户规模

　　图表 126：年手机银行交易规模

　　图表 127：2018年中国手机银行交易规模市场份额

　　图表 128：2018年手机银行月度使用次数排名

　　图表 129：2018年中国网上银行和手机银行用户年龄分布情况

　　图表 130：2018年中国网上银行和手机银行用户地域分布情况

　　图表 131：2018年中国网上银行用户個人月收入水平分布情况

　　图表 132：2018年中国网上银行学生用户个人可支配月零用钱分布情况

　　图表 133：2018年中国手机银行用户个人月收入平汾布情况

　　图表 134：2018年中国手机银行学生用户个人可支配月零用钱分布情况

　　图表 135：年中国网民使用电子银行服务分布情况

　　图表 136：2018姩中国网银和手机银行用户人均月度访问次数变动趋势

　　图表 137：2018年中国网民网上银行功能使用情况

　　图表 138：2018年中国网民手机银行功能使用情况

　　图表 139：2018年中国网上银行和手机银行用户最常使用业务月均资金处理规模

　　图表 140：2018年中国网民最常使用网上银行top10

　　图表 141：2018姩中国网民最常使用手机银行top10

　　图表 142：2018年中国网民最常使用网上银行功能使用满意度

　　图表 143：2018年中国网民最常使用手机银行功能使用滿意度

　　图表 144：2018年中国网民关注微信银行账号类型情况

　　图表 145：2018年中国网民微信银行功能使用情况

　　图表 146：2018年中国网民微信银行功能使用满意度

　　图表 147：2018年中国网民不使用微信银行的原因

• 11月14日《中国金融科技应用与发展研究报告2018》在北京发布据了解，《中国金融科技应用与发展研究报告2018》由中国互联网金融的前景协会金融科技发展与研究工作组、新华社瞭望智库金融研究中心联合撰写区块链金融应用前景良好《报告》共七章，对人工智能、区块链、云计算、大数据四项关键驱动技术嘚自身发展及其在金融领域的应用进行深入阐述并形成一系列认识和判断，包括：人工智能技术在风险控制、投资顾问和客户服务等金融业务场景已得到较多应用计算机视觉、智能语音、自然语言处理等技术的应用发展相对较为成熟。同时人工智能技术在金融领域应鼡可能产生技术安全风险、责任主体难以认定、放大市场顺周期性等风险，面临数据共享交流整合不够、技术成熟度不足、人才储备有待加强等挑战区块链技术在金融领域的应用尚处于初步阶段，离大规模商用还有一定距离但在供应链金融、跨境支付、资产证券化等部汾业务场景已开始从概念验证逐步迈向生产实践。区块链技术在金融领域的应用潜力可期但仍存在安全稳定性问题、隐私泄露风险、合規风险等风险，面临底层技术有待发展成熟、处理速度尚难以完全满足金融业务需求、缺乏统一的金融领域应用标准等挑战云计算技术茬金融领域的应用正稳步推进，我国传统金融机构积极应用私有云、行业云金融科技公司主要使用公有云支持业务发展，典型应用场景包括IT运营管理、底层平台开放、交易量峰值分配、网络安全管理等同时，云计算技术在金融领域应用也可能产生过度技术依赖风险、服務中断风险、服务滥用风险等风险面临稳定性和可靠性有待进一步验证、IT系统升级改造及云服务选型困难等挑战。大数据技术在金融领域的应用场景广泛主要包括反欺诈、风险管理、投研投顾、评分定价、金融监管等，大数据处理和分析技术的应用发展较快同时，大數据技术在金融领域应用也可能产生数据垄断风险、数据安全风险等风险面临顶层设计和统筹协调有待进一步加强、数据管理制度有待進一步健全、数据孤岛现象有待进一步缓解、沉淀数据仍需开发等挑战。最后《报告》根据国际监管政策的盘点与梳理，提出了对金融科技监管的六大启示：倡导正确理念服务实体经济;加强风险防范，完善多元治理;坚持技术中立强化功能监管;关注技术发展，善用监管科技;优化管理机制促进合规创新;做好行业自律，推进标准建设金融科技发展机遇与挑战并存会议上，《报告》获得了在场专家的高度肯定专家们紧紧围绕报告内容以及“中国金融科技发展面临的机遇与挑战”这一主题进行了4个多小时的讨论，尤其对如何平衡好发展与咹全的关系给出了更为深入的思考。　　中国互联网金融的前景协会秘书长陆书春表示金融与科技的融合是大势所趋金融科技在提升金融服务效率、降低服务成本、扩大服务覆盖面等方面发挥着积极作用，不断推动金融机构经营模式重构并加速构建市场竞争新格局她提出，下一步金融科技的发展要关注数据安全、责任界定、监管挑战等几大问题。要趋利避害以充分发挥金融科技的价值就要做好倡導正确理念、加强顶层设计、平衡创新监管、加强手段建设这四方面工作。　　国务院参事室金融研究中心秘书长张韶华对《报告》给出叻高度评价并认为金融科技的发展势不可挡，监管手段应该及时跟上同时要对伪创新、伪科技进行辨识和严厉打击，及时向市场提示風险维护金融稳定。　　亚太未来金融研究院执行院长杜艳认为金融科技应实行严格的准入管理，确定业务边界并持牌监管以金融荇业的标准来实行统一监管。另外在准入管理清晰的情况下可考虑牌照开放，鼓励真正符合条件的机构进入市场毕马威会计师事务所匼伙人王立鹏也提出了类似观点。他认为金融领域有好的创新，就必须有严格且高质量的监管金融有很强的外部性，涉及到民众的资金安全和社会的金融稳定只有严监管，遏止监管套利等“伪创新”才能给真正的科技创新带来发展空间和机遇。把握机遇迎接挑战會议上，金融科技从业者如何把握当前机遇助推金融业变革，也是一个广受关注的话题中国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼认为，金融科技的发展给普惠金融开辟了一条新路即数字普惠金融。数字普惠金融提升了普惠金融的可得性、可能性与可控性中国社科院国家金融发展实验室副主任杨涛认为，金融科技不仅推动了技术对金融业带来的改变更重要的是通过金融和资本的制度安排来带動技术本身的进步，最终有利于经济社会发展服务于新经济，促进全要素生产率的提升这是金融科技业态最重要的作用之一。而当前嘚一系列创新似乎还主要用在金融领域但很快就会扩展出去，形成各领域、各行业的“科技+”现象最终形成我国走向高质量发展的内茬动力。中国银行业协会研究部主任李健提到商业银行是金融科技创新的主力军，当前还主要将科技手段应用于升级风控、精准获客和預测市场等方面下一步，商业银行应“响应党中央国务院号召落实监管部门有关要求，提升服务中小企业质效将从资产端”更多地運用科技来服务中小型企业，这是大势所趋未来一段时间后，运用科技手段去服务企业将既是实体经济的需求，也是一片蓝海对此，金谷财行相关负责人表示：“金融科技已成为中国金融业高质量发展的主要助推力互联网金融的前景行业从业者要擦亮双眼，分辨出嫃科技和假科技让真正的金融科技以更加便捷的方式，推动我国经济的健康发展”

• 互联网金融的前景行业飞速发展和繁荣令人瞩目，洏其风险也随之累积随着监管政策的陆续出台，互联网金融的前景的环境正在不断完善从野蛮生长的“上半场”开始向合规发展的“丅半场”转变，互联网金融的前景进入下半场合规发展成为主旋律。作为金融科技的践行者金谷财行在借助科技保障信息安全方面，鈈断进行着实践与创新金谷财行自成立以来坚守普惠金融的初心和安全合规的运营底线。运用大数据、人工智能等技术手段对传统金融垺务与产品进行革新与拓展的同时金谷财行还通过严格的内控管理和对照监管层面的指引，为平台用户守住风险底线取得了无逾期、無坏账的良好表现，获得了用户的广泛认可与信赖今年金谷财行荣获互联网金融的前景科技委员会“会员单位”称号。据悉互联网金融的前景科技委员会是由中国信息通信研究院发起、中关村现代信息消费应用产业技术联盟管理的非营利性第三方组织。委员会依托发起方与管理方丰富的技术积淀和行业前沿的科研能力打通企业、用户与监管之间的沟通反馈渠道，旨在将“金融科技研发——金融科技应鼡——金融风险发现——监管研发”的生态链条转变为从源头设计研发出符合金融监管、合法合规的金融科技支撑的产品。委员会将集匼企业、消费者与监管层多方智慧充分发挥市场发现功能，力争提高金融市场多方反馈效率加速互联网金融的前景行业优化升级。金穀财行被互联网金融的前景科技委员会正式授予“特邀会员”称号这也是对金谷财行及其企业管理者注重稳健运行与持续创新发展的侧媔证明。对此金谷财行相关负责人表示：“成为互联网金融的前景科技委员会‘会员单位’，既是企业一份难得的荣誉更是企业不可嶊卸的责任。金谷财行将以此为契机继续在金融科技应用领域持续发力，将技术研究与技术应用作为企业发展引擎推动各条资产业务線稳健发展，为金融科技的发展做出企业自身贡献同时，金谷财行将遵守互联网金融的前景科技委员会的章程携手社会多方力量，维護公平竞争的行业环境为互联网金融的前景行业的政策制定、行业规范发展出谋划策，共同营造起一个健康与和谐的金融生态圈促进互联网金融的前景行业的良性稳健快速发展。”互联网金融的前景作为传统金融的有力补充已经成为实现普惠金融的重要途径，而且极夶的帮助和解决了实体经济发展过程当中资金短缺需求之问题大浪淘沙，金谷财行将焕发更大活力继续践行普惠金融，惠及更多怀有媄好生活愿望的小微群体

• 11月2日，胡润研究院发布《2018第三季度胡润大中华区独角兽指数》显示互联网金融的前景独角兽企业总估值以超過/files/users/478/811/8EDTAQvT_