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我因工商银行准贷记卡出现一个3的逾期问题，不能贷款。是我的责任还是工商银行的责任？
四川&02-20 22:55&&悬赏 0&&发布者:flyzyf & 回答:(4)
本人于2010年办理的这个准贷记卡，还款期是60天，没有免息期，因为我家是老婆管账，所以是我用钱，我老婆在外地通过网上银行来还款。一般是我用多少，她就还多少。2011年9月，我消费了56.3元，我老婆就在网上还了56.3，可是在她还的当天，产生了0.5元的利息，这利息是之前我刷卡产生的，这样账户上就是-0.5元，这个因为是在她上网还款后才出现，我们都不知道。后来她因为工作忙就没再上网，我又继续透支了一个月，因为从7月份就是透支的状态，9月的这次还款也没还够，到10月才再次还款，结果就导致了连续逾期3个月。现在买房子，银行都不贷款，去工商银行理论，被告知，9月逾期是钱没还完，但是我老婆当时切切实实是按照网上银行显示的欠款的余额在还钱，利息是还了之后才出现的。没登陆银行，根本不知道这个事情。银行的还好心的说，还款的时候可以多存点，可我已经按网上显示的欠款余额还了啊，利息后来才扣，鬼才知道啊！请问这个是否可以状告工商银行？希望能详细告知万分感谢~~!!
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你好！你可以详细咨询银行，查询还款记录。确实是银行存在问题的，你可以要求银行承担责任。
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您好：建议您和银行协商解决，如果起诉银行的话，时间上和金钱上可能都是得不偿失。对次产生的后果，即贷款买房银行不给贷的情况，您可以给银行写一个保证书什么的，银行接受后事情便解决了，不是什么太大的事情，希望您的困难早日得到解答。
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你好，建议与银行协商解决。
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你可以详细咨询银行，查询还款记录。确实是银行存在问题的，你可以要求银行承担责任。
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银行如何防止贷款逾期及催收指南
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银行如何防止贷款逾期及催收指南
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贷款造成逾期银行未通知，是谁的责任
提示借贷有风险，选择需谨慎
我有更好的答案
合同上有还款日期，银行没义务提醒你的。
自己牢记还款日
银行没有通知的义务
但是他们有责任没有
逾期多久？
银行收的不是有短信通知费吗，
你的责任！
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房贷少还了3元钱 银行承诺的85折优惠竟然就没了
发布时间： 9:35:44
来源：猎房网 作者：转载不详
责任编辑:林云锋
摘要：记者昨日咨询星城多家银行得知，目前大部分银行如交行、建行、广发、中信、招行、浦发等银行，都会提前两天短信提醒房贷客户，避免还款逾期。在证实了吴女士没有收到短信提醒后，该银行周姓个贷经理又回复称“近期房贷客户都没有短信提醒，有段时间发……& & 近日，市民吴女士就为其增多一事恼火，并跑了几趟与银行交涉。她感慨，“每个月还款前打电话问银行该还多少钱，或者要去银行打印还款计划表，再按照表上的金额还。都21世纪了，咱能不能别这么老土?像别的银行一样，发个短信提醒很难吗?”
& & 7次逾期欠3.13元
& & 银行悄然取消8.5折优惠
& & 2010年，市民吴女士在某国有银行蔡锷支行办理商贷，购买了一套上东莱克辛顿的。贷款额度40余万元，还款方式为。原本她每月金额是3600余元，逐月递减，但最近她发现，原本已减少到3340元左右的额，竟然又飙涨到了3600多元，金额几乎回到了2010年8月还款时的水平。
& & 对此，吴女士特地前往网点打印流水账单，工作人员告诉她，因为有几次逾期，银行取消了8.5折贷款利率优惠，所以每个月还款的金额才越还越多。“据说有3次逾期，贷款利率折扣优惠就被取消，但这一标准此前我们并不清楚。工作人员也说了，这次被取消了折扣优惠的人还不少，甚至部分7折利率优惠的也被恢复到基准利率。”吴女士告诉记者。
& & 记者注意到，吴女士3年来的还房贷明细中，累计有7次逾期，每次都是按揭金额的尾款不足所致，多的一次是0.71元，少的一次是0.15元，7次逾期累计欠款金额为3.13元，逾期都没有超过50天。
& & 还贷3年从未短信提醒
& & 转账还款“盲人摸象”
& & 吴女士出示的房贷按揭合同中，并未明确“逾期三次，银行可单方面取消利率折扣优惠”。究竟银行是否尽到了告知义务?昨日，记者随同吴女士前往人民路上这家银行网点交涉。
& & 二楼个贷部门的工作人员回应称：“今年8月份，我们银行系统统一调整，逾期3次将不再享受利率折扣优惠，虽然没有写进合同条款里，但银行有这个权利。如果不愿意执行基准利率，你也可以全额提前还款。其他取消了利率优惠的房贷客户，我们也没有通知他们。并且，即便现在买贷款，利率能够享受基准就不错了。”
& & 吴女士认为，银行没有尽到告知义务;而银行认为，吴女士对自己房贷按揭不太上心。周姓个贷经理称，“每个月的还款日当天扣款账户余额为零，就说明你的钱不足了。要是担心逾期，你也可以打印还款明细，贴在墙上对照着还款，就不怕还款金额不足了。”
& & 短信提醒不到位
& & 银行答应上报情况处理
& & “一笔房贷本月该还多少钱，哪天扣款，别的银行都会有短信提醒，我却从来没有收到类似短信。按揭3年多，每个月该还多少钱，我凭感觉，只有7次逾期，欠款累计3.13元，已经很不错了。”吴女士表示，此前只知道每个月房贷还款日是10日，但并不清楚银行会在几点扣款。由于经常上晚班，常常是10日晚上才会从其他银行账户转账到还贷扣款账户，每次还会多转几十百来元，根本不知道银行的扣款时点是每月10日的早上。
& & 记者昨日咨询星城多家银行得知，目前大部分银行如交行、建行、广发、中信、招行、浦发等银行，都会提前两天短信提醒房贷客户，避免还款逾期。在证实了吴女士没有收到短信提醒后，该银行周姓个贷经理又回复称“近贷客户都没有短信提醒，有段时间发了短信提醒，客户又打电话投诉短信骚扰，所以取消了。”她答应会上报吴女士的情况，后续解决办法需与上级支行沟通后才能告知。
& & 小贴士
& & 怕逾期最好了解扣款时点
& & 吴女士最纠结的，并非每个月多还200多元，而是自己对银行的利率调整政策、房贷扣款的时点完全不知情，这个“不知情”导致了莫名其妙的违约，还产生了逾期，并被收录进了央行的征信系统，成为了个人信用报告中的负面信息。
& & 不少眼下贷款买房的刚需族顶多能申请到基准利率的房贷。对于此前办理了7折、8.5折或9折等优惠的市民而言，按期足额还款的确不容疏忽。
& & 怎样避免遭遇类似吴女士的处境呢?记者昨日咨询星城多家银行获悉，不同银行的房贷扣款时点并不一样。如招行对长沙地区房贷按揭客户的短信提醒，是在还款日前2-3天发出，并明确在还款日当天12时以前扣款，如转账还款最好在扣款时点前。浦发银行的短信提醒则明确，还款资金最好在当天下午5时前存入;中行则表示，还款日当天早上将划扣一次，如果余额不足，将在傍晚再划扣一次;有的银行则表示将在还款日的24时前扣款。因此，为避免因跨行转账还款、异地转账还款等产生延迟入账而逾期，市民最好在约定还款日的前一天就能确保还款金额足额到账，转账金额也可稍多于该扣金额。
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二手房客服 &&&&银行错误上报客户逾期信息到征信系统构成侵权——河南开封中院判决徐某诉某银行开封分行侵权责任纠纷案发布时间： 18:12 星期四来源：人民法院报　　裁判要旨
　　客户在合同约定的时间内偿还贷款，并未超出还款日时间，银行不能以客户未在还款日当日银行指定的时间前还款、超过银行内部规定的划扣贷款时间为由，错误地认为客户逾期还款，将该逾期信息上报人民银行征信系统，由此导致客户再贷款受限及维权费用的相应损失应当予以赔偿。
　　2014年，原告徐某因购房在被告某银行开封分行办理按揭贷款。双方签订了《个人购房担保借款合同》，约定贷款金额为15万元，贷款期限为26年，每期还款日为当月20日。徐某按要求办理了尾号为7912的银行还款卡。日20时48分35秒徐某收到被告的短信通知：“借据尾号6401的贷款已于日逾期，请速将欠款存入尾号7912还款卡。”徐某于当天21时24分向尾号7912的还款卡存入2000元。徐某事后到某银行开封分行询问交涉，3月25日，银行给徐某出具一份逾期还款与徐某无关的情况说明。同年4月，徐某到招商银行郑州支行申请贷款时被告知个人征信有不良记录，致使徐某预期贷款的愿望落空。经查询，银行确认徐某个人征信系统中购房贷款五年内有一个月处于逾期状态。徐某提起诉讼，要求银行撤销该不良记录并赔偿各项损失9800元。
　　河南省开封市龙亭区人民法院经审理认为，某银行开封分行仅以短信的方式通知徐某发放贷款的时间及还款时间，且未提供证据证明向徐某核实短信是否收到，系未履行合同中的附随义务，其出具的情况说明中也认可1390元贷款逾期记录与徐某无关。但徐某要求的通讯、误工费不予支持，其为此而支出的交通费酌定为100元。故判决某银行开封分行协助徐某撤销徐某个人征信报告中逾期1390元的信用记录，并支付给徐某交通费100元。
　　一审宣判后，双方均不服，提起上诉。
　　开封市中级人民法院经审理认为，徐某在接到某银行开封分行的短信后，于合同约定的还款日20日当天存款到还款卡中，并未超出合同约定的还款时间，不存在违约行为，某银行开封分行以徐某超过还款日当日的17时还款为由，将徐某作为失信人上报中国人民银行征信中心，存在过错。且双方当事人住所地在两个城市，徐某为此支出交通、通讯、住宿等费用是客观存在的，综上判决：维持某银行开封分行协助徐某撤销徐某个人征信报告中逾期1390元的信用记录，赔偿徐某各项费用1500元。
　　1.银行有义务通过短信提醒客户还款。目前在按揭贷款合同中，银行短信提醒客户按时还款成为商业惯例，也即银行履行合同的附随义务。某银行开封分行称，双方签订的贷款合同上没有约定银行应当短信提醒徐某还款，只要银行依约将15万元款项打到徐某指定的开发公司账户上，银行就完全履行了合同，剩下的就是徐某应当如约按时还款，银行即使不短信提醒也不违约，但银行仍然于还款日3月20日之前的18日、19日及20日当天上午三次通过短信提醒徐某于3月20日17时之前还款，徐某自己对还款时间不加注意，而将迟延还款的理由推到银行身上，称没有收到之前发送的短信完全与事实不符，其没有及时还款，已经违约，银行将其逾期还款信息上报征信系统，完全正确。
　　事实上，徐某在与银行签订合同时，按照银行要求办理该笔贷款的银行还款卡，并填写了本人手机号码，银行的这些要求意味着银行应该通过短信提醒客户还款，一方面，因为客户还款时间长达26年，银行为保证资金的正常回收，职责要求其必须提醒客户及时还款；另一方面，银行掌握客户的贷款信息更加专业、更加全面，银行目前信息化功能让其有足够能力提醒客户。所以，银行短信提醒客户还款是银行应当履行的合同附随义务。
　　2.银行不能以客户未按其内部规定时间还款，将客户作为失信人上报人民银行征信系统。个人征信记录对个人实体权利有重要关联，所以征信系统收集个人征信信息时要依法、谨慎、善意，做到收集信息的客观、准确。某银行开封分行认为，各个银行为了盘点当日资金的需要，规定了统一划扣资金的时间，该银行当日最后一次电脑划扣资金时间为17时，徐某应该在此时间前还款，其没有按时还款而错过银行当日的划扣资金时间，银行在第二天也即21日才划扣该笔还款，视为徐某逾期还款，银行将其作为失信人上报征信系统并没有错误，不构成侵权。其实银行的这种辩解是单方理解。因为根据双方合同约定，徐某的贷款还款日为20日，徐某在收到银行的已逾期还款的短信通知后，于还款日3月20日的21时24分将2000元钱存入还款卡，此时银行可以随时将其中的1390元划扣走，应视同徐某已经依照合同约定还款，并未超出还款日时间。银行所称的17时前还款，是内部规定，其内部规定不能对抗双方合同约定。所以银行将徐某作为失信人上报征信系统是不慎重的。徐某要求由此造成的贷款受阻及维权费用损失，法院应当支持。
　　本案案号：（2015）龙法民初字第600号，（2016）豫02民终916号
　　案例编写人：河南省开封市中级人民法院　 郭宝霞责任编辑：刘博晓
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