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建行银行卡今天被冻结了，问银行说3天后给我解冻
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商业银行进行反洗钱的对策
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　　由于反洗钱工作使金融机构面临着实现经济效益和承担社会责任、满足客户要求与履行义务之间的复杂关系，使得金融机构在进行反洗钱时有一定的困难。为解决这种困难，切实可行的办法有二：
　　其一，按照国内现行的要求和金融机构普遍的反洗钱水平，进行反洗钱工作。具体地讲，就是掌握我国对洗钱罪的界定，对洗钱罪中涉及的行为高度重视、严加防范；按照《个人存款账户实名制规定》、《关于居民、非居民个人大额外币现钞存取有关问题的通知》、《关于提高境内居民因私兑换标准的通知》、《信用卡管理办法》、《银行卡业务管理办法》、《银行账户管理办法》等
　　规定，进行反洗钱工作。有学者认为我国的反洗钱工作实际上已有一系列制度，如根据中国人民银行1994年发布的《银行账户管理办法》规定的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户、专用存款账户规定了识别客户身份的不同要求，就是我国的KYC制度。但将上述制度称为有反洗钱意味的工作制度似乎更为合适，因为这些制度制定之初并不是针对反洗钱而设立的，而且从内容上也与其他国家的反洗钱制度有差距，比如，《银行账户管理办法》中规定的客户身份识别方法是提供要求的各种证明文件，但结合其他银行的做法、了解交易背景、亲自拜访客户等都是识别客户身份的必要、有效方式；而根据各国的立法实践，交易报告制度往往对不同的业务有不同的规定，有些不同是报告的条件，有些是报告的程序等，与此相比，我国的交易报告制度还是不够完善的。
　　其二，掌握国际上对金融机构进行反洗钱的要求和做法。这是更为有效的方法，为适应全球重视反洗钱的趋势及增强自身竞争力和商誉的需要，要加大自身反洗钱的力度，而其中成本较低而又较为有效的方式自然是按照国际上普遍的对金融机构反洗钱的要求决定自己的制度。国际上对金融机构反洗钱的要求，如《联合国禁止洗钱法律范本》（1995年4月）规定金融机构应当配合（援助）反洗钱的监管机构，具体义务包括：于业务结束后，在不短于五年的期间内保存交易记录；金融机构的官员或雇员对有理由相信洗钱活动正在、已经或将要进行时向监管当局报告交易人的身份、交易本身及其他情况；遵守监管当局的指示；接收监管当局的检查、询问等；遵守监管当局的指导准则和培训要求。这些规定对于我国金融机构进行反洗钱工作有相当的参考价值，如制定反洗钱政策时应包括的内容、金融机构在反洗钱工作中应当遵循的要求及应当履行的义务及其他由此衍生出的内容等。2.建立系统化的反洗钱工作机制
　　一套有效的反洗钱机制应当包括：识别客户身份的制度、交易报告制度、可疑交易报告、记录的保存、反洗钱的内部控制机制、对员工的教育与培训制度。这里主要对可疑交易报告制度进行分析。首先，制度应对可疑交易的线索作出规定。目前，我国在这方面已有相应的规定。其次，制度应当对报告的机
　　构加以明确。可疑交易的报告应当包括：对本级行的反洗钱机构的报告，对上级行的反洗钱机构的报告、对监管当局的报告和对司法机关的报告，向哪一级机构报告应取决于可疑行为的性质和发现可疑行为的金融机构的地位。再次，制度应当对报告的处理规定具有可操作性的程序。与报告的机构相对应，处理报告的机构分别是本级行的反洗钱机构、上级行的反洗钱机构、监管当局和司法机关；处理的程序应当包括对报告分析的程度和对报告处理的程序，程序涉及的内容应当包括但不限于接收报告的人员，处理报告的时间限制，处理情况的书面记录或报告以及处理的标准和原则等。3.加强对员工的反洗钱培训
　　强化员工的反洗钱培训对银行的反洗钱王作至关重要，比如客户身份识别制度只有在银行内部各部门及其员工的落实行动中才能实现其价值，特别是在一些由银行员工根据授权完成的客户身份识别工作的情形下，员工在KYC制度中格外重要。通过培训和管理，使金融机构的员工对洗钱行为有足够的警惕，并通过适当的报告制度加强KYC制度与反洗钱的其他环节的联系，如建立对客户信息变动的及时监控的程序以及银行员工对上级的报告程序、银行与金融监管机构间的报告程序间的连贯性和谐调性等。对于反洗钱培训，应注意以下两个方面：
　　第一，培训内容应当全面并具可操作性。鉴于我行反洗钱工作的实际情况，应当加快建立反洗钱的程序手册，使员工更易于进行反洗钱操作，并使反洗钱操作规范化、高效化。而对于程序的设定，一是应当由各业务部门对自身的业务程序有准确清楚的描述，并明确本业务程序中可能包含的洗钱隐患环节；二是由业务部门分别和反洗钱机构对本部门的程序内容进行研究分析，确定本部门的程序手册；三是由反洗钱机构汇总各部门的程序，再与所有的业务部门商讨，确定统一的反洗钱程序手册。在制定程序手册时，应当尽可能的与反洗钱水平较高的金融机构交流。
　　第二，培训应当全面。我行的培训应当针对不同员工的要求，制定层次不同的反洗钱培训计划，如对一线员工侧重于识别客户及交易、可疑交易的报告的培训；对所有员工进行的反洗钱基本内容、规章制度的定期或不定期培训；对
　　反洗钱关键岗位员工进行的更加深入、全面的反洗钱培训等。同时，设置不同层次的反洗钱培训机构和人员。不同层次的反洗钱培训机构是与各行级别相适应的培训机构，培训人员应当包括主要进行内部组织联络的人员、主要负责培训内容的人员和其他人员等。4.加强反洗钱信息的交流
　　信息在反洗钱工作中至关重要，反洗钱的信息交流应当包括：银行内部的信息交流，银行之间的信息交流，银行与其他机构之间的信息交流。
　　银行内部的信息交流机制，如花旗银行的反洗钱手册中曾提到银行内部的信息交流，主要是通过银行内部对客户信息的共享，减少不同分支机构、不同部门之间重新获取客户信息的成本，同时也使内部判断交易是否是可疑交易更加准确。可见，由于这类信息交流是银行信息网络所具有的功能，因此，建
　　立这样的信息交流并非难事，但有些因素需要注意，如：一是要强调信息的性质和内容；二是根据实际，银行可以建立自己的反洗钱信息机构，该信息机构的形式可以是多层次的信息传输机构，也可以是单一的网络信息中心。
　　至于银行之间的信息交流机制，其必要性在于反洗钱的国际合作的日益加强，这种国际合作使国内银行间要加强信息流以适应与其他国家合作的趋势，使不同国家的银行间需要通过信息交流实现反洗钱的国际合作。银行间信息的
　　交流可以通过银行间自发设立的信息中心进行，也可以通过监管机构设立的信息中心进行，前者基于自愿，后者则具有强制色彩，采取何种形式应取决于一国的客观实际和金融机构的意愿。
　　银行与其他机构之间的信息交流机制，与前两类信息交流机制有所不同，区别在于信息交流的目的有所不同，银行与其他机构之间的信息交流有一定的证据作用，如有些国家规定，银行如果对可疑交易作出了报告，以后该交易被认定为洗钱行为时，银行可以免责；报送的信息有所不同，如向司法机关报送的信息有时是由法规定的。向其他机构的信息报送，特别是向司法机构报送的信息，应当注意严格遵循现行法律的规定，如我国对银行协助查询、冻结、扣划的有关规定；报送信息的程度应当根据实际情况进行，一般认为对可疑交易的信息披露不应受为客户保密义务的限制，但我国对此尚无明确规定，因此，
　　仍然要处理好信息披露与为客户保密之间的关系。最后，应当强调的是，无论是哪一类信息交流都必须充分注意对信息的保密工作，应当建立特定人员的有区别的信息获得和处理制度，以保证信息及时获取和信息的保密，即使是银行内部的信息交流也应如此。
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银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗
来源： &责任编辑:小易 &时间: 0:06:27
被银行怀疑洗钱怎么办答：尽量提供相关的证据吧，否则可能会对你不利。以下情况会被银行认为洗钱。第一、账户从来不用（包括新开户），突然起用，而且金额巨大。第二、连续几日50万元以上取款。第三、当天进账当天取现或转账。银行如果怀疑持卡人非法套现,会怎么处理答：为信用卡用户套现的商户,多数为他人提供套现的行为,构成非法经营罪.而利用信用卡恶意透支的人,则构成信用卡诈骗罪法律依据在于:最高人民法院、最高人民检察院日前联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解...怀疑银行卡被复制应该怎么办？问：前几天某日去银行ATM取款，在ATM机器上看到“打印凭条”这样的显示，我以...答：1、你这张卡是借记卡（储蓄卡、工资卡），即使挂失也没什么关系，因为即使人家复制了，也仅仅是前一张卡的卡号，你的工资照样可以打到新卡中；2、你现在可以做两件事检验：一、持你自己的身份证前往银行调取这段时间卡中钱款变动记录；二、立即...银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图1)银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图2)银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图3)银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图4)银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图5)银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗(图6)本网有用户碰到这样的问题：银行怀疑某人存有洗钱可能，能够限制其进行交易吗，具体问题如下：本人将自己的银行卡交给公司进行使用，时常有钱从我账户上转进，转出。现在银行说我的卡已经被监管，在柜台不给予办理存款、转账等业务，但是网上银行等都能使用。那么银行禁止我在柜台交易的行为是被允许的吗？银行怀疑套现的标准是什么答：1．信用额度较高，通常上万。2．大额消费，占固定信用额度的90%以上。3．每月都在高风险POS机上大额消费。4．经常在批发类POS上大额消费。5．每月全额还款，还款后两、三。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。本网根据需求用户需求，为用户寻得以下其他网友提供的解决方法(内容来自百度知道、360问答、sogou问问、知乎等专业问答平台)，方法仅供参考，不代表本网同意其观点，具体如下：银行有合理理由怀疑客户属于哪个答：请完善问题，以便于解答。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。用户提供的解决方案1：怎样定义一个银行账号属于洗钱行为问：如果用不同现金存入或者用不同银行卡往一个账号同时打50000元,这个卡会...答：洗钱，是指将犯罪所得及其收益通过交易、转移、转换等各种方式加以合法化、以逃避法律制。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。首先，要看你的行为属于什么性质的。银行只能针对储户违反银行系统规定的一些行为进行处理，如是违法法律的行为则需要公检法的介入才可进行处理。如果自己的银行卡被怀疑反洗钱而被冻结了怎么办答：只能去银行办理。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。用户提供的解决方案2：我在网上银行转了很多次账,银行怀疑我洗钱怎么办答：数额很大么？如果不是很大的话，只要不影响你使用网银，无需担心。。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。不能&必须要有证据&光怀疑不可以我怀疑我的银行账户被人洗钱了答：有证据吗。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。用户提供的解决方案3：银行怀疑某人存有洗钱可能,能够限制其进行交易吗首先,要看你的行为属于什么性质的。银行只能针对储户违反银行系统规定的一些行为进行处理,如是违法法律的行为则需要公检法的介入才可进行处理。。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。银行的举措都是合规合法的，不会无故难为客户。怎样鉴别某人是否具有洗钱嫌疑?洗钱是指将非法收入合法化的过程,银行机构一般通过对可疑交易和大额交易的监测来识别洗钱活动.。防恶意抓取，请查看原文，，真格学网提供内容。一次性向银行存500万现金，会被银行怀疑吗？问：银行会问钱的来源吗？会怀疑是黑钱吗？答：不管是转账还是现金存入，会被记录的，因为银行有大额报备制度；个人存款账户没有存款金额的上限，包括定期和活期账户，存款安全与数额大小无关，保存好存折（和卡）及密码是关键。所有银行都一样，但各银行为揽大额储户，对大额定期储户协议...银行怀疑套现的标准是什么答：1．信用额度较高，通常上万。2．大额消费，占固定信用额度的90%以上。3．每月都在高风险POS机上大额消费。4．经常在批发类POS上大额消费。5．每月全额还款，还款后两、三天内就用完所有信用额度。6．每月都在支付宝等网络支付平台大量充值...银行有合理理由怀疑客户属于哪个答：请完善问题，以便于解答
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