现在理财平台的资金存管好像比较重要，上海有哪些已经完成了资金存管的平台？_百度知道
现在理财平台的资金存管好像比较重要，上海有哪些已经完成了资金存管的平台？
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互联网理财平台银行存管和银行托管有什么区别
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金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上，第三方机构只负责资金的保管。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。而资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。而两者最根本的区别在于第三方机构是否有监管义务，是否监督资金来源和去向，即核实项目资金走向的真实性，包括借款人信息、借款合同的真实性，监督资金进入借款人账户后的流向等。
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P2P理财：关于银行存管　你必须知道这几点
　　稍微对P2P理财有所了解的投资人,一定听说过&银行存管&。简单来讲,它指的是P2P网络借贷信息中介与银行机构对接,由银行负责为借贷双方开设独立存管账户管理资金,平台负责管理交易,以此做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触用户资金,防范资金被挪用的风险。
　　作为P2P网贷行业重要的合规项,银行存管近两年来受到了平台和投资人的广泛关注。网贷平台方面,也以尽力推进存管合作为主,据了解,截至日,已有698家正常运营平台与银行完成存管系统对接并上线,占正常运营平台总数量的36.15%。投资人方面,则将是否上线银行存管视为P2P平台靠谱与否的关键指标。来自广州的陈先生表示,&现在我选择网贷理财平台时,如果其银行存管没有明确的进展,我会直接把它pass掉。&
　　事实上,与陈先生抱有同样想法的投资人并不少。对此,三益宝理财师表示,把银行存管作为筛选平台的一个要素很有必要,但在这个过程中,需要明白:
　　一、银行存管是合规的前置条件,不过它能保证的仅为资金交易安全,并不构成对项目优质度的认可。也就是说,银行存管并不能与平台安全划等号,它能有效降低平台卷钱跑路的风险,但因借款人还款能力不足造成无法按时偿还本息的情况,存管是无法规避的。所以投资人在考察平台时,除了存管,还应仔细研究其风控体系,确保已上线项目的融资方资质是信得过的。
　　在这方面,已上线恒丰银行资金存管系统的P2P平台三益宝做得比较到位。该平台自建风控团队,其风控负责人拥有20余年银行风控经验,在项目预审、项目尽调、项目审计和项目审批之后,风控过审的项目仅有21.07%。通过资产端的严格把控,全面提升投资安全。
　　二、并非所有上线了银行资金存管的平台都是合规的,因为伴随政策的落地与完善,有关银行存管出台了不少新的规定,之前已完成存管的,可能并不满足新的政策要求。其中,投资人需格外以下注意两点,对所投平台做一个筛查。
　　1. 存管属地化,指P2P平台应选择在当地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进
　　行客户资金存管。据悉,目前针对银行存管,已有四个省市提出了&存管属地化&的要求,包括上海、深圳、浙江和重庆,重庆甚至划定了1月底之前完成属地化存管的最后期限。三益宝理财师提醒,如果你投资了这四个省市的P2P平台,应调查一下其是否符合实地化存管规定。
　　2. 存管测评。不久之前,为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,银监会下
　　发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,提出对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行,开展网贷资金存管业务测评。通过测评的,将进入白名单。
　　当前,已有多家银行递交了测评申请,如建设银行、新网银行等。三益宝理财师表示,投资人需跟进所投平台的存管银行的测评进展。万一未通过,平台或将更换存管银行,介时投资人需及时调整理财计划,以免个人理财受影响。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）
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P2P理财：关于银行存管　你必须知道这几点
日 10:45 来源:东方资讯 编辑:顾天娇
　　稍微对P2P理财有所了解的投资人,一定听说过&银行存管&。简单来讲,它指的是P2P网络借贷信息中介与银行机构对接,由银行负责为借贷双方开设独立存管账户管理资金,平台负责管理交易,以此做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触用户资金,防范资金被挪用的风险。
　　作为P2P网贷行业重要的合规项,银行存管近两年来受到了平台和投资人的广泛关注。网贷平台方面,也以尽力推进存管合作为主,据了解,截至日,已有698家正常运营平台与银行完成存管系统对接并上线,占正常运营平台总数量的36.15%。投资人方面,则将是否上线银行存管视为P2P平台靠谱与否的关键指标。来自广州的陈先生表示,&现在我选择网贷理财平台时,如果其银行存管没有明确的进展,我会直接把它pass掉。&
　　事实上,与陈先生抱有同样想法的投资人并不少。对此,三益宝理财师表示,把银行存管作为筛选平台的一个要素很有必要,但在这个过程中,需要明白:
　　一、银行存管是合规的前置条件,不过它能保证的仅为资金交易安全,并不构成对项目优质度的认可。也就是说,银行存管并不能与平台安全划等号,它能有效降低平台卷钱跑路的风险,但因借款人还款能力不足造成无法按时偿还本息的情况,存管是无法规避的。所以投资人在考察平台时,除了存管,还应仔细研究其风控体系,确保已上线项目的融资方资质是信得过的。
　　在这方面,已上线恒丰银行资金存管系统的P2P平台三益宝做得比较到位。该平台自建风控团队,其风控负责人拥有20余年银行风控经验,在项目预审、项目尽调、项目审计和项目审批之后,风控过审的项目仅有21.07%。通过资产端的严格把控,全面提升投资安全。
　　二、并非所有上线了银行资金存管的平台都是合规的,因为伴随政策的落地与完善,有关银行存管出台了不少新的规定,之前已完成存管的,可能并不满足新的政策要求。其中,投资人需格外以下注意两点,对所投平台做一个筛查。
　　1. 存管属地化,指P2P平台应选择在当地设有经营实体且符合相关条件的商业银行进
　　行客户资金存管。据悉,目前针对银行存管,已有四个省市提出了&存管属地化&的要求,包括上海、深圳、浙江和重庆,重庆甚至划定了1月底之前完成属地化存管的最后期限。三益宝理财师提醒,如果你投资了这四个省市的P2P平台,应调查一下其是否符合实地化存管规定。
　　2. 存管测评。不久之前,为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,银监会下
　　发了《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,提出对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行,开展网贷资金存管业务测评。通过测评的,将进入白名单。
　　当前,已有多家银行递交了测评申请,如建设银行、新网银行等。三益宝理财师表示,投资人需跟进所投平台的存管银行的测评进展。万一未通过,平台或将更换存管银行,介时投资人需及时调整理财计划,以免个人理财受影响。（免责声明：此文内容为本网站刊发或转载企业宣传资讯，仅代表作者个人观点，与本网无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。）如何辨别P2P平台银行资金存管的真假？__理财频道 - 融360
如何辨别P2P平台银行资金存管的真假？
如何辨别P2P平台银行资金存管的真假？
在未来，选择有银行资质的来做资金存管是网贷平台的必备条件之一，那么我们该如何分辨哪些平台是真正的属于由银行存管的呢？
　　本文系融360专栏作者&乐山大佛&原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场，转载请联系作者授权。
　　最近，的资金存管被各大媒体和投资人吵的沸沸扬扬。其实从去年网贷暂行办法正式出台以后，就已经明确要求网贷平台必须要由商业银行来做存管方，并给予行业一年的整改过渡期，前几天银监会又出台了资金存管的指引，要求是6个月以内完成整改。
　　在未来，选择有银行资质的来做资金存管是网贷平台的必备条件之一，那么我们该如何分辨哪些平台是真正的属于由银行存管的呢？
　　从模式上看， 银行存管的模式主要分三种，
　　第一种是银行直连的；
　　第二种是银行直接存管的；
　　第三种是由银行和第三方做的联合存管。
　　目前主要就是这样分类，大佛认为：仅从暂行办法和前几天的存管指引来看，前面两种肯定是完全合规的，联合存管这一方面，即使是指引中提到的技术要求，也没有明确就说联合存管不允许。
& & &大佛个人在工程技术领域，经常能见到一项技术中，即使是独立自主的技术，也存在你中有我，我中有你的现象，资源整合比单干更强，银行存管的技术要求条件，用通俗的话讲无非主要是强调了两方面：一方面是存管方的技术系统必须稳定，不要三天两头断链子；另外一方面强调的就是在操作的过程中，不要把交易的资金搞错了。指引中编制主要就是围绕这两个要求来对存管方的技术做要求。
　　一、银行直连模式
　　一般有银行参股或者控股的平台，往往就是银行直连模式，指网贷平台直接与银行开通支付结算通道，不需要通过其它银行卡充值和提现。交易过程中直接通过银行在线交易，回款资金直接返还到投资人账户。这类模式比较少，开鑫贷就是这种模式。
　　二、直接存管模式
　　在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，存管银行为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。这种模式比较多。
　　体验过程中会遇到的操作步骤，在注册过程中，平台会要求投资人开通存管银行的个人账号，这个不需要去存管银行的柜台办卡，仅仅是在平台就可以一键开通的，开通后，个人账户中会有个人的存管银行账户，见下图1：
　　请注意：电子账号是6212开头，电子账户开户行也有。
　　三、联合存管模式
　　这种模式目前争议比较大，典型特征就是在除了银行、平台外，还有公司参与进来，但不同的平台和支付公司签署的协议肯定是不一样的，所以具体操作中又分了大账户模式、嵌入式模式等等，我个人体验了以后联合存管主要有两种模式：
　　1、平台为投资人开通了独立银行存管账户模式
　　个人在体验的过程中，在注册时，肯定会提醒投资人，一键开通存管账户，这种进去后不同的银行，显示的也不一样，比如微商银行的，就会显示存管的账户号，如下图2
　　的则不显示存管的账户号但是在提现的时候，进入的界面会显示厦门银行存管账户，见图3，图4。
　　请注意看，充值界面的网址是ttps://cunguan.xmbankonline.com开头的。
　　这两种模式虽然有些区别，但有个共同点，即都会提示投资人开通存管账户，这种个人认为是实现了投资人账户资金和平台自有资金隔离的。
　　2、平台并未给投资人开通独立存管账户模式
　　这种模式，平台宣称的是已经上线银行存管，门户网站在介绍平台时，也是宣称有银行存管，但我个人是不认可这种模式。原因就在于，平台并未给投资人开通独立的银行存管账号，至少我们投资是查不到存管的银行账号，典型的就是广东某一流车贷平台就是这种模式。
　　无论是暂行办法的规定，还是指引的规定，都要求资金存管要实现投资人和平台资金的隔离，只有把资金隔离开，平台不碰投资人的资金，才能是真正意义上的存管，未实现隔离的，个人认为作用还不如第三方支付存管，第三方支付存管至少实现了投资人和平台资金的隔离，平台也无法碰投资人的资金。在这种资金实现了分离的情况下，除非跟银行存管的模式一样，平台发假标，才能碰到投资人的钱。
　　目前银行存管的模式主要就是以上几种，其中银行直连和直接存管的模式，目前是完全被认可的。尤其是实现了平台资金和用户资金隔离的，个人认为是真正的银行存管。联合存管的模式，即使是指引也没有明确说不允许，但联合存管中未实现投资人资金独立存管的，也就是我们在投资的过程中并未收到平台要求我们开通银行存管的模式，这种模式很有可能不会被认可，是在打政策的插边球。
& & & 而且这类平台如果真出了问题，你账户里面的余额很有可能提不出来。而实现了真正资金隔离存管的平台，账户中的余额并不归平台支配，而是在存管方手里面，平台即使限制提现，这部分钱也可以提出来，这就是存管和非存管区别的关键点所在。
　　作者乐山大佛 微信公众号：大佛聊互联网金融
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