银监办发［２０１６］８２号
各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融 资产管理公司，其他会管金融机构，银行业信贷资产登记流转中心：
　　近年来，银行业金融机构开展信贷资产收益权转让业务，对进一步盘活信贷存量 、加快资金周转发挥了积极作用，但部分业务存在交易结构不规范不透明，会计处理 和资本、拨备计提不审慎等问题。为促进信贷资产收益权转让业务健康有序发展，现 就有关事项通知如下：
　　一、信贷资产收益权转让应当遵守&报备办法、报告产品和登记交易&相关要求
　　（一）报备办法。银行业金融机构应当制定信贷资产收益权转让业务管理制度； 银行业信贷资产登记流转中心（以下简称银登中心）应当根据银监会相关要求，制定 并发布信贷资产收益权转让业务规则和操作流程，并及时报送银监会备案。
　　（二）报告产品。银登中心应当根据银监会相关要求，制定并发布产品报告流程 和备案审核要求；银行业金融机构应当向银登中心逐笔报送产品相关信息。
　　（三）登记交易。出让方银行应当依照《中国银监会办公厅关于银行业信贷资产 流转集中登记的通知》（银监办发［２０１５］１０８号）相关规定，及时在银登中 心办理信贷资产收益权转让集中登记。
　　二、信贷资产收益权转让应当依法合规开展，有效防范风险
　　（一）出让方银行应当根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在信贷资产收 益权转让后按照原信贷资产全额计提资本。
　　（二）出让方银行应当按照《企业会计准则》对信贷资产收益权转让业务进行会 计核算和账务处理。开展不良资产收益权转让的，在继续涉入情形下，计算不良贷款 余额、不良贷款比例和拨备覆盖率等指标时，出让方银行应当将继续涉入部分计入不 良贷款统计口径。
　　（三）出让方银行应当根据《商业银行贷款损失准备管理办法》、《银行贷款损 失准备计提指引》和《金融企业准备金计提管理办法》等相关规定，按照会计处理和 风险实际承担情况计提拨备。
　　（四）出让方银行不得通过本行理财资金直接或间接投资本行信贷资产收益权， 不得以任何方式承担显性或者隐性回购义务。
　　（五）信贷资产收益权的投资者应当持续满足监管部门关于合格投资者的相关要 求。不良资产收益权的投资者限于合格机构投资者，个人投资者参与认购的银行理财 产品、信托计划和资产管理计划不得投资；对机构投资者资金来源应当实行穿透原则 ，不得通过嵌套等方式直接或变相引入个人投资者资金。
　　（六）出让方银行和其他相关交易主体应当审慎评估信贷资产质量和风险，按照 市场化原则合理定价，必要时委托会计师事务所、律师事务所、评级机构、估值机构 等独立第三方机构，对相关业务环节出具专业意见。
　　（七）出让方银行和其他相关交易主体应当按照有关要求，向投资者及时、准确 、完整披露拟转让收益权的信贷资产相关情况，并及时披露对投资者权益或投资收益 等产生重大影响的突发事件。
　　（八）符合上述规定的合格投资者认购的银行理财产品投资信贷资产收益权，按 本通知要求在银登中心完成转让和集中登记的，相关资产不计入非标准化债权资产统 计，在全国银行业理财信息登记系统中单独列示。
　　三、银登中心应当加强市场监督，并及时报告重要情况
　　（一）开展业务产品备案审核。审核内容包括但不限于资产构成、交易结构、投 资者适当性、信息披露和风险管控措施等。
　　（二）加强市场基础设施建设。完善信贷资产收益权转让相关平台功能，加强软 硬件设施建设，保障系统运行的稳定性和连续性。
　　（三）及时报告重要情况。定期向银监会报告信贷资产收益权转让产品备案、登 记转让信息和相关统计分析报告。发生重大突发事件时，应当及时向银监会报告。
　　四、银行业监督管理机构对银行业金融机构的信贷资产收益权转让业务实施监督 管理，必要时根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，采取相关监管 措施或者实施行政处罚。 内部发送：创新部、审慎局、法规部、政研局、检查局、 政策银行部、大型银行部、股份制银行部、城市银行部、农村金融部、外资银行部、 信托部、非银部、财会部。（共印２０份）
中国银监会办公厅
　　２０１６年４月２８日印发您所在位置： &
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2015年银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案方案.doc 151页
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2015年银行业消费者保护竞赛模拟卷及答案方案
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2015年度中国银行业消费者权益保护知识网络竞赛
单项选择题（共85题，每题4分，共计340分。正确选项只有一个，选对得分，选错、不选均不得分。）
1、银行消费者的（C）是指银行消费者在银行办理业务时享有公正、平等交易的权利。
C、公平交易权
D、受尊重权
2、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为（D）级，表明银行业金融机构必须对其消费者权益保护工作缺陷进行全面修补。对此，监管机构除应当督促其加强整改之外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，对其进一步采取必要监管措施。
3、银行应建议消费者在用信用卡交易确认方式时，优先选择（C）方式。
A、凭印鉴消费
B、凭证件消费
C、凭密码消费
D、凭签名消费
4、银行代理销售银保产品是一种基于（B）关系的行为。
5、2011年3月中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》(银监发[2011]22号)规定，从日起，银行业金融机构免除人民币个人账户（C）服务收费。
A、10类30项
B、15类78项
C、11类34项
D、100类500余项
6、基金管理人应提醒消费者基金投资的（A）原则，在作出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由消费者自行承担。
A、买者自负
B、卖者有责
C、公平交易
D、公开公正
7、银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向（D）报告。
B、银行业协会
C、客服中心
D、监管机构
8、消费者登录网上银行时，下列哪种方式不是安全可靠的？（C）
A、更新杀毒软件
B、下载补丁程序
C、在网吧登录
D、不点击来历不明的链接
9、在一年内，境内个人王先生以其公司员工、亲戚等146人名义从境外收取829万美元，并办理了结汇，下列对于王先生的做法判断正确的是（C）。
A、王先生的做法可以有效规避外汇收支管理及结汇年度总额管理
B、王先生的做法属于分拆行为，但无需罚款
C、王先生的做法违反了《中华人民共和国外汇管理条例》，可处以行政处罚
D、以上说法都不正确
10、银行业金融机构（B）负责制定银行业消费者权益保护工作的战略、政策和目标。
A、行长办公室
B、董(理)事会
C、高管委员会
11、消费者办理网上银行业务应直接（B）。
A、拨打专用服务电话
B、登录银行官方网站
C、安装客户端
D、去网点办理
12、银行业金融机构消费者权益保护工作考核评价结果为四级，表示消费者权益保护工作制度体系( )，在许多经营管理和业务环节都无法落实消费者权益保护理念，侵害消费者合法权益的事件（B）发生。
A、健全；偶尔
B、不健全；经常
C、健全；经常
D、不健全；偶尔
13、银监会及其派出机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（A）或提出监管意见。
A、风险提示
B、高管约谈
C、书面警告
D、口头警告
14、基金代销银行和基金管理人承诺（C），以诚实守信、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证其他基金一定盈利，也不保证最低收益。
A、银行利益优先
B、机构利益优先
C、基金份额持有人利益优先
D、基金经理利益优先
15、消费者刷卡进入自助银行的门禁，（A）输入密码。
D、有时需要有时不需要
16、根据服务突发事件的级别，如单个营业网点受自然灾害破坏，则属于（B）。
A、特大服务突发事件(Ⅰ级)
B、重大服务突发事件(Ⅱ级)
C、较大服务突发事件(Ⅲ级)
17、银行以善意且符合规定和正常操作程序审查，对伪造、变造的票据和结算凭证上的签章以及需要交验的个人有效身份证件，未发现异常而支付金额的，（A）。
A、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任
B、对出票人或付款人不再承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任
C、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人不再承担付款的责任
D、对出票人或付款人继续承担受委托付款的责任，对持票人或收款人继续承担付款的责任
18、（D）业务是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的专用网络，向消费者提供的银行服务。
A、网络银行
B、移动互联银行
C、电话银行
D、电子银行
19、银行卡按币种分为（D）、双币种卡和多币种卡。
C、万事达卡
20、银行发放的理财产品的宣传品上应有明确的风险提示，例如在醒目位置提示消费者（A）。
A、理财非存款、产品有风险、
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银行内部题库-银行业金融机构案件防控基础知识
银行业金融机构案件防控基础知识一、单项选择题 1、各机构必须建立重要岗位员工（ 基本内控制度向监管部门进行报备。 A、轮岗 B、监督 C、末尾淘汰 D、竞争上岗 答案：A 2、轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求（ ） 。 A、50% B、70% C、80% D、100% 答案：D 3、 案件风险信息报送的涉案金额和风险金额以（ A、实际确认的 B、上报时了解的 C、初步估算的 答案：B ）金额为准。 ）制度，此制度应作为银行的4、为减少环境因素导致案件风险发生的可能性，基层营业机构负责 人轮岗期限最长不超过（ ）年。 A、1 B、2 C、3 D、4 答案：C 5、 机构在制订轮岗计划和方案时要注意同一营业机构的委派会计 （授 权经理）和网点负责人在轮岗时不能（ ）进行。 A、同时同向 B、同时逆向 C、逆时同向 D、逆时逆向 答案：A 6、各机构应每（ 率。 A：月 B：季 C：年 答案：B 7、银行业金融机构对案件处置工作负（ Ａ、主要2）对对公账户实施对账，且应规定最低有效对账）责任。Ｂ、次要 Ｃ、沟通 Ｄ、间接 答案：Ａ 8、 （ ）负责有关银行业案件信息的采集和处理，指导、督促或直接 参与辖内银行业金融机构案件的处置工作。 Ａ、人民银行 Ｂ、银监局 Ｃ、统计局 Ｄ、公安局 答案：Ｂ 9、银行业金融机构案件防控工作联席会议由各组成单位根据工作需 要提议，采取（ ）的方式召开。 Ａ、定期 Ｂ、不定期 C、组织者提议 答案：Ｂ 10、银监会所称自查发现案件指的是什么？（ ）A、是指银行业金融机构在日常经办业务和经营管理中，通过内部相 互监督、 管理监督、 内审监督和检查监督等途径发现异常情况或线索， 并采取得当措施，自行揭露的案件。 B、银行业监督机构在业务检查时发现的案件。3C、外部审计发现的案件。 答案： （A） 11、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后（ 内。 A、12 B、24 C、48 答案：B 12、提高基层营业机构管理层的轮岗要求以强化对其的( )。 A、监督管理 B、运营管理 C、监督制约 D、效益合规化 答案：C 13、银行业金融机构高级管理层应当有效管理本机构案件风险，行长 （或总经理）是（ A、案件风险防范 B、案防制度制定和执行 C、案防工作监督 答案：B 14、营业机构要提高委派会计（授权经理）的轮岗频率，轮岗期限最 长不超过（ ）年，轮岗率 100%。4）小时以）的第一责任人。A、1 年 B、2 年 C、3 年 答案：B 16、银行业金融机构对案件风险排查工作负（） 。 A、主要责任 B、主体责任 C、次要责任 答案：B 17、银行业从业人员应遵循公平竞争，恪守（ ）原则。自觉抵制低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争手段。 A、存款自愿 B、客户自愿 C、客观公正 答案：B 18、银行业从业人员应做到不因客户性别、肤色、民族、身份等差异 而（ ） 。A、优待或歧视 B、因人而异 C、特殊对待 答案：A 19、银行业办理授信、资信调查、融资等业务的从业人员，在涉及亲5属关系或利害关系人时，应主动提出（ A、受理 B、回避 C、推荐 答案：B 20、银行业从业人员不从事与本机构有（ A、利害关系 B、业务往来 C、债务关系 答案：A） 。）的第二职业。21、 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》中处罚信息除刑 事处罚和金融监管部门作出的取消董事、高级管理人员终身任职资 格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚为终身有效外，其他处罚信 息保存期限为处罚期限终止日起（ ）年，过期不再提供查询服务。 A、1 B、3 C、5 答案：C 22、 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度的检查对象是在 （ 中核算的本、外币存款。 A、个人账户 B、对公结算账户 C、存款账户 答案：B6）23、商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月 末存款偏离度不得超过（ ）。 A、2% B、3% C、5% 答案：B 24、商业银行会计岗位设置应遵循（ A、分级管理、各司其职 B、责任分离、相互制约 答案：B 25、 （ ）是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、 ）原则。信用贷款、 转账结算、 存取现金等全部功能或部分功能的电子支付卡。 A、信用卡 B、银行卡 C、借记卡 答案：A 26、存款检查实行接续滚动的方法，即以（ ）个月为一个周期， 在本周期未受到检查的存款，应在下一个周期接续滚动检查。具体周 期由银行业金融机构自行确定，但一年不得少于 2 个周期，以实现全 面覆盖的要求。 A、1 至 2 B、3 至 6 C、4 至 8 答案：B 27、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是：（ ） A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的， 还应出具法定代表人或单位负责人的授权书7B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对 面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管 答案：B 28、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人 发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特 别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是：（ ） A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C 29、商业银行经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应 体现（ ）的要求。 A、制度先行于业务 B、内控优先 C、发展是根本，管理是保障 D、合规人人有责 答案：B 30、根据《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定， 《案件风险信息快报》未明确要求的内容为（ ） 。 A、事发银行业金融机构名称、是否时间及案件风险事件概况 B、涉案人员及情况 C、已经或可能造成的损失 D、 公安司法机关的强制措施 答案：D 31、 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》中，以下 说法正确的是（ ） 。 A、对符合银监会《重大突发事件报告制度》重大突发事件报送标准8的案件风险信息，除按照该制度要求的方式报送外，还应上报案件风 险信息 B、案件风险信息在确认为案件之前纳入案件统计系统，在被撤销后 从系统中移除 C、如经调查确认案件风险信息不构成案件，应当立即报送《案件风 险信息撤销报告》 D、案件信息中涉及的金额以本机构排查的金额为准 答案：C 32、下列哪些活动是商业银行员工知识/技能匮乏的表现，进而可能 引发操作风险： （ ） A、核心员工流失，致使关键信息缺乏共享 B、工作中意识不到自己缺乏必要的知识，按照自己认为正确的方式 工作 C、滥用职权，对客户交易进行误导 D、员工与外部人员串通，违反内部指引、政策及程序为外部人员打 开方便之门 答案：B 33、案件（风险）信息报告应遵循及时、真实的原则，坚持“ （ ） ” 。 A、一情一报 B、一情多报 C、多情一报 D、有情不报9答案：A 34、 《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本 职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情 节严重的，应（ ） 。 A、开除 B、通报同业 C、解除劳动合同 D、罚款 答案：B 34、下列说法正确的是： （ ） A、已调离柜员的柜员号可以交接给新进柜员使用 B、日终，柜员清点完重空后，可以将重空锁在小铁箱里放在桌面上， 离柜干别的事情 C、中午现金柜员自己清点完尾箱后可以离开现金柜出去午餐 D、开户前应审核企业开户证明文件原件 答案：D 35、 下列哪个因素不属于银行业金融机构专案组的案件调查报告应具 备的因素： （ ） A、案件性质明确 B、涉案金额确定 C、案件时间锁定 D、初步判断风险10答案：C 36、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（ ） 。 A、操作风险 B、信用风险 C、市场风险 D、流动性风险 答案：A 37、下列哪项不属于市场准入事项与案件防控机制挂钩的“三项”措 施： （ ） A、机构准入与银行轮岗轮调和强制休假制度挂钩 B、机构准入与银行人力资源配置水平挂钩 C、机构准入，业务准入、高管准入与干部和员工职业操守教育培训 挂钩 D、实施对总行管理部门和分支行负责人诚勉谈话机制，并与岗位任 职挂钩 答案：D 38、 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，案 件的确认标准不包括： （ ） A、公安、司法机关立案侦查的 B、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪 C、银行业金融机构员工被取保候审 D、银行业金融机构员工被拘留11E、银行业金融机构员工被逮捕 答案：B 39、银行业金融机构操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员 工和信息科技系统，以及外部事件所造成（ ）的风险。 A、意外 B、损失 C、事故 D、案件 答案：B 40、银监会《关于加强案件防控落实轮岗、对账及内审有关要求的工 作意见》 中要求银行业金融机构重点对高风险网点、 高风险业务、 （ ） 、 高风险岗位的操作规范和业务程序进行评估。 A 高风险账户 B、高风险客户 C、高风险部门 D、高风险环节 答案：D 41、银行业金融机构应当严格执行（ ） 、押、证三分管制度，三者分 开保管和使用，人员离岗时，都应落锁入柜。 A、款 B、密 C、印12D、单 答案：C 42、银行业金融机构应当对关键岗位实行（ ）的人员轮换和强制休 假制度。 A、定期 B、不定期 C、定期或不定期 D、短期 答案：C 43、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通 知》规定，银行业金融机构应当明确案防工作牵头部门为（ ）A、监 察室 B、合规部 C、安保部 D、审计部 答案：B 44、银行业金融机构应当建立并完善（ ）制度及岗位分离、制约有 效的内部管理制度。 A、统一授信、统一授权 B、分级授信、分级授权 C、分级授信、统一授权 D 统一授信、分级授权13答案：D 45、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通 知》规定，案防制度制定和执行的第一责任人为（ ） A、董事长 B、监事长 C、行长（总经理） D、合规总监 答案：C 46、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件的标准（） A、涉案金额等值人民币一亿元（含）以上 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上 C、涉案金额等值人民币五百万元（含）以上 D、涉案金额等值人民币一百万元（含）以上 答案：B 47、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，纪律处分不包含（） A、通报批评 B、警告 C、记过 D、留用察看 答案：A1448、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以 上案件的，银行业金融机构应当给予案发层级机构主要负责人（）以 上处分。 A、警告 B、记过 C、记大过 D、降级 答案： C49、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后， （）不得安排担任 同职（级）及以上职务。 A、一年内 B、二年内 C、三年内 D、五年内 答案：B 51、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构应 当给予案发层级机构主要负责人及其上一级机构分管负责人 （） 处分。A、记大过（含）以上15B、降级（含）以上 C、撤职（含）以上 D、开除（含）以上 答案：B 52、 关于银行业金融机构从业人员的下列行为， 以下做法正确的是 （ ）A、王某除在银行上班外，还在外与朋友共同经营小额贷款公司。B、 李某以银行职员身份向其好友发放高利贷。 C、丁某拒绝其好友提出的借用其名下客户的账户。 D、张某向其客户承诺高于规定存款利率的收益。 答案：C 53、 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与 民间融资活动的通知》规定，银行业金融机构高管人员违规参与非法 融资活动的，应适用以下哪种处理方式（） A、警告 B、记大过 C、降级 D、取消任职资格 答案：D 54、 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》明确，高风险产品是 指其风险程度相当于《商业银行理财管理办法》规定的银行理财产品 风险评级（）以上。16A、2 级 B、3 级 C、4 级 D、5 级 答案：C 55、 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由 （）管理代销产品的宣传材料。 A、总行或分行 B、支行 C、理财经理 D、会计人员 答案：A 56、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及 案件分类的通知》 （银监发[2012]61 号）案件分类中第二类及第三类 案件中“其他违法违规行为”中“法” 、 “规”的含义？（） A、指所有的法律法规、监管规章 B、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件 C、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业 金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则 D、指除刑法以外的法律法规、监管规章及规范性文件，以及银行业 金融机构制定的适用于自身业务活动的行为准则， 还包括自律性组织 制定的有关准则17答案：D 57、下列哪项属于《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及 案件分类的通知》 （银监发[2012]61 号）中“第三类案件”？（） A、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的 B、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他 违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的 C、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金 融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的 D、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但其不当行 为导致案件发生的 答案：C 58、按照《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》要求， “双 线”风险防控责任主体是（ A、银行业金融机构 B、监管机构 C、人民银行 D、银行同业公会 答案：A 59、 《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对故意违规放 贷造成重大风险和案件的直接责任人，一律（ A、开除 B、解除劳动合同18） 。） 。C、给予纪律处分 D、撤职 答案：A 60、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融 机构应结合自身信贷业务特点和风险控制能力， 及时组织开展信贷操 作风险和（）排查。 A、市场风险 B、合规风险 C、道德风险 D、信用风险 答案：C 61、 《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》规定，对直接参与或 指使违规放贷的高级管理人员，一律（ ） 。 A、开除 B、解除劳动合同 C、给予纪律处分 D、撤职 答案：D 62、 《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，银监会及其派出机 构依据《银行业金融机构案防工作评估指标体系（法人机构） 》开展 监管评价，按照不低于（ ）的比例对银行业金融机构以及分行自我 评估情况进行抽查后， 得出该法人机构案防工作监管评价得分和相应19等级，并向银行业金融机构反馈。 A、10% B、15% C、20% D、30% 答案：B 63、 《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》规定，实施案件分级 管理，研究建立（ ）督办制度。 A、风险 B、对口 C、挂牌 D、交叉 答案：C 64、 《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》规定，发生重大、恶 性案件，监管机构要约谈（ ） 。 A、案发法人机构主要负责人 B、案发法人机构分管负责人 C、案发法人机构分管部门负责人 D、案发机构负责人 答案：A 65、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查 包括全面排查、专项排查和（ ） 。20A、滚动排查 B、员工行为排查 C、审计检查 D、日常排查 答案：D 66、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，排查应当至少 覆盖主要业务领域、重点管理环节和（ A、员工异常行为 B、信贷业务 C、柜面业务 D、个人金融业务 答案：A 67、 “KYC”原则的中文含义是以下哪一项： （ ） A、了解你的业务 B、了解你的客户业务单据 C、了解你的客户业务 D、了解你的客户 答案：D 68、案件防控长效机制的良性循环应当是： （ ） A、排查―整改―提高―再排查 B、制度―执行―检查―修订制 C、制度―执行―反馈―检查―修订制度21） 。D、制度―排查方案―整改―修订制度―执行 答案：A 69、 《银行业金融机构案件处置工作规程》规定，银行业金融机构发 生案件后， 应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负 责的（ ） 。 A、专案组 B、调查组 C、检查组 D、督查组 答案：A 71、某企业老板甲为尽快获得贷款，送给某国有银行信贷业务部职员 乙 6000 元，乙加班加点审核甲提供的信贷资料，在 2 天之内为手续 齐全且符合贷款条件的甲发放了贷款。以下说法正确的是（ A、乙犯有受贿罪 B、乙犯有公司企业人员受贿罪 C、乙犯有渎职罪 D、乙情节显著轻微，不属于犯罪 答案：B 72、甲是某仓储公司的仓库保管员，一天傍晚甲值班的时候发现仓库 里有一个成色极佳的翡翠，遂心生占有之心，趁人不备，偷偷地将该 翡翠装入兜内，下班之后将其带回家中。以下说法正确的是（ ） A、甲犯有盗窃罪 B、甲犯有贪污罪22）C、甲犯有职务侵占罪 D、甲犯有非法侵吞他人财产罪 答案：C 73、某私企的出纳甲，因家中装修房子急需用钱，便从其保管的单位 保险箱中拿了 10000 元来用， 心想等手头宽裕了再把单位的钱补上就 行了，半年过去了，甲家的房子专修完毕，但其仍还没有把钱归还单 位。请问甲的行为触犯了我国刑法中的（ ） A、挪用资金罪 B、贪污罪 C、挪用专项款物罪 D 职务侵占罪 答案：A 74、甲是某农村信用合作联社信贷部职员，利用职务便利向其做生意 的表弟发放了无担保的信用贷款，甲的行为触犯了我国刑法中的 （ ）A、违法发放贷款罪 B、违法向关系人发放贷款罪 C、渎职罪 D、其表弟提供的信贷资料齐全完整，甲不够成犯罪 答案：B 75、甲是某银行柜员，一天一客户乙拿着 20 万元来到该行办理存款 业务，甲谎称银行计算机业务系统故障，无法对存折进行打印，只能23手签，遂在乙的存折上书写了存款 20 万元，但实际并未入账。请问 甲的行为触犯了我国刑法中的（ ） A、吸收客户资金不入账罪 B、职务侵占罪 C、非法吸收公众存款罪 D 是正常办理业务，不属于犯罪 答案：A 76、甲是一小微企业主，最近资金紧张，想到了去银行贷款，但苦于 没有任何资产银行不会放贷，便找到一办理假证的人办了一张房产 证，随后以该房产证作抵押顺利的从银行获得了 10 元贷款。对甲的 行为应认定为我国刑法中的（ A、买卖国家机关证件罪 B、贷款诈骗罪 C、诈骗罪 D、金融诈骗罪 答案：B 77、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，案件调查结束后，确认被暂停职务的人员履 行了相关职责的，可予恢复（ A、原职 B、公职 C、职务24）） 。答案：A 78、 《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等 问责事项的通知》规定，介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人 发放高利贷的；至少应给予（ A、开除 B、停职 C、解除劳动合同 答案：C 79 关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问 责事项的通知》规定，借银行名义或利用银行员工身份私自（ 的；至少应给予解除劳动合同处理。 A、投资 B、代客投资理财 C、理财 答案：B 80、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融 机构在贷款受理环节，要严格审查客户准入资格，严防利用不真实生 产经营信息和（ A、编造事实 B、虚假资料 答案：B 81、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在贷前调查环25）处理。））骗取贷款。节，要认真核实客户贷款需求和申贷资料的（） ，客观评价客户还款能力，严防利用虚假资料或虚假担保等骗取贷款。 A、有效性 B、长期性 C、真实性 答案：C 82、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,在（ ） ，要加强对客户贷款使用的监督，及时跟踪客户经营状况，定期电话核实了 解押品状况，严防贷款被挪用、资产被转移、担保被悬空。 A、贷后检查阶段 B、贷前调查 C、贷中审查 答案：A 83、 《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通 知》规定，案件分类中银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯 刑法， 但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联 系的，为类（ ）案件。 A、第二 B、第一 C、第三 答案：A 84、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通26知》要求，案防工作考核应纳入（ ）考核中。 A、营业收入 B、考勤 C、经营绩效 答案：C 85、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，重大、恶性案件包括性质恶劣，造成挤兑、 区域性或系统性风险等重大（ A、社会不良影响 B、挤兑事件 C、舆论影响 答案：A 86、下列哪项不属于防范操作风险内控“十个联动”？（ ） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套 与联动 B、查案、破案同处分到位的双向考核制度建设的配套与联动 C、激励员工揭发举报与员工薪酬制度的配套与联动 D、重要岗位的强制性休假与岗位审计的配套与联动 答案：C 87、 下列哪项不属于操作风险防范 “十三条” 所列明的监管要求范围？ （ ） A、完善审计体制、提升审计职能与加强对审计问责制度建设的配套27）的。与联动 B、建立和实施基层主管轮岗和强制性休假制度、并确保这一安排纳 入人事管理制度 C、严格印章、密押、凭证的分管与分存及销毁制度并坚决执行 D、 加强未达账项和差错处理的环节控制， 记账岗位和对账岗位必须严格 分开 答案：A 88、 存款检查以 3 至 6 个月为一个周期， 在本周期末受到检查的存款， 应在下一个周期进行滚动检查，具体周期由银行自行确定，但一年不 得少于（ ）个周期。 A、2 B、3 C、4 D、1 答案：A 89、在开立账户管理方面，下列做法不正确的是： （ ） A、开户应由法定代表人或单位负责人直接办理，如授权他人办理的， 还应出具法定代表人或单位负责人的授权书 B、客户提交的材料必须是真实的，必须进行核查，但开户不必面对 面填写签字 C、对非客户开户有权人提供的开户资料和印鉴卡，坚决不予受理 D、对客户资料必须严格保管28答案：B 90、下列哪项不属于案件防控“六个环节”之一:（ ） A、枪支弹药 B、授权卡 C、空白凭证 D、查询对账 答案：A 91、 王某是甲商业银行的信贷人员， 王某丈夫李某在乙公司任总经理， 乙公司向甲银行申请贷款，根据《商业银行法》的规定，下列说法正 确的是:（ ） A、甲银行不得向乙公司发放贷款 B、甲银行不得向乙公司发放信用贷款 C、甲银行不得向乙公司发放担保贷款 D、甲银行可以自由向乙公司发放贷款 答案：B 92、根据《商业银行法》 ，商业银行可以从事的是:（ ） A、向其他商业银行投资 B、房地产开发业务 C、信托投资业务 D、股票投资业务 答案：A 93、银行工作人员违反法律、行政法规规定，向关系人以外的其他人29发放贷款，造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，造成特 别重大损失的，处五年以上有期徒刑，该款刑法规定的罪名是： （ ）A、集资诈骗罪 B、高利转贷罪 C、违法发放贷款罪 D、贷款诈骗罪 答案：C 94、案件涉及金额以立案时公安、司法机关确认的（ 金额 B、余额 C、发生额 答案：A 95、银行业应加强监控设施的维护，改进录像保管期：对重要岗位和 重点部位的监控录像，每天要由专人负责定时查看，同时对录像资料 应延长保留时间备查，不少于（ A、一个月 B、二个月 C、三个月 答案：C 96、银行业机构要把（ ）和监管作为案件防控工作的重点，要加大 检查频率，发现隐患，堵塞漏洞。30）为准。A、）为宜。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险管理 答案：C 97、银行不允许授信工作人员未经本单位（ A、认可 B、考试 C、合规培训 答案：C 98、严禁以资料审核代替实地调查方式进行（ 的调查和对客户资料真实性的验证。 A、客户走访 B、贷前调查 答案：B 100、信贷经办人员不得人为干预程序或（ A、增加 B、减少 C、放松 答案：B 101、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( D ) A 受贿罪 B 票据诈骗罪 C 变造货币罪 D 签订、履行合同失职被骗罪31）和考核直接上岗。） ，不得放松对客户）程序进行授信。102、金融犯罪成立的前提和基础是( C ) A 复杂的金融工具 B 多层次的金融机构 C 违反金融管理法规 D 获取非工资收入 103、盗窃信用卡并使用的，是( A ) A 盗窃罪 B 金融凭证诈骗罪 C 信用卡诈骗罪 D 信用证诈骗罪 104、合同权利义务终止后，基于诚实信用原则，仍存在于当事人间 的义务是(D) A.履行 B.给付 C.清偿 D.保密 105.债权人为消灭债关系，向债务人实施抛弃债权的意思表示，合同 法理论称此为（A） A.免除 B.提存 C.抵销 D.混同32二、多项选择题 1、 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》明确存在下列哪些 情形之一的属于重大、恶性案件？（ ）A 涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的； B 性质恶劣， 造成挤兑、 区域性或系统性风险等重大社会不良影响的； C 司法机关认定属于重大、恶性的案件； D 银行业监督管理机构认定的其他属于重大、恶性的案件； 答案：ABD 2、 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件责任人员 包括哪些银行业金融机构从业人员？（ A 作案人员； B 相关违法违规行为的实施人或参与人； C 以及对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员； 答案：ABC 3、银行业金融机构案件问责应当遵循哪些原则？（ A 依法依规 B 实事求是 C 权责对等 D 责任明确 E 逐级追究 答案：ABCDE 4 、银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下哪些方式？33））（）A 纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开 除等； B 经济处理：包括扣减绩效工资、 降低薪酬级次、要求赔偿经济损 失等; C 其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。 答案：ABC 5、各机构要充分认识对账工作的重要性，通过下列哪种方式确保对 账成功，切实保证客户和银行的资金资产安全。 （ ） A、制度保证 B、科技手段 C、流程管控 D、法律约束 答案：ABCD 6、银行业金融机构案件处置规程所称银行业金融机构案件处置工作 包括？（ ） A、案件信息报送及登记 B、案件调查 C、案件审结 D、后续处置 答案：ABCD 7、银行业金融机构应当在（ ）后，向银监局提交案件审结报告。34Ａ、总结案件教训 Ｂ、分析存在问题 Ｃ、确定问责方案 Ｄ、责任人处理 E、 整改措施 答案：ＡBＣE 8、案件防控“四项制度”是指（ A、干部交流 B、柜员轮岗 C、岗位轮换 D、亲属回避 E、强制休假 答案：ACDE 9、银行业金融机构案件防控工作联席会议的主要职责是（ ） ） 。Ａ、通报案件形势，分析案件特点，做出案件预判，提示案件风险； Ｂ、剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，统筹工作安排； Ｃ、组织办案队伍，部署案件调查，确定案件性质，组织案件处置； Ｄ、确定问责尺度，督导后续整改，安排专项检查，组织后续评估； Ｅ、评估案防工作，总结工作经验，交流工作思路，制定工作规划。 答案：ABCDE 10、银行业金融机构自查发现案件的情形包括下列哪几种？（ ）Ａ、在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映35举报并采取后续措施发现的案件。 Ｂ、在业务流程中，通过流程监督机制或 IT 系统预警功能发现异常 情况或案件线索， 经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后 续措施发现的案件。 Ｃ、 业务流程或工作部门的负责人， 在日常管理监督或通过岗位轮换、 强制休假等措施发现异常情况或案件线索， 经向本机构负责人报告并 采取后续措施发现的案件。 Ｄ、在本机构组织的全面检查、专项检查或本机构内审监察部门在常 规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，经本机构负责人研究 并采取后续措施发现的案件。 Ｅ、在上级机构组织的全面检查、专项检查或上级机构内审监察部门 在常规性、突击性检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机 构采取后续措施发现的案件。 答案：ABCDE 11、银行业金融机构在办理开户、变更、挂失等业务方面，不得存在 以下哪些行为。 （ ）A、受理企业账户开户、更换或挂失补办印鉴、法定代表人变更时， 不核对企业证明文件原件， 不核查单位法定代表人、 授权经办人身份。 B、受理个人账户开户（卡）申请或开通网银时，不按规定核实申请 人意愿和身份信息。 答案：A B 12、 银行业金融机构案件的确认标准为（36） ：A、公安、司法机关立案侦查的； B、银行业金融机构向公安、司法机关报案并立案的； C、银监局或其他行政执法部门移送公安、司法机关并立案的； D、银行业金融机构工作人员因违法被举报的； E、银行业金融机构工作人员因涉案被公安、司法机关采取强制措施 的。 答案：ABCE 13、银行业务授权方面，不得存在以下行为。 （ A、不确认客户真实意愿授权。 B、不审核凭证授权。 C、不核实业务授权。 D、超权限授权。 答案：ABCD 14、银行对账方面，不得存在以下行为。 （ A、不允许参与对账的人员参与对账。 B、不按规定审核对账回执。 C、不按规定处理存在问题的对账回执。 答案：ABC 15、银行授信方面，不得采取以下手段套取银行信用。 （ A、利用职务之便为本人或关系人获取银行信用。 B、使用或串通客户使用虚假资料获取银行信用。 C、违规出具信用证或其他保函、票据、存单等。37）））答案：ABC 16、案件风险信息是指已被发现，可能演化为案件，但尚未确认案件 事实的风险事件的有关信息，主要包括（ ） ：A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双 规； B、客户反映非自身原因账户资金发生异常； C、收到重大案件举报线索； D、媒体披露或在社会某一范围内传播的案件线索； E、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规； 答案：ABCDE 17、银行业金融机构案件风险信息快报的内容应当包括（ A、事发银行业金融机构名称、事发时间及案件风险事件概况； B、涉及人员及情况； C、风险情况及预判； D、已经或可能造成的影响； E、事发银行业金融机构或公安、司法机关已采取的措施； F、其他需要说明的情况； 答案：ABCDEF 18、银行账户管理方面，不得存在以下行为。 （ A、获取客户密码，泄露、擅自修改客户信息。 B、利用客户账户过渡本人资金。 C、通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金。38） 。）D、违规使用内部账户为客户办理支付结算业务。 E、空存、空取资金。 答案：ABCDE 19 银行业金融机构工作人员有下列行为之一，涉嫌构成犯罪，依法 应追究刑事责任的， 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构向 公安机关、人民检察院报案。 （ ）A、利用职务上的便利索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名 义的回扣、手续费的； B、利用职务上的便利贪污、侵占挪用本机构或者客户资金的； C、玩忽职守造成损失的； D、泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密的； E、其他依照法律规定应当追究刑事责任的； 答案：ABCDE 20 、银行业金融机构应重点关注银行业外部风险的五种主要来源 （ ） ：A、小贷公司 B、典当行 C、农村中小金融机构 D、担保机构 E、民间融资 F、非法集资 答案：ABDEF3921、符合下列条件之一的，列为银监会挂牌督办案件（ ） A、银监会领导批示的案件 B、涉案金额等值人民币一千万元（含）以上的案件 C、在银行业或社会上造成较大负面影响的案件 D、发案部位较特别、作案手段较新颖或情节严重、性质恶劣的案件 答案：ABCD 22、 《银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法》所称处罚信息是 指银行业金融机构从业人员在执业过程中受（ ）等惩戒措施的信 息。 A、刑事处罚 B、行政处罚 C、党纪处分 D、内部处分及其他处罚 答案：ABCD 23、 银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应遵循存款检查 （ ） 原则。 A、大额存款优先检查的原则 B、存款异常变动优先检查的原则 C、重点账户存款变动优先检查的原则 答案：ABC 24、银行业案件防控中“一案四问责”指的是（ ） 。 A、案发当事人 B、相关制约人 C、内部督查责任人 D、领导责任人 E、外部监管责任人 答案：ABCD 25、根据银监会《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》，各银 行业金融机构和银监局要按照案件、案件风险信息报送的有关规定， 及时、准确报送案件和案件风险信息，严禁（ ）。 A、瞒报 B、漏报 C、迟报 D、错报 答案：ABCD4026、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机 构应当确定整改完成的标准，包括但不限于（ A、行为纠正到位 B、制度完善到位 C、风险控制到位 D、责任追究到位 答案：ABCD 27、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查 牵头部门具体负责排查工作的组织和实施,主要内容包括： （ ） A、根据年度案件风险排查计划拟定排查工作方案 B、监督、检查案件风险问题整改和责任追究情况，确保整改和问责 到位 C、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程 D、 审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 答案：AB 28、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，银行业金融机 构高级管理层统一组织案件风险排查工作，主要内容包括： （ A、研究建立具有本机构特色的常态化风险排查机制 B、制定、审查和监督执行案件风险排查的程序和具体操作规程 C、 根据排查内容，确定排查牵头部门 D、审定案件风险排查报告，全面掌握案件风险排查的总体情况 答案：ABCD41） 。）29、根据《关于建立健全“双线”风险防控责任制的通知》 ， “双线” 风险防控主要是围绕切实做好平台贷款风险缓释、 严控房地产贷款风 险、 （ ） 、盯防市场风险、操作风险及其他风险。A、防范化解产能过剩风险 B、防范影子银行业务风险 C、紧盯流动性风险 D、谨防信息科技风险 答案：ABCD 30、 《银行业金融机构案防工作评估办法》规定，案防评估监管评价 等级：评价结果按百分制计算，综合评分如何划分档次（ A、综合评分 85 分（含）以上为“绿牌” B、综合评分 70 分（含）以上 85 分以下为“黄牌” C、综合评分 70 分以下为“红牌” D、综合评分 60 分以下为“黑牌” 答案：ABC 31、 《银行业金融机构从业人员处罚信息登记表填表说明》明确的内 部处分种类包括（ A、警告 B、通报批评 C、开除 D、降级 E、记过42）） 。F、撤职 答案：ACDEF 32、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查 应坚持制度化、常态化、规范化，遵循“统一组织，分级实施、突出 重点、 （ ） ”的原则。 A、滚动覆盖 B、强化整改 C、落实责任 D、严肃问责 答案：ABC 33、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融 机构在开展违规放贷风险排查时，重点关注哪些领域（ A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况 C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况 D、信贷资产转让情况 答案：ABCD 34、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,各银行业金融 机构在开展违规放贷风险排查时，重点关注哪些领域（ A、近年新增加的不良贷款 B、关注类贷款和违约客户情况 C、银行员工帮助客户规避制度获取贷款情况43））D、信贷资产转让情况 答案：ABCD 35、根据《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》,监管部门要加 强对违规放贷问题的监督检查，对风险突出、问题严重的机构依法采 取（ ）等监管强制措施。 A、暂停准入 B、限制业务 C、取消高管人员任职资格 D、控制贷款发放额度 答案：ABC 36、根据《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》 ，2014 年各银 行业金融机构要结合自身业务特点和风险状况， 组织开展以 （ 等为重点的案件风险排查。 A、信贷 B、票据 C、跨业合作 D 员工异常行为 答案：ABCD 37、根据《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》 ，案发后，银行 业金融机构应根据案件进展情况及时报送（ A、后续调查报告 B、督查报告44））和案例材料。C、审结报告 D、整改情况报告 答案：ABC 38、 《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等 问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，将依据有关法律法 规采取（ ）等监管强制措施或行政处罚。A、责令暂停部分业务 B、停止批准开办新业务 C、停止批准增设分支机构 D、罚款 答案：ABC 39、 《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等 问责事项的通知》规定，对于问责不到位的机构，其相关直接责任人 和直接负责的董事、高级管理人员将依据有关法律法规给予（ 等行政处罚。 A、警告 B、罚款 C、取消董事、高级管理人员任职资格 D、禁止从事银行业工作 答案：ABCD 40、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类 的通知》 ，以下哪些案件不属于第一类案件？（）45）A、银行前员工王某在离职后参与非法集资 B、银行工作人员刘某利用职务便利，给予其客户贷款优惠政策并索 要佣金 C、外部电信诈骗 D、客户信用卡被社会不良分子盗刷 答案：ABC 41、根据《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类 的通知》 ，以下哪些案件属于第三类案件？（） A、银行从业人员伪造重要空白凭证参与非法集资 B、某客户利用 POS 机非法套现 C、电信诈骗 D、以上都不是 答案：BC 42、李某是 M 商业银行的董事，其子为 L 公司董事长。L 公司向 M 银 行的下属分行申请贷款， 李某通过对分行负责人谢某施压令其按低于 同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。根据《商业银行法》 ，下列哪些 说法是正确的？（） A、李某强令下属机构发放贷款，是禁止的行为 B、该贷款合同无效，李某应承担由于合同无效造成的一切损失 C、 该贷款合同有效， 李某应承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利 息在内的损失 D、分行负责人谢某也应当承担相应的赔偿责任46答案：ACD 43、以下哪些属于《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其 从业人员参与民间融资活动的通知》提出的“四个禁止” （） A、严禁员工借用客户资金或出借资金给客户使用，与客户发生非正 常资金往来 B、严禁员工大额举债、涉黄、涉赌、涉毒 C、严禁员工组织、参与民间融资或非法集资 D、严禁员工从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商办企业 或在企业兼职。 答案：ACD 44、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作 管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于应当对有关案件责任 人员从重处理的（） A、发生重大、恶性案件，或二年内发生同质同类案件的 B、监管严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的 C、指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的 D、案发后，瞒报或故意漏报、迟报、错报案件信息的 答案：BCD 45、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作 管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以对有关案件责任 人员从轻或减轻处理的（） A、因紧急避险，被迫采取非常规手段处置突发案件，且所造成的损47害明显小于不采取紧急避险措施可能造成的损害的 B、主动采取有效措施消除或减轻危害后果的 C、情节轻微且未造成损害的 D、积极配合案件调查，为案件调查、减少损失、挽回影响发挥重要 作用或有重大立功表现的 答案：BCD 46、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作 管理暂行办法的通知》规定，以下哪些情形属于可以免予追究有关案 件责任人员的（） A、因不可抗力造成违法违规的 B、案发时主动反映、举报相关线索的 C、受他人暴力胁迫实施违法违规行为，且事后及时报告并积极采取 补救措施的 D、自查发现、主动揭露案件的 答案：AC 47、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作 管理暂行办法的通知》规定，以下哪些方式不属于纪律处分？（） A、要求赔偿经济损失 B、解除劳动合同 C、责令辞职 D、开除 答案：ABC4848、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，案件责任人员是指对案件发生负有责任的银 行业金融机构从业人员，具体包括（） A、作案人员 B、违法违规行为的实施人 C、违法违规行为的参与人 D、对案件发生负有管理、领导、监督责任的人员 答案：ABCD 49、按照《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法 的通知》规定，以下说法，哪些是正确的( ) A、董事长为案件风险监督第一责任人 B、监事长为案防制度制定第一责任人 C、行长为案防制度执行第一责任人 D、董事长为案件风险防范第一责任人 答案：CD 50、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通 知》规定，银行业金融机构应当对（）进行检查评价，并根据检查评 价结果促进内控管理自我完善。 A、整体案防工作情况 B、案防管理体系运行情况 C、内部检查发现问题整改情况 D、外部检查发现问题整改情况49答案：ABCD 51、 根据 《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》 （银监办发[ 号） ，以下哪些明确属于柜台违规行为？（ ） A、柜员对违规办理业务的行为进行抵制、报告 B、委派会计（授权经理）在授权过程中都应听从网点负责人的指令 C、应客户要求请自己好友帮忙，并通过好友的账户过渡客户资金 D、坚持客户本人申请网上银行、本人领取网上银行数字证书 答案：BC 52、 根据 《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》 （银监办发[ 号） 加大对重点账户、 高风险账户的监控要求， 以下哪些说法是正确的？（ ） A、对于值得高度关注的账户，原则上逐月采取上门对账的方式并收 取对账回折 B、对于异动、可疑、高风险账户，各机构可以根据自身特点，分别 采取上门对账、协议对账、网银对账等多种方式对账 C、对于异动、可疑、高风险账户，要求必须逐月采取上门对账的方 式，核对发生额和余额并收取余额对账回折 D、对于值得高度关注的账户，原则上按季采取上门对账的方式并收 取对账回折 答案：AC 53、 根据 《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》 （银监办发[ 号）的要求，以下哪种情况下，银行机构需密50切关注或监视该账户。 （ ） A、连续两个对账周期对账失败的账户 B、账户所有者与无业务往来者之间划转大额账款的账户 C、长期交易频繁的账户 D、未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户 答案：ABD 54、在案件后续处置中，下列哪些工作属于银监会机构监管部门及银 监局进行督促和评价的范围之内？（ ） A、银行业金融机构整改方案 B、下阶段案件防控工作安排 C、对银行业金融机构和有关责任人员的追究情况 D、案件的司法结论判定 答案：ABC 55、银监会要求把案件治理的重点放在强化内部控制上，重点抓好内 部控制的“六个环节” ，这“六个环节”具体指什么？（ ） A、授权卡（柜员卡） 、印鉴密押 B、空白凭证、金库尾箱 C、查询对账、轮岗休假 D、内审稽核、违规处罚 答案：ABC 56、 银监会提出银行业金融机构案件整改要做到 “六挂钩” ， “六挂钩” 具体指什么？（ ）51A、实行将案件与行政许可和行政审批挂钩 B、将案件与业务规模挂钩 C、将案件与银行业评级挂钩 D、将案件与高管人员动态监管挂钩 答案：ACD 57、银行业金融机构案件处置三项制度包括（ ） A、 《银行业金融机构案件处置工作规程》 B、 《银行业金融机构案件防控工作管理制度》 C、 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 D、 《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 答案：ACD 58、 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》规定，银 行业金融机构案件风险信息是指 （ ） A、银行业金融机构员工非正常原因无故离岗或失踪、被拘禁或被双 规 B、客户反映非自身原因账户资金发生异常 C、大额授信企业负责人失踪、被拘禁或被双规 D、收到重大案件举报线索 答案：ABCD 59、监管部门应当将案件发生情况、案件处置、风险化解情况、整改 效果、责任追究等内容作为对发案银行业金融机构进行（ ）的重要 参考52A、监管评级 B、市场准入审批 C、监管计划制订 D、诫勉谈话 答案：ABC 60、银行员工日常生活中禁止参与以下活动（ ） A、经商办企业 B、大额举债 C、涉黄、涉赌、涉毒 D、买卖股票 答案：ABC 61、违法向关系人发放贷款罪的构成要件是（ ） A、侵犯的客体，是国家的信贷管理制度 B、在客观方面，表现为违反法律、行政法规的规定，向关系人发放 信用贷款，或者发放担保贷款的条件优于其他贷款人同类贷款的条 件，具有下列情形之一的：①个人违法向关系人发放贷款，造成直接 损失数额在 10 万元以上的②单位违法向关系人发放贷款，造成直接 经济损失在 30 万元以上的 C、本罪的主体是特殊主体，即行为人必须是银行或者其他金融机构 的工作人员，单位也可以构成本罪的主体 D、主观方面是过失 答案：ABCD5362、对违法向关系人发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（）A、对造成较大损失的，判处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万 元以上 10 万元以下的罚金 B、对造成重大损失的，判处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成 30 万元以上损失的，属于“造成较 大损失” ；造成 60 万元以上损失的，属于“造成重大损失”D、单位 犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和其他责任 人员，按照上述规定处罚 答案：ABCD 63、违法发放贷款罪的构成要件是（ A、侵犯的客体，是国家的金融管理制度 B、在客观方面，表现为行为人具有违反法律、行政法规的规定，玩 忽职守或者滥用职权，向关系人以外的其他人发放贷款，造成重大损 失的行为 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构及其工作人员 D、主观方面可能是故意，也可能是过失 答案：ABCD 64、对违法发放贷款罪刑罚及量刑幅度正确的是（） A、对造成较大损失的，判处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 1 万 元以上 10 万元以下的罚金 ）54B、对造成重大损失的，判处 5 年以上有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下的罚金 C、在司法实践中一般认为：造成 60 万元以上损失的，属于“造成重 大损失”；造成 200 万元以上损失的，属于“造成特别重大损失” D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和 其他责任人员，按照上述对自然人犯罪的法定刑追究刑事责任 答案：ABCD 65、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的构成要件是（） A、侵犯的客体，主要是破坏了银行或者其他金融机构正常的经营管 理活动，破坏了国家金融秩序 B、在客观方面，表现为利用职权或工作之便，不将收储客户的资金 入账，并非法拆借、放贷给他人，造成重大损失的行为 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是故意 答案：ABCD 66、对用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪的刑罚及量刑幅度正确 的是（） A、对构成犯罪的，判处 5 年以下有期徒刑或者拘役，并处 2 万元以 上 20 万元以下的罚金 B、对造成特别重大损失的，判处 5 年以上有期徒刑，并处 5 万元以 上 50 万元以下的罚金55C、在司法实践中一般认为：造成 20 万元以上损失的，属于“造成重 大损失”；造成 100 万元以上损失的，属于“造成特别重大损失” D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对于直接负责的主管人员和 其他责任人员，依照上述规定处罚 答案：ABCD 67、非法出具金融票证罪的构成要件是（ A、侵犯的客体，是国家的信用证管理制度 B、在客观方面，表现为违反规定，为他人出具信用证函的行为。包 括出具信用证、其他保函、票据、资信证明 C、本罪的主体是银行或者其他金融机构工作人员 D、主观方面是过失 答案：ABCD ）三、判断题 1、按照《银行业金融机构案件处置工作规程》规定银行业金融机构 对案件处置工作负间接责任。 （错） 2、 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》所称案件问责是指 银行业金融机构对案件责任人员实施责任追究的行为。 （对） 3、案件问责方式可以合并使用，但对于应当给予纪律处分的，不得 以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。 （对） 4、银行业金融机构未按照《银行业金融机构案件问责工作管理暂行 办法》规定开展问责工作的，银行业监督管理机构可以依法采取监管56措施，督促其严肃问责。 （对） 5、 《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》中根据责任认定情 况，发生涉案金额等值人民币一百万元（含）以上案件的，银行业金 融机构应当给予案发层级机构主要负责人记大过 （含） 以上处分。 （对） 6、银行业金融机构发生重大、恶性案件的，应当给予案发层级机构 主要负责人及其上一级机构分管负责人降级（含）以上处分。 （对） 7、银行业金融机构应当制定本机构案件处置政策和制度，并有效落 实和执行。 （对） 8、对银行业金融机构自查发现的案件，在追究责任时予以区别对待。 （对） 9、案发层级机构人员可参与具体案件问责工作，但案发层级机构为 法人机构总部的除外。 （错） 10、各银行业金融机构必须建立重要岗位员工轮岗制度，此制度应作 为银行的基本内控制度向监管部门进行报备。 （对） 11、重要岗位员工轮岗可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方 式来代替轮岗制度的落实。 （错） 12、 《银行业金融机构安全评估办法》所称的安全评估，是指政府监 管部门依法对银行业金融机构内部的安全防范制度、措施、人员和设 施等状况进行综合评估的活动。 （对） 13、银行业金融机构高级管理层应当明确各部门及分支机构案防工 作的职责分工，确保专人负责，并研究制定年度案防工作计划。 （对） 14、案件责任人员被撤职后，一年内不得安排担任同职（级）及以上57职务。 （错） 15、银行业金融机构应当建立检举、抵制违法违规行为和堵截案件的 奖励制度，强化员工参与案防工作的激励引导，依法保护举报人的合 法权益。 （对） 16、 银行业金融机构自查发现案件责任追究区别对待政策不适用于自 然人作案的案件，只适用于涉嫌单位犯罪的案件。 （错） 17、银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。 （对） 18、 《银行业金融机构案防工作评估办法》所称案防工作评估由银行 业金融机构自我评估与银行业监督管理机构监管评价构成。 （对） 19、银行业金融机构案件（风险）信息报送应当坚持及时、真实的原 则。 （对） 20、成功堵截系银行业金融机构因人防、物防或技防措施阻碍或终止 违法犯罪行为，未造成资金损失的案件或事件。 （对） 21、单纯商业贿赂类案件不纳入银行业金融机构案件统计范畴，但若 案件中除商业贿赂行为外，存在金融诈骗、违法放贷等符合上述银行 业金融机构案件定义的行为，纳入银行业金融机构案件统计范畴。 （对） 22、 严禁银行业员工借用客户资金或出借资金给客户使用。 （对） 23、 银行业员工可以与客户发生非正常资金往来。 （错） 24、严禁银行业员工组织、参与民间融资或非法集资。 （对） 25、银行业员工可从事与本行（社）有利害关系的第二职业、经商 办企业或在企业兼职。 （错）5826、营业机构负责人严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业 务，干预授权柜员、操作柜员独立履行职责。 （对） 27、银行业从业人员可以使用他人的章、证、卡办理业务。 （错） 28、严禁柜员将个人名章（按规定授权除外） 、授权卡、密码交给他 人使用。 （对） 29、营业机构负责人必需按规定的频率和方法查库。 （对） 30、银行业从业人员严禁违规揽存，违规发放贷款。 （对） 31、营业机构负责人不可以开具虚假资信证明，违规出具担保承诺 书。 （对） 32、 银行业机构严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。 （对） 33、银行业机构不可以对发现的违法违规线索、责任事故等重大事 项迟报或隐瞒不报。 （对） 34、严禁银行业员工泄漏客户信息及本行商业秘密。 （对） 35、银行业金融机构必须建立适应风险管理的存款风险滚动式检查 制度。 （对） 36、银行业金融机构存款风险滚动式检查制度应实现全面覆盖、保证 真实和确有实效的要求，通过检查，发现并纠正违规操作，防范案件 发生。（对） 37、 存款滚动检查应由被检查机构的经办人自行检查或本机构人员交 叉检查。（错） 38、银行业金融机构应严格执行法定存款利率，严禁擅自提高存款利 率。 （对）5939、 银行业从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系 人支付费用或佣金等方式违规吸储。（对） 40、商业银行可以设立时点性存款规模考评指标。（错） 41、商业银行不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指 标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。（对） 42、银行业从业人员不得借银行名义或利用银行员工身份私自代客 投资理财。 （对） 43、银行业从业人员可以利用银行员工或银行客户的个人账户为他 人过渡资金，也可经借用银行客户的个人账户为银行员工过渡资金。 （错） 44、银行业金融机构不允许非本行员工以各种方式进入银行业金融 机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动。 （对） 45、银行业金融机构成功堵截案（事）件情况，是指银行业金融机构 因人防、物防或技防措施阻碍或终止违法犯罪行为，未造成资金损失 的案件或事件。 （对） 46、银行业金融机构对案件处置工作负直接责任。 （对） 47、 银行业金融机构和其他参与办案机构是银监会银行业金融机构案 件防控工作联席会议组成部门，需要出席联席会议。 （错） 48、案件信息报送及登记按照《银行业金融机构案件（风险）信息报 送及登记办法》执行。 （对） 49、 《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》要求银行 业金融机构报送的信息分为：银行业金融机构案件风险信息（简称案60件风险信息） 和银行业金融机构案件信息 （简称案件信息） 两类。 （对） 50、银行业金融机构发生的民事案件和行政案件有关信息属于《银行 业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》所指的案件信息。 （错） 51、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后 12 小时以内。 案件信息报送的时点是案件确认后 12 小时之内。 （错） 52、基层机构负责人案件防控年度考核，关键在于年底迎接考核时突 击做好准备工作。 （错） 53、案件风险信息在确认为案件之前，应先纳入案件统计系统。 （错） 54、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》有关规定，银行业监 督管理机构对涉嫌转移或者隐匿违法资金的账户一经查实， 可以直接 冻结。 （错） 55、 银行业金融机构案件防控工作联席会议形成的决议或决定以会议 纪要形式发送各参会单位。 （对） 56、银行业金融机构案件调查、监管部门案件督查过程中，可以向 其他单位和个人披露有关情况。 （错） 57、 营业场所展示柜不得摆放贵金属实物， 摆放展品应注明 “仿制品” 。 （对） 58、禁止开户前不核对企业开户证明文件原件，不通过居民身份证联 网核查系统核查单位法定代表人、法定代表人授权的经办人、临时验 资账户投资人的身份。 （对） 59、禁止预留印鉴卡的采集和保管人员兼岗。 （对）6160、严禁将个人名章、授权卡、密码交给他人使用或复制、共用、超 权限持有他人的用户名和密码。 （对） 61、严禁银行员工利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账 户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款。 （对）62、严禁银行员工违规代客户购买、传递、保管各类重要空白凭证， 违规代客户保管身份证件、现金、存单（折） 、卡、有价单证、印章、 证书、贵金属等重要资料和贵重物品。 （对） 63、 《商业银行合规风险管理指引》规定，合规是商业银行所有员工 的共同责任，并应从商业银行基层做起。 （错） 64、案件处置三项制度从 2011 年 1 月 1 日起执行。 （对） 65、商业银行操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工 和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客 户和员工的操作事件。 （对） 66、银行员工可以以个人名义与客户建立私人委托关系。 （错） 67、营业网点发生十几名客户因储蓄账户资金被盗静坐、示威或上访 人员等聚集事件，影响网点正常营业。营业网点负责人应做好说服劝 导工作，稳住客户情绪，控制事态发展。 （对） 68、在双人分开保管密码和钥匙的情况下，自助设备保险柜钥匙在使 用完毕后，可不入库（柜）保管。 （错） 69、银行员工或社会人员为申办信用卡客户具备资质条件垫资，有 利于增加发卡量和降低银行卡授信风险。 （错） 70、理财经理经主管同意可代客户保管银行存单/折/卡，为了吸收存62款可代客户办理转账、购买理财产品等业务。 （错误） 71、银行业金融机构执行重要岗位员工轮岗制度，可采用离岗休假、 代班检查或离岗审计等方式来落实。 （错） 72、 银行业金融机构业务主管部门和稽核部门应对业务单位特别是基 层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查。 （对）73、银行业金融机构柜台人员的名章、操作密码、身份识别卡等应当 实行专人负责制，统一集中，妥善保管，按章使用。 （错） 74、银行业金融机构下级会计主管变动应当经上级机构会计部门同 意。 （对） 75、银行业金融机构在发现案件后，只有在案件完全调查清楚后方可 向银行业监管部门报告。 （错） 76、银行业机构从业人员凡是发生有章不循、违章操作的，不论是否 造成损失一律严肃处理，涉嫌违法的要坚决移送司法机关。 （对） 77、商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统垂直 管理。 （对） 78、商业银行业务授权应适当、明确，一般采取书面形式；特殊情况 下可以口头授权，事后补书面材料。 （错） 79、 《银行业金融机构案件处置工作规程》所称的案件包括因经济纠 纷引起的民事案件。 （错）80、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通 知》规定，监事长为案件风险防范第一责任人。 （错） 81、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案防工作办法的通63知》要求，银行业金融机构应当设立一名合规总监或指定一名高级管 理人员负责本机构合规及案防工作。 （对） 82、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，在集体决策的违法违规行为中明确表达不同 意见且有记录的属于从轻或减轻处理情节。 （错） 83、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，情节轻微且未造成损害的可以免予追究有关 案件责任人员的责任。 （错） 84、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，案件责任人员被撤职后，二年内不得安排担 任同职（级）及以上职务。 （对） 85、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》要求，案发层级机构领导应当参与具体案件问责工 作。 （错） 86、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，案件问责方式可以合并使用，银行业金融机 构可以以经济处理或其他问责方式代替纪律处分。 （错） 87、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》指出，银行业金融机构离职人员对离职前的案件发 生负有责任的， 银行业金融机构应当做出责任认定， 并报告监管机构。 （对） 88、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理64暂行办法的通知》规定，免责、从轻或减轻处理的责任认定，应由案 发层级机构向银行业监督管理机构报告。 （错）89、 《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理 暂行办法的通知》规定，发生重大、恶性案件的，银行业金融机构只 需追究案发层级机构及其上一级机构案件责任人员的责任。 （错）90、各银行业金融机构应加强对员工行为的监督管理，特别是要关 注员工“八小时”以外的行为。 （对） 91、 《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与 民间融资活动的通知》规定，发现银行业金融机构高管人员违规参与 非法融资活动的，应给予警告至记大过处分。 （错） 92、为了加强基层营业机构内部控制机制建设，各级机构可以设立内 部控制合规管理岗，有效消除内部控制盲点。 （对） 93、 《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通 知》指出，根据案件定义和分类，如果银行业金融机构从业人员在案 件中不涉嫌触犯刑法， 且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法 违规行为的，银行业金融机构则无需报送此类案件。 （错） 94、 《关于加强商业银行代销业务管理的通知》规定，商业银行应在 营业网点建立个人产品信息查询平台，未在平台上收录的产品，不可 在营业网点销售。 （对） 95、银行业金融机构可根据业务需要随意查询个人信用报告。 （错） 96、 《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通 知》规定，成功堵截的案件，不纳入案件统计。 （对）6597、 《中国银监会关于修订银行业金融机构案件定义及案件分类的通 知》规定，外部人员实施的网银诈骗、电话银行诈骗等案件，一般按 季度报送案件数据。 （错）98、根据《关于 2014 年银行业案件防控工作的意见》 ，在对案件有 关管理人员进行责任追究时， 可以经济处罚或其他问责方式代替纪律 处分。 （错）99、 《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等 问责事项的通知》规定，组织、参与、开展民间借贷、违规担保的； 至少应给予解除劳动合同处理。 （对） 100、根据《银行业金融机构案防工作评估办法》 ，银行业金融机构案 防工作评估主要是监管部门评价，不需要银行业金融机构自我评估。 （错） 101、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，各银行业金融 机构发生案件或案件风险事件后， 应对有关排查工作开展情况进行检 查，并根据检查情况追究排查不尽职的责任。 （对） 102、 《银行业金融机构案件风险排查管理办法》规定，案件风险排查 中发现的重大案件线索、 重大违规问题， 可由问题所在机构自行调查。 （错） 103、 明知是伪造的支票而使用， 数额较大的行为属于票据诈骗罪 （对） 104、 骗取信用证罪是指以欺骗手段获取银行或其他金融机构信用证， 给银行或其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为（对）66105、高利转贷罪是指以转贷牟利为目的，套取其他自然人的资金高 利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。（错） 106、违法发放贷款最是指银行或其他金融机构的工作人员违反国家 规定发放贷款，数额较大的行为。（错） 107、非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反 规定，为他人出具仓单，情节严重的行为。（错） 108、甲是某银行工作人员，其在办理票据业务中，对违反票据法规 定的票据进行了承兑，给银行造成了重大损失，甲的行为构成了我国 刑法中的对违法票据承兑罪。（对）67}