(文/巴莫)最近，网贷天眼注意到，自妙资金金融8月初被经侦介入调查以来，相继又有金豆包、酷盈网、乐投天下、99财富、盼贷网等多家平台出问题。
　　据网贷天眼不完全统计，8月出以来已有14家平台突然&死亡&。在上半年网贷监管政策频出、行业两极分化日益明显的大背景下，不少业务不规范、前期策略激进的中小平台开始出现经营困难或资金链紧张的状况。有迹象显示，下半年网贷行业或许会出现一波暴雷潮。
　　小平台正遭遇淘汰
　　14家问题平台中，9家平台累计成交均在1-10亿之间。由此来看，在监管趋严的环境下，越来越多的中小平台开始出问题。与以往不同的是，这些平台虽小，但都具有一定的规模和品牌，且在平台背景、银行存管等方面都有所行动。
　　另外，从交易规模看，这些出问题的有部分平台体量已经较大。例如，99财富、乐投天下的累计成交额均接近20亿元，妙资金融的累计成交更是接近百亿。
　　低息并不代表安全
　　网贷天眼注意到，14家问题平台中，狮子座金融年化利率高达19.8%-23.4%，妙资金融、中仁财富年化利率最高15%以上，其它9家平台平均利率均在8%-10%之间。而根据网贷天眼的统计，上半年，网贷行业平均利率水平大概在9%-10%之间。由此可见，大部分问题平台的利率水平并不高。
　　以往我们看到的问题平台大多靠高利率吸引投资人，玩&借新还旧&的资金链游戏。但现在，越来越多的暴雷已经没有了诱人的高息，但它们同样会突然毫无征兆的死掉。这尤其值得引起投资人的警惕，不要以为不投高息平台就不会踩雷。低息也不代表安全。
　　国资背景大多虚假
　　14家问题平台中，6家平台宣称有国资背景，其中酷盈网、99财富、金统贷有真实国企入股，而中仁财富、普天金安、乐投天下3家平台则是虚假宣传，查询工商资料，没有国企或国企下属公司入股。
　　今年以来，&华信系&、&和平系&、&瑞宝系&、&物资系&相继暴雷，买卖国资背景被媒体曝光后，&国资系&也逐渐失去往日光环。
　　3家已上线银行存管
　　14家问题平台中，只有3家平台在银行存管方面无任何进展，这也说明，这些问题平台相对有一定实力，且在合规和品牌方面都表现积极。
　　网贷天眼注意到，除酷盈网、普天金安、网行金融真正上线银行存管之外，妙资金融、盼贷网、金苏在线均只是与银行签订存管协议，但其官网却宣称上线银行存管，只有乐投天下明确银行存管处于系统对接中。
　　值得注意的是，酷盈网是徽商银行合作的第一家暴雷平台，这是继浙商银行合作的国诚金融暴雷之后，又一家大的存管银行&踩雷&。
　　经营不善致&经侦雷&
　　14家问题平台中，妙资金融、盼贷网、99财富都是因为经侦介入调查出问题，但据天眼社区网友爆料，3家平台中，妙资金融疑似被员工举报，而盼贷网、99财富则是因为逾期导致投资人报警。因此，表面上看3家平台是&经侦雷&，实则也是由于平台经营不善出问题。
　　事实上，这些平台之所以会出问题，主要有两方面因素：一方面，国内实体经济萧条，企业贷款风险太高，小平台业务如果未能及时转型，很容易因为几笔逾期造成资金链紧张。另一方面，在监管趋严的背景下，小平台获取客成本太高，合规成本又在增加，小平台在竞争中很容易被淘汰。
责任编辑：jrbd
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09-20 16:10
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09-18 16:20> 麦子金服CTO翁明军：依托银行存管，力求提供“银行级别”安全保障
麦子金服CTO翁明军：依托银行存管，力求提供“银行级别”安全保障
自2016年以来，网贷监管政策持续收紧，引发互联网金融行业的整顿及洗牌。在这一过程中，一批坚持合规发展、积极拥抱监管的平台得以脱颖而出。今年2月，银监会颁布了《网络借贷资金存管业务指引》，基于要求平台建立客户资金第三方存管制度的工作部署和要求，进一步明确了网络借贷资金存管业务具体操作细则及要求。银行存管成为互金平台合规运营的“标配”。据了解，沪上知名智能金融信息及金融科技服务集团麦子金服积极响应监管要求，旗下平台麦子金服财富版(原诺诺镑客)与徽商银行合作，于今年6月初完成了银行存管上线，成为全国前10%完成存管上线的平台。麦子金服首席技术官翁明军表示，在上线银行存管的同时，麦子金服将通过多元化的技术手段与认证，不断提升安全性，力求为投资者提供“银行级别”的系统安全保障。银行存管 隔离资金确保安全麦子金服首席技术官翁明军介绍，银行存管顾名思义，就是将用户的所有资金保存在存管银行系统的账户体系内，由存管银行对资金进行保管、结算与监督，平台无法触碰用户资金。对于用户资金的全部操作，均需在用户本人的授权下完成。对于用户而言，在上线存管的投资平台进行投资时，由于资金交易环节均在银行系统中进行，由用户授权银行进行交易，因而提升了交易的真实有效性及资金保管的安全性。同时，上线银行存管后的投资平台，其自身资金与客户资金分账管理，投资平台自身的资金变动与客户资金相互独立。“上线存管之后，平台不能也无法触碰用户的钱款，让用户的资金安全更有保障了。”翁明军介绍。在用户的日常操作中，也能感受到存管系统的存在——在输入交易指令时，用户将会进入银行的界面进行授权。实力见证 存管增强用户信心除了能够更好地保障资金安全之外，“是否能上存管”，从某种意义上来说，也成为网贷平台实力的一种体现。据了解，多数开设存管业务的银行对于接入的网贷平台，在规模、背景、资本等方面都有一定要求，且平台不得有主体业务违规行为，需保证财务状况良好。另一方面，银行存管具有较高的技术门槛，需要双方均具备较强的技术实力。有业内人士表示，金融领域的系统开发相对特殊，银行和平台双方需要保持数据实时同步，对安全级别要求很高，同时，还要解决大数据体量下的性能问题。因此，能够上线存管的平台，在技术实力上通常也较有保障。据网贷之家统计显示，截止日，仅有175家平台与银行完成直接存管系统对接并上线，占行业正常运营平台总数量的7.67%。根据这一数据，于6月初上线存管的麦子金服财富版，跑赢了九成的互金平台。翁明军介绍，麦子金服财富版之所以能在业内成为较早一批完成银行存管上线的平台，关键原因在于对于合规发展的重视。早在《网络借贷资金存管业务指引》颁布之前的2016年，麦子金服就已经启动了关于上线银行存管的论证及准备工作。如麦子金服创始人兼CEO黄大容女士所言：“合规是平台发展的内生动力。”攻克难关 力求“银行级”的系统安全尽管麦子金服长期来以技术实力雄厚为傲，但银行存管的上线仍是一个艰巨的工程。翁明军介绍，由于麦子金服是存管领域较早启动的“先行者”，需要走出一条前人未曾踏足的道路，有许多难点需要探索和攻克。另一方面，麦子金服财富版平台投资人的债权数据也较一般平台更多。翁明军介绍：“麦子金服财富版平台的资产特征是小额分散，这样的资产特征能够更好地分散风险，但也意味着债权数据更多。同时，麦子金服已经运营了超过8年的时间，是国内历史较为悠久的平台，因而已经积累了近千万条的债权数据。要将这些数据进行整理、转换，以适应银行的系统，并确保数据传输的完整、安全、准确，是一个系统性的大工程。”据介绍，在完成存管上线的同时，麦子金服技术团队还在同时着手对整体技术架构进行重构、优化，并申请了包括ISO27001体系认证、公安部信息安全三级保护认证等国内外权威安全认证，力求通过与银行等金融机构相同标准的安全认证，以进一步提升平台系统安全性。翁明军介绍，除了通过加密方式传输、存储数据，并确保用户、账户、资金等核心信息仅在安全域内存储、传输之外，麦子金服还开发了类似比特币使用的区块链技术，以确保数据不可篡改，且多备份保存。“同时，我们在支付、交易、账户系统的基础上建立起一套财务、账务、资金清结算体系，使资金、资产交易更加安全。”翁明军表示。
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