大连银行网上银行
一、登录个人网上银行时，在登录页面的&登录密码&输入域无法输入密码，请问如何解决？
答：为了给您提供更加安全的个人网上银行服务，当您首次登录个人网上银行时，需要下载网银安全控件，之后每次登录个人网上银行，控件将自动启用，无需人工干预。
下载网银安全控件的方法有两种：
1、请点击安装 安全控件 解决此问题。
2、首次登录时，系统会提示安装ActiveX控件
（1）如果您的操作系统是Windows2000系列，需要用具有管理员权限的用户登录，进行签名控件的下载（原因：WIN2000的管理员限制了非管理员用户的操作权限）。
（2）请您打开IE浏览器，将IE的internet选项的安全级别设置成默认，之后点击“工具”->“internet选项”->“安全”->“自定义级别”，将其中的“对标记为可安全执行脚本的ActiveX控件执行脚本”、“下载已签名的ActiveX控件”、“运行ActiveX控件和插件”分别设为“启用”，然后重新进行交易，系统将自动给您安装签名控件，保证交易的安全性。
（3）如果还是不行，请您打开IE浏览器，点击“工具”-> “internet选项”->“安全”->“受信任的站点” ->“站点”中，在“将该网站添加到区域中”内输入“*.”（注意把“对该区域中的所有站点要求服务器验证(https)”的复选框去掉），然后点击添加、确定。
二、使用大连银行个人网上银行，对客户的计算机系统设置有什么要求和建议？
答：为了保证您能正常使用我行个人网上银行，建议您按照以下方法对计算机系统进行设置： 1、建议将计算机屏幕分辨率调整为或以上。
2、如果您是第一次使用我行个人网上银行，建议您对IE浏览器按照如下步骤进行设置：
（1）推荐IE为6.0.以上版本；
（2）将IE的internet选项的安全级别设置成默认；
（3）打开IE浏览器，点击“工具”-&“internet选项”-&“安全”-&“自定义级别”，将其中的“对标记为可安全执行脚本的ActiveX控件执行脚本”、“下载已签名的ActiveX控件”和“运行ActiveX控件和插件”分别设为“启用”。
3、证书版的客户应正确下载、安装和使用个人客户证书（详见我行网站网上银行页面上的“网银证书操作指南”部分）
三、使用个人网上银行时，为何系统反复提示下载控件，请问如何解决？
答：请您打开IE浏览器，将IE的internet选项的安全级别设置成默认，之后点击“工具”->“internet选项”->“安全”->“自定义级别”，将其中的“对标记为可安全执行脚本的ActiveX控件执行脚本”、“下载已签名的ActiveX控件”、“运行ActiveX控件和插件”分别设为“启用”即可。
&&如果还是不行，请您打开IE浏览器，点击“工具”-> “internet选项”->“安全”->“受信任的站点” ->“站点”中，在“将该网站添加到区域中”内输入“*.”（注意把“对该区域中的所有站点要求服务器验证(https)”的复选框去掉），然后点击添加、确定。
四、网银登录密码忘了该怎么办？
答：携带您开立网上银行时使用的有效身份证件和已加挂到网上银行上的账户（定期存单、国债和理财除外）到我行营业网点申请登录密码重置。
五、大连银行网银系统采用了哪些安全措施？
答：第一，大连银行网上银行的安全体系采用高强度加密、安全信道、签发CA证书等方式相结合，保证了交易数据的完整性、保密性、不可抵赖性。
&&&&第二，大连银行网上交易是建立在安全信道上的交易，通过SSL在客户端与服务器端建立高可靠的交易信道，保证交易数据的安全及客户端的认证。
&&&&第三，大连银行网上银行使用由权威性的、可信赖性的银联金融认证中心有限公司( CFCA )签发的个人数字证书。
&&&&第四，大连银行网上银行采用设置登录密码和交易密码、交易日志、数字签名等应用手段保证交易操作的合法性。
六、大连银行哪些网点可以申请网上银行个人证书版服务？
答：大连银行所有网点均可以申请网上银行个人证书版服务。
七、客户持有的USBkey损坏或遗失怎么办？
答：如果客户的个人证书损坏或者遗失，应由客户本人携带网上银行签约账户（定期存单、国债和理财除外）及有效身份证件到我行任意网点，填写《大连银行网上银行个人客户业务申请表》后，由银行人员为其办理相关证书恢复操作即可。
八、网上银行安全使用的建议有哪些？
答：1、不要在网吧等公共场所下载、安装、使用证书；
&&&&2、在他人电脑上使用证书后，应及时删除证书；
&&&&3、定期对自己的电脑进行病毒查杀，防止注入木马病毒等。
九、什么是防伪信息验证？进行防伪信息设置有什么好处？
答：防伪信息验证是提高您对假网站的识别能力的一种简单而有效的方法。当您在网上银行中设置好防伪信息后，可先查询您在网上银行中预留的防伪信息，如网站能正确返回您预留的防伪信息，这说明您登录的网站是大连银行网站，可以放心地进行相关操作。如不能正确地返回您预留的防伪信息，需要谨慎进行相关操作，以免造成资金损失。
十、USBKey密码忘记了，怎么办？
答：USBkey密码遗忘或者连续15次输入错误，就会导致KEY被锁定，不能继续使用了。需要按照以下步骤进行操作：
第一步：USBKey初始化。USBKey初始化后用户密码自动初始为888888。
第二步：携带本人有效证件和网上银行签约账户，到柜台办理个人证书恢复手续。拿到用于恢复证书的密码信封（内有用于证书下载的参考号和授权码）。
第三步：重新下载证书。
第四步：登录网上银行，正常使用网银服务。
十一、网上银行移动证书（USBkey）常见问题
答：1、USBkey与市场上卖的USB闪存有何分别？USBkey是带有独立CPU和操作系统(COS)的智能卡设备，其数据存储在电可擦除只读存储器(EEPROM)，安全可靠，主要应用在安全控制应用上。USB闪存主要是用来存储数据用的，它只有一个简单控制芯片，并且数据存储在Flash Memory上，容易丢失，安全性无法得到保障。
&&&2、市场上卖的USB闪存在我的电脑里面可看到一个移动硬盘图标。USBkey插入后为何在我的电脑里什么图标都看不到？
USBkey需要安装驱动程序，方能被电脑识别。
十二、什么是数字证书？
答：证书是网上银行签约客户在网上的有效身份证明，它的主要作用是防止他人冒用证书持有者的名义进行网上交易活动，维护用户及银行的合法权益，减少和避免经济及法律纠纷。证书经过加密，具有不可逆性。为维护公正性和权威性，证书由专门的权威机构颁发，我行网上银行采用的是目前国内最具权威的认证中心CFCA颁发的证书。
十三、客户的个人证书损坏该如何处理？
答：如果客户的个人证书损坏或者遗失，应由客户本人携带网上银行签约账户（定期存单、国债和理财除外）及有效身份证件到我行任意网点，填写《大连银行网上银行个人客户业务申请表》后，由银行人员为其办理相关证书恢复操作即可。
十四、客户的证书到期需要进行证书更新时，应怎样正确操作？
答：客户自网上银行证书到期前30天至证书到期日期间，均可在网上银行系统的“证书更新”选项中直接获取新证书的授权码和参考号，下载安装后即可对证书进行更新，继续使用我行网上银行的证书版服务。如果客户在证书到期后仍未进行证书更新，需到银行柜台办理。具体操作步骤：
1、客户本人携带任意网上银行签约账户和有效身份证件到我行任意网点，填写《大连银行网上银行个人客户业务申请表》，取得证书两码信封；
2、打开IE浏览器，点击“工具”-&“internet选项”-&“内容”-&“证书”，删除旧证书（如果旧证书已不存在可省略此步）；
3、登录大连银行网站（),进入网上银行页面。根据客户选择的证书存储介质不同分别点击移动证书(A型)证书下载、移动证书(B型)证书下载或者浏览器证书下载，利用密码信封中的授权码、参考号进行证书下载即可。（具体下载步骤参见我行网站的“网银证书操作指南”部分）特别说明：
当客户在下载证书前未将浏览器中的作废证书删除时，浏览器中将存在两个名称相同的个人证书。此时可以打开IE浏览器，点击“工具”->“internet选项”->“内容”->“证书”，选中某张证书后点击“查看”，即可显示出当前所选证书的有效起始日期，起始日期与您最近一次到柜台重新申请证书一致的则为有效证书，将另一张旧证书删除即可。如果没有删除此旧证书，您登录时误选此旧证书时系统会提示：“该证书已作废”。
十五、我是证书版客户，已经下载并安装个人证书至浏览器中。点击&证书版登录&后，为什么系统未出现选择证书对话框？
答：这可能是由于以下几种原因造成的：
1、您在同一台机器上已经登录我行个人网上银行专业版，同时又打开新的窗口重新选择登录，此时系统将默认您上次登录网上银行选择的那张证书，因此不再出现选择证书对话框。 解决办法：关闭所有网银相关窗口，重新登录我行网上银行网站。
2、打开IE浏览器，点击“工具”-&“internet选项 ”-&“安全”-&“自定义级别”，查看其中的“没有证书或只有一个证书时不提示进行客户证书选择”，如果设为“启用”，当您的浏览器中又只安装有一张证书时，将不会出现选择证书对话框。 解决办法：如果需要出现选择证书对话框，将上述选项中的“启用”改为“禁用”即可。
3、如果以上原因都不是，建议您打开IE浏览器，进行如下操作： 点击“工具”-&“internet选项”-&“内容”，点击“清除SSL状态”，清除SSL缓存； 点击“工具”-&“internet选项”-&“常规”，点击“删除文件”-&“删除所有脱机内容”。
十六、我是证书版客户，已经下载并安装个人证书至浏览器中。点击&证书版登录&后，为什么出现的选择证书对话框中没有我的个人证书？
答：这可能是由于以下几种原因造成的：
1、可能是由于您使用的电脑中没有安装证书链，您可以进行证书链的安装后重新登录即可。
2、您导出证书时可能存在错误操作（未导出私钥）。导出证书时应该选择“是，导出私钥”，而错误的选择了“不，不要导出私钥”：
之后将该导出的证书导入到即将操作网上银行的电脑中，并且导入时选择了&根据证书类型，自动选择证书存储区&（如下图所示），导致新导入的证书无法正常使用。
此时登录网银系统，将无法找到该证书。 解决办法：
1、如果下载的原始证书还存在，需要重新按照正确的步骤进行证书的导出和导入操作（详见我行网站网上银行页面上的“网银证书操作指南”部分）；
2、如果原始证书已经删除，需要您到我行任一银行柜台进行证书恢复并重新下载证书。
十七、我是证书版客户，已经下载并安装个人证书至浏览器中。在点击&证书版登录&并正确选择我的个人证书后，为什么未出现网银登录页面？
答：这可能是由于以下几种原因造成的：
1、导出证书时可能存在错误操作（未导出私钥），并且导入时选择了将证书存到&个人&存储区（如下图所示），导致新导入的证书无法正常使用。
&&&&&解决办法：
（1）如果下载的原始证书还存在，需要重新按照正确的步骤进行证书的导出和导入操作（详见我行网站网上银行页面上的“”部分）；
（2）如果原始证书已经删除，需要您到我行任一银行柜台进行证书恢复并重新下载证书。
2、您的证书已经过期，需要进行证书更新。（具体操作方法详见常见问题解答中之&14、客户的证书到期需要进行证书更新时，应怎样正确操作？&）
十八、使用个人网上银行的跨行转账等金融交易时，为何系统报&数字签名错&，请问如何解决？
答：根据您的计算机的设置不同，有以下几种解决办法：
1、请您打开IE浏览器，将IE的internet选项的安全级别设置成默认，之后点击“工具”-&“internet选项”-&“安全”-&“自定义级别”，将其中的“对标记为可安全执行脚本的ActiveX控件执行脚本”、“下载已签名的ActiveX控件”、“运行ActiveX控件和插件”分别设为“启用”，然后重新进行交易，系统将自动给您安装签名控件，保证交易的安全性。
2、如果按照以上步骤系统还继续报“数字签名错”，建议点击下载“安全控件”。
3、如果您的操作系统是Windows2000系列，需要用具有管理员权限的用户登录，进行签名控件的下载（原因：WIN2000的管理员限制了非管理员的用户的操作权限）。
4、如果您使用的是繁体版或者英文版的操作系统，请点击“开始”-&“控制面板”-&“区域和语言选项”-&“高级”，将语言改为“中文（中国）”即可。
5、如果还是不行，请您打开IE浏览器，点击“工具”-&“internet选项”-&“安全”-&“受信任的站点” -&“站点”中，在“将该网站添加到区域中”内输入“*.”（注意把“对该区域中的所有站点要求服务器验证(https) ”的复选框去掉），然后点击添加、确定。
十九、为什么我登录个人网上银行时总是提示&验证码错误&？
答：这可能是由于以下几种原因造成的：
1、验证码输入有误。如果您看不清当前页面上显示的验证码，可以点击&更换&按钮，选择一个比较清晰的验证码后再输入；
2、验证码输入正确后仍然提示“验证码错误”，这可能是由于您的电脑“隐私”设置为高级导致的。解决办法：打开IE浏览器，点击“工具”-&“internet选项”-&“隐私”，将设置由“高”调为“中”即可。
二十、如何消除记忆在Internet
Explorer（IE浏览器）中的登录名和密码？
答：打开IE，在菜单中选择
工具 & Internet选项
& &内容&标签 &
个人信息中的&自动完成&按钮。在&自动完成设置&窗口中将&表单上的用户名和密码&前的复选框取消并按&确定&后，则IE以后就不会记录所输入的用户登录名和登录密码。若要清除已经记录的用户号，则按&清除表单&按钮，若要清除已经记录的密码，则按&清除密码&按钮。
二十一、数字证书下载不成功的主要原因有哪些？
答：1、应检查用户参考号和授权码是否输错，参考号和授权码为9位数字，请注意核对；
&&&&2、参考号和授权码的有效日期为两码生成起的14天（算头算尾）内，过期不能下载，需重新申请证书；
&&&&3、可能是IE浏览器密钥长度不足128位，需升级浏览器使密钥长度达128位；
&&&&4、如果在下载时由于两码输错，下载不成功的，可以再次尝试下载安装；
&&&&5、证书两码只能下载一次，系统提示“证书已被签发”，您将不能再次下载；您的电脑可能装有上网助手等拦截软件，您在证书下载过程中拒绝了安装或未正确执行安装，均会导致证书已经下载，却没有安装到电脑的情况。
&&&&6、如果您的证书两码因过期、已经下载但未安装成功，您可以到我行任一营业网点办理重新申请证书并再次下载安装。
&&&&7、您的IE浏览器或系统存在问题，不能执行下载程序，请咨询专业人员维护您的电脑操作系统。
二十二、证书参考号和授权码已经成功下载过，能否再次下载证书？
答：证书两码只能成功下载一次，不能再次下载。
二十三、数字证书因丢失、损坏、过期等原因现在找不到了，怎么办？
答：数字证书因丢失、损坏、过期等原因找不到了，您可以携带本人身份证件到我行任一营业网点办理两码重发、证书恢复、证书更新等手续，再凭两码到本行网站重新下载安装新的证书。
二十四、申请下载证书后，到其它计算机上使用时，还需申请吗？
答：用户到其它计算机上使用时，可以先将浏览器中的个人证书导出进行备份，然后再安装到其他计算机上，即可以在多台计算机上使用同一张证书办理网上银行业务。
二十五、个人网上银行的交易权限有何规定？
答：本行根据客户使用网上银行的安全认证方式不同，给予相应不同的交易权限。普通版用户目前已经实现的功能包括账户管理、转账汇款（本人账户内）、信用卡、客户服务、互动服务等；证书版用户已经实现的功能包括账户管理、转账汇款（跨行转账、银联卡转账）、自助缴费、投资理财（银证第三方存管）、信用卡、客户服务、互动服务等。
二十六、在网上注册网上银行后，就可使用网上银行的转账、缴费功能了吗？
答：在网上自助申请注册后，只能享受查询服务、本人账户内转账功能，如果需要对外转账等交易，应当持本人身份证件及我行规定的有效开户凭证（借记卡、信用卡、普通活期存折和活期一本通），到我行任一网点办理申请使用数字证书，成为证书版用户后方能操作对外转账和缴费功能。
二十七、个人客户通过网上银行办理账户挂失后应注意什么问题？
答：网上挂失属于口头挂失，五天内自动失效，客户需在五天内到原开户网点办理正式挂失手续。
二十八、申请网上银行服务是否收取服务费？
答：个人网上银行是为了方便广大客户随时随地享受大连银行提供的服务，因此不收取任何服务费。
网上银行个人客户使用中国金融认证中心（CFCA）的证书，目前由我行免费提供，如果今后实行收费政策，我行会在证书到期或申请时告知客户，所需费用由我行代CFCA收取。您已成功注册高顿网校
用&户&&名：
初始密码：（您手机后六位）
请尽快到个人中心 。
忘记密码，可点击“忘记密码”进行密码重置。
如有疑问请致电 400-825-0088
登录高顿网校
资料修改成功
失败提示失败提示
合作账号登录
新版建议课程反馈题库反馈直播反馈
反馈内容（*必填）
亲爱的用户：欢迎您提供使用产品的感受和建议。我们无法逐一回复，但我们会参考您的建议，不断优化产品，为您提供更好的服务。
+ 上传图片
很愤怒刚学习不久，没法学啊要考试了，急死我了这次就不告诉你们老板了，限你们赶紧弄好算了，麻木了
(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '3199753',
container: s,
size: '104,48',
display: 'inlay-fix'
(window.slotbydup=window.slotbydup || []).push({
id: '3298216',
container: s,
size: '200,30',
display: 'inlay-fix'
中国建设银行信贷授权管理办法（试行）
小编导读：
第一章　总　则　　第一条　为落实《中国建设银行法人授权制度（试行）》，建立科学的信贷业务授权体系，确定建设银行各分支机构信贷业务审批权限的标准和方法，制定本办法。　　第二条　信贷授权是建设银行法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予建设银行所属分支机构办理信贷业务的审批权限。信贷授权按照《中国建设银行法人授权制度》组织实施。　　第三条　信贷授权实行“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则。　　第四条　本办法适用于中国建设银行经营的各类本外币信贷业务。　　第五条　信贷授权工作由信贷管理部门归口管理。第二章　信贷经营管理等级的确定　　第六条　信贷经营管理等级是衡量建设银行各分支机构信贷经营管理水平的标准。各分支机构信贷经营管理等级主要由衡量基本外币贷款效益、贷款质量、贷款流动性、贷款风险度以及信贷综合管理水平的指标确定。具体以本办法所附《信贷经营管理等级考核计分标准表》（见附件一）中所列的七项指标考核计分，按总得分数确定其相应的信贷经营管理等级。　　第七条　信贷经营管理等级划分为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级。划分信贷经营管理等级的标准如下：　　Ａ级　总分≥90分　　Ｂ级　90分＞总分≥70分　　Ｃ级　70分＞总分≥50分　　Ｄ级　总分＜50分　　第八条　建设银行各分支机构在信贷经营管理中发生重大责任事故或案件，产生较大经济损失或影响声誉的，在由第六条、第七条确定等级的基础上下调一级，情节严重或损失重大的下调二级。　　第九条　建设银行各分支机构在信贷经营管理中严重违章违纪，造成一定损失或不良影响的；或存在事故或案件隐患的，在由第六条、第七条确定等级基础上下调一至二级。　　第十条　各分支机构信贷经营管理等级的确定，采用由各行自我考核申报，上级行综合第六条、第七条、第八条和第九条情况核批的方式：　　（一）每年一月底以前，各分支行按照本办法“信贷经营管理等级计分标准表”自我考核，实事求是地测算计分，并填制“信贷经营管理等级计分表”（见附件二）向上级行申报本年度信贷经营管理等级。　　（二）二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门负责审核所属下级行上年度各项考核指标的执行情况，并提出确定所属各行信贷经营管理等级的初步方案后，报信贷管理委员会审批。　　第十一条　信贷经营管理等级每年确定一次。信贷管理委员会批准的所属行的信贷经营管理等级，要及时向所属行通报。第三章　信贷授权范围　　第十二条　信贷授权包括固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保业务审批权、进出口贸易融资业务审批权、单户授信总量审批权和个人小额贷款审批权。　　第十三条　固定资产贷款审批权，是指对单独立项的固定资产（包括基本建设和技术改造）贷款项目的本外币贷款审批权。　　第十四条　房地产贷款审批权，是指对单独立项的房地产开发项目的本外币贷款审批权。　　第十五条　流动资金贷款审批权，是指对单个客户发放本外币流动资金贷款余额的审批权。　　第十六条　票据贴现业务审批权，是指对单个客户办理票据贴现余额的审批权。　　第十七条　票据承兑业务审批权，是指对同一客户出票的，指定建设银行为付款人的汇票承兑余额的审批权。汇票承兑余额是指建设银行承兑（包括已承兑和将要承兑）上述汇票累计金额与该客户（出票人）已付建设银行汇票金额的差额。　　第十八条　信用担保审批权，是指建设银行接受同一客户委托，对外开出下列各种（含尚未终止的）本外币保函金额之和的审批权。　　1．本币担保业务中的预收款退款担保、引进国外设备信用证结算担保、工程招标投标担保、工程承包担保、工程维修担保。　　2．外币担保业务中的履约保函、投标保函、预付款退款保函。　　第十九条　进出口贸易融资业务审批权，是指对单个客户办理进出口贸易融资业务总量的审批权。进出口贸易融资业务总量是指信用证开证业务、进口押汇业务、进口托收押汇业务、出口押汇业务、出口托收押汇业务及打包放款业务量之和。对于进出口贸易融资业务分设以下单项业务审批权。　　1．信用证开证业务审批权，是指对单个客户开具进口贸易项下的即期或180天内远期信用证时，可单笔减免或累计少收保证金金额的审批权。累计少收保证金金额是指对单个客户开出信用证的累计金额与收取保证金累计金额的差额。　　2．进口押汇业务审批权是银行在保留物权的情况下，同意承兑进口商在信用证项下的远期汇票或办理担保提货时，客户免交或减交保证金金额，以及支付开证申请人的即期或远期信用证项下的到期汇票的垫款金额的审批权。　　3．进口托收押汇业务审批权是银行为客户办理承兑交单业务时客户免交或减交保证金金额，和办理付款交单业务时银行为客户提供的垫款金额的审批权。　　4．出口押汇业务审批权是银行议付、买入、贴现、垫支以客户为受益人的信用证及其项下单据等对客户提供的资金融通金额的审批权。　　5．出口托收押汇业务审批权是银行为客户办理出口托收时为客户提供的垫款金额的审批权。　　6．打包放款业务审批权是银行以客户将国外银行开来的正本信用证留存作保证时对客户的贷款余额的审批权。　　第二十条　单户授信总量审批权，是指对单个客户办理固定资产贷款、房地产贷款、流动资金贷款（或贷款额度）、票据贴现（或贴现额度）、票据承兑（或承兑额度）、信用担保（或担保额度）、进出口贸易融资业务（或进出口贸易融资额度）之和的审批权。　　第二十一条　个人小额贷款审批权，是指对个人的各种小额贷款的审批权。　　“个人小额贷款”是指经建设银行总行以行发文的方式允许开办的、以个人为贷款对象的贷款种类，如存单小额抵押贷款，住房、汽车等高档耐用消费品的分期付款贷款等。第四章　授权（转授权或再转授权）权限的确定　　第二十二条　上级行对于所属下一级行各项信贷业务权限的基准额度，要根据其信贷经营管理等级按照以下原则决定：　　（一）信贷经营管理等级相同的行，基准额度相等；　　（二）在符合（一）的条件下，对于不同信用等级、不同行业的客户，基准额度可以不相等；　　（三）信贷经营管理等级为Ａ级、Ｂ级、Ｃ级和Ｄ级的行，其基准额度的差别一般按照2．5、2．0、1．5和1．0的比例设定。Ｄ级行各项信贷业务的基准额度要按照既可控制授信风险，又不丧失效率，同时要考虑该项信贷业务本身的风险情况设定；　　（四）对于国际结算业务量较少的行，可以降低其进出口贸易融资业务审批权权限的基准额度。　　第二十三条　业务量调节系数由某行存贷款业务量与上一级行所辖区域内各行平均存贷款业务量的比例的Ｎ次方根确定。通过试算确定Ｎ的大小，使得所辖区域内最大业务量调节系数达到1．3左右：　　　1／Ｎ　　某行业务量调节系数＝（某行存贷款业务量／上一级行所辖区域内各行平均存贷款业务量）　　某行存贷款业务量＝0．7×上年末某行本外币贷款余额＋0．3×上年末某行本外币存款余额　　所辖区域内各行平均存贷款业务量　　＝（0．7×上年末所辖区域内各行本外币贷款余额＋0．3×上年末所辖区域内各行本外币存款余额）／所辖区域内下一级分支机构个数　　第二十四条　上级行对于所属下一级分支机构信贷业务的授权（转授权或再转授权）权限由其基准额度与业务量调节系数的乘积确定。即：　　某行某项信贷业务权限＝某行某项信贷业务权限的基准额度×某行业务量调节系数第五章　授权、转授权和再转授权　　第二十五条　总行对一级分行按照第二十四条确定的权限授予固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保审批权、进出口贸易融资业务审批权和单户授信总量审批权；全额授予个人小额贷款审批权。　　第二十六条　各一级分行可向信贷经营管理等级为Ｃ级（含Ｃ级）以上的二级分行转授房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、进出口贸易融资业务审批权（含各单项审批权）和单户授信总量审批权；可向信贷经营管理等级为Ｂ级（含Ｂ级）以上的二级分行转授信用担保审批权；并向所有二级分行全额转授个人小额贷款审批权。转授权限不得超过总行所授权限。　　第二十七条　二级分行可向信贷经营管理等级为Ｂ级（含Ｂ级）以上的城市（城区）支行再转授房地产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权和单户授信总量审批权；并向所有支行全额再转授个人小额贷款审批权。再转授权限不得超过一级分行所转授权限。　　第二十八条　一级分行不得向所属二级分行转授固定资产贷款审批权；二级分行不得向所属支行再转授信用担保审批权。第六章　信贷授权（转授权或再转授权）的管理　　第二十九条　二级分行以上（含二级分行）分支行的信贷管理部门根据当年实际情况，提出包括以下内容的信贷授权（转授权或再转授权）初步方案，报信贷管理委员会审批：　　（一）按照第二十二条规定的原则，拟定各项信贷授权（转授权或再转授权）事项的基准额度，包括对于不同信贷经营管理等级的行的基准额度和相同信贷经营管理等级的行内对于不同信用等级、不同行业的客户的信贷审批权的基准额度；　　（二）按照第二十三条规定，测算所辖区域内各行的业务量调节系数；　　（三）按照第二十四条规定，测算所辖区域内各行的各项信贷授权（转授权或再转授权）事项的权限，包括对于不同信用等级、不同行业的客户的信贷审批权的权限。　　第三十条　信贷管理委员会批准的信贷授权（或转授权、再转授权）权限，作为《中国建设银行法人授权书》，或《中国建设银行转授权书》，或《中国建设银行再转授权书》的内容，统一向所属行授予。　　第三十一条　上级行要定期对各所属行信贷授权（转授权或再转授权）执行情况进行检查和考核。各分支行在信贷授权（转授权或再转授权）有效期内，发生下列情况之一的，上级行将调整其信贷授权权限，必要时暂停乃至取消对其授权。造成损失的要追究当事人责任。　　1．弄虚作假，虚报漏报有关会计、统计数据的；　　2．超越信贷授权权限审批信贷业务的；　　3．发放帐外贷款和绕规模贷款的；　　4．发放计划外固定资产贷款的；　　5．发生较大经营风险或严重违规违纪案件的；　　6．经认定违反信贷管理规定的。第七章　附　则　　第三十二条　对总行信贷经营部门的授权可比照本办法执行。　　第三十三条　在特殊情况下，一级分行可就某一类别的信贷业务向总行申请特别授权。　　第三十四条　各一级分行对于所属的转授权方案要报总行信贷管理部备案。　　第三十五条　对于信贷经营管理水平特别高（Ａ级中的排头兵）、业务量很大的一级分行，可以全额授予某几项信贷业务审批权。　　第三十六条　总行将根据情况适时调整产生信贷经营管理等级的各项考核指标及其分值标准。　　第三十七条　本办法由中国建设银行总行解释和修订。　　第三十八条　本办法自印发之日起执行。附件一：信贷经营管理等级考核计分标准表(见右侧付表)　填报说明：　　1．要求统一用标准Ａ4纸上报本表；　　2．本表左顶端的“等级：”一项不填，由总行填写；　　3．“指标完成”一列除“综合管理”指标外全部填写上年末数据，包括按当日外汇牌价折合的等值外币；　　4．“贷款综合风险度”用小数表示，小数点后保留三位；　　5．“综合管理”的各项指标，要求详细列明考核内容的完成情况，若发生扣减分，应说明具体原因；　　6．本表填写内容如与要求不一致或有特殊情况，须另附说明。附件三：关于《中国建设银行信贷授权管理办法》的说明　　信贷管理部自1996年4月组建以来，即着手该办法的制定。在调查研究的基础上于1996年6月草拟了《信贷授权办法》的征求意见稿，发送总行各有关部门和各一级分行征求意见。7月中旬全国信贷工作会议对该办法进行了讨论。日在办公室召集的协调会上进行了讨论。后与外汇的《分类授权办法》合并，再次征求总行各有关部门意见。为了保证办法的可操作性，我们进行了实测。根据各部门、各行的意见和实测的结果，我们对原办法几易其稿，进行了修改，形成本办法。本办法于日73次行长办公会讨论通过。　　一、制定“办法”的指导思想和原则　　建立信贷授权制度，是推进一级法人体制建设、改革信贷管理体制的重要步骤，是法人授权制度的重要组成部分。这个制度旨在加强内部控制信贷风险的能力，提高全行信贷经营管理水平和增强总行、一级分行的调控能力。为此，设置了各行固定资产贷款审批权、流动资金贷款审批权、票据贴现业务审批权、票据承兑业务审批权、信用担保业务审批权、进出口贸易融资业务审批权、单户授信总量审批权和个人小额贷款审批权等九项信贷授权权力事项；各权力事项相应的权限由两个基本因素确定，一是由该行信贷经营管理等级（而不是各行的行政级别）所决定的基准额度，同一信贷经营管理等级的行，其“基准额度”是相等的。不同信贷经营管理等级，基准额度不相等。信贷经营管理等级高，基准额度也大。信贷经营管理等级由反映其信贷资产质量、效益、流动性、风险程度和管理水平的七项指标决定。各行要想获得较大的基准额度，必须提高信贷经营管理水平，从而提高信贷经营管理等级；二是该行的业务量调节系数，这个系数是衡量各行“块头”相对于全行平均水平大小的。“块头”大的行，回旋余地大，总体承担风险的能力也大，由此审批权限可适当加大，反之，审批权限应当减小。要想调节系数大一些，只有加快发展速度。基准额度与业务量调节系数的乘积便是某行某项信贷业务的审批权限。信贷授权权限的二因素决定方式，对于加强信贷责任约束，防范信贷风险，规范信贷管理，促进发展，加大总行和一级分行经营力度将起重要作用，体现了建设银行“改革、发展、管理、效益”的方针。　　信贷授权遵循“统一标准、分级授权、定期考核、适时调整”的原则，即按照统一的考核计分标准，评定各行的信贷经营管理水平，并据以划分信贷经营管理等级，分别授予不同额度的信贷业务审批权限。总行对一级分行授权后，一级分行可对某些权力事项实施转授权和再转授权。同时根据各行不同时期、不同阶段信贷经营管理水平的变化和考核结果调整其各类信贷授权权限。　　二、关于信贷授权的内容　　信贷授权的基本内容是贷款类业务审批权和信用担保类业务审批权，具体包括九项信贷审批权，之所以如此细地分设权力事项，主要考虑各分支行对某些信贷业务实施转授权和再转授权时更灵活方便。为了避免分设权力事项后，各项信贷授权权限叠加导致风险集中问题，设置了单户授信总量审批权，用以控制对单一客户的总体授信量。　　（一）固定资产贷款审批权，是指对同一客户单独立项的固定资产项目的最高贷款额度，无论是一次或多次发放贷款，不能超过这一限额。对于已审批通过项目，在执行年度计划时不受此权限的限制。鉴于固定资产贷款，特别是基本建设贷款受国家投资体制的制约，在一段时期内，无论是分行审批的，还是总行审批的，都要与国家有关部门衔接固定资产贷款计划，由总行统一下达。所以固定资产贷款的审批权限单独控制，与流动资金贷款的审批权限分别设置。　　（二）房地产贷款审批权，是指对同一客户单独立项的房地产开发项目的最高贷款额度，无论是一次或多次审批（发放）贷款，不能超过这一限额。该项权限类似固定资产贷款审批权，但考虑到各分支行一直在做该项业务，且风险较小，需要转授权和再转授权，便从固定资产贷款审批权中单列出来。　　（三）流动资金贷款审批权。是对单个客户流动资金贷款的最高限额（包括已发放流动资金贷款余额与拟发放增量贷款之和）的审批权。它包括了对同一个客户的所有的流动资金性质的贷款种类，如工商企业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、储备贷款、房地产开发企业流动资金贷款、科技贷款和地勘贷款等。　　（四）票据贴现业务审批权，是对单个客户申请办理票据贴现业务总量而设置的，不单设单笔票据贴现业务审批权。票据贴现业务审批权仅限于银行承兑汇票，对于商业承兑汇票的贴现业务要报总行审批或申请特别授权。　　（五）票据承兑业务审批权，是为我行受客户委托，按单个客户计算，承兑以该客户为出票人，以建设银行为付款人的汇票总量而设置的，不单设单笔票据承兑业务审批权。　　（六）信用担保业务审批权，是为我行受客户委托，按单个客户计算，出具以该客户为债务人，以建设银行为保证人的尚未终止的各种本外币信用担保金额总量而设置的，不单设单笔信用担保业务审批权。“尚未终止”是指建设银行仍未解除担保责任的信用担保。可以出具的担保种类如下（其他种类的担保，不论金额大小，均需逐笔报总行审批）：　　人民币类依据《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和《中国人民建设银行担保业务内部管理规程》，在权限范围内可办理如下含义的五种担保：　　1．预收款退款担保：担保银行接受施工企业的委托，向建设单位保证，如施工企业预收备料款或工程款后，没有将预收款用于工程建设或储备等合同规定的用途，担保银行将按照建设单位的退款要求将预收款项退还给建设单位。　　2．引进国外设备信用证结算担保：担保银行接受进口设备方的委托，向对外开立信用证的银行保证，当开证银行向外商支付货款后，进口设备方不能及时向开证银行划付相应的人民币货款时，担保银行将按开证银行的付款要求代付进口设备款。　　3．工程招标投标担保：担保银行接受工程投标方的委托，向工程招标方保证，当投标方中标后擅自报价、撤销投标书或规定时间内不签订工程承包合同，担保银行将按照招标方的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。　　4．工程承包担保：担保银行接受工程承包方的委托，向工程发包方保证，当承包方在规定时间内没有履行合同中规定的义务，担保银行将按照发包方的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。　　5．工程维修担保：担保银行接受施工企业的委托，向建设单位保证，如承包方在工程竣工后不按合同规定承担工程维修义务，担保银行将按照建设单位的索赔要求，在约定的金额内代付违约金。　　《中国人民建设银行担保业务暂行办法》和《中国人民建设银行担保业务内部管理规程》中规定的如下三种担保不在授权之内，不论金额大小，均需逐笔报总行审批：　　1．分期付款担保：担保银行接受购货方或付款方的委托，向供货方或收款方保证，当购货方或付款方不按期支付货款时，担保银行将按照供货方或收款方的付款要求分期代付货款。　　2．借款担保：担保银行接受借款方的委托，向贷款单位保证，如借款方不能按期偿还借款本息，担保银行将按照招标方的贷款单位的要求代付借款本息。　　3．租赁担保：担保银行接受承租方的委托，向出租方保证，如承租人不能按期支付租金，担保银行将按照出租方的要求贷付租金。　　外汇业务担保类，依据总行《外汇信贷业务手册》，在权限范围内可办理如下含义的三类保函：　　1．投标保函：系指向招标人担保，当投标人中标后，如不签约，将在保函的范围内向其支付规定的金额。　　2．履约保函：系指向招标人担保，当投标人签订合同后，在规定的时间内如不能履行合同，将按合同的规定支付赔偿金。　　3．预付款退款保函：系指向招标人担保对其预付款如投标人未能退款，将支付不超过总金额的赔款。　　（七）进出口贸易融资业务审批权。信用证开证、进口押汇、进口托收押汇、出口押汇、出口托收押汇和打包放款等都属于进出口贸易融资业务，从对单个客户做上述业务的总量上，我们设定了进出口贸易融资业务审批权。但不同行开办各项业务的情况不一样，同时为防范单项业务的风险，又设定了各分项业务的审批权。各分项业务的审批权之和在设定上是大于进出口贸易融资业务审批权的，主要考虑不同客在品种的需求上是不相同的。但具体审批的各项业务数额之和必须在进出口贸易融资业务审批权限之内。　　（八）单户授信总量审批权。该项权限是对单个客户授信总量，包括各种贷款类的和各种担保类的信用量，如固定资产贷款、房地产贷款、流动资金贷款（或贷款额度）、票据贴现（或贴现额度）、票据承兑（或承兑额度）、信用担保（或担保额度）及进出口贸易融资业务（或进出口贸易融资额度）总量的审批权。通过该项权限的设置，可控制对单一客户的总体授信量，避免风险的过分集中问题。　　（九）个人小额贷款审批权，是指建设银行特别规定允许、对个人发放的以消费为目的的贷款种类，如存单小额抵押贷款，住宅、汽车等高档耐用消费品贷款。由于这些贷款以消费对象本身作为抵押物或质物，贷款相对安全，将消费贷款审批权单列出来，普遍地授权至县支行，可使这项业务更便捷，又可控制风险。　　本项业务授权的权限是“全额”的，即不设权限。只要符合条件，落实好抵押、质押手续和保险手续，按规定办理，应该说是安全的。另外，由于该业务是对个人的以消费为目的的，每笔业务也不大，可不设权限，客户申请多少，只要符合规定，就可批多少。　　个人小额贷款不包括对个人的以经营为目的的贷款，对个体工商户的流动资金贷款的审批应按流动资金贷款审批权限办理。　　三、关于信贷授权的权限　　各项信贷授权的权限由基准额度和业务量调节系数确定。因此，设定各项信贷授权的基准额度和确定业务量调节系数的调节幅度应当是科学的。　　（一）各项信贷授权的基准额度的设定　　这一问题包含对不同信贷经营管理等级间基准额度差别的设定和对某一信贷经营管理等级基准额度的设定两个问题。　　1．不同信贷经营管理等级的基准额度差额的设定问题　　信贷经营管理等级的确定是由7项指标实际得分值加总算出总得分，对总得分划分四个档次，确定出某行的信贷经营管理等级，自然产生等级间的差别程度，如下表：(见右侧付表)　＊各行得分没有30分以下的。　　＊“得分中值”是对等级得分区间找中间值得到的，如上表，二级行最高得分90分，最低分为70分，则‘得分中值’80分。　　＊“中值倍数”是按照Ａ、Ｂ、Ｃ级的‘得分中值’对Ｄ级‘得分中值’的倍数确定的。　　我们认定‘中值倍数’就是不同等级间基数额度的差别，即若Ｄ级行基准额度为Ｐ，则Ａ、Ｂ、Ｃ级行的基准额度应分别为2．4Ｐ、2Ｐ和1．5Ｐ（如上表）。由于Ａ级行信贷经营管理水平高，其基准额度可设定为2．5Ｐ。　　2．某一信贷经营管理等级基准额度的设定问题　　各项信贷业务审批权基准额度的确定，要按照既可控制授信风险，又不丧失效率的原则，同时要考虑各项信贷业务本身的风险差异。一般来说，固定资产贷款审批权、房地产贷款审批权、信用担保业务审批权、票据承兑业务审批权和进出口贸易融资业务审批权限的基准额度要小一点；流动资金贷款审批权和票据贴现业务审批权的基准额度要大一点；授信总量审批权的基准额度应该是贷款类业务和担保类业务审批权的基准额度的叠加；个人小额贷款审批权不设基准额度。　　（二）业务量调节系数的调节幅度测定　　各行业务量大小一定程度反映了当地的经济发展状况，一般来讲，业务量大的地区经济相对发达。为了有利于实施我行业务发展向大中城市、向经济发达地区倾斜的战略，设置了业务量调节系数，占上一级行所辖行内业务量比重大的行，其审批权限相对较大。　　为了使业务量调节系数尽可能科学，我们认为业务量应主要考虑贷款规模和存款规模。因为调节的是信贷决策权，故给予贷款规模较大的权重为0．7，给予存款规模较小的权重为0．3。通过各行业务量占全行业务量的比重，测算业务量调节系数，为了控制调节系数的调节幅度，我们对各行业务量占所辖行业务量的比重开Ｎ次方根确定。Ｎ的大小要通过试算，使得所辖区域内最大业务量调节系数达到1．3。即按照调节系数的调节幅度控制在30％之内，确定业务量调节系数。　　四、关于授权周期和转授权　　总行法人授权制度规定，基本授权周期为一年，信贷授权作为其中之一的专项授权应与法人授权周期保持一致，也定为一年。但信贷授权又有其自身特点，在授权期内要检查各行的执行情况，对违反本办法第三十一条的，要调整授权权限。因此，本办法规定在信贷授权有效期内，要适时调整各行的信贷授权权限。　　对二级分行转授权及对支行再转授权都限定了条件，其目的是要贯彻集中经营，管理权限与管理水平相一致的原则，限制效益、管理差的信贷审批权。对效益好、管理水平高的行的信贷审批权限相对要大。各行在确定转授权和再转授权时要体现这些原则。　　五、关于信贷经营管理等级　　划分信贷经营管理等级采用计分制办法，以量化指标反映各行的信贷经营管理水平。根据《贷款通则》的要求，核定信贷审批权主要考虑业务量大小、管理水平和贷款风险度。我们也结合了对“三性的”考核，具体设定了七项考核指标，根据其重要程度并考虑指标间的相关性，设定各项考核指标的得分权重。每项考核指标的标准值根据全行目前的平均先进水平给定，并规定了一些指标的最低分值线，不足最低分值线则不得分。最后按各项考核指标的实际得分相加得总分，根据给定的划分档次，确定各行的信贷经营管理等级。　　各行对信贷经营管理等级的申报应于授权期满前10个工作日进行。按要求填制和上报《信贷经营管理等级计分表》。二级分行和支行信贷经营管理等级的申报考核时间由其上一级行确定，但信贷经营管理等级考核标准要与本办法标准一致。　　确定信贷经营管理等级各考核指标的含义如下。　　1．“全部利息实收率”要求与财务指标的口径一致。　　2．“贷款周转率”的分母“报告期月平均贷款余额”是按月末贷款余额作算术平均取得，包括本外币贷款；分子“报告期贷款实际回收额”，含逾期贷款回收额。　　3．不良贷款三项指标要求与统计口径一致。其中：逾期贷款率中不含呆滞贷款率和呆帐贷款率。　　4．“综合管理”的内容丰富，涉及面很广，全面考核难度较大，目前只规定考核6项内容，以集中反映各行信贷综合管理水平。在该项指标中，对各行综合管理评价和执行信贷规章制度占有较大分值，是针对目前信贷管理不尽规范，时有违规操作行为的现状而设置的。　　“计算机应用达标”，是反映信贷管理工作中计算机应用程度的一项内容，是针对目前管理手段落后设置的。达标的标准，按照总行建信字〔95〕第161号文件的规定：硬件环境为80486或以上型号主机，显示器为标准ＶＧＡ，软件环境分别采用ＳＣＯ　ＸＥＮＩＸ2．3．4或以上版本和中文Ｗｉｎｄｏｗｓ3．2操作系统。
&税收，是国民经济最为重要的调节器，随着经济的发展，税收法律愈发繁杂，税收调整愈发频繁，作为企业财务人员，掌握着企业的税收命脉，迫切需要综合的税务管理能力，加入，掌握税务实务、税务筹划、税务稽查、税务行政复议，拓宽税务处理软技能，成为优秀的财会人。
版权声明： 1、凡本网站注明“来源高顿网校”或“来源高顿”，的所有作品，均为本网站合法拥有版权的作品，未经本网站授权，任何媒体、网站、个人不得转载、链接、转帖或以其他方式使用。
2、经本网站合法授权的，应在授权范围内使用，且使用时必须注明“来源高顿网校”或“来源高顿”，并不得对作品中出现的“高顿”字样进行删减、替换等。违反上述声明者，本网站将依法追究其法律责任。
3、本网站的部分资料转载自互联网，均尽力标明作者和出处。本网站转载的目的在于传递更多信息，并不意味着赞同其观点或证实其描述，本网站不对其真实性负责。
4、如您认为本网站刊载作品涉及版权等问题，请与本网站联系(邮箱，电话：021-)，本网站核实确认后会尽快予以处理。
责编:高顿网校
Copyright &copy
高顿网校, All Rights Reserved.}