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:广告合作热线:沪牌太贵申城多家银行推出车牌贷 政策细节手续费率差异大
【导语】：被戏称上海最贵铁皮的上海车牌，3月18日拍出的最低成交价达87800元，不少精明的消费者发现，市场上有款金融产品叫车牌贷，专门针对拍到车牌却不想让资金压力太大的消费者推出。　　被戏称上海最贵铁皮的上海车牌，上周六(3月18日)拍出的最低成交价达87800元。有消费者表示，这块铁皮比买的车还贵。不过，不少精明的消费者发现，市场上有款金融产品叫车牌贷，专门针对拍到车牌却不想让资金压力太大的消费者推出。不过，各家银行的车牌贷手续费率、期限等贷款成本以及提前还款的政策都不尽相同，消费者选择前还要“贷比三家”。　　4家银行车牌贷入驻国拍　　3月份上海市个人非营业性客车拍卖额度为10356辆，警示价为86000元，上周六的拍卖结果为最低成交价87800元，参拍人数达262010人，中标率降至3.95%。对于拍到车牌的消费者，在高兴之余也要面临一笔不小的支出，短期资金压力大的消费者可以考虑申请车牌贷。　　上海市场的车牌贷，一般是指在上海市个人非营业性客车额度拍卖中标前或中标后，申请使用银行信用卡分期付款方式支付车牌的中标金额。　　据了解，目前市场上有多家银行推出车牌贷，具体形式各异。在上海国拍的官网上“金融服务”板块看到，共有农行、建行、兴业和浦发4家银行入驻上海国拍，提供车牌贷服务。每家银行的利率水平略有差异。如农行的车牌贷可以分为6个月、12个月、24个月和36个月期，每期手续费率最低约为0.208%;建行的车牌贷分期期数与农行相同，不过建行车牌贷每期手续费率最低为0.21%;浦发银行的车牌贷分为12、24、36期三个档次，每期手续费率为0.33%;兴业银行的车牌贷分期期数与浦发一致，不过手续费不是一刀切，如果分成36期，每期手续费率为0.32%，如果分成12期或者24期，则每期手续费率达0.35%。　　如果选择车牌贷，每个月到底需要多付多少钱?以农行为例，假设分期金额为8万元，以12期偿还，每月还款本金6667元，每月分期还款手续费为166.67元。如果分36期，每月还款金额为2222元，每月分期还款手续费还是166.67元。　　车牌贷手续费率差异大　　事实上，跟上海国拍合作的只有上述四家银行，而提供车牌贷服务的银行可不止这四家。如工行、平安银行、上海银行、上海农商银行甚至渣打银行都有车牌贷产品。　　比较来看，没有与上海国拍合作的银行车牌贷分期手续费率还是相对较高，如工行的分期手续费率约为每期0.316%;上海银行的“车牌贷”分为两种，6个月期限贷款分期付款手续费为每月0.65%，12个月期限的为每月0.6%;平安银行“车牌贷”的优良职业客户适用的月固定利率为1.39%，标准受薪客户的月利率为1.59%;渣打银行的车牌贷可以在投标前随时申请，一个申请可连续3个月投标，在中标后渣打就会通知放款，最快可当天放款，渣打“车牌贷”最低贷款利率是每个月0.95%，并需要收取贷款费用;最劲爆的当属上海农商银行，该行“车牌随鑫分”手续费率最低每个月只有0.2%，也就是8万元每个月只需付160元手续费，比农行还要低。而且6月30日之前，上海农商银行还有优惠活动，办理车牌贷还送500元加油卡。此外，还有一些银行推出的消费类贷款，因较快的放款时间与相对较低的利率，也成为了拍牌族的不错选择。如泰隆银行专门针对上海地区推出的“侬好贷”，最快的放款时间就只要半天。　　车牌贷政策细节很重要
　　当然，消费者也不应只关注手续费率的高低，各家银行的车牌贷政策也各有优劣。如上述四家与上海国拍合作的银行，分期贷申请下来，资金不能直接打给消费者，而是直接打到上海国拍的账户，也就杜绝了资金挪用的问题。而其他银行可以选择将申请下来的贷款打到自己的储蓄卡，至于这笔钱是否用于购买车牌，银行也不多问。这有什么好处?精明的消费者选择先用自己的信用卡交掉车牌的费用，这样可以最长有50多天的免息期，而信用卡还款期到了的时候，再用车牌贷的钱还信用卡。这50多天就可以利用贷款资金做一次稳健理财了。　　另外，消费者还应留意的是，有的银行车牌贷是可以提前还款的，未到期的手续费也不收。而有的银行如果消费者提前还款，手续费还是一次性全部收取。这些都需消费者多加比较。&
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2017年各地车贷利率1. 北京：四大行车贷利率基本一致1年期、2年期和3年期车贷的总费用率分别为4%、8%和12%;工行和中行的车贷2年和3年的总利息率和建行完全相同，均为8%和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车贷总利息率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%。2. 上海：部分银行需沪牌才能办理工行车贷必须有车牌，一年车贷总利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，3年车贷为11.28%，对应的年化分别为7.2%、7.3%和7.3%。农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、资质和等情况，最低的车贷年化利率也都不会低于贷款的基准利率。3. 深圳：工行农行各有利率优势建行1年期、2年期和3年期的总利息率分别为4%、8%和12%。工行目前对优质客户的1年期、2年期和3年期的车贷总利息率分别为3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大银行中都是最低的，因此建议投资者办理1年或2年车贷首选工行。的3年期车贷最优惠，总利息率只有9.5%，但要求比较高，必须有房产才能办理，对于符合条件的个人来说，深圳3年期车贷首选农行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的优质客户车贷利率分别为7.5%和10.5%。
2017年最新的车贷利率如下：6个月以内（含6个月），为5.6%，6个月至1年（含1年），贷款年利率为5.6%，1到3年，贷款年利率为6.0%，3到5年，贷款年利率为6.0%，5年以上，贷款年利率为6.15%。利息主要通过手续费收取，这种模式分两种情况：一是提前收取手续费，另一种是将手续费平均分摊到月供中。分期可分为：12期费率4%、24期费率8%、36期费率12%。我们来看手续费提前收取的情况，假设以贷款额10万为例：12期的情况扣除手续费4000，实际PV=96000，月供==8334，由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=7.632% 。24期的情况扣除手续费8000，实际PV=92000，月供==4167，由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=8.136%。　　以下为某银行常见的手续费费率。　　12期费率4%　　24期费率8%　　36期费率12%　　1、我们来看手续费提前收取的情况，假设以贷款额10万为例：　　（1） 12期的情况　　扣除手续费4000，实际PV=96000，月供==8334　　由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=7.632% 。　　（2）24期的情况　　扣除手续费8000，实际PV=92000，月供==4167　　由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=8.136%
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2017年最新的车贷利率如下：6个月以内（含6个月），为5.6%，6个月至1年（含1年），贷款年利率为5.6%，1到3年，贷款年利率为6.0%，3到5年，贷款年利率为6.0%，5年以上，贷款年利率为6.15%。利息主要通过手续费收取，这种模式分两种情况：一是提前收取手续费，另一种是将手续费平均分摊到月供中。分期可分为：12期费率4%、24期费率8%、36期费率12%。我们来看手续费提前收取的情况，假设以贷款额10万为例：12期的情况扣除手续费4000，实际PV=96000，月供==8334，由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=7.632% 。24期的情况扣除手续费8000，实际PV=92000，月供==4167，由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=8.136%。　　以下为某银行常见的手续费费率。　　12期费率4%　　24期费率8%　　36期费率12%　　1、我们来看手续费提前收取的情况，假设以贷款额10万为例：　　（1） 12期的情况　　扣除手续费4000，实际PV=96000，月供==8334　　由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=7.632% 。　　（2）24期的情况　　扣除手续费8000，实际PV=92000，月供==4167　　由PMT公式或者年金公式算出年化利率r=8.136%
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2016最新汽车贷款利率北京：四大行车贷利率基本一致记者在北京走访多家汽车4S店发现，这些4S店主要推荐的贷款行是工农中建四大行，特别是建设银行被推荐得最多，目前建设银行1年期、2年期和年期车贷的总费用率分别为4%、8%和12%。其他三家银行中，在北京市场，4S店所提供的工行和中行的车贷2年和年的总利息率和建行完全相同，均为8%和12%，1年期限的工行略高一些，为5%。农行1年期的车贷总利息率也是5%，2年期的车贷总利息率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%。北京一家4S店经理表示，一年期车贷很少有人做，其实四大行的车贷利率基本一致，主要看客户在哪个银行办理更方便，如果时间急的话，建行的办理速度略快一些。北京其他银行车贷利率普遍略高于四大行，兴业银行1年期、2年期和3年期车贷总利息率分别为5.5%、9.5%和12.5%，招商银行的分别为5.5%、10.5%和14.5%，不过该车贷利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投资者可以提前还款。另据记者了解，交行和民生银行不是采用总利息率的计算方法，而是直接给一个年化贷款利率，交行最低位为基准利率上浮20%，以目前利率计算约为7.8%到8%，换算到1年、2年、3年总利息率约为4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行车贷利率。民生银行提供的是10.85%的车贷年利率，相对较高。上海：部分银行需沪牌才能办理由于上海车牌需要拍卖，上海的车贷市场更加复杂，有的银行车贷与车牌挂钩，2014年2月最新拍卖车牌单价已经超过了10万元。记者从工行了解到，该行车贷必须有车牌，一年车贷总利息率为3.91%，2年车贷为7.62%，3年车贷为11.28%，对应的年化贷款利率分别为7.2%、7.3%和7.3%。农行、中行和建行所给出的车贷需要看车型、个人信用、资质和信用卡等情况，最低的车贷年化利率也都不会低于贷款的基准利率。总部在上海的浦发银行给出的车贷利率比较优惠，对于有合作的经销商，给出的车贷最低利率为基准利率的1.1倍，2年期总利息率对应约为7.1%，3年期对应约10.5%。招商银行在上海的车贷政策和车型有很大关系，主要是银行和经销商有合作的一些车型的车贷比较优惠，没有优惠活动的情况下，招行采用统一的1年总利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，这一贷款利率没有什么优势。部分上海大众车型有优惠活动，有的采取1年到2年期贷款零利息和手续费，3年期的手续费为5.05%，该车贷政策对应的汽车经销商需要补贴银行不少费用。此外，上海其他多家银行都是和信用卡业务绑定，例如民生银行、兴业银行等，车贷的利率要根据投资者所用的信用卡种类、个人资质等信息来判断，也有一些是和房贷结合，或已经有房贷业务的客户才做车贷。
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信用卡贷款被银行推崇，也受到市民青睐
日期： 13:33
银行工作人员上门办信用卡。
　　今年上半年，银行贷款增速放缓，我市部分金融机构甚至出现贷款负增长。但是，绝大多数金融单位个贷业务增速明显，不少银行把主要营销精力放到了个贷业务上。除消费类贷款发展迅猛外，信用卡贷款被银行推崇，也受到市民青睐。
　　记者了解到，为了给用户提供更优质的金融服务，银行在信用卡上不断做文章，在透支消费、透支取现的基础上，还增添了预借现金服务，期限从几个月到几年不等，解决用户的中短期现金需求。
　　急需数额不大的资金，可直接透支取现
　　如果急需数额不大的短期救急资金怎么办？最简单的办法就是办一张信用卡，在急需现金的时候可以取现。
　　使用信用卡提现时，额度会受到限制。大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%～50%，同时单日可提现金额有限制。多数银行每天信用卡取现的上限是2000元，如果客户要取一大笔钱，也要一天一天慢慢取，这对于临时有大额资金需求的客户来说肯定不行。
　　不过，随着信用卡取现这一业务被更多消费者接受，各家银行都悄然放宽限制。据了解，国内一些商业银行已将信用卡取现额度悄然提高。
　　建行对龙卡信用卡境内每卡每日透支取现限额由2000元提升至5000元，其他取现规则及政策不变。而招行信用卡持卡人每日取现限额提高至10000元。对于银行信用卡透支取现提额，理财师表示，透支取现相当于持卡人向银行小额贷款，从取现当日起每天向持卡人收取利息，还要按月计收复利。提高限额，除了满足消费者需求外，银行自身也可提高中间业务收入。
　　除一次性收取手续费外，各银行还会从取现当天起，对透支额收取每日万分之五的复利，如将该利率换算为年利率，则该利率将高达18%。银行提醒，考虑到信用卡透支取现成本远高于透支刷卡，建议若非紧急情况，尽量避免透支取现。
　　信用卡预借现金也可解决难题
　　信用卡取现手续费相对较高一些，一般人可利用信用卡预借现金业务解决持卡人的现金需求。
　　预借现金业务申请过程和到银行贷款差不多，不过不需要抵押。只要持卡人循环信用状态良好，账户无异常，一般都能申请到。
　　记者了解到，各家银行在预借金额上也设定了上限。招行单笔最低申请金额为300元，累计最高金额为5万元；农行的现金分期申请金额为2000元起，5万元封顶；中行现金分期金额最低500元起，最高上限5万元；建行最低为500元，累计不超过人民币5万元。
　　采访中，多家客服强调，预借现金的额度最高不能超过持卡人卡片可用信用额度，不含溢缴款和临时额度。
　　信用卡预借现金类似小额贷款，但多采用信用方式放款，无抵押、担保要求。同时，在申请人申请后，银行系统自动审核，大多数银行可实时到款。如，通过审核后，农行、中行、建行均实时放款，招行则在办理成功后18小时内放款。
　　在申请方式和渠道上，各家银行也为持卡人提供了多种选择。如，建行持卡人可以通过个人网银、手机银行、微信平台、“善融商务”网站或到就近STM（智慧柜员机）等多种渠道申请办理；招行则为持卡人提供了网上银行、手机银行、掌上生活APP、客服热线等多个申请渠道。
　　需要注意的是，预借现金业务和账单分期业务一样，不收取利息，但会按照期数收取一定的手续费。各家银行的手续费设置略有不同，根据期限长短，从0.75%~0.95%均有，期限越短手续费越高。
　　但为了推广预借现金业务，部分银行开展了相应的优惠活动。如在9月30日前，建行客户办理现金分期单笔金额满5000元（含）且期数6期及以上，享手续费基准费率7.5折优惠，即6期、12期、18期、24期均为0.56%。
　　信用卡救急贷款悄然流行
　　炎炎盛夏，夜宵、聚会、旅游，以及为下半年的婚庆季做准备，人们的消费热情也跟温度一样日渐上涨。在高昂的消费欲望下，有的人难免因为资金不足遇到捉襟见肘的情况。
　　面对市场个性化、多样化的消费金融服务需求，各家银行纷纷升级自身业务，信用卡分期、信用卡预借现金、信用卡取现等业务纷纷出现。
　　信用卡分期是针对消费贷款推出，各家银行均推出该业务，市民用的比较多的是买汽车、买电脑等消耗品，银行为鼓励市民使用，一般都免利息，但会有一定的手续费。
　　信用卡预借现金，也可称为现金分期业务，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请的一种，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡，并分成指定月份期数进行归还的一种分期方式。
　　记者了解到，目前我市工行、农行、中行、建行、招商银行、兴业银行等多家银行都有提供信用卡预借现金业务。
　　和账单分期类似，预借现金业务也提供了不同的还款期限。“现金分期是我行推出的信用卡现金信贷业务，即时满足用户旅游、付费、购物等小额资金需求，用户可以根据自身需求选择3、6、12、18、24期分期还款。”建行客服表示。
　　信用卡取现则更方便，可以直接办理取现手续，但是，取现手续费比较高，并且银行还对透支额收取复利，能少用尽量少用。
（作者：徐金春 & &责任编辑：刘博）
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