日10：03&&&&&&&&
李庶民 王林涵&&&&&&&&来源：金融时报
　　不久前的央视3.15晚会上，播出了一段在银行办理业务的暗访视频。节目中，记者用买来的身份证在多家银行成功办理了银行卡，而唯独在建行北京分行营业部西四环支行碰壁，经办柜员发现了身份证的问题，拒绝办理（本报3月27日刊发相关报道）。
　　央视这则报道揭示了银行一个程序漏洞，即对证件和本人的一致性审核不严，存在冒名办卡可能。目前，市民身份证被盗的情况时有发生，即使挂失，不法分子仍有可能去冒名办卡。那么，为什么被挂失的银行卡很难再通过银行系统办理业务，而身份证就不行？这其中，经办人员不细心的因素确实有，但更重要的原因或许在于，银行大部分业务是电子化的客观流程（如卡号验证、密码验证乃至手机动态码验证），而身份证审核却是个纯主观过程。
　　被挂失的银行卡之所以能够被拦截，不是靠柜员火眼金睛，而是挂失卡片的磁条会被银行机器识别。而身份证则不同，丢失的身份证虽然也有挂失程序，但主要是法律意义上的声明，而原身份证在物理上仍然是真实的，它并没有银行卡那样的磁条能够被自动识别。银行核对身份证实际上包含两个环节：一是身份证本身真伪，这个流程是客观的，通过联网核查，伪造的身份证会立即显形。二是人证一致性对比，这则是主观的。不法分子冒名办卡，大多不是用伪造的“假”身份证，而是用被盗或遗失的“真”身份证，于是，就可能产生审核偏差。
　　众所周知，照片与本人总会存在差异，且不说整容技术的流行，就是简单的化妆也时常让本人与照片判若两人。目前身份证有效期一般最短为10年，这样的时间跨度也足以让本人与照片产生差异。因此，当银行柜员面对客户身份证照片与本人存在较大差异时，怎么判断“他”是“他”，或者客户如何证明“我”是“我”，就有了难度。究竟是“合理差别”，还是冒名办卡，可能存在模糊界限，更多要靠主观判断。
　　实践中，一些银行遇到这种情况，会要求客户背出身份证号码和住址等信息，有的冒名办卡者会露馅儿，或因心虚而放弃。但如果其有备而来，流畅背出，此时如再拒绝办理，柜员就会担心误判和被投诉。特别是一些不法分子会刻意安排与身份证照片长相相似者到银行办理业务，更增加了识别的难度。此前媒体曾曝光过某些“房叔”、“房姐”一人持有多个身份证，这些身份证在公安系统中都形式上合法地存在，这从一个侧面说明，仅凭照片信息，很难判定人证的同一性。
　　那么，如何杜绝冒名办卡？除一线柜员加强审核、尽可能排除疑点之外，还要加强技术和法律的支持。目前，我国二代身份证已加入指纹信息，如银行办理身份验证时能进行指纹比对，则可彻底解决冒名办卡问题。此外，身份证挂失补办后，原卡虽形式上未失效，但系统中新卡的有效期起始日期已发生变更，这可作为辅助判断手段，央视报道中，建行柜员正是从这一点上发现的问题。
　　在法律方面，要加大对冒名办卡行为的惩处力度。目前，冒名办卡者即使被银行拦截，大多也是一走了之，不足以让其产生畏惧，相反还会继续以身试法。冒名办卡，大多是为转卖，现在，银行卡买卖已成为灰色产业，并成为电信诈骗、洗钱等犯罪的上游行为，危害很大。今后，对于冒名办理或网络买卖得到的银行卡，如用于诈骗、洗钱等犯罪，应考虑将办卡者作为相关犯罪的共犯处理。当前，央行等部门正在开展整治银行卡网上非法买卖专项行动，如能控制住银行卡的买卖，对于银行卡的冒名办理也是釜底抽薪。
　　媒体对冒名办卡的曝光，或许也会倒逼银行进行技术升级。近来，在互联网金融的冲击下，各银行积极推行智能银行，尝试人脸识别、远程开户等业务；最近，马云通过人脸识别支付技术实现在淘宝网购物；春运期间，12306网站推出图片验证码，有效打击了倒票黄牛党，维护了实名购票秩序。这些似乎都预示着，身份识别技术正在发生新的进步和升级，将更有效地保护个人信息安全，打击违法犯罪，这也是技术进步又一次给全社会带来的福祉。
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我XX了！任性付一直提示实名认证失败！
阅读权限80
金卡Ⅱ级, 经验值 7799, 距离下一级还需 200 经验值
我XX了！任性付一直提示实名认证失败！
银行卡，预留手机号，身份**号都全对啊，怎么破解？/
招商60K 浦发24K
即日起，往死里申请浦发美运。往死申。申到死，
死了还要申.（临终前叫我儿子女儿接着申）
阅读权限80
银行卡，换农行绝对可以，不用谢，我是雷锋
卡奴卡奴！
阅读权限80
绝对感谢！
招商60K 浦发24K
即日起，往死里申请浦发美运。往死申。申到死，
死了还要申.（临终前叫我儿子女儿接着申）
阅读权限80
我连高级认证都过了，毛没有一条
阅读权限20
重新下一个app.
阅读权限90
pan 发表于
银行卡，换农行绝对可以，不用谢，我是雷锋
谢雷锋…………
阅读权限10
lyq0517 发表于
谢雷锋…………
为什么我会申请失败呢？
头像被屏蔽
提示: 作者被禁止或删除 内容自动屏蔽
阅读权限80
通过能咋的，没有额度一切都是扯淡
阅读权限90
有额度吧，我点了点8000额度，可以现金借出来，只有1600，看了看月息1%，你借了现金额度，是会占用总额度的。
做，爱做的事。爱，该爱的人去吧
阅读权限50
没额度的路过^_^果断解绑卡、哈哈
阅读权限30
我没农行卡试着用中行卡成功，可惜没额度
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