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农业产业化经营面临的问题与对策
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农业产业化经营面临的问题与对策
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　　中小金融机构是指和地方性.其较为灵活,对象最初是两小经济,即、个体私营经济,对支持非国有经济发展起到一定的扶持作用。
　　发达国家在发展的早期，其是以地区性中小银行为主，随着，企业资金需求规模扩大、风险增加，才逐渐发展大银行和等，而且，即使到今天发达国家还存在许多为和农户服务的地区性中小银行和。以美国为例，就还有9000多家地区性中小银行，其中95%资产规模小于5亿，以及多种形式的民间金融机构，如互助储蓄银行、、、等。不仅如此，由于在创造就业上的优势，发达国家的政府还通过立法，设立机构专门支持中小企业和。在美国就设有中小企业署，由国会拨款提供，向中小企业提供，和。在日本也有专门为中小企业提供信贷服务的私营金融机构，包括信贷协会、信用组合、、劳动银行等；政府设立的政策性机构则包括、中小企业金融公库和中小企业信用保险公库等。在农村则还有由政府支持，具有合作性质的农协金融、信用补全、农业共济保险制度等。 我国在改革开放之前适应当时的以代替金融，除了作为财政部下的一个司局而存在外，并无其他金融机构。1978年之后，在政府和的关系之间按照的原则进行了“”和“”的改革，同时相应地建立了以中农工建等四大国有银行为核心的，但是，适合给中小企业和农户贷款的地区性中小银行和中小金融机构的发展相形滞后。
　　发展中小企业多创造机会，让有劳动能力的人都能够得到，以分享发展的果实；发展让农村走现代化的发展道路，以增加农民收入，缩小。这些措施都是构建社会主义 和谐社会的重要内容。所以，除了因应进入后过渡期，开放外资银行经营人民币业务将会给我国的带来新的竞争压力，需要继续完善现有的、、 和股市等金融机构以提高其业务水平和外，打破以传统的为核心的贷款机制，通过未来的和间、农户间互保联保的方式，以的理念和制度安排，发展能够为多创造就业机会的中小企业、农户和贫困人口提供的地区性中小银行、农村小额信贷银行，以及的政府和民间的信用、、投融资体系的发展，以我国过度集中的，提高金融体系配置资金的总体效率，这些措施是今后我国金融体制改革和发展的应有方向，也是落实 和构建社会主义和谐社会的重要制度保障。
中小金融机构存在的价值
　　从总量上看，由于大银行的的数量大大高于中小金融机构占有的数量，因此，大银行向中小企业提供的贷款的绝对数量要高于中小金融机构提供的贷款数量。但从向中小企业贷款占金融机构的以及对中小企业贷款占全部企业贷款的比例两项来看，大银行的比例要低于中小金融机构的比例。也就是说，大型银行向中小企业提供贷款的倾向相对较弱。并且，与大型金融机构的经营取向不同，中小金融机构比较愿意为中小企业提供融资服务。这里除了因为它们少、无力为大企业融资外，主要是因为中小金融机构在为中小企业提供方面拥有上的优势。一方面，中小金融机构一般是地方性金融机构，专门为地方中小企业服务，通过的合作关系，中小金融机构对地方中小企业经营状况的了解程度逐渐增加，这有助于解决存在于中小金融机构与中小企业之间的问题；另一方面，尤其对于合作性中小金融机构，即使不能真正了解地方中小企业的经营状况，不能对中小企业实施有效的监督，但由于是合作性关系，为了大家的，合作组织中的中小企业之间会实施自我监督。一般来说，这种监督要比金融机构的监督更加有效。
　　与此相比，大型金融机构一般不拥有这种信息优势，因为：
　　(1)即使大型金融机构在地方上设有，其经理人员也会经常调换，使得其对的了解程度相对较差。
　　（2)即使这些分支机构的经理人员能够了解地方中小企业的经营状况，他们也很难向其上级机构传递中小企业的经营信息，因为中小企业缺乏经营透明度的一个关键特征是其信息不具有公开性，人们未必会相信从中小企业中引用的数据。
　　(3)由于单位贷款处理成本随上升而下降，大型金融机构一般更愿意贷款给大的，所以它们往往会忽视对中小企业的贷款。一些研究也证明了在银行对中小企业贷款与银行规模之间存在很强的相关关系。
　　迄今已经提出的中小企业扶持政策建议主要有如下几条：第一。在中设立专门的中小企业贷款部，督促它们增加对中小企业的贷款；或者允许国有银行在向中小企业贷款时收取更高的，使大银行更多地向中小企业放款。第二，发展面向中小企业的，如“”。第三，在政府的参与下设立中小企业贷款担保机构。第四，建立中小企业商业信誉评估系统，推进信息的收集和分享。第五，由政府或其他建立专门的中小企业融资机构，等等。
　　然而，这些措施只有在有助于解决或缓解存在于中小企业与金融机构的信息不对称问题时，才能成为有效的措施，但上述措施存在一些缺陷：第一，由于信息和交易成本上的问题，如果国家强求大型国有商业银行为中小企业融资，那无异于为这些银行施加了另一种“政策性负担”。利率浮动的方案也仅能取得有限的效果，在信息不对称的状况下，高利率可能使更加严重，从而增加的。第二，发展面向中小企业融资资本市场的方案只能部分地解决高风险、高回报的科技型中小企业的融资问题，但我国经济的特征恰恰在于它是以传统的劳动密集型中小企业为主的经济。所以，资本市场方案对多数中小企业是没有帮助的。第三，除非贷款担保机构有动力和对使用担保的中小企业进行甄别和监督，否则，担保方案只是将风险从转嫁到国家身上。第四，由于我国目前尚处于的初级阶段，还不充分，经济中尚存在许多扭曲，各种社会公证机制和信用体系不健全，这些都不利于一个完善的信息生产和传播系统的建立。所以，信息分享方案至少在短期内难以发挥作用。第五，建立中小企业融资专门机构的建议在某种程度—L能够促进中小企业融资，因为这种机构本身就是中小金融机构。但这种专门机构能否真正发挥作用还取决于中小企业融资市场是否存在充分的。如果缺乏竞争，这种专门的中小金融机构很可能成为人浮于事的机构。而实现充分的最佳途径就是向非国有中小金融机构开放市场。
　　综上所述，只有建立和完善中小金融机构体系才能从根本上解决或缓解目前我国中小企业的融资困难。
中小金融机构存在的规制
　　从数量上来说，我国目前已经拥有一批中小金融机构，但中小企业的融资仍然很困难，这说明我国的中小金融机构并没有很好地为中小企业服务。究其原因可能有如下几方面：
　　()由于国家长期不重视中小金融机构的发展，并且多数时候不允许其存在，这就很难形成一个健全的中小金融机构监督机制。由于在的所有者与使用者之间信息不对称程度特别高，监督不严造成问题众生。当政府放手让中小金融机构发展时，我国中小金融机构的经常比大型金融机构还要差，这与国家对中小金融机构缺乏完善的法规制度和监督不利有很大关系。在这种情况下，中小金融机构就不能很好地为中小企业服务。
　　(2)中小金融机构还没有实现经营机制的转换。由于国家对市场进入的严格限制及传统上经营范围条块划分的残余，使中小金融机构在当地市场上也拥有一定力量。这就使中小金融机构失去了改进经营的压力和动力，再加上各级政府对中小金融机构经营上的不恰当干预，使得中小金融机构经营混乱，不能很好地为中小企业服务。
　　(3)贷款市场的高度。迄今四大国有商业银行仍然占有70％以上的。的高度垄断减少了中小金融机构能够获得的，限制了它们为中小企业服务的，而大银行又不愿为中小企业提供更多的贷款，这就必然造成中小企业贷款难的现象。
　　只有改善中小金融机构的监管制度，加强监督力度，逐步解决贷款市场的垄断问题，允许非国有中小金融机构进入市场参与竞争，同时采取措施对现有中小金融机构进行彻底改造促使其转换经营机制，才有可能真正缓解中小企业的融资困难。那么，是什么原因阻碍了以上进程的顺利进行?我们认为，多数问题都与计划经济时期所实行的“”及其后果有关。
　　首先，银行业的高度垄断是“赶超”战略的一个直接后果。20世纪50年代，为了早日实现，国家实施了优先发展的，而的发展并不符合我国要素的。因此，许多企业都只有在国家的扶持下才能生存。在金融领域国家的扶持政策是垄断一切，并通过计划将它配置到符合国家政策的。为了实现金融资源的，在金融体制上的安排就是金融体系的高度垄断。
　　其次，目前虽然国家早就放弃了，但赶超战略造成的一些后果的影响是长期的。一个重要的后果就是，赶超战略的长期执行在我国经济中造成了一大批背负着政策性负担的。政策性负担分为两类：一类是战略性政策负担。一些产业虽不符合我国资源的从而不具备“自生能力”，却由于需要而存在。这些行业中的企业就背负了战略性政策负担；另一类是社会性政策负担。为了保障城镇居民的，大量国有企业只好超出其需要安排职工就业，进而又要为职工提供养老、医疗等。这些企业承担了社会性政策负担。政策性负担增加了企业的，进而使得企业经营失败的“责任归属”变得模糊。这就增加了企业经理人员发生的可能性，造成企业亏损增加。另外，由于政策性负担使得企业亏损的变得不明确，国家只好从各个方面扶持国有企业，包括对国有企业进行资金扶持。实行拨改贷后，国家对国有企业的扶持只有通过国有商业银行进行。这种扶持能否继续就要看国有商业银行能否继续其对金融资源的垄断。同时，对国有企业的支持又成为国有银行的政策性负担。一方面，政策性负担可能直接造成银行的；另一方面，这种政策性负担同样增加了银行经理人员发生的可能性，从而加速不良贷款的积累。现在，如果国有商业银行不能得到新增存款，那它们的经营就会出现困难，这也要求国家继续通过大型国有银行对金融资源实行。因此，国家对中小金融机构的发展不积极，缺乏完整的和制度建设。在大环境宽松时可能出现一批中小金融机构，一旦发生问题，国家就以一刀切的方式给予清理。在这种背景下，我国的中小金融体系就很难建立和完善。
　　最后，赶超战略和长期的计划经济还使人们产生对中小企业尤其是非国有中小企业的偏见。基于这种偏见，人们对在金融领域引入竞争的结果产生怀疑。偏见之一就是认为中小金融机构的大量产生可能增加金融体系的风险。在缺乏监督的情况下，中小金融机构发生的诸多问题又似乎印证了这一怀疑。对中小金融机构的这种偏见也是阻碍我国中小金融机构发展的一个重要因素。
　　要解决我国中小企业融资难问题，首先是要解决国有企业的经营困难和国有银行的不良贷款问题。而国有企业的经营困难起源于国有企业的政策性负担，所以，目前应该采取的主要措施是为国有企业解脱政策性负担的束缚。
　　对于战略性政策负担，如果一些缺乏自生能力的企业确实为国家的安全所需要，而这些企业又不能和外国资本合资经营，为使这些企业得以生存就只能采取财政支持的方法去解决，不能再由国有银行去扶持。因为，如果这些企业缺乏自生能力，它们就注定要亏损，那么，无论由谁来支持，亏损最终还要落到头上。这样，与其干扰银行的商业化经营，不如为银行解脱负担，促进银行的正常发展。
　　对于那些不再与国家安全直接有关的企业，则需采取让企业转业转产、与外国企业合资或到境外上市等方式对企业进行改造，使其取得自生能力。对于社会性政策负担，则全部从国有企业剥离。为此应该建立和完善社会保障体系，将原先由国有企业保障的就业、医疗、养老等交由社会保障机构管理。实际上，为解决就业问题，最佳的途径又是大力发展中小企业。所以，国有大企业的问题与中小企业的问题是联系在一起的。
　　解决了国有企业问题后，国有银行就不再有理由创造新的。只要我们采取措施妥善处理国有银行现存不良资产，在整个金融体制改革中银行改革就应该能顺利进行，这其中包括发展和完善我国的中小金融机构。由于中小企业的健康发展以大量中小金融机构为其提供融资服务为前提，所以建立一个以中小金融机构为主体的金融体系就成为我国金融体制改革的必然选择。
　　一般来自两个方面：一是金融机构所面临的；二是金融机构经理人的道德风险。在抵御方面，由于大型金融机构的庞大，可以通过将其在各个地方、各个领域，使市场风险分散化。中小金融机构资产相对较少，经营活动相对集中，这就限制了它们分散和化解风险的能力。然而，大型金融机构抵御金融风险能力较强，实际上是因为它们用其庞大的资产中的一部分为另一部分保险。那么，如果我们能够为中小金融机构提供一个社会的，它们抵御市场风险的能力就会加强。另外，由于中小金融机构是一种地方性金融机构，其对经济总体的影响要比大型金融机构小得多。所以，从社会的角度来讲，中小金融机构的地方性反而成为优点。
　　在道德风险方面，由于大型金融机构规模庞大，其经营失败对社会的影响大，这就使得其经理人相信国家不会听任其倒闭，即使这个金融机构不是国有的。其结果是增加了大型金融机构经营过程中发生道德风险的可能性。所以很难说在道德风险方面，大型金融机构会优于中小金融机构。
　　综上所述，国有企业改革、国有银行改革以及观念转变必须同时进行，这样才能消除发展中小金融机构的障碍，大力发展中小金融机构。发展中小金融机构的具体措施有：
　　第一，对非国有金融机构开放市场，以增加金融体系中竞争的程度；
　　第二，完善中小金融机构的监管法规、制度和，对中小金融机构加强监管，督促它们改善自己的经营；
　　第三，对现有中小金融机构进行经营机制转换，其目的在于消除政府干预，促使金融机构实现真正的商业化经营。
罗正英著.中小企业融资问题研究.经济科学出版社,2004年11月第1版.
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以上内容根据网友推荐自动排序生成填空题；1、农业产业化经营，是一种以市场为导向，以龙头企；2、国民经济可以划分为三大产业：第一产业，指农业；3、农业产业是国民经济的基础产业，农业的主体产业；4、农业产业化经营，是一种以市场为导向，以加工流；5、农业产业除了具有自然风险大的特点之外，还具有；6、农村经济深化改革和发展经历的第一阶段，197；7、进入新世纪，党中央、国务院明确提出了“扶持农；8
1、农业产业化经营，是一种以市场为导向，以龙头企业为依托的农业经营方式和运行机制。
2、国民经济可以划分为三大产业：第一产业，指农业；第二产业，指工业；第三产业，指服务业。
3、农业产业是国民经济的基础产业，农业的主体产业是种植业、养殖业、食品加工业、农产品的流通与外贸。
4、农业产业化经营，是一种以市场为导向，以加工流通企业为依托的农业经营方式和运行机制。
5、农业产业除了具有自然风险大的特点之外，还具有市场风险大、管理难度大、前途潜力大的特点。
6、农村经济深化改革和发展经历的第一阶段，1978年―1984年，农业经营体制改革。废除了人民公社制度，普遍实行家庭联产承包责任制。
7、进入新世纪，党中央、国务院明确提出了“扶持农业产业化就是扶持农业、扶持龙头企业就是扶持农民”。
8、龙头企业在农业产业化经营当中发挥着引导农户生产、深化农产品加工、提供销售服务、等方面的作用。
9、农业产业化经营系统内，龙头企业处于中心枢纽的地位，而加盟农户则处于
基础的地位。
10、社会化服务体系就生产方面，就是要为农业、农村提供产前、产中、产后的生产和再生产全过程的服务。
11、龙头企业带动型的模式通常包含公司、基地、农户三个部分。
12、农业产业化过程中带动组织的类型有龙头企业带动型、中介组织带动型、专业市场带动型、主导产业带动型等。
13、农业产业化经营的核心是提高经济效益。
14、日，《人民日报》在报道山东潍坊经营的同时配发了《论农业产业化》的社论。
15、农业产业化经营运行机制的核心是利益分配机制。
16、农业产业化经营建立的基本保障体系的有组织保障、制度保障、经营组织内部安排。
17、合作组织作为农民联合的自助组织，其唯一的宗旨就是为社员服务
18、农业产业经营体制第二次改革是农业产业化。
19、农民专业合作经济组织的类型有能人牵头型、股份合作型、专业协会牵头型。
1、 家庭联产承包责任制：家庭联产承包责任制有两层意思：一是土地仍然归集体所有，公有的性质不变；二是把土地的经营权、管理权包给农民家庭，由集体与农民签订合同，多年不变。
2、 主导产业带动型：是指利用当地资源来发展特色产业和产品，达到发展一乡一业，一村一品（每个乡都有自己的主导产业，每个村都有自己的特色产品）。
3、 农村社会化服务：主要是指政府各级有关部门，农村合作经济组织和社会上的服务机构为满足农业和农村生产、生活需要而提供的各种服务。
4、 农民专业合作经济组织：是由从事同类产品生产经营的农户自愿组织起来，在技术、资金、信息、购销、加工、贮运等环节实行自我管理、自我服务、自我发展，以提高竞争
能力、增加成员收入为目的的专业性合作组织。
5、 龙头企业必须符合的标准有哪些？
答：（1）具有法人资格的企业；（2）具有雄厚的技术力量，良好科研、生产、繁育、推广体系的企业；（3）企业具有较大的生产、流通规模，产品竞争力强，效益较好；（4）企业的产品应以农产品为主；（5）企业具有较强的带动能力，能带动一定数量的农户。
6、 农业产业化经营主体之间利益分配机制的确立应体现哪些原则
答：（1）农民与龙头企业利益权益平等的原则；（2）提高农民收入、反哺农业的原则；
（3）增加积累，壮大龙头企业的原则；（4）有利于农民和龙头企业总体利益最大化原则；（5）符合国家法律、政策的原则。
7、 农民专业合作经济组织的作用体现在哪些方面？
答：（1）合作组织是农户联结“龙头企业”，进入大市场的最佳中介组织；（2）为农户提供各种服务。引导农户有序地进入市场；（3）农民专业合作经济组织还将利润按比例反还给社员，从而有效地保证了农民收入稳定增长。
8、 我国农业社会化服务体系都有哪些类型？
答：（1）现有的国家经济技术机构；（2）龙头企业兴办的各种农业社会化服务机构；（3）各种专业性合作经济组织兴办的农业社会化服务机构；（4）个人兴办的农业社会化服务机构；（5）入股、合作兴办的农业社会化服务机构。
9、 农业产业化经营采用的运营约束机制主要有哪几种？
答：（1）市场约束机制；（2）合同（契约）约束机制；（3）股份合作约束机制；（4）租赁约束机制；（5）专业承包约束机制。
10、 在制订产销合同中都包括哪几个方面的内容，在执行中普遍存在哪些方面的不足?
答：双方在签订的产销合同中，一般包括以下几个方面的内容：
（1） 明确产品的名称和类型（收购什么）
（2） 明确购销农产品的数量和质量
（3） 双方确定的价格和价格幅度
（4） 交货时间、地点及交货方式
（5） 违约责任
在执行中普遍存在以下方面的不足：
（1） 没有法律效力的经济合同
（2） 签订合同的主体地位不平等，造成合同条款的不平等
（3） 违反约定
（4） 欺诈
11、 农业产业化经营的特征有哪些方面？
答：（1）生产专业化；（2）产品商品化；（3）布局区域化；（4）经营一体化；（5）服务社会化；（6）管理企业化
12、 农业产业化经营通过何种途径来促进农民增收？
答：（1）通过分享完整的农业产业链条的平均利润来增加农民收入；（2）节约交易费用，减少交易环节，从而减少农产品进入市场的成本；（3）降低了农户经营的风险，增强了农户抗御风险的能力；（4）为农业剩余劳动力提供了广阔的就业空间，增加了农民的收入。
13、 农民专业合作经济组织具有哪些明显特征？
答：农民专业合作经济组织具有一下三个明显特征：（1）实行劳动联合与资本联合相结
合；（2）实行民主管理，劳动控制资本；（3）实行按劳分配与按股分红相结合，以按劳分配为主。
14、 在农业产业化经营的资金筹措中，金融机构如何发挥作用？
答：（1）农业发展银行应充分发挥政策性银行的功能，加大农业基本建设贷款和农业综合开发贷款的投入；（2）发挥中国农业银行在农村金融体系中居于主导地位，按照“积极稳健、分类指导、因地制宜、合理布局、效率优先”的原则，积极主动地参与农业产业化的发展；（3）农村信用社是农村金融体系的重要组成部分。要增强信用社的经营能力，把信用社办成真正的农村合作金融组织，增加对农业产业化的信贷投入。
15、 论述如何构建健全的农业社会化服务体系。
答：从以下六个方面进行论述：
（1） 流通服务体系
（2） 科教服务体系
（3） 资金服务体系
（4） 信息服务体系
（5） 风险保障体系
（6） 法律保障体系
包含各类专业文献、行业资料、各类资格考试、应用写作文书、高等教育、中学教育、外语学习资料、农业产业化理论与实践复习资料13等内容。　
　农业推广理论与实践(复习题参考)_农学_农林牧渔_专业资料。大学农业推广与实践习题...12.农推与农业产业化经营结合的途径和方式:①参与基地建设,创办技术生产联合体... 　近几年更是在 全国掀起了农业产业化理论研究和实践的热潮, 并引起中央领导的高度重视。
日, 《人民日报》以超常规的篇幅和版面介绍了潍坊发展农业... 　中国农业社区产业化的理论与实践_历史学_高等教育_教育专区。中国农业社区产业化的理论与实践 内容提要:农业社区产业化是微观层次上的农业产业化,是局限于一定社区... 　所提供的理论指导已 经不能适应现代农业的发展和...1.农业市场化与农业产业化的内涵 (1)农业市场化的...但是随着农业产业化实践的不断深入,农业产业价值的... 　近几年更是在 全国掀起了农业产业化理论研究和实践的热潮,并引起中央领导的高度...例如,农业生产资料(包括农业机械、化肥、农药等)的生产已成为现 代工业体系中... 　2.农业的八个部门:农业生产业、农业工业、农业商业...农业 工业提供的生产资料和科学管理方法的社会化农业...37.我国农业产业化的实践:公司+农户型、专业合作社... 　关键词:乡村建设理论 新农村建设 农业产业化 最近拜读梁漱溟先生《乡村建设理论》...口腔执业医师实践技能复习资料 中医护理学基础重点 执业医师实践技能考试模拟试题1028... 　把上述建立在科技进步和产业分化基础上的农业产业的发展过程,称为“农业产业化”...口腔执业医师实践技能复习资料 中医护理学基础重点 执业医师实践技能考试模拟试题©...我国农业产业化经营的金融支持研究
我国农业产业化经营的金融支持研究 文章作者：陈柳钦
[内容提要]：发展农业产业化，需要大量的资金支持，现有金融和农村金融体系在支持农业产业化
方面存在的诸多问题: 农村金融体制改革严重滞后，农业产业化金融支持出现缺位；农业产业化自身的脆弱
性和农业龙头企业融资的内在弱质性，制约了农业产业化的信贷投入；农业产业化经营外部融资环境的不利；
农业保险缺位,加剧了农村金融供给紧张状况；缺乏行之有效的信用评价体系和完善的信用担保体系；等等。
因此，我们要构建完善的农业产业化经营的金融支持体系：健全农村金融供给体系；健全农村多元化的农业投
融资体系；建立包括农业龙头企业在内的信用担保体系；大力扶持社会化服务的支撑体系；构建和发展农村民
间金融体系；选准信贷支农载体框架；规范和创新农村金融监管体系；等等。
[关键词] 农
业产业化；金融；体系；
一、农业产业化经营需要金融支持
农业产业化是农业生产
规模化、集约化、专业化的必然产物，在国际上农业产业化的概念是由美国哈佛大学商学院的高德博格在20
世纪50年代后期首先提出的，通常是指从农资供应如种子、肥料和农机等，到农产品、食品加工和食品供应
等一系列农业生产者、食品加工企业和专业协会(社会团体)所组成的一个农产品产业链。在20世纪50年
代，全球农业产业化的交易额为4200亿美元，其中农产品占1/3以上，据预测，到2028年农业产业
化交易额将上升至10万亿美元，其中农产品交易额将达到1万亿美元。在我国，农业产业化是1993年山
东省在总结潍坊市农业和农村发展经验时，作为一种新的农业发展战略首先提出来的，它是指在农业家庭经营
的基础上，通过组织引导一家一户的分散经营，围绕主导产业和产品，实行区域化布局、专业化生产、一体化
经营、社会化服务、企业化管理，组建市场牵龙头、龙头带基地、基地连农户，种养加、产供销、内外贸、农
工商一体化的生产经营体系。具有鲜明的中国特色。农业产业化一经提出，就受到了各级政府、理论界和中央
领导的高度重视。
农业产业化是我国继农村家庭联产承包责任制、乡镇企业大发展之后的又一
次大规模的改革，是推动传统农业向现代农业过渡的必然选择，也是走新型工业化道路，实现全面小康水平的
必由之路。农业产业化是当今农业发展的必然趋势，发达国家已经进入农业产业化发展的高级阶段，而中国农
业正处在全面推进农业产业化的进程之中，或者说初级阶段。农业产业化已经成为我国农业和农村经济发展的
基本趋向和有效形式。农业产业化发展是农村产业结构调整的必要手段，是农村经济实现结构性增长的必由之
路。在农业产业化过程中，按照C—D生产函数Y=f（K，L，M， A），农业产业的产出水平主要取决
于投入农业的资本、劳动力、土地和农业技术（广义）四种生产要素。目前，资金支持不力是制约农业产业化
的突出问题。农村金融部门如何发挥在农业产业化中的作用，事关农业产业化发展的前景，值得认真研究。
　金融是经济的命脉。发展农业产业化，需要大量的资金支持。 农业产业化使农业部门与非农业部
门的物质交流增多，生产的外延在扩张，农业产业化的参与者对金融部门的需求越来越大，主要表现在以下几
方面：第一、农业产业化所依托的外部环境建设需要金融支持。农村经济的发展需要培养各种市场要素，需要
生产资料市场、农产品及其加工产品的专业批发市场、社会化服务市场等，也需要通讯、交通和仓储设施等基
础设施建设。由于建设项目的公共性和长期性，加强农业、农村基础设施建设需要金融支持，尤其是政策性金
融的支持。第二、龙头企业需要大量的流动资金作为收购原料的保障。农产品的特点是季节性强，秋季农民需
要农产品变现以解决生活开支后生产资金，这就需要相关的大型粮棉油加工龙头企业集中收购，作为原料储备
，它所需要的流动资金贷款数额是很大的，而且使用时间相对集中。第三、龙头企业需要便捷全面的金融服务
。从传统的存、贷、汇业务到新兴的资信评估、理财咨询、贴现、租赁业务，都是现代企业所需要的。第四、
农户需要短期、临时性的生产资金，用于收贮、运销和加工， 部分农户需要提供电子汇兑、资金结算、信用
卡、委托收付款等金融服务。
但从目前情况来看，由于近年来农民收入增长缓慢，许多乡镇企
业效益下滑，农业的自身积累日益减弱，在很大程度上制约着农业产业化经营的资金积累能力；从财政投入看
，近年来，随着农业产业化政策地位的不断提高，各级政府对于农业产业化的财政支持不断增强，中央和地方
财政每年都拿出资金扶持产业化龙头企业，但是资金量不大、且资金分头管理，难以发挥更大的效力。再加之
县乡负债严重，财政困难，专项配套资金无从落实，而以各种方式挤占支农资金的事情却司空见惯，因此，农
业产业化的财政支持短期难有根本改善。金融在现代经济发展中发挥着多方面的重要功能, 金融通过金融→
影响储蓄、投资→影响资金的流量结构→影响生产要素分配结构→影响资金存量结构→影响产业结构等链条作
用促进经济要素的投入与要素生产率的提高；政府通过制定实施如政策性优惠贷款、对商业性贷款的政策性担
保等金融政策措施，将资金引向素质好、技术可行和有市场前景的企业和项目上，可以有效推动产业化项目和
企业发展。因此，农业产业化经营必须充分发挥金融的重要作用，努力营造良好的融资环境,大力吸引金融资
源的参与和支持。也只有为农业产业化提供金融支持,由支柱产业推动龙头企业、合作经济组织，由龙头企业
、合作经济组织带动农户，从而形成利益拉动下的经济连锁反应，也才能激活农村大市场，实现农村经济发展
和金融成长“双赢”。
二、农业产业化经营的融资颈瓶
现有金融和农村金融体系在支持
农业产业化方面存在的主要问题:
1、农村金融体制改革严重滞后，农业产业化金融支持出现
缺位。第一、农业银行发展战略的移位，对农业产业化的支持力度减弱。据涉农金融部门的大体分工，农业银
行承担的主要责任是农产品加工、发展农业产业化以及县以下的小城镇建设工作。但是近几年来，随着国有商
业银行的商业化改革，包括农业银行的国有商业银行对其发展战略进行了调整， 推进集约化经营， 按照市
场份额、成本核算和规模经济的原则，调整了机构网点布局，实行(收缩农村)与(拓展城市)并举战略，发
展战略明显呈现出向城市移位的倾向，同时，信贷重心转向了城市，新增贷款集中投放到了效益更好、风险更
小的重点企业或行业，县和县以下机构基本上只有办理存单质押贷款，对法人企业的贷款均要上报审批。 第
二、农业发展银行政策性金融业务单一，服务农业产业化功能残缺。1994年农发行成立的宗旨、短期任务
是要实现粮棉油等农副产品收购资金的封闭运行，长期任务则是要充分发挥增强农业经济发展后劲的作用。1
998年，国务院决定将农发行承办的农村扶贫、农业综合开发、粮棉企业附营业务等项贷款业务重新划回农
行。 从此农发行的作用也仅限于加强粮棉油收购资金的封闭运行。按照目前的状况，农发行实际上是我国粮
食流通政策的产物，它根本无法起到增强农业发展后劲的作用。 从目前的职能定位和发挥的作用来看，仅仅
是解决了部分农副产品价值的实现问题，离一个发展银行的功能相差太远。第三、 农村信用社的市场定位和
自身实力较弱，支持农业产业化力不从心。从现行经营管理看，农村信用社市场定位于服务(三农)，主要以
小额农户贷款、 农村个体工商户贷款和农户联保贷款为主，从期限、额度和方式上很难满足农业产业化发展
的需要。农村信用社市场定位与农业产业化龙头企业信贷需求出现错位。农村信用社支持农业产业化力不从心
，主要表现在：一是受结算和手段等因素制约，农信社吸存难度大，历史包袱沉重，支持农业产业化资金实力
有限；二是农村信用社无法满足农业产业化发展特别是龙头企业的结算需求。龙头企业的市场化、无地域性、
灵敏度高等特点要求结算渠道全国性、畅通性、快捷性，但现有农村信用社结算模式却不能满足龙头企业结算
2、农业产业化自身的脆弱性和农业龙头企业融资的内在弱质性，制约了农业产业化的
信贷投入。农业自身的弱质性使农业贷款承受了极高的风险。农业生产周期长,受自然条件影响大,这使农业
产出存在很大的不确定性。而农产品供求弹性小又使农业面临相当大的市场风险,加大了投资农业收益的不确
定性。农业生产的高风险、周期长、低收益等主要特点决定了农业产业化的脆弱性。对于农业产业化新上项目
，在产业化经营初期具有投入多、风险大、效益低等特点，作为承贷主体的金融机构风险加大，这在一定程度
上抑制了农业信贷的有效投入，致使一些直接关系农业发展后劲的重要基础设施项目的贷款投入甚少。农业龙
头企业融资的内在弱质性主要表现在其一些农业龙头企业整体实力和核心竞争力不强，农业产业化的科技水平
不高，内部信用达不到银行贷款的要求。原始积累历程短，自有资金匮乏，自有流动资金先天不足，经营规模
偏小，抗风险能力弱。内部治理结构常常不规范、企业产权不清，现代企业制度和现代产权制度有待进一步健
全。企业的资信等级低，从而没有在银行形成长期信用基础，信用地位不稳固，获取担保贷款能力差。金融部
门在充分考虑安全性、流动性、益性的原则下，必然对产业初始阶段龙头企业谨小慎微，从而在很大程度上限
制农业产业化发展的信贷投入。
3、农业产业化经营外部融资环境的不利。农业产业化过程中
农业园区、生产基地建设、农业龙头企业时培育和发展均需要贷款的支持。而在我国，长期以来信贷资金分配
向国有大中型企业过度倾斜，农业产业化龙头企业得不到足够的信贷支持。
（1）农村金融供
给的市场割据特征明显，缺乏必要的组织协作。农业产业化数量众多的经营主体直接导致了农村信贷市场需求
的分散与竞争性，从而需要多元化的金融组织来满足。但由于1996年以来的农村金融改革取向是在清理取
缔民间金融背景下的现有正规金融体制的自我完善，所以农村信贷供给仍然表现为市场分割背景下的垄断格局
，无法为农业产业化经营主体提供灵活、多元的金融服务。农业银行主要支持信用级别较高但数量很少的大型
产业化龙头企业，尤其是国家和省级重点龙头企业。对于产业化经营中的农户来讲，其信贷来源主要是农村信
用社，但由于农村信用社的服务区域是按行政区划严格分割的，所以农户贷款市场实际上是一种完全的卖方垄
断结构。对于数量众多的介于农户与大型龙头企业之间的各类中小龙头企业和经济组织来讲，其信贷市场则是
寡头(农村信用社和农业银行)垄断的，信贷满足率自然也更低。另外，不同机构之间缺乏必要的组织协作也
是一个较为突出的问题。伴随着农业银行和其他国有金融从农村大规模撤出分支机构，以农村信用社为主体的
农村正规金融在组织形态上却止于分立而未发生市场意义上的协调或重组，农村信用社主要支持农户的生产经
营，农业银行则专注于对优质产业化龙头企业的金融服务，二者业务发展缺乏协调，也不存在功能互补的业务
代理。而且，农村信用社本身也因为体制和技术等因素而未能实现经营上的协调配合。
正规金融体系缺乏应有的活力。中国农村正规金融体系中，除了四大国有商业银行（其中包括中国农业银行）
外，还有农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、农业发展银行和邮政储蓄。股份制商业银行、城市信用
社和城市商业银行发挥的作用不大，一般只涉及少数较大农村企业的融资。中国农业发展银行属于农业融资方
面（尤其是国家粮棉收购融资方面）的政策性银行。除邮政储蓄之外，上述其他农村正式金融机构均由中国人
民银行负责监管，邮政储蓄主要由国家邮电局监管，央行监管有限。现有正规金融机构在支持农业产业化方面
存在的不足，根本原因是改革不到位以及激励约束机制不健全。一方面，我国现有的正规农村金融机构并不是
农村经济内生发展的结果，因而存在众所周知的制度缺陷。另一方面，农业产业化经营主体的行为目标是利润
最大化，由此也要求农村金融机构依据边际收益等于边际成本的原则提供资金，但出于防范化解金融风险的考
虑，我国正规金融发展过分注重了资产的安全性要求。无论农业银行还是农村信用社均普遍上收信贷权力，严
格审贷程序和审批条件，强化了不良贷款比例指标考核，导致在新增贷款发放问题上，出现了大量的“惜贷”
和“慎贷”行为。与此同时，农业银行已经开始收缩业务边界，逐步从农村收缩机构，业务向城市集中，农业
贷款发放显著减少。组织不稳与功能不定制约了农村金融体系支持农业产业化发展作用的发挥。
（3）民间金融的先天不足。由于正规性金融市场缺位，正规金融组织不能满足农村经济发展对金融服务的
需求，因此，非正规性金融组织（也称民间金融）在金融管理当局抑制的领域之外自发活跃起来。 农村民间
金融机构是相对于农村官方金融机构而言的，是没有纳入中国人民银行等金融管理机构常规管理系统的金融机
构，其具体的存在形式是农村合作基金会、地下钱庄、地下外汇兑付店和聚合等。长期以来，民间金融在我国
基本上被列为地下金融，并一味地进行整治。但民间金融就是“整”而不倒，往往是整治的风头上收缩一下，
风头一过又“死灰复燃”，甚至更旺。农村民间金融的存在，也充分说明正式金融机构满足不了农民的金融（
特别是贷款）服务需求，而民间金融正好弥补了这种不足。当前农户取得借款的主要渠道是民间私人借贷，估
计有50％到65％的农户获得了非正规贷款，农户借款中民间借款所占的比例超过70％；我国农村“高利
贷”有8000亿元至1.4万亿元。 非正规金融组织若从实际产生的效果分析，在一定程度上填补了农村
经济发展中农户及一些乡镇企业金融服务上的空缺，打破了农行、信用社等正规金融组织一统天下的格局，促
进了农村金融组织的创新和农村金融市场的开拓，对农村经济的发展起到了一定的推动作用。但是，民间借贷
一直不具备合法地位，没有实现规范发展，难以有效地补充产业化经营主体的资金需求，而且，民间非正规金
融组织有其致命的弱点和缺陷，那就是容易违反金融法规或高利率，扰乱国家金融秩序；相当一部分资金可能
流向一些不正当甚至非法的经营活动，成为非法活动的助推器；风险监管不严格，存在很大隐患。并且相当部
分的民间借贷仍然采取了口头约定等不规范的借贷形式，利率普遍较高，既制约了资金需求，又成为众多法律
纠纷的根源。因此，民间金融的先天不足，导致其难以成为支持农业产业化的重要力量。
）在中间业务方面，金融部门的服务水平远难满足农业龙头企业的需求，突出表现在服务的品种少，仅能提供
开户、结算、贷款等常规服务，而资信评估、理财咨询、承兑汇票、贴现各类代理等特殊服务则很少，服务层
次低，大多数是一些小额零散的业务，长年正常性的服务少。更为严重的是一些农业龙头企业由于在大银行贷
款困难，不得不在信用社开户，其中间业务水平更差、效率更低，直接影响了这些企业的效率。
（5）直接融资比较困难。我国的资本市场,无论是股票市场还是债券市场,都主要面向国有企业,而且我
国绝大多数农村县、乡、镇甚至没有证券交易网点,农业利用资本市场实施证券融资非常困难。在我国目前的
资本市场上，农业龙头企业无论是通过争取额度直接上市，或通过股权转让间接上市，还是发行企业债券，都
存在一定困难。龙头企业从资本市场融资的数量也相对有限。1995年以前,在股票市场上市的龙头企业不
到5家,1996年之后上市的农业公司数量开始增加, 但农业类上市公司所募集资金的总量与农业整个行
业所需要的资金相比，尚有较大的差距。目前上市的龙头企业共有59家,但筹资的数额比较少,所占比例偏
低,而且部分上市的龙头企业的经营领域已经脱离了农业和农村经济,龙头企业通过债券方式筹集的资金数额
更是少之又少。2003年1月份统计，我国沪、深两市共有32家农业龙头上市公司，仅占全部上市公司的
2.6%，近60 家农业类上市公司，盈利能力普遍低，净资产收益率往往达不到再融资的条件要求，上市
后所募集的资金也多转入非农领域，以取得短期回报。
3、农业保险缺位,加剧了农村金融供
给紧张状况。农业保险是稳定农业生产、保障经营者利益的有力手段,它提高了农业经营者的收益保障程度,
有利于改善农业和经营主体的经济地位,便于其获得贷款,引导农业金融资本的流入,促进农业生产扩大规模
、提高集约化生产水平和降低资金融通成本。自1982年中国人民保险公司试办农业保险以来,农业保险业
务一度得到了快速平稳发展。但由于农业保险回报率低,缺乏必要的政策支持和法律法规依据,加之保险公司
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