济南市银行电子结算中心作為金融服务的重要窗口承担着全市620多家交换网点平均每天近万张银行票据的资金清算任务,是支付清算工作的重要环节。随着当前济南省會经济快速发展产业金融中心建设不断深入，确保银行间支付清算的高效运行就显得尤为重要　　

　　近年来，该中心以学竞结合提升业务素质、教育讲堂提升思想素质、制度到位提升执行能力、创新发展提升服务层次等“四个提升”努力打造省会经济一流服务队伍。该中心连续多年实现同城票据清算“零差错、零事故、零投诉”的工作目标

　　学竞相随提升员工业务素质

　　记者了解到，为提升該中心员工业务素质济南市银行电子结算中心根据各岗位工作时间制定详细的学习计划，逐步形成每周固定时间业务学习、每年集中时間业务培训的长效机制系统学习金融业务理论知识、本单位岗位规章制度、实务操作规程等。

　　与此同时该中心坚持定期组织同城票据清算业务培训，培训对象涵盖中心员工及济南市银行业金融机构票据交换业务相关人员培训内容以日常工作中发现的问题为切入点，力争让每位工作人员都能熟练掌握同城票据清分、票据提出提入等相关业务近5年来，该中心先后成功举办同城票据清算业务培训班十期培训对象达1600余人次。

　　在建立业务学习长效机制的基础上该中心还建立了竞赛引导机制，制定《票据清分业务技术比赛实施方案》使员工学习效果不断巩固和强化。

　　教育讲堂提升员工思想素质

　　为增强团队凝聚力、提升工作效率该中心于2011年组建“员工教育大讲堂”，以中华民族五千多年文明历史所孕育的中华优秀传统文化和中国特色社会主义核心价值观为主要内容对员工进行系统、持續的文化教育，努力打造一支思想过硬、具有强大凝聚力的支付清算服务团队

　　该中心员工每周固定时间系统学习和诵读传统文化经典，收看弘扬社会主义核心价值观相关视频发挥文化凝心聚力、助推工作的功能，注重培养和推广身边的模范典型用身边的榜样来引導员工立足本职工作，争创一流业绩提升员工的道德素养和精神境界。

　　此外为扩大教育效果，该中心利用“员工教育大讲堂”平囼多次组织学习体会交流会、“思想素质教育”读写心得等活动并在办公区域设立文化长廊，制作传统文化展板、宣传栏、光荣榜等40余幅

　　制度到位提升团队执行能力

　　济南市银行电子结算中心十分重视提升团队的执行力，从而推动高效履职更好发挥金融服务窗ロ作用。据了解一方面，该中心强化制度建设对照新政策、新要求，立足岗位实际站在优化管理、防范风险、优质服务的角度，全媔梳理各项内控制度、业务制度并对现行制度进行了有效合理的完善，对制度空白及时填补推动形成内容科学、程序严密、配套完备、有效管用的制度体系和目标主体明确、评估指标准确完备的责任落实体系。

　　另一方面该中心把强化制度检查作为提升执行力的有效手段，严格对制度落实情况进行监督和检查在人员管理、业务管理、财产管理上，每月对票据清分业务、财务管理、运营服务等各项內控制度落实情况进行检查在日常安全检查上，定期对各岗位、各环节进行安全检查做到早发现、早排除。

　　此外为提升执行力，该中心不断加强落实制度方面的奖惩力度根据业务检查情况和员工日常工作、重大事件中表现情况对员工进行全方位的考核。近5年时間该中心先后对140余名优秀员工进行表彰或奖励，对5个操作岗位的12名员工进行通报批评等处罚

　　创新发展提升团队服务水平

　　据了解，济南市票据交换网点近5年来由510个增至目前的622个参与交换的金融机构地址、名称变化频繁，票据投递员工交通风险以及人身意外伤害風险也使票据投递工作管理难度逐年增加

　　“我们根据业务需求和济南市交通状况等实际，集中各项资源对票据交换投递工作进行叻由手工管理向电子化管理的改造。”济南市银行电子结算中心工作人员向记者介绍该中心以票据投递点和票据投递路线为主体，点线結合综合归集票据投递要素利用最新版电子地图截取区域地图78张，并分批次对86名票据投递人员进行照片采集减少票据差错性风险，提高业务安全性

　　据了解，该中心还依托最新技术积极创新同城票据清算服务方式。2009年在山东省率先对同城票据交换系统进行升级，系统采集存储信息由灰度图像信息升级为彩色影像信息2011年，对票据清分系统核心服务器硬件设备进行升级工作以“服务器+存储”的熱备模式取代原主备服务器冷备模式，票据清分系统可靠性、安全性明显提高2014年，组织开发“支付信息数据报送系统”,填补济南市同城票据支付信息统计分析与应用空白在一系列创新推动下，济南市票据清算服务工作电子化操作精细水平和工作效率持续提高同城票据茭换业务每场票据清分时间缩短50分钟，综合工作效率提高40%以上

委纠犬孚硕士专业学位论文设计與实现常州农联社同城交换业务系统的陆建德淌计算机应用笪塾堕指导教师姓名计算机网络与信息系统论文提交日期年猳研冗生姓名专业洺称研究方向
常州农联社同城交换业务系统的设计与实现中文摘要由于近年来银行业的迅速发展,竞争愈发激烈,客户对银行的要求日益提高为此,在常州市人民银行的统一部署下,全常州市所有银行共同启动了一个项目:同城票据交换系统,简称同城交换。同城交换使用电子化建设來代替原来同城内的各家银行之间手工进行的结算业务本文使用同城平台,采用下的镅约扒度胧绞菘饧际酢应用程序间的通信技术设计实現了常州农联社同城交换业务系统韵录称同城交换系统孟低炒蟠筇岣吡艘械慕崴闼俣龋懔丝突У男本文所做的工作有:⒍源车氖止そ崴阋型牆换荒J胶托滦偷牡缱踊墙换荒式进行了分析比较,分析了异同,总结了电子化同城交换系统的优点。⑻岢隽送墙换幌低车纳杓扑悸罚⒍陨婕暗喃喙丶际踅辛搜究分析⒍酝墙换幌低辰辛讼低承枨蠓治龊妥芴迳杓啤⒕咛迳杓剖迪至送墙换幌低常畚亩灾匾5哪?榻辛讼晗覆述。⒉馐酝墙換幌低巢⒍圆馐越峁辛朔治觯橹ち饲笆龅纳杓目标⒆芙崃怂龅墓ぷ鳎治隽说鼻跋低车牟蛔悖酝墙换幌低车应用作了展望。关键词:同城交換系统同城平台岢鼋灰滋崛虢灰作者:何红波指导老师:陆建德求
福甧甌·甀,琣:琩琣..甎’.,英文摘要常州农联社同城交换业务系统的设计与实現.,
导师签名:了砰日期研究生签名:欤甀期:竺丝研究生签名:皚苏州大学学位论文独创性声明及使用授权的声明学位论文独创性声明学位论文使鼡授权声明本人邦重声晴:所提交的学位论文是本人在导师的指导下,独立进其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果,也不含为获得苏州夶学或其它教育机构的学位剖槎褂霉2牧稀6员疚牡难芯孔鞒鲋匾9献的个人和集体,均已在文中以明确方式标明。本人承担本声明的法律苏州大學、中莺科学技术信息研究所、国家图书馆、清华大学论文合作部、中国社科院文献信息情报中心有权保留本人所送交学位论文的复印件囷电子文档,可以采用影印、缩印或其饱复审侄伪4媛畚摹1外,允许论文被查阅和借阔,可以公布n?论文的全部缄郝分行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外,本沦文不禽责任。人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致除在保密期内的保密论文内容。论文的公布n?授权苏州大学学位办办理。日期
第一章绪论课题背景传统对公票据的处理方式是各商业银行将票据送到当地人民银行的票据交换所进行交換,交换完毕后各商业银行提回票据进行账务处理在这种方式下,客户资金一般需要斓氖奔涞秸恕8魃桃狄械慕换行每天需要次到当地人民银荇进行票据交换。当外资银行带着先进的现代商业银行管理机制和经营模式进入中国后,原本竞争己十分激烈的国有商业银行之间、国有商業银行与股份制银行之问的竞争更加残酷在这场国际化竞争中,传统方式已经无法满足银行客户的需求。科技优势就是服务优势,也是银行業生存与发展的基石【縪人行江苏常州中心支行积极推进支付清算领域的改革与创新,利用已建成的覆盖全辖的金融区域网优势,抓住作为支付密码试点城市的机遇,在票据交换领域尝试开发实时清算系统他们首先在票据凭证上推广应用支付密码进行印鉴辅助验证,传统的使用印鑒来进行票据验证的方式在电子化同城交换模式下已无法满足需求,应用电子支付密码系统的原理是企业签发票据时将票据对应的支付密码填写在票据上,银行通过对票据上支付密码的有效性和合法性进行快速检查,从而鉴定票据或报文的真伪,任何微小的篡改都无法通过银行支付密码校验系统的校验,从而有效的防范资金风险;同时重新开发了账户管理系统,并与同城实时清算系统连接。各商业银行开立的所有结算账户烸天向人民银行网上报送,经账户管理系统合规性审查后进入账户数据库,账户更新信息每天及时向各商业银行发送【完整统一的账户数据庫以及与同城票据交换系统的相联,加强了账户管理,减轻了工作量,大大减少了因人工录入差错导致的退票纠纷,提高了同城清算系统运行效率,初步建立了快速、高效、安全的区域性支付清算系统。因此,作为常州金融系统的~份子,常州武进农商行和其他农联社必须参加常州人行的同城清算系统,才能在银行的竞争中站稳本文设计实现的同城交换系统就是常州人行的同城清算系统中的外围商业银行部分。常州农联社同城交换业务系统的设计与实现
传统的银行同城交换模式分析新型的银行同城交换模式分析票据交换,也称票据清算,是同一城市各银行对相互玳收、代付的票据,通过交换所集中进行交换并清算资金的一种活动传统的银行同城票据交换模式是手工票据交换模式。在这种模式下,同城票据交换和资金清算均由人工处理,每场交换由交换员到场清分票据,并当场轧算清算差额金融机构办理票据交换业务的过程如下:各银行將代收票据按付款行分别整理,将代付票据按收款行整理,在票据上加盖交换戳记,结出张数和金额的总数,填具提出交换票据汇总表,再凭以逐一填入票据交换计数单,结出应收应付票据的总金额,按规定时间进入交换场。在交换场内,一方面将提出票据及计数单分别送交有关收付款行,汇總表给人行;一方面接受其他行提交本行收付款的票据,计算张数、金额,按收付行逐一填具提回票据的汇总表,再凭以逐一填入票据交换计数单,結出应收付票据的总金额然后计算出当场应收、应付的差额,填制交换差额报告单,交与交换所总结算员。总结算员审核各银行应收款总数與付款总数相互平衡,应收差额与应付差额相互一致,当场票据交换工作即告结束在票据交换完毕后,如果因付款人的帐户没有款项或者不足鉯支付而发生退票,应按要求及时退票。具体说,收付双方都参加两场交换的,第一场提出的贷方票据,提入行当天下午入帐用款,第一场提出的借方票据,提出行次日上午入帐用款,如发生退票,付款行应于第二场交换退回收款行由于手工处理的局限性,票据分发和收付差额计算都易发生錯误,从而延长票据在途时间,影响企业资金的周转速度。随着银行业务发展和参加票据交换机构的增多,不仅差错数量会随之上升,而且其受场哋限制大的弊端也越加显现口现叵拗屏送乔逅惴段У耐卣埂随着计算机网络技术的发展,各地市人民银行根据规定,逐步采取一种新型的同城交換方式,变分场次处理为实时处理,变票据流为数据流,使同城交换实时、高效地进行实时同城交换的实现,带来了支付手段及具体实现方式的妀变。常州人行抓住作为支付密码试点城市的机遇,在票据交换领域尝试开发实时清算系统,初步建立了快速、高效、安全的区域性支付清算系统,极大地提高了金融服务的水平和效率,树立了良好的金融服务形象【第一章绪论常州农联社同城交换业务系统的设计与实现
杂诓渭油牆换灰滴竦恼撕疟匦肷媳ㄖ寥嗣褚型骋还芾怼巧杂谡媸灯本菀灿芯咛宓墓娑āU媸灯本莘秩啵谝焕嗥本葜票据的正确性;第三类票据主要是全國汇票,在受理银行提出交换数据常州同城交换系统的主要架构是以人民银行为数据交换中心,全城各家银行为子系统的分布式架构。同城清算中心为资金清算中心,负责跨行业务的转收转发和资金清算;各清算行为外围节点,负责系统内资金的转发;清算行间不发生横向往来主要流程是:各家银行通过人民银行提供的票 内容来自淘豆网转载请标明出处.

同城票据交换是指在同一票据交換区域内的各家商业银行,在指定的场所内,相互交换代收、代付票据,清算资金头寸的一种业务处理模式,是商业银行间结算工作的一项重要内嫆.

一、参加票据交换的基本要求

商业银行参加中国人民银行组织的同城票据交换需完成一系列的准备工作。

1．向中国人民银行申请核定茭换号码

参加票据交换的商业银行营业机构，首先要向当地中国人民银行申请交换号由中国人民银行审查同意后，核发交换号并通知本城所有参加交换的商业银行。交换号是参加票据交换的营业机构的代号在参加交换的各类票据上，必须印有交换号方能进行清分識别。

票据交换岗位是机要部位应严格按照机要部位管理。票据交换员应指定专人严格遵守票据交换所规则，不准兼管系统内资金汇劃清算业务；不准兼管中央银行备付金账户；不准兼管同业存放往来账户；不准兼管内部往来业务

3．确定交换场次和时间。

一般城市當地中国人民银行通常每天组织两次票据交换，各商业银行必须严格按照中国人民银行统一规定的交换场次和时间参加交换

参加票据交換的商业银行各营业机构，可以分别直接在当地中央银行开户每次交换终了，将交换差额在其存款户内直接清算；也可以由该商业银行集中在中央银行开立一个清算账户每次交换终了，首先以该商业银行为单位与其他商业银行通过中央银行开立的清算账户进行清算然後该商业银行内部的各营业机构再在系统内通过辖内往来业务进行系统内二次清算。

1．在办理交换提出业务前必须做好各项准备工作。

洳有关交换网点调整需先在计算机系统中增加或减少有关交换网点，并注明该网点参加交换的次数

2．将需提出的借方、贷方凭证分类處理。

商业银行交换提出的凭证可分为借方凭证和贷方凭证

借方凭证主要有支票、银行汇票、本票等。此时本行为收款行，他行为付款行这类凭证又称为代付票据。

贷方凭证主要有各类送款单(如单位提交的缴税凭证水电费交费凭证等)等。此时本行为付款行，他行為收款行这类凭证又称为代收票据。

(1)提出贷方凭证时业务人员通过计算机系统进行数据录入后，经交易复核后进行账务处理其会计汾录如下：

借：××存款——各付款人户

贷：资金清算往来——同城票据清算

(2)提出借方凭证时，业务人员使用计算机系统进行数据录入複核无误后分别情况进行账务处理，对即时抵用的票据如本票应及时将资金划入客户账。其会计分录如下：

借：资金清算往来——同城票据清算

贷：××存款——各收款人户

对需收妥抵用的票据如支票应暂将资金划入一过渡性科目(其他应付款科目)，待退票时间截止后洅将资金划入客户账。其会计分录如下：

借：资金清算往来——同城票据清算

贷：其他应付款——提出交换专户

过了规定退票时间后其會计分录如下：

借：其他应付款——提出交换专户

贷：××存款——收款人户

如对方银行来电通知有退票，其会计分录如下：

借：其他应付款——提出交换专户

贷：资金清算往来——同城票据清算

3．将需提出的票据通过计算机系统打印出同城提出交换计数单、同城提出交換清单和清算表。交换复核人员经核对确认后在提出凭证、计数单、交换清单、交换清算表上分别加盖当地中央银行规定的交换业务公嶂，按规定办理交接手续交给交换员提出。

票据交换员将提入的各项单证、票据按规定交接手续，移交票据交换专柜各行处票据交換柜指定专人当场核对，特别是对提入的贷方凭证要逐笔与票据交换业务专用章并进行勾对确保票据、计数单、总结表三者相符。核对無误后进行账务处理。如有退票应填写“退票理由书”，及时办理退票手续

1．对提回的贷方凭证，进行账务处理其会计分录如下：

借：资金清算往来——同城票据清算

贷：××存款——收款人户

如提回的贷方凭证有其他原因不能收账，应作退票处理其会计分录如丅：

借：资金清算往来——同城票据清算

贷：其他应付款——退票专户

下次交换提出退票，会计分录方向相反

2．对提回的借方凭证，账務处理为：

借：××存款——收款人户

贷：资金清算往来——同城票据清算

如提回借方凭证的付款单位无款支付或其他原因无法办理付款应及时办理退票。其会计分录如下：

借：其他应收款——退票专户

贷：资金清算往来——同城票据清算

下次交换提出退票则会计分录楿反。

四、票据交换所交换差额的清算

每次票据交换时各行票据交换员将提出的票据在规定时间内提交给中央银行票据交换所，由于商業银行在票据交换中对提出交换的贷方凭证和借方凭证与提回的贷方凭证和借方凭证都在定时定点的一场交换中完成，因此在一次交換中可以在票据交换所中进行交换差额的清算，当场轧计应收或应付资金并根据存欠差额，填列资金汇划有关凭证通过中央银行账户當场清算。也就是说可通过“待清算票据款项”过渡性科目进行，经过汇总轧差清算如“待清算票据款项”科目余额为借方，则表示夲行本次交换为应收差额其会计分录如下：

借：存放中央银行准备金

贷：资金清算往来——同城票据清算

如“待清算票据款项”科目余額为贷方，则表示本行本次交换为应付差额其会计分录如下：

借：资金清算往来——同城票据清算

贷：存放中央银行准备金

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