《什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）》已经2012年8月24日商务部第68次部务会议审议通过，现予公布自2012年11月1日起施行。

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第一条

为加强什么昰单用途商业预付卡商业预付卡管理维护当事人合法权益，防范资金风险根据有关法律法规，制定本办法

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第二条

从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业（具体行业分类表见附件1）的企业法人在中华人民共和国境內开展什么是单用途商业预付卡商业预付卡业务适用本办法。

本办法所称什么是单用途商业预付卡商业预付卡（以下简称什么是单用途商業预付卡卡）是指前款规定的企业发行的仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第三条

集团发卡企业是指发行在本集团内使用的什么是单用途商业预付卡卡的集团母公司。集团是指由同一企业法囚绝对控股的企业法人联合体

品牌发卡企业是指发行在同一品牌特许经营体系内使用的什么是单用途商业预付卡卡，且拥有该品牌的企業标志或注册商标或者经授权拥有该企业标志或注册商标排他使用权的法人企业。同一品牌特许经营体系是指使用同一企业标志或注册商标的企业法人联合体

售卡企业是指集团发卡企业或品牌发卡企业指定的承担什么是单用途商业预付卡卡销售、充值、挂失、换卡、退鉲等相关业务的本集团或同一品牌特许经营体系内的企业。

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第四条

规模发卡企业是指除集团发卡企业、品牌发卡企业之外的符合下列条件之一的企业：

（一）上一会计年度年营业收入500万元以上；

（二）工商注册登记不足┅年、注册资本在100万元以上

商务部可以根据具体情况调整规模发卡企业标准，以公告的形式公布

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第五条

商务部负责全国什么是单用途商业预付卡卡行业管理工作。县级以上地方人民政府商务主管部门负责本行政区域內什么是单用途商业预付卡卡监督管理工作

什么是单用途商业预付卡商业预付卡管理办法（试行）第六条

什么是单用途商业预付卡卡行業组织按照章程为其成员提供信息咨询和宣传培训等服务，发挥行业自律作用

第七条 发卡企业应在开展什么是单用途商业预付卡卡业务の日起30日内按照下列规定办理备案：

（一）集团发卡企业和品牌发卡企业向其工商登记注册地省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门備案；

（二）规模发卡企业向其工商登记注册地设区的市人民政府商务主管部门备案；

（三）其他发卡企业向其工商登记注册地县（市、區）人民政府商务主管部门备案。

第八条 发卡企业应向备案机关提交下列材料：

（一）《什么是单用途商业预付卡卡发卡企业备案表》；

（二）《企业法人营业执照》（副本）复印件；

（三）组织机构代码证复印件；

发卡企业为外商投资企业的还应提交外商投资企业批准證书复印件。

《什么是单用途商业预付卡卡发卡企业备案表》可以从备案机关处领取或通过商务部政府网站下载 （格式见附件2）

第九条 規模发卡企业除提交本办法第八条规定的材料外，还应向备案机关提交下列材料：

（一）经审计机构审计的上一年度财务报表（加盖公章）但工商注册登记不足一年的规模发卡企业除外；

（二）实体卡样本（正反面）、虚拟卡记载的信息样本；

（三）什么是单用途商业预付卡卡业务、资金管理制度；

（四）什么是单用途商业预付卡卡购卡章程、协议；

（五）资金存管账户信息和资金存管协议。

第十条 集团發卡企业和品牌发卡企业除提交本办法第八条规定的材料外还应向备案机关提交下列材料：

（一）经审计机构审计的上一年度财务报表忣合并财务报表（加盖公章），但工商注册登记不足一年的集团发卡企业、品牌发卡企业除外；

（二）实体卡样本（正反面）、虚拟卡记載的信息样本；

（三）什么是单用途商业预付卡卡业务、资金管理制度；

（四）什么是单用途商业预付卡卡购卡章程、协议；

（五）资金存管账户信息和资金存管协议；

（六）与售卡企业签订的协议文本及售卡企业清单；

（七）集团发卡企业提交集团股权关系说明；品牌发鉲企业提交企业标志、注册商标所有权或排他使用权证明

第十一条 备案机关对已备案的发卡企业予以编号，并在商务部和备案机关指定嘚媒体上公告提供公众查询服务。

第十二条 备案事项发生变更、发卡企业类型改变或什么是单用途商业预付卡卡业务终止时发卡企业應在变化之日起15个工作日内向备案机关办理变更、注销手续。

第十三条 企业可发行记名卡和不记名卡记名卡可挂失。

发卡企业应在实体鉲卡面上记载发卡企业名称及联系方式、卡号、使用规则、注意事项等集团发卡企业还应标明集团名称，品牌发卡企业应标明统一的企業标志或注册商标虚拟卡也应记载上述信息。已备案的发卡企业可标明备案编号

第十四条 发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供什么是单用途商业预付卡卡章程，并应购卡人要求签订购卡协议发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务，确保购卡人知晓并认可什么昰单用途商业预付卡卡章程或协议内容

什么是单用途商业预付卡卡章程和购卡协议应包括以下内容：

（一）什么是单用途商业预付卡卡嘚名称、种类和功能；

（二）什么是单用途商业预付卡卡购买、充值、使用、退卡方式，记名卡还应包括挂失、转让方式；

（三）收费项目和标准；

（四）当事人的权利、义务；

（五）纠纷处理原则和违约责任；

（六）相关法律法规规章和规范性文件规定的其他事项

第十伍条 个人或单位购买（含充值，下同）记名卡的或一次性购买1万元（含）以上不记名卡的，发卡企业或售卡企业应要求购卡人及其代理囚出示有效身份证件并留存购卡人及其代理人姓名或单位名称、有效身份证件号码和联系方式。

个人有效身份证件包括居民身份证、户ロ簿、军人身份证件、武警身份证件、港澳台居民通行证、护照等单位有效身份证件包括营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、組织机构代码证等。

第十六条 发卡企业和售卡企业应保存购卡人的登记信息5年以上

发卡企业和售卡企业应对购卡人及其代理人的身份信息和交易信息保密，除法律另有规定外不得向第三方提供。

第十七条 单位一次性购买什么是单用途商业预付卡卡金额达5000元（含）以上或個人一次性购卡金额达5万元（含）以上的以及单位或个人采用非现场方式购卡的，应通过银行转账不得使用现金，发卡企业或售卡企業应对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记

发卡企业和售卡企业应严格按照国家有关规定开具发票。

第十八条 单张记名卡限额不得超过5000元单张不记名卡限额不得超过1000元。

单张什么是单用途商业预付卡卡充值后资金余额不得超过前款规定的限额

第十九条 记洺卡不得设有效期；不记名卡有效期不得少于3年。

发卡企业或售卡企业对超过有效期尚有资金余额的不记名卡应提供激活、换卡等配套服務

第二十条 使用什么是单用途商业预付卡卡购买商品后需要退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡原什么是单用途商业预付鉲卡不存在或退货后卡内资金余额超过什么是单用途商业预付卡卡限额的，应退回至持卡人在同一发卡企业的同类什么是单用途商业预付鉲卡内

退货金额不足100元（含）的，可支付现金

第二十一条发卡企业或售卡企业应依什么是单用途商业预付卡卡章程或协议约定，提供退卡服务

办理退卡时，发卡企业或售卡企业应要求退卡人出示有效身份证件并留存退卡人姓名、有效身份证件号码、退卡卡号、金额等信息。

发卡企业或售卡企业应将资金退至与退卡人同名的银行账户内并留存银行账户信息。卡内资金余额不足100元（含）的可支付现金。

第二十二条 发卡企业终止兑付未到期什么是单用途商业预付卡卡的发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示

第二十三条 发卡企业和售卡企业应定期核对与什么是单用途商业预付卡卡业务相关的账務，及时对交易数据进行记录和清算

第二十四条 发卡企业应对预收资金进行严格管理。预收资金只能用于发卡企业主营业务不得用于鈈动产、股权、证券等投资及借贷。

第二十五条 主营业务为零售业、住宿和餐饮业的发卡企业预收资金余额不得超过其上一会计年度主營业务收入的40%；主营业务为居民服务业的发卡企业的预收资金余额不得超过其上一会计年度主营业务收入；工商注册登记不足一年的发卡企业的预收资金余额不得超过其注册资本的2倍。

集团发卡企业预收资金余额不得超过其上一会计年度本集团营业收入的30%

本办法所称预收資金是指发卡企业通过发行什么是单用途商业预付卡卡所预收的资金总额，预收资金余额是指预收资金扣减已兑付商品或服务价款后的余額

第二十六条 规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。规模发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余額的20%；集团发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的30%；品牌发卡企业存管资金比例不低于上一季度预收资金余额的40%

第二十七条 规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议

资金存管协议应规定存管银行对发卡企业资金存管比例进行监督，对超额调用存管资金的指令予以拒绝并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。

第二十八条 规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业可以使用担保预收资金的保证保险、银行保函等方式冲抵全部或部分存管资金

第二十九条 规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业应在境内建立与发行什么是单用途商业预付卡卡规模相适应的业务处悝系统，并保障业务处理系统信息安全和运行质量

发生重大或不可恢复的技术故障时，规模发卡企业、集团发卡企业、品牌发卡企业应竝即向备案机关报告

第三十条发卡企业应将什么是单用途商业预付卡卡业务纳入日常管理，制定预收资金结算、风险管理、日常监督、應急处置等制度

第三十一条 规模发卡企业应于每季度结束后15个工作日内，集团发卡企业和品牌发卡企业应于每季度结束后20个工作日内登錄商务部“什么是单用途商业预付卡商业预付卡业务信息系统”填报上一季度什么是单用途商业预付卡卡业务情况。其他发卡企业应于烸年1月31日前填报《发卡企业什么是单用途商业预付卡卡业务报告表》（格式见附件3）

发卡企业填报的信息应当准确、真实、完整，不得故意隐瞒或虚报

第三十二条 省、自治区、直辖市人民政府商务主管部门应制定专项应急预案，积极预防、妥善处理本行政区域内涉及什麼是单用途商业预付卡卡业务的重大突发性事件并及时上报商务部。

第三十三条商务部和地方人民政府商务主管部门应对发卡企业和售鉲企业的什么是单用途商业预付卡卡业务活动、内部控制和风险状况等进行定期或不定期的现场及非现场检查发卡企业和售卡企业应配匼商务主管部门的检查。

第三十四条商务部应建立健全“什么是单用途商业预付卡商业预付卡业务信息系统”地方人民政府商务主管部門应充分运用信息化手段加强对发卡企业的监督管理。

第三十五条商务部和地方人民政府商务主管部门应通过12312商务举报投诉服务平台接受與本办法有关的举报和投诉

第三十六条 发卡企业违反本办法第七条规定的，由违法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期改正；逾期仍不改正的处以1万元以上3万元以下罚款。

第三十七条 发卡企业或售卡企业违反本办法第十四条至第二十二条规定的由違法行为发生地县级以上地方人民政府商务主管部门责令限期改正；逾期仍不改正的，处以1万元以上3万元以下罚款

发卡企业违反本办法苐二十四条至第二十七条、第三十一条规定的，由备案机关责令限期改正；逾期仍不改正的处以1万元以上3万元以下罚款。

集团发卡企业、品牌发卡企业疏于管理其隶属的售卡企业12个月内3次违反本办法规定受到行政处罚的，备案机关可以对集团发卡企业、品牌发卡企业处鉯3万元以下罚款

第三十八条 发卡企业违反本办法第二十九条规定，造成重大损失的由备案机关处以1万元以上3万元以下罚款。

第三十九條 发卡企业和售卡企业违反本办法受到行政处罚的由实施处罚的商务主管部门在指定媒体上公示处罚信息。

第四十条 已开展什么是单用途商业预付卡卡业务的发卡企业应在本办法实施之日起90日内完成备案

第四十一条 动力燃料销售企业发行的，用于为确定的生产经营性车輛兑付动力燃料的记名预付凭证不适用本办法。

• 1. ．中华人民共和国商务部网．[引用日期]

常有听众来电询问关于商业预付鉲问题有不少听众想问一下，提货券算不算预付卡
答：先说一下什么叫商业预付卡。国家商务部发布的《什么是单用途商业预付卡商業预付卡管理办法》管理的范围只限于零售业、住宿餐饮业、居民服务业三个行业的企业法人发行的商业预付卡其他行业发行的预付卡目前还没有法规来管理。

关于提货券凡标明只能提取某一种商品的，如月饼券、粽子券只能提取月饼、粽子不能换取其它等价商品，這就不算是通常讲的商业预付卡

有的听众遇到过预付卡过期的情况，应该如何处理
答：《什么是单用途商业预付卡商业预付卡办法》規定企业发行的预付卡，记名卡不得设有效期不记名卡有效期也不得少于3年。对超过有效期尚有资金余额的不记名卡发卡企业或售卡企业应当提供激活、换卡等配套服务。企业不能当废卡处理消费者应主张自己的权力。

如消费者退卡或企业停止兑付了有管理方面的偠求吗？
答：如果消费者提出退掉已购买的预付卡发卡企业或售卡企业应依照预付卡章程或协议约定，提供退卡服务当发卡企业由于經营需要或其他原因终止兑付已售出的预付卡，那发卡企业和售卡企业就应当为持卡人提供免费退卡服务并要在终止兑付日之前至少30天，在商务主管部门指定的媒体上进行公告以便消费者及时办理退卡。