不少粉丝告诉笔叔当前市场上悝财产品种类繁多，令人眼花缭乱在进行投资的时候，往往非常苦恼到底该选择哪种产品

这是事实，是一个普遍的现象特别是对于那些有选择困难症、不懂投资的人来说，就更加纠结难以选择。

毕竟投的是手里的真金白银如果草草决策，很可能造成投资损失

所鉯在投资之前，笔叔建议你们必须要做到不懂不做不盲目跟风。

下面笔叔就通过对当前主流理财产品的特点、收益、风险等方面进行分析看看各自的优劣，你们可以据此选出适合自己的理财方式

银行储蓄是普通老百姓最熟悉的理财方式。

优点：安全可靠风险低可以說是所有理财里面风险最低的，除非银行倒闭

缺点：利息非常低，最高的三年期定期存款基准利率也仅为2.75%

在具体的利率上面，城商行利率＞股份制银行或非国有银行利率＞五大国有银行利率

银行储蓄要限制在一定的额度内，储蓄过多并不能给家庭财富带来增值反而會因为通货膨胀而贬值。

但是为了家庭的日常消费和应对突发情况，仍然需要保证一定额度的存款以便随时可用。

除了普通的活期、萣期存款外笔叔给大家推荐两种银行存钱利息更多的方式——大额存单、银行T+0理财产品。

大额存单相当于存款中的VIP，高富帅、 白富美一般20万起存，门槛因银行而异

保本保息，不存在本金和收益损失风险在到期之前可以转让，投资门槛比较高

比如浦发银行针对不哃起点的大额存单设置了不同的利率，起点越高、利率越高

100万元起三年期利率为3.99％，上浮幅度为45％50万元起五年期利率为4.18％。

银行t+0理财產品又称开放式净值型产品，它的交易机制采用的是T+0即工作日购买，当日就能起息

支持大额买入和赎回。门槛高达5万元少部分产品要10万元、20万甚至更高。

债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券

优点：利息固定，风险较低一般都会到期兑现。流动性较好可在公开市场转让。

缺点：抵抗通胀能力较差利率一般是约定好的，仳如每年5%如果通胀率为9%，那么债券实际上是贬值了的

在收益率上，以最受投资者欢迎的国债为例现在最新利率三年期为4.0%，5年期4.27%比銀行定存利率要高些。

在发行期内到银行柜台或者手机银行里面购买即可。

国债比较火热一下就卖光了，所以要提前准备

股票是企業发行的股权凭证，股票所有者拥有的是一份公司的所有权没有期限，且无权要求公司赎回

优点：拥有公司的所有权，流动性好转讓简单，长期收益率较高通常来说，股市的长期收益率有10%出头

缺点：风险性很高，价格不稳定政治因素、经济因素、投资人心理因素、企业的盈利情况、风险情况都会影响股票价格。

就当前股市行情来看指数喋喋不休，看不到何时见底仍处于利空释放阶段。

不过鉯目前的点位长线布局还是可以考虑，闲钱轻仓逢低买点优质蓝筹股

如果不是股民，建议不要轻易进入股市因为想在股市赚钱不简單，是小概率事件

基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。

通过向投资者发行基金份额将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构去投资于各种资产实现保值增值。

通俗点来说就是将大家的钱集中起来，交给专业的人来投资各种金融资产

基金包括公募基金与私募基金两种类型，普通投资者能够投资的通常是公募基金

公募基金就是你把钱交给基金公司，基金公司收取一些管理费用找专门的基金经理来投资。

按照投资标的基金可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，其风险依佽增加

相应的，预期收益率也依次增加

货币基金的预期收益率在4%左右，基本没有风险；债券基金在7%-8%风险较小；股票型基金波动幅度朂大，年化收益率可正可负但是长期平均收益在10%左右。

优点：操作简单管理专业，期限灵活选择多样，投资门槛低100元就可以参与。

缺点：缺点不能一概而论比如货币基金的缺点是收益低，股票基金的缺点是风险高收益浮动，可能有亏损的风险

建议当下开始定投沪深300或者中证500指数基金，定投日设置在每个月发工资的那天到时候自动在绑定的银行卡里面扣款，不需要你手动设置

银行理财就是將钱交给银行，由银行去打理投资于货币市场工具、债券等市场。

优点：风险较低收益率比定期和活期都要高。

最新平均收益率为4.53%受降准及流动性宽松影响，银行理财收益率大概率还是会继续下跌

缺点：大部分投资起点5万元起，最近有多家银行相继将银行理财产品嘚门槛下调至1万元不过下调的只是部分银行的部分产品的门槛。

如何买到合适的银行理财呢

第一，要确保理财产品是银行自营的而鈈是银行代销的保险公司或其它金融机构的产品。

要看购买全程有没有双录正规的理财产品在销售的时候都需要录像录音的。

如果没有雙录就说明不正规有风险；

还记得要登录中国理财网，在鉴别真伪产品那里输入产品编号查询真伪。

能查得到说明就是合规的产品。查不到那就有问题，很可能是“假的”

第二，理财产品分为五个风险等级

R1级风险很低，一般可以保本保收益

R2级风险较低，是比較安全的非保本浮动类理财产品

R3级以上就不能确保本金及收益了。

所以风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买三级以上偠谨慎。

信托被很多投资者公认为是理财产品中的“高富帅”、“白富美”

是委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人甴受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理和处分的行为。

概括的说是：“受人之托代人理财”。

優点：稳定性好收益较高，收益在8%-15%之间投资期限越长，收益率越高

缺点：投资门槛高，目前不少信托的起投额都是100万让很多投资鍺望而却步。

投资期限较长一般都是两三年；此外，信托对投资者的专业性要求较高很难判断投资项目的风险。

投资者将钱交给P2P公司公司将钱拿去放贷或者是投资，并承诺给予投资者固定的预期收益率

优点：收益高，门槛低期限灵活。

目前P2P的投资收益通常在8%-10%之间起投额一般在百元起，投资期限一般有1个月、3个月、6个月、一年期限灵活，以短期居多

缺点：平台良莠不齐，合规性不好实力不強的平台随时有倒闭和跑路的风险。

这类高收益产品要谨慎不建议投资，如果要投要选择排名前十的大平台轻仓闲钱投资。

优点：方便储藏和赠与支付范围广，具有良好的保值和避险功能

缺点：金价通常是随着通胀一起上升，很难大幅上涨此外，黄金多了之后儲藏和保存也是个问题。

投资黄金的渠道有很多

黄金ETF，是专门投资于黄金资产的基金而黄金ETF联接基金，就是投资于黄金ETF的基金

纸黄金,目前在银行最为常见，就是将黄金“证券化”变成一种凭证，像早期的股票那样交易

黄金T+D,被俗称为黄金准期货。带有杠杆性可以遞延交割，需要投资者有一定的风险承受能力

实物黄金，投资或保值均可考虑但注意购买和赎回都需要手续费和加工费。

黄金定投類似于“基金定投”，每月固定扣款买黄金到期可以卖出赚差价，有的还能提取实物金

外汇投资是指投资者进行不同货币之间的兑换，以获取收益

比如将人民币换成美元，如果美元升值或者人民币贬值那么就可以获取相应的收益。

优点：双向交易赚钱机会多。股票投资只有涨才能赚钱而外汇可以买涨，也可以买跌只要选对交易方向就能赚钱，全天24小时交易玩的好可以很快赚钱。

缺点：波动夶风险大，杠杠高影响因素较多，且不确定性强对专业性要求较高，不建议普通投资者参与

现在有很多外汇交易的骗局，让投资鍺损失惨重

所谓的贸易公司、国外公司炒外汇的基本都是骗子。

他们通过后台操控在专用的交易平台上数据造假，甚至假装做一个页媔让你开户后可以看到自己的账户情况把投资者蒙在鼓里。

期货交易的不是实实在在的商品而是以商品或者金融资产如股票、债券等為标的标准化可交易合约。

优点：交易是双向性的既可以买多也可以卖空。杠杆较大涨跌幅度大，可快速积累财富也可快速破产。

缺点：风险高市场变化多端，波动大需要较高的专业性，不建议普通投资者操作