银行业内人士支招：如何辨别私单？--财经--人民网
银行业内人士支招：如何辨别私单？
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　　银行理财产品可分为两类：一类是由银行自主研发的理财产品；另一类则是银行代销机构产品，包括代销信托、保险、基金等。市民王先生说：“虽然最近银行理财产品出了不少事，但对于普通老百姓来说，银行还是值得信任的。我想知道究竟怎么去辨别银行的理财产品是不是和银行有关系，免得以后遇到麻烦。”　　对此，重庆某银行的相关负责人表示，“各家银行发行的所有理财产品都有登记，包括产品发行规模、募集期、发行地区等，这些通过银行的客服热线都能查到，市民可以把需要购买的理财产品全称及代码记下来，然后告知客服人员，如果该产品确实是银行自己代理的，客服那边就能查到，反之则需要提高警惕。”该负责人说。　　另外，由于银行代销机构产品有赚取托管费的需要，如果是某家银行代销的理财产品，汇款单的账户和开户行必然是该行，这是银行代销产品所存在的一个非常明显的标志。“假如市民发现在A银行销售的理财产品，汇款单的账户却是B银行或某公司账户，那么这必然不是正规渠道的银行代销产品，就需要多个心眼。”
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人 民 网 版 权 所 有 ，未 经 书 面 授 权 禁 止 使 用
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by www.people.com.cn. all rights reserved华夏人寿业务员驻银行卖私单 12万养老金打水漂_全景网
华夏人寿业务员驻银行卖私单 12万养老金打水漂
　　理财产品到期却无法兑付,曾在去年底把华夏银行上海嘉定支行卷入“飞单”风波，推到舆论的风口浪尖上。
　　而这次，“踩雷”的则是青岛华夏银行香港中路支行。驻点华夏银行该网点的华夏人寿业务员卖“私单”，引发客户12万养老金血本无归。
　　七旬老人12万养老钱打水漂
　　近日，来自青岛的李乐(化名)向搜狐理财表示，日，其七旬母亲去华夏银行青岛市香港中路支行银行办业务时，该网点工作人员热情的向老人推荐了一款名为“华夏财智赢家”的理财产品，并成功让老人购买，本金为12万元。三年后(日)，其母去支行提取购买的保本分红理财产品时，却被华夏银行告知无法兑付。
　　记者从李乐提供的“理财产品合同书”上发现，其母购买的理财产品名称为“华夏财智赢家理财产品(分红型)”，合同书上显示，该产品属保本保息分红型理财产品，年化收益率为3.85%，合同生效日为日，到期日为日。
　　李乐向搜狐理财记者表示，其母把12万的养老钱都买成这个理财产品，现在该兑付了，却被华夏银行香港中路支行告知“无法兑付”，该支行相关负责人称“对该理财产品毫不知情，该产品属于诈骗。”并让老人不要再找银行。
　　华夏人寿业务员驻点卖“私单”
　　记者致电华夏银行全国客服电话咨询时发现，该行近几年并未发售该理财产品。而通过网络搜索，也并未找到”华夏财智赢家理财产品(分红型)”等相关字眼。
　　记者通过采访相关知情人士得知，早在2010年初，监管部门还未叫停银保驻点销售，保险公司业务员还可驻点银行网点卖保险产品。而上述产品则为华夏人寿保险业务员在华夏银行网点卖的“私单”，“可能涉嫌欺诈”。
　　记者向华夏银行求证此事时，该行相关负责人表示目前正在积极处理此事。
　　事实上，银行网点理财经理做“私单”已经不是个别现象,而是整个银行理财销售业务的行业潜规则。
　　业内人士指出，近年来，多起理财产品销售风波被陆续曝出，尤其是银行“踩雷”最多，银行、保险员工假借银行的旗号骗取投资者的信任卖“私单”屡被曝光，鱼龙混杂之下，银行自身如若对销售过程管理不严，就会滋生出各种乱象。
http://www.p5w.net/images/logoshare.jpg直销道道网讯 备受各方关注的泛鑫保代事件，所造成的影响仍在不断发酵。上海证券报从多个渠道获悉，除6家保险公司牵涉其中外，多家大型商业银行也被卷入泛鑫漩涡。综合客户上门登记及监管风险排查情况来看，这些银行存在个别客户经理私自推介泛鑫固定理财产品之嫌疑。这些印有泛鑫字样的“私单”产品，实际并不存在，真正的投向是收益并不固定且需要长期缴纳保费的保险产品。而自始至终，客户都毫不知情。业内人士认为，近年来银行客户经理“私单”现象频发，银行业应双管齐下予以整治：一方面，银行加强内部基层营销岗的定期整顿。另一方面，监管部门则须对银行理财产品销售进行彻底的检查与清理。理财计划“偷换”成保单近十天以来，数百名投资者陆续来到上海江苏路369号26楼泛鑫保险代理公司办公室，要求兑现当初购买的泛鑫固定收益理财产品的“本金加收益”。当上证报记者23日下午14：00再次来到泛鑫办公室时，一位颜女士和金女士正在办理登记手续。“今年4月，我在某大型银行上海莘庄支行的网点购买了近20万的泛鑫理财产品。看到泛鑫出事的新闻后，才知道原来我们‘被买’了保险产品。”对此，颜女士懊悔不已。金女士也同样在该行上海分行的一个支行网点购买了20万元的泛鑫理财产品。根据金女士提供的两张A4纸大小的《泛鑫理财产品客户协议书》显示，这款名为“稳得利”的理财产品，投资期限为365天，预期年收益率8%，产品类型为“保本保证收益理财计划”。颜女士随即道出了受骗经过。“有朋友去年买了泛鑫理财产品，今年初就拿到了8%的投资收益。这位朋友介绍我们去这家大行莘庄支行找一个客户经理，在这个客户经理的推介下，我们在这家大行莘庄支行的网点柜台进行了签约，通过当天新办的一张该行储蓄卡进行了划款转账。”如果不是媒体对泛鑫事件的曝光，颜女士及金女士至今都以为明年能稳拿8%的投资收益。“看到新闻知道泛鑫出事了，我们马上就去这家大行莘庄支行问情况，当初推介给我们泛鑫理财产品的客户经理，这才给了我们这份保险合同。20万的保本理财计划，怎么突然就变成了保险合同呢？”她们指着手上的这份保险合同和发票，百思不得其解。显然，在当初这两份保险投保书上，“投保人”和“被保险人”签名处的签名都是代签名。“我们当然希望除了拿回本金外，还能拿到8%的投资收益。”在当天填写的客户信息登记表上，颜女士和金女士这样写道。“最近都在忙着为前来上门的投资者做登记。”泛鑫现场工作人员称，根据监管要求，尽量在两周内给予投资者答复。至于投资者能拿回多少资金，目前仍未有明确说法。而就在截稿前，一个在江苏工作的上海投资者打来电话，称在另一家大型商业银行长宁区某支行购买了100万元的泛鑫理财产品。一位与之相熟的该支行客户经理向她私自推介了泛鑫理财产品，保本保证年收益5%。而就在泛鑫事件在网络上曝光的当天，这名客户经理还通知她去银行网点补签一份“自愿购买泛鑫理财产品”的说明书。这位投资者直到第二天看到新闻后，方知泛鑫出了事，同时也上了客户经理的当。据了解，这些在银行网点被个别客户经理推介的泛鑫理财产品，真正的投向是收益并不固定且需要长期缴纳保费的保险产品。这些被“偷梁换柱”的保险产品，大多是10年期、20年期及以上的险种，而且没有8%的保本保证收益。“私单”亟需整顿颜女士等投资者的登记和投诉，掀起了泛鑫事件背后个别银行客户经理私自推介产品的“冰山一角”。上证报记者从多个渠道获悉，多家大型商业银行可能牵涉其中。尤其是近一周内，关于其中两家大行个别客户经理私自推介泛鑫理财产品的投诉较多。目前，来自银行个别客户经理私自推介泛鑫理财产品的具体规模仍在统计之中。据了解，银行所有的分支机构销售的理财产品必须向总行和当地银监局报备，且在购买协议上附有银行公章。然而，记者却并未在泛鑫理财产品客户协议书上看到任何关于代销银行的字眼，仅有泛鑫公司的公章。很多投资者并不会仔细地翻阅产品协议书，只是看“投资收益”这一栏，而个别客户经理正是利用了投资者的这一特点，成功销售出“私单”。业内人士告诉记者，即使银行个别客户经理并不知道泛鑫背后“偷梁换柱”的骗局，但也应当知悉作为保险中介机构的泛鑫并不具备对外销售自制理财产品的资格。因此，牵涉其中的银行个别客户经理理应承担相应责任。事实上，泛鑫事件背后暴露的银行“私单”现象并非个案。近年来，银行个别客户经理销售“私单”的现象频频被曝光。诚然，理财产品的不透明为银行个别客户经理带来了巨大的操作空间，使得“私单”的出现成为可能。而“私单”销售的高提成、高收益，则成为银行个别客户经理铤而走险销售“私单”的主因。业内专家认为，目前银行的客户经理素质参差不齐，虽然银行相关的员工培训并不少，但仍时有违规发生。对此，银行业应双管齐下：一方面，建议银行加强内部基层营销岗的定期整顿，与此同时监管部门也应对银行理财产品销售、客户经理私自销售的产品进行彻底的检查与清理。记者从上海银监局获悉，今年8月初，该局已就保险代销等业务向商业银行下发风险提示函。自泛鑫事件浮出水面之后，该局迅速启动了风险排查程序。银监局方面人士此前透露，个别银行确实在排查中发现，有极个别银行客户经理存在私自推介泛鑫理财产品的行为，有关银行正在进一步核实，并按其销售人员管理规定予以处理之中。上海银监局有关人士昨日向记者表示，其实监管方面对于进入银行渠道的理财产品一直保持严格的管控，要求理财产品必须统一批准，统一管理，否则不得对外进行销售。“我局将对排查发现的相关问题作进一步调查，如发现违规行为，将采取监管措施。”责编：A
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二手房交易私单是什么意思？如何做私单？
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银行员工卖私单只是冰山一角 第三方借银行诈骗
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有业内人士表示，员工卖“私单”只是“冰山一角”，在第三方公司每天都纠缠、高额的回扣诱惑下，确实有不少铤而走险的员工，而其中获得的提成甚至高达5%~7%。更值得关注的是一些没有资质的投资公司假借银行的旗号骗取投资者的信任。前日，本报报道的“银行员工私卖投资产品&投资者血本无归爆黑幕”引发了业内的强烈关注。记者了解到，近年来，各类金融产品日渐丰富，销售也随之受到热捧，但值得关注的是，相关的纠纷案件也随之发生。目前，业内质疑最多的就是为何银行理财经理会接触到这些第三方产品，而且并非个别现象。银行员工：有好多第三方公司找据记者调查了解，正规的私募基金公司都有自己的销售系统，不会偷偷找银行员工代买。但这并不代表一线银行员工就不会受到诱惑，某银行员工告诉记者，“每天都有好多第三方公司找，不少理财经理会游说客户购买这些第三方产品，有的理财经理甚至会动员自己的亲友购买。”业内人士指出，在银行理财经理向客户推售的背后，是高额的回报。有银行内部人士告诉记者，第三方机构经常会给银行理财经理发邮件，宣称如果代销其金融产品可直接获得高额佣金，“但很多人会考虑到风险太高一般不敢去做”。不过，也不排除会有人为了高额佣金而铤而走险。资料显示，此前宁波某银行的一位理财经理也是通过银行客户对自己的身份信任，劝说客户将钱交由自己投资，结果客户损失了700万元。内部人士：有人为高额佣金铤而走险据银行人士透露，对于银行的销售人员来说，一般可以获得5%~7%的提成，这成为不少销售人员卖力推销的利益诱惑。“一些营销水平高的理财经理，一年提成就能高达几十万元。”有银行内部人士告诉记者，“私自代销肯定是有的，但面不大，这样做的代价太大。那些从成立公司开始就居心叵测的私募公司，想的就是非法集资，就是金融诈骗，用这样的思路，是很难找好的销售渠道的，也终究要将自己和客户带上万劫不复的道路”。“干私活一旦被发现，就是不被开除也会很没面子，也在银行待不下去了。”一位新入行的年轻银行职员告诉记者。记者调查投资公司打银行旗号骗取信任在质疑银行员工私卖产品的另一端，目前业内讨论最多的也是对相关投资公司的现状的隐忧。北京优选财富相关专家告诉记者，近日涉案的北京通商国银资产管理公司这种公司可募集的资金动辄上亿，而其投资成本却不高，“成本只有几十万，而募集的资金却有上亿元，如果公司动机不纯，则违约成本不高，可获得巨额非法所得，简直是暴利。”托管银行写成监管银行昨日，记者从业内人士处获悉，涉事的北京通商国银资产管理公司发行的中鼎财富一号的资金保管银行为，第二期的中鼎财富二号的资金保管人为，第三期的中鼎迅捷的资金保管人是。记者在微博上看到一份疯传的“中鼎财富一号股权投资计划书”，上面将资金保管银行写为监管银行。据北京优选财富有关专家介绍，中间银行的角色和功能是保管而非监管。“但通商国银在给部分客户的投资计划书上将托管银行写成监管银行。”这样一来，投资公司往往打着银行的旗号骗取投资者的信任，投资人奔着银行的名目去，容易上当。相关投资行业鱼龙混杂据北京优选财富专家介绍，有限合伙是一种组织模式，固定收益的有限合伙基金未来也会成为主流的投资品种，但现在的尴尬就是整个行业鱼龙混杂，野蛮生长。这种模式的固定收益理财产品在中国兴起不到2年时间，如果经济形势无好转，无法兑付的案例或拆东墙补西墙的行为会是常态。“目前据我们所知，这种小型投资管理公司，曾经注册、发行过项目的就有1.25万家。”由于税收优惠政策等原因，这种公司在天津、新疆注册的比较多。据悉，天津已将2000多家PE（私募股权投资基金）分类为白名单、蓝名单和黑名单，其中白名单仅二十几家，只占全体的1%，蓝名单在经侦挂号，黑名单为坚决打击对象。该业内人士补充说，这方面的案例挺多的，经常会有这种有限合伙基金到期后，管理人失踪，把财产转移。专家分析不法分子借PE之名非法集资近些年，股权投资行业发展迅速，但火热的背后，整个行业鱼龙混杂，乱象丛生，甚至一些不法分子假借PE之名进行非法集资。中央财经大学业研究中心主任郭田勇在接受媒体采访时表示，很多股权投资类产品是由社会上一些非金融类的企业，例如某某投资公司发行的，但监管层面并未把这些投资公司作为金融类的机构进行监管。在所谓的体系中，这类机构所产生的风险也最大。“有些股权投资类机构甚至不需要相应的资质审批就能够成立，不能排除有些机构成立的目的就是为了圈钱。”郭田勇说。郭田勇提醒投资者，股权投资类产品收益率比较高，但风险较大，一般的商业银行不大可能销售这类产品，即便有的银行代销这类产品，也是通过其私人银行部进行，对风险承受能力比较强的客户进行偶然的销售，对一般的银行理财客户是不予销售的。趋势展望对“影子银行”监管将加强有分析认为，相关事件发生后，监管层加强对“影子银行”的监管乃大势所趋。据中金公司的分析称，相关的监管内容或涉及对银行承担实质兜底风险的融资方式增加拨备计提和资本金要求，加强对操作风险的监管等。中金公司的分析认为，监管政策应重“疏”而不重“堵”，加强影子银行体系透明度、建立银行与非银行金融机构之间的防火墙、增加合格投资者认定、强化市场化运行机制的建立均是监管发展的方向。
本文来源：大洋网-广州日报
作者：李婧暄
责任编辑：王晓易_NE0011
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