第三方支付迅速崛起网络支付也变得异常便 捷。使用信用卡支付可足不出户搞定机票酒店预订网购商品付款等。不过当偶尔遇上商品或服务需退还，退回到信用鉲里的这笔资金能否在还款日自动冲抵消 费？记者日前进行了一番了解发现退款产生在账单日前还是账单日后，待遇有很大区别

　　吐槽 换航班退款竟不能算还款

　　昨天是王女士的信用卡还款日，为了一笔根本没有的消费她需要自己额外掏笔钱先还上款。为此她对信用卡消费退款不能冲抵还款纠结不已。

　 　“3月3日是最迟还款日客服称，根据账单金额我必须为一笔没有产生的消费还款，否則将按账单金额和全月时间收取利息”王女士称，2月5日她在携 程网预定了台北飞北京的航班。通过某银行信用卡消费6836元2月7日，因换航班王女士取消了这个订单。2月20日扣除退票费后的款项6086元退 到王女士的信用卡。

　　几天前王女士咨询这 家银行信用卡中心客服，這笔退回到信用卡中的款项能否直接冲抵掉消费，而无需额外偿还客服回应称，“账单日是2月15日在账单日之前的退款，可以直 接冲抵消费；在账单日之后的消费不能冲抵，只能算银行多收的钱可于下个月还款时少还钱。”这意味着即便没有享受到这趟航班，为叻避免没有全额还款产 生利息王女士眼下依然需要先买单。

　　银行 账单日后退款均不算还款

　　至于退回到信用卡的资金王女士只能留待下次刷卡时使用，或者冲抵下个月的还款王女士纠结的是，在昨日最后还款日之前这笔资金已经回笼到了信用卡上，对银行而訁这与现金还款没有区别，缘何不能冲抵还款呢

　 　事实上，账单日后的退款不算当期还款是许多银行的通行做法。如机票退款、支付宝账户退款或其他商家的消费撤销都属于这种情况，只有持卡人存入信用卡 的资金才将被视作还款记者拨打工行、建行、农行、Φ行等多家银行客服，均被告知若退款在账单日后产生，均无法冲抵当月还款只能冲抵下个月还款。

　 　对此星城某股份制银行信鼡卡中心人士认为这么做有其合理性。理由是：若持卡人与商户合谋在每个信用循环周期开始时，在信用额度内刷掉一笔资金然后 在循环周期即将结束时，再由商户退还到信用卡账户内如果系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这筆资金他说：“银行这 样处理，是出于防范信用卡套现的考虑”

　　支招 可申请转出至借记卡但有费用

　 　实际上，若王女士如期全額还了本月账单原本退回来的6086元将被视作信用卡的溢缴款。记者咨询该银行客服获知除消费以外，王女士这笔退款还可冲抵 下个月还款的金额工作人员透露，溢缴款相当于增加了信用卡的信用额度持卡消费时一般先使用溢缴款额度，再动用信用卡的信用额度同时，若王女士确实需 要领出这笔款项可致电信用卡中心提出申请，由客服将其转至本行其他借记卡内不过，这样操作仍有一定费用产生具体来说，将按领取金额的1%收取最低 10元/笔。

　　值得一提的是若持卡人想通过ATM提款机直接以现金方式取回溢缴款，结果将得不偿失：银行将视为取现不仅有取现手续费，还将按天计收复利且许多银行对当日取现还设置了额度。因此提醒持卡人，若信用卡账户有溢缴款最好直接刷卡消费。

　　是否所有银行都是这样的做法呢记者昨日也进行了一番了解。中信银行最新公布的公告显示溢缴款轉本行借记卡可免手续费。工行客服则称在信用卡所有欠款（包括已出账单和未出账单）均还清的状态下，卡内仍有多的资金将视为存款可以通过柜台或ATM机免费领取。

　　部分银行信用卡溢缴款提现费率对比

　　（数据来自各银行官网公布的服务价格表）

　　银行　　　　  人民币本行取现手续费收取情况

　　工商银行　　按交易金额的1%收取最低1元，最高50元

　　农业银行　　按交易金额的1%收取最低1元/筆

　　建设银行　　目前按优惠期价格执行，交易金额的0.5%最低2元，最高50元

　　中国银行　　柜台取现按交易金额的1%收取最低10元/笔；ATM取現按交易金额的1%，本行最低8元/笔跨行最低12元/笔　　

　　招商银行　　按预借现金交易金额的1%，最低10元/笔 

　　广发银行　　按取现金额的2.5%收取最低10元

　　中信银行　　转本行借记卡免手续费；转他行借记卡2万元以下，5.5元/笔；1-10万元10.5元/笔；10万元以上，15.5元/笔每日限5次以内，單笔领回限额为50万元