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多家银行上调大额存单利率&最高较基准上浮52%
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人民网北京4月19日电 （朱江）近日，包括五个大型国有银行在内的多家银行陆续上调大额存单利率。据融360监测，中国银行、农业银行等大行以及部分城商行随即上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。
融360大数据研究院昨日发布的《2018年4月银行存款利率报告》（以下简称《报告》）。《报告》显示，融360监测的35家大额存单发行银行利率全部较基准利率上浮30%以上，而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%，前者的优势明显。尤其是期限越长，二者的利率相差越大。
数据来源：中国人民银行
中国人民银行发布的数据显示：截至2018年3月末，人民币存款余额155.65万亿元，同比增长10.3%，增速比去年同期比低2.7个百分点；2018年4月人民币存款增加5.06万亿元，同比仅多增77亿元。其中住户存款增加4.27万亿元，同比仅多增0.31万亿元。
《报告》披露，央行放开大额存单利率浮动上限后，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。据融360监测，中国银行、农业银行等大行以及部分城商行随即上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。目前两年期、三年期、五年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51、70、83个基点，较2017年底的大额存单利率分别上调了9个、13个、14个基点。
数据来源：融360大数据研究院
融360监测的数据显示，目前银行定期存款利率均值为2.30%，较2017年末增加0.9个基点（增长率0.39%），同比增长3.2个基点（增长率1.41%）。融360分析师认为，银行定期存款利率均值近期持续上涨，一方面是由于美联储加息、公开市场操作等因素导致利率水平抬升，另一方面是放开存款利率等政策刺激作用。
《报告》认为，监测的617家银行支行中，上调各期限定期存款利率的支行较多，尤其一年期、两年期、三年期利率，上调支行数比下调支行数分别多16家、24家和19家。相比2017年底，上调一年期、两年期利率的支行数比下调的支行数分别多52家、50家，本季度的变化尚算平稳。
目前五大国有银行之间的存款利率差异逐渐缩小，之前中行、工行略低的两年期、三年期存款利率，2018年以来也有所上涨，与其他国有大行基本持平。国有大行在吸收存款方面具有先天优势，差异化动力较小，所以存款利率趋同也在情理之中。
融360分析师认为，一线城市的揽储竞争更激烈，二三线城市储户的选择相对较少，所以银行在二三线城市的利率定价方面相对更有主动权。
分析师还指出，2018年以来，各城市下调存款利率的较少，上调存款利率的偏多，而且主要集中于二三线城市的国有银行，尤其中国银行、工商银行上调明显，有近五个城市的中国银行都将2年期定期存款利率从上浮30%上调到40%。
《报告》显示，预计2018年5月还会有大批银行发售大额存单，且利率或将由目前集中上浮30%~40%上调到40%~50%甚至以上。此外，预计大型国有银行的普通定存利率趋于稳定，部分中小银行的普通定存利率则会有所上涨以增加存款，缓解其负债端的压力。
《报告》指出，由于资管新规将落地，银行资产回归表内迫在眉睫，不少银行通过发行结构性存款产品来应对银行理财转型压力和揽储压力，当保本理财退出历史舞台后，部分风险厌恶型的投资者或会选择存款产品，这给银行存款市场带来一定机遇。
(责编：朱江、朱一梵)
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大额存单是什么 2018年银行大额存单最新存款利率
大额存单是商业银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款。
近来，随着银行揽储大战的持续，银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借&高利息、低风险&的特点已逐渐成为普通老百姓的重要理财工具。
大额存单具有以下优点：
1.利率高。发行利率较普通定期存款略高，更贴近市场化利率水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮40%，部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮30%左右。
2.流动性强。与普通定期存款相比，大额存单业务具有转让、质押功能，产品的特有属性使其具有较高的流动性。重要的是，大额存单业务提前支取时采用分档计息的方式，也就是说在提前支取时仍可有较高的利息收益。而定期存款要是提前支取的话只能拿到活期利率。
3.发行期限多样。大额存单发行产品期限包括：一个月、三个月、六个月、九个月、一年、二年、三年、五年等九种。产品期限比定期存款丰富，甚至比银行理财产品的期限类型还多样。
4.风险低。大额存单本质上是一种存款类金融产品，所以与定期存款一样，均被纳入存款保险范围，使银行能够保证本金和利息。当然，大额存单的风险也远低于银行理财产品，甚至保本型理财产品。
当然，大额存单也存在以下劣势：
1. 有起售门槛限制。与普通定期存款相比，大额存单购买门槛较高。当前大部分银行最低起售金额为20万元，有的要求30万元甚至更高。
2. 固定利率。大多数银行执行固定利率，一般是到期一次性还本付息，也有按月付息。当遇到银行基准利率上浮后，银行原大额存单利率可能不变，对储户来说就是损失。
3.提前支取限制。提前支取时有两种方式：全额销户和部分支取。 部分支取时个人大额存单账户支取后剩余金额必须大于起售金额。
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多家银行上调大额存单利率 最高上浮幅度超过50%
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（原标题：多家银行从4月中旬开始上调大额存单利率 最高上浮幅度超过50%
银行大额存单利率为何猛涨）
有专家分析称，此次多家银行上调大额存单利率有两个因素，首先是最近整个市场融资面偏紧，银行在吸收下压力较大；其次是央行最近在存款利率上有所放宽，银行在吸储上的自主定价空间也有所增加，这让大额存单利率有所提升。一直不温不火的大额存单近期因为集体“加息”成为银行备受关注的热点业务。北京青年报记者近日从北京地区市场了解到，多家银行从4月中旬开始先后上调了大额存单利率，并增加了更高起点额度的大额存单产品，少数银行大额存单利率相较基准利率上浮的幅度已超过50%。事件多家银行近日纷纷上浮大额存单利率4月中旬，建行率先推出较央行基准利率上浮45%的一年期大额存单，起购金额为30万元，发行渠道为手机银行、网上银行和STM（智慧柜员机）。建行某支行理财经理表示，新款大额存单产品每周一上午释放额度，额度有限。同时，起点20万元的存单利率仍上浮40%。很快，中行和农行等大行也都推出了利率上浮45%的大额存单产品，起购金额均为30万元。在朝阳门附近一家农行网点，北青报记者看到，资讯公告牌的显著位置摆放着一张有关大额存单利率最高上浮45%的宣传单。从宣传单可看出，起点25万元的产品，上浮幅度仍为42％，只有起点30万元的存单才能享受上浮45%的优惠利率，其中一年期利率为2.175%。北青报记者昨天从的手机银行也查阅到，该行大额存单利率体系，起点20万元的大额存单利率仍上浮40%，起点30万元的上浮45%。从期限品种看，中行产品线最丰富，20万元起点的大额存单，有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月、60个月9个品种；30万元起点的没有36个月和60个月这两个品种。以一年期为例，20万元起点的大额存单利率为2.1%，30万元的为2.175%；两年期的20万元起点的大额存单年利率为2.94%，30万元起点的为3.045%追访交行利率上浮幅度最高可至50%国有大行中，交行的大额存单产品最有吸引力，利率上浮幅度最大可至50%，而且起点金额只需20万元。交行推出的传统大额存单产品分为3个月、6个月、1年期、2年期和3年期五种期限，其中前四种起点金额20万元，就可以享受到基准利率上浮50％的利率。从4月17日起，招行新推出50万元和100万元起大额存单，利率较基准利率分别上浮45%和50%，原有20万元起大额存单持续供应，利率较基准利率上浮40%。新款大额存单已正式上线，可以通过网点、网上银行、手机银行购买。北京分行有关人士对北青报记者表示，这批新的大额存单推出后，很受欢迎。上线第一天，大额存单的认购量就达到以往日均认购量的三倍。在资管新规背景下，新款大额存单增加了客户的选择，丰富了零售财富管理体系保本类资产的内容。对比城商行大额存单利率仍有优势北青报记者还了解到，一向在存款利率上最有竞争力的城商行目前提供的大额存单利率依然最具优势。宁波银行本月23日推出的最新一期大额存单产品，分为1年期、2年期、3年期（利随本清）、3年期（按季付息）、3年期（按月付息）、3年期（可转让利随本清）六款，1年期和2年期产品年化利率分别为2.13%、3.192%，3年期产品为4.18%，较之基准利率上浮幅度分别为33%、52%和52%。北青报记者在江苏银行的一家网点柜台看到，该行提供6个月、1年期、2年期、3年期的大额存单产品，起点均为20万元，1年期和3年期利率均上浮52%，6个月和2年期上浮幅度为42%。据报道，外地一些城商行大额存单上浮幅度更高，有的上调之后较基准利率上浮约55%。分析银行为何突然集体提高大额存单利率？对于此次各家银行普遍提高大额存单利率，业内人士认为，除了体现改革的推进，更主要的原因是银行揽储压力太大，吸收存款难度越来越大。有分析称，?从2017年银行年报披露数据看，2017年银行存款规模分化严重。国有五大行存款余额达到32.14万亿元，占储户存款的比重为49.93%，如果再加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行，六家银行储户存款占比超过50%，且存款余额增速也较为平稳，在2.5%-4.9%之间。其他银行揽储能力和规模呈两极分化态势，个别城商行存款增速达60%，但也有个别股份行存款增速为负。总体来看，大部分银行特别是中小银行吸储压力巨大，这些银行如果加大力度拉存款，也会对存款大户银行带来同业竞争的压力。近期，南方某上市银行总行对一季度存款情况分析称，大量存款增量集中在中西部地区的国有大行，而在金融市场化程度较高的地方，金融服务网点早已饱和，加上互金等机构的渗透，存款增量越来越少。该行认为，存款争夺战已经达到“白热化”程度。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析称，此次多家银行上调大额存单利率有两个因素，首先是最近整个市场融资面偏紧，银行在吸收存款下压力比较大；其次是央行最近在商业上有所放宽，银行在吸储上的自主定价空间也有所增加，这让大额存单利率有所提升。交行金融研究所首席金融分析师鄂永健则认为，上调大额存单利率可能有缓解资管新规影响的考虑。资管新规要求银行不得发行表内理财，一旦被禁止，银行会面临存款增速放慢、流动性紧缺的压力。不过，央行在4月17日宣布降准，净投放量比较可观，这对近日大额存单利率上浮有一定程度的缓解，也有避免未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的作用。业内人士普遍认为，大额存单利率上调，将增加银行存款业务的竞争力。太平洋证券认为，存款利率的上升导致银行对资金的吸收能力增强，与部分的竞争变得更加激烈，一定程度上会引发资金回流。尤其是在理财产品刚兑属性打破的大趋势下，存款利率的提升与接轨，大概率会吸收理财资金的分流。聚焦大额存单“加息”后利率仍追不上理财产品虽然大额存单利率近期显著提高，但比起银行理财产品的收益率仍不具吸引力。?部分银行网点的工作人员表示，即使加息了，大额存单依然不温不火。在东城一家外地城商行的支行，工作人员表示，该行的理财产品表现很好，所以很少有客户做大额存单，网点连纸质的宣传材料都没有，只能在电脑里查询。他向北青报记者展示了一张正在发售的理财产品名录。一款一年期非保本浮动收益产品，预期年化收益率高达5.52%，而该行同期大额存单利率只有2.175%，足足相差3.345%，以20万元起点金额计算，一年的利息收入相差6690元。即使是风险较低的保本型浮动收益产品，年化预期收益率也有4.6%，是大额存单利率的两倍多。“只有那些就认存款的客户才会选择大额存单，毕竟比普通储蓄的利率高不少。但我们网点大部分客户会选择买理财。”这位工作人员告诉北青报记者。关注大额存单与银行理财该如何选？不过，所有银行的理财经理都向北青报记者强调，大额存单与理财产品是完全不同类型的金融产品，客户不能只看收益率来选择。首先，现在大部分理财产品都是非保本浮动收益的，而大额存单是保本保收益的，前者风险远高于后者。虽然理财违约的情况不多见，但理论上客户需要承受本金和收益不能兑现的风险。其次，大额存单流动性要远高于理财产品。除了极少数可以提前赎回或进行质押的理财产品，大部分固定期限的理财产品认购之后，资金就划走无法使用，只能等待到期兑现。而大额存单跟普通储蓄一样，可以提前支取，虽然会损失利息，但本金还可以在紧急情况下提前取出使用。现在越来越多银行还提供提前支取时按实际期限靠档计息的大额存单产品，客户提前支取的损失会有所减少。因此，专业人士提醒大家一定要根据自己的风险承受能力和对资金流动性的需要来选择银行理财产品和大额存单。那些长期钟情于储蓄、资金量又较大的客户会发现大额存单是更好的选择，大额存单也特别适合不会互联网理财、手头资金宽裕的中老年客户。此外，目前各家银行发行的2年、3年以上的长期理财产品数量较少，其收益率与大额存单利率的差距也比短期限产品小。比如，某城商行的普通1年期和3年期非保本浮动收益理财产品的预期年化收益率分别为5.1%和5.35%，分别比同期大额存单高2.82%%和1.17%，对比一下，显然3年期大额存单相对合适。因此理财专业人士建议，如果大家有长期闲置的资金，也可以选择长期限的大额存单，锁定较高利率。毕竟，理财产品的收益率也是会随市场行情调整，1年期理财到期后不一定再续买的产品不一定能保持同样高的收益率。建行某支行负责人告诉北青报记者，该行的3年期大额存单的确是所有期限产品中卖得最好的。相关央行新规昨实施?共释放资金近1.3万亿昨天，央行此前发布的定向降准置换中期借贷便利措施正式实施。央行称，当日大型商业银行、股份制商业银行、城商行、非县域农商行以及外资银行人民币存款准备金率降低1个百分点，共释放资金近1.3万亿元，相关银行同时归还所借央行的中期借贷便利（MLF）共9000亿元。两者相抵，净释放资金近4000亿元。
央行表示，降准置换MLF属于两种流动性调节工具的替代，在与4月中下旬企业缴税形成对冲后，银行体系流动性的总量基本没有变化，稳健中性货币政策取向保持不变。同时，降准置换MLF有利于优化流动性结构，引导金融机构增加小微企业贷款投放，适当降低小微企业融资成本，有关落实情况将纳入今年后三个季度的宏观审慎评估（MPA）考核。中金研报认为，短期内，置换可能会降低基础货币增长，并有助于提振货币乘数。同时，4月季节性缴税也会压制基础货币扩张。值得注意的是，目前未到期的MLF存量共4.9万亿元，意味着还有进行类似“置换”的空间。“用降准置换MLF”将有助于小幅增厚商业银行的盈利。报告还认为将存款准备金降至更为合理的水平，有助于从根本上降低监管套利的动机。此外，该结构性变化也有助于减少大规模、频繁公开市场操作带来的成本，包括路径依赖及对日投放价、量的过度解读。
本文来源：北青网-北京青年报
作者：程婕
责任编辑：郭晨琦_NBJ9931
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银行上调大额存款利率 银行大额存款利率是多少？
发布：股城理财
近日，35家发行银行数据显示，大额存单的利率全部较上浮30%，而普通定期存款仅有一半较基准上浮30%，前者的优势明显，尤其是期限越长，二者的利率相差越大。那么，2018银行大额存款利率是多少呢？
多家银行上调大额存款利率
当前，各家银行发售大额存单以及上调其利率的积极性增加。中国银行、等大行以及部分城商行上调了大额存单利率，最高较基准上浮52%。目前2年期、3年期、5年期大额存单利率分别较普通定期存款利率高51个基点、70个基点和83个基点，较2017年底的大额存单利率分别上调了9个基点、13个基点和14个基点。
2018大额存款利率是多少
在存款利率方面，监测数据显示，目前银行定期存款利率均值为2.30%，较2017年末增加0.9个基点（增长率0.39%），同比增长3.2个基点（增长率1.41%）。分析师认为，银行定期存款利率均值近期持续上涨，一方面是由于、公开市场操作等因素导致利率水平抬升，另一方面是金融开放等刺激作用。
在617家银行支行中，上调各定期存款利率的支行较多，尤其1年期、2年期、3年期利率，上调支行数比下调支行数分别多16家、24家和19家。相比2017年底，上调1年期、2年期利率的支行数比下调的支行数分别多52家、50家，本季度的变化比较平稳。
分城市看，数据显示，（北、上、广、深）的2年、3年、5年期定存利率分别比二三线城市高0.01个、0.03个和0.04个百分点。分析师认为，一线城市的揽储竞争更激烈，二三线城市储户的选择相对较少，所以银行在二三线城市的利率定价方面相对更有主动权。
2018年以来，各城市下调存款利率的较少，上调存款利率的偏多，而且主要集中于二三线城市的国有银行。其中，中国银行、上调明显，有近5个城市的中国银行都将2年期利率从上浮30%调到上浮40%。
未来银行利率如何？上述分析师认为，预计2018年5月份还会有大批银行发售大额存单，且利率或将由目前集中上浮30%至40%上调到40%至50%甚至以上。此外，预计大型国有银行的普通定存利率趋于稳定，部分中小银行的普通定存利率则会有所上涨以增加存款，缓解其端压力。
与此同时，专家表示，资管新规即将落地，银行回归表内迫在眉睫，不少银行通过发行结构性存款产品来应对转型压力和揽储压力。当保本退出历史舞台，部分风险厌恶型的或会选择存款产品，这给银行存款市场带来一定机遇；银行存款利率浮动上限逐步放开后，各种类型不仅在调整大额存单的利率，也对其他种类的存款产品有一定的调整。总的来看，难下行。银行大额存单利率上调 二线城市部分中小银行存款利率大幅上浮
作者：陆静来源：中国证券报?中证网综合 10:05
　　利率市场化改革低调推进 银行大额存单利率上调
　　银行大额存单利率近日成了市场关注热点。证券时报记者获悉，国有大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限已分别由之前的1.4倍、1.42倍、1.45倍上调到1.5倍、1.52倍及1.55倍（即等于上浮幅度达55%）。
　　大额存单利率的提高与4月中旬市场利率定价自律机制机构成员召开的会议有着直接联系，会议讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜，这被市场认为是利率市场化改革再进一步。
　　虽然普通存款挂牌利率都没动，但会议结束后，部分银行迅速发行了期限不等的大额存单，并普遍上调了大额存单利率。其中，国有大行最快做出反应，股份行和城商行上调大额存单的银行范围较大；农商行大额存单利率上浮幅度最高。
　　大额存单重获青睐
　　据了解，国内银行早在1986年就发行了大额可转让存单，利率可比同期存款利率上浮10%，面额从100元到50万元不等，刚推出时曾备受追捧。
　　但因为伪造存单等犯罪行为多发，加上当时我国还未形成完整的二级流通市场，1996年之后整个市场几近停滞。此外，由于交易制度、技术系统较为落后，1997年4月央行决定暂停大额可转让定期存单的发行。
　　2015年6月，央行发布《大额存单管理暂行办法》，大额存单得以重启，首批试点银行为工农中建交等9家银行。市场利率定价自律机制的数据显示，截至目前，可发行大额存单的机构已达543家。而发行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向央行备案年度发行计划。
　　而在重启初期，大额存单似乎并不受投资者欢迎。“与企业和个人可选择的银行理财相比，大额存单收益较低、投资门槛较高，并无优势，所以大额存单推行初期‘叫好不叫座’，即使央行2016年6月把个人投资者认购大额存单的起点由30万调低到20万依旧如此，银行的发行动力也不足，只是当作一个主动负债工具。”一位华东城商行中层人士表示。
　　不过，去年下半年起情况有明显改变：一方面，核心在于打破刚兑和去杠杆的资管新规即将落地，保本保息的大额存单产品也自然受到保守型投资者关注；另一方面，银行揽储竞争愈加激烈，但具有利率优势的揽储工具有限，结构性存款、大额存单等业务随之火爆。
　　“我们一季度是通过主动推荐结构性存款、大额存单等产品，尽量把可能要走的存款留下来，效果很不错，这些产品也同时起到吸收增量存款的作用，足以达到存款日均和余额考核的要求。”一位股份行深圳分行支行行长对记者表示。
　　部分银行调高大额存单利率
　　如今大额存单重获投资者青睐的另外一个重要原因，是不少银行近期纷纷调高大额存单发行利率。
　　利率浮动上限上调的关键原因在于4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开的会议，会议讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。
　　接受采访的银行业人士普遍认为，存款利率上限的调整绝不会一步到位，而是分地区、分银行类型、分批次地渐进式放开。“存款利率的过快上涨会推动贷款利率的上涨，从而进一步提高企业融资成本，从整体控风险、去杠杆为主线的监管导向看，完全放开的时机不一定成熟，政府可能更倾向于‘稳’。”一位大行深圳分行高管表示。
　　虽然普通存款挂牌利率都没动，但上述会议结束后，部分银行迅速发行了期限不等的大额存单，并普遍上调了大额存单利率：其中国有大行最快做出反应，大额存单利率较基准利率上浮幅度达到45%～50%；股份行和城商行上浮幅度达到50%～52%；农商行上浮幅度达到52%～55%。
　　国泰君安首席银行业分析师邱冠华认为，由于普通存款利率未动，仅有大额存单利率上调，这对银行的负债成本和息差的实际影响极为有限。（来源：证券时报）
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