扒一扒车贷中的费率和利率有何区别？
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在近些年，贷款买车已经成为了主流的购车模式。不过，在贷款购车的过程中，很多人会被“利率”和“费率”这两个概念混淆视听。虽然两个值很相近，细算却差距1-2倍。接下来第一车网小i来给大家普及下。费率、利率的区别表现在以下几方面1.概念费率是指缴纳费用的比率；利率是指贷款买车时确定的贷款期限内的利息量和贷款额的比率。2.费用收取方式按照“费率”来计算费用的，费用需要一次性缴纳；按照“利率”计算利息的，大多数都是分期偿还。3.提前还款结算方式以“费率”计算的为手续费，即使要提前还款，也必须结清；以“利率”计算的利息，如果要提前还款，利息计算截止到你还清银行本息日期为准。费率、利率是怎么偿还的？●费率信用卡分期购车不存在车贷利率，但需要收取手续费，基本上分期费率在3.5%-11%之间，可申请的信用额度为2万-20万不等，分期有12期、24期和36期三种。利用分期总金额*费率系数来计算，如1年期分期费率为5%，贷款10万，10万*5%=5000元。●利率相比银行车贷和信用卡分期，传统银行汽车消费贷款业务多采用利率计算。利率按8%计算，贷款10万，采用等额本息方式，每月还款8698.84元，12期共还元，总支付利息4386.1元。小i提醒消费者，在办理车贷时，要问清楚了，算下来差的可不是一点点。现在不少贷款买车业务都推出了“0息”或“低息”，听得多了，消费者不免有些怀疑，这里面会不会有陷阱？其实，免息的一般是商家自掏腰包，目的是为了促销。少则几千，多则上万元，这可是真金白银的“让利”啊，遇见就不要犹豫了。最适合贷款购车的几大人群，你在其中吗？1.刚步入社会的毕业生作为一个刚刚步入社会的大学毕业生，羞于钱不多，车太贵，付全款有一些困难，通过车贷的方式，满足上下班代步。2.创业初期的人群如今，选择自主创业的年轻人越来越多，车子是必不可少的门面，但由于资金周转困难，贷款买车是最佳的选择，这样才可以将资金利用最大化。3.理财达人汽车是消费品，买来就贬值了。如果你是一名理财达人，你不用全款买车，先付个首付，剩余的钱拿去买理财产品，3年下来，比你付全款的方式更赚钱。4.瞄准高端车型的人如果你有10万，有能力买一辆捷达，但通过贷款，买一辆更高级别的车，如奥迪A4L，用别人的钱，来改变和提升自己，在你生意上的帮助也会非常大。免责声明：图片均来源于网络收集整理，版权归原作者所有。
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奥迪零费率贷款购车只是幌子 收手续费已成4S店潜规则
17:28:23&&&&来源：长江商报&&&&
& & 位于武汉洪山区的奥迪恒信奥龙特约4S店，其销售顾问对贷款手续费给出的报价为6000元。本报记者 吴薇 摄
　　长江商报消息&收手续费已成上海成都广州4S店潜规则，最高过万或按贷款金额的12%收取
　　□本报记者 刘倩雯 黄聪 发自 上海、武汉
　　零费率贷款购车&&只是奥迪在中国促销的幌子。近日，长江商报独家调查获知，向购车者巧立名目收取的&手续费&，实为变相收取的银行利息。
　　入华20年、销量位列十大豪华汽车品牌之首的奥迪，其4S店却耍起了免息购车却又强收&手续费&小伎俩，借以提高销量，此潜规则尤以上海和武汉等地为甚。
　　3月30日，本报刊发《按揭8万买奥迪 4S店收上万手续费》的报道，直指武汉华星汉迪汽车销售服务有限公司欲向贷款购车消费者强行收取过万手续费的事实。连日来，长江商报记者调查采访上海、广州、武汉、成都等地10余家奥迪4S店，发现贷款买车收取手续费已成为奥迪在中国的&潜规则&，费率从最低&一口价&3000元到贷款金额的12%不等。
　　长江商报记者经不完全估算发现，2015年奥迪在中国市场销量约57.1万辆，而其中贷款买车人数约为25%，如果按照每辆车平均收取4000元的手续费计算，奥迪4S店一年仅此一项收入就可达近6亿元。
　　贷款8.8万却要缴过万购车手续费
　　今年3月初，家住武汉汉阳的陈女士疑惑不解地向长江商报记者反映，她带着家人到汉阳龙阳大道的武汉华星汉迪汽车销售服务有限公司（简称&华星汉迪&）购车，&标价27.92万元的奥迪Q3最后谈到了23万元。&当她准备付款时，该4S店销售顾问表示可以提供&无息贷款&，最高可贷四成，每个月还款不到4000元。&当时我们就心动了，准备办车贷。&陈女士说。
　　还没等陈女士一家高兴完，销售顾问又告诉他们，无息贷款是需要手续费的，按贷款额度12%来收取。预计贷款8.8万元，却需要收取高达10560元的手续费，这让陈女士一家为是否办理贷款发生了分歧，最后不欢而散。
　　据了解，华星汉迪是华中地区首家奥迪特许经销商。3月11日，长江商报记者来到华星汉迪，当得知记者要购买配置为1.4T的进取型奥迪Q3后，销售顾问显得异常热情，经过讨价还价，最终报价为23万元。
　　随后，当问及车贷业务时，该销售顾问给出&最优惠&报价：贷款四成，24个月无息，手续费是12%，并强调&是一汽大众自己的金融公司放贷&。至于为什么要收取手续费？该销售顾问解释，&手续费是我们店和金融公司一起收取的，不然车价不会比全款购车便宜。也就是说，金融服务费是补贴到车价里面的。&
　　当记者质疑手续费不是银行在收取，而是4S店在收取时，销售顾问回避了问题并十分坦然地回应称，&手续费不是我们一家店在收，所有的奥迪品牌4S店都会收取这个费用。&
　　连日来，长江商报记者以消费者身份探访武汉多家奥迪4S店，具体以配置为1.4T的进取型奥迪Q3为标准，暗访购车贷款手续费情况，发现果真如华星汉迪销售顾问所言，贷款购车收取手续费几乎是一个&公开的秘密&，不少4S店销售顾问会向车主公开手续费收取明细。
　　4月4日，长江商报记者在武汉奥嘉奥迪汽车销售服务有限公司探访时，主动向销售顾问咨询购买奥迪Q3的按揭问题。该公司一位销售人员回答得极其详细，&平安银行(<font color="#ff,&<font color="#ff,<font color="#ff%)和一汽大众金融公司都有24个月免息活动，不过只能贷款四成。这样的按揭，您是不用付利息的，但是要付手续费，还得在购车时一次付清。手续费一般按贷款金额的8%收取。&
　　&如果是贴息贷款，最低首付可到三成，36个月，需要支付的利息是贷款总价7.7%，利息是均摊到36个月，还款压力也不会很大，不过依旧需要支付8%的手续费。&该销售顾问解释说，厂方金融方案里，按揭三年的利率计为7.7%，如果贷16万元的话，3年利息就是12320元。月供计算也就很简单，本金加利息再除以36个月就是了。当然，这样也是要付8%的手续费。
　　武汉多家奥迪4S店以&一口价&收取
　　事实上，&零利率&贷款并不新鲜，它是汽车厂商与银行或汽车金融公司等机构联合推出的一项汽车贷款业务。不过，长江商报记者探访时调查发现，实际操作中，汽车销售商为了弥补自己的损失，往往在购车或贷款时，要求消费者再缴纳一笔手续费。这也是一种变相收取利息的方式。
　　在记者探访过程中，湖北鼎杰奥迪汽车销售服务有限公司（下称&鼎杰奥迪&）贷款手续费&最低&，按&一口价&4000元收取。
　　&这款车，裸车价是22.8万元，不过，目前购车需要加配真皮座椅，优惠价5000元，最后的成交价是23.3万元，实际上还是比较实惠的。&4月5日，在记者表明需要贷款买车时，鼎杰奥迪一位销售顾问介绍说，&不论是全款还是贷款，这个车型都需要购买汽车配饰。不过贷款手续费是4000元，应该是全武汉市最便宜的。&
　　该销售顾问还介绍，他们4S店属于正通集团，没有免息政策，所有的车贷都是有利息的，由该集团旗下东正金融公司贷款，最高七成，每年利息6%，最高可贷款5年，不过1年内提前还贷没有违约金，&我们公司首付金额最低，贷款时间灵活，也是比较受车主欢迎的，您比对武汉市其他几家4S店，可以看出来的。&最后，该销售顾问给出23万元的报价，并赠送真皮座椅、行车记录仪、导航、倒车影像和车膜等礼品。
　　要求加装车辆配件的还有武汉恒信奥龙汽车销售服务有限公司（下称&恒信奥龙&），据了解，该公司和华星汉迪同属恒信集团，但手续费却低得多。
　　&我们免息贷款可贷四成，有平安银行和招商银行(<font color="#ff,&<font color="#ff,&<font color="#ff%)，Q3的裸车价23万元以内，贷款按9万元算的话，手续费差不多6000元，一口价。&恒信奥龙销售顾问介绍，&不过需要加装真皮座椅、导航、倒车影像，整车价格估计在23万元多一点，如果您诚心想要，手续费还可以再谈。&他直言不讳地告诉记者，手续费是由4S店收取，&这个价格还可以谈。&
　　&羊毛出在羊身上，您也问了这么多4S店了，我也不跟您说别的了，4个点的手续费，全车价格在24万元。&湖北中基汽车销售服务有限公司（下称&湖北中基&）一位销售顾问介绍，&其实算个价，您也清楚，每家4S店的报价上下浮动都不大，我给您报24万元，不算低，但是我的手续费只收4%，而且是免息贷款，您可以核算您最终需要支付的费用，很容易算清楚，并不是总价低就是真的划算。&
　　&俗话说，只有买错的没有卖错的。&湖北中基销售顾问信誓旦旦地向记者保证，&我在这个行业里面也有3年了，其他的4S店如果报价特别低，那就是裸车价格，需要您加装车饰，而且是必须加，价格一样是上来了。如果总价低，又不加车饰，那么只可能是收取高额的手续费来补贴车价，最终结果都是一样的。&
　　上海成都奥迪4S店坦承&任何贷款&都需缴手续费
　　显而易见，贷款买车缴纳高额手续费在武汉已成为&潜规则&，那么，全国其他一二线城市也如此吗？
　　4月8日，长江商报记者采访了上海奥杰汽车销售服务有限公司（下称&上海奥杰&）和上海德辰汽车销售有限公司（下称&上海德辰&）两家4S店。上海奥杰向姓销售顾问明确表示，不管是免息还是其他形式贷款，都要收取3000元的手续费，&这是上海的统一价格&。上海德辰刘姓销售顾问也表示，&3000元手续费，一分钱都不能少，更不谈能免掉。&
&　　在广州和成都也是类似情况。广州德迪汽车贸易有限公司全姓销售顾问介绍，贷款买车分为&银行贷款&和&金融贷款&两类，其中银行贷款门槛较高，需要提供稳定的较高收入证明或住房，&金融贷款则不同，只需要一张身份证就能申请。&成都华星名仕汽车销售服务有限公司夏姓销售顾问则介绍，手续费费率为贷款额的6%，并表示&最好能到店里见面谈&。
　　根据奥迪官方数据，2015年，其全球销量180.3万辆，同比增长3.6%。其中，在华销量为570889辆，同比下降了1.4%，不过仍位列十大豪华品牌之首。
　　据汽车O2O消费金融服务机构&车贷王&研究显示，2015年中国贷款购车比例提升显著达到25%，其中德系车贷款比率较高。长江商报记者估算发现，如果以平均每辆车收取4000元计算，奥迪4S店可在贷款买车的&手续费&中获利近6亿元。
　　个人贷款必须通过中介机构来办理贷款，在这种情况下，4S店就算收取30%的手续费，车主也必须得通过4S店。就这个方面来说，银行和4S店是涉嫌垄断经营的，有违规违法之嫌。
　　&&湖北典恒律师事务所副主任陈亮
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零利率车贷
零利率车贷，顾名思义就是把所项的部分设置为零，只需还银行本金部分即可，然而利率正是这些放款的赢利点所在。
零利率车贷成本
“零利率”车贷真的可以让贷款的购车者享受贷款零成本的优惠？据了解，购车者要享受车贷“零利率”，还要满足车商制定的各种限制条件。如选购车型、购车者收入状况、购车者是否优质客户等。
同时，由于享受“零利率”贷款购车时，车价本身无法再优惠，而多数车型的优惠幅度都在1万元以上，免息的金额可能还比车价本身优惠金额少。
零利率车贷方式
市面上常见的零利率方式主要有两种，一种是“1-3年免息贷款方式”，这也是市面上最常见的一种方式，消费者买车，而自己只需要支付本金部分，期间所产生的利息部分则全部由经销商来承担。但只有在厂家规定的免息期限内还款是零利息，余下月份款项则要正常支付利息所产生的费用。
另一种是“13个月免息方式”，此方式的最长时限为13个月，在规定的期限之内还款为零利息，而且不支持。
零利率车贷注意
所谓零利率就是消费者购车只需要支付一定的首付款，余款可以分期付给方而不用支付任何利息。
关于“零利率”与“”等车贷方式，东风雪铁龙公关部总监陈宏声认为：“‘零利率和‘零首付’车贷说白了，等同于变相的车市促销。与国外的情况不同，国内出现的‘零利率’并不能算是真正的。用户能不能得到实际上的价格优惠，还需要用户自己来衡量。”
拿用户选择了“零利率”方式来说，车贷要在车辆的原厂指导价全价的基础上进行。譬如同样买一款官方指导价为10万元左右的车型，可能市场报价已低至8.5万元，但是用户必须要按照10万元这个价格办理“零利率”贷款购车业务。在最终还清贷款之后，免息部分的金额便算是购买这款车型的。而实际上用户购买这款车的费用已超过该车的市场实际价值。
消费者在选择办理这种“零利率”或“”车贷方式的时候要仔细考虑，问清楚服务中间可能发生的各项费用，否则有可能得不偿失。
零利率车贷陷阱
陷阱1：一些汽车经销商为了赚取最大利益，常在汽车贷款业务办理后，强制消费者办理一些额外的“捆绑销售”业务，一些购车者取车心切，心想反正车钱都花了，其他的“小钱”没怎么考虑便答应了，于是几百几千大洋就这样拱手让人了。
陷阱2：贷款手续办完后，经销商找各种借口压住车，要求消费者在交纳各种名目的一定数额现金后才可以提车，并漫天要价，就算事先谈好的也不一定有用，对方总会找借口赖着不放车，实为无耻之举。
陷阱3：经常有各种车商打着“零利率”贷款买车的旗号吸引购车者的眼球。在贷款购车款中却多出了一项手续费，按车款的百分之几算，当然这部分费用是不会写在促销广告里的。
陷阱4：现在有很多经销商在汽车贷款当中巧立名目，利用购车的消费者对于贷款知识不了解的漏洞，乱收费狠宰消费者，所售款项很多都是莫须有的。这一陷阱比捆绑销售更恶劣。
零利率车贷手续
贷款买车手续都有哪些？贷款买车手续分为主要手续和次要手续，一起来看看。
零利率车贷主要手续
个人有效身份证件；
户籍证明或长期居住证明（居住证明可以提供如水电、电话账单等）；
个人收入证明，必要时须提供家庭收入或财产证明；
现单位工作证明。
零利率车贷次要手续
婚姻证明和配偶身份证（未婚不用提供配偶的材料和结婚证，但是离异需提供离婚证或者离婚协议书）与经销商签订的购车协议、合同或者购车意向书（新车和二手车都可以出具）。
在银行贷款一路加息的背景下，高额的利息让“零利率车贷”成为许多准备贷款购车消费者的向往的方式，但当你选择这项车贷时，你却发现可选的车型很少、优惠打了对折、这样那样的限制、莫名其妙甚至高额的零利率车贷手续费，算算下来“零利率车贷”也没有让你捞到很多便宜。
零利率车贷“五宗罪”
零利率车贷不可享受车型优惠价：
小周买了的车指导价17.98万元，优惠后售价16.38万元，现金购买有1.6万元优惠。办理“零利率”贷款，只有8000元的优惠。按17.18万元的优惠价为基数，首付3成，即51540元，若贷款一年期，每月需还款1万余元，利息可免去5000多元，最终亏了3000元。
零利率车贷都需要手续费：
一般需要车主交付贷款额的3%至9%。零利息车贷的还款期限为12至24个月，以一汽大众为例，12个月还款要加收3.5%-6%的手续费，24个月还款期限则要加收7%-12%的手续费。如果车价15万元，首付50%，贷款额为7.5万元，足24个月还尾款则需手续费9000元。
强制买保险隐形费用不少：
申请零利率车贷必须按照银行要求购买保险，如到期贷款未还清，银行将有权将汽车做回收处理。另外，有些豪华车需要先期缴纳3000多元的手续费、资料审核等费用，并还要强制购买5项基本险种，一年需5000元左右的车险，按这样才有资格申请贷款。
车贷时间越长花费越高：
一般来说，按国家规定的车辆贷款标准月利率千分之4.5计算，保险与利息相加，12个月还款期的免息车贷，的确是比一般银行贷款要划算，但是24个月还款期的花费就会比一般银行车贷高，而且在进入还款期的第二年后，一般车贷利息就会随本金下降而减少，可免息车贷的费用是固定不变的。
零利率车贷流程长 只针对特定车型：
享受“零利率”购车也有条件，比如操作流程长、提车时间相对较长等。自己喜欢的车型不一定有可以享受零利率，比如银行信用卡分期付款就对车型都有所限定，很多都只针对滞销车型，而热门车型很少能享受零利率的优惠。
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