(姨妈的鸭)
第三方登录：花呗还不上了想分期，你都不知道坑有多大！
花呗还不上了想分期，你都不知道坑有多大！
本文系融 360 专栏作者 " 道君说财 " 原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融 360 官方立场，转载请联系作者授权。这两天，本君的朋友圈被一条好消息刷屏了 :" 芝麻信用分在 750 分以上的用户可在飞猪平台申请办理卢森堡申根国签证，无需提交 3 个月银行流水单。芝麻信用分在 700 分以上的用户可在支付宝上申请日本五年多次往返签证，无需提交银行流水单。"乍一看，这真的太方便了好吗！然而，等我打开芝麻信用的官方微博想核实真伪时，看到的却是：嗯，" 对日本大使馆所要求的签证要求存在误解 "，大写的尴尬……大家是空欢喜一场了，想去日本的除了一堆基本资料，还是得跑去银行打流水、备足存款，以申请单次签证为例的话你需要准备：不过，芝麻信用在 750 分以上的看官，还是可以在支付宝上办理卢森堡的签证，费用比平时的代签机构会低很多。而且整个流程确实是挺方便的：在线填写申请表 + 护照扫描件 + 行程计划 + 保险保单 + 芝麻信用报告（系统自动生成）别 " 捡了西瓜，丢了芝麻 "不得不承认，现在芝麻信在不断为我们提供便利，什么共享单车免押金、免押金租房租车等等……而这一切，都得看你的芝麻信用是多少分！分数的多少也会直接影响你花呗的额度、借呗的额度和利率！好像很多不用信用卡的看官，都有开花呗的习惯，大家还款还有一个习惯：都会拖到最后一天（每月 10 号），毕竟把钱多放在余额宝里一天，就能多赚一天的利息嘛！何必急着还钱呢？听起来很有道理，但这种做法就白白丢了 " 芝麻 " 了！何出此言？各位看官回顾下，每个月 6 号是啥日子？有心的朋友一定有印象，芝麻信用分更新日！每个月 6 号，芝麻信用都会重新对你的信用状况进行评估。如果你拖到 10 日还款，那么评估日当天你就还是 " 欠债之身 " 啊！芝麻信用分还能往上涨吗？所以本君墙裂建议，欠花呗的钱务必老老实实在 6 号之前还清，这样有利于咱芝麻分提高 ~平时咱们好好积累自己的芝麻分，以后出去住店、租车租房、办签证时，真的能省去不少麻烦，还能省下白花花的押金！欠钱还不上怎么办？分期！小心……对于无节制剁手族来说，经常会遇到这期账单还不上的情况……这时候正常人的思维肯定就是先申请分期，这样就能 " 光明正大 " 的欠钱 ~毕竟，所有分期都是有手续费的，咱愿意花钱买时间，何乐不为？但这笔手续费真的是你眼睛看到的样子吗？来，本君带你来一探究竟 ~暂且拿 1000 块分期来看看，不同期限的手续费马云爸爸是怎么给你算的：一年 12 期才 8.8% 呀，也就比银行一年期贷款利率 4.35% 高一倍而已，咬咬牙完全可以接受！打住！似乎各位看官把 "12 期分期费率" 与 "年化利率" 搞混了……这两个东西完全不一样！那 12 期分期费率的真实利率是多少呢？咱来算一算：假设咱们欠花呗 1000 元，准备分 12 期还款，每月要还本金 83.33 元 + 手续费 7.33（8.8%/12x1000）元 =90.66 元。问题来了！要知道花呗的分期还款是按每月等额本息来弄的，这里的每期手续费，是按 1000 元借款为基数，而这个基数并没有因为我们归还了每期 90.66 元本金而减少。也就是说，当咱们还了第一期之后，欠款金额只剩约 910 元而不是 1000 元，以此类推，当偿还第二期后，欠款金额只剩约 820 元了…但是，每个月的手续费马云爸爸仍然是按照欠款全额 1000 元计算的！这样显而易见，我们承担的实际年利率远高于这个所谓的 12 期分期费率 8.8%。那么重点就来了！真实的年利率是多少呢？计算过程极其复杂，我归纳了一个超级简单的公式，大家可以直接套用：实际年利率 = 分期费率 x24/ ( 分期期数 +1 ) 那么上面 1000 元，分 12 期的真实年利率就是：8.8%x24/ ( 12+1 ) =16.2%不算不知道，一算吓一跳！16.2%！根本不是马云爸爸说的 8.8%！这年化利率真的不低，要知道风险较高的 P2P 平台收益也是很难达到的！欠钱的果然还是没有放钱的精啊……马云爸爸这是在收咱的智商税呢…学会这公式以后，趁热打铁，我又手贱算几个主流分期产品的费率：真相总是如此残酷，本君建议各位看官们，咱还是先老老实实享受那个把月的免息期，这才是真的福利！账单分期尽可能别用！当然，如果你是土豪，请忽略这一点……
作者：商道君 公众号：道君说财（touzijulebu）想提高芝麻分？可以到微信公众号：融 360 财秘（rong360licai），回复 " 芝麻 " 查看。原网页已经由 ZAKER 转码以便在移动设备上查看
大家都在看& & 提问：
& & 我在淘宝上买一11.80元的东西，付款界面看到用花呗有优惠，便点开通花呗付款，付款界面显示优惠6元实付5.80元，四天后收到物品确认付款后再返回到花呗还款显示需还20.80元，（是第一次尝试开通使用，就此一笔消费，）还款后我立马关闭了花呗功能！谁知道是怎么个情况？（花呗是否有未明示的其他的收费？）
& & 银行信息港回答：
& & 花呗下月还上没有利息的，你可以看看账单是不是有的付费没有注意或者忘了
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