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男的，爱好女~
零基础学产品，BAT产品总监带，2天线下集训+1年在线课程，全面掌握优秀产品经理必备技能。
体验产品共计12款，分别为：挖财、随手记、91记账、消费管理、快捷记录、语音记账、爱记账、51记账、标签记账、记账理财、财客标准版、记账本。
注：标签记账APP和记账理财APP均不能保存填写记录，因此部分体验项目未能填写。
国外两款记账类APP“Endowment Wealth Management”和“Family Wealth Management（FWM）”下载后因网络问题一直无法体验，故未在报告中体现。
1、记账理财应用记账功能对比
7类14种可添加种类
收支对比柱状图呈现，语音记账
6大类12种，可添加种类
用户账户需对号入座
支持手动修改、增删账户类型
收支对比柱状图呈现
2类，可添加种类
收支对比折线图呈现
语音输入（错误率较高）
可添加收支明细
可拍照记录消费物品
可添加记账项目备注
财客标准版
11类11种，可添加种类
可增加子账户类型，收支对比柱状图和折线图呈现
收支对比饼状图呈现，时间表方式排列
体验点评：根据上表中的统计，挖财、随手记、财客标准版、记账理财是体验产品中比较具有优势的。按照账户类型来对比的话，财客标准版记账中的11类账户为主账户类型，而挖财、随手记分别是7类、6大类和5大类。如果按照总数来计算，挖财、随手记、财客标准版和快捷记录的类目可扩展性较好，记账理财和记账本则较弱。
2、预算统计能力对比
预算统计能力
能够显示分类预算收支情况
能够显示总预算收支情况，分类预算收支情况，能够显示二级预算收支情况
能够按时间（天、周、月、年）显示总预算收支情况，分类预算收支情况
无预算项目
无预算项目
无预算项目
无预算项目
无预算项目
无预算项目
能够按时间（月）显示总预算收支情况，分类预算收支情况
财客标准版
能够按时间（月）显示总预算收支情况
能够按时间（月）显示总预算收支情况
体验点评：根据上表中的统计，随手记和91记账是体验产品中比较具有优势的，能够显示总预算收支情况以及分类收支情况，随手记的优势在于能够显示二级预算收支情况，而91记账的优势则是细分了时间显示（天、周、月、年）。记账理财能够按时间（月）显示总预算收支情况，分类预算收支情况，而财客标准版和记账本能够按时间（月）显示总预算收支情况，较其他产品未提供预算项目较好。
3、账户管理：记账科目对比
管理细则特点
现金、信用卡、储蓄、投资账户、储值卡、网上支付、虚拟账户以及借贷
现金、信用卡、储蓄、投资账户、储值卡、网上支付、虚拟账户以及借贷
无综合类账户管理
无综合类账户管理
无综合类账户管理
无综合类账户管理
无综合类账户管理
无综合类账户管理
无综合类账户管理
现金、信用卡、储蓄、投资账户、固定资产、储值卡、网上支付、虚拟账户以及借贷
财客标准版
现金、信用卡、储蓄、投资账户、固定资产、储值卡、网上支付、虚拟账户以及借贷
无综合类账户管理
体验点评：根据测试对比所得到的结果，挖财、随手记、记账理财、财客标注版在账户管理方面比较完善，而所测试的12款参测产品中，7款产品在账户管理所针对的账户关联能力比较薄弱，还为具备综合类账户的管理能力。
4、数据报表对比
数据报表表现形式（类型+报表形式）
项目：支出、收入、对比统计
表现形式：饼状图、条形图
时间：月份
项目：支出、收入、资产、月度
表现形式：饼状图、条形图
时间：月份
项目：分类、余额、收支、标签、预算
表现形式：条形图
时间：日、月、年
项目：收入、支出
表现形式：柱状图
时间：月份
项目：收入、支出
表现形式：柱状图
时间：周、月、年，并且可自定义时间
项目：支出
表现形式：文本
时间：月份以及每月当天随时记录项目
项目：收入、支出
表现形式：文本
时间：当月、当天
项目：支出
表现形式：文本、折线图、柱状图
时间：周、月
项目：自行填写
表现形式：文本
项目：收入、支出
表现形式：柱状图/折线图
财客标准版
项目：收入、支出、月度、资产负债
表现形式：饼状图、柱状图、文本
项目：收入、支出
表现形式：柱状图
时间：周、月、季度
体验点评：根据测试对比所得到的结果，大部分记账类APP数据报表都以收入、支出为项目对象，表现形式多为文本、柱状图、折线图、条形图。91记账、随手记、财客标准版三款在项目上占有优势；挖财、随手记、51记账、财客标准版在表现形式上占有优势；而91记账能够以日、月、年展示项目数据报表，快捷记录能够以周、月、年展示项目数据报表，两款APP在表现时间上占有优势，并且都可自定义时间。
5、账户安全性对比
账户安全特点
锁定软件，需联网；可绑定QQ、微博和腾讯空间
锁定软件，需联网
锁定软件，本地密保
锁定软件，本地密保
锁定软件，需联网，登陆后才能展示账户信息
锁定软件，本地密保；绑定淘宝账号
锁定软件，本地密保
财客标准版
锁定软件，需联网；可绑定微博、QQ、人人和开心，登陆后才能展示账户信息
锁定软件，本地密保
体验点评：语音记账和财客标准版两款APP在安全保护方面（密码保护）设定，都是通过用户为软件设定保护密码，在使用的时候，用户启动记账软件时输入对应预先设定好的密码，即可以正常启动软件，能够有效的保护账户安全和个人隐私。
随手记、91记账、快捷记录、51记账、标签记账和记账本提供了本地密保，每次启动软件都需要填写密码，同样能够保护账户安全和个人隐私。
消费管理、爱记账、记账理财都没有提密码设置，无法保护账户安全和个人隐私。
6、数据管理对比
本地备份、iCloud备份、云备份
CSV格式/html
财客标准版
邮件方式/wifi方式
体验点评：通过各款产品之间在四个重点功能上的比较来看，随手记APP应用在【更多】功能中，“常用”以及“数据”两个部分分别安排了数据同步、本地备份与恢复、iCloud备份、云备份、导入导出等设定项，这些功能都优于其他11款产品。
7、其他优势
理财文章推荐、设置理财论坛、模板输入
多项个性化设置、入门帮助、随手记论坛、账本同步
用户能够创建圈子，邀请好友
财客标准版
绑定社区微博（首页、消息、评论、广场等）
8、记账理财应用总评
总评阶段：按照常例我们应该在这里总结并最后总结出本横评所测试12款 产品的测试结果。选用对测试所得结果进行归纳总结的方式来获取结论。测试项目分为七个方面，包括记账功能、预算统计、账户管理、数据报表、安全测试、数据 的导入导出备份以及其他优势等等。接下来我们将所测试的项目以及每个项目所对应的测试结果同时做表格列示，总结得出最终结果。
记账功能对比
挖财、随手记、财客标准版、记账理财
预算统计能力对比
随手记、91记账
账户管理：记账科目对比
挖财、随手记、记账理财、财客标注版
数据报表对比
91记账、随手记、财客标准版
安全保护能力
第一梯队：语音记账、财客标准版；
第二梯队：随手记、91记账、快捷记录、51记账、标签记账和记账本
导入导出/备份同步
挖财、随手记、91记账、财客标准版
随手记：6项，在体验的所有项目中，胜出。
财客标准版：5项，在导入导出/备份同步项目上还需要努力。
91记账：4项，在记账对比功能、账户管理以及导入导出/备份同步项目上还需要努力。
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个人理财软件
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个个人理财软件指根据财务状况，建立合理的个人，并适当参与。个人理财的投资包括：股票、基金、、储蓄等内容。
个人理财软件定义
,是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现的最大化的过程。由此，现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。　普通老百姓，也就是想利用手中有数的几个钱，借助银行储蓄得几个利息，或者是参加国债回购，利率稍高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（起存5万）。
买也是好办法。如果你的钱可长期不动，就可以称为资金，那么你就投资。最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家计划，每月去购买一些。时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息。理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。
个人理财软件主要内容
2. 居住规划
3. 教育投资规划
4. 个人风险管理与保险规划
5. 个人税务筹划
6.退休计划
1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。
2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。
3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，同样需要理财），善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。
5、根据自己的需求和考虑。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。
个人理财软件投资
记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
个人理财软件第一步
回顾自己的资产状况。包括和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
个人理财软件第三步
弄清是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
个人理财软件第四步
进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。
个人理财软件目标
第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是最核心的理念。可以看出，应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。
个人理财软件个人财务
个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、、保险等。
个人理财软件财务规划
人生支出项：婚姻、子女（含子女教育）、赡养父母、养老　医疗　住房　旅行　动产　非经常性开支
KISS（Keep it Simple,Stupid）法则，即：高风险工具（如股票等）的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄　例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。
个人理财软件个人理财
对于自己的财产应进行合理安排。　现金及存款　保险﹑　投资　股票、证券投资基金　　　贵价重金属如黄金、白金、白银　外汇　邮票、钱币、　古董及字画
个人理财软件成就率
理财成就率=目前/（目前年储蓄×已工作年数）标准值=1 　比率越大越成功　例：A过去工作5年，当前储蓄5万，现有资产20万　20/5*5=0.8&1 理财成绩欠佳
个人理财软件自由度
财务自由度=（目前×）/目前的年支出　理想：1 　F=S*N*R/C Y-C=S 　S/Y=F/(F+N*R) 　F=财务自由度　S=年储蓄　N=总工作年数　R=投资回报率　C=年支出　Y=年所得　S/Y=
个人理财软件投资方向
随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，明年可谓热点众多，归纳起来主要在八个方面：　●：正在步入黄金时期　自从在上海推出专门针对个人投资者的“”业务之后，炒金一直是市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，持续上涨。可以预见，随着国内领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。　●基金：无限风光依然独好　自1997年首批成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内已近2000亿元，占到股票流通水平的10%以上。据调查，明年许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。　●炒股：机会与风险并存　有专家分析，2005年国内资金供给量有可能达到1500亿元以上，资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。　●：投资选择空间越来越大　专家预计，2005年将是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。　●储蓄：老歌能否唱出新调　多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。一项调查表明，大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。有专家分析，今年，一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础增加；另一方面政府为了适度控制和的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加，储蓄这一传统理财方式有望在明年能成为新的理财热点。　●：再度火爆正成定局　近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年发行仍有提速的可能，企业、、银行等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上将计入，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。　●外汇：投资获利机会大增　近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种品种也相继推出，如商业银行的汇市通、和的、建设银行的等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。　●保险：收益类险种将成投资热点　与多年来不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为明年个人的一个新的投资理财热点。
个人理财软件理财忠告：
①在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。　②购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金和支付方式等问题。　③像建立身体健康表一样建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。　(4)使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和这三者大体处于平衡状态。　⑤使你的资产增值。一份资产应当根据其确定的目的来增值。投资期限上的错误会带来经济上的损失。比方说，如果你在投资或存款未到期时提前取出资金，那你肯定会有所损失。　⑥使你的资产活起来。如果你为你的资产选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。　⑦一般来说，你应当关心税制的执行和它的变化情况，这是管理好你的资产的一方面。　⑧如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。　⑨不要忘了为你的退休做好准备。随着人的寿命的延长、就业危机等情况的出现，退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。　⑩最后，也是最重要的一条，就是要保护好你的家庭。在死亡保险、、夫妻理财制度等方面应有所考虑。对于子女或其他遗产继承者，要考虑好遗产的分配和转让问题。这方面的问题如果应付得好，将有利于维护家庭的和睦，并能享受很多的税收便利。
个人理财软件理财要点：
1、增加收入；　2、减少支出；　3、加强我们提高未来生活水平的能力；　4、准备退休后的养老金。
一、在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。　二、购买住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。　三、在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。　四、建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。　五、使你的个人资产多样化。在组成你的个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。　六、使你的。一份资产应当根据其确定的目的来增值。　七、使你的资产活起来。如果你为你的资产选择是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有短期投资方式才能达到这种目的。　八、你应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变你的积蓄方针，请不要犹豫。变化投资方向和注重投资安全可使你更好地应付各种形势。　九、不要忘了为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。　十、保护好你的家庭。在、人寿保险、夫妻理财制度等方面应有所考虑。
个人理财软件选理财师
第一，每个不可以给投资者许诺每年回报率是多少百分比。因为不是神，不可能准确地计算出市场的变迁。对客户讲回报率时，也要讲清楚风险。　第二，每个个人理财师不可以给客户所谓的折扣。原因非常简单，因为客户买的不是折扣，买的是的规划，专业的规划。如果理财师是个专业的人士为什么要去做折扣？如果理财师这样做，他就失去了从事这个专业的精神。　第三，如果理财师在某些方案里面得到佣金的话，要跟投资者讲清收入是多少。打个比方说，如果卖一个保险，这个保险里面能赚多少的佣金要说清楚，在配套设计里面，A计划赚回来的佣金也要讲清，如果投资者不愿意，就不可以销售。　第四，不可以将个人的偏爱强加给客户。比方说，有的理财师比较偏爱房地产，私下投资了两三家房地产公司，然后就推荐客户去投资房地产，可是并没有向客户讲清这个房地产中理财师的亲戚在里面有投资，由于理财师的偏爱影响了投资者的个人决策，这是不允许的。　第五，当理财师设计某一些配套方案给我们的投资者的时候，要讲清楚这些配套投资工具对客户的帮助在哪方面。比如说买，这不是一种纯粹的投资，也不是一种纯粹的存款，是两者的汇合，要把它讲清楚，让客户好好地回去思考。　第六，一个好的应该有这种责任感，告诉我们的投资者，风险在哪里。向客户介绍每一个配套投资方案，不可以只说这个方案如何如何好，赚钱如何如何多，而是要给他讲风险，要拿出风险的报告给他看。　第七，一个专业的必须具备两个条件。一是受过专业的教育，二是接受的课程培训并获得了CFP的专业准证。　第八，个人理财师要说清楚向客户收费多少。包括将来的收费是多少，全部的收费要在今天还没有成交的时候就要讲清楚。　第九，在每一次成交之前，要让客户明确从前的回报率不代表或等于将来所能得到的回报。这一条通常我们在法律文件上要用大字体、红颜色标明。　第十，在为客户设计配套方案时，一定要做好客户情况调查。
个人理财软件理财计划
如何制订个人理财计划　所需步骤：　1. 确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。　2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？　3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标，你需要每个月省出多少钱。　4. 个人。计算出自己的净资产。请参考另一篇指南，如何计算个人净资产。　5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用，按照不同的类别，列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。　6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的（例如吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）？　7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱，在放工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现目标的关键一环。　8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？　9. 投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该和投资基金。　10. 保险。保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。　* 非常重要，如果你失去工作能力，就无法赚钱。财产保险对家庭财产占个人资产比重较大的人尤其重要。试想一下，如果遭受火灾，重新购置服装、家具、电视等等，总共需要多少钱？　11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
个人理财软件白领理财
个人理财软件工资余额
许多白领，每个月收入丰厚，却总是让工资在卡上睡觉。要知道，现在活期储蓄要交20%的，税后1天1万元才有0.15元的利息。哪怕放在货币基金里，一天1万元也有0.6元左右的收益，而且随时可以取出来，唯一的不足可能是要提前2到3 天赎回。如果是在华安基金电子直销买，只需要提前1个工作日打个电话或上网赎回，非常方便。每天相差3倍左右的，日积月累，也会是一笔不小的。
个人理财软件网上电话
白领的工作一般非常繁忙，一看到排着长队，心里就发怵。其实，电话和网络是很好的帮手。发工资了，打个电话或上网，把闲钱买成货币基金，周末要“血拼”了，周三或周四打个电话赎回，周五钱就回到自己的里，随便消费。一些白领担心的安全性，其实你需要注意的是尽量少在网上输入自己的卡号和密码。对于像华安电子直销这样的“网上电话理财”，资金只能在你本人的借记卡和你本人的之间互相转移，而转不出去，只要你借记卡保管好，即使有人代你网上电话赎回，钱也只回到你自己的借记卡上。而且整个电子委托过程都不需要输入你的银行卡号、银行密码，更可放心。
个人理财软件定规矩
白领们的另一个问题是，往往判断很正确，“执行”却很随意。明明想好了到多少点位就赎回，真的到这个点位时却往往忘记执行。或者计划每月攒多少钱买车买房，却总在不经意间就把薪水花掉了。这时，你不妨给自己定些规矩，甚至用电脑系统来强制执行，比如，，每月工资一发就自动把一定的金额先扣掉买成货币基金，只留一些零用钱，确认要消费前再赎回一定的金额，控制自己的非理性消费。
个人理财软件用银行卡
现在银行卡纷纷开始收费，过去冲动地办的卡也需要清理一下了。建议你考虑保留3张卡。一张是工资，虽然有的宣布要收年费，但对工资卡一般都有优惠。另外，你可考虑在1家股份制银行办一套相互连接的信用卡和借记卡。股份制银行的卡一般都有些特别的优惠政策。而且，多数股份制银行不收借记卡年费，信用卡年费的减免条件也非常容易达到。一些选择民生银行卡的朋友还办了“银基通”，每个月把工资全部放到借记卡一次，网上电话买成货币基金，平时消费全部用信用卡，等到还款日前一两天再打电话赎回货币基金，资金到借记卡后就会自动偿还信用卡的费用，等于让银行的钱为自己赚钱。
个人理财软件理财状况
二十世纪70年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，获得了快速发展。根据资料显示，在过去的几年里，美国的银行业个人理财业务年达到35%，年平均盈利增长率约为12%-15%。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，、、、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体服务水平的不断提升。
个人理财软件发展状况
1、我国商业银行理财业务的发展历程及其动因　20世纪90年代末期，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2000年9月，中国人民银行改革外币，为外币理财业务创造了政策通道，其后几年一直处于主导地位，但是总体规模不大，没有形成竞争市场。2004年11月，光大银行推出了投资于银行间市场的“阳光理财B计划”，开创了国内的先河。中小成为推动人民币理财业务发展先锋的直接原因是，在当时信贷投放高速增长的背景下，中小银行定期储蓄存款占比较低，缺乏稳定的资金来源，而发行人民币理财产品能够增强其吸储能力，缓解资金趋紧压力。　2006以来，随着客户理财服务需求的日益旺盛和市场竞争主体的多元化发展，市场规模呈现爆发式增长的态势。特别是面对存款市场激烈的，开始持续加大的创新和发行力度，不断丰富和延伸理财品牌及价值链上的子产品。以工商银行为例，年分别（发行）销售个人银行类理财产品190亿元、755亿元和1544亿元，年均增185.3%；而2008年仅上半年即累计（发行）销售个人理财产品5495亿元，大幅增长6.5倍。凭借网点资源、客户资源、综合实习优势，国有商业银行目前已经占据国内理财市场的主导地位。可见商业银行理财产品的发展是内在需求与外部环境共同作用的结果。面对转变经营模式、拓展收益渠道的压力，以及激烈的市场竞争环境，商业银行唯有加快发展的创新步伐，通过与收益结构的转变，形成与储蓄存款的联动效应，才能在中立于不败之地。　2、我国商业银行理财产品运作模式的演进　在的初创期，投资方向基本为银行间、、货币市场基金等工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与相互隔离。应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。　此后，由于银行间的走低以及资本市场的走强，商业银行纷纷探索新的运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。银行通过与合作，将委托给信托公司，信托公司则以自己的名义，进行股票和实业投资。在此种投资路径打通以后，理财产品形式上的创新层出不穷，比如、转让以及由债券、股票、信托融资等产品组合而成的资产配置产品等。二是与外资金融机构合作推出，实现覆盖全球市场的投资管理。尤其是的推出，打通了人民币海外投资的通道，扩大了资源配置的半径，理财市场上出现了大量与利率、汇率、挂钩的产品。　反观国内，自1996年广州分行在国内最早挂出“私人理财中心”的牌子至今，随着国内居民收入水平的日益提高，理财意识的不断增强，市场规模持续扩大已成为不争的现实。今年夏季，发布的全球报告显示2003年中国内地百万美元富翁约有23.6万人，比上一年的21万增长了12%，这些富豪所掌握的财富总额已经达到了9690亿美元。若以人民币计算，即将近24万人成为了千万级别的富翁。而根据（）的最新研究报告，在2003年亚洲理财市场（不包括日本）6.4万亿美元的管理资产中有3.29万亿来自。而该报告更预测到2008年北京举办下界奥运会时，大中华区的财富增长率将达到27%，为4.2万亿美元，且中国大陆将超越香港和台湾成为理财市场成长趋势中的领导力量。　而国内被广泛引用的另一份调查结果则来自上海：该次抽样调查表明,大多数上海市民认为&未经专家指导的自发理财方案有很大风险&；有87%的被访问市民表示会接受银行提出的理财建议,其中32%的市民&最感兴趣的是银行的理财咨询和理财方案设计&；40%的人认为&应增加代理客户投资操作,提供专家服务&,并&希望能与银行理财专家建立稳定和经常性的业务联系&。由以上调查结果可见，如何理好财,用好自己的钱,使之能够不断保值、增值,发挥更大的作用已经成为越来越多逐渐富裕起来的国人所共同关注的话题。　面对如此巨大的市场需求，时至今日，国内各家银行拓展中高端的脚步一直未曾停滞。个人理财业务已经成为银行新的利润增长点，中外银行纷纷推出各自的品牌，并在个人高端客户市场和上展开了异常激烈的竞争。
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