建设银行专区
48小时排行“鑫存管(R)”业务（客户交易结算资金第三方存管）
一、产品标准定义
&鑫存管&&即建设银行客户交易结算资金第三方存管，是建设银行根据《中华人民共和国证券法》和相关法律、法规的规定，通过为投资者开立管理账户并建立资金账户、管理账户与银行结算账户的一一对应关系，履行客户交易结算资金出纳和保管职责。投资者通过&鑫存管&&，不仅可以完成银行结算账户和证券公司资金账户之间的资金实时划拨、账户余额的另路查询，更可以享受建行和合作证券公司提供的各种综合金融服务，实现了资金的安全和效率。
二、业务特点与优势
（一）系统更先进：为您提供柜台、网上银行、电话银行、手机银行多样化的业务办理渠道，交易处理及时、准确，让您操作更便捷，更安心。
（二）服务更专业：建行与全国所有证券公司建立合作关系，联手为您提供集储蓄、消费、投资为一体的综合化高端金融服务。
（三）功能更完备：为投资者提供A、B股客户交易结算资金、客户信用交易结算资金的转账和查询服务，让投资者管理资金更轻松。
三、产品服务对象
境内外个人投资者和机构投资者
四、币种和期限
人民币、美元、港币，期限由客户自行确定
五、服务渠道及网络
个人投资者可通过建行网点、网上银行、电话银行、手机银行发起银证转账交易，也可通过证券公司营业网点或电子渠道发起银证转账交易。
机构投资者可通过其签约银行结算账户的开户网点或建行网上银行发起银证转账交易
六、业务流程
1、预指定模式（适用于客户交易结算资金和客户信用交易结算资金）
2、开户预约登记模式（适用于客户交易结算资金）
七、产品附加服务
1、 建立签约关系
2、 重建签约关系
3、 开户预约登记
4、 银证转账（客户交易结算资金、客户信用交易结算资金）
5、 账户余额查询
6、 客户信息修改
7、 密码修改
8、 密码重置建设银行对公一户通
——助企业轻松理财
& &您的企业有资金分类管理需求吗？您的企业出现过有部分冗余资金而不知如何使其稳健增值吗？您的企业遇到过需要专门管理的资金但鉴于账户有关制度的限制，无法在银行开户的困难吗？这些诸多的需求和限制令很多企业在财务管理方面身陷囹圄。& &有没有一款产品能满足企业在账户资金管理、增值方面的复杂需求？注意到，中国建设银行的“人民币对公一户通”产品，就能帮助企业把复杂问题简单化并提高办事效率，在实行资金管理的同时，还能让“钱生钱”。
& & 人民币对公一户通是什么？& &&人民币对公一户通是建设银行向单位银行结算账户提供的现金管理产品，通过一个人民币单位银行结算账户，实现名下活期、定期、通知、协定等不同性质、不同期限人民币存款的统一管理。
& & 其实，对公一户通产品就是可以实现在一个“单位银行结算账户”下衍生出多个分账户，将不同来源、性质、期限、计息规则的资金集中在一个账户下分户核算，既简化开户手续，又降低分户管理的风险。
& & 建设银行北京市分行产品经理向记者解释，对公一户通产品功能满足在同一个单位银行结算账户名下分子账户核算各项资金，可以按分账户单独计息、单独查询余额和账务明细。
　　其中，每一个活期分账户和协定存款分账户可直接对外办理支付结算业务。企业客户可以选择二级或三级账户机构管理模式，二级账户模式就是指主账户下直接开立分账户；三级账户模式是指在主账户和分账户之间增加二级主账户，以满足客户多层级统计和管理的需求。
　　简言之，这款产品是适合于各个行业、各类型客户的对公现金管理产品。“比如有一些大型商业企业的连锁门店，没有独立的营业执照，所以没办法到银行来开对公结算账户，但是总部希望这些门店资金单独核算，这类情况就可以选择‘对公一户通’产品，在企业的总账户下开设多个分账户，从而进行资金的分类管理及核算。”上述产品经理向记者举例道。
　　就好比大树的枝干与分杈，主账户与分账户之间的资金可以进行灵活调度，主账户汇总呈现分账户资金收付信息，实现账户和资金集中管理。
& & 在记者采访过程中，“完整清晰的收款管理，资金来源信息准确及时”对企业来说非常有必要。
& & 据了解，企业客户可以根据自己的需要，在本单位开立的一户通账户下，为每个经销商或付款人之间建立一个分账号，从而形成一一对照关系，同时将分账号提供给指定的经销商或付款人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰。
& & 除了对自己的经销商以及付款人进行正常的收款业务外，对于一些连锁企业来说，对公一户通产品还能提供分账户资金定时定向自动归集，实现资金集中使用，将分散存储在各个活期分账户的资金，按预先设定好的周期归集至统一分账户，归集的周期和归集的金额可按客户要求灵活设置。& & 上述产品经理介绍，比如有一个超市客户，他们北京地区有11家分店，可以在一个单位结算账户的基础上开立出12个分账户，指定其中一个用于总部核算，其他11个分账户分别用于每个分店，这家企业的设置就是每个分账户可以保留一定的余额，每天晚上把当日高于保留余额的营业额做资金归集，归集到总账户。这样看来，对公一户通本身就是一场对公账户的变革。
& & 一户通产品项下“约定转存”功能，可实现账户内收益的最大化。该一户通账户下，通知分户与指定的活期分户内资金在约定余额条件下自动存入及转出。该功能既可实现一户通内部活期分户与通知分户资金的动态分配以提高资金流动性，又能提高客户财务收益。
& &值得提醒的是，企业客户需要提前设定开哪些分账户为通知分账户、活期分账户。而对于通知存款而言，企业客户可以在活期分账户中设置一个保留余额，应付日常结算的保留余额，凡是高于保留余额且满足通知存款条件的，自动转存为一笔通知存款。
& &“人民币对公一户通”业务办理流程
　　1.申请：提交《中国建设银行人民币对公一户通业务申请书》，加盖公章。
　　2.签署：经银行审核通过后，与开户行签署《中国建设银行对公一户通产品使用协议》。
　　3.执行：客户按协议规定进行支付结算和日常账户管理。
& & 案例：某连锁企业北京市门店300多家，由于门店太多，想先在每个城区设置相应的门店进行区域化管理，对公一户通业务能提供怎样的解决方案？
& &&解决方案：以连锁企业在建设银行已经开立的结算账户为基础，构建三个层级的账户体系。结算账户是主账户，即第一层级；在这个主账户下设置N个（按照区域划分）二级主账户，即第二层级;各个区域下的几十家分店分别设置为子账户，即第三层级。
& & 比如全市的北京门店有300多家，但可以分成朝阳、海淀两个管理区域，将其设置为二级管理主账户，惟一目的在于分区域统计核算的需要。以这个二级管理主账户可以全部呈现区域内所有分账户的明细核算情况。然后主账户可以全部呈现所有分账户的明细，在建设银行的系统中，这些功能都是具备的，在网上也是可以直接按主账户、二级主账户以及分账户查询明细及余额。由于建设银行对这个账户的升级是在核心系统里升级，因此可以通过网银、结算卡这些渠道来关联分账户，比如，在网银上客户可以查到每个分账户的明细。如果这个客户想单独关注某一个账户的资金变更情况，就会非常清晰，起到了让企业资金流更加清晰可控的作用。
　　问：企业客户在使用对公一户通进行资金归集时，归集周期可以设置哪些？
　　答：可以设置按天、按周、按月、按季归集；归集类型包括全额归集、保留余额归集、固定转账金额归集。
　　问：连锁酒店想将本酒店餐饮和住宿两个部门的资金收付进行分类管理，在此基础上，收款还需要同时支持现金、转账存入和POS收款。原本打算通过开立两个账户来解决，但账户管理办法明确规定同一个营业机构内同一单位不允许同时开立基本结算账户和一般结算账户，开立两个账户解决分类资金管理的方法行不通。人民币对公一户通能解决吗？
　　答：可以，客户可将基本存款账户签约一户通，在其之下开立两个分账户，进行明细分类核算，同时分账户又能直接作为POS商户的签约账户，实现POS消费分类收款。 && & & & &&& & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & & &来源：北京商报建行对公账户如何转账_百度知道
建行对公账户如何转账
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转账的步骤：1、在确定收款人提供的存折帐号、户名无误的话，拿现金到银行直接存入收款人帐号就可以了；2、可以在银行开一个帐户，然后填一份电汇单，填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称，从帐户上汇款过去收款人；3、也可以直接用现金汇款，填一份电汇单进行汇款，不过一定要填写清楚对方的收款帐号、户名、开户行名称；4、开通网上银行，自己到网上激活，就可以网上支付、转账。
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新一代企业网银（高级版）操作指南
（安装、登录、初始化设置、账户查询、转账、代发、电子对账、在线客服、外联平台客户端）
中国建设银行电子银行业务中心
二Ｏ一四年一月
一、安装 3
二、登录 5
三、初始化设置 7
（一）持有三个网银盾 7
1、设置操作员 7
2、权限分配 8
3、转账流程设置 9
（二）持有两个网银盾 10
1、设置制单员 10
2、权限分配 11
3、单一授权 11
四、账户查询 12
1、查询余额 13
2、查询明细以及打印电子回单 13
五、转账 14
1、制单 14
2、复核 18
3、审批 19
4、查询转账流水 20
六、代发 21
（一）代发流程设置 21
（二）代发操作 23
1、单笔代发 23
2、批量代发 26
七、电子对账 32
（一）开通 32
（二）对账 34
1、明细账查询 34
2、对账回签 35
3、对账结果查询以及打印对账单 35
八、在线客服 36
九、外联平台客户端安装更换…………………………………………………………………...37
高级版企业网银需要安装企业E路护航网银安全组件。
安装企业E路护航网银安全组件：企业E路护航网银安全组件包括简版签名通、高级版签名通、一代网银盾驱动（握奇、华大、大明网银盾：网银盾背面印刷的编号第一位分别为2、3、4）、二代网银盾驱动（编号第一位为6、7、8）和网银安全检测工具。
第一步：请您将主管网银盾（主管网银盾通常是网银盾背面编号最小的）插入电脑，登录，进入下载专区企业客户路护航网银安全组件然后用鼠标右键单击“下载”按钮，选择“目标另存为”，将软件下载保存到桌面”安装。
第三步：运行安装后，屏幕自动弹出安装建行根证书提示，如下图。点击“是（Y）”。
第四步：接着弹出建行网银盾使用提示，点击“确定”按钮，出现网银盾口令设置窗口。
此窗口只在网银盾第一次插入电脑时出现，请输入两次口令后点击“确定”按钮。注意：网银盾无初始密码，此口令为用户自己设定的口令。如未出现上面设置口令的提示，需要直接输入网银盾密码，请您联系开户行询问。
首次登录，插入主管网银盾(通常网银盾编号尾号最小的) 。
第一步：打开浏览器，在浏览器地址栏手工输入网址登录企业网上银行。
第二步：根据系统提示选择数字证书，如下图（企业网银的证书号一般都是B、E或C开头的）。选择正确的“证书编号”，点击“确定”。
第三步：根据页面提示输入网银盾密码，如下图。
点击“确定”，进入登录界面。
第四步：登录页面如下图，输入主管登录密码。
“客户识别号”和“操作员代码”（主管操作员代码为999999）为系统反显，只需输入“登录密码”。主管初始登录密码为999999，点击“登录”进入页面如下：
点击“进入操作页面”，进入企业网银菜单。
三、初始化设置
（一）持有三个网银盾
1、设置操作员
主管（操作员代码999999）登录企业网银，点击“服务管理-操作员管理-操作员维护”，点击页面最下方的“新增”，选择操作员类型为“普通操作员”，勾选“制单”，然后输入其他必填项，“初始密码”您可以选择“默认”或“自定义”，若选择默认则该操作员的初始登录密码和交易密码均为123456，并输入主管交易密码（初始999999）。
成功设置制单员后，主管继续通过“服务管理-操作员管理-操作员维护”，点击页面最下方的“新增”，选择操作员类型为“普通操作员”，勾选“复核”，设置复核员。
2、权限分配
请主管点击“服务管理-操作员管理-权限分配”，选择您的操作员，点击“账户权限”。
然后勾选您的企业账户和操作权限，并输入交易密码，制单和复核都需要设置。
3、转账流程设置
请主管点击“服务管理-流程管理”，业务类型选择“转账业务”，流程类型选择“普通转账”，点击“下一步”。
在“请选择要增加转账流程的账户”勾选您的企业账户，并在右侧输入“流程金额”，输入交易密码，下一页面将复核员代码选中后添加到右边框，点击“选定一级复核员”按钮，再点击“结束订制”。
如需修改转账流程金额，主管可以点击“服务管理-流程管理”，业务类型选择“转账业务”，流程类型选择“普通转账”，点击“下一步”勾选“请选择要删除或者修改的转账流程”中的账户，点击下方的“删除”按钮，再输入主管交易密码，将原流程删除，然后重新设置转账流程。
主管初始化设置成功以后，制单员和复核员才能正常登录企业网银。
第一次插入制单或复核员网银盾，系统会提示设置网银盾口令。设置网银盾口令及登录方式与主管一致。（如主管未进行初始化设置，制单、复核员插入网银盾登录企业网银，客户识别号和操作员代码栏均为空。）
（二）持有两个网银盾
1、设置制单员
主管（操作
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