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2017年pos收单行业现状及发展趋势分析 (目录)
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2017年pos收单行业现状及发展趋势分析报告,涵盖：pos收单市场现状,pos收单发展前景,pos收单趋势预测,pos收单重点企业,pos收单市场规模,pos收单市场调研,pos收单行业研究,pos收单市场分析等
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【POS圈-10】史上最全关于POS银行卡收单术语解释大全
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本帖最后由 多木先生 于
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&&往期回顾：
来源于POS圈；
银行卡收单业务：是指具有银行卡收单资质的收单机构通过受理终端为特约商户提供的受理借记卡或信用卡等银行卡，并完成相关资金结算服务，以及由此引起的特约商户拓展、受理终端安装维护管理、交易监测、风险管理、交易差错处理、争议裁决及其他增值服务等相关业务。
直连POS：指POS终端直接与银联系统相连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
间连POS：指POS终端连接到提供机具的商业银行主机系统，当发生跨行银行消费交易时，消费交易信息先送提供机具的商业银行主机系统，判断为跨行信息后送银联主机系统，由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。
MCC码：也称商户类别码。由收单机构为特约商户设置，用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属，判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据；也是开展银联卡交易行业分析和报告，银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。银行卡收单管理办法规定，商户号为15位：机构代码（3位）+地区代码（4位）+商户类型（4位）+商户顺序号（4位）。特约商户：是指与收单机构签订银行卡受理协议、按约定受理银行卡并委托收单机构为其完成交易资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织，以及按照国家工商行政管理机关有关规定，开展网络商品交易等经营活动的自然人。
持卡人：卡的合法持有者，即与卡对应的银行帐户相联系的客户。
发卡行：发行银行卡，维护与卡关联的帐户，并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。
收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。
收单机构：与商户签有协议或为持卡人提供服务，直接或间接凭交易单据（包括电子单据或纸质单据）参加交换的清算会员单位。
银行卡清算机构：是指专门从事银行卡清算业务的企业法人。银行卡清算机构通过设立统一的银行卡清算品牌，健全清算标准体系和业务规则，发展发卡机构和收单机构作为入网机构，实现银行卡规模发行与广泛受理，提高了银行卡交易处理和资金清算效率，在整个银行卡产业中发挥着核心作用。
外卡DCC收单：动态货币转换(DCC：Dynamic Currency Conversion) 其主要功能是收单行在受理外卡收单消费业务时，持卡人可以选用外卡账户的币种(非人民币)进行结算。与传统外卡收单业务相比，它不但兼容前者。而且更具有汇率调节等诸多优点。
本代本收单：即发卡行与收单行为同一银行，交易不走银联交换网络；
本代他收单：即发卡行与收单行为不同银行，交易必须走银联交换网络；
POS专业化办事公司：指经银行同行公会、某人民银行、或中国银联及其分支机构认定的具有POS专业化办事资质的公司。
收单第三方机构：收单第三方机构是指经工商行政办理部分答应建立，担当银联卡收单机构委托，为银联卡收单机构提供收单非焦点业务办事，自主谋划、自尊盈亏的企业。
收单非焦点业务：收单非焦点业务包罗但不限于商户拓展与办事、终端布放与维护及生意业务接入等。
外部评估机构：是指由中国银联业务办理委员会授权同意，为收单第三方机构提供体系宁静状态及技能支持本领、账户信息宁静等方面认证评估办事的专业化机构。
参考号：POS中心为交易分配的流水号，在响应报文中下传给POS终端作为对账参考号，并用于事后查证。
交易批次号：POS从签到起至结算、签退为止的交易为宜批次，交易批次号标识一批交易。
报文鉴别码：MAC（message authenticationcode）是用来完成消息来源正确性鉴别，防止数据被篡改或非法用户窃入的数据。
安全控制信息：与安全相关的控制信息，用户标识密文的类型。
密钥加密密钥：POS终端工作时对工作密钥进行加密的密钥，由银行人员设置并保持在系统硬件中，只能使用，不能读取，该密钥必须与加密算法放在同一加密芯片里。
借记卡：是指先存款后消费（或取现）没有透支功能的银行卡。按其功能的不同，可分为转帐卡（含储蓄卡）、专用卡及储值卡。借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具。借记卡不能透支。转账卡具有转账、存取现金和消费功能。
贷记卡：指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。
准贷记卡：指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。
POS（销售终端）：销售终端--POS(point ofsale)是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠。
移动POS机：移动pos机，又叫移动的销售点、手持POS机、无线POS机、批处理POS机，应用各个行业的移动销售。移动POS机是一种RF-SIM卡终端阅读器。阅读器终端机通过CDMA；GPRS；TCP/IP等方式与数据服务器连接。
手机刷卡器：手机刷卡器，类似一款外接读卡器，主要是读取磁条卡信息的工具，通过3.5mm音频插孔来传输数据的。手机刷卡器本身没有支付的功能。是要有支付通道的软件来配合才可以有支付、收单的功能。
POS一清机：银行或者第三方支付公司直接结算到用户绑定的银行卡。一清，就是指“一次清算”
POS二清机：指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户。
T+0 POS机：是指POS机上的当天所有成功交易，于银当日将POS机结算资金划入指定的结算账户，并收取相关服务费用的特殊结算处理业务。目前市场上比较流行的T+0 POS机均是由支付公司作为垫付方，在当日进行资金垫付，并会相应收取高额的手续费用。
T+1 POS机：就是当日发生的POS机交易均延顺到下一个交易日进行结算，这种结算方式符合了银联对资金结算的方式，安全性、稳定性均有很大保障。
D+0的POS机：是指只要发生交易，无论是不是交易日，节假日也好，银行休息也好，均可以实现当天到帐。
POS机非法移机：商户未经收单机构许可擅自将pos机从登记的经营地址转移至另一地址，包括但不限于以下行为：商户将pos机变更登记的经营地址后，使用pos机具；同一商户在多家分支机构间自行调换POS机具，使用固定pos机具，上门或流动收款业务等。
清分：是指对交易记录汇总分类并计算出相互结算金额的过程。
消费：指持卡人在特约商户购买商品或服务时，通过POS联机付款的交易类型。
消费撤销：指商户由于各种原因对已经通过联机POS终端等受理机具或者手工方式完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。
退货：指商户应持卡人要求或主动将商品收回或服务取消，通过联机POS 终端等受理机具或者手工方式，将已扣款项通过收单银行退还给持卡人原扣款的过程。
预授权：预授权指特约商户通过POS或其他方式，就持卡人预计支付金额向发卡行索取付款承诺的过程。
预授权撤销：预授权撤销指特约商户由于各种原因通过POS或其他方式通知发卡行取消付款承诺的过程。
预授权完成：预授权完成指持卡人对已取得预授权的交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，做支付结算。
预授权完成撤销：预授权完成撤销指特约商户由于各种的原因对持卡人已经完成的预授权完成交易，主动发起的预授权完成交易的取消。
冲正交易：即一笔交易在终端已经置为成功标志，但是发送到主机的帐务交易包没有得到响应，即终端交易超时。所以不确定该笔交易是否在主机端也成功完成，为了确保用户的利益，终端重新向主机发送请求，请求取消该笔交易的流水，如果主机端已经交易成功，则回滚交易，否则不处理，然后将处理结果返回给终端。
差错：是指由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
调单：指的是调取交易签购单及凭证，确认交易真实性。一般由银联、发卡行或收单机构发起，服务商也可以进行发起。
信用卡拒付（chargeback）：指的是持卡人在支付后一定期限内（一般为180天，某些支付机构可能规定更长的期限），可以向银行申请拒付账单上的某笔交易。
POS机套码：就是将便宜手续费行业的机具装给高费率行业的客户使用，就是套用低费率的代码（MCC码）
POS签购单：指持卡人刷卡消费的凭证，签购单上除注明银联特约商户名称及其编号、POS机机号、消费时间和金额等外，还特别标明所刷银行卡的银行名称和16位卡号数字。
套现：特约商户与不良持卡人或第三方勾结，或商户自身以虚假交易套取现金。
分单：是指同一张银联卡在同一家商户同一终端购买同一商品（或服务）而发生连续两次（含）以上交易的支付行为。
信用卡伪卡：是指不是信用卡本人所使用的信用卡而是不法份子通过其技术手段复制出原卡信息进行违法刷卡套现的卡。
洗单：特约商户将其它未签约商户的交易在本商户的终端机具或压印机上刷卡或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。
虚假交易：在持卡人不知情的情况下，利用其账户编造虚假交易或在持卡人消费的同时多打空白单据或重复刷卡，并假冒持卡人签名进行的交易。
危害违规举动：指套现、虚伪申请、侧录、泄漏帐户及生意业务信息、洗单、恶意倒闭、虚伪生意业务、伪冒生意业务凌驾肯定比例、名义谋划范畴与现实谋划内容不符、已被其他银行卡构造认定为“高危害商户”、其他危害缘故原由；
恶意倒闭商户：非法商户在收单机构开设了看似正当谋划的商户账户，受理银行卡。当收到大笔整理款子后商户立刻关门，存心停业，卖力人也立刻鸣金收兵，使收单机构负担今后的退单丧失。
伪冒交易比例：特约商户在一定时期内的伪冒交易与正常交易之比。
侧录：特约商户默许、纵容或勾结不法分子在终端机具上或以其它方式盗录持卡人银行卡的磁条信息，出卖后盈利或自制伪卡。
垫付：若商户出现清算资金为付差时，则付差资金清算对象应为收单机构，商户的付差资金由收单机构垫付，即称“收单垫付”。
追扣：银联提供的一种资金风险管理服务，主要适用于对已经清算的历史交易，在规定期间内（时间可以由银联参数设置，默认时间为60日内）。如果收单机构判断此交易也需要进行资金扣回的，收单机构可通过向清算系统发出交易追扣指令，完成交易追扣，对商户该笔交易清算资金进行挂账处理，资金从商户当日清算资金中扣除。
追偿性清算：对认定存在违规行为的收单机构采取以上处臵措施同时，按照《追偿性情算操作流程》的具体规定对收单机构实施追偿性清算。即依据《中国人民银行关于〈中国银联入网机构跨行交易收益分配办法〉的批复》（银复2003126号）规定，计算出自违规套用之日起至整改合规之日止，由于套用MCC致使发卡行收益和银联转接服务费损失的金额，各收单机构授权银联在清算系统中从违规方的清算资金中予以扣除，并返还给发卡行和银联。追偿性清算扣除的资金由违规收单机构承担，不得转嫁给商户。
备付金：亦称“支付准备金”。广义的支付准备金，包括库存现金和在中央银行的存款，前者叫现金准备，后者叫存款准备，其中存款准备金是主体。中国统称的支付准备金，即备付金，是狭义上的存款准备，即专业银行和其他金融机构存入中央银行的存款。中国专业银行和其他金融机构按规定比例缴存中央银行的存款准备金，除了在客户存款下降可以调减退回之外，是不能支取或动用的，实际上不能充当支付准备。从1989年开始，中央银行按照各专业银行和其他金融机构的不同情况，分别核定支付准备金占客户存款的比率。除有特殊的情况，在中央银行的存款不得低于这个比率。中国人民银行（The People's Bank Of China）：简称央行，是中华人民共和国的中央银行，中华人民共和国国务院组成部门。在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国银联：是指中国的银行卡联合组织，通过银联跨行交易清算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家和地区（截至日）。
中国支付清算协会：中国支付清算协会成立于日，是经国务院同意、民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。协会业务主管单位为中国人民银行。中国支付清算协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，遵守国家宪法、法律、法规与经济金融方针政策，遵守社会道德风尚，对支付清算服务行业进行自律管理，维护支付清算服务市场的竞争秩序以及会员的合法权益，防范支付清算风险，促进支付清算服务行业健康发展。
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转藏至我的藏点pos从业的辛酸与艰难，我为pos收单支付人致敬！
pos从业的辛酸与艰难，我为pos收单支付人致敬！
网上冲浪小写手
来源微信公众号：今日爆料支付网不知道这算不算是一个POS机从业者的日常。其实做金融的门槛是相对比较高的，多亏了银行将支付的业务甩手成就了第三方支付行业，支付行业里面门槛最低的应该属于线下收单的外包服务商。大约是从2011年前后，全国各地出现了大量的POS机代理商，他们地毯式的推广触达支付公司所无法覆盖到的市场，他们用各种灰色的手段争食着客户，这客户无论是正规商户还是套现人员，只因为支付行业特有的后期分润这种收益的存在。POS代理商主要承担了商户拓展、机具维护、巡检调单等工作，而这些公司都是长期的，支付公司一般会给到POS代理商一个分润底价，POS代理商自己和商户去谈费率，那么费率和底价之间的差价，支付公司会按照交易规模给代理商分润，所以，商户交易量越高，越持续，那么代理商的分润也就更高。这也促使代理商去尽可能发展商户增加交易流水以获得长期分润。说不清到底有多少人因为“别人刷卡你赚钱”这样的一句话吸引进来了这个行业，但是真正赚钱的除了入行比较早的那批还真的不多，更多的是一边被后续的分润吸引，一边被存量商户的服务牵制，一边经历着各种整改，一边应对着上家下家。应该没有人能准确的说出POS机这个行当在中国究竟有多少人在做，数百家支付公司，数千家二清机构，数万家外包服务商，以及寄生于这些公司下面的员工，这数字足够庞大。支付行业本就是一个微利的苦差事，想一夜暴富必然伴随着各种铤而走险的精力，没有哪个代理商敢说自己从来没做过假资料吧？没有哪个支付公司敢说自己从来不跳码吧？大环境如此，这些错误难言对错。我们要变，但要怎么变？支付行业渠道现在面临的困境，其实是国内任何行业渠道发展过程中必然经历的一个过程，我想从IT行业代理商的转型可以借鉴一二。过去IT企业的代理商，一开始就是低层次硬件的销售业务，渠道终端的竞争演变为价格的竞争，为了抢占终端，当合理的利润让尽的时候违规甚至违法的假冒产品横行市场。很大一部分代理商在这大乱之中，跳脱出来转向软件，帮助客户设计系统，为客户提供综合化的解决方案，这部分成长起来的代理商实际上就是后来的系统集成商。他们明确方向后，形成竞争差分将渠道不断做大做强，因此也赢得了更高的收益空间，成为行业的中流砥柱。而那些不能正确把握方向，依靠投机的代理公司则被残酷地洗牌出局。这个案例不知道大家看明白没有？一句话总结就是：一定要多元化、综合化发展。纵观整个支付行业的发展趋势，实际上已经为POS代理们带来了这样的契机。自2004年支付宝的问世至今，第三方支付已经走过了十年的历程，支付开始从单纯收单业务的1.0时代，进入产业升级，在支付基础上提供增值业务的2.0时代。那么对于POS代理商来讲，能够在目前基础业务之上叠加各类增值服务会成为业务开拓的新亮点，这些增值业务的丰富程度也将成为我们未来的核心竞争优势。举一些例子帮助大家进一步理解，我们长久以来积累的海量客户资料和交易行为信息，通过运用大数据和云计算分析系统，帮助我们的商户对消费者的行为特点进行分析，形成消费者行为轨迹，进而能够触达更多的客户。我们还能根据POS流水，形成信用凭证，为我们的商户提供更快的融资服务，提升整体的服务效率。其实这就是我要说的综合化发展之道，以支付为基础，向商户提供综合的解决方案，通过叠加业务为客户挖掘更多价值，扩大业务规模。另一方面，我们要更多地关注中小企业，为他们提供信息化金融解决方案，进而强化我们的差异化优势，避免陷入到低层次血拼，我们不再靠违规、虚假商户获利，我们的收益将来自于叠加增值服务创造的价值。更为重要的是，我们要寻找合规、有发展愿景的支付企业合作，才有实力带领POS代理商们向综合化方向发展，在未来市场占有一席之地。经过洗牌后，一些具备远见卓识的支付机构将会崛起，唯有跟着他们不断挖掘、拓展新的业务领域才是一条康庄大道，也才能飞得更高，走得更远。支付行业的这五年足以成就很多故事，无论是屌丝逆袭还是黯然改行亦或是锒铛入狱，你有你的故事，你愿意将你的故事通过今日爆料支付网分享给千千万万个同行吗？路长且阻，祝君好运！微信关注：今日爆料支付网（shengfuvip），获得【办卡提额秘籍】【网贷最新口子】【支行行业内幕爆料资讯】
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简介: 你负责伟大的产品，我们帮你打造伟大的服务
作者最新文章1.电子支付龙头，近年业绩稳步增长。公司 年间复合增长率分别为29%、41%。公司传统POS、MPOS、IPOS 在中国排名第一，全球POS 供应商排行第三，POS 龙头优势显著。
　　2.强化条码识别领域龙头地位，积极打造 O2O 生态圈。公司旗下是国内最大的二维码营销服务商，目前正初步构建 O2O 生态圈，随着生态圈不断完善，公司未来增长可期。
　　3.收购国通星驿，打通电子支付全产业链。近年来中国人民银行放缓了第三方支付牌照发放速度，行业内拥有银行卡收单牌照的一共有62 家，其中全国收单牌照仅43 家。牌照的稀缺性决定了支付业务许可资质将会在未来成为进入行业的重要门槛。国通星驿作为持有全国性收单牌照仅有的43 家企业之一，竞争优势显著，未来收益可期。并且，近日国通星驿重要竞争对手乐富的牌照吊销事件也成为国通崛起的重要“催化剂”，由于二者市场地位相近，乐富事件将为公司带来重要发展机会。公司目前产业覆盖硬件销售、银行卡收单、支付运维、O2O 营销、数据运营五大模块，从而打通电子支付全产业链，加速实现从硬件设备提供商到数据运营服务商的角色转变。
　　4.公司定增15.8 亿元用于商户服务系统与网络建设项目和智能支付研发中心建设项目。商户营销拓展+服务平台建设助力公司运营转型升级，有望成为公司新的盈利增长点。
　　5.布局互联网金融，业绩放量值得期待。互联网金融市场前景广阔，公司与兴业消费金融签订战略合作协议，发展普惠金融；并且设立网商小贷，解决中小微企业融资难问题。依托国通星驿牌照优势、兴业消费金融的银行系业务经验、客户渠道和牌照优势，公司深化互联网金融布局，未来业绩放量值得期待。
　　6.盈利预测与估值：基于公司作为POS 销售龙头，深入布局电子支付全产业链，未来发展潜力巨大，不考虑外延并购情况，预计公司 年净利润分别为7 亿、9 亿、11 亿，对应EPS 分别为0.75 元、0.96 元、1.18 元，建议关注。
　　风险提示：银行卡收单业务推进不及预期；互联网金融业务拓展不及预期
□ .安.永.平　 .方.正.证.券.股.份.有.限.公.司}