普华永道：2017年全球金融科技调查
　　普华永道：2017年全球金融科技调查　　零售银行、投资及财富管理和资金转移支付将是未来五年被金融科技(FinTech)颠覆程度最高的领域，电商平台、大型科技公司和传统金融机构是这场变革中最具颠覆性的力量。　　金融科技将从三方面带来机遇：　　& 客户 & 金融科技低成本和无远弗届的特点，使金融机构得以将客户群体扩大至从前未获金融服务覆盖的群体。　　& 产品与服务 & 客户的期望已从对产品的追求向体验至上转变，金融机构提供的产品和服务的重点，也将从简单和标准化，转变为创造个性化的体验。　　& 渠道 & 在未来的五年里，实体分支机构(如分行)的重要性将逐年下降，而电子渠道，尤其是移动渠道才是 王道 。　　金融科技的发展也面临了三方面的挑战：　　& 竞争 & 竞争的加剧在所难免，不过比这个更要的是，在互联网和科技行业存在的 赢家通吃 的模式，在金融业是否可行?　　& 监管 & 监管是一把双刃剑，法规不仅需要与时俱进，更关键的是如何在鼓励创新和控制金融风险间取得平衡?　　& 人才 & 在金融科技的竞争浪潮中，想要获得优势，需要的是复合型人才。金融机构应如何培养面向未来的人才?　　金融科技的浪潮中， 合 是大势所趋，金融机构应对变革三个维度：　　& 战略与理念 & 未来三到五年，金融机构倾向于通过加强内部研发和与金融科技公司合作来落实创新。　　& 资源投入 & 金融机构对于新兴科技的热情非常高涨，他们愿意将接近三分之一的资源分配到金融科技相关项目。　　& 行动方案 & 金融机构和金融科技公司有增强合作的主观意愿，但在合作中仍需进一步磨合，解决信息科技系统和商业模式差异等挑战。　　金融科技首先要立足于 金融 的本质，而金融服务的变化与实体经济的发展息息相关。随着实体经济向信息化、智能化和个性化的商业模式和生活模式演变，未来的金融服务模式也将向3.0转型，而科技将是这个 新金融 模式的重要支柱。(来源:南^方^财^富^网)
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商业人士必备
中国银行业协会首席经济学家
北京大学汇丰商学院金融学教授，中国银行业协会首席经济学家，香港交易所首席中国经济学家，哥伦比亚大学高级访问学者，研究员，博士生导师。
扫码下载APP 商务人士必备2016年盘点：互联网巨头如何聚焦金融科技领域？
　　 2016年尾声，又到了各行各业年底盘点的时候，当然也包括当下最火爆的互联网金融行业。如果说互联网金融曾经是2015年最热门的关键词之一，那么2016年金融科技则取代互联网金融，成为国内互联网行业最热门的词汇以及国内创业市场最大风口。
　　 2016年金融科技到底有多火?或许从这组数据中就能窥探一二&&根据毕马威发布的报告，仅2016年第三季度，就有超过10亿美元的资金投入到国内的金融科技公司;另外，据国际贸易署最新发布的《2016Fintech顶级市场报告》指出，2017年将成为全球第二大规模的金融科技市场;据不完全统计，2016年至今，国内外举办的金融科技论坛已近百场。不仅如此，无论是在杭州举办的G20峰会，还是在11月中旬召开的世界互联网大会上，&金融科技&都成为与会重要议题之一。
　　 那么，到底什么是金融科技?简言之就是利用大数据、云计算、区域块、人工智能等前沿科技手段，服务于金融效率提升的产业。这个行业的火爆自然也吸引了不少企业纷纷涉足金融科技领域，尤其是拥有流量、技术、数据等优势的互联网巨头。2016年，、百度、京东、网易等互联网公司在这块领域的投入和取得的发展业绩都颇值得关注。
　　 蚂蚁金服：估值600亿美元的背后是金融科技
　　 说起金融科技，就不得不提阿里旗下的蚂蚁金服。蚂蚁金服是国内发展最早的互联网金融平台，目前旗下已经拥有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用、蚂蚁金融云等众多子业务板块，几乎涵盖了传统金融业所有板块，成为国内金融科技企业中首屈一指的独角兽。
　　 作为互金行业的&带头大哥&，2016年蚂蚁金服在金融科技领域更是动作不断，不仅在在云栖大会上提出了&蚂云计划&，通过整合蚂蚁金服和阿里积累的十余年的金融科技与服务能力，为未来全球5万家金融机构提供大数据和云计算服务。
　　 另外，在刚刚过去不久的双十一购物节上，除了打破往年的交易数据，发生翻天覆地变化的还有国人的消费方式。在双十一当天，蚂蚁金服旗下的消费金融产品花呗占总支付笔数的20%。蚂蚁花呗正是蚂蚁金服基于大数据风控模型，向个人消费者提供的一款消费金融服务，而这次在双十一购物节上的出彩业绩，无疑也是对大数据风控的一次强有力验兵。
　　 对蚂蚁金服来说，2016年极具意义，因为正是在这一年蚂蚁金服还完成了新一轮融资，募资45亿美元，估值600亿美元，使蚂蚁金服成为继uber之后全球最大的独角兽公司。
　　 腾讯系金融：吃透社交大数据的红利
　　 和蚂蚁金服大而全的张扬布局不同，腾讯的金融业务一直张弛有度，显得并不激进，在外人看来甚至有点缓慢。利用社交优势，迅速抢占移动支付市场后，腾讯金融也将目光聚焦在金融云和大数据上。
　　 腾讯在移动互联网里有多个平台，包括微信、QQ等，在总体的移动互联网领域里占据超过50%的流量，基于此，2016年腾讯运用这些优势正全力推动金融云服务。
　　 另外，2016年伴随腾讯征信的不断完善和升级，基于腾讯征信系统做风控模型的微粒贷也取得了令人瞩目的成绩&&截止今年11月，微众银行的微粒贷累计收放贷逾1600亿元。
　　 腾讯金融的利用社交大数据风控的红利以及流量优势，使微粒贷成为继微信支付后另一大能与蚂蚁金服抗衡的金融产品。虽然在爆款品类上仍不及蚂蚁金服，但腾讯金融在移动支付、信贷以及征信等领域仍值得期待。
　　 百度金融：全面布局金融科技领域
　　 相比于阿里和腾讯，百度在互联网金融领域的表现一直不温不火。今年，百度从光大银行、陆金所等金融机构高薪挖人，重新组建了高管团队，并开始在金融科技领域开启全面布局。
　　 作为百度新兴业务的代表，百度金融依靠百度技术基因，在2016年取得了不少发展业绩。据今年百度公布的2016年第三季度财报显示，随着&身份识别认证&、&大数据风控&、&智能投顾&等五大金融科技发展方向的确立，百度金融开始向传统金融机构输出以&百度金融云&为代表的全套金融解决方案，在支付、信贷、理财等各业务板块发展迅速。
　　 截至2016年，百度金融已在支付、消费信贷、企业贷款、理财、征信、银行、保险等多个板块布局，以百度钱包、百度有钱花、百度理财等产品和平台为触角，形成覆盖金融服务各个领域的业务矩阵。
　　 百度金融业务矩阵虽然正努力向阿里、腾讯看齐，但始终没有一款爆款产品也成了百度金融发展的桎梏。
　　 网易金融：靠大数据风控突围
　　 作为网易旗下的金融科技公司，2016年也成了网易金融的&转型年&。网易金很早就开始身体力行地践行在用户群体和产品特性上逐步朝金融科技方向转型。
　　 2016年年初，网易金融成立了大数据实验室，通过整合海量数据源，为网易金融输出大数据风控、大数据保险等产品提供数据支撑;6月，与清华强强联手，双方在大数据风控与智能金融领域展开深度合作。
　　 不久前，网易金融还推出了国内首个&新赋能&模式的智能风控开放平台网易北斗，&赋能&与&开放&是该平台的核心特色，平台由具有核心竞争力的七大风控业务模块组成，结合反欺诈、风控因子等场景应用，并引入随机森林、神经网络等前沿机器学习算法进行建模，综合近千模型，调控数万变量，最终形成一个生态化的大数据风控体系。
　　 这套系统不仅可以为金融机构面向中小微企业和个人的融资服务提供获客、征信、授信、管理和催收等多样化的服务，还可向金融机构输出营销、客服等一整套综合解决方案，将全面帮助传统金融机构更好地适应数字化浪潮。
　　 网易金融作为一个顶着光环出生的互联网&星二代&，利用网易生态体系十九年积累的大数据、技术能力和人才等优势，围绕大数据风控领域独辟蹊径，针对解决小微企业融资难题，创新性推出了网易北斗平台。网易北斗耕耘的市场潜力为世人有目共睹，但产品是否能受到市场普遍认可还有待检验。对网易金融来说，未来机遇和挑战并存。
　　 京东金融：围绕生态组建数据核心
　　 京东金融同样定位于金融科技，2016年京东金融在金融科技领域持续开疆拓土，目前已建立了供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券等七大业务板块。
　　 风控是京东金融最底层基础建设。依托京东生态平台积累的交易记录数据和信用体系，基于大数据、厚数据、动数据的风险管理体系，京东金融建立新型金融信用模型。
　　 此外，2016年京东金融继续在&买买买&的道路上行走得更远。今年1月，京东金融投资了大数据量化公司数库;6月，又投资美国互联网金融公司ZestFinance，成立了合资公司;再加上此前大笔投资另一家大数据公司聚合数据，京东金融在大数据领域的布局脉络逐渐清晰。
　　 结语：2016年被成为金融科技元年，金融科技领域得到了前所未有的关注和高速发展。从几大互联网巨头对金融科技的布局来看，虽然发展强度和聚焦方向都有一定的差异性，但整体还处于初级阶段。未来的发展格局到底如何，或许更让人值得期待。
责编：王晓飞
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