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教你怎样发现网贷口子自己做一手中介
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投资自己和网贷等理财产品哪个更赚？学历值几个钱？
&&谈论作品内容，“投资自己”是一个绕不开的话题，提及频率之高，堪比80年代农村墙头的“要想富，先修路，少生孩子多种树”。所谓投资自己就是利用下班后的闲暇为自己充电，提高职场竞争力，获得更多劳动报酬，再与其他投资渠道配合服用，更快地实现财务自由。
&&我们的问题是，与投资理财相比，“投资自己”真的能获得更可观的回报吗？
&&多种渠道均等用力通常不是收益最大化的投资组合，把有限的物料投到边际收益最大的项目上才是最佳的投资策略，正所谓好钢用在刀刃上。就好像还有一个星期就要考试了，语文、数学、英语门门都要花时间，正确的分配方案是把第一分钟用在提分效果最好的科目上，并非用在自己的优势或劣势科目上，第二分钟及之后的时间分配与第一分钟相同，重新评估变化后的投入产出比并完成时间的合理分配。
&&投资也是一样，该投自己还是网贷等理财产品，完全取决于自己和理财产品哪个收益高。
&&1、学历和家庭收入的关系
&&投资自己产生的收益不是模糊不清的，而是可以用数字衡量的。2013年1月西南财经大学中国家庭金融调查中心发布了《中国家庭收入差距报告》，报告中提供了中国家庭户主学历和家庭年收入的数据，如下图所示：
&&户主受教育程度被划分为4组，分别是小学及以下组、初高中组、大中专组、本科及以上组，随着学历水平的提高，其收入呈现递增趋势，最高的本科及以上组的家庭年收入是最低的小学及以下组的6.4倍，这意味着前者一家子工作1年等于后者一家工作6年半。但是在取得高学历的道路上也会有不少弊端，比如读书期间是没有收入的，反而会产生大笔支出，而且工作经验也无从积累。这一收入净流出的时期不算短，以小学毕业为起点，至高中毕业需花费6年，至大专毕业9年，至本科10年，在考虑上述不利因素的情况下，读书还是优质投资标的吗？
&&2、一个以学历为变量的收入模型
&&用12-55岁的累积收入作为评价生活质量的指标，收入越多则生活质量越高，假定以小学毕业（12岁）为起点，55岁退休，读书期间没有收入，只有支出（学费、生活费等，不同阶段支出见下表），家庭收入被分为两部分，一部分用于消费，一部分用于投资（回报率8%/年，到期本息，按年结算，复利），用于消费的部分占年收入的比例为α。
&&受教育程度被标记为四个等级，分别是小学、高中、大专、本科，每上升一级都需要增加相应的时间，金钱通过两种途径称量这些时间，一是支出增加，二是收入损失。
&&通过计算12岁（小学毕业为起点）至55岁不同学历人群的累计收入来评价“投资自己”是否划算，基本思路如下：
&&累计收入=用于消费的收入＋用于投资的收入及收益－读书期间支出
&&通过计算得到这样的结论：读书期间所投入的成本可以在以后的工作后赚回来。各学历人群累积收入如下：
&&下图为随时间变化的净收入流量，特征可归结为：学历高、起步晚、进步快、收入多。
&&比较43年来的累计收入可以发现“投资自己”是划算的，更进一步地，我们想知道哪一份学历性价比最高。和小学毕业证相比，获得高中学历要多花6年时间，累计收入增加了744,559.28元，相当于每读一年会使自己收入净增124,093.21元，可以称之为高中学历的边际价值，按照相同的算法，我们很容易得出大专及本科学历相对于小学学历的边际价值，如下表所示，学历的边际价值递增：
&&投资自己不仅是正确的，而且还可以更正确。我们在上述计算中并没有考虑高收入群体可用于投资的比例更大，相应地，用于消费的收入更少。因为生活消费支出并不会始终随着收入的增加而增加，存在天花板，在生活支出方面，年收入近1000万的王石不会比年收入700万的方洪波多多少，这种现象是广泛存在的，比方说恩格尔系数，这是一个衡量国家贫富的指标，定义为食品消费支出占总支出的比重，穷国恩格尔系数明显高于富国，因为前者的国民收入有限，不得不把大部分开支用到填饱肚子上。
&&理解了这一点，我们就很容易理解高收入人群可以拿出更大比例的收入用于投资，也就是他们的α值小于低学历人群，α值作如下假定，结果必然是累积收入更加悬殊，如下图所示：
&&该不该投资自己？钱优客理财返利网的答案是显而易见的，永远不要在自我提升上吝啬，因为那是你能做出的最有价值的投资了，即便是从利益角度考量。
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