央视评论员炮轰余额宝：趴在银行身上的吸血鬼
来源：星辰在线-长沙晚报
作者：肖娟
央视评论员钮文新炮轰余额宝引发“口水战”，“宝粉”表示用实际行动支持余额宝
　　近期，随着余额宝的火爆，银行纷纷推出互联网金融产品与之争抢居民存款。图为一位市民正在仔细查看银行的宣传资料。 IC图
　　本报讯（记者 肖娟）近日，央视评论员钮文新博文称余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，有可能冲击国家经济安全，引来舆论一片哗然。2月22日凌晨，支付宝官方微博发表长微博，以调侃的语气进行回应，称余额宝利润率仅0.63%。
　　支付宝称余额宝利润仅0.63%
　　钮文新博文内容显示：余额宝是趴在银行身上的“吸血鬼”，是典型的“金融寄生虫”，余额宝哪里只是冲击银行？它冲击的是中国全社会的融资成本，冲击的是整个中国的经济安全&&它们并未创造价值，而是通过拉高全社会的经济成本并从中渔利。它们通过向公众输送一点点蝇头小利，为自己赢得了巨额利润，同时让全社会为之买单。具体来说，我们假定余额宝4000亿元规模平均收益6%，利润240亿元，余额宝和货币基金大约要吞掉80亿元（4000亿元的2%），其他余额宝客户分享160亿元。
　　对于钮文新的言论，支付宝也用微博进行了回应：余额宝加上增利宝，一年的管理费是0.3%，托管费是0.08%，销售服务费是0.25%，总共的结果是0.63%，并非钮文新所称的2%&&2013年上半年，16家国内上市银行净利润总额达到6191.7亿元人民币，全年起码翻一番，12000亿元吧？这还不是全部，中国总共有几百家银行吧？
　　网友一边倒地支持余额宝
　　对于这场因余额宝引发的“口水战”，广大投资者几乎出现了“一边倒”支持余额宝的情况。有网友表示，只要能为老百姓赚钱的就是好东西，并称央视评论员的观点实为余额宝做了广告，“你这么给余额宝做广告，你的家人知道吗？”还有“宝粉”表示要用实际行动支持余额宝：“今天起床，必须转点钱到余额宝压压惊。”
　　小额投资者对以余额宝为代表的互联网基金的拥趸可通过数据来显示。近日，余额宝已突破4000亿元大关。余额宝背后对接的货币基金表现不凡。数据显示，1月份货币基金规模已达9532.42亿元，总规模逼近万亿元大关。与之形成对照的是银行存款的大规模流失，中国人民银行2月15日发布的数据显示，1月份人民币存款减少9402亿元。
　　互联网金融带来“鲶鱼效应”
　　2011年，民生银行行长一句“银行利润那么高，有时候自己都不好意思公布”的言论，把银行业暴利推向了风口浪尖。在高息差下，银行似乎想不赚钱都难。
　　FT中文网、财新网专栏作家刘胜军表示，该受谴责的不是余额宝，“互联网金融的本质是普惠、反垄断，在国有银行垄断的体制上终于撕开了一道裂口。央视评论员钮文新呼吁取消余额宝的论调，是在维护金融特权。并且，互联网金融创新大幕才刚刚拉开，互联网金融极大地改善了金融业的竞争质量，长期有利于存款人、借款人。”此外，中国货币市场基金9000多亿元的规模与47.9万亿元的居民存款、103.4万亿元的全部人民币存款总额相比仍然非常小。因此，说货币市场基金干扰利率市场似乎言过其实。
(责任编辑：UN625)
原标题：是吸血鬼还是鲶鱼？
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客服邮箱：余额宝被称吸血鬼 专家称对银行存款成本冲击有限
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根据温彬提供的数据，2010年底，非金融企业和居民活期存款占银行总存款比例超过50%，到2013年底，其占比已经下降到接近40%。从温彬提供的数据来看，银行活期存款的快速下降，并非出现在“余额宝们”迅速发展之后，而是在几年之前就已经存在。
原标题：动了银行的奶酪余额宝做错了吗？
自诞生之日起，余额宝就没有离开过市场关注的焦点圈。而仅仅半年时间，规模超过4000亿元的惊人增长，更是将其卷入争议的漩涡。
其实，对于&余额宝们&，相伴而生的争议从未间断，而近期的观点变得尤为激烈，市场争议于，&余额宝们&对于银行存款成本上升的影响究竟有多大？
对于近期争议，《第一财经日报》记者采访了银行、基金公司人士及相关专家，受访人士普遍认为，余额宝类理财产品对机构的影响更多的在于技术变革所带来的业态改变，其并非银行存款成本上升的主要因素。
吸血鬼？余额宝喊冤
&现在的利率市场化更加复杂，挑战性更大，互联网金融兴起之后，互联网的发展变得更加复杂，它不单是传统银行的搅局者，其他传统金融也受到了冲击。&昨日，中国银行国际金融研究所宏观经济研究主管温彬在接受《第一财经日报》记者采访时表示。
作为互联网金融快速发展模式之一的&余额宝们&正在陷入一场争议。这场争议发端于市场上流传的一位银行业人士面对互联网金融提问犀利的回复，其中提到&余额宝们&使得银行存款成本上升。
上周五，央视证券资讯频道执行总编辑兼首席新闻评论员钮文新在其博客中称：&余额宝是趴在银行身上的&吸血鬼&，典型的&金融寄生虫&。&钮的这一论断，迅速将这场争议升级，其后，阿里小微金融服务集团首席战略官舒明不得不在媒体上做出回应。
双方的论点在于对银行存款成本的提高影响有多大？钮文新的观点认为：&假定余额宝4000亿元规模平均收益6%，利润240亿元，余额宝和货币基金大约要吞掉80亿元(4000亿元的2%)，其他余额宝客户分享160亿元。&
&说余额宝是&吸血鬼&，真是天大的冤枉。&舒明做出回应称，余额宝背后对接的是天弘基金的增利宝货币基金，其管理费率为0.3%，托管费率是0.08%，销售服务费是0.25%，三者相加只有0.63%。
对存款成本影响几何？
随着余额宝们规模的不断上升，对银行存款成本究竟影响几何，也成为市场争议的交锋点。
根据温彬提供的数据，2010年底，非金融企业和居民活期存款占银行总存款比例超过50%，到2013年底，其占比已经下降到接近40%。
这意味着，3年时间，银行活期存款占比下降了10个百分点左右，过去三年活期存款平均每年下降规模约2万亿元。
&现在，活期存款大多转化为银行理财产品的方式，毫无疑问推高了商业银行的成本。&温彬对本报记者测算，以活期存款转化为理财产品，提高4个百分点的成本计算，每年银行需要多支付近1000亿元的成本。2013年银行业净利润1.42万亿元，同比增加1794亿元，如果银行每年多支付近1000亿元的成本，对银行盈利带来的挑战较大。
从温彬提供的数据来看，银行活期存款的快速下降，并非出现在&余额宝们&迅速发展之后，而是在几年之前就已经存在。
&现在来看，&宝类&理财产品的规模依然比较小，对银行的存款成本上升是有影响，但是还没有上升到市场某些观点提出的那么严重。&一位股份制银行理财人士对本报记者称，既然银行愿意花更高的成本去拿存款，说明其利率还是市场化的。
正如舒明提供的数据显示，2014年1月末，中国货币市场基金总规模为9532亿元，与47.9万亿元的居民存款、103.4万亿元的全部人民币存款总额相比仍然非常小，与居民存款余额之比为2%，与全部人民币存款余额之比为0.9%。
对于&余额宝们&的快速发展，上述股份制银行人士也表示出了对其冲击银行的担心，这类互联网金融产品创新和发展迅速，对银行的渠道冲击会比较大。
&余额宝确实比商业银行理财更加便利、更加直观，这个是技术革命对金融业态带来的冲击。&温彬称。
也有基金公司相关人士表示，互联网金融的金融属性会越来越强。未来能够取代银行的部分会越来越多，余额宝和理财通仅仅是一个开始。
根据中信建投证券相关报告的测算，余额宝规模达到1万亿元，银行付息负债成本率只提高2.5%，对银行负债端的成本冲击有限。
该报告也分析称，2014年银行体系负债端压力相对较大的原因在于，存款增速回落；利率市场化进程加快，CDs将逐步面向企业和个人发行；互联网金融发展也是一个诱因。&前两个原因是制度性和内生的原因，更为根本，第三个原因不是主因。&上述报告称。
利率市场化加快的背景下，存贷款脱媒日益加快，银行理财产品就成为银行揽储的一大利器。而如今互联网公司推出的各大&宝类&产品，也在推进银行自己&掘宝&。
如今，工行、中行等已经纷纷推出了和自己旗下基金公司合作的货币基金产品，以实现T+0和低门槛的理财投资，与互联网&宝类&理财正面竞争。
基金的客户黏性考量
天弘基金单靠余额宝就挤掉了华夏基金行业老大的地位，这几乎是市场从未想过的一种景况。
&货币基金现在几乎变成了一种通道业务。&一位基金业内人士戏称，基金公司吸收中小投资者的资金再投资于银行的协议存款，这种方式无疑让银行很不好受。
但该基金业内人士也表示，这种模式其实也是货币基金的起源，目前发展的趋势是货币基金未来可能会一定程度上取代现金。因为从成熟市场上来看，货币基金跟活期存款的比例接近一半对一半，但国内目前远远还未达到这个水平。
不过，从基金业的现状来看，货币基金也成为基金公司规模增长的唯一出路。根据基金业协会的统计，2013年底，公募基金公司管理公募资产规模突破3万亿元大关，相比2012年年底增长4.74%。但除了货币基金外，其他类型公募产品均处于规模缩水状态。也就是说，如果没有货币基金的拉动，公募资产管理规模将处于不断缩水状态。
&对于基金公司而言，发展货币基金的第一大动力就是规模排名压力和股东方压力。&上述基金业内人士指出，为了完成公司一些指标考核，大家不得不卖力推广货币基金。
不过，从长远来看，基金公司也在考虑将货币基金作为一个基础账户，如果股市或债市向好，投资者可以将资金转入基金公司其他类型产品。不过，能否顺利实现这种转化仍是一个未知数。
上述基金业内人士表示，在互联网金融方面，如果单单依靠货币基金，基金公司很难发展出很好的商业模式，仍需要不断的探索和创新。
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[责任编辑：吴倩楠]
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梅兴保：互联网金融企业的风险主要有三个方面，一是信息安全风险，万一电脑被黑客攻击了，或者手机丢了，密码泄露了怎么办。二是金融业务，常规来说，吸收存款是要保证金的，防止万一“银行”兑付不了的情况发生。银行有存款准备金，用来保障储户利益，余额宝现在没有，这是一种风险。第三类风险，是目前国家对互联网金融企业的管控指标和技术手段都不完善。
原标题：余额宝是不是吸血鬼？
黄小峰 全国政协委员、广东粤海控股集团董事长梁高美懿 全国政协委员、创兴银行副主席兼董事总经理（香港）梅兴保 全国政协委员、中国银行监事朱征夫 全国政协委员、易方达基金管理有限公司独立董事余额宝等互联网产品的风险在哪儿？应如何监管？其高收益能坚持多久？新京报记者采访了多位金融投资领域的全国政协委员，对此发表看法。对于年轻人该怎么规划资金，他们也提出了自己的建议。1 余额宝有何风险？梅兴保：互联网金融企业的风险主要有三个方面，一是信息安全风险，万一电脑被黑客攻击了，或者手机丢了，密码泄露了怎么办。二是金融业务，常规来说，吸收存款是要保证金的，防止万一“银行”兑付不了的情况发生。银行有存款准备金，用来保障储户利益，余额宝现在没有，这是一种风险。第三类风险，是目前国家对互联网金融企业的管控指标和技术手段都不完善。黄小峰：银行够安全，可收益太低。对投资者来说，特别是弱小的投资者和老百姓来说，安全是第一位的。我觉得互联网金融企业需要更好地保护好投资者的资金安全。但更重要的是，投资者需要自己衡量安全问题。梁高美懿：5%-6%的回报是非常高的，是定期存款收益的两倍。要保证投资者有这个收益，企业要得到10%的收益才可以。他们要把钱投到什么地方才能有这么高的回报？高风险、高回报这是一定的。创新也需要规范。我觉得内地同胞对风险的观念不够，只知道回报高，却没有想出问题时怎么办？投资者的教育很重要。比如出国旅行，要不要买保险，航空公司的安全做得好不好？大家似乎并不关心，只重视价钱。政府可以在这方面多推行一些教育。朱征夫：风险主要是安全。毕竟它是一个新事物，积累的经验时间不长，跟银行还不太一样。银行多年来，安全已经有一定积累和经验了。不过我支持余额宝。我认为只要解决安全问题，互联网金融能打破现在的金融垄断。2 余额宝高收益能坚持多久？梅兴保：随着利率市场化放开，银行存款利率上去了，老百姓也不会把钱给余额宝了，收益率肯定会继续掉。梁高美懿：不会持久的。因为是一个新流行的项目，互联网公司愿意往里面多投一点，给投资者多一点回报，让多一点的人来投资，把项目做大。所以在开始阶段，即使是亏本，企业也会给，不然不能做大。但长期看，是不能有那么高的利润。朱征夫：很难长期保持在6%、7%的水平，但是有一点是肯定的，会比现在的银行的存款活期利率要高，因为活期利率太低了。3 余额宝和银行关系怎么看？梅兴保：互联网金融属于影子银行之列，按照现在大家通常接受的影子银行的概念，影子银行是不受监管或逃避监管的金融中介活动。余额宝在内的互联网金融不是逃避监管，只是有一些业务属于创新，监管当局还在观察期，还是包容的心态，具体监管措施还没有出台。但对它的风险也要及时提醒。作为互联网公司企业来说，他们应该遵照有关基本规定，做金融业务，也要尊重金融的有关规定来经营。梁高美懿：二者的平台不平等。大家都是收钱、发贷做投资，但有一个是很大的监管，另外一个是没有监管的，不平等。我建议政府要确立一个机构对它进行监管，使他们的运作是对投资者有保障的。4 银行躺着赚钱的日子结束了？梅兴保：对的，银行必须要完成经营方式的转型。躺着赚钱的日子是吃利差的日子，利差现在还有获利的空间，今后要多发展中间业务，面向老百姓的普惠金融。互联网金融也倒逼银行改革，促进银行改变经营理念和方式。现在银行都在学习互联网公司的客户理念，不能再跟着几个大老板就算搞好客户理念公关，还要利用银行的优势，把资金吸引过来。比如现在银行会主动给客户发短信，那些理财产品收益率也到了5%以上。朱征夫：银行要改变生存方式了，以前银行靠存款、贷款就可以盈利，以后银行的盈利模式是靠服务来赚钱，而不是靠利差来赚钱，外国的银行都是靠服务赚钱。【同题问答】●你或你的家人使用余额宝吗？投入资金大概多少？梅兴保：我不用，我的家人在用，就是年轻的那一辈。资金规模就不清楚了，他们没有告诉我。黄小峰：没有。我没有用过，家人也没用。梁高美懿：我不用，我的女儿会使用网络银行。朱征夫：我自己还没有，因为我自己本身是基金公司的董事，我有钱就放在基金里。但我用微信红包。●你支持家人使用余额宝吗？梅兴保：可以用，但只能使用闲置资金的一部分，不能用全部。比如说，手持现金20%以下可以。我们搞金融的，特别重视资产配置。这跟风险有关，出风险，也只有20%有问题。我也建议你这样做。黄小峰：我不大关心这个。梁高美懿：可以用。●对年轻人，建议怎么规划资金？梅兴保：理财资金应该一半在不动产，比如房产。剩下的资金可以一部分在国债，然后银行理财，10%应急需要。黄小峰：现在还是找一个最安全的地方，把钱存着。梁高美懿：我觉得年轻人可以更积极一点，把更多的钱拿来投资，因为你们有的是时间赚钱，可以承担大一点的风险。而年纪大一点的人，就应该保守一点，保证资金安全。朱征夫：如果钱少是可以放在互联网金融里面的，反正放到银行，利率太低了，如果钱多还是要搞投资，放在基金会比较好。我自己的投资是三分之一放在基金公司，三分之一放在房地产，买了一小部分外汇，留一小部分平常用。本版采写/新京报记者 林其玲 实习生 张晨本版图片/IC
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