积木时代的“小目标” 寻求差异化的它如何坚守信念_凤凰资讯
积木时代的“小目标” 寻求差异化的它如何坚守信念
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原标题：积木时代的“小目标” 寻求差异化的它如何坚守信念
&5月4日讯：谈及金融，大家更多想到的是利益多一些，风险高一些，金融从业者也总被贴上“急功近利”的标签，但我们知道，这个行业恰恰最需要韧性、耐心以及对风险的敬畏之心。
正因如此，若金融机构突飞猛进的发展，一心追求规模扩张和市场占有，未必是件好事。
正如积木时代CEO彭少新所言：欲速则不达，当下从事小额信贷业务，我们要把脚步放慢一点，路子走稳一点。
寻求差异化发展-往三线城市和农村地区迈进
成立于2014年的积木时代是微金融服务集团-积木拼图旗下的全资子公司，当时正值互金行业的野蛮生长期，市场的混乱及监管的缺失让积木时代决定从战略上走差异化路线。
企业文化差异化创业之初，积木拼图创始人董骏就提出在团队建设上要表现出差异化，团队本身必须要立足于长远发展，而不是被某种短期利益所驱使;要强调团队情怀，也就是说要有独特的企业文化。因此，积木时代坚持“稳健”的发展道路并将此作为自己的核心价值观，高度重视风险管理，视资产质量为企业的生命;规范经营，合规操作，以实现长期健康发展。坚持“风控是生存之本”的经营理念，始终贯彻从贷前、贷中到贷后的全流程风控，从业务团队、审批团队到后援团队的全员风控理念，并在此基础上实现业务发展、规模扩张，宁要小而精，不求大而泛。
市场定位差异化众所周知，小额信贷机构大多希望在一线城市、经济发达的二线城市从事金融服务，因为这些地区市场活跃度比较高，借贷需求比较旺盛，但同时又面临着竞争更激烈，获客成本更高的困境，所以这些地区已然变成了厮杀惨烈的红海市场。
“我们希望差异化于他们，去传统观念里不太受关注的市场走一走。这些市场同业竞争不那么高，市场环境不那么乱，这有助于我们把风控做得更扎实。基于这样的思路，我们决定往三线以下城市甚至农村地区迈进。”彭少新这样告诉互金观察站。
彭少新介绍到，目前积木时代的业务扩张战略是优先选择三四线城市和农村地区，那里人们创业致富的意愿很强烈，但金融服务依然缺失，所以是一个市场空间大，需求也旺盛的市场。积木时代有一款产品叫阡陌贷。“阡陌”这个词大家会略感陌生，得于历史上著名的商鞅变法中的 “废井田开阡陌”，这款产品便取其原意，是专门为农民推出的，以弥补众多银行退出县域经济后的金融空白。
风险前置 重视尽调
通常认为，在互联网金融领域里，技术是控制风险最核心的因素，但在彭少新眼中，“做好客户的最初筛选”是防控风险的第一步也是重要一步。不同于一些平台利用加盟商或渠道代理商等形式来获取客户资源，积木时代所有的业务开发全部来自于内部员工。
彭少新说，“我对加盟和代理模式不是太放心。我始终有这样一个逻辑：这个行业本身还没有发展很成熟，你让别人来加盟，更不一定做得好。加盟商本身可能并没什么行业经验，而且他们的利益诉求普遍在于短期，都想很快回本，所以就更不好控制”。
客户实地尽调是积木时代投入精力和财力相对较多的一环。据互金观察站了解，目前积木时代已经在全国15个省近30个城市布局了资产端门店，一个门店平均配置5个前端风控人员。专业的风控人员，去往客户的实体生意采集多维度信息并在实地进行验证，之后再将搜集到的信息整理汇编形成资产负债表、损益表等财务报表，必要的还要做现金流量分析。另外，实地尽调时还要对客户的软信息进行深度了解与核实，家庭关系是否和谐?是否有特殊爱好如赌博等。彭少新称之为“将风险前置”，并分享了一个数据给互金观察站：据统计，催收一个客户的成本是开发一个合格借款人成本的8倍还多。因此，积木时代非常重视贷前风控，风控人员能占所有员工的三分之一。
另外，除了外部风险，还需要防控内部操作风险。为此，积木时代内设了决策审贷委员会，即每笔贷款至少需要两名以上的委员做出判断，并达成一致决策。整个审批流程相对于集中审批的“信贷工厂”模式要复杂一些。
注重线下资产开发
积木时代借鉴德国IPC技术，将线下专业尽调、审贷会信审决策与先进的大数据应用、反欺诈手段和互联网技术等相结合，设计了一套适合国内小微借款行业现状的量化风险评估体系。彭少新介绍到，该评估体系主要依靠月度可支配收入给客户确定授信额度，其核心在于数据交叉检验。
比如，客户口述一个月能生产1万件产品，月销售额在300万左右，那么如何推算并验证客户经营数据的真实性呢?我们一可以通过客户提供的财务报表、银行流水、缴税证明、水电费单据等材料进行交叉验证;二是可以通过客户家人、员工、上下游、朋友等第三方进行交叉验证;三是可以通过客户权益变化进行交叉验证等等。通过一系列诸如此类的方法来验证客户经营数据的真实性，并推算客户的还款能力。
线下资产开发模式与线上相比成本并不一定要高，但安全性更强，更适合三四线及以下城市和村镇市场环境。这是彭少新一直以来的观点。因此，积木时代始终注重线下资产开发。
彭少新分析，线下业务从风控角度来看更稳健一些。线下风控不仅可以通过互联网手段获得客户的线上信息，例如线上查询法院执行信息、黑名单信息或者客户网络搜索时留下的痕迹等等，还能比线上多一个优势，那就是可以获得在尽调中搜集的客户经营数据及软信息，这些信息都可以更为全面的还原客户真实的经营状况及信用状况，降低欺诈风险或信用风险。
风控最基础的一个要求就是要信息对称。三四线城市的客户，线上信息依然有限，判断还款意愿仍旧需要更多的线下信息，所以从这个角度来看线下风控对客户的判断比线上更精准。也正因如此，虽然线下模式人力成本不低，但相对于形成不良后的催收成本以及坏账成本要合算得多。
专注坚守就是风口
积木时代是国内专注于微金融服务集团积木拼图旗下全资子公司，是一家集信用风险评估及管理、信用数据整合服务、小微借款咨询服务与交易促成等业务于一体的综合性金融信息服务企业。
彭少新介绍，2016年，积木时代在营收上实现了收支平衡。虽然行业监管趋严，部分平台面临退出风险，但一直坚持小额分散原则，掌握着技术、市场等优势的积木时代，依然坚守自己的信念。
2017年积木时代计划新开25家门店，并希望今年的年放款额度可以突破10亿元。
“不论是微型企业贷、消费金融、车贷还是农村金融，我认为在中国做任何资产类型都有机会成就伟大的企业，关键看是否有精细的作风、专业的技术、执着的态度，否则跳到哪个细分领域都会失败。”彭少新如是说。
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北京积木时代信息咨询有限公司招聘信息
北京积木时代信息咨询有限公司系乐融多源（北京）科技有限公司（积木盒子）的全资子公司。
积木盒子是一家成立于2013年8月，总部位于北京的互联网金融公司。在2014年2月获得银泰资本1000万美金融资之后又在短短的7个月内获得小米领投的3719万美金，被公认为业界黑马。
积木盒子的异军突起是因为积木盒子充分了解金融行业的本质，从第一天开始就构建了顶级的风控体系和团队，同时慎重选择了资质优良的第三方担保机构为100%的融资需求提供担保，保证投资者的利益得到充分保证。而且因为积木盒子视诚信如生命，我们希望用诚实透明的技术和服务理念，和投融双方的客户紧密合作，在满足各方需求的同时收获信任，这也是积木盒子能存续的最大源泉。
积木时代作为积木盒子线下的组成部分，不仅具备优秀的地面债权团队，覆盖全国多个城市，而且继承了母公司优秀的风险控制基因，具备完整的风控流程和体系。
积木时代，一个专门做互联网金融的线下产品；
我们是小弟，因为我们有一个叫做积木盒子的P2P老大；
我们是业界黑马，因为我们有银泰资本、小米的大力投资；
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1、大专及以上学历，专业不限；
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来源：大河网“你们看看我这200头牛，你们就给我6万块钱?”渭南的养殖户老韩有点儿不服气。【】老韩伸出的手指不停的点来点去，“我一头牛一天就要吃10块钱的东西，这么多牛，6万块才刚够吃一个月的。你看看我这些牛，哪一头都能卖七八千块。”“只要还款信用好，还可以继续贷的。”被老韩呛了一通，彭少新并没有感到不快。相反，他心里觉得这个老乡挺实诚的。彭少新是积木时代的CEO。
积木时代隶属积木拼图集团，做的是P2P的资产端。阅读/简单说，他就是一个做贷款服务的。
彭少新是和积木拼图集团CEO董骏、积木时代副总裁陈超等一起来实地考察业务的。他们走访了渭南、兰州的一些客户，有养牛的，也有开小工厂的。一路访下来，客户的意见都差不多，能不能再把额度提高一些。
额度是可以商量的。彭少新他们不久前就做好了决定，提高给营业部的授权。那些资产质量高，违约率低的营业部，单笔的授权可以提高到15万元。版权/15万元，说多不多，说少也不少。当初，积木时代刚成立的时候，一个月一个营业部总共也放不出15万元。现在，旗下总共32个营业部，单月可以放出接近1亿元了。
救急不就穷
老韩抱怨完了。转而堆起笑来，对积木时代发表了一通表扬：“其实我也挺佩服你们的，那个业务员小伙子，顶个大太阳大老远的过来，问东问西问了两个小时，问到我都烦了，还非得要我给个数据。也不要我们的吃喝，晚上回去就告诉我贷款批下来了，转过天就可以去签约了。”
养牛是一个赚钱的生意，但前期投入也大。阅读每年临近卖牛前的几个月，老韩总觉得会资金紧张，需要借钱周转。以前，他都是找银行贷款，但是流程特别慢，至少也要半个月。积木时代给他的额度虽然不多，但当天就给他批了，他一开始还不太敢相信。
“我们是信用贷。”彭少新说。外界把他们的工作叫做普惠金融，服务一些银行服务不到的小客户。
银行贷款一般都是有抵押，很少放信用贷款，但是普惠金融不一样，可以根据对借款的信用评测决定是否放款，不需要抵押。推荐
目前，市场上的小微信贷主要有两种方式，一种是集中审批式的信贷工厂，一种是基于德国IPC小额信贷技术的方式。积木时代的模式是后者，基于客户的现金经营情况，包括他的借贷风险的评估，给他发放这笔贷款。2009年，大学毕业后，张谊加入深圳一家外资小贷公司。“当时，行业处于一个空白。我进来了，也对这个行业充满了很多的想象：为什么别人什么抵押都不给，我们能做这笔贷款。来了以后发现的确很锻炼。”
这个行业干久了，积木时代C区区域经理张谊还觉得挺自豪的。原文/“保守得讲，有一半客户可能在有我们资金支持的情况下把生意越做越大，他借这一笔钱可以解决当前的一些困难，比如他现在有一个项目临时需要一笔款，短期内又没有这笔款，我们给他做了这个服务。”
佛山市顺德区做服装加工的个体户李春(化名)刚刚在积木时代拿到了自己的第二笔贷款，4万元。一年前，他在积木时代借了3万元，已经还完了。
李春的小制衣厂，每个月产量1.5万到3万件，雇了十几个人。因为品牌是整单货都验收出货之后，下一个月才会付款，遇到工期长，或者单量比较大的单子，就会有押款的问题。但是前期买材料要垫钱，工人的工资也要月结，需要资金周转的李春就想到了积木时代。
“周转只是一段时间。马上这个月做了，下两个月我们就有钱收回来的，不是说一直缺钱的。要是一直缺钱，我们自己肯定也顶不下去的。但需要周转的时候，我们等不了的，还是想要快一点，工人工资和材料都不可能等，要不就没人给你下单了。”李春说，自己以前也在当地其他小贷公司贷过款，但觉得积木时代的利息更少一点儿。
积木时代的人来了，问她要了发工资的记录，收回来的加工费纪录，看看出货的单子，再去厂里问问那些工人效益好不好，陪着她去银行打了一下信用(征信)，当天就给放款了。“我向你们借了，你们也要信得过我，相信我的生意才行。能第二次再借给我，就是大家互相信任的。”李春说。
积木时代的利率是分层的，对不同层级的客户风险定价不同。比较低的农户大概是1.38左右，精英白领可以更低，生意贷群体则有更细的定价区间。“这个我们必须承认，我们行业就是高费率、高风险、高成本，这跟银行不太一样。”彭少新说。这大概就是人们常说的，救急不救穷。
想不想尝试新东西
1996年，彭少新大学毕业后进入银行系统，做过基层业务，也做过银行支行的管理，一干就是十年。2006年，因为开创和发展了“微额贷款”的服务，专门提供给因贫穷而无法获得传统银行贷款的创业者，穆罕默德·尤努斯与孟加拉乡村银行共同获得了诺贝尔和平奖。这感染了彭少新，他离开银行进入社会科学院做公益小贷。从银行转做小贷，彭少新一开始还挺不适应的。
银行贷款，就算小的也得几十万、上百万，但当时像社科院的小贷一笔只有1000块钱。他一开始觉得自己干得事情微不足道，但是跟借款人接触多了，他发现，那看起来微不足道的1000元，确实能够帮助很多农村家庭度过危机。
因为在社科院的工作，彭少新接触到了国内较早一批的小贷机构，并通过合作的方式加入了其中一家。2012年，国内的小贷业务迅速发展，吸引了很多保险公司、国资系和风投加入，彭少新在此期间也经历了信贷工厂模式的体验。直到2014年，有幸认识了董骏。董骏，当时还只是积木盒子的CEO。
积木盒子专注于P2P，2014年拿到了顺为、小米、经纬等机构的风险投资后，开始多元化布局，董骏想做线下小贷，补足资产端。“想不想去新的领域看一看?”彭少新问陈超。跟董骏谈妥后，彭少新找到了之前的老朋友老搭档，陈超。
2014年，互联网金融正在风口上，陈超早就听身边的人在谈论了。积木盒子那时已拿到B轮融资，外资机构的加入及大名鼎鼎的小米雷军，势必会提供专注于微贷领域的更广阔天地。陈超就想试一试。陈超特别有心。决定入伙前，他先到积木盒子的网站上买了几笔理财，然后故意打电话给客服问问题。他发现，积木盒子的客服比很多P2P网站都要专业。平台推送的信息也更真诚和透明。他也体验过其它的理财网站，水平一般。
还没有正式入职，陈超就找了志同道合的几位伙伴，张罗着成立积木时代。陈超问他们，怎么划区管理，要不要按照南方、北方、东部、西部等的地域进行划分。不知道有谁提了一句，营业部一开始地区比较集中，不如不按照地域就按ABC分吧，预示着对未来规模化发展的期望。于是，就分成了ABCD等区域。彭少新10月入职，陈超12月入职，积木时代12月19日正式开业。积木时代A区区域经理陈星、B区区域经理黄树锋、C区区域经理张谊、D区区域经理辛本春、信贷审批部负责人刘淼等也分别于2014年12月和2015年1月入职。入职前，他们都已经为积木时代筹划良久。他们经历类似，都是在深圳的小贷机构从业务做起，在街上派过传单，慢慢的靠自己的销售纪录做到区域负责人。
“小贷是在深圳发展起来的，我们开始做的时候是属于小贷发展的早期，客户还比较空白，市场还没有多大的竞争。我承认，2017年做业务的难度，复杂程度要远远高于我们当年做的。”黄树锋说。2009年，同行竞争不是那么激烈。最大的挑战是客户不认可你，认为你是骗子，因为之前的客户，除了找民间借贷，就是找银行，不存在第三方机构。现在这个阶段，你们跟客户一讲贷款，他跟你讲七、八家，十几家他都接触过。
终于放出了2万元
人人都知道，找人借钱很难。但是，借给别人钱也一样不容易。因为，你总要掂量好，这钱能不能要得回来。
一开始，积木时代的放款业务进行得很慢。看着下面业务员交上来的单子，一个成交也没有，大区经理都很着急，而营业员也觉得很受打击，想要辞职。2014年12月，积木时代正式成立后，当月就在山东诸城测试性的放了一笔款。马上就要过春节了，根据之前的行业经验，这时候最容易遇到老赖用户的。有一些做小生意的人，可能贷了款趁着回老家过完春节就不回来了，想要催收也很难找到人。积木时代决定，让每个营业部按一个月15万元走几笔测试一下业务，等过完年回来再大干。结果，他们发现，这15万元也有营业部完成不了。
陈星负责A区，主要是北方市场多一点。2015年2月，兰州的一个营业部开张，陈星去协助工作。陈星都计划好了，既然人都来了，怎么也要完成几个单子再回北京。结果，他一个月跑了好几家客户，一个也没批。
有一个是做文化产业的，做玉石。客户带着陈星去看厂房，看存货，很气派的厂房，堆了满满当当的玉石。但是，陈星问他要营业执照他拿不出来，陈星还发现厂房的名字和他之前说的不一样。聊深入了，对方说自己是和朋友合资的。但陈星判断，他只是借了他朋友的牌子来谈贷款。决定不放。一个是做婚庆的，很善谈。对方拿做婚庆的项目谈，说还会接洽一些大型的仪式、会议。陈星觉得，西北比较冷，人们应该不会赶在这个时候搞些大型活动。决定不放。还有一个客户是卖生鲜的。当时约了早上十点，天很冷，他摊档是户外的，就站在外边跟他老婆聊。湿冷的环境，陈星冻得鼻涕一直在流。客户来自浙江，习惯于更高利率的民间借贷，反而对小贷机构心存怀疑，而且当时兰州在做商业整顿，他的户外摊档有被拆的风险。最终还是谢拒了。
陈星在兰州呆了快一个月了，营业部还没有开张。员工们有点儿士气低落，“我一个正儿八经的大学毕业生，跑到这里来天天发传单，跑客户，苦不苦先不说，生意一笔也没谈成。” 陈星回忆。陈星两手空空的回到北京。他觉得，有个客户自己可以再争取一下。客户是建设银行的，夫妻两个都在银行工作，但他们的儿子在北京工作。客户跟朋友在外边合伙做了一个农产品的生意，但农产品初期都是往里砸钱，未来能不能有收益是不确定的，所以一开始积木时代拒绝了此项目的申请。经过了解，这个客户在银行工作十多年了，也算是个小领导，也不会轻易放弃目前的稳定收入，不会因为这么一点儿钱失去信誉。经过审批部门再三权衡，批了下来，2万元。营业部总算开张了。
2015年春节后，积木时代内部都在打赌，看哪家营业部能先突破100万元。到了6月的年中总结会，把突破100万元的营业部拉出来数了一下，只有两个，南宁青秀区、诸城两个营业部突破了100万元。
最早，每一笔贷款都要求营业部上审贷会，上会以后还要报到总部的审批中心确认，确认以后门店签约前还要复核。要分好几步。“难，倒不是说市场没有客户，而是我们对客户要求很高，风控比较严。”彭少新说。审批政策卡得较严，又没有给营业部负责人相应的授权。有些大区经理挺急的，总是说，你看同行业都做起来了，我们这么慢，能不能管得松一点儿。
2015年6月，积木时代给营业部做了第一笔授权，只要在营业部自己授权范围内的金额，就可以直接出决议单，不需要再通过总部的复审。授权以后，效率也就提高了。
彭少新说，不是不能快，不能松。但前提是要把业务和风控流程跑通。现在，他们对授权再加大一些。最早，一个营业部只有4万、6万的授权，但资产质量做的非常不错的门店，就会大胆的放权，单笔最高达到15万元。
做这行不能急功近利
2014年，首次出现全国传统小贷公司注册数量负增长。整个行业乱相丛生，贷款中介公司比正规小贷公司还多。行业里流行跑马圈地。迅速的占领市场，速度特别快，内部人员还没有成长起来就从外边挖一些人，用现有的理念稍做撮合一下就形成一个团队。积木时代成立后的一个问题就是，该怎么给自己定位，做什么样的战略布局。一度由快速扩张100家门店的计划转变为步步为营的稳健计划，在有调性有文化的团队基础上实现规模化扩张。
银行出身的董骏，经历过美国的次贷危机，在他看来，风险控制永远是金融业务里最重要的事情。董骏跟彭少新说，希望前期能把重点放在打造团队和培养价值观上。身边太多的公司因为跑得快出了问题。很多平台不断调整所谓的模式、发展战略等等，有的原来做“信贷工厂”集中审批模式后来不做了，改IPC模式做的不好，小贷做不了做消费金融，还有干脆线下资产也不做了。积木时代在各地的业务负责人也不断的传递类似的信息，某某家公司开业挺火的，做的挺快得，但做了半年后就发现不行了，要催收了，要关门了。
“有些分支机构，一提名你都知道，他出现这种情况，就是前车之鉴，我们开始力图做的稳一点。”彭少新说，积木时代跟员工也宣导，首先要在这个市场上生存下去，然后才能发展。
集团对积木时代提出了两条要求，一个是风控，一个是合规。违规的事和冒风险的事，不能做。“不能急功近利，特别是不能有投机的心态。”彭少新说。他们常常引导员工，你到这儿来，你千万不要做投机的人，你做投机的人，即使赚到钱最后你也会失败。“我们做小贷，看到很多员工的成长，他只要真正耐心做下来，一年以后，无论他的沟通能力、为人处事能力都有很大的提高，甚至他的职业成长，能带小团队，这些员工的成长比他投机赚点钱好的多。”
有一些风险也是不能避免的。比如，有的客户原来状况很好，放款的时候，他自身资金流很好，但他的生意也是受整个宏观经济的影响，后面生意失败的状况也是有的。但彭少新认为，回到根本，最主要的还是自己的员工。“这个行业，公司如果做不好，我觉得主要是自己员工，自己管理团队内部风险没有做好。团队管理文化没有成型，道德体系没有完善，你技术再高明他也不会突破。” IPC模式本身很保守，需要对于客户的关注度，细节了解非常高，非常多，但是做这种模式也有公司失败的。还是因为他的团队出了问题。
不那么性感的事
互联网金融的线下借贷，看起来不那么性感。还没上IT系统的时候，积木员工有时候花了几天时间去做尽调，做完了发现对方早就上了黑名单，等于做了无用功。现在，有了IT系统，很多客户的初筛用大数据就可以完成了。
马上，积木时代自己的APP也要上线了。“我们终于把科技的手段都用上了。”彭少新说。2016年前，每次年终会讨论最激烈的就是IT。
“我们系统什么时候上?”是他们问的最多的问题。先不说系统能够提高效率，最起码可以让营业部不用向总部询问就知道自己放了多少笔款了，逾期率是多少。之前，他们都是每天让营业部算，上报总部，总部再统一算逾期率是多少。
实际上，当时整个集团IT投入并不少。但是原品钛集团(2016年9月原品钛集团拆分为积木拼图和品钛两个集团)的业务太多了，一遇到资源稀缺的时候内部就会打架。当时技术很大一部分在做读秒(智能信贷)。读秒本身也是做信贷，是线上的模式，比积木时代更依赖于IT技术，而且，当时智能投顾也是一个风口。导致积木时代的IT系统一直没跟上。“集团拆分后，反而对我们发展更好一些。我们团队更专注，这也是整个集团拆分的目的，我们每家都专注于自己的目标。”彭少新说。
现在，积木时代在技术层面做了很多尝试，前期的筛查，介入了部分大数据系统，有一些黑名单的客户，就会提前放弃。“但是这些都是辅助，关键还是人。” 彭少新说。如果人不行，一切都是梦幻泡影。
积木时代的重要精力仍放在人员的培训、成长和理念的梳理上。要让员工知道公司是什么样的，怎么做才符合公司的要求，给他一个基本的流程，再加上激励计划、时效管理，大家马上就知道公司要的是什么，会逐渐往那个方向做。
“每个都要实地尽调吗?”我问彭少新。彭少新回答说，是的。每一单都要当面去核实。 “如果你们将来要覆盖全国的话，岂不是要几万人甚至更大的队伍。”我追着问。“如果我们只是做30家，可能总部也不需要这么多人，再成熟一些，甚至还要继续优化人员架构。”彭少新说，每家门店，现在标准是30人，后期人数会更少一些，需要内部培养人，通过细胞分裂一样的方式，扩张到全国。未来成熟的大区会获得更多管理和人事上的授权。
积木时代的想法是，最起码，新营业部的负责人和风险经理是内部培养起来的，两个人就去到当地，其他的人可以实现当地化。哪怕这两个人在当地做一两年还要回到原来的地方，但也是把当地人员培养出来了。
这些原来是在业务部做风险经理的，被派去负责一个新营业部，可以直接取得营业部的权限。 “如果我们招聘外面的人看走眼了，新门店就容易走偏。”彭少新说。一切看起来都在走向正轨，业务越走越顺。从成立至今，积木时代已经放出了约12亿元的贷款，每个月的交易额还在上升，彭少新说，在资金来源，除了积木自己的P2P业务，也在谈和银行合作了。
而刘淼手下的风险经理已经成了行业里最抢手的风控员，总是被同行惦记着挖角。但她也挺开心的，这至少是外界的一种认可。这一切听起来不那么科技，也不那么性感，甚至有点儿传统。但是，他们切切实实的帮助了一些人，在创造利润。
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原标题：悲催的硅谷新贵Snap：跌破发行价之后，又被投行猛砍目标价(组图)摘要：在Snap跌破发行价仅数小时后，摩根士丹利便将该股目标价近乎“腰斩”至16美元，评级从增持调至中性。大摩认为，Snap改善广告产品所需的时间将比预计的更久，而来自对手的竞争则愈加激烈。本文来自华尔街见闻，作者祁月。更多精彩资讯请登陆，或下载华尔街见闻APP。就在四个月前，Snap还是一只刚上市的硅谷明星级科技公司。如今，该股先是跌破发行价，随后数小时便遭摩根士丹利大幅下调了目标价。摩根
原标题：呼和浩特群艺馆鸿福分馆揭牌仪式隆重举行本网讯7月11日上午9点30分，“呼和浩特群众艺术馆鸿福分馆”揭牌仪式在呼和浩特市鸿福助老中心隆重举行。责任编辑：
原标题：广东专项整治地下隐秘公款吃喝行为中新网广州7月11日电(记者许青青)记者11日从广东省财政厅获悉，为贯彻落实中央“八项规定”、“约法三章”精神及厉行节约反对浪费等文件规定，广东省财政厅近日印发《关于开展整治潜入地下公款吃喝工作的通知》，在全省范围内开展潜入地下公款吃喝问题专项整治工作，通过进一步规范公务活动支出，加强制度建设和监督检查力度，遏制由地上转地下、由公开转隐秘的公款吃喝行为。据悉，整治将聚焦三个方面：——违反国内公务和外宾接待管理规定，擅自提高接待标准，超陪餐人数安排工作餐，提
原标题：报告称武汉甲级写字楼市场进入存量消化期中新网武汉7月11日电(梁婷李辰)2017年第二季度，武汉核心商务区甲级写字楼市场未有新增供应，全市甲级写字楼总存量维持在159.1万平方米。由于第一、二季度均无新增供应，该市甲级写字楼市场将继续消化现有存量，全市整体空置率环比下降3个百分点至32.3%。11日，全球知名房地产服务商戴德梁行举行武汉2017年第二季度房地产市场分析新闻发布会，记者获悉上述消息。根据戴德梁行提供的报告，受市场回暖及新物业开展租金优惠等多种去化策略影响，二季度武汉核心商务
原标题：第三届香港高峰论坛在港举行探讨香港与东亚区域合作前景(组图)7月11日，第三届《香港高峰论坛》在香港举行。国际在线报道（记者刘志敏）：作为庆祝香港回归20周年的主要活动之一，7月11日，香港中华总商会与中国国际贸易促进会在香港举行第三届香港高峰论坛。本届论坛以“香港与东亚区域合作：创新思维、迎新机遇”为主题，汇聚中国内地及东亚国家多位部长级官员、特区政府主要官员、本地及东亚地区商界领袖、专家、学者等，共同分析东亚区域经济最新发展，探讨区域经贸合作前景和机遇，以及香港在促进区域合作中的角色
原标题：杭州要让购房者一次都不用跑个人住房信息可网上查询中新网杭州7月11日电(见习记者赵侃一)7月12日起，杭州市民查询个人住房信息不再需要跑腿，可以通过互联网自助办理业务了。记者从杭州住保房管局了解到，这一功能的推出是该部门践行办事“最多跑一次”向“跑零次”升级的重要举措。近年来，根据相关部门要求，办理按揭贷款、契税缴纳、户口迁移、公积金提取等多种民生事项都需要出具个人住房信息查询记录。因此，杭州市民对房产档案查询的需求也日益增加。随着浙江省、杭州市办事“最多跑一次”改革工作的推进，以及“互
原标题：山西多举措保障在建重点工程无障碍施工中新网太原7月11日电(记者宋立超)山西省政府新闻办公室7月11日举行“优化营商环境”系列新闻发布会。山西省发改委副主任姚少峰表示，山西明确六项任务保障在建重点工程无障碍施工。据介绍，截至6月底，山西省确定省市两级重点工程项目1158项，年度投资计划3135亿元。其中，产业转型重点项目794项，年度投资计划1846亿元；传统产业升级项目52项，年度投资计划192亿元；基础设施项目312项，年度投资计划1097亿元。其中，省级重点工程项目为217项中，产
原标题：国资委：央企重组效果符合预期(图)资料图：正在工作的工人。中新社记者王东明摄中新社北京7月11日电(记者刘辰瑶)国务院国资委总会计师沈莹11日在此间表示，近几年中央企业重组不仅仅是简单的合并，重组以后要做大量的整合工作，但总的来看，中央企业重组平稳顺利，效果符合预期。沈莹在当日于北京召开的2017年上半年中央企业经济运行情况发布会上如是表述。她表示，重组整合是国资委主动适应新常态、引领新常态的一个重要举措，也是市场经济条件下企业间的正常经营行为。从近几年央企合并重组的情况来看，一般分为强
原标题：中国6月份银行卡消费信心指数环比上升1.02(图)图为一位南京市民展示她所拥有的不同银行的银行卡。（资料照片）中新社记者泱波摄中新社北京7月11日电(记者刘长忠)记者11日从中国银联获悉，中国银联联合新华社发布的6月份“新华·银联中国银行卡消费信心指数”(简称“BCCI”)为88.88，环比上升1.02，同比提升9.27。分析认为，BCCI连续三月环比上升，持卡人总体消费信心继续增长。中国银联有关分析人士称，6月份，由于暑期将至，许多居民提前进行旅游安排，持卡人非生活必需品消费支出占比较
原标题：调水6.9亿m?山东全面完成南水北调年度调水任务齐鲁网7月11日讯（记者李俊峰）记者今天从山东省南水北调工程建设管理局获悉，截至日，山东南水北调工程全面完成国家批复的年度调水计划。为保障胶东地区城市供水安全，根据省委、省政府要求，自7月1日开始，南水北调工程立即转入向青岛、烟台、威海、潍坊等四市应急调水阶段。全面完成年度调水计划水利部批复山东年度水量调度计划为：台儿庄泵站从省界调水8.89亿立方米，向山东省净供水量为5.3亿立方米。自
原标题：如何拍出自然的三亚婚纱照如何拍出自然的三亚婚纱照婚纱照对于每一个女孩子来说都非常重要，都希望自己能够拍摄出完美的婚纱照同时也呈现出最自然的效果，那如何才能拍出自然的唯美三亚婚纱照效果呢？新人应当多听取摄影师的意见，摄影师的拍摄经验可以说是相当丰富，所以说在选择拍摄风格的时候，尽量能够听取摄影师的意见，结合我们自己实际的需求进行综合的考量，最后找到一个可以完美的解决方案。在制定拍摄方案和风格设计的时候，也可以有针对性的修饰和改变，多听取摄影师的意见，可以让我们在拍摄的过程中更加的轻松，自然
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