防范金融诈骗须补足支付平台“短板”
作者：周慧虹
　　日前，深圳市公安局侦破一起特大网络股票诈骗案，初步掌握涉及受骗人员3.5万人，涉案金额4亿元以上。据调查，犯罪嫌疑人以虚假公司为掩护，通过代理商团队发展客户，诱使客户使用虚假行情软件实施诈骗。
　　这起网络股票诈骗案中的犯罪嫌疑人之所以能屡屡得手，固然由于其利用信息的不对称，编造和吹嘘境外理财的盈利能力，从而令诸多缺乏专业知识和警惕性的投资者落于圈套，但不得不指出的是，支付渠道存在的疏漏也起到了推波助澜的作用。侦办该案过程中，警方发现，犯罪嫌疑人用虚假信息注册账户后，绑定非实名转移赃款，主要通过两家业内较大第三方支付平台进行交易。这暴露了一些第三方支付平台对账户审核把关不严的漏洞。对此，办案民警进一步指出，“一些第三方支付平台安全标准较低，网络系统建设严重滞后，甚至不能协助公安机关查询和准确交易信息，了解商户和交易者身份。”
　　网络金融诈骗与电信诈骗一样，通常属于非接触类诈骗，手段隐蔽，跨区域特征明显。犯罪嫌疑人一旦诈骗得手，便设法借助网上支付途径将赃款跨区域、跨在极短时间内提取。面对信息泄露的常态化和诈骗手法的日新月异，在线支付等网络欺诈风险越来越成为当前的风险高发地。
　　为了防范打击此类金融犯罪行为，更好地保护公民合法权益，银行方面从加强账户实名制到阻断网络金融诈骗资金转移主要渠道，再到加强转账管理，正按照等部门要求开展相应工作，不断强化支付结算管理。而越是银行转账管理得趋严，资金安全保障程度越高，迫使犯罪嫌疑人将目光瞄准第三方支付平台，急于通过第三方支付平台的漏洞来继续进行自己的黑色交易。事实也的确表明，一些第三方支付平台“短板效应”突出，在现实当中有意无意地充当了网络金融诈骗的“帮凶”。
　　为此，正如业内专家分析指出，人民银行、等金融监管部门应与第三方支付平台形成合力，扫除监管盲区。现在来看，金融监管部门对于银行类传统金融机构的监管举措日趋成熟完善，相较之下，对于一些新型的企业的监管尚处于谨慎摸索之中，像第三方支付平台的管理仍有诸多亟需改进之处。
　　尽管对互联网金融企业及其业务发展不能束缚太紧，但也绝不该放得太宽。像第三方支付平台目前在安全标准、系统建设等方面存在的问题，已经给金融稳定、社会安定构成了威胁，必须尽快采取措施促其整改。这需要金融监管部门更多地关注第三方支付平台，针对第三方支付平台日常运行过程中暴露出的问题，对症下药，及时施治。
　　除此之外，第三方支付平台本身也必须增强大局观念和责任意识。不能仅仅着眼于眼前利益，对于种种不合理乃至违法犯罪行为睁只眼闭只眼，那样不仅“损人”，而且未必“利己”。其理性的选择，在于向银行方面看齐，适时适度向银行借鉴有效做法与经验。比如，为了提高网上银行、手机银行、网上支付等业务的风险防范系数，对上述电子渠道交易实行“7×24”小时全面风险监控，对高风险交易实时阻断后进行人工分析、外呼核实、加黑名单等处理；广发银行则对疑似遭受电信网络诈骗的风险客户采取重点监控、主动拦截风险交易、引导客户取回风险资金等一系列措施，竭力保障客户权益。近些年来，各家银行还通过官方网站、网上银行、手机银行、微信、微博等渠道，向公众推送风险提示、安全防范知识和新型作案手段警示等，从源头减少客户被骗、个人信息泄露等几率。类似这些举措，第三方支付平台不妨从中挖掘、汲取于己有益的思路、方法。
　　面对当前网络、电信诈骗高发态势，无论是银行等传统金融机构，还是包括第三方支付平台在内的互联网金融企业，必须同心协力、各尽其责，只有各自把好各自的门，共同构筑起支付安全防线，才能更多地赢得社会认同，“予人玫瑰”的同时自己也“手留余香”。
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已有&0&条评论骗子诈骗工具又耍新花样 第三方支付平台成新宠
CFP供图本报讯 （记者 王玉婷）泰国“朋友”急着回国，泰铢没法用，发来“转账图”，“钱打你了，先用支付宝转7800元给我吧”；街道办“朋友”要给领导红包，身上钱不够，一想朋友急需钱，立马转去2万元。诈骗理由来不及更新，诈骗手段玩不出新花样，骗子索性在诈骗工具上动心思。昨日，记者从市反诈骗中心了解到，从今年1月起，接报涉案赃款通过第三方支付机构流转的警情有所增长，占到总诈骗警情的四成。【案例1】 被骗7800元第三方平台立即转移取现10日下午，周女士正在肯德基享受周末时光，一条QQ验证消息跳进手机:“小周，我是阿文，记得我吗？”看看对方昵称和头像，周女士想起了这位在泰国的“朋友”。“原来这朋友换了新QQ号”，周女士没有一点怀疑，添加了好友。无事不登三宝殿，简单问候后，阿文表明来意，称有急事要回国，但外币无法直接购买国内机票。“我先将所需7800元机票钱用泰铢折算后转给你，然后你转人民币给我可以吗？”几分钟后，对方发来一张截图。周女士看到这是一张普通的银行转账截图。图片中写着“对方已收到您的7800元款项”，下方是付款账户和收款账户信息。阿文告诉周女士，“到账可能会需要一点时间哦。”周女士一看转账状态成功，心里就踏实了。紧接着，她就通过支付宝，将7800元转到对方指定的银行卡。市反诈骗中心接到报警后，启动紧急止付，可钱已经被诈骗嫌疑人转走。第三方支付转账:诈骗嫌疑人银行卡收到钱后，马上再通过第三方支付平台的线上支付工具进行转账或消费，迅速将赃款转账至其他银行卡取现，或直接在网上购买商品（以购买话费充值卡、购买游戏充值卡为主）再出售商品变现。【案例2】账户里2万元现金骗子用POS机全刷走2月29日下午4点14分，王先生接到一个电话，“我是XX啊，你街道办的朋友，我换号码了，过两天来我办公室坐坐吧。”3月2日，王先生来到街道办，对方却打来电话，低声说，“有领导在，你先借我10000元现金……”王先生拿着8000元在楼下等了半天也没有消息。对方又打来电话，“你直接打到领导卡上吧，8000元不够，你想想办法。”想着朋友也是急用钱，王先生将8000元转过去后，又找朋友阿丘借了12000元，朋友同样将钱转入对方账户。3日，联系不上借钱的“朋友”，王先生核实后发现被骗。反诈骗中心调查发现，嫌疑人卡内的2万元钱，随后也分多次，在网上通过第三方“随行付支付有限公司”的POS机刷走。第三方支付销赃:这是典型的“POS消费”销赃法，诈骗分子诱骗被害人将钱款转账至其指定银行卡，然后通过第三方支付平台发行的商户POS机进行刷卡消费。【趋势】第三方平台转移快成诈骗工具“新宠”两个案件，一个“支付宝”，一个用POS机，共同特点都是诈骗嫌疑人通过第三方支付平台，将钱转移。昨日，据市反诈骗中心透露，相比之前诈骗嫌疑人使用银行卡作案，这是一种新趋势——越来越多的诈骗嫌疑人，通过第三方支付平台、将骗来的赃款进行快速转移。“今年1月以来，这一现象愈发明显。”反诈骗中心民警透露，今年1月份，市反诈骗中心共接报涉案赃款通过第三方支付机构流转的警情占总诈骗警情的35.9%；2月，这一数据为35.16%。虽有小幅度回落，但跟去年相比，已占到三成多。到了3月，这一数据直接飞涨至44%，并有持续上升趋势。换句话说，第三方支付平台已经成为诈骗嫌疑人“新宠”。而这种情况，全国各地也都出现。【应对】第三方平台有责任提高POS机门槛近年来，随着第三方支付市场的发展，支付、结算工具的推陈出新，犯罪分子也在不断改变诈骗钱款的流转方式。由于第三方支付机构申请方式上更便捷、赃款转移更隐蔽、赃款套现更快捷，同时作案地点突破地域限制，受到骗子青睐。其中POS机是值得关注的一点。目前，市面是存在一些非正规渠道获得的POS机，也会在交易的过程中，存在将钱骗走的可能。市反诈骗中心民警表示，目前已注意到这一趋势，接下来会跟人民银行配合协作，做出监管。同时也要提醒第三方支付平台，担负起社会责任，不要一味为了追求市场占有率而大肆发行POS机之类的产品，提高申请门槛。【名片】第三方支付业内人士刘先生解释，第三方支付就是我们一般所说的非金融支付机构，是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。截至去年9月，我国目前拥有牌照的第三方支付平台有200多个。第三方支付平台主要有两类。一类是以支付宝、财付通为首的互联网型支付企业，它们以在线支付为主；另一类是以银联电子支付、快钱为首的金融型支付企业，侧重行业需求和开拓行业应用。【相关】“公检法”来电骗走500万元本报福州讯 （特派记者 张珺 通讯员 榕公宣）冒充警察打电话给你，告知你涉嫌洗钱被通缉。近期福州一女子被骗走了500万元。今年3月，被害人陈某接到假冒电信公司工作人员电话，称其在上海开户的电话欠费两千余元。陈某否认后，骗子又以陈某个人身份信息可能被盗为由让其向上海公安机关澄清事实。之后，一名自称是王警官的人员与陈某联系，称其涉嫌洗黑钱被通缉，骗子以调查涉案赃款为由，套取了陈某个人账户存款信息。接下来，陈某收到自称是检察长的电话，诱骗陈某到酒店开房并使用酒店电脑登录指定网站查看“通缉令”。看到自己的个人信息写在上面，陈相信了骗子说的话。而后，陈某又被诱骗每笔转账交易的短信验证码等，致账户资金被转走。至4月初陈某报案时，共被骗走500余万元。(())
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'云支付'请网警同志关注,在中国人民银行网站查不到他们有支付牌照,涉嫌互联网金融诈骗
既然只是个APP,钱都在易宝那,你们哪来的钱支付高额返现?你们和易宝到底啥关系?
人们说的上当受骗只不过是担心没有钱返，首先云支付 它是一个支付工具，所有通过这个工具过的账目都在易宝支付里，而不是云支付这个公司，另外它是一个消费返还，消费者通过这个工具支付出去钱买到想要的东西，之后还有钱返回来，那么请问消费者有什么损失，如果害怕价格会提高，那么消费者可以货比三家择优购买，没有人强迫的。另外有人说云支付靠什么挣钱，首先云支付在返给用户现金的时候会扣10%的税金和2%的手续费，合计12%，举个例子，我消费了一万元，那么需要给我返还5元钱，实际上扣除12%之后，给我返的是4.4元，那么这12%就是它公司的利润。&&还有人说云支付哪来那么多的钱给返还呢，还是以一万元为例子，我消费一万元，云支付需要给我返还一万元，而商家只收到8500元的现金，其余1500每天万分之5的速度返还，也就是只要产生了一万元的交易，那么这个平台就需要返还一万一千五百元！而实际情况这个平台的资金池才只有1500元！怎么返还？？？&&大家可以算下帐，只要一天产生一万元的交易，那么今天这个平台只需要返给消费者5元，返给商家0.75元，对比一下，资金池进来1500，出去5.75元，怎么会返不上呢？还有人问资金池才1500元，一年之内这1500元就没有了，其余的钱怎么返？是的，很正确，没有钱返了，它返不上了，但是出现这种情况的时候就是所有人都不用云支付交易了，然后它资金池就没有进只有出，所以很快就不能返还，那么种情况会出现吗？换做银行，如果有一天所有人不存钱了，光取钱，那么银行能坚持几天呢。&&另外云支付所有资金都是在易宝支付里面，而不是在云支付这家公司自己手里
TA的最新馆藏政法 > 观察-->&&>&&
北京二中院：移动支付、网络、金融成新型诈骗三大领域
16:28&&来源：首都政法综治网&&责任编辑：闵玥
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　　近年来，金融、电信网络等各类新型诈骗案件频发。部分群众遭受财产损失后，认为银行、网站等未尽合理义务，为犯罪分子提供了可乘之机，据此提起民事诉讼，要求银行和电商、社交、移动支付平台等赔偿财产损失。
　　为提高消费者防骗意识，引导相关交易主体提高防范水平，努力构建安全交易环境，北京二中院对审判实践中因诈骗引发的民事赔偿案件进行了专题调研。
　　移动支付领域：冒名补办手机卡后盗取钱款
　　部分案件中，犯罪分子盗取或骗取他人银行卡账号、密码后，冒用他人名义补办手机卡，进而获取他人手机银行或第三方支付平台的业务验证密码，转移钱款。
　　发生此类案件的主要原因：
　　移动支付作为一种新型、便捷支付方式被广泛运用，运营商通过向客户预留或绑定的手机号发送动态密码予以验证，本身是一种安全防护手段，但也存在被不法分子利用的风险。
　　部分电信运营商在个别补办手机卡业务中对补卡人身份审核存在疏忽，对临时身份证的真实性未能有效识别。
　　以及，除手机卡被冒名补办外，受害人被骗还与其银行卡账号、密码、个人身份信息等被骗取或盗取有关。
　　利用电商、社交媒体等网络平台行骗案件
　　这类案件中，行骗人往往通过网络盗用、冒用他人信息、账号，或者诱骗事主在虚假网页上进行不当操作，骗取事主钱款。
　　发生此类案件的主要原因：
　　随着信息技术、互联网的普及和运用，网络购物、社交已成为许多人日常生活的重要组成部分，这给人们带来了诸多便利，也蕴含着一定风险。
　　网络具有虚拟化、沟通即时化、跨地域化、技术隐蔽化等特点，易被行骗人利用。
　　部分人对互联网技术、互联网消费环节流程不熟悉，对互联网安全防护、网络诈骗风险认识和重视不够。
　　难以追踪确定行骗人真实身份，受害人在短期内无法追回钱款的情况下，往往选择向网络平台公司索赔。
　　利用银行为平台行骗案件
　　在部分案件中，犯罪分子利用在网点工作的便利条件获取事主信任后，以帮助事主办理业务等为名，获取事主钱款。
　　此类案件有以下特点：
　　犯罪分子往往利用其与银行等金融机构某种特定关系或者联系，如系银行雇员或保安等关系，在取得事主信任后，骗取钱款。
　　老年人易成侵害对象，老年人对相关业务流程不熟悉，防骗意识以及识别能力相对较弱，因身体等原因不便前往银行柜台办理业务，易成为犯罪目标。
　　犯罪分子多许以高息、高回报率等，通过编造所谓“保本”、“高回报”产品，诱骗受害人进入圈套。
　　办理业务的流程均不规范，均非通过银行柜台办理，有的还是在银行之外的其他地点（如受害人家中）进行交易。
　　受害人轻易向犯罪分子提供存折、身份证、密码等关键材料和信息，致使犯罪分子轻易得手。
　　（作者：软雨辰）
这一次，这些青年才俊历史性地奔赴全国优秀公诉人业务竞赛，这是金字塔尖的残酷比赛，因为只有十人能摘取“标兵”称号。
3月15日上午9：00，第十二届全国人民代表大会第五次会议在人民大会堂举行闭幕式。
总理记者会，向全世界展示中国政策和主张的重要窗口。记者们最关心什么问题，看总理记者会有哪些门道？
新的春天刚刚开始，祝愿每一个人带着爱出发，去播撒、传递爱的温暖和馨香！}