说说平安智慧星智能星，准备买平安智能星的朋友千万看完了再买！！！
最近有客户咨询平安智能星，也就顺带好好研究了下。以前一向都知道平安产品从保障和费率上不是最优推荐，也就不去仔细研究。这不正好客户问起来了，那就为客户好好分析下利弊呗。
作为一名保险经纪人，本职工作就是从公立客观的角度，去分析每一款产品，为客户推荐最适合的产品组合，以达到保障齐全、费率较低的组合。
先看智慧星保障计划：
<font COLOR="#岁宝宝平安智慧星保障计划
假定您为宝宝每天存28元，每月832元，每年10000元。每天一包烟钱，安排孩子幸福一生！
您的宝宝即可享受如下九大利益:
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人生保障：保单生效后，终身享有人身保障20万。18岁后可以升到50万!
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大病保障：等待期90天后生效，宝宝一生拥有16万元大病保障（男性28类，女性30类），共有470种，涵盖人体所有器官。万一患其中一种，即可凭医院诊断书领取大病保险金16万元，帐户钱不变。
18岁后可升到30万!
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意外医疗保障：保单生效后，无论是猫抓狗挠还是磕磕碰碰等所产生的医疗费用，100以上至10000之间可百分百报销，（自费除外）直到宝宝64岁。
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高中教育金账户：15、16、17岁每年领取8000元，合计领24000元
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大学教育金账户：18、19、20、21每年领取24000元，合计领96000元
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住院补贴：30天生效，只要住院每天就补助100元,(疾病住院实际天数减掉三天)
<font COLOR="# 养老金账户：以中档收益计算，
60岁时可以领取34万，70岁时可以领52万，80岁时可以领78万
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传承金账户：百年以后，下一代还可以继承20万爱心传承金
<font COLOR="# 享有豁免功能 ：
豁免1:在缴费期内若宝宝发生重疾，免交以后各期保费，保险责任继续有效。
豁免2:在缴费期内若大人发生重疾或者身故残疾，免交以后各期保费，保险责任继续有效。
乍一看，真的很好哎，年投入1万，不只拥有高中教育金、大学教育金，还有几十万的养老金，同时还拥有了重疾险、意外险，一张保单覆盖了全方位的保障，简直就是福利嘛。恨不得赶紧买去，先别急，我们仔细看看来
怎么我缴的10000元瞬间就只剩下3929元了？我是上当受骗了吗？
不，你没有受骗，只是扣除了费用而已。
保险费用包含以下几部分：
1）初始费用：第一年交的10000，有50%被扣除了（这个是消费掉的费用噢）；
<font COLOR="#）无忧意外险费用，意外险费用每1000元对应17元一年费用，30万保额一年是540元
3）重疾险费用，每1000元对应1.1元费用，按照50万保额的话，0岁的成本就是550元；
4）寿险费用，18岁以后才开始扣费，18岁以下我们暂且不算；
那么我们算一下吧：
【第一年总缴保费】-【初始费用】-【无忧意外】-【无忧意外医疗】-【重大疾病保费成本】=保单账户价值
-540-550=3910元。
看完了费用，接下来我们来看保障吧，保障才是我们购买保险的重要组成部分。
1）智能星附加重疾险：
很多买了重疾的客户，都会以为买了重疾险，只要得了重疾就会赔。说得没错，可是你还没明白其中的坑。所有重疾险赔付都是按照合同条款进行赔付的，要想获得赔付，得符合重疾保障条款的病种、程度、状态，有部分疾病甚至是需要保持某种状态180天，或者实施了手术或者经过了某种程度治疗才能达到理赔标准。
因此在重疾购买时，轻症就显得尤为重要。轻症也就是重疾早期病变，一般治疗费用相对较低，治愈时间相对较短。典型的案例是原位癌，是指在癌症发病早期，并未扩散影响到身体其它组织，治疗费用也相对较低。
2）平安智慧星，智能星，只是附带了因为意外伤害造成的医疗责任，并没有包含疾病原因的住院医疗报销，可以附加健享人生医疗险，当然，也会从保单价值里面扣除保障成本。
3）智能星附加的无忧住院医疗
如果有社保报销之后，100元免赔，超出100元的部分，100%报销，不包含自费药，进口药的报销。
如果没有社保报销，超出100元的部分，80%比例报销。不包含自费药，进口药的报销。不报销自费药的商业医疗险拿来干啥？现在市场上随便买个百万医疗，年保费也不过二三百块，什么自费药、进口药、靶向药全都可报销。都不知道现在还有这不报销自费药的商业医疗险还有谁来买。。。
作为教育金的话，这份保险可以附加投保人身故、重疾、全残，豁免。也就是说，投保人如果发生万一，孩子的后续保费都会豁免，视为已交。保单利益不变。如果按照之前的保障内容，保单的价值会在扣除一系列保障成本后，剩余的钱（感觉好少），复利生息，合同约定保底是1.75%，上不封顶。然后随着时间的推移，保单价值增值。不过真的没有那种存10万，20年后变成30万的。切记保险并非高收益型理财产品。教育金，最大的功用在于，强制储蓄、确定性、抵御通胀。
智慧星（智能星），如果说要单纯作为教育金，兼具少量保障，可以调整保障保额到最低，扣的保障成本相应减少，能够生息的钱就越多。当然初始的管理费，是不能调整的。
如果作为纯保障型功能，年龄较小的时候，保障成本较低，但是年龄大了之后，保障成本坐火箭一样。所以按照合同保底收益率的话，54岁左右。保单账户钱就会被全部扣除，保障就会中断，说好的终身呢？
综上所述：
智能星万能险可以简单理解为：每年拿出一笔钱，一部分拿去支付初始费用，一部分拿去买保障，剩下留在钱罐子赚利息。后期如果钱罐子的钱足够支付买保障的费用，就可以不再存钱了。如果不足，还需要继续追加保费。万能险其实就是余额宝+保险。您必须需要知道以下三个概念：
a. 初始费用：每次存钱时，保险公司扣除的相应百分比的费用，用于支付销售费用和运营成本。
b. 最低保证利率：保险公司承诺提供的万能险保底收益率。
c. 保障成本：按月从你的钱罐子扣除的费用，用于购买保障。
说到这里，有人可能会说1.75%只是保底而已，实际上会比这个高呢，现在利率一直直都是4％左右。怎么不说平安20年在利率在12%呢？现在4%能保证终身4%吗？
再则，就算拿现价来比平安智能星4%，精彩人生7.2%，为什么不选精彩人生呢？况且精彩人生保底3.5%，平安智能星保底1.75%。&一个是保低1.75%，现行4%，&一个是保底3.5%，现行7.2%，&你说该选哪个呢？
本来各家保险公司产品各有优势，作为客观独立的经纪人，通常不贬低任何一家。但最近咨询类似平安福、平安赢越人生、平安智慧星智能星的人多了起来，不得不仔细研究之后，发现了竟然隐藏了这么多不为人知的事儿。
最后，公正的说下平安产品也并非都没有优势，它的百万医疗e生保，e家宝还是非常好的，并且引领了保险市场上亲民百万医疗的潮流，之后众安，泰康、安联、华夏都跟着它出了类似产品。这类产品值得每个人都配置一份，价格低，保额高，覆盖广，所有住院、自费药、进口药、靶向药全都能报销，保额高达100万，保费低至百元。
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以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。平安智慧星和平安鸿运英才教育保险哪个好
[导读]：现在，许多家庭选择为孩子买一份分红型的保险作为投资理财项目。那么平安鸿运英才少儿教育金保障计划和平安智慧星教育金保险计划哪个好？
　　平安智慧星保险计划
　　1、教育保障并重
　　学是孩子的天职，教育金的规划必不可少。然而是父母对孩子最大的期望，玩又是孩子的天性，磕磕碰碰不可避免。有了全面充足的保障，父母才能安心，孩子才能无忧成长。
　　2、保障灵活可调
　　孩子的未来是一幅美好的画卷，在孩子的漫漫人生中，保险保障需要因应孩子不同人生阶段风险而调整。保额可调、保障灵活的才能满足孩子个性化的人生需求。
　　3、保费可以豁免
　　对孩子的爱不可动摇，不可间断。如果投保人或者被保险人发生了人身风险，会对家庭经济造成重大影响，很可能导致孩子的保险计划无法按时按质完成。但如果附加了豁免保费的产品，无论投保人身故、等待期后发生合同约定的残疾或重疾，还是孩子等待期后发生合同约定的重疾，都可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费，确保对孩子的爱实现。
　　平安鸿运教育金保障计划
　　现在，许多家庭选择为孩子买一份分红型的保险作为投资理财项目。保险品种林林总总，有疾病险、、&&琳琅满目，令孩子出生不久的年轻父母，目不暇接。
　　平安鸿运英才少儿教育金保障计划(分红型)，兼有意外险与理财险，两全，给父母双份关爱，为孩子的成长和未来提供意外、教育、创业、婚嫁等多重资金保障，让父母后顾无忧。除却能为孩子提供什么样的保障，可以获得怎样的投资收益恐怕是每位父母最关心的话题。以5万元为例，到期即可获得约3倍利润，即16万元左右的收益。而假设家庭可以匀出的投资额更高，譬如13万元，则可能得到高达35万元的收益，远远高于把钱存入银行能得到的利息。
　　十年树木，百年树人。父母投资一点钱，未来即可为孩子、为家庭赢得可观收入。孩子出生28天即可投保平安鸿运英才少儿教育金保障计划(分红型)，给孩子一片光明的未来。
　　智慧星与,这两款产品类型是不同的，而且保险产品的好不好不是有收益来决定的。买保险首先是买保障，鸿运英才是一款短期分红险，主要解决小孩教育、婚嫁和创业的问题。智慧星是一款保障理财险，可以解决小孩的重疾、意外、医疗保障，还有豁免功能。
　　平安智慧星少儿是一款保障理财兼顾的产品，而鸿运英才是一款专门针对教育的产品。从保障的角度来讲,智慧星保障更全面，涵盖了投保人和被保险人豁免。
　　因此，这2个产品没有可比性，主要看买保险的初衷是什么，保险是以保障为主理财为辅，智慧星产品的最大特点就是保障很全面并且也有较强的理财功能，同时还可以豁免大人的重疾和意外，所以让购买这款产品的家长也增添了很多的安心，因为保险的真谛就是保障，每位家长都希望孩子可以健康快乐的成长，所以也要为孩子准备充足的保障，这样才可以更安心。
　　总之，智慧星是保障加教育，鸿运英才注重教育，究竟哪个好还是要结合自身的情况综合考虑。
身故/残疾保障
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基本保额*0.30元
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社会保险关注排行想给宝宝买保险，平安保险的智慧星怎么样？_育儿问答_宝宝树
想给宝宝买保险，平安保险的智慧星怎么样？
最近想给宝宝买保险，但是不知道保险到底值不值得买，通货膨胀这么厉害，会不会等到我拿到钱的时候那钱根本就不是钱了？了解了一下平安保险的智慧星，想买又觉得买了没啥用，还有人说保险就是骗钱的，我也不知道到底买不买了。宝妈们给点建议吧，帮我做个决定。
当时年龄：
还没有宝宝
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我曾经是某国有财产险公司员工，也曾经想给娃买保险，但是寿险的美眉建议我别买……一定要买会把返点还给给我……
我买了这个，不过才几个月。不知道收益如何？我觉得应该和银行差不多。主要是保意外和大病吧。
我是平安的员工，我妈是平安的销售经理，说句大实话，保险没有所谓的好不好，只有合不合适。你先要想一想买这份保险是为了啥，给孩子储备教育金，给孩子做医疗的补充，还是两个都要，想好要啥就可以开始选险种了，要是没想好我的建议的是暂时不要买，过了犹豫期退保一定会有损失的。教育金的话可以考虑是分阶段领取的还是一次性领取的，希望分阶段的就选择几年一返还的，选择一次性领取的就无所谓了，返还的钱可以放在保险公司累计生息。最后谈一下医疗补充，1-3岁的宝宝的医疗险是最贵的，之后会逐步降低，这是因为经过精算师估计1-3岁的宝宝生病赔付的比率最高，同时要提醒医疗补充是一年期的，也就是说今年缴费，生病住院就有的赔，不生病钱就打水漂，也就是人人为我我为人人的一个理念，这一点可不是所有人都能接受的。
我给宝宝保了你说的这个，具体我也说不清哪好，感觉都差不多吧，额外加了住院补助的附加险，一年五千多点。我个人比较在意医疗方面的，除了医保之外有个商保能更好些，一旦生病能负担轻一些。
我姐也是保险公司的,我要给宝买就是不推荐。说到60岁不保值了。无语啊！
我家也买的这个，认识一个卖保险的给介绍的，从我怀孕就关注我了，还给孩子买了东西，生完又过来随礼，不买都不好意思了。一年5000，觉得这个还行，挺全面的。还买了一个一年365元的意外伤害，也是平安的。
现在寿险公司主推的都是分红保险，但现在资本市场不景气，分红普遍不好，钱放保险公司跟放银行差不多，甚至低于银行。如果手头宽裕，给孩子买些教育类的产品是不错，但不要指望有高收益。
当然没买，反正现在医保可以报销75%，3岁以后再加商业险比较划算。分红型的基本不考虑了，风险大，周期长
这几天给平安保险的朋友烦死了，天天往我家跑，拒绝也不是，死缠烂打，搞得一听门铃响都怕，休息也不好了，大女儿买了智慧星，但小宝我就不买了，省钱给她每年存2万给孩子，一直到18岁，和她那些压岁钱一起，算帮孩子理财了，反正一句话保险水太深
个人认为反钱的没用！通货膨胀那么严重真不够追泡沫的！我小时候我妈给我买过，当时觉得捡个大便宜现在看来，保险反的那点钱还不够买件大衣的！可当时交的钱在当时可是能买很多东西！买的没有卖的精！这种类似于常青树的保险都是保险公司吸金法宝！
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