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我是一名大学生 需要创业资金 想咨询一下那个众诚信贷靠谱吗
提问者：网友&&&&
问题来自：湖南.岳阳&&&&
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我来帮他回答▼
这个要看那个公司是否正规合法，一般来说正规合法的贷款公司的信贷还是靠谱的，如果不能确定，还是选择银行吧。
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计算贷款月供和存款利息
最新银行存贷款利率表大学生创业贷款难 小额贷款成“鸡肋”――中新网
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大学生创业贷款难 小额贷款成“鸡肋”
　　创业大学生王伟（化名）今年打算还是找亲戚朋友借点钱，以渡过难关。去年，他跑了几个部门咨询创业小额贷款的事，但他很快发现，尽管鼓励政策“看起来很美”，但去各处申请都要面对相似的难题：“申请条件要求公职人员做担保人，我没有这样的亲戚朋友。我家在外地，也没有固定资产用作抵押。”
　　小额贷款为初期创业者解决资金问题提供了一条出路。近年来，各地也出台了各种配套优惠政策，如对微利项目提供政府全额贴息优惠，或小额项目免担保等，以鼓励青年人创业。然而，目前个人申请到小额贷款仍是一件难事，一些大学生宁可东拆西借，也不愿“享受”优惠。
创业典型用不上“创业优惠”
　　王伟的公司一度被看做是创业典型，但现在却被钱绊住了起航的步伐。
　　王伟2009年从吉林大学毕业。在校期间他发明了一种“正确坐姿提醒器”，可以像个蓝牙耳机似地戴在耳朵上，当使用者读写姿势不正确时，“耳机”内的平衡器因倾斜而打破平衡，会触发微芯片电路，引发微型扩音器轻声提示使用者保持正确坐姿。等坐姿恢复了，“耳机”就会归于平静。
　　小王的“耳机”获得了全国挑战杯大赛特等奖，并申请了专利。他以此创业，也得到了政策的鼓励。2009年2月，吉林省出台了共计27条的“关于促进全民创业的若干政策”（以下简称“27条”），其中有“零首付”创业政策：“对注册资本在50万元以下的公司制企业，允许注册资本零首付，6个月内注册资本到位20%，其余部分两年内到位……”一个月后，大学还未毕业的王伟“零首付”注册成立了“梦起航”公司。
　　据数据显示，2009年吉林省应届高校毕业生有14万人，有1.2万人参加了创业培训，有近4000人成功创业。王伟的故事一度被媒体报道，俨然被看做是大学生创业的典型。“坐姿提醒器”很快获得了市场认可，半年内销售了4000余套。眼见着市场销路打开，王伟的第四代产品也快成型了，再生产1万套投入市场就能赚到钱，然而资金的短缺卡住了项目的发展。从创业起，他前后向家里借了17万元，现在“手头的钱就够给员工发工资的了，还有30万元没着落”。小额贷款的路行不通了，王伟只能继续借钱。
咨询的多，贷成的少
　　大学生申请小额贷款难，不仅是王伟一人的困境。
　　2010年11月中旬，长春市人才中心大学生创业小额贷款服务窗口正式对外开放，中心创业服务部部长仲伟仁介绍说，窗口开放以来，平均每天接到咨询电话30～40个，半个月内现场咨询者有95人。但截至记者发稿时，只有11人提交申请，目前仍在审核中。
　　据介绍，绝大多数咨询者在问完申请条件、申办程序后表示“考虑一下”，就没了下文。其中一部分是即将或已毕业的大学生，他们没有工商营业执照，也没有创业项目，因此咨询完之后，纷纷表示不再申请。王伟说：“我本可以试着去找学校，再托关系、找人担保，但费了半天劲儿最终也只能贷2.5万元，有这工夫，不如直接向别人借钱。”
　　记者在长春市人才中心看到，小额贷款服务窗口因无人咨询，显得十分冷清。据了解，长春市当地曾出台过鼓励政策：大学生创业从事微利项目，符合条件者可享受政府全额贴息的优惠，即不需要个人支付利息。如果按申请最高额度5万元，多次申请享受一次、一年为期的贴息贷款，最多可节省4000多元。不过，申请者也必须符合小额贷款的基本条件要求。在仲伟仁看来，对小额贷款的创业者，银行提出要他们提供工商营业执照和担保人，是再合理不过的要求。
　　“亲兄弟借钱还写欠条呢，政府和银行不是慈善部门，很多大学生嫌程序麻烦，但他们要真正拿到钱，也不一定能用得好。”该部另一位工作人员对一些大学生的“不靠谱儿”颇有微词，“我们只需要大学生创业者把相应材料备齐，其余事情都是我们给他们跑，就这还嫌麻烦？”
　　相关合作银行小企业融资中心的工作人员告诉记者，大学生创业贷款业务因风险大、利润低，很多银行不愿受理，“就算政府组织、个人设立创业基金或帮扶计划，也同样面临风险问题。因此，在没找到更好的审核办法之前，我们只能提高贷款申请人的审核门槛。”
【编辑:李瑾】
----- 经济新闻精选 -----
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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&>>&&&&&正文
大学生网上借款2000元创业 1年后被催还6800元
作者：林玉尘
　　一年前，在校大学生小李用手机贷款软件借了2000元用于创业。创业初期因为经营不善，没有按时还款。昨天他收到网络信贷公司的催缴通知，要求他还款本金、利息、滞纳金总计6843.64元。小李认为，这简直比高利贷还不靠谱。他把此事放在网上求助，并提醒大家，网上信贷看上去很美，但是涉足需谨慎。
　　微创业网上借款
　　去年3月，中国矿业大学学生小李想开一家快餐店，但是苦于没有资金。在网上搜索“大学生创业贷款”的时候知道了“闪银”公司。小李用手机下载了“闪银”APP，注册账号后通过网络平台向其借款2000元。双方约定按月还款，12期付清本金及利息。
　　小李说，自己知道网上信贷有风险，所以仔细阅读了贷款合同，并计算了利息。按照小李的理解，借款2000元，按时还款的话本金和利息共计2500元左右。
　　但是因为快餐店经营不善，小李没有按时还款。他分别于去年4月、5月登录闪银APP，得知没有及时还款会产生滞纳金。但是他没有找到滞纳金的收取方式。小李告诉记者：“按照4月和5月滞纳金的情况，我感觉，如果一年不还款，最多贷款会翻倍。我做好了还款4000元的准备。”
　　两天前，小李收到闪银公司的“报案通知”。通知称：小李借款经多次催缴未还，已经涉嫌诈骗。公司法务部已经准备材料准备报案。如果3日内不缴清欠款本金及利息，将采取措施：1、将其违约逾期记录纳入公民信用系统；2、向其所在地公安机关报案，追究其刑事责任。公安立案后，公司会立即派律师及风险专员配合公安上门执行公务。
　　接到通知后，小李立即登录闪银APP，面对账单他傻了眼。第一个月还款金额906.67元，含滞纳金704元。滞纳金占应还款额的77%！
　　“我知道借款快1年了，得把钱还上。本学期开学之后省吃俭用，攒了5000块钱，本以为可以还清本息。但是没想到会这么多。”小李怎么都想不明白，“就算是高利贷，也不至于这么高吧？6千多块钱，是我借款额的3.42倍！”
　　闪银：经营业务不包括互联网金融
　　拨打了闪银的客服电话，客服没有就小李的利息问题进行明确答复，一再强调：30天以内的逾期，每天按照万分之八收取利息，超过30天的，按照千分之一收取。但值得注意的是，“闪银”计算逾期的本金，并不是每期的应还款额，而是按借款总金额计算。
　　昨日，记者就此事致电“闪银”客服热线，8025号客服确认逾期费用收取方式确如小李所说。记者质疑称这种收费方式并不合理，该客服表示，还款规则由出资方决定，并表示没有出资方的联系方式。闪银只是一个信用评估平台。
　　有报道称“闪银”作为信用评估者，并不扮演资金提供方的角色，而更像是一个基于信用评估，将消费需求和资金在具体场景联系在一起的撮合方。闪银官方网站上对自己的介绍是：基于强大的数据点基础，3分钟即可完成评估，得到信用额度，额度可以用来提现、分期消费，用户依托信用评价还可以享受租车、租房、招聘、婚恋等便捷的生活服务。
　　闪银法务部负责人武主任以不清楚记者身份为由婉拒采访。
　　记者通过国家工商总局全国企业信用系统查询，“北京闪银奇异科技有限公司”的经营范围是：技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、技术推广；经济信息咨询；应用软件服务。并不包括互联网金融业务。
　　业内：罚息标准远超信用卡
　　贷款逾期被罚息确系通行的规则，但多名业内人士表示，“闪银”的“罚款”标准和银行的信用卡逾期标准相比差距很大。
　　江苏银行徐州分行信用卡中心负责人李翔称，对互联网金融利息以及罚息计算方式并不了解，但是商业银行如果信用卡账单分期还款发生逾期，每期罚息按照当期分期金额计算，日息万分之五。
　　一家消费金融公司工作人员称，如果客户发生逾期，从逾期的第10天开始收取逾期费用30元，逾期30天为80元，60天为130元，达到90天则取消分期，进入外部催缴程序。对于小李的遭遇，该工作人员认为，如此收费“很可怕”。
　　律师：超出36%，法院不支持
　　本报法律顾问团专家成员、江苏敏言律师事务所主任梁敏认为：本案的关键在于双方是否对利率及违约罚则有约定。如果有约定，还要看约定是否违反国家相关规定。最高人民法院去年发布了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，司法解释设定了民间借贷利率的三个区间。第一个是司法保护区，年利率24%以下的民间借贷法院予以司法保护。第二个是无效区，年利率超过36%的民间借贷超过部分法院将认定无效。第三个是自然债务区，即年利率为24%至36%，这个区间作为一个自然债务，如果要提起诉讼，要求法院保护，法院不会保护你，但是当事人愿意自动履行，法院也不反对。
　　去年有着“信用卡滞纳金被否决第一案”之称的“中国银行成都高新技术产业开发区支行诉被告沙某某信用卡纠纷一案”经法院依据宪法及相关法律条文，对信用卡滞纳金予以否定判决。法院只支持了本金及24%的年利率，没有支持原告滞纳金的相关请求。
　　业内人士表示，目前网络贷款平台众多，质量参差不齐，亟需政府加强监管。同时，网络毕竟是虚拟环境，借款人要注意选择正规平台，借款前一定要询问清楚利息、违约金等如何收取，以免掉入“高利贷”的陷阱。签订合同后，务必及时还款，保护个人良好的征信记录。
责任编辑：李永鹏
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重组并购事件
什么年龄创业最容易成功？90后真的不靠谱吗？
作者:| 时间:|来源:创业邦
关键字：奇百货 创业 靠谱
神奇百货王凯歆
90后CEO一度是媒体追捧的热点，为什么今天却成了反面教材?
创业的成功与否，有年龄密码吗?为什么?
为什么AA更喜欢25-40岁的创业者?
为什么AA投资会违背自己的投资原则，即投资了90后，也投资了60后?而且两个项目都很成功?
近期神奇百货的王凯歆因为&搬家离职&事件又掀起了一波&90后CEO就是不靠谱&的口水仗。而在不久以前，以余佳文、马佳佳为代表的&失败的90后CEO&们也如坐过山车般地快速经历了从媒体宠儿到千夫所指的完整周期。
那么，90后创业是否就与成功无缘呢?A姐不那么看，我们AA投资投资过90后，也投资过60后。两个项目目前都很成功。他们怎么做到的呢?今天A姐就跟你独家分享一下我们AA投资的内部经验。
创业成功率与年龄密切相关，但与是否&90后&无关
其实，创业是否成功，跟&90后&的标签无关。因为每个人每天都在变老，年龄最大的90后现在已经有26岁了。再过几年，90后将成为TMT创业的主流，将有越来越多的优秀90后CEO涌现，90后也将不再是当前被&吊打&的状况。其实，历史总是重复的，曾几何时80后创业者也被视为&不靠谱&的典型而被&吊打&，但如今他们已成为创业的主力了。
所以，创业成功与否，与&80后&、&90后&的标签无关。但是，创业的成功率一定与CEO和初创团队的年龄密切相关。AA投资最喜欢投资的CEO年龄在30-35岁之间，往上可以加5岁(尤其是To B的业务)，往下可以减5岁(尤其是To C的业务)。
为什么我们喜欢投资这个年龄段的年轻人?年龄过大或过小，在创业的时候面临的挑战都很大。一方面是人的精力和体力、冲劲和干劲，以及学习的能力，开放的心态等因素都将随着年龄的提高而降低;另一方面，心态的成熟、经验的积累、人脉资源和行业积累都需要时间和历练，太年轻的人无法获得足够的积累。所以AA投资认为创业是有黄金阶段的，那就是25-40岁(即30-35岁&5岁)，我们倾向于投资这个年龄段的潜力股。
除此之外，AA投资喜欢投资年轻的、但是思想成熟度远超同龄人的创业者。因为他们具备了年轻的优势，同时在很大程度上避免了因为过于年轻而带来的问题。实践证明，具备这种特征的人群创业成功率远高于平均。所以说，&90后&不是不可以投资，只要他们已经从思想上、经验上、人脉上、行业积累上做好了准备，且创业的方向能发挥其自身优势。
相比之下，过了黄金创业年龄，但是能持续保持年轻状态的创业者则更是大熊猫一般珍贵的存在：他们身上有年龄和经验而带来的沉稳、阅历、能力、人脉、资源，同时身体状况良好能支撑长期高强度的工作，并能在一定程度上保持一份稚子之心，以开放的心态和一定的理想主义去面对这个世界以及创业路上碰到的种种困难。具备以上特征的人，无论做什么都能成功，所以以往的工作履历肯定抢眼。这种大熊猫的创业起点远高于普通创业者，基本上就是创业成功的保障。只可惜，这种项目非常罕见、且极为抢手。
看到这里，也许你会说：&你设置了25-40岁的范围，又说超出这个范围的人更优秀，那何必设置范围呢&?其实，设置规矩的目的就是为了能打破规矩，只有深刻理解设置规矩的原因，才知道什么情况下能打破规矩。知其然并知其所以然，才能做到灵活变通、不拘一格。
90后创业有什么优势?
部分敏锐的90后，在创业做2C业务时，因为自己就是典型用户，所以对需求极其敏感，对潜在客户(即自己)极了解。这种了解可以最大限度地降低产品、市场、用户获取等方面的试错成本，所以90后在做2C产品时有先天优势。不幸的是，由于移动互联网创业大潮已经过去，而下一波AR、人工智能、机器人大潮引发的2C创业大潮仍有2-3年的时间，2C领域的创业，除了外可能近几年没有太多的创业机会。这是很让人悲哀的一个结论，但却是我们每一个计划在2C领域创业或投资的人都必须清醒接受的现实。
YC加速器就曾经特别喜欢投资刚毕业的年轻人，他们认为：&25岁的创业者占尽了天时地利人和，他们拥有名为&精力、贫穷、无根、同窗和无知&的武器&。YC创始人格雷厄姆认为：&如果你和你的联合创始人已经30岁，结了婚，还有了孩子和贷款，那么你们面临的情况会复杂得多。要是你们两家加起来有超过5个5岁以下的小孩，而妻子也都是全职太太，那就更不可能抛弃自己的全职工作，全心投资到创业中了&。
格雷厄姆的想法是美好的，而且YC已经是硅谷最成功的孵化器，没有之一。但是A姐一直无法认同格雷厄姆的这个观点，因为规律就是规律，不会因为身处不同国家而有不同的结果。我注意到了下面的一组数据：根据YC公布的统计数据，其2015年冬季孵化的114个项目中，平均创始人的年龄是30.27岁。考虑到大多数创业团队成员的年龄都比CEO小，所以YC孵化的初创团队的CEO平均年龄应该超过30.27岁，年龄明显变大，且与我们AA投资偏好的年龄段非常一致。是否YC也在孵化过程中发现了创业年龄的密码并已主动调整?
为什么太年轻的CEO创业极难成功?
心态的成熟需要一个过程，这个过程可以通过学习、反思、跌倒后爬起来等方式加速，但没有人能从无到有地跨越这个过程。而一个心态不够成熟的人，创业是不可能成功的，这也是为什么AA投资喜欢投资远比同龄人成熟的年轻人。
CEO未必是公司的颜值担当，但必须是公司的责任担当。CEO是公司的最终决策者和团队的领头羊，这是一份极具挑战的工作，需要极高的综合能力、对本行业的深刻理解，优秀的管理能力，以及各方面都懂一点的基础常识，而一个过于年轻的人是很难同时具备以上条件的。
对任何一个公司来说，公司的天花板就是CEO的天花板。如果CEO自身尚在一个亟待提高的阶段，可以想见公司的天花板也不会太高。除非CEO的学习能力和调整速度惊人，否则他将难以驾驭公司这辆高速飞奔的马车。
更要命的是，由于媒体的炒作，许多90后CEO不知觉地就会产生：&我年纪轻轻已经是CEO了，我很了不起&的想法并自鸣得意。但市场是冷酷而公平的，不会因为你是90后、你还年轻而高抬贵手。员工跟你要求涨工资的时候，不会因为你是90后而少要一分钱;合作伙伴更不会因为你是90后就宽容你的错误。相反，一旦问题出现，所有人都会说：&嘴上无毛办事不牢，我早就知道他不靠谱&!
也许你会说：美国的明星TMT企业家中，有相当多是辍学创业的?比如微软、苹果、Facebook、Dell、YouTube等。毕竟，辍学生创业时比我们现在不少90后年龄还小。辍学创业真的是一个好选择吗?作为优秀辍学生的代表，微软创始人比尔&盖茨在其博客中提醒年轻人：&虽然我从大学辍学，而且幸运地在软件行业追求事业，但拿到学位是一条更加稳妥的通往成功的道路&。
另外，美国大学生和中国大学生有还是有很明显的区别的，由于国内教育体系的问题，国内不少大学生毕业的时候，在社会经验和阅历上仍然象一张白纸(这里绝没有贬低的意思，毕竟A姐自己也是从一张白纸走过来的)。虽然现在大城市的学生社会实践意识已经很大大增强，但是和美国相比，国内学生在挫折教育、领导力、沟通和演讲能力、搜索信息解决问题的能力等方面仍然有显著差距。
回过头来说，为什么我们会投资90后。兜行的创始人任静是92年的，她从大学期间就开始折腾，先后参与创立了两个公司，并有一次全职实习经验，所以她比同龄人少了四年的学习时间，但多了四年的创业和工作经验。同时，毫不意外地，她也是一个心理成熟度远高于同龄人的存在。我们投资以后，公司业务发展顺利，半年内完成了A轮融资，且团队几乎没有犯过大错，这对于一个90后来说是极为难得的。
任静认为：90后创业的最大障碍在于管理;同时90后的创业者需要时刻提醒自己很年轻，但又必须经常忘记自己的年轻。任静喜欢《三体》里的这句话：
&弱小和无知不是生存的障碍，傲慢才是。&
为什么年龄太大的创业者也不容易成功?
年龄大了之后，体力、精力往往不如以前了，且精力更加分散。创业是长跑而不是短跑，许多人在年轻的时候还是很拼的，但是不懂得劳逸结合、不注重锻炼和身体的调理，于是乎过早地透支了自己的身体，一过35岁，身体开始频繁出现各种告警信号，迫使他不得不放慢脚步。所以年龄一大把之后仍能长期坚持高强度工作的人，一定是注意锻炼且极为自律的人(拼命三郎的你是否躺枪了?)另外，有孩子之后，往往需要花更多的时间照顾孩子和家庭，这才是正常的生活状态和人生规律。只是，创业成功，尤其是大成功，本来就是一个逆天的过程，顺其自然、与常人一致，绝不可能获得大成功。因为一旦CEO的脚步放缓，整个团队必然会跟着放缓，公司的战斗力和执行力必然下降。
另外，随着年龄的增长，思维更容易固化而固步自封，反思能力降低，这是客观规律。当然啦，仍是会有极少数的异类能不受地心引力的限制，在&高龄&仍然有非常活跃的思维、开放的心态、极高的学习能力，这种人就是我们最喜欢投资的&永葆青春&的熊猫般的存在了。用什么方法能发现大熊猫呢?其实很简单，如果你跟一个人聊天，觉得他/她思维活跃、言之有物且极为中肯;再一问年龄，哇原来是长辈啊!失敬失敬!这个人可能就是一个大熊猫了(A姐真的不是在说自己啊!)
年龄大的人距离市场前沿更远，学习和接受新事物的反应速度和能力降低。所以年龄大的创业者做To C业务的确有先天劣势。如果你正好是2C方向的大龄青年，怎么办呢?以下两点或许能缓解症状：
1)永远不要从自身的喜好、角度去考虑产品，因为你自己不是典型用户，相反，我们都是典型的&非目标用户&;
2)团队中做产品、运营等与用户直接对接功能的负责人一定是熟知用户需求的年轻人。(PS，A姐在学习做投资时，学到的第一课就是：我永远不是典型用户，尽管当时A姐还不到而立之年。)
再说说云帐房的薛总薛兴华，为什么他能不受年龄的影响?我们去做尽职调查的时候，公司的产品还没有出来。当时老薛租了一座小别墅，所有团队成员都在小别墅闭关，吃住都在一起，每周14*7小时的工作量，连续熬了三个月终于拿出了第一个可供演示的版本。试问，有几个人能长期忍受这样的工作量?有几个初创团队能让所有成员共同闭关数月?另外，老薛是很资深的创业者，之前在税务行业干了十年，创立过两家财税公司，一家后来辗转卖给了用友，另一家卖给了金蝶，并购后老薛担任金蝶税务事业部的总经理。这样一个有深刻行业洞见、有长期人脉积累、有很强的管理能力、还能精力充沛、活力四射的CEO，当然是投资人可遇不可求的大熊猫了，所以我们毫不犹豫地做了投资。
什么时候创业最容易成功?
这篇文章有4,700字，很高兴你居然能坚持看到这里。最后我再狗尾续貂地做一个简单的总结：
市场时机：市场将起未起时是创业的好时机，或提前1-2年进入市场，占好坑等待风口(Why now问题)25-40岁是最佳的创业年龄;如果你少年老成，成熟度和沉稳度远高于同龄人，且你发现了一个不可错过的大机遇，不到25岁也可以提前创业;如果你能持续保持年轻的身体状态和心态，精力和体力不输于年轻人，能忍受长期的加班和极大的压力，心态开放、思路活跃，过了40岁创业也无妨;如果你符合以上至少2个条件，创业的时候记得联系我们AA投资。后续A姐还将持续推出A姐看商业模式和A姐看CEO的系列文章。如果你觉得文章不错，请关注我们的公众号!
{A姐，即AA投资的合伙人成妙绮。为什么我自称为A姐呢?首先当然是因为我们叫AA投资;第二个原因是我的英文名字是以A开头的Alyssa(一个听着就很傻的名字，哈哈);最后，我是广东人，广东人喜欢在称呼面前加上&阿&，A姐也可以是阿姐的意思，反正我的年龄可以当绝大多数创业者的姐了。
另外，成妙绮这个名字不太好记，我经常开玩笑说正常人写我的名字都会写错一两个字的，所以简单起见，我决定给自己起个笔名叫A姐。
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这辆雪弗兰科迈罗是谁的&不开走就归我了!
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