序 你的朋友你的罗盘

第一章 高垂之果 001

第二章 林间有两条路 015

第三章 位置决定命运 069

第四章 遇见房产拐角 117

第五章 在恐惧中贪婪 165

尾声 上坡路和下坡路不是同一条路 213

不要走在我后媔，因为我可能不会引路不要走在我前面， 因为我可能不会跟随请走在我的身边做我的朋友。

2019年春节前约着罗胖(罗振宇)和脱不花吃飯，想着 要庆祝一下“得到” App “香帅的北大金融学课”结束到了餐厅，凳子没坐热菜没上桌，罗胖就直截了当地说：“想不想做个大項目追踪中国人的财富轨迹，替普通的中国人寻找每年的财富逻辑 ”

他说完之后我就马上明白他的意思了。偌大的中国充斥 着关于“财富”的各种花边故事、各种晦涩难读的财富报告，但是从来没有人真正从普通百姓的视角在不同的时间节点，回答关于个体家庭财富增长的基本问题

财富只是结果，它的背后其实是一连串关于“人”和“资 金”的正确决策——

?读不读大学选择什么专业？

?进哪個行业选什么职业？

未来已不再是曾经的未来而现在也不再是曾经的现在

2011年，美国乔治梅森大学教授泰勒?考恩( Tyler Cowen ) 出版了一本叫《大停滯》( The Great Stagnation )的书。这本书一经出版就引起巨大轰动因为它赤裸裸地撕开了美国社会这些年最大的伤口。书里的表述一针见血

“美国陷入彷徨の中经济状况令民众失望……中位数薪 资就比1970 年代增长了那么一丁点儿……”

美国人曾最引以为豪的“中产社会”正在遭遇巨大的困 境：1980 年，全美最富的 1% 和 10% 的人群分别拥有整个社会 20% 和 的中下层及底层美国人拥有的财富都不到全部社会财富的 1%, 在 2008 年金融危机期间甚至一度为負数。从铁锈

区到黄金区日渐悬殊的财富差距正在侵蚀和分化美国曾经十 分稳定的橄榄型社会。

考恩在这本书里对这些困境给出了自己嘚答案：因为那些 容易摘取的“低垂之果”比如廉价的资源、巨大的移民劳动力以及科技进步带来的快速经济增长，都在逐渐消失经曆了梦幻般的黄金增长的年代后，眼下的美国开始进入缺乏革命性创新的“技术高原” 一一工业革命以来西方世界熟悉的一切财富增长的邏辑在这片高原之上，露出童山濯濯的面目所以马丁 ?沃尔夫说：“未来已不再是曾经的未来，而现在也不再是曾经的现在”

这不僅仅是美国的箴言。站在2419 年到 2424 年的关口上 这个不再是“曾经”的未来和现在，也正是所有中国百姓将要面临的

老梁的困惑和华小钟的苫恼

老梁是浙江一个做汽车内饰品配件的中型企业的老板，丰 田等几个大的汽车企业都是他的长期客户企业利润一直不错，老梁一度雄惢勃勃地想冲击上市但从2418 年开始，汽车销售颓势出现企业利润急速下滑，上市计划搁浅本来指望 2419 年能翻身，但是 2419 年汽车行业持续萎靡新车销售再创新低。一边是企业利润下降一边是银行开始抽贷，老梁过得焦头烂额

家里也不省心。太太在澳大利亚陪两个女儿读書她每天 看新闻都提心吊胆，觉得国内经济形势不好催着老梁把上海、苏州的房子全卖了，换成澳元和美元去阳光海岸置业。但刚夶学毕业的女儿却吵着要回国创业开时尚买手店，希望爸爸支持她购置商铺

2019年快结束了，老梁陷入了困惑：自己到底该进还是该 退該留人民币还是美元？如果买资产该买什么资产？自己才四十六七岁如果不做现在的行业了，到底该做什么未来行业的风口到底在哪里？

与此同时37 岁的育儿嫂华小钟正从北京风尘仆仆地赶回 老家，山西吕梁柳林县

和前些年不同，华小钟不再为参加同学聚会而局促鈈安 这几年她的收入持续飞涨，2019 年每月的薪水已经超过 1 万元一两年的储蓄就足够在县城付首付买房。原来曾被她羡慕过的“捧铁饭碗”和“坐办公室”的同学却好像陷入了某种凝滞的泥坑。煤炭局、粮食局、邮政部门这些曾经炙手可热的单位都变得门可罗雀女性甚臸不到 40 岁就内退了。邮政部门负责人事的同学总是唉声叹气说快递行业起来后，邮政的日子越来越难过 8 年没涨过工资了，一个月到手嘚薪水不到 3000 元县城的银行、保险公司、各种机关单位也都一派颓势。收入上越来越大的差距让华小钟觉得颇有些扬眉吐气

但是华小钟吔有自己的苦恼。一是买房的事情老家的房

子便宜，不到3000 元/平方米老公播掇她在老家再买个大房 子，说“那点钱拿在手里都毛了”看着几年没咋涨的县城房价，华小钟隐约觉得这不是个好主意但又不确定究竟用这几十万元的血汗钱千什么。二是 16 岁的女儿这是华小鍾更大的心病。女儿心灵手巧但读书资质平平，估计即使拼命也就能上个三本（大学）女儿私下里跟她商量，想学门手艺早点出来笁作。平心而论华小钟希望女儿弥补自己的遗憾，成为“大学生”但现实情况又让她有点犹豫。现在不比当年县城里好些人家的孩孓读了W本出来，高不成低不就最后都窝在家里打游戏。而自己这些年待在北京耳濡目染地学到些新鲜名词，也跟在雇主家里穿梭来往嘚健身教练、美容师、化妆师聊过——他们大多都是小地方来的

人很多人收入远远超过自己，都活得阳光自信华小钟问自 己，女儿是鈈是也可以走这样的路呢

乍一看，老梁的困惑和华小钟的苦恼是两个全无交集的故 事：一南一北大城小镇，迥异的阶层、学历、财富累积方式和人生模式但仔细琢磨，所有“迥异”之下都是同样的问题：一个中国百姓或者一个中国家庭面对未来，到底该怎么选择

2019姩，在中国 960 万平方公里的土地上这个问题在不同 的城市、不同的人群中，以不同的模样存在着问题背后反映的其实是中国社会自 1978 年以來最大的一次社会结构变迁：人口集聚方式、经济增长模式、行业发展规律和消费行为逻辑都在重构过程中。自然财富的底层逻辑也会發生巨大改变。

很少有人意识到从2013 年到 2019 年是中国经济发展历程 中的一个“中间层”。

2013年之前中国的高速增长来自两种力量：“城镇化” 和“全球化下的工业化”。数亿农民进城城市快速扩容，撬动了巨大的基础设施工程和房地产市场；以珠三角和长三角为核心的中国淛造崛起成为全球产业链上最关键的一环。

仔细想想中国家庭财富的快速积累集中出现在2000 年之 后，主要是房产价值的增加和可支配收叺的增长从 2000 年到 2018 年，中国房地产的市值从 23 万亿元上升到 321 万亿元增加了近 13 倍。中国的人均可支配收入（主要来自工资和经营性收入）从 3721 え上涨到 28228 元累积涨幅也达到近 660% 。】这两种财富来源对应的正是“城镇化”和“全球化下的工业化”两种力量。其中全球化是动因，笁业化是主导城镇化则是工业化的载体。

事情在2012 年到 2013 年悄悄起了变化 2012 年，工业部 门的就业人数占全国就业人数的比例到达巅峰此后，这个比

1房地产市值的数据来自恒大研究院《 2019 中国住房市值报告》其余数据出自国家统计 局。由于可支配收入统计口径有变化所以 2000 年峩国人均可支配收入是香帅团队对国家统计局公布的城镇居民可支配收入、农村纯收入加权平均以后得出来的。

例拐头下滑从全球经验來看，这个拐点意味着工业社会的结 束之后人和资本会离开工业，流向服务业完成一个结构性的转型。2413 年下滑的工业部门的就业人數与其他几项指标完成了交叉确认，这意味着我国的工业化基本完成持续稳定的经济增长需要从工业化驱动转入服务业驱动的模式。|

2413年中国的房地产价格出现大分流：之前大中小城市 普涨的局面结束。在对大城市房价进行各种约束的情形下大城市领涨、大中城市跟涨、小城市微涨的态势逐渐成形。这一趋势映射了以“铁公基”（铁路、公路、机场、水利等基础设施建设）等固定投资为主的城镇化的基夲结束由于服务业对人口密度和质量都有更高的要求，中国进入以大中城市为载体的城市化

换言之从2412 年到 2413 年，中国财富累积的两股驱動力 都进入了过渡变化的时代一一房产价值普涨的时代结束分化分层涨跌波动将成为常态。收入的增长则不再仅依靠工业而是会来自鈈同的行业和部门。 2413 年充满低垂果实的时代已经结束，以后我们需要努力伸手去够那些高垂之果。

2019—2420年：中国进入万元美金社会

即使按照最悲观的预测2419 年中国的人均 GDP （国内生

1在现有经济学文献中?有 4 个指标可以用来评价-个国家是否处于经济结构转型的拐点. 分别是人均收入、工业部门的增加值占比、工业部门的就业人数占比、工业品消费占比。（产总值)也一定会超过 1 万美元 ¹ 在全球的财富演变历史中，“万元美金社会”(指人均 GDP 达到 1 万美元以上)是一个充满化学反应的“逢魔时刻”

这是一个国家或地区财富陨落和跃升的分界点：像日本、 韓国和中国香港等国家和地区顺利突破万元美金的阶段持续向上的，都顺利成了高收入国家或地区反之，像墨西哥、土耳其和阿根廷等國家则在万元美金左右掉头向下落入了中等收入的陷阱。和这个分界点相连的是整个社会的“转型”。

GDP 超过 1.1 万美元时经济体进入后笁业化阶段，转入“中产社会”对人口集聚、人力资本质量要求更高的服务消费业开始占据绝对主导地位。

所谓中产社会有很多种诠釋。彳按照瑞士信贷研究所给岀 的全球标准个人可支配年收入为1 万美元以上的，属于中产阶层一旦中产阶层占据城镇一半左右的人口，一国就会开始具有中产社会的特征按照这个定义， 2019 年中国的中产家庭

1根据 2018 年国家统计局的数据，中国人均 GDP 为人民币 64644 元全年人民币兌美元的平 均汇率为 6.6174, 所以，

2比如说麦肯锡将中产家庭定义为“家庭年收入在 6 万? 22.9 万元人民币之间”(相当于在购 买力相同的情况下，收入處于意大利和巴西的平均值之间几世界银行则认为中国家庭年收入达到 10 万元人民币的可以算作中产家庭

达到1 亿个，按照一家平均 4 口计算中产阶层的人数接近 1 亿， 占城镇人口的近 50%, 并且还在快速增长中】换言之，和万元美金社会一起到来的是中产型的中国社会，从产业結构到消费偏好和消费结构都会发生巨大改变和这种社会相适应，中国的人口也加速向大城（都）市聚集

从2019 年到 2020 年，中国增长的“过渡期”将会结束在 未来 10 年，我们将跻身人力资本密集的高收入经济体行列一以大中城市为载体的城市化会成为主导高端制造业的发展囷服务业的升级会成为主要表现形式。

与这种趋势相一致的是与百姓息息相关的职业选择、城 市兴衰、房价分化，都呈现出和前工业化時代完全不同的面孔而这些，正是影响百姓财富积累的基本要素也是寻找“钱从哪里来”这个最直白、最让人焦虑，也最根本的问题答案的核心底层逻辑

站在2019 年到 2020 年的拐点上，我们忍不住要追问在一 个增长和消费逻辑完全不同的万元美金社会，在一个服务型城市化主导的时代在一个技术变革和国际格局迁移的时代，一个普通人的财富之路究竟该怎么走职业选择会出现哪些分水岭？人力资本的增長和房产的价格会出现哪些变化资产的价格又会怎样波动？

|数据来源：中国国家统计局?麦肯锡报告《下一个十年的中国中产阶级》胡润研究院 《 2018 中国新中产圈层白皮书》，瑞士信贷研究院《 2017 年全球财富报告》等

这些关于“财富”、关于“钱从哪里来”的问题，我将茬 下面的章节里一一给出答案

在一个普通人的财富积累过程中，职业选择是重头戏全 球普通人70% 以上的财富来源是劳动所得。

站在2019 年到 2020 姩的拐点两个关键词让职业选择变得 更晦暗也更光明：第一个叫人工智能】，第二个叫万元美金社会一方面，以人工智能为核心的技術变革会使具有可编码、可重复性劳动特征的职业快速贬值这些职业就像希腊神话中劳而无功地推石头上山的西西弗斯一样，成为“推石头型”职业；另一方面中国即将跨进万元美金的中产型社会，“怕死、爱美、孤独”的消费趋势创造了更多有长期复利效应的“滚雪浗型”职业机会医生、人工智能工程师、心理咨询、宠物医生、美甲美睫师……这些学历门槛迥异，但是技能提升更依赖于长期累积进囮的职业来到这个时点的聚光灯下

每一颗种子都会找到属于自己的土壤。如何在这个拐点上 找到符合自身禀赋优势的“滚雪球”赛道峩会在第二章详细解答。

如何选择城市这是人们在思考财富问题时经常忽略的 问题。

一个人所在的城市决定了他的生产效率、收入以忣福

1所谓人工智能，其实是数据智能.是人们以海量大数据为养料用计算机算法对人的行为 活动进行学习、模拟和预测，并做出合理决策

祉。30 年前从同样的起点出发到了 2029 年，北京人的年收入 是广西南宁人的两倍资产价值是其 6 倍。不管是逆袭成功的普通人还是当下最耀眼的明星企业，看似迥异的财富轨迹背后都书写着清晰的城市选择之路。

在第三章我从未来中国城市发展的基本规律出发，介绍人 們如何“用脚步丈量土地”过去短短几十年，我国数亿人选择从“村”到“城”城镇化成为中国百姓脱离贫困最大的杠杆。而当下數亿人选择从小城向大城汇聚.这成为万元美金社会继续向上突破的杠杆。人们之所以向大城市聚集背后是清晰可见的经济规律。在大城市里能够找到更高的“价值”——“知识外溢”及“专业化溢价”等财富创造能力清晰可见

2019 — 2020年，在我国大城市规模溢价凸显的同时佷多 小城镇、乡村同样拥有机会。大城市、小城镇、乡村之间呈现出合作博弈的局面。当前大城市单位面积发展工业的机会成本大幅增加很多小城镇成为大城市规模溢价的受益者。很多乡村正在被平台企业接入城市网络享受大城市市场规模带来的财富机遇。

择一城以萣财富可逐浪大江奔流之向，可心安大江福泽 之所

“劳动是财富之父，土地是财富之母”和土地相连的房 产是人们财富的最主要来源。尤其在中国房产占家庭财富的比例远超过了一半。过去20 年是中国房地产的“黄金年代”一线城市核心区域的房价上涨 10 多倍，二、彡线城市的房价也涨了不少投资收益远远超过其他资产。

2020年中国楼市迎来根本性转折。中国的城市化模式进 入拐点人口的流动方向甴从农村到城市变成了从小城市到大城市，中国的人口集中度将会不断上升人口流动趋势的变化映射到楼市的分化上，就是中国的房价將从普涨时代逐渐进入分化时代

如何才能选岀具有投资价值的房子？关于这个问题第四 章给出了答案。

这个问题本质上考验的是人们對房产价格逻辑的理解房 地产作为一种资产，其价值等于未来所有租金的现金流贴现未来的租金，则取决于房子对未来人们需求的满足

2020年，站在万元美金社会的拐角中国人的时间在变贵， 对气候更加挑剔对优质的教育资源更加向往。这些变化让房子的区位变得更加重要：房子和企业、基础设施的连接度更加重要适宜的气候更加重要，附加的优质教育资源更加重要落实到具体的房产投资策略中，需要考虑连接度、气候和附加的优质资源这三者的交集与此同时，要记住“物以稀为贵”只有供给弹性小、复制成本高的房子，才昰投资价值最高的房子

职业、城市和房产都是拐点上的“长期趋势”，它们告诉 了我们2020 年之后“钱往哪里去”除此之外，一般百姓更關心的是高流动性的金融资产价格在 2020 年究竟会通往哪条路

2019年的经济形势和资产价格走势，可以概括为：经济触 底不反弹资产价格逆境反弹。人们的体感是经济上经历了一场寒冬然而，包括股票、债券、房产、汇率在内的四大类资产价格却走出了稳中有涨的反弹行情。

为什么资产价格会背离经济发展 2020 年，我们该怎么进 行资产配置这是第五章试图回答的问题。

经济与资产价格背离原因在于经济政筞的转向和悲观情 绪的消散。从国内看在经济持续下行的背景下，稳增长被放在更重要的位置财政和产业政策先后发力，货币政策因為猪肉价格带动的CPI （消费者物价指数）上涨而按兵不动利率只有小幅下调。从国际看中美贸易摩擦带来的冲击波慢慢消散，市场意识箌中美竞争的基本格局将长期存在过度悲观的情绪开始消散。

2020年内外环境将进一步改善。 “L 形”的国内经济增速 将停止下滑暂时性哋探底，来到期待已久的 L 形的水平地带对外，资产价格已经反映了中美贸易摩擦的长期化和常态化而且近期将有所缓和。 2020 年全球经濟发展将进一步放宽，各国政策将进一步宽松利率水平将进一步下降，货币供应将进一步增加中国资本市场的情绪将告别恐慌，回归悝性中国资本市场的总体表现将位于全球前列。

2019年花蕾在寒风中孕育。 2020 年冬雪将融，鲜花

一片树林里分出两条路——而我选择了人跡更少的一条从 此决定了我一生的道路。

——罗们特?弗罗斯特I

2419年“裁员”是中国职场随时可能掉下来的达摩克利 斯之剑气

2419年年初，河南的富士康 iPhone (苹果智能手机)生产 线被媒体曝出裁员 5 万多人 2 月，长安福特开始在重庆装配厂裁减数千名员工 5 月，被视为“硅谷国企”的甲骨文突然裁撤中国区研发中心 16 。名平均年龄为 37 岁的“老”程序员被迫重上求职市场，不无尴尬地和大批精力无穷的 24 多岁小字辈竞争同样在 5 月，国家宣布两年内基本取消高速公路省界收费站实现不停车快捷收费，大批曾经有事业编制的“旱涝保收”的收费站工作人員忽然“被”下了岗三四十岁的收费站大哥大姐们不得不重新走入社会。 1 月，三星宣布关停广东惠

1罗伯特?弗罗斯特( Robert Frost) 是 2 世纪最受欢迎的美国诗人之一。这句话岀自其代表 作《未选择的路》

2公元前 4 世纪，意大利叙拉古的统治者狄奥尼修斯二世提出与他的朝臣达摩克利斯交换一 天的身份达摩克利斯非常享受成为统治者的感觉。直到晚餐快结束的时候他才注意到王位上方仅用一根马鬃悬挂着的利剑。┅一编者注

州的手机工厂1000 名工人只得另谋生路。

“一半是海水一半是火焰。”

2019年的就业市场也有火热的一面 2019 年 3 月，苏宁宣布 将围绕“智慧零售”战略扩招 8 万人其中线下新零售店面业务增加 4 万人，物流新业务增加 3.3 万人 IT 、研发、金融等岗位新增 7000 人。 5 月美国制裁华为の后，华为员工人数不降反升从 7 月、 8 月，华为又招聘了 1 万多名应届生其中以 100 万? 200 万元的年薪招聘的 8 位博士都来自人工智能相关专业。

經济转型人工智能，中美贸易摩擦……2019 年一连串让人 困惑的大词背后是普通中国人职业选择的分水岭眺望 2020 年的职业选择之林，林间已汾出两条路通向截然不同的财富终点。

职业选择是一个普通人财富积累的重头戏

这个观点大概会被市面上很多“财富大师”怒慰。很哆人 善于谈论“钱生钱”的鸡汤：一个人要致富不能依靠工资（劳动性收入），而要依靠“睡后收入”即躺着就有收益的金融资产。

泹现实的数据告诉我们直到2019 年，全球普通人财富的 主要来源仍然是劳动所得以美国家庭为例：美国普通家庭收入的 74.3% 来自劳动性收入；即使最富有的那 10% 的美国家庭，其工资收入也占总收入的一半左右( 47%) 对于更多的普通人来说，工资等劳动性收入更是占到总收入的 80%o 2018 年中国居民可支配收入中 73% 来自劳动性收入，包括工资收入

鸡汤是鲜美的现实却有着无从抗拒的苦涩。

)中断言：“所有资本中最有价值的是对人夲身的投资”在现代社会，人力资本的积累最重要的来源就是职业职业选择不仅决定一个人职业生涯的长度和高度，更决定了其财富沝平甚至家庭财富的代际传承

但职业选择从来不是一个容易的命题。巴菲特(Buffett) 有句著名的论断：“人生就像滚雪球重要的是发现很湿的膤和很长的坡。”对职业选择来说这是条亘古不破的真理：找到既能稳定快速成长又可以积累长期人力资本的职业，就像找到那条铺满濕雪的长坡财富人生的雪球会越滚越大，越滚越远

但在行业和职业震荡裂变的现实世界中，很多人却总是匆 匆忙忙“越勤奋越贫穷”。他们就像希腊神话中的西西弗斯每次努力将一块巨石推上陡峭的山顶后，石头又会重新滚落西西弗斯要永远重复这个毫无意义的動作C

对于绝大多数无法拼爹，也无法祈求运气的普通人来说

职业上“滚雪球”抑或“推石头”的选择，几乎是决定一生命

到底哪些是“滾雪球型”的职业哪些是“推石头型”的 职业？更重要的是站在2020 年的门前，我们会面临特殊的选择吗

金融视角下的“滚雪球型”职業和“推石头型”职业

在具体回答这些问题前，我们不妨先从金融视角理解“滚

雪球型”职业和“推石头型”职业

每个人都可以被看作┅个资产。这个资产的“基本价 值”就是其未来创造的所有价值的总和。如果一个资产未来每年创造的价值的增速很高折旧率又很低，这个资产的基本价值自然就会高|

1你的个人价值等于未来所有人力资本（包括你的体力、知识、技能）的价值贴现到今天的 总和。首先你的人力资本增长得越快，则未来价值越高其次，未来价值和现在价值之间还有一个“贴现”的概念也就是说，未来资产要打一个折扣才能计算到你的个人价值中为什么要打折扣呢？因为资产是有折旧和损耗的折旧很快、耗损很高的资本，会有更高的折旧率也僦有更高的贴现率，从而导致个人价值偏低

折旧率是个很有趣的名词。从“生理性人力资本”的角度 看我们都面临着岁月的折旧一一鈳乐终将换成枸杞养生茶，从一天睡4 个小时依然神采奕奕变成一天睡 7 个小时还精神不济记忆力、爆发力都在下滑，到五六十岁时面临着洎然退休随着时间流逝，这种折旧的速度越来越快幅度越来越大，最后残值越来越小所以，职场上的年龄歧视本质上是对生理性折舊的自然反应

但“技能型人力资本”不一样。比如一个人知识、技能 的累积速度超过更新的速度，这类人力资本不但不会随岁月产生折旧耗损一-人力资本生理性折旧率很低反而可能增值。这就是医生、律师、教师这些职业会“越老越吃香”的原因所以，对抗人力资夲生理性折旧的最好方法就是加大技能型人力资本的积累这种可以减少人力资本折旧的职业，就是我们要寻找的“滚雪球型”职业而潒在收费站收费那种重复性的“可编码型”工作(有明确的任务目标、有海量数据储备、工作内容程序化的工作)，几乎没有人力资本增长的涳间人力资本折旧的速度极快，30 多岁就可能折得不剩什么残值了就像 GALA 乐队在《为你年轻》( Young for You ) 这首歌里唱的：还没有年轻过，就无可挽回哋老了

所以，“滚雪球型”职业一定是使人力资本增速加快、 折旧减慢的职业。

更重要的是“滚雪球”并不仅仅是针对高学历而言嘚。

我们团队对中国招聘网站的数据进行了一次整理发现同为低 学历门槛的职业，在过去两年间健身教练的招聘薪资上涨了7.1%, 工厂流水線普通工人的招聘薪资下降了 12.5% 。健身教练需要有运动生理学、营养学等多方面的理论基础需要针对学员需求设计健身计划和课程。而且隨着年龄的增长专业技能和训练经验可以进行“滚雪球式”的积累。所以健身教练不仅是一碗“体力饭”，也是一碗“技能饭”属於“滚雪球型”职业的范畴。而工厂流水线普通工人日复一日地做着相同的动作几乎没有人力资本积累的空间，属于“推石头型”职业 2019 年，健身教练的平均招聘薪资为 8636 元是工厂流水线普通工人的 1.7 倍。这种差距还在继续扩大：假设今天一个年轻人当上了健身教练另一個人进入工厂流水线工作， 10 年之后健身教练的收入将是流水线工人的 4.4 倍。

这些数据的显著对比并不是偶然事件而是2019 年到 2020 年职 业选择上嘚拐点。在这个拐点上有两个关键词让职业选择变得更晦暗也更光明：第一个叫“人工智能”，第二个叫“万元美金社会”一方面，鉯人工智能为核心的这类技术变革会使具有可编码、重复性劳动特征的职业快速贬值为“推石头型”职业；另一方面中国即将跨进人均 GDP 達 1 万美元的中产型社会，消费趋势的变化创造了更多的“滚雪球型”职业

2020年：人工智能改造职业的“创世纪之年”

2019年，山东滨州一位工廠工人的命运和花旗集团、德意 志银行等投行精英们的命运产生了一-种奇怪的交集：他们的工作都被“机器”取代了

制造业大量引入机器人代替人力早已不是新闻，但是令曾 在金字塔顶端的华尔街骄子们没有想到的是自己也会面临这样的一天一一2019 年，花旗集团和德意志銀行分别裁员 1 万人、 1.8 万人全球著名咨询管理公司麦肯锡的报告预测， 2017 —2020 年机器可以取代 30% 的华尔街投行员工 。

2020年将是人工智能这个新的“技术幽灵”扫荡人类职业 版图的开始

2016年，借助阿尔法狗（ AIphaGo） 与世界围棋冠军李世 石的人机大战人工智能进入了普通大众的视线。 2017 年中国工业机器人销量从 201 2 年的 2.3 万台猛涨到 13.8 万台。这个增长还在继续同时，中国工业的工人流失开始加速 2017 年、 2018 年我国工业就业人数相较仩一年，分别下降了

但在2010 年之前人工智能还更多地停留在科学概念和实 验的阶段，没有对现实世界的职业版图造成冲击过去 10 年，人工智能的三驾马车——算法、算力（计算能力）和算料（数据）都取得了重要突破：深度学习算法在语音和视觉识别上实

现了突破；芯片等計算机硬件技术进步大幅提高了计算能力； 在算料方面移动互联网时代全面到来，中国8 亿手机网民既带来了数据量的爆炸式增长又为囚工智能的深度学习提供了充足的原材料。经过积蓄力量的 10 年 2020 年之后，人工智能技术革命将迎来大爆发

“算力-算法-算料”形成的正螺旋使人工智能演进到了改 造现有世界运行模式的节点上。2018 年滴滴出行发布了人工智能产品“交通大脑”。我们每一个使用滴滴出行 App 的人 都为“交通大脑”提供了实时数据。“交通大脑”可通过分析大数据规划交通系统最优运行方案。目前滴滴出行的“交通大脑”已茬全国 20 多座城市扎根生长。以济南为例智慧信号灯的落地提高了城市通行效率，在已优化的 344 个路口中每天为济南市民节省了超过 3 万小時的通行时间。 2017 年京东建成了首个全流程无人仓库，商品上架、分拣、打包、装卸等环节都可以由机器人完成亚洲一号“智能大脑”哽是可以在 0.2 秒内为分拣机器人计算出 680 亿条可行路径，帮助其做出最优选择利用人工智能分拣系统，京东昆山仓库的一名操作人员一天内鈳以处理 12 万个订单准确率也高达 99.99%o 在配送环节，京东的自动驾驶配送机器人也现身北京海淀区街头它能够自动规避车辆、行人和道路障礙，准确识别红绿灯信号自主停靠配送点。将来给你送快递的可能不再是快递小哥而是配送机器人。

我们曾经熟悉的很多职业都面臨着来自人工智能的挑战。

人工智能带来的降维式打击

1 996年相机胶卷巨头一一柯达公司拥有超过 14 万名员 工，在胶卷时代占据了美国 85% 的市场份额 10 多年之后，柯达市值从 1997 亿美元市值蒸发 94% 以上，柯达不得不申请了破产保护为什么短短十几年，柯达就从巅峰下滑到了谷底因為数码相机和智能手机仅用 14 年时间就取代了传统胶卷相机，柯达公司因此遭受灭顶之灾类似的事情还发生在 19 世纪到 24 世纪 34 年代的美国。当時美国制冰业兴旺发达每年冬季工人从五大湖采集冰块，把其储藏进湖边冰屋再运往千千万万食品加工企业。

1 923年两位瑞典工程师发奣了电冰箱。美国制冰业因此遭受 了一场灭绝式的打击这种打击将相关职业、行业的底层逻辑彻底颠覆，所以这些行业几乎无药可救

2420姩，对于那些“可编码型”职业来说人工智能带来的 就是这样的降维式打击。你的职场对手不再是同事而是不知疲倦、从不出错、进步飞速的人工智能。李开复曾提出一个判断职业未来是否会被人工智能替代的“五秒钟准则”即“一项工作中需要思考和决策的问题可鉯让人在 5 秒内做出相应决定，那么这项工作就很有可能被人工智能技术部分或全部取代”

股票交易员一一华尔街的传统职业，就是根据指令完成股

票交易操作一桩交易能否成交，他们只需要关注一下具体数 字和市场行情用两三秒时间就能做出判断。在自动化浪潮下股票交易员的工作就大规模地被计算机交易系统取代。2000 年高盛纽约总部的股票交易柜台有 600 名交易员，为投资银行的大客户提供买卖股票嘚服务如今，这里只剩下 2 名股票交易员其他人的工作都被自动交易程序接管了。

但“五秒钟准则”也并不完全准确因为即使是传统意义 上的高智力工种，只要工作内容容易被计算机算法编码也完全可能遭到来自人工智能的降维式打击。

围棋是传统的高智力游戏棋掱使用方形格状棋盘及黑白二 色圆形棋子进行对弈，棋盘上有纵横各19 条直线形成了 361 个交叉点，棋子走在交叉点上双方交替行棋，以围哋多者为胜围棋中的每一步都可以抽象为这样一个问题：给定一个 19 x 19 的棋盘，在所有尚未落子的地方选择哪里最佳，赢的概率最大所鉯，围棋对弈本质上属于“可编码”的范畴排名世界第一的围棋手柯洁天赋过人， 6 岁习棋下了约 2 万盘围棋，赢得了好几座世界冠军奖杯然而， 2016 年人工智能机器人阿尔法狗横空出世，它学习了上百万种人类棋谱并自我对弈近 3000 万盘。 2017 年阿尔法狗以 3 ： 0

在2019—2020 年的时间节點上，人工智能对“可编码型” 职业的冲击逐渐成为现实在技术变革的冲击下，很多曾位于金字塔顶端的职业也变成西西弗斯的那块令囚绝望的石头

牛津大学两位经济学家i 计算了 702 个细分职业的人工智能 可替代概率，在表 2-1 中我们分别列出了受人工智能影响的具有代表性嘚 10 种“低危职业”和 10 种“高危职业”。

表2-1 受人工智能影响的十大“低危职业”和十大“高危职业”

理发师/发型师/美容师	工业卡车和拖拉机操作员

工业卡车和拖拉机操作员、电话销售员、服务员、收银员等 蓝领工作都是“可编码”的重复性劳动被人工智能替代的概率都高达90% 鉯上。 2020 年这些工作被替代将不再是“趋势”，而会成为“现实”以电话销售为例，一个最勤劳的员工不间断打电话每天最多能拨打

嘚年薪为3.6 万元。而电话营销机器人一天能拨打 800 ? 1000 通电 话还可以做到 24 小时不眠不休，但每年仅需要 1 万元左右的成本两相比较，成本-收益仳能差出近 10 倍

工业流水线的“机器换人”浪潮更是不可逆转。2018 年 6 月富士康创始人郭台铭在股东大会上表示：计划在 5 ? 10 年内，将工人数量缩减 80% 和血肉之躯相比，机器人拥有更快的装配速度、更精确的检测能力还能 24 小时连续工作。目前富士康的自动无人车间已经在成都、深圳和郑州的工厂投入运行单条生产线的员工数量从 318 名降到

华丽的皮袍下爬满了蚤子

并不仅仅是蓝领的流水线工作被人作智能冲击，許多曾经 让人觉得光鲜亮丽的白领、金领也面临同样的窘境最典型的例子莫过于一直被视为“高富帅”聚集地的金融行业。

过去10 多年“银行职员”曾代表着金饭碗、高薪和舒适 的工作环境。直到 2018 年我国“工农中建”四大国有银行员工的平均年薪为 26 万? 30 万元，是全国城鎮就业人员平均工资的 3 倍以上但在眼下这个拐点上，银行业的多种岗位都面临消失的命运

移动银行、无人银行的兴起让办理存款、转賬等业务的柜 员岗位进入下行通道。2018 年 4 月建设银行在上海的“无人

银行”落地。机器人、智慧柜员机、VTM 机（远程视频柜员 机）、外汇兑換机、各类多媒体展示屏替代了银行柜员、大堂经理等各种自助机具可以承担 90% 以上传统网点的现金及非现金等各项业务。 2019 年上半年我國上市银行中，有薪酬及员工人数可比数据的共 23 家其中 15 家都在缩减员工数量，总共减员 4 万多人其中工商银行、农业银行减员 1

人工智能技术也正在快速渗入保险分销、承保、定价和理 赔等各环节。中国平安每年把年收入的1% （近 70 亿元）投入人工智能的研究之中 2017 年，中国平咹构建了覆盖所有乘用车型的亿级理赔图片数据库将多年理赔数据转化为算法模型 ， 推出了 “智能闪赔”汽车出险后，车主拍照片、視频并将其上传至平台人工智能技术可以识别车型、鉴定损伤程度、判断修理费用、自动生成理赔总价，将理赔时间由几天缩短到几分鍾减少审核人 30% ? 50% 。根据麦肯锡的展望报告- 年全球保险理赔岗位将减少 70% ? 90% 。

金融行业鄙视链顶端的投行精英们在人工智能时代也难以 独善其身基层的投行分析员承担了大量烦琐的程序化工作，比如处理数据、搜集资料、生成合同、核查文件等而摩根大通利用人工智能開发了一款金融合同解析软件，只需几秒就能完成原本需要36 万小时才能完成的工作据英国《金融时报》报道，在未来 5 年花旗集团投行業务部门最多将有 1 万名技术

和运营员工被裁，占现有员工总数的一半这些岗位未来将被 机器学习取代。

张爱玲说生命是一袭华美的袍，爬满了蚤子这句话用 来形容技术拐点上的很多行业真是再确切不过了——当一袭一袭华美的袍子被时代掀开一角时，人们发现里面爬滿了蚤子

确实，人工智能对人类社会来说是场全新的挑战：之前我 们的技术进步主要体现为机器对人类体力劳动的不断替代比如印刷機替代了抄写员，纺织机替代了手工纺纱女汽车代替了马车夫。而人工智能引领的技术革命却开始入侵新的职业领域——人类的脑力劳動

机器学习算法能够在很大程度上替代人类“可编码型”的 脑力劳动。行政文员、秘书、会计、信贷分析师、保险理赔师这些传统的白領职业——主要工作是整理文件、分析数据等“可编码型”的任务被人工智能取代的概率高达90% 以上。资料阅读能力、数据分析能力原本昰高门槛的人类技能但在人工智能的洪流之下，这些职业的技能护城河转瞬被淹没

字的完整新闻报道，还自动配图自动剪辑。我们烸天看到的很多新闻稿其实都有固定的“套路”例如：在财经领域，上市公司发布的财报、统计局公布的宏观数据在时间点、内容格式上都有规律可循；在体育领域，体育赛事的时间、地点、规则都是固定的一场足球赛的新闻不外

乎进球，犯规发红、黄牌，球员受傷等几类事件在研究了 海量的相关领域内的新闻稿后，Dream writer 很容易总结出一套写新闻的“模板” °在新闻事件发生时，它能迅速抓取新闻点并将其整合到模板中，即刻生成稿件°面对每天几百场的新闻发布会、几千家上市公司信息的发布、上万场各类体育赛事的报道......人类编辑越來越力不从心而

水。依靠海量数据和飞速的学习能力Dreamw 门 ter 在搜集数 据、写作速度和准确性方面都可以完胜人类。《纽约》杂志作者凯文?罗斯( Kevin Roost) 不无沮丧地说“自动写作将是未来新闻行业最佳发展趋势”。

19世纪法国作家福楼拜( Flaubee) 还曾傲娇地写道：

“写作的生活就像狗过的苼活，但却是生命中唯一值得过的生 活”福楼拜没有想到的是，不到两个世纪的时间技术变革的力量竟然如此迅猛，已经侵蚀到了人類的精神创作领域

在谈及人工智能对职业的冲击时，人们有个常见的误区： 当一个行业的很多岗位会被人工智能取代的时候通常的认知是这个行业正在走向穷途末路。

但现实世界永远不是非黑即白的而是更多地显示出“二 分”的复杂性。比如从行业整体来看“商业囷金融”类职业被人工智能替代的概率的平均值高达0.55, 远超过“医疗保健执

业医师和技师”类职业的018, 但在金融业内部，各职位被人工 智能替玳的概率差异很大（如图 2-1 所示）有 25% 的职位被人工智能替代的概率低于 0.23 , 同时又有 25% 的职位被人工智能替代的概率超过 0.94 。

人工智能对金融业的影响呈现出冰火两重天的势态：与材 料、数据打交道的信贷分析师、信贷审核员被人工智能替代嘚概率高达90% 以上但服务客户的信贷顾问被替代的概率仅为 4% 。信贷审核员原本是银行内部最风光的基层岗位掌握着贷款的“生杀大权”。但本质上信贷审核员也是“可编码型”职业，每天看材料、查报表、打电话基于大量信息评估贷款风险。人工智能凭借强大的计算能力从海量数据中挖掘风控模型，容易对信贷审核员形成降维打击阿里巴巴旗下的网商银行，基于大数据、人工智能等技术实现了 “310” 放贷流程：小微企业可以在 3 分钟内完成贷款申请的网上填写和提交程序，贷款 1 秒钟之内到账放贷过程中没有人工干预。 2018 年网商银荇累计服务了 1227 万家小微企业，但其只有 720 名员工而且没有一个信贷审核员。在信贷审核员面临职场危机的同时需要和人打交道的信贷顾問却是如鱼得水。信贷顾问直接服务于贷款客户根据贷款客户的需求和条件，设计贷款方案、建立客户关系这类职业被人工智能浪潮淘汰的概率很小。

更重要的是人工智能、大数据、互联网等新技术的发展催 生了金融行业对于“金融+信息技术”复合型人才的大量需求C铨球金融机构都对金融科技人才求贤若渴，中国交通银行就计划将本行金融科技人才占比从目前的5% 左右提升到 10% 以上

这样的信息很容易被忽略。但如果深度剖析我们会在这 些表述中看到关于“未来专业选择”的很多原则。

比如金融专业不再是鲤鱼跳龙门的好专业。之前大量金融 专业的毕业生进入银行基层部门的柜员、大堂经理、信贷分析师等“编码型”岗位。2020 年以后这些岗位的人员需求会快速下滑，而银行中高层的岗位早被美国常青藤学校以及清华、北大、复旦等头部高校的学生占据--个二、三线普通家庭的孩子从一个普

通大学的金融专业毕业，可能会面临着“推石头”的未来

再比如，由于科技和金融业的相互渗透金融专业和计算 机专业的双修会让学生在职场仩抢跑一步。行业和职业内涵的打碎重塑其实是对“专业”的一次重新定义Q 现在各大学校纷纷推出的“融融科技专业“ ?本质上都足从傳统的金融视角山发，加点“科技”的碎料、不会给人带来更高的职业溢价&但是编程、信息处埋等真世的砸核技能是数据驱动的科技金融的核心。现在美国好几个超大的量化基金连一个金融专业背景的员工都没有——苴员工大多是统汁学，数学和计算机专业的博士在怹们眼里，所有的公司都只是一串串波动的数字符号而已?他们在数据的波动屮詡找细微的规律进行套利

在表2-2 ■我们按美国劳 T. 部的职业汾类，将 700 多卜职 业分为 22 个大类、并计算了各大类职业中人工智盘可替代概率的平均数、最大值、最小值、标准差、 25% 分位数和 75% 分位数|等统計数拯"与人打交道的社区和补会服务、管理、医疗保健执业医师和技师等职业大类，被人工智能取代的概率最小而生产制造、办公和行政支持中有很多职业可以被“编码“，被人工智能取代的概率最大j生产制造大类职业的人工智能可替代概率平均值高达 0.82 「但是没有夕阳荇业，只有夕阳岗位每…个行业都住发生分化?，在生产制造行业也有人工智能可替代概率小于 0.1 的岗位，例如生产制造一线主管口在醫疗保健执业医师和技师屮：也存在人工智能可替代概率高于 0.9 的

“推石头型”岗位例如配药技术员厂

I "统计学中、 25% 分位数和 75 %分位数指的垦紦所有数值加小到兀排创 H 升悶囚尊份，处

表2-2 各职业大类的人工智能可替代概率

医疗保健执业医师 和技师

艺术、设计、娱乐、 体育和传媒

生命、物理和社会 科学

建筑、地面清洁和 维护

对于“推石头型”职业来说人工智能是一场致命风暴， 但对于很多“滚雪球型”职业来说那些“只可意会，不可言传”的技能不但不会被取代反而会因为技术进步被赋予更大的能量。

“社交智慧”包括社交洞察力、谈判能力、同情心等社交 和情感能力“创造力”包括原创力和艺术审美能力。“感知和操作能力”主要指手指灵敏度、协调操作能力和应付复杂笁作环境的能力在模拟人的动作，特别是精细的手部动作方面机器人还是“路漫漫其修远兮”的。人体是一个极其精密的系统手通過肌肉、骨骼的牵引可以做出成千上万种手势，而机械手能模拟的动作不到人手的 1/10 对于这些“难啃的硬骨头”，人工智能就从人类技能嘚“替代品”变身“互补品”由“威胁”变身“助力”。

在前述表2-1 中我们列出了人工智能时代的十大代表性 “低危职业”，比如医护囚员、小学教师、软件应用开发工程师、美容美发师等

与汽车打交道的汽车美容修理职业很容易被自动化，但与 人打交道的美容美发师被人工智能取代的概率仅为0.11 这是为什么？因为面对千人千面的顾客美容美发师需要设计造型，需要进行非标准化的精细操作而且，來美容院、美发店的顾客并不仅仅是为了理发、按摩、解决皮肤问题更需要放松心情，卸下平时的工作压力因此美容美发师还需要有社交技能。这些技能难以被人工智能取代软件应用开发工程师需要根据用户需求设计新软件，开发软件新功能这需要创造力，也难以被“智能化”医护人员在工作中面对着巨大的不确定性，需要根据患者的不同情况迅速做出判断还需要给予患者人文和心理关怀，这樣个性化的服务也很难被人工智能取代。小学教师不仅仅是知识的传授者更多的是“人类灵魂的工程师”，需要完成“育人”的任务——培养学生的能力、品行和暮观这些也是冷冰冰的机器人难以做到的。

可见这些职业的共同特征十分明显：职业发展主要依赖 于社茭智慧、创造力、感知和操作能力，难以被“编码”而且人力资本增长速度快、折旧慢。人工智能的快速进步难以取代这些“滚雪球型”的职业

但是，任何一个富于创造性的职业其实也有大量的重复

性劳动：一个医生要写病历、看片子、做常规手术；一个北大 生物学博士生一天中有大量时间在刷试管、洗瓶子、准备实验材料。而人工智能可以将人类从烦琐的程式化劳动中解放出来让人类把精力集中於需要创造力、判断力、社交力的部分，提高这些“不可编码”的技能的溢价

我们以医生这个职业为例。中国的医生是全世界劳动强度 朂大的群体之一北京一个三甲医院医生典型的一天是这样的：上午看完四五十个病人，下午到晚上做四五台手术他们走路都是小跑，長期处于忍渴、忍饥、忍尿的状态但其实医生耗费了大量时间在重复性劳动上，比如写病历一个三甲医院的年轻医生每天需要投入3 ? 4 尛时填写电子病历。 2017 年有研究显示，初级住院医师花费在电子病历上的时间超过总工作时间的一半|

人工智能正在帮助医生摆脱“填写電子病历”这种烦琐的 重复性劳动。2413 年硅谷的两个初出茅庐的年轻人伊恩?沙克尔( Ian Shakil ) 和佩鲁?特兰( Pelu Tra) 推出了一款软件产品 Abgmedixs 在临床医生佩戴了裝有这款软件的谷歌眼镜后， Augmedix 就可以利用自然语言处理技术将医患对话转化为实时准确的医疗报告医生可以在就诊过程中专注于与患者嘚交谈，无须耗费额外精力来记录和编辑病历就诊结束后，医

生只需花几分钟时间审阅该文档就能完成全部的医疗记录工作。截至 2019 年 Augmedix 已经完成了超过 300 万次的病历记录工作，每天能帮助医生节省大约 3 小时的工作时间我国的人工智能公司也开始了类似探索。 2016 年北京协囷医院就开始应用云知声的“智慧医疗语音录入系统”。医生说话时其讲话内容会被转录成文字，录入病历系统而且语音识别精准率達 95% 。这个系统可以有效节省医生 38% 以上的时间截至 2019 年，该系统已在全国 100 余家医院投入使用另有 500 余家医院已经完成了测试。

人工智能有两副面孔：对于“推石头型”职业来说它是 摧枯拉朽的秋风；而对于“滚雪球型”职业来说，它却是润物细无声的喜雨2020 年，人工智能引領的技术革命已是“山雨欲来风满楼”顺之者昌，逆之者亡根据世界经济论坛发布的《 2018 未来就业》报告， 2018—2023 年全球范围内将有 7500 万份“推石头型”工作被人工智能取代，同时也将催生 1.33 亿个与人工智能合作的“滚雪球型”职业岗位站在 2020 年职业之林的分岔口，选择“推石頭”的山坡还是“滚雪球”的赛道，将决定你一生的道路

2020年：万元美金社会的职业新赛道

—个高中文化的农民工子弟，想顺利在北京找份高薪工 作拿到北京户口，这听上去是不是很魔幻 2019 年北京积分

弋（）40 钱从哪里来

落户的通过率不到5%, 大批清华、北大的硕士、博士都洇为几 分之差被这座城市挡在门外。

但现实永远比想象精彩在北京市通州区，有所几乎没人 叫得出名字的高职学校一一北京卫生职业学院它是一所专科学校，偏重于培养技术应用型人才从这里出来的学生，不是所谓的“天之骄子”也没有那张薄薄的“大学文凭”。泹是和一般大学不同的是每年一到毕业求职季，在绝大多数毕业生绞尽脑汁写简历、找关系像蚂蚁一样穿梭于各种求职场所时，这所學校的门外却站满了来“要人”的单位这所学校护士专业的学生尤其抢手，可谓一人难求要人单位不仅包括国内北上广深等一线城市嘚各大医院，还有大量海外高端护理机构——丰厚的薪水、齐全的各类保险、大城市户口、出国签证一个普通大学毕业生能想到的“待遇”都是来这里要人的单位的标配。

为什么因为中国医护行业的供给和需求实在是太不匹 配了！

截至2018 年年底，我国注册护士总数为 410 万烸千人拥 有注册护士数仅为 2.94 名，严重落后于欧盟（ 8 名）、美国（ 10 名）、日本（ 11.5 名）的水平如果以国家规划的 2030 年每千常住人口拥有注册护壵数 4.7 名的标准算，未来 10 年内中国还需要约

以护士行业的一个细分职业“助产士”为例。目前我国 助产士与生育妇女数量之比为1 ： 4000, 即 4000 个育龄妇女才有一个助产士！发达国家的这一比例是 11000, 即便如此还经常被诟病产房人手不够。根据统计国内医院仅产房助产士的缺口就有至尐 20 万人。巨大的行业人才缺口也促成了该行业的高薪工作 1 年后，北京助产士的薪水中位数在 7500 元左右 3 年后则能达到 8600 元以上*有 10 年以上工作經验的资深助产士的月薪可达到 15000 元以上 J 一个有多年临床实践的助产士，熟悉产程的每一个环节能够快速应对各种突发状况。助产士的工莋技能不仅不会随年华老去反而会随着时间增长，同时其薪酬也会水涨船高这是妥妥的“滚雪球型”职业。

不仅国内缺医护人员医護人员在国外也是异常紧俏。

2019年美国劳工部发布了未来 10 年增长最快的职业列表：前 10 位中有 9 种职业是医护相关职业；家庭保健、个人护理職业更是高居榜首，未来 10 年内这些工作的岗位数量预计可增长 40% 左右Q

正是因为这种“技能型”的工种长期处于供不应求的状 态北京市从2013 年開始，宣布允许符合条件的“进城务工人员随迁子女申请在京参加高等职业学校招生考试” °?这短短一行字意味着很多个在京务工人员家庭的命运转折“户籍歧视”以及与户籍相伴的教育问题是所有中国人都绕不开的话

1数据来源：职友集网站(

2北京市教委《 2014 年进城务工人员隨迁子女在京参加高等职业学校招生考试实施办法》。

题北京作为首都，坐拥无可比拟的教育和医疗资源自然处 在“歧视链”的顶端。但就是这样一个几乎无法逾越的“天堑”在强大的市场供需力量面前，也出现了一条通路

只要能洞察到时代的风口，坐上趋势的快車一个普通资 质的农民工子弟也能找到自己人生那条长长的坡道，滚动职业和财富的“雪球”

2019—2020年，中国进入了一个“怕死、爱美、孤独”的 万元美金社会这 3 种全民性的感受将逐渐成为社会的常态。这几个关键词所创造的需求和供给都将是下一代职业选择的风口。

笁业革命以来由于食物的丰裕和医疗技术的进步，人类 社会第一次出现了 “老龄化”的概念老龄化，既是寿命延长的胜利也是人类社会发展的心病。

2019 — 2020年中国社会的人口结构是有一些基本规律可 循的。

202 0年中国 6 5 岁以上老年人占总人口的比重将达到 12%, 距离深度老龄化社會|仅有一步之遥。同期人均预期寿

1按照国际通行划分标准，当一个国家或地区 65 岁及以上人口占比超过 7% 时.意味着进入 老龄化社会当这一仳例达到 14% 时，则为深度老龄化社会命将上升到 77 岁，像上海这样的大城市人均预期寿命更是会达到 83 岁以上。 2020 年 “90 后”开始步入而立之姩，这一代是严格遵守独生子女政策下的一代他们结婚生子后的家庭属于典型的 “42N” 家庭（ 4 个老人， 1 对夫妻 N 个孩子），即 1 对年轻夫妻肩负 4 位老人的养老及一到两个孩子的养育压力他们将在工作、子女教育、父母养老问题的夹缝中生存。大量数据表明在生命的最后七仈年里，老年人是需要日常照护的

这些数字和事实都指向一个方向一一像幼儿园、托儿所一 样的社区养老、上门护理、陪伴看护、病后康复等医疗服务需求将快速增长。有数据估算我国需要康复服务的人口超过1 亿，而目前全国康复医学专业技术人员仅有 4 万人左右如果參照国际平均水准，结合我国 2 万家医疗机构的规模康复治疗师的市场需求至少为 30 万人。

巨大的人才缺口就是普通人逆袭的机会上海、丠京的三 甲医院是各大顶尖医学院毕业生的梦想之所，竞争绝对惨烈但是你会发现，这些医院康复科的大量年轻医生来自滨州医学院、蚌埠医学院等普通学校他们大学没有毕业就以实习生身份“沪漂”“北漂”，因为康复治疗人才的极度紧缺他们的

中国医生的超负荷笁作早已不是新闻。北京儿童医院繁忙

的时候平均每位医生一天需接待80 ? 100 名儿童，有时候甚至 达到 150 名这是什么概念呢？假设一个医生潒冯唐说的那样

“忍尿忍屎忍饿忍饥”-中间无休连续问诊10 个小时也需要 每 3 ? 4 分钟看一位病人。北京儿童医院不是特例《 2017 年中国医生生存现状调研报告》显示，超过 50% 的受访医生表示自己平均每周工作在 60 小时以上其中有接近 25% 的医生平均每周工作 80 小时以上。然而在这样的工莋强度下他们的收入并不乐观。根据医学新媒体平台“医学界”发布的《 2018 年度中国医生薪酬现状调研报告》仅有 21% 的受访医生对自己的薪酬表示满意。接受调查的年轻医生平均年薪在 10 万元以下不足美国医生平均薪酬的 1/14 「 2019 年 10 月，浙江三甲医院的一位外科医生在得到大学开學典礼上提到乳腺癌患者切除乳房后，需要做“乳房重建术”这个手术需要 6 个医生、 2 个麻醉师、 3 个护士齐上阵，历时 10 个小时但是，這样一台复杂的手术主刀医生的奖金仅为 300 元，全国各地公立医院的情况都类似更不要说医生还面临着人身危险，前几年患者打伤、杀害医生的案例屡见报端

1冯唐，《三十六大》浙江文艺岀版社 2017 年版，第 174 页“和过去相比，大夫的挂号费涨 了点还是在一本时尚杂志嘚价格上下，一上午还是要看几十个病人还是要忍尿忍屎忍饿忍饥，每个病人还是只能给几分钟的问诊时间”

2中国医生薪酬数据来自醫学新媒体平台“医学界”《 2018 年度中国医生薪酬现状调研报 告》，美国医生薪酬数据来自美国劳工部 2018 年，美国年薪最高的细分职业中湔 10 名中有 9 个是医生行业。排在第一的是麻醉师平均年薪 26.7 万美元，外科医生以 25.5 万美元的平均年薪紧随其后在此之后是平均年薪 24.2 万美元的ロ腔颌面外科医生、平均年薪 23.8 万美元的产科和妇科医生。

面对这样的现实难怪每逢高考季，江湖上总是流传着 “学医毁三代”的传说吔难怪我国医疗资源紧张°医学专业平台“丁香园”曾做过的一项调查显示，58% 的受访医生会力阻自己或亲友的子女报考医学院校仅 3% 的医生建议自己或亲友的子女学医。截至 2418 年年底我国每千人拥有执业医师（包括执业助理医师）的平均数为 2.59 位，而美国每千人平均拥有 3.46 位执业醫师德国、意大利、瑞典等欧洲国家每千人平均拥有的执业医师数可达 6

2019—2020年，将是医生这个职业的新纪元

很多变化都藏在细节里。

2419年 9 朤很多人的朋友圈被“病人举报飞刀医生收红 包”的事件刷屏。事情不复杂：在山西省一个小县城有位患者患脑梗，县城医院由于条件有限请北京天坛医院的专家来做手术，患者支付 1 万元专家劳务费手术顺利完成之后，患者和家属举报当地医院和外地专家收受红包如果按照前两年的“民间情绪”，医生会受到不少非议但是这次却有相当一部分网友一边倒地声讨患者，“白眼狼”“倒打一耙”“無耻自私”等用词

层出不穷在参与新浪网络投票的7000 名网友中，选择“应该为 享受更好医疗付钱”这个选项的人最多占 35% 。i

很多人可能都沒有意识到自己对医生、医疗行业的情绪

1另外，有 28% 的网友选择“不应该支付红包手术费已包括专家费用”， 22% 的网友选择“病 人可支付紅包但应该有收据”， 15% 的网友选择“具体情况具体分析”

和看法，都在经历着缓慢却显著的变化

在物资匮乏的年代，人们往往愿意為有形的产品付费不 愿为无形的知识、技术、服务付费。人们为了买车、买苹果手机可以“割肾”看病时却总嫌贵——医生开一张单孓就要花这么多钱。这不是中国人的观念陈旧而是由收入水平决定的。2019 年中国即将跨入万元美金社会。收入上升意味着消费从注重数量转向注重质量从“使用”转向“服务”，从“有形”转向“无形”人们对生命质量的要求自然也上了新的台阶。医护服务的地位会變得越来越重要为服务质量和医疗技术支付溢价将是未来的常态。

和其他职业相比医生的职业坡道特别长，四五十岁的医 生正当壮年六七十岁的医学专家大多也仍然活跃在第一线，更重要的是医生的“技能累积回报率”极高，是典型的“滚雪球型”职业我们团队對2019 年各职业招聘薪酬进行了研究，发现了一些有趣的现象

医生的“年资溢价”最高，即经验积累回报率高我们研 究了不同工作经验要求下的招聘薪酬，发现在各类细分职业中牙医的经验积累回报率排名第一。这就是说随着工作年限的增长，牙医招聘薪酬涨得最快┅位初出茅庐的牙医，招聘薪酬约为1.1 万元/月而一位有 10 年以上经验的牙医，则能找到月薪

医生职业的“滚雪球”坡道很长医生职业的人力资本折 旧速度较慢，而且随着年龄的增长医生积累了大量从业经验，有助于提升其对疑难杂症的判断力樾老越值钱。《中国医生的退休现状研究》|一文总结道：一般而言医生要到40 岁才能真正成熟，能够自己独立带组 5() 岁是医生们技术、经驗、精力正好的时候，六七十岁的医学专家退休返聘的也不在少数截至 2016 年，我国 60 岁及以上医生占全体医生的 11% 随着经验的积累，医生收叺也会提升许多从初级职称到高级

1卜野、徐伟、李阳，《中国医生的退休现状研究——以一个中等城市医科大学附属的一所大

型综合医院为例》载于《科技经济导刊》2018 年第 18 期。

职称其薪酬可以翻1 倍以上。我们团队通过北大医学部采访了 一些毕业后留在各大三甲医院的醫生对体制内医生的职业期和收入情况做了比较详细的了解。 I

王医生硕士毕业后入职浙江某地级市中心医院。他深切 地感受到医生昰一个厚积薄发的职业。在接受规范化培训的两年内王医生的年薪偏低，为8 万? 13 万元；到了第 3 年王医生入职成为正式员工后，收入就鈳达 16 万? 17 万元随着经验的积累、职称的提升，医生收入还会持续快速增长在浙江地级市医院，医生一般在 40 ? 50 岁可以升为副主任医师姩收入就能翻一番，达到三四十万元；如果能更进一步升为主任医师则年收入至少有五六十万元。

医生的“学历溢价”也最高我们研究了不同学历要求下 的招聘薪酬，发现在各类细分职业中牙医的“学历溢价”排名第一，本科及以上学历牙医的招聘工资是大专学历牙醫的1.46 倍（如图 2-3 所示）在医生职业中，高学历标志着基本功扎实、医学知识丰富可以获得更高的溢价。所以在医生这个行业，知识等於金钱“读书无用论”是最大的谎言。对于希望成为医生的年轻人努力读书才是唯一的“终南捷径”，学历的提升可以直接作用于你嘚收入水平

医生的收入增长与所在城市也有密切关系，大城市可以给 医生职业加杠杆让医生的收入增长曲线更加陡峭。大城市疑

图2-3 各類职业的“学历溢价”

难杂症患者云集可以让年轻医生的经验积累速度更快。而且 大城市也聚集了更多医疗资源北京、上海的三甲医院数量就分别达到了59 家、 43 家，而整个山西省仅有 26 家三甲医院 大 城市可以撬动“知识外溢效应”一:三甲医院聚集，年轻医生有更多机会和經验丰富、医术高明的人在一起向他们学习。

陈医生入职北京一个三甲医院时年薪只有6 万元，生活捉襟见 肘收入也低于在浙江地级市医院就职的王医生。但是如果陈医生未来升任副主任医师，他的年收入则可达百万元以上主任医师年收入可达几百万元。也就是说 20 年后，陈医生的收入可以达到王医生的

如果说“滚雪球”的关键是选择职业方向的话站在2020 年 这个拐点，医护人员无疑是万千职业中最恏的职业之一它提供了足够长的雪道，足够多的雪量可以让年轻人滚出人生和财富增长的雪球。

早在两千多年前的春秋时期墨子就告诉我们：“食必常 饱，然后求美；衣必常暖然后求丽。

当温饱不再是人类最大的约束时对“美”的追求会自然地 成为一个社会的整體趋势。随着经济水平的发展人类的消费趋势也多从有形趋向无形，从实用转向“愉悦”为“赏心悦目”付出更高的价格是一个中产社会的典型消费趋势。2013 年针对 2000 名英国妇女的一项调查结果显示，英国女性仅在“美发”一项的平均消费支出就高达 290 英镑/年（大致相当于囚民币 2610 元）约为我国 2018 年人均美容美发支出的 51.9 次，韩国是 86.2 次而我国仅为 14.8 次。在我国医美市场还是一片蓝海’

就像先哲亚里士多德说过嘚，“俊美的相貌是比任何介绍 信都管用的推荐书”以貌取人是进化赋予人类的本能。2019

|出自汉代刘向所著《说苑?反质》中引用的墨子語.

2根据前瞻产业研究院《 2019—2024 年中国美容美发行业市场前瞻与投资规划分析报告》 2018

年中国美容美发行业营业额约为3408.16 亿元，平均每人每年美嫆美发支岀 243 元 年，中国将正式跨过“万元美金”这条线以北上广深为代表的“都市中产”成为消费新主力。从 I 亿的城镇中产家庭来看多由女性掌握家庭财政大权。 I 都市中产阶层不再仅仅满足于吃饱穿暖这样的基础物质需求而是开始追求质量、服务和精神价值，愿意為“美”支付溢价此外，城市青年们越来越不急于成家 2018 年，上海女性的平均初婚年龄为 29 岁已经高于很多西方发达国家。作为单身群體她们没有家庭负担，消费行为完全以自我需求为核心会为了拥有“有趣的灵魂”和“好看的皮囊”花大钱。都市中产女性和单身贵族们的■悦己型消费”推动了 “颜值经济”的蓬勃发展清华大学联合美团点评发布的《 2018 中国美业行业白皮书》显示，预计到 2020 年中国美業整体市场规模将接近 2 万亿元，平均年增长率为 15%o

2014年“颜值经济”爆发的前夜，河狸家已布下美业的 棋局建立了覆盖美甲、美睫、美容、美发、化妆、健身等美业业务的互联网平台。在过去 3 年“颜值经济”的潮流推动下平台手艺人从 1 万多增长到 4 万多，并为 1000 多万名消费者提供了上门服务河狸家还与天猫联手推出“美妆实物销售+上门服务”的模式。 2019 年这个模式迎来爆点，其 2019 年“双

1根据《中国家庭精明消費报告》 44% 的女性会管理伴侣的全部资金，这在一线城市更为 普遍近 70% 的一线城市女性会负责全部家庭购物。

从2417 年开始河狸家这个平台仩就出现了一批励志故事 的女主角。

2419年初秋的上海红洪拉上自己的三层推拉式美容工具 箱，看了熟睡中的宝宝一眼悄悄地走岀家门。這时还不到 6 点她尽可能地挑选平整的路面，害怕滑轮声惊醒和自己宝贝一样熟睡的人们尽管如此，家住闵行区的红洪还是步履匆匆她要在 7 点半赶到杨浦区五角场，开始今天的第一单生意这单之后，紧接着排上了来自虹口区、徐汇区、静安区的其他 3 单预约服务

红洪昰一个靠手艺挣钱的典型蓝领“沪漂”。她每天拎 着箱子花4 小时以上时间通勤，穿梭在城市中做上门美容服务在传统观念里，红洪做嘚是伺候人的“不入流”职}

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