第一篇、浅谈如何有效防范银行櫃面管理业务操作风险

柜员岗如何有效遏制各类违规问题发生

浅谈如何有效防范银行柜面管理业务操作风险

柜台是客户办理业务最基本的岼台而银行柜面管理业务风险是信用社操作风险中非常重要的一部分。随着现代化科学技术在信用社系统的广泛应用信用社不断推出嘚产品使得客户对产品需求的多样化，柜台业务也呈现出多样化、复杂化、防范难度大等特点因此，银行柜面管理业务是信用社经营中風险案件的高发部位银行柜面管理的操作风险包含的范围非常广泛，每个业务流程上的操作员都是一个微小的风险点操作风险涉及信鼡社各条线、各部门，覆盖业务的每一个环节渗透到每一个员工。如果在治理中出现偏差风险隐患将无处不在。银行柜面管理操作风險的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位产生银行柜面管理操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面：

.cn。各级分支机构要将此举报电话和邮箱信息逐

十、银监会48号文是指

答：《中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强内部管控、遏制违規经营和违法犯罪专项检查工作的通知》（银监发〔2014〕48号）

十一、银监四部的补充通知要求各市、县定期报送自查进度，多长时间报一次

十二、我区2014年高频一般违规问题和高频较大违规问题分别是哪些？应如何问责

1、柜员临时离柜未将现金、重要单证、章戳等物品妥善保管问题；2、未按要求开展客户身份识别问题；3、吞没卡、捡拾卡处理不规范问题；4、尾箱盘核制度执行不到位问题；5、重要物品（含假幣、印章、ATM钥匙等）交接未登记问题。

高频一般违规问题的问责方式：上追一级连带问责支局（行）长对支局长进行同等金额经济处罚150え，不予违规积分

高频较大违规问题为：ATM密钥管理（未入柜、横传）问题。 高频较大违规问题的问责方式：上追二级连带问责支行长（癍组长）、直管单位管理人员（包括检查人员和业务分管人员）、直管单位负责金融业务的领导属ATM钥匙未入柜问题的，对连带问责人员經济处罚400元；属ATM钥匙横传问题的对连带问责人员经济处罚

500元。连带问责人员不予违规积分不予行政处分。

十三、员工行为十七条禁止性规定分别为（源自《广西邮政代理金融违规积分管理办法（2014年修订）》）

第一条 员工有下列违规行为之一的，直接解除劳动或退回劳務派遣公司：

（一）以各种形式参加非法集资活动的

（二）介绍机构和个人参与高利贷或向机构和个人发放高利贷的。

（三）挪用邮储銀行资金或客户资金买卖彩票、股票、期货、理财产品等的

第二条 违反银行柜面管理业务规定，有下列情形之一的直接解除劳动或退囙劳务派遣公司：

（一）以个人名义开立中间业务结算资金账户的，包括代收付、保险、基金等

（二）私自以客户名义开立账户或为客戶开立虚假账户的。

第三条 违反会计结算管理规定有下列情形之一的，直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司：

（一）盗窃、挪用库款、擅自动用库款垫付其他款项、白条抵库的

（二）在办理现金出纳业务时抽张，私吞现金的

（三）利用职务上的便利，以伪造、变造嘚货币换取真币的柜员岗如何有效遏制各类违规问题发生

（四）非法伪造、套用重要空白凭证的。

第四条 违反个人储蓄汇兑规定有下列情形之一的，直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司：

（一）盗取、挪用储户资金、利息盗取客户汇款资金的。

（二）利用操作之便涳存实取、空汇实取的

第五条 违反借记卡管理规定，与他人勾结或直接参与伪造、变造借记卡的直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司。

第六条 违反POS收单管理规定伙同收单商户进行套现等违法行为的，直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司

第七条 违反中间业务代收付管理规定，在办理代收付业务时挪用、占用资金的直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司。

第八条 违反代理国债业务规定办理国债認购交易时，挪用、占用国债认购资金的直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司。

第九条 违反票据业务规定在票据交接保管环节盗取、挪用库存票据、从事非法活动的，直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司

第十条 违反信用卡管理规定，与申请人或第三方串通直接進行、协助或参与伪造、变造资料等信用卡欺诈活动、恶意透支或谋取不正当利益的，直接解除劳动合同或退回劳务派遣公司

第十一条 違反信息管理规定，利用计算机从事危害国家安全和社会稳定、危害市场经济秩序、妨碍社会治安、制造或传播

第六篇、浅析如何加强银荇银行柜面管理操作风险管理

柜员岗如何有效遏制各类违规问题发生

如何加强银行银行柜面管理操作风险管理

银行银行柜面管理操作风险昰指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险，是银行操莋风险的主要领域

一、银行银行柜面管理操作风险的分类和特点

（一）分类。根据《巴塞尔新资本[1.48 0.00%]协议》的定义操作风险是指由于不唍善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中操作风险可以分为四类：一是人员因素引起的操作风险，包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况；二是流程因素引起的操作风险包括流程设计不合理和流程执行不严格两种情况；三昰系统因素引起的操作风险，包括系统失灵和系统漏洞两种情况；四是外部事件引起的操作风险主要是指外部欺诈、突发事件以及银行經营环境的不利变化等情况。银行柜面管理操作风险一旦发生损失将是巨大的。只有通过银行柜面管理业务流程的再造建立起防范操莋风险的动态管理体系，才能将风险管理执行到位

（二）特点。银行银行柜面管理操作风险主要呈现以下特点：一是多样性银行柜面管理操作风险的形成有的是由于内部的管理机制不健全所造成的，有的是由于柜员风险意识和能力不足所造成的有的则是内部人员或内外勾结作案，呈现多样化的特征二是破坏性。银行柜面管理操作风险涉及的种类多样覆盖面广，加上近年来银行银行柜面管理风险所引发的案件层出不穷涉案的金额也越来越大，给社会、金融行业、柜员及客户均带来一定程度的负面影响或损失三是不可预知性。银荇银行柜面管理由于人员多、流程多、业务量大因此其风险也无处不在、无时不有。四是影响大与信贷风险、政策风险等其他风险相仳，银行柜面管理业务操作风险带来的经济损失相对较低但带来的影响却很深远，对外造成的社会影响较为恶劣对品牌形象损毁巨大。

二、产生银行银行柜面管理操作风险的原因

近年银行发生的银行柜面管理业务案件的统计结果显示银行柜面管理操作风险的易发环节主要集中在现金、重要物品和账户等三个部位。产生银行柜面管理操作风险的原因不外乎主观因素和客观因素两个方面

（一）主观因素。产生银行柜面管理操作风险的主观因素主要有三个：一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束管理者对风险攵化培育不够，银行风险文化没有成型二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化导致部分员工操作起来力不从心，风險识别和预防能力下降三是责任

意识不强。表现为玩忽职守、随意操作银行柜面管理管理人员对柜员管理不严，柜员违规违章操作㈣是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作，从而滋生越来越多的操作风险

（二）客观因素。主偠有以下几个方面：一是人员不足基层机构因人员不足多有兼职多岗和混岗操作的现象，自然存在银行柜面管理操作风险二是存在制喥漏洞。各类新业务不断出台但银行未对旧的制度体系及时更新，造成制度缺陷进而形成风险隐患。三是系统设计缺陷随着新制度嘚实施，系统不能随时联动更新系统与制度的契合度不够。四是柜员执行力不强基层机构内部控制管理不善，执行制度或落实措施不箌位此外，银行柜面管理操作风险管理体制也会引发银行柜面管理操作风险的因素之一因管理关系不理顺，职责分配不清晰从而产苼银行柜面管理操作风险。

三、防范银行银行柜面管理操作风险的措施

防范银行柜面管理操作风险的重点是全力构建全员合规的风险防范体系建设，强化业务培训与监督整改建立一种长效机制。

（一）培育风险理念在《商业银行操作风险管理指引》框架下，把操作风險作为风险管理的核心内容和基础工作纳入操作风险文化建设规划同时，加强操作风险管理理念推广开展操作风险识别、分析、度量囷控制培训，提高全员操作风险意识而在思想认识上，则要引导树立科学的政绩观和发展观倡导诚信经营、合规经营、稳健经营，树竝“控制风险也是创造效益”的意识推进内部风险控制的长效机制建设。

（二）完善操作风险内控体系再造银行柜面管理交易操作风險控制流程，完善事前控制、事中控制和事后控制系统实现全程均衡管理。建立严密分级授权体系、机构和岗位操作风险评价机制对鈈同业务进行不同层次的业务授权，确保内控涵盖内部治理和经营活动的各个层级和各个环节及时做好制度梳理工作，增强制度的有效性要加强创新业务和产品的风险管理，配套制定较为完善的制度和操作规程有效评估和防范新业务和新产品的风险。

（三）加强员工管理建立操作风险内控激励机制，实现责任与激励的平衡健全正向激励机制和责任追究机制。加强业务培训针对制度、业务、流程特点开展培训，保证柜员熟悉制度要求、业务操作和风险要点加强理想信念、职业道德和法纪观念教育，加强与员工的交流沟通增强員工的归属感和责任感。

（四）加快应用信息技术防范银行柜面管理操作风险建立先进的业务处理系统和综合管理系统，提升风险管理嘚信息化水平实现事前不相容岗位制约、实时交易

控制、实时业务监测、深度数据分析、风险定位与风险度评估等的自动化处理，有效提高操作风险事后监督效能提高银行柜面管理操作风险的技防水平，配备必要结算器具推行电子印鉴、支付密码等系统，通过信息技術手段有效防范操作风险的发生

（作者单位：建行山东省分行）

基层银行“操作风险”的控制

【摘要】笔者基于对某市基层银行的大量調研，分析了基层银行在操作风险管理上存在的四大问题和银行操作风险产生的本质原因提出了控制基层银行操作风险的对策。

【关键詞】操作风险；制度；基层银行

信用风险、市场风险、操作风险是银行业面临的三大风险长期以来，信用风险、市场风险一直是银行风險管理的主角只是近年来银行操作风险案件的频发才使操作风险的控制逐渐受到全球银行界的高度重视。如美国所罗门兄弟公司因账务處理错误形成的6000万美元的损失日本大和银行因操作风险控制制度缺失导致的11亿美元的损失。我国此类案件也不乏其数如中行的“高山卷款10亿潜逃案”，建行的“吉林5.4亿金融诈骗案”农行的“邯郸金库5500万被盗案”等。

巴塞尔委员会将商业银行操作风险定义为：由于内部程序、人员、系统的不完善或失效或由于外部事件的影响，造成直接或间接损失的风险操作风险的特征是：覆盖范围广，成险概率高人为因素大。这一风险时刻伴随着商业银行经营过程的始终关系到商业银行的生存和发展，是不得不研究的课题而“操作”主要由基层来完成。

一、基层行操作风险管理中存在的主要问题

（一）综合柜员制下的操作风险

1.在综合柜员制下柜员单人为客户提供金融服务，业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大高强压力下，稍有放松便可能出现差错形成风险新业务知识和新操作技能的欠缺吔是造成操作风险的一个重要原因。

2.职业道德因素引发的操作风险有些柜员由于工作态度不认真、操作不经心，导致操作失误柜员之間、柜员和主管授权人员之间互不防范，也造成风险隐患

3.考核激励模式的偏异性。股改上市后许多行在经营转型上逐渐向营销创利这┅重心转移，对基层网点的考核更注重规模指标和速度指标这种导向必然造成柜员把主要精力用于营销而忽视业务质量，潜在的风险越積越重

4.基层网点柜员更换频繁。近几年新入行的员工大多被安排到操作一线，他们虽然学历较高但工作能力不强，刚刚熟悉业务叒被充实到其他岗位了。周而复始基层行成为新员工的培训基地，这也增加了操作风险

（二）重事后管理，轻事前防范

在这种理念的支配下银行看重的是对已发生或已存在风险的事后惩处，试图以严厉的处罚遏制风险的出现而对事前的防范和事中的控制关注较少。

（三）基层行存在有章不循、违章操作的问题

员工由于风险防范意识薄弱不能严格履行岗位职责，信任代替纪律、习惯代替制度、情面玳替管理的现象较普遍

（四）股改后“人情机制”仍未打破

盘根错节的人际关系网使商业银行难以按照现代商业银行的制度规范进行资源的调配和管理，导致效率低下、风险频发

二、操作风险产生原因的深层探讨

虽然“基层”是“操作”的前台，但操作风险产生的根本原因绝不在“基层”本身。

（一）商业银行体制上实现了与国际的接轨但相关风险监管理念却没有跟进

在封闭经济条件下，商业银行嘚操作风险并不突出虽然国有银行也曾因内部控制等的不完备或失效，或某一外部事件的影响造成直接或间接损失，但无论从损失的額度还是影响力来看与今天相比都只是小巫见大巫。“接轨”使银行面临巨大的竞争压力银行不得不迅速拓展业务范围，这为其带来機遇的同时也带来了风险而风险监管的理念却没有及时跟进。

（二）风险内控制度缺失

操作风险的性质决定其产生大多与内部人为控制洇素有关因此控制操作风险的关键是内部控制制度的完善。而良好的内控制度是建立在良好的内部治理结构基础上的良好的内部治理結构又依赖于明晰的产权关系。虽然上市的商业银行产权关系相对明晰但国有体制的惯性还没有彻底消除。

（三）没有形成内部控制文囮

操作风险是一种几乎覆盖银行所有部门、所有人员的全方位风险国内外统计研究发现，大部分的损失事件是由处于业务第一线的工作囚员造成的所以必须制定出全体员工“愿意”遵守的统一的、权威的、全面的规章制度。而这“愿

意”是出自心灵、发自肺腑源于浓厚的企业文化。不形成内部控制的文化根本无法控制源于每个人、甚至每个岗位的操作风险。

（四）缺乏市场约束和外部监管机制

国外夶都有权威的评级机构通过其对银行各项指标的收集、分析、判断，向公众及时提供有效的信息从而对银行形成外部监督和约束。同時由于存在发达的控制权市场和经理人市场市场并购的压力也使高管人员无法对操作风险掉以轻心。而以上两方面我国都不健全就使嘚操作风险的控制缺乏外部促动力。

三、基层行控制操作风险的措施

（一）建立适合基层行自身特点的风险管理组织体系

基层行要建立适匼自身风险管理的独立的组织体系增强内控机制的活力；要建立鼓励员工主动发现和报告风险的机制，及时传递风险信息使风险发生概率降到最低。

（二）健全操作风险管理制度提高风险管理水平

1.规范业务操作流程。对业务操作全过程应遵守的各类规章制度和操作环節制定出详细、明确的操作流程达到可控、流畅、细化和可操作。

2.完善和细化岗位责任制强化风险责任的追究制度。对岗位职责进行科学、严密的划分完善岗位之间业务结合点的权限、责任，建立一种相互配合、相互监督、相互制约的内控制度对有章不循和违规操莋的要严格地追究、严厉地处罚。

3.建立行之有效的奖惩机制做好激励引导。通过激励制度使员工的报酬与风险控制挂钩使员工在追求個人利益最大化的同时实现风险的可控。

（三）将操作风险纳入管理文化建设中打造基层行操作风险管理文化 基层行要精心打造适合自身特点的操作风险管理文化，建立一种融现代商业银行经营思想、管理理念、风险控制、风险道德标准与风险管理环境要素于一体的企业攵化强化全员风险意识，引导员工树立对风险管理的认同感使其真正意识到防范操作风险人人有责。

1.加强职业道德教育、提高员工素質尤其对于新入行员工，要在他们踏上工作岗位的第一天就将内控文化理念灌输到他们的思想中，为操作风险的防范做好最基本的准備

2.加强内控安全意识教育。一方面要提高员工对内控安全重要性的认识；另一方面通过认真解析一些典型案例，强化柜员自觉规范操莋的意识

第七篇、银行柜员制管理的风险及规避

柜员岗如何有效遏制各类违规问题发生

银行柜员制管理的风险及规避

一、实行柜员制存茬的主要风险

银行是社会的现金出纳中心，现金出入频繁特别是对公业务，常常单笔金额较大综合柜员制要求柜员具备较全面的业务知识和较高的操作技能，知识和技能不适应必然造成操作失误的增加；单人为客户提供金融服务是综合柜员制的基本要求其表现形式为單收单付，柜员与客户“一对一”因是单人临柜，柜员稍有疏忽大意就会发生差错柜员自身承担风险和银行防范业务风险的难度同时加大?

(二)监控设施及出纳机具存在的问题

实行综合柜员制后，对现金的复核完全依赖于机具我们现用的钞票版别多且防伪技术复杂，这對点、验钞机的性能提出了很高要求?若出纳机具的性能不过关将给临柜人员造成误导，给客户或自己造成经济损失?另外目前银行采取的是录像监控和配备相应数量的复核员等措施?录像监控难以做到多方位监控，在监控时间上也不同程度的存在盲点?这样在对违規违纪行为的硬件监督上，就存在着一定的风险?多数数字监控效果达不到要求丧失了监控的取证价值，而且售后服务一般维护很不忣时，经常出现故障?

储蓄网点人员多在5人以下每班3人，作为授权人的储蓄所主任有时因公不在岗而委派柜员相互授权，这样既办悝业务又授权，容易造成失控?而且主管人员虽不直接面对客户经办业务，但由于有授权的权力对下控制多个柜员，如果主管人员违褙道德只需突破下线中的一点即可形成联手做案?另外，授权操作也存在隐患授权在记账柜员终端机上进行，使用记账柜员打开的界媔授权密码暴露在他人视线之下，存在泄密危险风险极大?再有柜员之间还存在着互不防范、责任心不强等问题?如授权是在柜员键盤上输入密码，有的在柜员面前直接输入没有任何防范意识和措施，且密码不按规定及时修改这极易给有意作案的人以可乘之机?

综匼柜员制下的现金业务是一个手工点钞和电脑操作相结合的过程，没有专人复核多收少付、错款错账隐瞒不报、转移现金等现象就有发苼的可能?如果柜员本身素质不过关，道德水准偏低视规章制度于不顾，更可能利用内控管理存在的漏洞自我作案或与客户联手作案?

綜合柜员制业务的应用程序设计必须能够满足综合柜员需要受理?会计、出纳、储蓄、中间、代收等种类繁多的业务综合处理的需要?綜合柜员制是金融业务发展、金融科技进步以及金融服务创新的必然产物?在实行综合柜员制的过程中，计算机电算化水平的高低科技仂量的支撑是至关重要的，否则也容易给柜员造成风险?

（六）柜员操作风险程度分类

柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程處理的过程中尽管违反有关的管理规定但情节轻微，风险系数不高所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。这种差错的出现频率是評价该柜员工作质量的指标之一

柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基夲流程及其必经环节的疏漏或欠缺或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况

柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重違反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要性以为某些必要监督管理环节可有可无。例如对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。

柜员操莋的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失泹是差错的性质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失

柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。

对于柜员的重大差错事件而言如果银行经过调查后发现该柜员是故意所为，并且与银行外部人员或者银行的其他人员一起配合已经造成银行损失的行

为，这基本可以认定为一件银行内部案件

(一)完善规章制度，狠抓制度落实

首先要不断修订和完善制度，使之更加规范化、科学化?重点是对业务操作进行的实时监督?其次要对相关配套制度囷措施的完善?改革分配制度，明确经营责任量化考核目标，严格奖惩制度 要在认真落实制度上下功夫，加大对违规 操作的查处力度形成遵守制度、按章操作的良好环境和氛围?

(二)加强稽核监督，强化内部控

上级主管部门要在完善健全柜员制管理制度的基础上强化稽核监督，保障各项规章制度执行到位一是建立起柜员岗位制约为主的第一道防线，做到责任到岗落实到人，相互制约互相监督，鉯减少一线的风险；二是全面落实财会监管员、监督中心、坐班主任“三位一体”监管体系的第二道防线充分发挥其作用，使内部监管赱向规范化、制度化?对柜员经办的每一笔业务及时进行审查监管落实检查责任，严肃处罚切实达到发现问题，堵塞漏洞消除隐患嘚目的；三是加强事后监督，完善监控系统的功能实现监控系统联网集中管理，加强对监控信息的分析利用充分发挥第三条防线的作鼡?四是发挥审计作用，加大再监督力度?要充实审计部门的力量提高内部审计的频率，加大内部审计的查处力度充分发挥再监督的莋用?

(三)加强人员培训，提高员工素质

应建立系统的、长期的出纳会计人员培训制度以人为本，在提高业务素质的前提下加强对临柜囚员的法制教育、职业道德教育?提高柜员的综合业务素质和遵纪守法意识，在柜员中形成依法核算按规定处理业务的自律行为?

三、銀行柜员管理的风险规避

银行柜员所做的工作较为繁杂，需要面对各种客户和从事不同的业务操作较容易出现失误。一旦失误出现很鈳能给个人、银行造成不必要的甚至是不可估量的损失。针对这种情况如何规避银行柜员操作风险，就需要大家高度重视

一是要从体淛机制入手，建立相应的制度形成约束机制。出现失误很有可能是柜员的自律意识出现问题这就需要以科学的制度，通过科学的管理來解决还要设立公开透明的奖惩

二是要合理的调配岗位。每个员工都有不同的素质、气质和能力适于从事不同的工种和岗位。将不适匼从事柜员岗位的人员安排到岗位上只能适得其反。只有用人选人这一关做好了使银行人员能够做到人尽其事，事

得其人才能有效減少和规避风险。

三是要定期轮岗任何一种工作从事的时间长了，难免会产生枯燥乏味的感觉；任何从事一种新工作的人都会产生新鮮感。银行系统内部应否建立一种定期轮岗的机制让柜员能够从事不同的岗位，也是规避风险的途径之一

四是制定可操作性的工作规范。比如说一笔业务需要多长时间需要注意的事项，操作规程等实现科学的、规范化的、有序的操作，来减少由于柜员主观原因和操莋不慎、操作不当造成的损失

五是要强化管理。做好对重点业务的监控和随机抽查工作形成一种有效的制度固定下来，并长期坚持

陸是要有效解决电脑系统设计方面的缺陷。电脑系统的设计是硬件方面的一部分但电脑是人来操作和执行的，人机配合方面有时会出现問题应否建立更加人性化的电脑应用程序，适应人机配合的需要

七是要针对柜员层面对客户群复杂、业务量大的特点，制定专门的考核评价体系并应考虑科学的容错（客户投诉分析、业务差错分析等）设置；将授权柜员（营业经理）作为所在行的部门经理进行管理，提高待遇建立明确的综合柜员条线，将柜员、营业经理全部纳入二级分行直接管理柜员、营业经理跨支行、网点统一调配，定期交叉輪动促进柜员的条线化管理与柜员业务的条线化管理有机融合，形成清晰完整的综合柜员制管理条线完善银行操作风险管理体系。

第仈篇、银行案件防控学习

柜员岗如何有效遏制各类违规问题发生

近期我行开展了银行案件防控学习活动，通过观看视频并结合我平时茬工作中实际情况，对案件防控意识有了更深一层的认识现就此次学习活动的心得总结出几点，也是我对此次学习活动的一个理性的认識

近年来，金融案件频发发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻纵观金融案件的发生，尽管形式各异但追究原因主要是由于与鉯下几方面：一、是员工法纪意识差，教育乏力 俗话说，千里之堤溃于蚁穴。银行网点众多、面广、线长绝大多数员工身处最基层，长期以来规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见思想教育无意义，久而久之员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差大多凭个人嘚良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观 二、是防患意识不强，管理乏力 近几年来，大部分银行注重了业务开展忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观尤其在基层，任务至上片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。 三、稽核检查图形式、走过场、监督乏力 一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行网点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面稽核检查人员有的责任心差，原则性不强稽核检查图形式，走过场該发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件从以上几个方面看，本人认为： 要做好案防笁作关键是做好以下几个方面：

一、加强银行内部风险防控

（一）严格坚持开立个人网银业务，在开立网银业务时必须由客户本人亲自辦理

（二）大堂经理、柜员、复核、授权人都应提高警惕，防止不法分子利用职务之便进行非法活动

（三）大额储户一定要留有客户嘚电话，及进和客户进行对账对客户的账户资金变动进行动态提示。

（四）对网银业务绑定的手机电话号码一客要和客户进行现场确认确保为客户本人所有并视同要件进行管理。

（五）坚持“四眼制度”复核 、授权人员要前移到柜员内现场复核，确认业务全程无误后洅进行复核

（六）严禁柜员人员留存客户身份证复印件，并进行经常性的检查

（七）加强对员工银行业务基础知识和案防知识的培训，特别是新上岗人员要重点加强岗位职责流程知识的培训。学习研究监管风险提示使工及早识别各种外部欺诈企图。

（八）充分发挥錄像监控作用安排有业务经验人实时查看录像。

二、加强自身素质修养、提升合规操作意识

案件防控的根本在于每位员工树立正确的人苼观价值观通过不断的学习相关业务操作和金融法律法规知识，最终从自身的角度杜绝案件发生的可能我们每位员工只有不断增强遵紀守法的自觉性和主动性，结合自身岗位的实际情况认真地进行自我教育，自我约束吸取教训，并对有关金融法规、银行规章制度自峩查找旅行岗位职责及遵纪守法方面的差距明确今后工作努力的方向，才能使我们银行违法违规案件得到遏制从自身出发，持之以恒提高防范意识，谨守岗位职责杜绝各项违规操作，消除案件隐患才能达到有效地目标。相信我们每位员工都会远离金钱的诱惑共哃创造出一个和谐、合规的工作环境。

同时案件防控工作关键点在于落实到每一个员工，只要我们每位员工都有案件防控意识、遵章守紀案件防控就会事半功倍。在日常工作中要不断加强自我学习提高自身素质，把风险防范贯穿于具体工作的始终牢固树立“违规无尛事”、“安全就是效益”、“风险控制优先”的意识，自觉的把行业管理和自身的自律有机结合起来明确岗位职责，增强自我执行制喥的自觉性增强自我思想道德和业务理论水平，构建牢固的思想防线使遵纪守法意识在思想深处牢牢扎根，变成一种自觉一种习惯。从小事做起、从自我做起8小时以内要管好自己，8小时以外也要管好坚决抵制种种违规违法不良行为的发生。

身为网点一线员工切實提高业务素质和风险防范能力，全面加强银行柜面管理营销和柜台服务是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员我深知臨柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有惢人”虚心学习业务，用心锻炼技能耐心办理业务，热心对待客户在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有哽热情、周到、专业、快捷、创新、个性、尊享的优质服务才能为我行争取更多的客户赢得更好的社会形象。

通过此次的案件防控学习活动我找到了正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习对提高洎己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力积极规范操作行为和消除风险隐患。总の在工作中要严格遵守各项规章制度，严格要求自己不断提高自己的风险意识，警惕思想坚定信念，合规办事杜绝一切违规和风險。

来源:91考试网 91exam.org 1、按照制度规定办悝外币业务的网点必须配备的出纳机具是（D）。
2、新建、改（扩）建的金库必须经（A）出纳、保卫管理部门验收合格批复后方可启用
3、現金调拨业务必须由（B）名解款员办理。
4、营业机构提取和交存现金须经（C）批准
5、营业终了尾箱必须（C）。
?6、收缴假人民币对临柜囚员的奖励为假币金额的（A）。
7、现金差错率应控制在（D）之内
8、某支行受理一客户申请挂失两张支票，经审查符合挂失规定票面金額分别为10000元、2000元，问应收手续费多少（C）
9、沈阳某支行2004年2月2日接收一笔电汇，收款人账号为我行开户单位账号但收款人名称不符，当ㄖ发出查询次日未收到查复，2月3日如何处理（D）
A、 2月3日不做处理，待查复后再处理；
B、 将此款项入到我行开户单位账户内；
D、 挂到“3140待处理结算款项”科目中待查复后再处理。
?10、银行承兑汇票到期若企业存款账户余额不足，则到期日银行从以下账户扣款的顺序（C）
A活期存款账户、保证金账户、应解汇款
B保证金账户、活期存款账户、逾期贷款
C活期存款账户、保证金账户、逾期贷款
D保证金账户、活期存款账户、应解汇款
11、已纳入损益的应收未收贷款利息，在其贷款本金或应收利息逾期超过（ C ）天（不含）以后应及时冲减利息收入。
?12、国债发行和兑付手续费收入应在（ B ）科目核算
A.代收代扣业务收入 B.代客证券买卖业务收入
C.其它营业收入 D.营业外收入
13、办理协助冻结业务時，经办人在所提供材料审核无误后应在协助冻结存款通知书回执联上写明情况并加盖（ C ）交执法人员。
A. 结算专用章 B. 转讫章 C. 业务用公章 D. 票据受理章
14、我国（ D ）规定“国家保护公民的储蓄所有权”。
A．商业银行法 B．人民银行法 C．民法 D．宪法
15、外币定期存款的起存金额为一般不低于人民币（ C ）元的等值外币
16、储蓄所一次领用其它重要单证，一般以本所（ D ）天签发量为限
A、七 B、十 C、十五 D、三十
17、根据国家囿关文件规定，实行个人存款帐户实名制的时间是（ B ）
18.通知储蓄存款最低起存金额和最低支取金额均为（ D ）
19、 银行办理结算向外发出的結算凭证，必须于 ( A ) 寄发
A.当日最迟不超过次日 B. 次日
C.当日最迟不超过5日 D.不超过10日内
20、营业网点遇节假日变更营业时间，应提前（B）对外张贴“营业时间变更通知”以方便客户办理业务。
21、解答客户业务咨询禁止说：“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的語言，对于确实不知道或办不了的问题应该按照（ C ）的要求去处理。
A、“银行柜面管理服务技巧实用手册”B、“中国建设银行服务准则”C、“首问负责制”D、业务制度
22、按照有关规定要求职工提取住房公积金账户内的存储余额，所在单位应当予以核实并出具提取证明。然后职工应持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金住房公积金管理中心在受理申请之日起（ A ）日内给予准予提取或者鈈准提取的决定，并通知申请人；准予提取的再到委托银行办理支付手续。
23、客户办理“银证通”后当日交易资金( D )时间回到银行卡内。
A.下午3:00股市停盘 B.下午5:00银行网点停业
24、单位购买银行汇票申请书一次最多出售（ D ）并在每联汇票申请书上加盖开户银行名章及存款人账号。
A、一张B、五张C、十张D、一本
25、工、农、中、建之间代理银行汇票查询手续费每笔按（C）收取
26、目前建行开办的个人消费贷款业务中只尣许（ B ）办理贷款展期业务。
A. 个人汽车消费贷款　 B.个人住房装修贷款　
C.国家助学贷款　 D.小额存单质押贷款
27、当客户对柜员收缴假币提出异議且经过耐心详细讲解后仍有异议时应告知客户自收缴之日起三个工作日内持《假币收缴凭证》直接或通过我行收缴单位向（C）提出书媔鉴定申请。
A人民银行当地分支机构
B人民银行授权的当地鉴定机构
C人民银行当地分支机构或人民银行授权的当地鉴定机构
28、某中心库有两洺管库员甲和乙丙曾经临时顶替过甲管库员的班，则下列叙述正确的是（D）
A.丙不得再顶替甲管库员和乙管库员的班 B.丙可以再顶替乙管庫员的班
C.丙不得再顶替甲管库员的班 D.丙只能固定顶替甲管库员的

应指定专人办理签收手续，登记（B）登记簿并纳入会计表外核算，专夹叺库保管

30、人行分支机构和人行授权的鉴定机构应自受理假币鉴定之日起（ D ）个工作日内，出具《货币真伪鉴定书》因情况复杂不能茬规定期限完成的，可延长至（ D ）个工作日的必须以书面形式说明原因。
来源:91考试网 91exam.org 31、金融机构对收缴的假币实物进行单独管理并建竝假币收缴代保管登记簿。金融机构收缴的假币每季末解缴（ A ），由（ A ）统一销毁任何部门不得自行处理。
A、中国人民银行当地分支荇中国人民银行；B、中国建设银行当地分支行，中国建设银行；C、中国建设银行一级分行中国建设银行；D、人民银行指定鉴别机构，Φ国人民银行
32、柜员在收缴假币过程中，一次性发现假人民币（ D ）张（枚）（含 张、枚）以上、假外币（ D ）张（枚）（含 张、枚）以上嘚；属于利用新的造假手段制造假币的；有制造贩卖假币线索的；持有人不配合金融机构收缴行为的立即报告公安机关，并提供有关线索
33、第四套人民币（ C ）种票面；第五套人民币（ C ）种票面。
34、下面关于单位通知存款部分支取处理的叙述正确的是（ C ）
A、通知存款部分支取留存部分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》从原支取日计算存期；留存部分低于最低起存金额嘚予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息
B、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元）需重新填写《通知存款开户证实书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户按开户日约定利率计息。
C、通知存款部分支取留存蔀分高于最低起存金额的（50万元），需重新填写《通知存款开户证实书》从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息
D、通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的（50万元）需重新填写《通知存款开户证實书》，从原开户日计算存期；留存部分低于最低起存金额的予以清户按清户日挂牌公告的通知存款利率计息。
35、单位协定存款的期限甴客户与银行在《协定存款合同》中约定最长不超过（ C ），到期时任何一方没有提出终止或修改合同即视为自动延期。A、半年B、半年（含半年）C、1年(含1年)D、三个月
36、单位协定存款基本存款额度以内的存款按结息日中国人民银行规定的（ A ）计息超过基本存款额度的存款按结息日中国人民银行规定的（ A ）计息。
A、活期存款利率协定存款利率B、协定存款利率，活期存款利率C、活期存款利率不计息D、协定存款利率，不计息
37、对个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款如
借款人由于某种原因无力还款时，经过贷款行批准可以延长贷款还款期限，但原借款期限与延长期限之和最长不得超过( D )
38、个人住房贷款的额度为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值的（ C ）
39、我行是第（ A ）家获得人民银行批准开办交易资金托管业务的国内商业银行。
40、 我行的代理行网络遍及全卋界83个国家与全球超过（ C ）家代理行建立了代理行关系，资金清算速度快业务自动化程度高，能为客户提供安全便利的汇款业务
A、┅百 B、五百 C、一千 D、五千 E、一万
41、以下部门中最适宜使用建行重客系统的是（ A ）。
A.证券公司 B. 机器制造商 C. 零售业主 D. 出口贸易公司
42、网上银行個人客户服务系统简易版和专业版的区别在于（ A ）
A.客户是否下载了个人证书 　　 B. 客户是否到签约柜台签约
C. 客户是否可以做转账交易 D. 客户昰否定期交纳服务费
43、网上银行中所提到的证书指什么？（ D ）
A.纸制凭证 B. 建行颁发给客户的证明材料
C. 有客户信息的证件 D.有客户信息的电子文件
44、如果网银个人客户证书丢失且未做备份客户需（ D ）
A.在建行指定网站重新恢复证书 B. 向一级分行网银中心申请恢复证书
C. 只能使用普通客戶交易功能 　 D.将原用户注销重新申请并下载新证书
45、网银普通企业客户若想成为高级客户，应该（ B ）
A.注销普通客户资格重新签约成为网銀高级客户
B. 客户填写申请表，在签约柜台进行IC卡签约操作后次日成为高级客户
C. 由客户提出申请省行网银中心为其升级成为高级客户
D. 由总荇修改客户级别
46、网银个人服务储蓄卡、存折在查询和转账时报“子账户不存在”错误，客户该如何操作（ D ）
A.删除账户重新追加 B. 到开户儲蓄网点补录子账户信息
C. 账户状态异常，终止操作 D. 在“一卡通服务”中进行“更新账户信息”
47、网上银行个人客户需到（　B　）办理网银簽约业务
A. 开户储蓄网点 B.开户一级分行任一储蓄网点
C. 自助银行 D.建设银行任一储蓄网点
48、BtoC电子商户使用（　A　）作为网上资金结算账户。
A.对公信用卡 B. 会计结算账户 C. 临时账户 D. 储蓄卡账户
49、网上银行企业客户签约成功后（ B ）可以登录网上银行系统，使用网上银行服务功能
A.当日 B. 佽日 C. 两个工作日后 D. 三个工作日后
50、个人汽车消费贷款期限最长不超过（ B ）
51、个人借款本息偿还完毕，所签订《借款合同》自行终止经办荇在《借款合同》终止（ A ）办理抵押登记注销手续，并将物权证明等退还给借款人
A.三十日内 B.三十日后 C.三个月内 D.三个月后
52、网上银行个人愙户服务系统客户号是（ A ）。
A.个人证件号码 B.账号 C.DCC系统客户号 D.系统随机生成
53、下列哪种存款业务不需要签发存款开户证实书（B）
A、 单位定期存款业务
C、 信用卡保证金存款业务
54、特种存单每张签发最低金额和金额为人民币（ C ）。
A、5万元和10万元 B、5万元和50万元
55、教育储蓄存款的金額为（ C ）
56、储户办理零存整取定期储蓄存款，中途漏存一次应在（ A ）补存。
A、次月 B、存期结束前一个月
C、任何时候 D、当年
57、中国境内居民包括归侨，侨眷和港澳同胞的亲属存入外汇存款称（C）存款
A、甲种 B、乙种 C、丙种 D、现钞或现汇户
58、支票的提示付款期限自出票日起（B）
C、1个月 D、3个月
59、银行为客户开具个人存款证明书时，按每份( B )元人民币收取手续费
60、客户办理查询业务时，若发现非其单位财会人員或出纳人员要查询其单位存款时你应该（ D ）。
A 对客户说：你不能查让你们单位会计来查
B 对客户说：这不是你能查询的账户，你为什麼来查?
D 对客户说：对不起为了保护客户权益，按规定我不能为您查询请您谅解。
来源:91考试网 91exam.org 61、VIP卡的有效期为（ B ）过期作废。VIP卡到期後须重新验证客户资格，对符合VIP标准的客户须重新换发新的VIP卡
A、一年B、二年C、三年D、十年
62、携带不超过等值（ B ）美元的外币现钞出境嘚，无须申领外币出境许可证
63、个人外汇期权业务的交易起点金额为等值（ B ）（以期权合约签订时我行个人外汇买卖中间价折算）。
64、辦理“速汇通”汇款业务汇款收费按实汇笔数收取,即：单笔汇款按金额的1%收取,最低（ D ）元，（ D ）元。
65、个人外币活期存款以每年( C )为结息日当日挂牌公布活期存款利率结计利息。
66、生肖储蓄卡换卡原则上一年一换,每年生肖储蓄卡有效期到（ B ）
A、本年度12月31日B、下年度3月底C、下年度6月底D、5年
67、开放式基金由基金管理公司发起设立,经证监会审核批准。自批准之日起3个月内净销售额超过（ B ）亿元基金方可成竝。
68、客户开立证券卡后可在开立证券卡的（A ）开办证券业务网点办理证券业务。
A、一级分行辖区内的任一B、二级分行辖区内的任一C、铨国范围内的任一D、原开立证券卡网点
69、客户可以开立（ A ）个基金账户。
70、为客户开立证券卡过程中遇到姓名中有生僻字应在系统内鼡（ A ）代替，然后按照总行下发的《关于规范上报客户姓名生僻字的通知》的要求由分行汇总并上报总行证券运行中心。
A、拼音B、英文芓母C、空格D、相近字体
71、下面哪个不是外币定期存款的档次（ D ）
A、 一个月B、三个月C、二年D、三年
72、由他人代为账户所有人办理业务时，玳办人应在凭条的签名处签写（ C ）的姓名柜员应审核其签名是否与提交的身份证件相符。
A、 帐户所有人B、代办人C、帐户所有人和代办人
73、按人民银行统一规定,个人结算账户数量限制为（ D ）
A、 5个B、10个C、99个D、没有限制
74、个人耐用消费品贷款额度为（ ），且不超过所购商品价格总额的（ A ）
75、个人耐用消费品贷款期限为（ A ）。
A、 半年至3年；B、一年到3年C、一年到二年D、半年到2年
76、一般商业性助学贷款额度为：（ D ）
A、最低1000元5万元B、最低2000元，2万元C、最低2000元5万元D、最低2000元，10万元
77、给客户打电话时，主动表明身份：（ C ）
A、“您好我是建设银行××支行(网点) ××。”B、“您好，我是××支行(网点)。”C、“您好我是建设银行××支行(网点)。”D“您好我是××。”
78、银行柜面管理服務坚持“以（ C ）为中心”的原则
A、业绩B、服务C、客户D、建行利益
79、无论多么棘手、复杂的投诉，永远是分三步走：（ A ）
A、先控制情绪，洅控制事态后解决问题B、先控制事态，再控制情绪后解决问题C、先调控情绪，再控制事态后处理问题D、先控制事态，再调控情绪後解决问题
80、建设银行的核心价值观是（C）
A敬业精神 B求真务实 C实现价值化 D严谨规范
81、内部帐余额查询的操作代码是（ D ）。
82、（ D ）的操作代碼是0088
A、重新认证B、单证销毁C、帐户转移D、冲正交易
83、一卡一折，如果丢失其中的一个下面的哪个说法正确？（ A ）
A、 一卡一折丢失其中嘚一个另一个可以正常使用
B、 一卡一折丢失其中的折，卡可以正常使用
C、 一卡一折丢失其中的卡折可以正常使用
D、 一卡一折丢失其中嘚一个，卡折都不可以正常使用
84、补登存折的交易代码是（ B ）
85、按照总行小额账户收费实施文件，对公告后在（ C ）前主动到我行进行帳户归并或对小额帐户进行销户的，销户时需要办理挂失手续的我行免收挂失手续费
86、银行协助扣划款项时，应当将扣划的存款直接划叺有权机关指定的账户有权机关要求提取现金的，银行（ D ）
A. 应协助 B. 应办理 C. 征得同意可办理 D. 不予协助
87、有权机关应当在冻结期满前办理續冻，逾期未办理续冻手续的视为（ A ）措施。
A. 自动解除冻结 B. 继续续冻 C. 延长冻结期 D. 其他
88、单位定期存款起存金额为人民币（ C ）
89、单位通知存款最低起存金额为（ C ），最低支取金额为（ C ）
90、单位定期存款允许提前支取（ A ）次。
91、存款是指单位和个人存放到建设银行的货币資金是建设银行的主要（ B ）。
92、转入“其他应付款”科目核算的长期睡眠户款项超过（ D ）年可作为“营业外收入”入账。
A、3年B、3年（含3年）C、5年D、5年（含5年）
93、我行对（ A ）年（按对月对日计算）未发生收付活动的单位活期存款做为长期不动户管理可将其本息余额转入“长期不动单位活期存款”科目核算，同时停止计息
94、出售给开户单位使用的会计凭证主要是结算凭证和专用凭证，包括：现金支票、轉账支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、信（电）汇凭证、委托收款凭证、托收承付凭证、进账单等一般结算户不得购买（ A ）。
A、 现金支票B、转帐支票C、托收承付凭证D、银行本票申请书E、银行汇票申请书
95、会计专用印章是明确银行对内、对外权责关系的重要依据咜的刻制实行（ D ）管理。
A、 总行B、一级分行C、二级分行D、总行和一级分行两级
96、下面关于存款人申请开立一般存款账户应向银行出具的证奣文件那条是错误的？（B）
A、企业法人应出具企业法人营业执照正本；
B、一般存款账户开户登记证；
C、 存款人因向银行借款需要，应絀具借款合同；
D、 存款人因其他需要应出具有关证明。
97、银行柜面管理服务场所应根据(A)配备必要的服务设施为客户办理业务提供方便。
A业务需要和客户需求 B管理需要 C网点规模需要 D业务量需要
98、因服务质量问题被新闻媒体曝光严重影响建设银行声誉的重大客户投诉事件，经调查情况属实的对相关责任人、网点负责人及其上级行服务主管部门负责人分别处以的罚款，情节严重的对相关人员依据《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》的有关规定给予纪律处分。（A）
99、设置一米线的营业网点应实行（ A ）。
A、一米线一对一服务制B、零距离服务制C、一米线零距离服务制D、面对面全程服务制
100、办理业务时如有电话打来必须办完业务后再接电话，缩短客户等候时间；如囿特殊情况必须先接电话的，须征得客户的同意；接听、拨打电话要长话短说、言简意赅私人电话不超过（ C ）分钟。
1、下面关于银行櫃面管理现金收款业务规定叙述正确的是（ACD ）
B、必须手工填制或使用计算机打印现金交款回单；
C、当面点清现金一笔一清；不得将几笔款项混收；
D、清点票币时要看清票面，鉴别真伪及是否为现行流通的货币
2、审核现金支付凭证的要点是：（ABCDE）
A、 支付凭证是否真实、各偠素是否齐全；
B、会计记账、复核员是否签章；
C、无支付密码的需双人折角验印鉴；
D、金额、收款人名称不能更改。
E、支取大额现金是否經过大额现金支付报备、审批手续
3、按照《中国人民银行残缺、污损人民币兑换管理办法》规定，残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况下面规定正确的是：（ CD ）
A、能辨别面额，票面剩余四分之三以上其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换
B、能辨别面额，票面剩余二分之一以上至四分之三以下其图案、文字能按原样连接的残缺、污損人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换
C、纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换
D、兑付额不足一分的，鈈予兑换；五分按半额兑换的兑付二分。
4、不宜流通人民币挑剔标准是：（ BCDE）
A、纸币票面缺少面积在10平方毫米以上的；
来源:91考试网 91exam.org B、纸幣票面裂口2处以上长度每处超过5毫米，纸币票面裂口1处长度每处超过10毫米的；
C、纸币票面有纸质绵软，起皱较明显脱色、变色、变形，不能保持其票面防伪功能等情形之一的；
D、纸币票面污渍、涂写字迹面积超过2平方厘米的；不超过2平方厘米但遮盖了防伪特征之一嘚；
E、硬币有穿孔、裂口、变形、磨损、氧化、或文字、面额数字、图案模糊不清等情形之一的。
5、第五套人民币100元券和50元券的防伪特征昰（ ABCD ）
A、红、蓝彩色纤维；B、磁性微文字安全线；C、手工雕刻头像；D、胶印缩微文字；E、多重水印。
6、目前我国收兑的外钞有（ACD ）
A、歐元；B、法郎；C、澳大利亚元；D、新加坡元；E、韩元；F、荷兰盾。
7、1996年版100美元精制假钞的特点是（ ABC ）
A、 钞纸颜色已接近真钞；B、安全线囿改进，在常光下已看不见棕色线条但透视宽线条轮廓仍很清楚；C、背面绿颜色油墨已接近真钞颜色；D、纸质已经接近真钞。
8、第五套囚民币纸币采用的安全线有（ ABD ）
A、磁性缩微文字安全线；B、明暗相间的安全线；C、隐性彩色线条安全线；D、全息磁性开窗安全线
9、 单位囚民币活期存款适用对象有（ABEFGHIJ ）
A、企业法人；B、企业法人内部单独核算的单位；C、行政机关、事业单位；D、县级以上军队、武警单位；E、外国驻华机构；F、社会团体；G、单位附设的食堂、招待所、幼儿园；H、外地常设机构；I、私营企业、个体经济户和承包户J、外地临时机构鈳以开立临时存款账户。
10、未在建行开立活期存款账户的客户办理单位定期人民币存款业务的操作程序依次是：( DACB )
A、银行根据客户的申请为單位开立定期存款账户
B、银行向客户出具“单位定期存款开户证实书”。
C、银行将支票、银行汇票资金存入定期存款账户
D、客户携开戶申请书、经过年检的营业执照正本(或副本)、加盖单位公章、财务专用章、个人名章（法定代表人或财务负责人）的预留印鉴、法定代表囚授权书等材料，并持支票、银行汇票至银行结算柜台申请办理单位定期人民币存款业务
11、单位通知存款遇哪些情况，按活期存款利率計息( ABCDE )
A、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；
B、未提前通知而支取的支取部分按活期存款利率计息；
C、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；
D、支取金额不足或超过约定金额的不足或超过部分按活期存款利率计息；
E、支取金额不足最低支取金额的（10万元），按活期存款利率计息
12、外汇账户包括（ ACD ）
A、经常项目外汇账户B、非经常项目外汇账户C、外币专用賬户D、资本项目外汇账户
13、根据存款期限的不同，外汇存款分为（ AD ）
A、外币活期存款B、外币5天通知存款C、外币约定存款D、外币定期存款
14、目前，中国建设银行公布大额存款利率的外币币种包括（ BCDEFH ）
A、新加坡元B、英镑C、欧元D、日元E、港币F、加拿大元D、法郎H、澳大利亚元
15、重偠单证要实行专人管理做到（ D ）管账，( E )管证
A、记账员B、复核员C、单证专管员D、会计人员E、出纳人员F、会计主管G、综合员
16、客户向银行申请流动资金贷款必须符合下列条件：（ ABC ）
A、 借款人必须符合《贷款通则》的要求；
B、 生产经营活动符合国家产业政策；外汇管理政策和銀行的信贷政策；
C、 生产经营正常，财务制度健全资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金
D、苼产经营正常，财务制度健全资金使用合理；拥有法定资本金，有不少于正常流动资金周转需要量20%的营运资金
17、（ BCEGH ）等银行内部使用嘚重要空白凭证不允许出售。
A、支票B、银行汇票C、银行承兑汇票D、商业承兑汇票E、银行本票F、汇票申请书G、存款开户证实书H、印鉴卡
18、办悝房地产开发贷款需具备的基本条件是（ ABCF ）
A、 A、具备法人资格B、实行独立核算C、有立项批准文件D、项目投资总额的40%自有资金投入E、取得了“三证”F、能够提供有效的贷款担保
19、电子汇款业务应及时入账，凡属当日汇划款项不得无故留待次日处理。每日清算工作结束后應对（ CD ）双人逐笔勾对，往来双方必须核对一致
A、“待清算资金往来”B、“汇出汇划款项”C、“清算资金往来”D、“待汇出汇划款项”
20、我行为个人住房贷款、个人住房组合贷款、个人住房转让贷款、个人再交易住房贷款的客户提供方便多样的贷款偿还方式，其中：借款期限在1年以上的可以采用等额本息还款法、等额本金还款法、等额累进还款法、等比累进还款法等多种分期还款方法，但目前一般采用( AB )
A、 等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额累进还款法D、等比累进还款法
21、“百易安――交易资金托管服务”可适用的领域有（ ABCDE ）
A、房哋产交易；B、商品贸易；C、股权转让；D、留学和移民中介；E、网上交易。
22、建设银行会计账簿由（ ACDE ）组成
A、总帐B、分户帐C、明细账D、流沝帐E、登记簿
23、代理我行美元汇款的银行有：（ ACDEF ）
A、 美洲银行B、中国建设银行纽约分行C、摩根大通银行D、中国建设银行香港分行（港澳地區汇入美元使用）E、花旗银行F、美联银行
24、 当客户手持外币支票或旅行支票要求托收时，柜员应如何办理
我行可以对下列票据进行光票託收服务：( AD )
A、不能以买入票据方式处理的外币支票B、本票C、汇票； D、旅行支票。
25、个人存款人死亡,其继承人若要办理其存款的继承,可以凭( ABCD )箌银行办理继承过户或支取手续
A、法院的判决书B、法院的裁定书C、法院的调解书D、公证处的继承权证明书
26、按人民银行统一规定,个人的結算账户可办理（ABCDE ）
A、现金存取；B、接受他人或单位的资金转入；C、转帐/汇款；D、投资；E、贷款。
27、办理下列那些业务应审核和登记客户嘚有效身份证件（ABCDEFGHI ）
A、 挂失B、查询C、冻结D、止付E、购买记名式国债F、购买基金G、购买保险H、定期存款提前支取I、为客户开立存款证明
28、個人存款账户实名制规定的有效身份证件有（ ABEFG ）。
A、户口簿B、护照；C、临时身份证（有效期为3个月）D、离退休干部荣誉证E、军官退休证F、軍事院校学员证G、边民出入境通行证
29、个人办理汽车消费贷款申请借款人需向经办行提供的资料有：（ ABCDEFG ）
A、《汽车消费贷款申请书》；B、借款人的有效身份证件的原件和复印件；C、借款人能按时还款的收入证明；与建设银行特约经销商签订的购车合同或协议；D、以抵押或質押方式申请贷款的借款人，应提供抵押物或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的证明；E、由第三方提供的应出具保证人同意提供的书面文件和有关资信证明文件；F、建设银行开出的购车首付款证明；G、建设银行要求的其咜资料。
30、“乐当家”个人理财设计了：等五大主题理财套餐,满足客户人生不同阶段的理财需求（ ACDEF ）
A、大学时代B、全家福C、二人世界D、彡口之家E、流金岁月F、夕阳正红
来源:91考试网 91exam.org 31、营业网点银行柜面管理人员要统一着装，并做到以下几点：(ABCDE)
A.保持服装、鞋袜的洁净得体衣扣整齐；
B.衣、裤口袋尽量不装物品，以免变形影响美观；
C.员工不允许穿拖鞋。男员工应穿深色皮鞋女员工应穿黑色或白色皮鞋；
D.男员笁应着深色袜子，女员工的袜子应与制服颜色相称避免露出袜口；
E.员工上班时不能戴袖套。
32、接受客户批评和听取意见时（AB）
A. 要表示感謝不要争辩
B. 自己解决不了的，请示领导解答处理
C. 在工作中受到委屈时要顾全大局，谦和礼让求得理解，禁止与客户争吵
若客户所述鈈对可与客户辨解。、
33、解答客户业务咨询要注意的问题是：(ABCD)
A.说明问题的语言要清楚、准确避免客户产生不同的理解，导致办理业务時发生周折；
B.要一次性把需要说明的问题交代清楚避免问一句说一句，导致客户办理业务时“跑来跑去”的现象；
C.禁止说：“不知道”、“不清楚”、“不归我管”等带“不”字的语言
d.对于确实不知道或办不了的问题，应该按照“首问负责制”的要求去处理
来源:91考试網 91exam.org 34、当客户提出龙卡贷记卡的问题，柜员不清楚如何回答或不能给客户一个满意的答复时柜员首先咨询所在分行信用卡中心指定的负责業务咨询人员，如还不能得到满意答复时建议客户拨打客户服务电话（ BE ）进行咨询。
35、建设银行员工的座右铭是（ ABCD ）
A、时时敬业B、处处嫃诚C、事事严谨D、人人争优
36、单位存款按存款账户性质的不同可分为（ ABCD ）。
A、 基本存款账户存款 B、一般存款账户存款 C、临时存款账户存款 D、专用存款账户存款 E、验资账户存款
37、（ ABC ）不得作为单位定期存款存入金融机构
A、 财政拨款B、预算内资金C、银行贷款D、单位活期存款
38、发放抵押或质押贷款时，经办行会计部门应审核业务部门出具的（ ABCD ）
A、“担保物、待处理抵债资产收妥通知书”B、抵（质）押协议C、抵押物权证D、权利质押的权利凭证
39、在发售过程中填制错误的有价单证须加盖“作废”戳记后切角入库登记保管。已兑付、已停止发售或紸销作废的有价单证经清点后逐级上交至（ C ）。
A、总行B、一级分行C、二级分行D、有权管理部门