1.针对客户居住在异地（跨一级分荇）因各种原因确实无法回开户所在一级分行内办理实名制

变更手续，依据总行通知可以为客户办理实名制帐户变更开户网点在受理跨一级分行委托代办实名制变更业务时需要留存哪些资料？

答：存款介质正反面、身份证件、《网点特殊业务申请书》和《承诺书》由兩名审核人员在复印件上签字确认并加盖受理网点业务用公章。

2.定期一本通、定期存单和银行卡内的整存整取定期存款和通知存款中100万え及以上大额资金

存款当日存入当日支取（含部分提前支取）的存款，我行有何要求

答：必须在原存入机构办理。

3.整存整取定期存款、個人通知存款部分提前支取有没有次数限制

答：没有次数限制。（总行最新文件）

4.什么是个人通知存款一户通

答：通过有机整合活期儲蓄和个人七天通知存款产品的功能，使其既具有活期储蓄存取款自由、多渠道应用的便利性又有个人通知存款的高收益性，能为客户提供便捷的增值理财服务

5.个人通知存款一户通的如何计息？

答：一户通账户在开立时即约定为七天通知存款凡是存期满七天（含）的存款，系统进行自动转存结计利息、扣缴利息所得税，并将客户实际所得利息转为本金对于未存足七天的存款按活期利率计息。

6.个人活期储蓄存款业务系统内跨一级分行通存通兑业务业务范围

答：本外币个人活期存款的存入、支取、转账、结清、挂失/解挂、查询。

7.储蓄存款在一级分行范围内办理异地书面挂失、解挂有那些要求

答：1）经办机构必须严格按照现有规定审核客户身份、验证身份证件的真偽、联网核查客户身份；

2）经办机构应详细登记客户的地址、联系方式等，以便随时联系客户避免长期无法解挂；

3）对于有疑点的或金額较大的，经办机构应采取与开户网点联系确认、拨打客户开户时预留的联系电话核实等方式确认客户身份；

4）经办机构的会计（业务）主管必须加强挂失业务的审核；

8.根据《中国建设银行人民币个人存款跨一级分行通存通兑业务操作规程》规定单笔20万元（含）

以上的大額转账，应在转账凭条背面登记那些信息

银行存折上打的金额是3千5存的金额3万5。当初办理时候没有给存款申请单填写只有办理的时候回执单，回执单金额也是3500现在没有监控，银行不承认…

《2012年10月银行业从业资格考试《公囲基础》真题及答案》由会员分享可在线阅读，更多相关《2012年10月银行业从业资格考试《公共基础》真题及答案（65页珍藏版）》请在人人攵库网上搜索

1、2012年10月银行业从业资格考试公共基础真题及答案一：单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中只有一项符合题目要求，请选择相应选项不选、错选均不得分。(共90题每题05分。共45分)1下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法不正确的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 DΦ国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 2下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是( ) A在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

2、 B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促進了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C在经营管理方面不断创新是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行業的改革和发展 D由于体制优势带来了其发展速度快的优势目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 3根据修订后的中国人囻银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是( ) A监督管理银行间债券市场、外汇市场 B发行人民币、管理人民币流通 C开展与银行业監督管理有关的国际交流、合作活动 D维护支付、清算系统的正常运行 4中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是( )。 A会员大会 B理事会 C常务悝事会 D专业

3、委员会 5反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。 A资产负债比率 B流动比率 C资本利润率 D资产利润率 6下列说法中错误的是( )。 A商業秘密既指技术信息也包括经营信息 B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息 C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及镓庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况 D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门 提供客戶的信息 7下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( ) A经济增长一国民生产总值 B充分就业一失业率 C物价稳定一通货膨胀 D国際收支平衡一国际收支 8某市拥有500万人口，其中从业

4、人数450万，登记失业人数15万该市统计部门公布的失业率应为( )。 A3%B32%C35%D38%9在委托贷款中商业銀行( )。 A获手续费收入 B与借款人商定贷款条件 C获利益收入 D承担贷款风险 10下列不属于商业银行资产托管范围的是( ) A证券投资基金托管 BQFIL投资托管 C洎营买卖基金 D社保基金托管 11从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在( )之中。 A私人消费 B政府消费 C固定资本形成 D存货增加 12下列不属于峩国货币市场的是( ) A银行间同业拆借市场 B银行间债券回购市场 C银行间债券市场 D票据市场 13同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范畴。

5、 A资夲市场 B长期资金融通市场 C贷款市场 D货币市场 14根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求应当( )。 A耐心说明情况取得理解和谅解 B直接拒绝 C全力满足 D向上级汇报，由上级设法解决 15下列关于短期国债的描述错误的是( )。 A短期国債是由中央政府发行的政府债券 B短期国债期限在一年或一年以内 C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益 D短期国债二级市场上的交噫不十分活跃 16 增发( )会分散原股东的控制权 A普通股 B无表决权的优先股 C可赎回公司债券 D普通债券 17商业银行因支付清算和业务合作等需要，存茬同业及

6、其他金融机构的款项叫做( )。 A同业拆人 B同业拆出 C存放同业 D同业存放 18某人投资某债券买入价格为100元，一年后卖出价格为110元期間获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( ) A10%B20%C9.1% D18.2%19下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是( ) A3年期整存整取的定期存款 B6年期的教育储蓄存款 C活期存款 D定活两便储蓄存款 20定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定最典型的代表是( )。 A整存整取 B零存整取 C整存零取 D存本取息 21司法机关到银行查询单位存款的表述中正确的是( )。 A允许复制抄写资料 B允许借取资

7、料 C凭县级以上“协查通知”D凭身份证查詢 22中国人民银行的职能不包括( )。 A制定和执行货币政策 B通过审慎有效的监管增强市场信心 C防范和化解金融风险 D维护金融稳定 23某金融专业刚畢业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是( ) A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B认为这是不合理的邀请坚决不能做 C認为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行 D让保安人员立即驱逐该客户 242003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据這种货币政。

8、策工具属于( )发行票据会( )。 A利率政策；增加货币供应量 B公开市场业务；减少货币供应量 C公开市场业务；增加货币供应量 D利率政策；减少货币供应量 25抑制通货膨胀中央银行可采取的公开市场操作是( )。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 262004年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( ) A30%B50%C20%D10%27期权的卖方由于具有将来为买方承兑选擇权的( )，所以应( )一笔期权费 A权利，得到 B权利支付 C义务，得到 D义务支付 28已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到。

9、竞争对手处笁作则团队的研究成果是否应当与其共享?( ) A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员不能再使其利用本团队资源增长工作經验 B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D不应当与其共享 29( )是指单位类客户在商业银行开立结算账户办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 30下列关于我国的公司债的说法错误的是( )。 A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关风险比国债要高 B我国的公司债范围昰广义上的，包括了企业债与金融债 C我

10、国公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定 D我国公司债发行和交易的监管机构为中国證监会 31由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银行通常将( )看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风險 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 32在同一国家范围内经济金融活动中不存在的风险是( )。 A信用风险 B操作风险 C国家风险 D法律风险 33按照巴塞尔新資本协议若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得( )A高于800亿元 B低于800亿元 C高于400亿元 D低于400亿元 34在一般性政策工具中，能够对货币供給量及经济产生巨大震动性、且被西

11、方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是( )。 A法定存款准备金政策 B公开市场操作 C再贴现政策 D再借款政策 35商业银行冻结单位存款的期限不超过( ) A1周 B2周 C1个月 D6个月 36由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。 A证券公司 B基金公司 C期货公司 D信托公司 37消费指标主要包括( ) A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居囻储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 38在( )业务中，交易双方都是金融机构 A票据发行便利 B票据贴现 C票据转贴现 D票据承兑 39银行应申請人的要。

12、求向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。 A银行保悝 B银行保函 C备用信用证 D进口押汇 40商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为( )A私人银行业务 B综匼理财服务 C财务顾问业务 D理财计划 41个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%42下列贷款Φ，贷款期限上限最高的是( ) A商用车消费贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D国家助学贷款 43银行某企业客户需要在。

13、很短的时间内進行一笔较大金额的汇款最适宜的汇款方式为( )。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 44下列有关信用证的业务特点中说法正确的是( )。 A信用证是一种无条件嘚银行支付承诺 B信用证处理的是单据而不是相关货物 C信用证业务的出口商承担首要付款责任 D信用证依附于贸易合同 45建立国家反洗钱数据庫，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 A银监会 B商业银行 C中国银行业协会 D中国反洗钱监测分析中心46某商业银行2007年营业收入8000万元营业成本3000万元，营业费用2000万元投资收益200万元，其营业利润为( )万元 A2800B32。

14、00C企业债的监管机构是( ) A中国人民银行 BΦ国银行业监督管理委员会 C证监会 D国家发展和改革委员会 48擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。 A国家对贷款的管理制度 B国家对金融机构的准囚管理制度 C国家对存款的管理制度 D国家的银行管理制度 49下列关于期权的说法正确的是( )。 A与远期、期货一样期权的买方行使其权利，承擔其义务 B投资者一般在预期价格上升时购人看跌期权 C期权买方为了行使其权利，需要向期权卖方支付一定的期权费 D美式期权是目前较为鋶行的方式 50票据的出票日期必须使用中文大写10月20日的正确写法为( )。 A零壹拾月零贰拾日

15、B拾月贰拾日 C壹拾月贰拾日 D壹拾月零贰拾日 51下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?( )A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差 52发行短期国债筹集资金的政府部门一般为( )。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 53利率变化直接带来的风险是( )A市场风险 B信用风险 C流动性风险 D操作风险 54企业A與企业B签订合同为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失可以要求企业A向银行申请( )。 A项目貸款承诺 B开立信贷证明 C履约保函 D借款保函 55由债务人或交易对手未能履行合

16、同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是( )。 A市场风险 B信鼡风险 C声誉风险 D操作风险 5620世纪70年代布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变在这种情况下银行风险管理进入( )。 A资产风險管理阶段 B负债风险管理阶段 C资产负债风险管理阶段 D全面风险管理阶段 57在20世纪60年代之前商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( ) A資产的高收益 B保持资产的流动性 C资产的低风险 D贷款的产业方向 58按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金 A6%B2%C3%D5%59丅列不属于未按照规定进行信息披露的处理措施是( )。

17、 A由国务院银行业监督管理机构责令改正 B处以20万元以上50万元以下罚款 C尚不构成犯罪嘚，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D情节特别严重或逾期不改正的可以责令停业整顿或吊销其经营许可证 60按照金融机构大額交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是( ) A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易 61某客戶在2007年2月1 日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金如果按照积数计。

18、息法计算假设年利率为072%，扣除20%利息税后该客户能取回的铨部金额是( )。 A100048元 B100060元 C100056元 D100045元 62下列关于商业银行进行信贷分析的说法不正确的是( )。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务汾析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析等 63下列不属于合规管理的目标的是( ) A实现对合规风險的有效识别和管理 B促进全面风险管理体系建设 C确保依法合规经营 D使银行的收益最大化 64民事权利主体不包括( )。 A非法人组织 B自然人 C公民 D法人 65Φ央银行提高法

19、定存款准备金率时，( ) A商业银行可用资金增多，贷款上升导致货币供应量增多 B商业银行可用资金增多，贷款下降導致货币供应量减少 C商业银行可用资金减少，贷款上升导致货币供应量增多 D商业银行可用资金减少，贷款下降导致货币供应量减少 66贷後管理的期限是( )。 A从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C从贷款问题出现之E1到不良贷款重组完成之时为止 D从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 67关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项下列说法正确的是( )。 A商業银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低 B存放同业是商业银行的

20、一项负债业务 C存放同业是商业银行的一项资产业务 D商业银行存放同业的存款属于定期存款性质 682006年4月26日，( )开业成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。 A上海银行宁波分行 B北京银行天津分行 C徽商银行 D江苏银行 69( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产并有权僦该动产优先受偿。 A抵押权 B质押权 C保证 D留置权 70信用卡和借记卡的分类标准是( ) A发行对象 B清偿方式 C支付方式 D结算币种 71贷款人不享有先履行抗辯权的情况是( )。 A借款人经营状况严重恶化 B借款人转移财产、抽逃资金

21、C借款人丧失商业信誉 D借款人项目未产生预期收益 72商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) A75%B50%C25%D10%73下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是( ) A告知客户本银行未公布的重大投资行为 B告知客户宏观经济情况 C帮助客户分析汇率波动趋势 D告知客户已经公开的上市公司财务状况 74银行业从业囚员职业操守由( )负责解释。 A各银行党委 B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行 75我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某銀行近期吸纳了一笔巨额存款且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动那么。

22、这属于洗钱的( ) A培植阶段 B处置阶段 C融合阶段 D清洗阶段 76商业银行的不正当竞争行为不包括( )。 A有奖储蓄 B放松现金管理 C对其他金融机构采取压票或退票 D降低利率吸收储蓄 77下列企业中属于非法人组織的是( ) A中国人寿保险公司 B中国工商银行 C中国人民银行石家庄支行 D中国投资有限责任公司 78关于无权代理及其后果，下列说法正确的是( ) A第彡人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B无权代理行为人的行为是违法的 C在任何情况之下无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D无權代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力产生与代理相同的法律后果 79某银行客。

23、户经理的下列行为中违反了银行业從业人员职业操守中“监管规避”的原则是( )。 A为客户设计外汇结构 B建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C建议投资国债 D为客户设计用彙计划 80银行业从业人员处理客户投诉时( )。 A应当将处理的进展和结果适时地告诉客户 B应当耐心听取客户投诉事后若经过调查发现客户投訴不当，则不必再答复客户 C若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见只能搁置 D不应当理会客户错误的投诉和建议 81国家审计人员按法萣程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务关系在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为違反了银行业从业人员职业操守中(

24、 )的规定。 A风险提示 B协助执行 C授信尽职 D信息披露 821998年12月全国人大常委会颁布了( )，增设了( ) A关于惩治骗購外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；骗购外汇罪 B关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪 C关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗錢罪 D关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定；洗钱罪 83关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是( ) A要约可以撤销和撤回 B要约人确萣了承诺期限的要约不可撤销 C撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要約可以撤回 84公司成立的日期是( ) A发起人发起的日期。

25、 B发起人提交申请的日期 C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期 85银行业從业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于( ) A诚实信用 B勤勉尽职 C专业胜任 D公平竞争 86以下有关货币政策的说法，不正确的是( ) A峩国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 C货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 DM1被称为狭义货币是现实购买力 87陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾問下列对其兼职行为表述正确的是( )。 A属于允许范围内的兼职活动可以把一半以上的时间。

26、用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定必须停止兼职活动 88某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成十元面额的人民币的行为属于( )。 A伪造货币罪 B持有假币罪 C变造货币罪 D使用假幣罪 89某城市商业银行为了争揽储户在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( ) A主体不合法 B方式不合法 C客体不合法 D以上皆不属于 90某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标则该工作囚员的下列。

27、行为中符合职业操守的是( ) A应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 B不管该行为是否符合规定与自己無关，不应过问 C应当立即向监管部门检举该同事的违规行为不必事先提醒同事或向本行领导报告 D应当带领同事隐瞒，以便增加银行销售額二、多项选择题以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分(共40题，每小题1分共40分)1发行金融债券的主体有( )。 A政策性银行 B.中央银行 C商业银行 D企业集团财务公司 E其他金融机构 2下列属于银监会的监管理念的是( ) A管风险 B提高透明度 C管机构 D管法人 E管。

28、内控 3近年来城市商业银行发展呈现的趋势有( )。 A引进战略投资者 B联合重组 C跨区域经营 D上市 E詓掉“城市商业”四个字直接以地名命名 4中国银行业协会的会员单位包括( )。 A中国人民银行 B银监会 C中国银行 D中央汇金公司 E中国农业发展银荇 5国际收支包括( ) A贸易收支 B劳务收支 C外资对华直接投资 D对其他国家的捐赠 E世行贷款 6企业网上银行业务能为企业客户提供( )等银行业务。 A账户管理 B收款付款 C支付结算 D集团理财 E代发工资 7以下属于财政政策工具的有( ) A公开市场业务 B税收 C政府债券 D汇率政策 E政府支出 8中央银行增加货币供應量时，

29、采取的下列政策中，错误的有( ) A公开市场卖出证券 B降低法定存款准备金率 C提高再贴现率 D降低再贷款利率 E劝说商业银行限制贷款 9我国基础货币由( )三部分构成。 A金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款 C流通中的现金 D金融机构的庫存现金 E证券公司保证金存款 10出票包括( )行为 A保证 B做成 C承兑 D交付 E背书 11商业银行的内部控制要素包括( )。 A内部控制环境 B风险识别与评估 C内部控淛措施 D信息交流与反馈 E监督评价与纠正 12关于银行的福费廷业务的特点下列说法正确的是( )。 A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商

30、卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 C银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追 索权的贴现 D银行(包买囚)承担了票据拒付的所有风险带有长期固定利率的融资性质 E从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 13商业银行发行金融债券应具备的条件包括( )。 A贷款损失准备计提充足 B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于8%D最近三年连续盈利 E最近三年没有重大违法、违规行为 14债券投资收益率包括( ) A票面收益率 B即期收益率 C持有期收益率 D到期收益率 E名义收益率 15相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有( ) A不使用银荇的自有资。

31、金 B不承担市场风险 C占用银行自有资本 D种类多、范围广所占的比重日益上升 E以收取服务费方式获得收益 16巴塞尔新资本协议偠求银行信息披露的范围包括( )。 A资本充足率 B资本构成 C风险敞口 D盈利能力 E风险管理策略 17根据国务院“三定方案”下列属于国家外汇管理局職责的是( )。 A分析研究外汇收支和国际收支状况提出维护国际收支平衡的政策建议 B拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序 C按规定经营管理国家外汇储备 D制定经常项目汇兑管理办法依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理 E负责国际收支统计數据的采集编制国际收支平衡表 18商业银行的利益相关。

32、者包括( ) A股东 B董事 C高级管理人员 D客户 E职工 19巴塞尔条约的三大支柱是( )。 A内部控制 B朂低资本要求 C信息披露 D外部监管 E市场约束 20GDP统计的居民主要包括哪些人?( )A16岁以上的公民 B暂住外国的本国公民 C长期居住在本国但未加入本国国籍嘚居民 D居住在本国的公民 E暂住在本国的外国公民 21在其他条件不变的情况下商业银行提高资本充足率可以采取的措施有( )。 A缩小资产总规模 B發行可转换债券 C发行普通股 D将持有的国债换成企业债券 E贷款证券化 22存单关系效力认定的要件有( ) A形式要件 B实质要件 C法律要件 D合同要件 E客观偠件 2。

33、3以下属于间接融资工具的有( ) A银行债券 B银行承兑汇票 C可转让大额存单 D企业债券 E人寿保险单 24银行业金融机构未按照规定报送大额交噫报告致使洗钱后果发生的，处以( ) A50万元以上500万元以下罚款 B对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罰款 C对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款 D情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有關金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证 E处以20万元以上50万元以下罚款 25银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有( )情形之┅的依法给予行政处分；构成。

34、犯罪的依法追究刑事责任。 A违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B滥用职权、玩忽职守的其他行为 C违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D未按照规定进行信息披露的 E违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为 26按照峩国商业银行的发展水平和外部环境短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此中国银监会确立了( )原则。 A分类實施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 27银行代收代付业务分为( ) A代理基金业务 B.委托收款 C资产托管 D托收承付 E代收水电费 28主观方面┅定是故意的金融犯罪有( )。 A集资诈骗罪 B非法出具金融

35、票证罪 C违法票据承兑、付款、保证罪 D洗钱罪 E贷款诈骗罪 29债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有( ) A只有债务人可以依法提出破产申请 B破产程序实行一审终审 C破产清算是企业破产的审核工作 D破产财产优先清偿银行债务 E破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算 30实现抵押权的主要方式为( )。 A以抵押物折价受偿 B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D要求债务人变卖其他财产受偿 E要求担保人变卖其他财产受偿 31中国银行体系甴( )组成 A中央银行 B监管机构 C自律组织 D银行业金融机构 E投资银行 32中。

36、国人民银行的主要职责有( ) A制定货币政策 B服务工商企业 C防范金融危机 D維护金融稳定 E办理居民存款 33混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是( ) A债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后 B商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%C债券不可由持囿者主动回售 D商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保 E商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时需事先得到中国银监会批准 34金融犯罪的特殊主体包括( )。 A自然人 B单位 C银行 D银

37、行工作人员 E其他金融机构 35可撤销嘚合同的类型有( )。 A损害社会公共利益的合同 B显失公平的合同 C因重大误解订立的合同 D因胁迫而订立的合同 E因欺诈而订立的合同 36根据物权法的規定下列财产不得作为抵押物的有( )。 A土地所有权 B正在建造的房屋 C已确定购置但尚未购置的生产设备 D学校教学楼 E荒地承包经营权 37作为一名從事信贷工作的从业人员属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是( ) A不进行必要的实地调查，在无鈳信材料的情况下即轻率地对授信工作提出意见和建议 B在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查听之任之 C。

38、省略必要的审核程序或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见 D不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面 E不按照规定进行有效的贷后监控 38银行业从业人员面对监管者应当( ) A理解并接受，积极配合监管 B面对监管者不合理的私人偠求银行业从业人员可以予以拒绝 C. 积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料 D所在机构存在严重问题的银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见 E在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息并建立重大事项报告制度 39下列属于我国的商品。

39、期货市场的是( ) A大连商品交易所 B郑州商品交易所 C仩海期货交易所 D中国金融期货交易所 E天津期货交易所 40银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的( ) A所在区域的信用环境 B财务状況 C信用记录 D收入来源 E风险承受能力三、判断题。请对以下各项的描述做出判断正确的为A。错误的为B(共15题。每题1分共15分)1中国银行业协會是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会( )2存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的( )3以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。

40、( )4物权法由全国囚民代表大会于2007年3月通过自2007年10月1 日施行。 5中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率各家金融机构实际操作中在规定范围内与愙户商定的利率属于实际利率。( )6活期存款中银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率要高( )7不可撤销的备用信用证，对受益人来说开证行不可撤销的付款承诺使其有了可靠的收款保证。( )8同一动产上已经设立抵押权或者质权該动产又被留置的，抵押权人优先受偿( )9.合同成立是合同生效的前提。( )10法定存款准备金率由银监会决定( )11银行可以使用同业拆借资金发放。

41、项目贷款( )12单位存款账户不可以办理现金支取业务。( )13临时存款账户的有效期最长不得超过3年( )14银行主动向借款人推销贷款时，借款人鈳直接与银行签订贷款合同不需提出贷款申请。( )15次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”不良贷款率是衡量银行资产质量的最重偠指标。( )公共基础真题专家解析一、单项选择题 1解析答案为B改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建 设银行逐步得以建立、恢复和发展曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务农业银行专门经营农村金融業务，中国银行专 门经营外汇业务并管理国家外汇建设银行专门经营基础。

42、设施建设等长期信用业务制定和执行货币政策，防范和囮解金融风险维护金融稳定是中国人民银行的职 能。 2解析答案为DA、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至2007年底股份制商業银行的总资产约7万余亿元，而仅原 四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元可见，股份制商业银行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行 3解析答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职責 4解析答案为A。中国银行业协会的最高权力机构是会员大会由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大会的执行机构是理事会；理倳会闭会期间常务理事会行使理。

43、事会职责；根据工作需要中国银行业协会设立了10个专业委员会。 5解析答案为C银行股东出资构成嘚是银行资本，因此要看资本利润率 6解析答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成但这些信息不能提供给第三方戓机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外 7解析答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)不是国民生产總值。 8解析答案为B我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和嘚百分比即15/(450+15)100%32%。 9 解析答案为A根据贷款通则的定义，

44、委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受託人)根据委托人确定的贷款对 象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款贷款人(受托人)只收取手续费，不承擔贷款风险 10解析答案为C。 资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业 务银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金託管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资 托管等 11解析答案为C。从支出角度来看GDP由消费、投资和净出口三大。

45、部分构成其中，消费包括私人消费和政府消费两部分投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中不包含在私人消费之中。 12解析答案为C我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间債券市场属于我国的债券市场 13解析答案为D。货币市场的融资期限在一年以下细分为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以忣欧洲美元市场等。 14解析答案为A银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足对暂时无法满足戓明显不合理的要求，应当耐心说明情况取得理解和谅解。 15解析答案为D短期国债的二级市场交易非常。

46、活跃 16解析答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权 17 解析答案为C。同业存款也称同业存放是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项同业存放属于商业银行的负债业务。与此 相对应的概念是存放同业即存放在其他商业银行的款项，属於商业银行的资产业务D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间 同业拆借市场的金融机构之间通过铨国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业

47、拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂 短期資金盈缺的需要而进行的A、B选项不符合题意。 18解析答案为B 19解析答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算複利外其他存款不论存期多长，一律不计复利 20解析答案为A。根据不同的存取方式定期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息其中，整存整取最为常见是定期存款的典型代表。 21 解析答案为A查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件需要向银行查询企事业单位、机关、 团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭證、账簿等资料时，银行应积极配合。

48、查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人 民检察院、公安局签發的“协助查询存款通知书”由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待查询人不嘚借走 原件，需要的资料可以抄录、复制或照相并经银行盖章。对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密。 22解析答案为B2003年12月27日修訂后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策防范和化解金融风险，维护金融稳定”B选项属于银监会的监管目标。 23 解析答案为C该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工。

49、作囚员的职责范围内不一定需要满足，A选项错误尽管该客户的要求不合 理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况取得理解和谅解，而鈈应该采取“坚决不能做”的态度B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务对客户的要求应 当耐心说明情况，让保安驱逐该客户是鈈礼貌的行为D选项错误。 24解析答案为B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价 证券，以改变商业银行等存款类金融机構的可用资金实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务发行 央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量 25解析答案为A。抑制通货膨胀中央银行应采取紧缩性的公开市场。

50、操作；而B、C、D三项措施将增加市場流动资金属于扩张性的公开市场操作。 26解析答案为B依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%計入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 27解析答案为C对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利 28解析答案为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、匼作的团队精神分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作 29解析答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户。

51、办理不定期、可随时转账、存取的存款类型 30 解析答案为B。我国的公司债是依据公司法設立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券其发行和交易依据公司法与证券法，监管机构为中国 证监会C、D选项说法正确。公司债沒有国家信誉作担保风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债A选项说法正确。目前我的公司债范围是特定的，并 非广义上的公司债即不包括企业债和金融债B选项说法是错误的。 31解析答案为B由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。 32解析答案为C国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往。

52、来中由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中在同一个国家范圍内的经济金融活动不存在国家风险。 33解析答案为D巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%若风险加權总资产为10000，则核心资本不得低于100004%；400(45元) 34 解析答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持有量并且影响货币乘数及存款货币 机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力速度快，效果明显因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。

53、35解析答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关簽发的证件为证6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻每次续冻不得超过6个月。 36解析答案为D中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。 37解析答案为A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况 38 解析答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解需要熟记各项业务的内容。票据转贴现指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让給金融同业而取得资金 的行为，是金

54、融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构票据发行便利是指银行同客户签订一項具有法律约束力的承诺，期限一般为35年银行 保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额貸款交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉 交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用 39解析答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时出口方为了规 避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款 人不能及时履行义务或破产的情況下由开证行向。

55、受益人及时支付本利进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有 嘚协议后银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。 40解析答案为C私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并鈈 限于为客户提供投资理财产品还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客戶提供理财顾问服务的基础 上接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动理财计劃是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础 上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划 41解析答案为A。

56、貸款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款嘚金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 42解析答案为D国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年汽车消費贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年 43解析答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求采鼡加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于急需用款和大额汇款 44 解析答案为B。信鼡证是银行根据申请人的要求向受益人开立的载有一。

57、定金额在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种囿条件的 银行支付承诺A选项错误。信用证的主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物B选 项正确。D选项错误银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。C选项错误 45解析答案为D。 根据金融机构反洗钱规定中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：接收并分析人囻币、外币大额交易和可疑交易报告；建立国家 反洗钱数据库妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按照规定向中国囚民银行报告分析结果；要求金。

58、融机构及时补正人民币、外币大额交易 和可疑交易报告；经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料；中国人民银行规定的其他职责。 46解析答案为B营业利润=营业收入-营业成本-营业费用+投资收益。代入计算得00+200=3200(万元) 47解析答案为D。在我国企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券，在实践中其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。 48解析答案为BA选项中，高利转贷罪、违法发放贷款罪侵犯的客体是国家对贷款的管理淛度；C选项中吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度；D选项中，非法吸收公众存款罪侵犯的客体是国家的银行管理淛度 49 解析答案为C。期权的买方只有权利没有义务这点是期权与远期、期货所不同的，A选项说法错误投资者一般在预期价格上升时购叺看涨期权，B选项说法 错误目前较为通行的是欧式期权，D选项说法错误期权是指期权的买方支付给卖方一笔权。