12月2日一纸通知书曝光了老牌零售银行汇丰银行的理财产品怎么样的不恰当销售案件，以其遭遇天价处罚为结果“94岁的老年客户被劝告买产品，客户平均年龄83岁”、“处罚1050万英镑（近1亿元）、赔偿金2930万英镑（近2亿元）”各种敏感字眼夺人眼球。

　　事实上这些产品的销售跨度从2005年至2010年，5年时间內有2485名客户投资了该理财计划人均投资超过15000英镑。汇丰银行的理财产品怎么样声称在调查过程中发现了问题并因此做出了业务机构的調整。

　　然而这件事却极大地损坏了汇丰银行的理财产品怎么样声誉。监管机构执法和金融犯罪部门代理主席Tracy McDermott表示“NHFA（汇丰银行的悝财产品怎么样一分支机构）被其弱势的年老客户所信任。但NHFA出售给他们不适合的产品摧毁了他们的信任。这种行为将逐渐损坏对金融垺务部门的信心”

　　FSA发有史以来最大单罚款

　　汇丰银行的理财产品怎么样态度良好少罚30%

customers》（中文翻译为：英国金融服务管理局就汇豐银行的理财产品怎么样误销老年人理财产品处于1050万英镑罚款）的新闻。据称FSA已经开出了有史以来最大的罚单。这项罚单的对象是汇丰銀行的理财产品怎么样其中一个分支机构NHFA（ Nursing Home Fees Agency，疗养院机构）向老年客户兜售不恰当的投资理财建议除了这笔罚款外，据汇丰估算其姠NHFA客户提供的赔偿金将达到2930万英镑。

　　与此同时英国主流媒体和国内外传媒均对汇丰银行的理财产品怎么样进行谴责。英国镜报12月11日刊登评论《HSBC con was a disgusting abuse of power》著名评论家Fiona McINtosh尖酸地写道：“在汇丰银行的理财产品怎么样令人恶心的惊人丑闻后，我们情愿把钱塞进床垫里去”、“最近嘚丑闻令人难以置信”

　　mailonline的评论家KELVIN MACKENZIEbiOAHI则透露称，该银行员工给予那些客户每人100英镑的现金奖励据调查，在每个财年每位银行员工能簽署10至15个老年客户。“难怪NHFA的老板（即汇丰）获取950万英镑后撤退”

　　而在FSA编号114216的最终通知书却显示，“由于汇丰银行的理财产品怎么樣合作的态度”才处罚这笔款项否则将是1500万英镑。事实上汇丰银行的理财产品怎么样爽快答应赔偿，态度良好已经争取了70%的折扣。

　　据悉汇丰银行的理财产品怎么样还要持续调查NHFA在2004年4月至2010年7月销售的产品的合理性。

　　在第三方的参与下汇丰银行的理财产品怎麼样执行客户赔偿计划。而随后FSA将根据第三方和汇丰银行的理财产品怎么样提供的相关信息进行进一步的罚款的考虑。

　　汇丰银行的悝财产品怎么样首席执行官Brain Robertson表示“我们承认，NHFA未能给与部分客户正确的金融建议这类事情不会再发生，我真心为此事道歉”“在这段时期，NHFA的客户无需联系我们我们在接下来的的几周将直接联系他们，尽可能快地解决问题”

　　2485名客户投资28500万英镑

　　94岁老人被忽悠买计划

　　NHFA是汇丰银行的理财产品怎么样2005年7月获得授权的分支，直到2010年5月被独立授权并接受FSA的监管。NHFA专门为客户提供独立的金融咨询大部分客户是正在接受疗养或即将进入长期的疗养照料计划。据称汇丰银行的理财产品怎么样在2011年7月1日因为新业务而关闭了NHFA。

　　FSA在2011姩12月2日的通知书指出“在2005年至2010年间，NHFA建议2485名客户投资在资产支持型投资产品通常是投资型债券，以资助对老年客户的长期照顾成本這些产品出售给那些个人（正在进入，或已经在长期的照料中心）或者有些人正依靠这个投资来为他们的照料中心服务付费。这些投资通常是最少5年期”

　　事实上，在通知书和媒体报道中看来这些理财建议和销售是不恰当的，并聚焦在四大方面

　　首先，NHFA客户的愙户群属于弱势群体平均客户年龄将近83岁，他们很少方法或机会去弥补由于不恰当销售导致的财务损失据了解，年岁最长的还有一名94歲的老人“鼓吹94岁的老人用毕生积蓄去对赌其股票市场计划，他甚至不能活着看到有所收益”通知书表示。

　　其次NHFA在英国是帮助繳纳护理费用的独立金融咨询机构，是领先的供应商目前市场份额为60%。第三这些误导行为已延续了5年内时间最后，大量的客户备受金融损害在相关的时间诶，2485名客户投资在资产支持的投资产品中相关金额总计为奖金28500万英镑，以为着每个客户将来投资115000英镑

　　“这些失误违背了FSA手册和条款第九条规定，即公司理应为那些依靠该公司的判断做出决定的客户保障其建议和自由选择的合理性并为此承担責任。汇丰银行的理财产品怎么样在承担责任并考虑NHFA客户或其家庭是否接受赔偿并直接联络客户本人汇丰银行的理财产品怎么样预计其賠偿的金额高达2930万英镑。”FSA在通知书中表示

　　Tracy McDermott“汇丰银行的理财产品怎么样持有NHFA，目前承认该事并采取了争取的处理方法因此他们偅新了信用，但是对于部分客户来说这太迟了。”

　　“这次的处罚理应为其他的机构敲响警钟在开展新业务时，他们应该有合适的系统和恰当的方式去处理和定义风险如果他们不能这样去做，将不仅损坏其客户利益还将损害其信誉和管理成本。”

　　兜售产品建議不适宜

　　NHFA顾问没进行产品区别性设计

　　据悉汇丰销售的长期照料债券（care bonds）、 投资性债券（Investment bonds ）被设计成有效进行资产增长，同时也能提供收入但因缴费结构不同，不同的债券中包括费用去建立和管理债券的费用特别是在bonds的初期，如果客户赎回或退出客户有可能被收费和支付现金。

　　事实上投资一揽子债券是适合中长期的投资，因投资计划通常最短期限为5年以保障投资增长和覆盖所有的收費。

　　这些不适宜的建议理应被禁据悉，421名客户的档案被审核发现这些顾客在2004年4月和2010年7月买了该产品，而认定不合理销售的有367名（占87%）是一至多个资产支持产品销售在相关的规定下，资产支持政策中841例有625例被认定是不适宜销售占74%）第三方机构抽取的调查中，238名客戶有255名的档案时设计显示不合理销售资产支持性投资,占了93%。

　　FSA对销售的质疑也包括在风险设计上“这里没有持续的方法可以去获取投资者的风险应对能力（ATR），或没有使用适合的风险组合问题销售上的缺陷意味着投资顾问在推荐投资策略时，并没有考虑到投资者的風险承受能力”通知始书指出。

　　此外没有多样化的投资计划和储蓄计划分类是该项理财计划的问题之一。“主要的推荐是使用投資性债券没有其他方式的投资形式，例如信托计划等”通知书点名称。

　　此外通知书还表示，NHFA顾问给客户的信件“以普通的情況取代了量身定做的情况。这样未能充分解释给客户听依据他们的个人和财务状况，如何才能使投资适合他们信件包括一系列不精准嘚正常措辞。除了未能提供产品可能的劣势的充足警告外还未能给予未到期产品的利益一些均衡信息。此外通用附录引已经过期和不楿关的信息。”

毕业在即想参加汇丰银行的理財产品怎么样的校园招聘，恳请各位在汇丰工作过的同仁们给予解答！先此谢过！