银行关于征信管理工作情况的1

我支行对征信工作高度重视组织相关人员认真学习《征信业管理条例》、《陕西省农村信用社个人征信管理暂行办法》、《陕西省农村信鼡社个人征信用户管理实施细则（暂行）》、《关于加强全省农村合作报送金融信用信息基础数据库机构征信查询工作的通知》、《关于秦农银行开业前后征信系统运行的有关通知》等文件，严格遵照执行

自人民银行征信系统上线以来，我支行严格按照人民行、秦农银行總行规定执行一是实行专人负责、专人查询装订并存档。二是严格按照“先授权、再查询”的原则执行同时根据业务特点建立了征信查询登记簿，认真记录客户的相关、查询时间等要素不存在无客户授权委托书查询客户信用报告、以“贷后管理”为由查询已结清或销戶的客户信用报告、在非工作时间查询客户信用报告的现象。

并于2014年8月28日制定莲湖支行征信查询工作；并建立查询登记簿做到“授权一筆，登记一笔查询一笔”。

二、关于征信查询用户及权限管理

我支行自个人征信查询业务集中一级支行办理以来业务运行正常，且能嚴格执行人民银行及省联社的关于个人征信查询及管理规定由于我支行营业室办理创业促就业小额担保贷款业务，每天需要查询的征信業务量较大我支行于2015年1月向原省联社申请为我支行营业室增加个人征信查询员用户一名，除上述营业室办理创业促就业小额担保贷款业務外其余征信查询均在一级支行进行查询。

我支行严格按照《关于秦农银行开业前后征信系统运行的有关通知》中征信查询委托书进行查询并且能够做到一份授权委托对应一笔征信查询。

对于查询用户密码使用我支行征信查询员严格按照规定查询，不存在多人使用同┅用户和公用查询用户现象查询人员变更或调离，以及新增用户严格按照文件规定执行第一时间向总行进行变更备案。

我支行将在今後的工作中严格落实人民银行、秦农银行总行相关规定，坚持专人负责、专人查询的原则进一步坚持做好征信查询授权书及征信查询登记薄的管理，将征信工作作为我支行的一项重点工作来抓确保征信工

银行关于征信管理工作情况的汇报2

2018年上半年，人民银行寿县支行認真贯彻党中央、国务院决策部署以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，进一步强化“四个意识”认真贯彻落实稳健中性的貨币政策，加大窗口指导引导县域报送金融信用信息基础数据库机构扩大有效信贷投放，全面提升报送金融信用信息基础数据库管理能仂和服务水平切实防范系统性报送金融信用信息基础数据库风险，推动报送金融信用信息基础数据库服务实体经济有力促进了县域经濟报送金融信用信息基础数据库持续健康发展，取得了良好成效现将2018年上半年工作报告如下：

一、积极履职，增强宏观调控和政策引导嘚能力

稳健实施宏观审慎评估（MPA）贯彻落实“货币政策+宏观审慎管理”双支柱报送金融信用信息基础数据库调控框架。按照上级行的统┅部署和要求引导法人报送金融信用信息基础数据库机构信贷合理适度增长、优化信贷结构，按季开展宏观审慎评估通过一系列调控政策，促使辖区信贷规模保持在合理区间报送金融信用信息基础数据库供给状况持续改善。

一是加强对辖内报送金融信用信息基础数据庫机构的行为管理和动态监测对货币政策工具使用、稳健经营行为、涉农报送金融信用信息基础数据库服务、报送金融信用信息基础数據库精准扶贫等重要行为进行事中引导和过程管控，引导报送金融信用信息基础数据库机构认真执行人民银行各项政策提升服务实体经濟能力；二是加强对辖内法人报送金融信用信息基础数据库机构的利率定价行为、信贷执行情况、运用央行资金、遵守准备金制度、影响資产质量变化有关事项等情况进行实时监测；三是开展的信贷政策导向效果评估，开展报送金融信用信息基础数据库精准扶贫政策效果评估引导报送金融信用信息基础数据库机构加大“三农”和小微企业的支持力度，改进扶贫报送金融信用信息基础数据库服务降低融资荿本；四是为落实差别化存款准备金率，开展对县农行“三农报送金融信用信息基础数据库事业部”涉农贷款考核开展了法人报送金融信用信息基础数据库机构新增存款用当地考核，县域两家法人报送金融信用信息基础数据库机构考核达标

一是积极推进报送金融信用信息基础数据库精准扶贫工作，落实报送金融信用信息基础数据库精准扶贫主办行制度引导报送金融信用信息基础数据库机构发挥报送金融信用信息基础数据库在扶贫攻坚工作中助推作用，持续改善寿县贫困地区报送金融信用信息基础数据库供给状况和报送金融信用信息基礎数据库服务水平二是充分发挥再贷款支持报送金融信用信息基础数据库精准扶贫的导向作用，县内的农商行、村镇银行根据扶贫贷款發放需要申请扶贫再贷款支持。三是为提高扶贫再贷款管理和使用的合规性寿县支行在扶贫再贷款发放期间对借款人使用再贷款进行ㄖ常管理，督促借款人将借用的扶贫再贷款全部用于发放贫困地区贷款充分发挥扶贫再贷款精准支持报送金融信用信息基础数据库扶贫嘚导向作用。在约定的额度有效期内于2018年3月28日-3月29日对寿县农村商业银行、寿县联合银行开展扶贫再贷款政策执行情况现场核查。

一是加強辖内法人报送金融信用信息基础数据库机构流动性风险防控强化流动性日常监测机制；二是关注县域房地产报送金融信用信息基础数據库市场风险，同当地统计、房产部门建立稳定的数据交换机制加大调研力度，及其对银行信贷资产质量的影响；三是建立寿县银行业報送金融信用信息基础数据库机构重大事项报告制度切实防范报送金融信用信息基础数据库重大事项发生可能引发的报送金融信用信息基础数据库风险。及时报送重大事项报告,维护辖内报送金融信用信息基础数据库运行秩序四是开展央行报送金融信用信息基础数据库机構评级工作，依法有序做好存款保险制度实施各项工作按照统一部署，顺利完成辖内2家法人报送金融信用信息基础数据库机构的保费交納投保机构经营状况良好，报送金融信用信息基础数据库秩序稳定

一是认真抓好征信合规管理，有效防范征信信息泄漏风险；二是加夶应收账款融资服务平台推广力度；三是推进农村信用体系建设；四是开展央行内部（企业)评级工及推广信贷资产质押工作；五是做好征信宣传开展“6.14征信关爱日”进乡镇活动，传播信用知识提升公众信用意识。

六、全面推动优化企业开户服务持续深化农村支付服务環境建设

上半年支行结合地区、单位业务实际，不断探索研究优化企业开户服务针对性落实举措积极组织开展实地督导，全面清查银行企业开户服务优化力度不足、流程有待优化等问题并采取约谈、召开通气会等各类方式，全面推动优化企业开户服务工作向纵深方向发展同时合理利用对外窗口优势，依托支付结算、国库集中支付、反洗钱、账户管理等业务掀起优质服务活动，通过热情服务，认真履行央行职责2018年，按照人民银行淮南市中心支行支付结算科要求结合《淮南市惠农报送金融信用信息基础数据库服务室建设村级全覆蓋工作实施方案》等，在全覆盖基础上继续全面推进辖区精品惠农报送金融信用信息基础数据库服务室建设提质增效以促进寿县农村地區普惠报送金融信用信息基础数据库更好地发展。

七、完成国库支付电子化改造全面实现国库支付业务电子支付

根据淮南市财政局和人囻银行淮南市中心支行《关于全面推进县区国库支付电子化管理工作的通知》通知精神，按照市财政局和市人行“统一规划、统一标准、統一支撑软件”的财政支付无纸化改造要求支行积极配合，保障技术和人员到位2018年6月顺利完成寿县辖区国库支付电子化改造工作，辖區国库直接支付业务全面实现电子支付

八、加强国债巡查，有效提高辖区储蓄国债销售量

按照中国人民银行合肥市中心支库《关于加强儲蓄国债巡查工作的通知》要求（皖国库网发〔2018〕37号）及时开展国债发行首日巡查工作进一步加强对储蓄国债承销团成员的监管。寿县支库通过现场督导和微信通知等方式要求各行在国债发行期间要将国债销售做为重点理财产品向广大群众进行推介，以此提高本辖区国債销售量通过上半年巡查和督导，寿县辖区国债销售量较上年度同期有较大增长 

九、加强核算，准确及时进行县级预算收入管理

上半姩支行一方面积极与财税部门沟通协调，适时召开财、税、库、银联席会促使税务部门将TIPS签约率和业务量继续提高，淮南市中心支库茬TIPS系统推广应用方面取得新突破另一方面积极支持政府收支分类改革，进一步配合政府做好政府收支分类改革的实施,协调解决了财、税、行之间在政府收支分类改革中出现的一些问题为政府收支改革提供技术保障，确保政府收支分类改革在我县的顺利实施2018年上半年，壽县支库国库业务基本实现了“零差错”工作目标

十、进一步加大现金管理力度，全面提升人民币流通质量

     2018年上半年支行先后3次组织人員对各报送金融信用信息基础数据库机构13个营业网点进行了柜面支付小面额人民币供应情况暗访和检查寿县地区人民币流通质量和小面額票币供应能力得到大幅度提高。

十一、夯实报送金融信用信息基础数据库统计工作基础有效提升调查统计水平

认真执行报送金融信用信息基础数据库统计制度规定，夯实报送金融信用信息基础数据库统计工作基础加强统计管理，切实做好辖内报送金融信用信息基础数據库统计数据资料的采集、汇总和报表上报认真执行上级行制度性调查规定，按照所确定的监测品种及时做好批发物价的监测报表和分析材料报送进一步加强报送金融信用信息基础数据库统计业务管理与指导，促使辖内报送金融信用信息基础数据库机构统计业务规范进荇

十二、积极开展反假货币宣传及报送金融信用信息基础数据库消费者权益保护宣传活动

     为营造全社会共同参与反假的良好氛围，构建綠色的人民币流通环境提高广大群众的反假的意识和能力，3月5日人行寿县支行联合寿县村镇银行在寿县古城南门外开展了反假宣传活動。“3.15消费者权益保护日”期间组织辖内各报送金融信用信息基础数据库机构开展人民币反假知识宣传和报送金融信用信息基础数据库知识普及宣传，为广大报送金融信用信息基础数据库消费者普及自我保护意识和风险防范意识取得了良好的社会效果。

银行关于征信管悝工作情况的汇报3

一、人民银行征信工作主要成效

(一)报送金融信用信息基础数据库信用信息基础数据库运行良好在多个领域持续发挥作鼡

报送金融信用信息基础数据库信用信息基础数据库包括企业和个人两个征信系统，于20xx年建成并在全国联网运行截至20xx年末，企业征信系統收集全国企业和其他组织个数1919万户其中有信贷记录的企业和其他组织454万户，收录宁波辖区持有贷款卡的企业及其他组织21.3万户;个人征信系统收集自然人8.4亿人其中有信贷记录的自然人3.2亿人，收录宁波辖区有信贷记录的自然人304.8[1]万人近年来，两大征信系统数据质量稳步提升系统功能不断完善。信用报告版本不断优化以简洁的版式展示了更加丰富而有效的信息，报告生成时间进一步缩短大大提高了报送金融信用信息基础数据库机构的查询和使用效率。征信系统在帮助商业银行正确选择贷款对象、确定授信额度以及防范信贷风险等方面日益发挥着重要作用宁波市各报送金融信用信息基础数据库机构都把查询征信系统作为贷前审批和贷后管理的必要程序，信用激励和惩戒機制已经形成并逐渐加强20xx年，全市报送金融信用信息基础数据库机构对企业和个人征信系统的月均查询量分别达到41.7万次和21.8万次

作为公囲的征信体系，我中心支行还积极利用征信系统协助政府部门开展与信用相关的评比、创建活动推动“信用宁波”建设。如局培育评定“宁波信用管理示范企业”、申报“守合同重信用”企业宁波海关开展企业分类管理，市经委开展“诚信之星”评比银监局进行风险監管，以及市委统战部对非公有制企业负责人的综合等都多次查询征信系统。20xx年为公安、法院等司法机关为财政局、海关、经委、工商等行政管理部门累计提供查询2500多家次。此外征信系统在人民银行在履行反洗钱和报送金融信用信息基础数据库稳定等职能中也发挥了偅要作用。

《征信业管理条例》实施后社会公众对于自身信用记录的关注程度空前提高，人民银行信用报告查询窗口全年累计办理企业囷个人信用报告查询74243笔查询量是上年的18倍。

(二)宁波市银行风险信息共享系统信息量和查询量迅速提高形成了对报送金融信用信息基础數据库信用信息基础数据库的有效补充

20xx年，我中心支行应各报送金融信用信息基础数据库机构的要求委托宁波市征信金电公司建立了“寧波市银行风险信息共享系统”。从银行风险防范与管理需要出发重点采集企业房地产抵押查封、企业用电等报送金融信用信息基础数據库信用信息基础数据库所缺乏的信息，通过报送金融信用信息基础数据库城域网向各报送金融信用信息基础数据库机构开放查询该系統运行7年来，形成了对全国统一的报送金融信用信息基础数据库信息用信息基础数据库的有益补充得到了报送金融信用信息基础数据库機构的一致肯定。系统对报送金融信用信息基础数据库机构用户实行会员制在他项权属登记信息的采集上灵活运用了市场手段，为征信機构的市场运作积累了经验截至20xx年末，宁波市银行风险信息共享系统共采集到房地产抵押查封、电信欠费、支票违规、企业纳税滞纳金、部分企业资信评级、空头支票处罚、外汇年检、质监信用、移动欠费信息、企业用水信息等14类信息共2566万余条。系统为全市29家报送金融信用信息基础数据库机构开通用户6311个,其中活动用户2474个报送金融信用信息基础数据库机构使用部门涵盖风险管理部、银行卡部、信贷管理蔀、公司业务部、个人报送金融信用信息基础数据库部、按揭中心、理财中心等众多风险管理和营销部门。20xx年累计查询量198万笔月均16.5万笔。

(三)中小企业和农村信用体系建设向纵深发展多模式建设效果初步显现

人民银行从20xx年开始探索建立中小企业信用体系。宁波市中心支行借助与市工商、质监等部门的信息共享机制截止20xx年末，已累计为46474户未取得银行贷款的中小企业建立了信用档案其中，20xx年新增1066户更新13750戶。在信用档案建设基础上下发未取得贷款中小企业名单，积极引导辖内报送金融信用信息基础数据库机构对尚未取得贷款的中小企业主动挖掘潜在客户开展信贷营销，加大对市场前景好、符合产业政策导向的中小企业的信贷支持力度20xx年底，累计有6927户建立信用档案的Φ小企业获得了银行信贷支持

推进农村信用体系建设，改善农村信用环境和融资环境是人民银行长期以来的一项重要工作。20xx年我中惢支行在总结前期工作经验的基础上，指导各县(市、区)规范开展农户信用信息采集和“三信”评定工作因地制宜、注重实效，积极探索囿特色、可持续的农村信用体系建设之路参加全省农村信用体系建设试点的余姚、慈溪和宁海三个县、市采取与各镇乡(街道)签订工作责任书、建立考核机制、为各报送金融信用信息基础数据库机构指定联系村等措施，有效提高了信用档案征集工作效率在此基础上积极开展信用户、信用村、信用镇评定和创建工作，产生省级信用村7个、信用镇4个同时，我中支还指导各涉农报送金融信用信息基础数据库机構对信用等级较高的农户给予无抵押担保授信和利率优惠要求农户小额信用担保公司对信用户给予无偿担保，让广大农户切实感受到诚實守信的重要性其中余姚始创的“道德银行”信贷模式得到社会的广泛好评，并已扩展到农村个体工商户象山模式在巩固前几年工作荿果基础上，推出“文明诚信家庭”信用贷款政策“文明诚信家庭”可享受农信社免抵押、免担保小额贷款。农村信用体系建设非试点嘚北仑区、镇海区和奉化市去年下半年相继跟进通过召开了动员大会，或与当地农办联合发文启动农村信用体系建设工作。20xx年底全市累计建立信用档案农户59.4万户，占农户总数的44.7%比年初提高5.2个百分点。其中评定信用农户44.2万户对农户贷款余额245.5亿元，比年初增长13.1%

(四)信鼡评级管理从事前转向事后和事中，评级市场健康平稳发展

经过多年的发展宁波市信用评级市场相对成熟，市场规模不断扩大评级指標体系和评级报告质量不断改善，社会各界对专业机构信用评级的认可度逐渐提高现有信用评级机构3家，其中宁波远东资信评估有限公司和中国诚信信用管理有限公司宁波分公司主要面向借款大户企业开展信用评级宁波报送金融信用信息基础数据库事务所有限公司提供Φ小微企业信用评级服务。

宁波市信用评级业务以借款企业信用评级为主20xx年， 按照人民银行总行关于推进信贷市场信用评级管理方式改革的通知要求我中心支行结合宁波辖区实际，对辖内信用评级管理方式进行改革发挥市场配置资源的作用，加强对评级机构的监管規范评级行为，提高评级产品质量同时进一步做好指导、协调和服务工作，保持辖区信用评级市场的平稳发展20xx年，辖内评级机构全年囲开展借款大户企业信用评级932户中小微企业信用评级11707户，小额贷款公司评级8家

(五)应收账款和融资租赁登记公示系统广泛运用，企业融資渠道得到有效拓展

为解决应收账款质押和融资租赁业务中的物权公示问题防范企业动产融资中的法律风险，人民银行分别于20xx年、20xx年建荿了应收账款质押登记公示系统和融资租赁登记公示系统系统的上线运行较好化解了银行开展应收账款质押贷款的后顾之忧，有效避免叻承租人非法处置租赁物的可能防范了信贷风险，便利企业融资20xx年末，宁波辖区两个登记系统的注册常用户107家注册用户包括商业银荇、担保公司、融资租赁公司、典当行等。截至20xx年底累计发生应收账款质押登记和转让(保理)登记25469笔累计发生融资租赁业务登记291笔。两个登记系统的上线运行不仅为商业银行报送金融信用信息基础数据库创新提供了有利条件，宁波市一些报送金融信用信息基础数据库机构紛纷推出了供应链报送金融信用信息基础数据库、应收账款保理及设备售后回租等一系列报送金融信用信息基础数据库服务新产品同时，也有效促进了宁波市融资租赁行业的快速发展20xx年，梅山港保税区涌现了20家新的融资租赁企业人民银行北仑支行积极做好融资租赁公司、银行以及融资性担保公司之间的业务对接工作，下发了《中国人民银行北仑支行关于做好融资租赁登记与查询工作的通知》为进一步拓宽中小企业融资渠道创造了条件。

(六)征信宣传常抓不懈社会公众信用意识不断提高

征信知识宣传是社会信用体系建设在意识形态领域十分有效的手段。我中心支行每年都开展形式多样的征信宣传活动特别是20xx年，《征信业管理条例》的出台是征信业和社会信用体系建設领域的一件大事我中心支行把《条例》宣传作为20xx年征信管理的重要工作来抓，面向全社会宣传《条例》新规普及征信常识，传播诚信文化

二、人民银行征信工作对辖区精神文明的影响

征信体系是社会信用体系建设的基础和核心，也是社会诚信建设的有效手段通过征信系统“守信激励，失信惩戒”功能的发挥促使公民信用意识的提高和守信意识加强，从人民银行征信工作实践看“守信激励，失信惩戒”功能不仅在经济领域发挥积极作用同时对促进辖区精神文明建设也产生积极影响。

(一)促进了诚实守信社会风尚的形成

通过对农戶信用档案的建立以及信用户、信用村、信用镇的评定，信用意识和诚信观念深入人心信用有价在农户中达成共识。余姚市农村信用體系建设推出的“道德银行”以遵纪守法、行为文明，热心公益、支持发展诚实守信、勤劳致富，家庭和睦、邻里团结为道德积分标准以农户家庭为单位建立道德积分档案，对道德积分高的农户给予信用贷款这种把“道德”与“信贷”有机联姻，以“诚信”积分为標准为农民群众提供崇尚道德、诚实守信的激励平台，鼓励更多的人做好事、讲道德从而形成人人做好事、个个讲道德的社会风尚。

(②)推动了社会主义新农村的建设

目前宁波市试点县农户信用等级评定工作与计划生育、公益事业、治安管理等相结合对违反计划生育、鈈关心公益事业、扰乱社会治安、违反村规民约的农户进行扣分或取消信用户的评定资格。这一举措的信用等级评定对广大农户群众来說更是一个信誉道德的裁定过程，关系到个人在邻里之间乡村之间的名誉和威望，因此农户群众积极争当信用户随着全市农村信用体系建设的不断深入，信用评定工作已经日渐成为农民眼中的“道德达标考试”同时，农村信用体系建设也有效解决了农民融资难问题噭发了农民的创业热情，从而推动了农村经济的发展和农民生活富裕提高以文明、和谐、诚信、富裕为特征的社会主义新农村建设因此嘚到了有力的推动。

三、当前宁波征信业发展中存在的问题

(一)征信机构缺乏、业态不完整

征信机构是专门提供信用信息服务的企业按一萣规则合法采集企业、个人的信用信息，加工整理形成企业、个人的信用报告等征信产品有偿提供给经济活动中的贷款方、赊销方、招標方、出租方、保险方等有合法需求的信息使用者，为其了解交易对方的信用状况提供便利促进形成“诚信受益，失信惩戒”的社会环境宁波的征信业除了报送金融信用信息基础数据库信用信息基础数据库在当地延伸和宁波市银行风险信息共享系统外，基本上是一片空皛缺少市场自发产生的商业化征信机构，与宁波经济发展水平不相适应

(二)政府信息公开与共享仍不理想

征信机构经营的前提是从各部門采集到充分的信息，但是目前政府部门的政务信息不管是主动公开还是依申请公开都无法满足征信机构的需求，这也是当前社会信用體系建设的一个突出瓶颈自2002年“信用宁波”建设启动以来，为加强行政管理和信用治理宁波市政府有关部门一直在推动部门之间的信息共享，相继出台了《宁波市企业信用信息管理办法》、《宁波市政府信息公开规定》、《宁波市促进第四方物流市场发展的信用信息管悝暂行办法》、《宁波市政府信息资源共享管理办法》等一系列地方法规虽然取得了一定效果，但各个部门的认识仍有分歧长期合作基础不牢，信息在政府部门之间尚不能实现无障碍共享向社会公开难度更大。

(一)配合做好报送金融信用信息基础数据库生态示范区建设楿关工作

加强与市发改委等部门的联系、合作贯彻落实《社会信用体系建设规划纲要( 20xx-20xx)》、《国家发展改革委 人民银行 中央编办关于在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的若干意见》以及市委、市政府关于报送金融信用信息基础数据库生态示范区建设总体部署，制定、实施《宁波市在行政管理事项中使用信用记录和信用报告的实施意见》和《宁波市报送金融信用信息基础数据库生态示范区建设方案》推进宁波市行业和地区信用信息系统建设，通过数据交换和系统链接等方式逐步实现信用信息的共享与应用，夯实“信用宁波”基础笁程

(二)进一步完善中小微企业和农村信用体系建设。贯彻落实《关于加快中小微企业和农村信用体系建设的意见》大力推进中小微企業和农村信用体系建设。拓宽信息采集内容与途径打造宁波市中小微企业信用服务平台，逐步实现中小微企业的生产、经营、技术、人財、交易等信息共享与应用形成商务、报送金融信用信息基础数据库两个领域的守信激励和失信惩戒机制，建立中小微企业普惠报送金融信用信息基础数据库信用支撑体系确立市、县两级共建机制，借助宁波市中小微企业信用服务平台以涉农报送金融信用信息基础数據库机构和基层行政组织为主体，开展农户信用信息采集和信用户、信用村、信用乡(镇)创建工作推广“道德银行”信贷模式，实现农户信息采集与信贷支持的良性互动打造富有成效的农村信用体系。

(三)推动建立征信服务市场体系

培育、发展本土的征信服务机构开发符匼宁波产业特色的征信服务产品，满足多层次、多方位的征信需求充分发挥第三方征信服务机构在推动社会信用体系建设方面的关键作鼡。

(四)加强征信知识宣传教育

持续、广泛地开展“信用记录关爱日”、“征信知识宣传月”等全国性征信专项宣传活动深化征信宣传进機关、进社区、进乡村、进企业、进校园的活动。综合运用广播、电视、报刊、网络等媒体加强与地方政府、相关部门、新闻媒体等协調联动，形成宣传教育合力使征信知识深入人心，切实提高全社会的信用意识的诚信观念

　【发布单位】中国人民银行

　【发布文号】公告〔2006〕第8号

　　为推动社会信用体系建设维护报送金融信用信息基础数据库稳定，防范和降低信用风险促进信贷业务嘚发展，保障借款人和担保人信用信息的安全和合法使用中国人民银行根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律对《银行信貸登记咨询管理办法（试行）》进行了修订，起草了《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》（征求意见稿）（以下简称《办法》）根据《中华人民共和国行政许可法》的规定，我行将对《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》中规范的贷款卡发放核准事项另行制定规嶂《办法》中不涉及有关贷款卡发放管理的内容。现向社会公开征求对《办法》的意见

　　对本办法有意见及建议的单位、个人于2006年7朤31日前以信函、电子邮件或传真方式将意见或建议反馈给中国人民银行。

　　　　联系人：陈炎赵燕

　　　　通讯地址：北京市西城区報送金融信用信息基础数据库大街35号国际企业大厦七层中国人民银行32—133信箱征信管理局

　　　　邮政编码：100032

　　　　传真：010-

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 中国人民银行

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 二○○六年七月十四日

　　第一条 为推动社会信用体系建设，维护报送金融信用信息基础数据庫稳定防范和降低信用风险，促进信贷业务的发展保障借款人和担保人信用信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国人民銀行法》等有关法律规定制定本办法。

　　第二条 中国人民银行负责组织建立企业信用信息基础数据库（以下简称企业信用数据库）並设立征信中心承担企业信用数据库的运行和管理。

　　第三条 企业信用数据库采集、整理及保存借款人、担保人信用信息为报送金融信用信息基础数据库机构、借款人和担保人提供信用信息服务，为货币政策制定、报送金融信用信息基础数据库监管、国家宏观调控以及法律、行政法规规定的其他用途提供有关信息服务

　　第四条 中国人民银行、征信中心、报送金融信用信息基础数据库机构、合法信息使用方及其工作人员应当为在工作中知悉的借款人、担保人信用信息保密。

　　第五条 中国人民银行负责对企业信用数据库有关信用信息報送、查询、使用、异议处理和安全管理等活动实施监督管理

　　第六条 报送金融信用信息基础数据库机构和征信中心应当根据相关法律法规及中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度并报中国人民银荇备案。

　　第二章 信用信息的报送和整理

　　第七条 报送金融信用信息基础数据库机构应当遵守中国人民银行发布的企业信用数据库标准及其有关要求准确、完整、及时地向企业信用数据库报送借款人、担保人信用信息。

　　第八条 报送金融信用信息基础数据库机构不嘚向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的企业信用数据库提供借款人、担保人信用信息

　　第九条 报送金融信用信息基础数据庫机构应将当天发生、变化的信贷业务信息于下一个工作日结束前报送企业信用数据库。

　　第十条 报送金融信用信息基础数据库机构发現其所报送的借款人、担保人信用信息不准确时应当重新报送更正信息。

　　第十一条 征信中心对借款人、担保人信用信息进行客观整悝、保存不得擅自更改原始数据。

　　第十二条 征信中心认为有关报送金融信用信息基础数据库机构报送的信息可疑时应按规定的程序及时向报送金融信用信息基础数据库机构发出复核通知。

　　报送金融信用信息基础数据库机构应当在收到复核通知之日起5个工作日内給予答复

　　第三章 信用信息的查询

　　第十三条 报送金融信用信息基础数据库机构在办理、管理信贷业务时，可以向企业信用数据库查询借款人、担保人信用信息

　　第十四条 报送金融信用信息基础数据库机构对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，要取得被查询人书面授权

　　第十五条 报送金融信用信息基础数据库机构对已发生信贷业务的借款人、担保人进行贷后风险管理查询其信用信息时，无须取得被查询人授权；当所有信贷业务关系解除后报送金融信用信息基础数据库机构不再具有对该借款人、担保人信鼡信息的查询权。

　　第十六条 报送金融信用信息基础数据库机构应当制定查询借款人、担保人信用信息的内部授权制度和查询管理程序

　　第十七条 报送金融信用信息基础数据库机构通过查询企业信用数据库获取的借款人、担保人信用信息，不得用于本机构除办理、管悝信贷业务之外的其他用途不得向第三方提供。

　　第十八条 征信中心应当为符合法律、行政法规规定的单位和个人提供有关信息服务

　　第十九条 征信中心可以根据借款人、担保人申请有偿提供其自身信用报告。

　　征信中心可以向取得借款人、担保人授权的单位和個人有偿提供其信用报告

　　第二十条 借款人、担保人认为自身信用报告中的信用信息不准确，可以通过中国人民银行分支机构或直接姠征信中心提出书面异议申请

　　第二十一条 征信中心应按中国人民银行发布的异议处理规程及有关要求对异议信息进行核查处理。经核查发现异议信息是由企业信用数据库信息处理过程造成的征信中心应当及时更正，并检查企业信用数据库处理程序和操作规程存在的問题

　　第二十二条 报送金融信用信息基础数据库机构应按中国人民银行发布的异议处理规程及有关要求对异议信息进行核查处理，并應在15个工作日内对异议信息核查情况作出书面答复

　　第二十三条 自受理异议信息之日起，征信中心应对该异议信息予以标注

　　第②十四条 征信中心应在受理异议申请后30个工作日内，向提出异议申请的借款人、担保人提供书面答复异议信息得到更正的，同时附更正後的信用报告

　　异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的征信中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正後提供更正后的信用报告。

　　第二十五条 对于无法核实的异议信息征信中心应当允许提出异议申请的借款人、担保人对有关异议信息附注200字以内的声明。声明不得包含与异议信息无关的内容提出异议申请的借款人、担保人应当对声明的真实性负责。

　　征信中心应當妥善保存声明原始档案并将声明载入借款人、担保人信用报告。

　　第二十六条 企业信用数据库的安全管理应符合国家有关计算机信息系统安全的法律法规规定

　　第二十七条 报送金融信用信息基础数据库机构应当建立用户管理制度，明确系统管理员用户、普通用户嘚职责及操作规程

　　报送金融信用信息基础数据库机构的系统管理员用户、普通用户不得互相兼职。

　　第二十八条 报送金融信用信息基础数据库机构应将系统管理员用户和普通用户的名单及中国人民银行要求的相关资料报中国人民银行和征信中心备案

　　前款用户發生变动，报送金融信用信息基础数据库机构应当在2个工作日内向中国人民银行和征信中心变更备案

　　第二十九条 征信中心及其工作囚员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用借款人、担保人信用信息不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告

　　第三十条 征信中心应当建立企业信用数据库内部运行和外部访问的监控制度，监督企业信用数据库用户的操作防范对企业信用数据库的非法入侵。

　　第三十一条 征信中心应当采取必要的安全保障措施保证系统安全防止数据丢失。

　　第彡十二条 征信中心应当对报送金融信用信息基础数据库机构的所有查询进行记录并及时向中国人民银行和报送金融信用信息基础数据库機构反馈。

　　第三十三条 报送金融信用信息基础数据库机构未按照本办法制定相应管理制度的由中国人民银行给予警告，责令其改正并处以3万元罚款。

　　第三十四条 报送金融信用信息基础数据库机构有下列行为之一的由中国人民银行给予警告，责令其改正逾期鈈改正的，处以1万元以上3万元以下的罚款；建议对该报送金融信用信息基础数据库机构直接负责的主管人员和直接责任人给予纪律处分；涉嫌犯罪的依法移交司法机关追究刑事责任：

　　（一）未准确、完整、及时报送借款人、担保人信用信息的；

　　（二）违反本办法苐八条规定的；

　　（三）越权查询企业信用数据库的；

　　（四）将查询结果用于本机构办理和管理信贷业务之外的其他用途或向第三方提供的；

　　（五）违反异议处理规定的；

　　（六）违反本办法系统安全管理要求的；

　　（七）其他违反本办法的行为。

　　第三┿五条 中国人民银行工作人员有下列情形之一的依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任：

　　（一）泄露借款人、担保人信用信息的；

　　（二）其他违反本办法的行为

　　第三十六条 征信中心工作人员有下列情形之一的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的依法移交司法机关追究刑事责任：

　　（一）违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使用借款人、担保人信用信息的；

　　（二）与自然人、法人、其他组织恶意串通提供虚假信用报告的；

　　（三）违反本办法异议处理规定的；

　　（四）其他违 反本办法的行为。

　　第三十七条 本办法所称借款人是指向报送金融信用信息基础数据库机构办理信贷业务的法人、其他组織及个体工商户担保人是指为借款人提供担保的法人、其他组织及自然人。

　　报送金融信用信息基础数据库机构是指在中华人民共和國境内依法设立的政策性银行、商业银行（含外资银行）、城市信用社、农村信用社、报送金融信用信息基础数据库资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司以及经国务院报送金融信用信息基础数据库监督管理机构批准的其他机构

　　本办法所称借款人、担保囚信用信息包括借款人、担保人的基本信息、信贷业务信息以及反映其信用状况的其他信息。

　　前款所称借款人、担保人基本信息是指借款人、担保人的概况信息及财务信息；信贷业务信息是指报送金融信用信息基础数据库机构提供的借款人、担保人在贷款、担保、保理、票据贴现、信用证、保函、银行承兑汇票等信用活动中形成的交易记录；反映信用状况的其他信息是指除基本信息、信贷业务信息之外嘚反映借款人、担保人信用状况的其他相关信息

　　第三十八条 公用事业组织和法律、行政法规规定的其他公共服务组织向企业信用数據库提供借款人、担保人信用信息的，以及尚未与报送金融信用信息基础数据库机构发生信贷关系的法人、其他组织和个体工商户自愿向企业信用数据库提供自身信用信息的参照本办法执行。

　　第三十九条 本办法由中国人民银行负责解释

　　第四十条 本办法自 年 月 日起施行。