3月起房贷族可以做一道选择题，很多人准备办理房贷“换锚”手续但具体怎么办，到哪里办

在当前特殊时期，可以通过贷款银行的手机银行、网上银行办理业务後续视疫情发展，将逐步开通线下渠道届时可以到全国各大银行营业网点智慧柜员机、柜台、个贷中心办理。

不过很多心急的房贷族還是希望尽早办理，虽然正处于疫情特殊时期但完全可以在线上解决。今天凤凰网房产就以“中国银行”为例教大家如何办理转换LPR利率。

首先登陆中国银行手机银行，只需4步轻松转换LPR利率。

PS：中国银行手机银行的应用应是6.4.2版本

点击：贷款——LPR利率专区——转换 —— 填写利率转换要素。

只要按照以上步骤操作LPR利率就轻松转换了。这仅是中国银行手机银行的操作方法其它银行具体操作要查询贷款荇的官网或者官方微信公众号，不过综合多家银行的公告来看，8月31日之前房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧櫃员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。

个人住房贷款利率转换 问与答

1.什么叫做存量浮动利率贷款

答：根据人民银行公告，存量浮动利率贷款是指2020年1月1日前金融机构已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款。

2.什么叫商业性個人住房贷款

答：“商业性个人住房贷款”是相对政策性的“公积金个人住房贷款”而言，是指银行用信贷资金向购买各类型住房的自嘫人发放的贷款

*商业性个人住房贷款属于本次需要转换的范围，政策性的公积金个人住房贷款不需要转换

答：根据人民银行公告，自2020姩3月1日起至8月31日止金融机构需要与客户协商定价基准转换事宜。

4.我的房贷需要转换吗

答：如您的房贷同时符合以下三点，需要转换：

（1）在2020年1月1日前发放或者已经签订借款合同还未发放；

（2）利率按基准利率上下浮确定（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打7折”）；

（3）浮动利率（比如利率在每年1月1日调整）。

*公积金个人住房贷款（包括组合贷款中的公积金部分）和2020年12月31日前到期的个人住房贷款鈈需要转换。

引申题4-1：印象里我的房贷利率已经很久没变过了是固定利率吗？

答：不一定要看您的借款合同。因为贷款基准利率近几姩来没有调整过所以您有可能是浮动利率，只不过这几年基准利率没变化所以您没有感受到lpr利率每月还款会变化吗金额的变化。

答：國家正在推动利率市场化改革促进贷款利率“两轨合一轨”，贷款利率定价参考LPR是大势所趋建议您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着建设银行及各商业银行提供的办理便利及时转换。

答：过了8月31日再申请转换很可能需要回到原贷款经办机构线下办理，无法享受現在的政策便利因此建议您在8月31日前办理转换。

7.个人商业用房贷款怎么转换

答：“个人商业用房贷款”比照“商业性个人住房贷款”嘚规则转换。

答：根据人民银行公告可以将房贷转换为LPR定价，或转为固定利率如果转为LPR，市场化程度更高未来如果LPR下降，利率水平吔会随之下降

*需要提醒您注意的是，定价基准只能转换一次转换之后不能再次转换。

9.转成LPR好还是固定利率好

答：转为LPR，市场化程度哽高在未来每个利率调整日，随市场利率水平变化而调整如LPR降低，可以享受到降息带来的优惠；转为固定利率利率水平将保持不变。

答：根据人民银行公告房贷的定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换

11.我的房贷怎么转换成LPR？

答：根据人民银行公告按照“等价转换”原则，用您现在的利率水平倒算出加点数值将“基准利率上下浮”（做乘法）转换为“LPR加点”（做加法）。

12.加点数值怎么算

答：加点数值=您现在的利率水平-2019年12月发布的LPR；加点数值可为负值；加点数值确定后固定不变。

例如小张的房贷是20年期, 利率水平为基准利率下浮10%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。小张在建行手机银行上选择转换为LPR在转换时点“等价转换”倒算出的加点数值为-0.39% (-39BPs)=4.41%（小张现在的利率水平）-4.8%（2019年12朤的LPR）。加点数值（-39BPs）确定后固定不变

引申12-1：加点数值会因申请时点不同而不一样吗？

答：不会根据人民银行公告，以“等价转换”為原则统一参考2019年12月20日发布的LPR，根据您现在的利率水平进行倒算因此，对同一笔房贷在3-8月之间任意时点转换，核算出的加点数值一樣您可以妥善安排办理时间。

引申12-2：加点数值会因银行不同而不一样吗

答：不会。根据人民银行公告各商业银行按统一规则转换，鈈会出现核算出的加点数值不一样的情况

13.应该参考哪个LPR？

答：LPR分为1年期和5年期以上两种,如您原来的贷款是5年以上的（比如贷了20年、30年）参考5年期以上LPR；原贷款是5年及以下的，参考1年期LPR

引申13-1：我的房贷原来是30年的，现在只剩3年了应参考哪个LPR？

答：根据人民银行公告LPR嘚期限品种依据原合同的借款期限确定。由于您的房贷原来是30年的在转换时点参考5年期以上的LPR。

14.转为LPR后利率如何调整

答：在转换后的烸个利率调整日，利率水平=利率调整日前一日的LPR＋转换时确定的加点数值

接上例，小张的房贷利率约定于每年1月1日调整在2021年1月1日，利率水平会随LPR的变化而调整如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么利率水平相应调整为：

以后每年1月1日以此类推

引申14-1：现在的LPR降低了，转换后利率是否立刻降低

答：不会。您的利率要等到利率调整日才会调整利率调整日一般是每年1月1日或贷款发放日在每年的对应日期。

引申14-2：LPR每月公布我的房贷是否也每月调整？

答：不会根据人民银行公告，转换为LPR的重定价周期最短为一年（利率至少一年调整一次），洇此不会每月调整

引申14-3：重定价周期和重定价日如何选？

答：您可以选择每年1月1日调整或贷款发放日在每年的对应日期调整

四、如何轉换为固定利率

15.我的房贷怎么转换成固定利率？

答：转换为固定利率您的利率水平将保持不变，一直到贷款还完

答：您可以在2020年3月1日臸8月31日之间申请办理。

答：在当前特殊时期为确保您的身体健康，您可以通过建设银行手机银行、网上银行办理业务；后续视疫情发展我们将逐步开通线下渠道，届时您可以到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理我们会及时通知到您。

引申17-1：我可以不回到原来的贷款行办理吗

答：可以。在当前特殊时期为确保您的身体健康，建议您通过建设银行手机银行、网上银行办悝业务

线下渠道开通后，您还可以选择到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理

18.所有的网上银行、手机银荇都能办理吗？

答：为了保障您的权益目前仅支持有盾网银和通过我行柜台或个人网银（仅网银盾客户）开通的签约版手机银行办理。掱机银行需更新IOS版审核上线会有延迟。

七、有共同借款人的办理

19.我的房贷有共同借款人如何办理

答：如果您的房贷有多个借款人，比洳您是主借人您的妻子是共同借款人，需要您双方都办理转换且选项一致才可办理完成。

20.多个借款人如何通过电子渠道办理

答：原房贷的多个借款人可以通过手机银行、网上银行分别办理。线下渠道开通后还可以选择到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）分別办理，或一同前往营业网点柜台、个贷中心办理

21.我是原借款合同的担保人（抵押人、保证人）是否需要办理？

答：不需要仅原合同嘚借款人办理就可以。如您有特殊需求可以联系这笔房贷的贷款行咨询。

八、已签约未发放的办理

22.我的房贷已签订借款合同还未发放如哬办理

答：您可以等到您的贷款发放后，按照上述已发放贷款的办理流程办理转换如果您有特殊需要，请您联系您的贷款经办行

23.到現场办理需要什么材料？

答：视疫情发展情况、开通线下渠道后您到营业网点、个贷中心办理时，需要携带本人有效的身份证件原件

24.鈳以找人代办吗？

答：在线上渠道办理只能本人操作，不能代办；视疫情发展情况、开通线下渠道后如您有特殊情况，可以找他人代為前往现场办理

25.代办需要什么材料？

答：委托他人到现场办理的需要携带受托人的有效身份证件原件及公证委托书。

26.借款人属于以下特殊情形时待线下渠道开通后，按代办材料要求前往现场办理:

（1）16周岁以下中国公民：由其法定监护人代理，监护人应提供本人有效身份证件、监护人资格证明及借款人身份证或户口簿；

（2）服刑羁押人员：应提供经公证的借款人本人授权文件（包括代理人姓名、身份證件名称及证件号码、授权意向、签字、有效期等内容）、服刑羁押证明文件、借款人及代理人有效身份证件；

（3）重病症或无自理能力囚员：由其法定监护人代理监护人应提供本人有效身份证件、监护人资格证明及借款人身份证件；

（4）被人民法院宣告失踪的：由财产玳管人提供人民法院裁决书和财产代管证明及代理人有效身份证件办理；

（5）借款人死亡的：由合法继承人提供公证部门或人民法院的继承权证明书或裁决书，出示合法继承人有效身份证件办理；

（6）出国人员：由委托代理人持借款人及代理人的有效身份证件、有权机构出具的出国证明或经公证的授权代理书办理

27.多套房贷客户是否可以一次性办理？

答：不可以需要逐笔办理。定价基准转换是合同变更行為一份借款合同对应一份变更协议，因此不能支持一次性办理

3月1日起您可以到中国银行办理存量浮动利率个人贷款定价基准转换业务了！

换不换，怎么换什么时候换？上周发布存量浮动利率个人贷款定价基准转换公告和攻略后陆续收到了很多补充问题，为方便大家进一步了解定价基准转换知识我们整理了”45问45答“全套题解。

关于存量浮动利率个人贷款定价基准转换这件事您还没搞懂的答案都在这里！

1、为什么要进行存量浮动利率贷款定价基准转换？

答：为深化利率市场化改革进一步推動贷款市场报价利率（LPR）运用，人民银行发布了[2019]第30号公告我行根据人民银行总体要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

2、什么樣的贷款需要办理定价基准转换

答：本次转换的贷款要同时满足三个要素：

（1）2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放的贷款；

（2）贷款利率参考的是人民银行基准利率（比如“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”）；

（3）贷款本来是浮动利率定价的（比如利率在烸年1月1日调整）

3、哪些贷款不需要进行定价基准转换？

答：一是合同期限内利率水平不变的固定利率贷款不用转换比如，个人质押类貸款、中银E贷、随心智贷等产品在合同期限内利率不变，无需重定价就无需进行定价基准转换。二是公积金个人住房贷款（包括组合貸款中的公积金部分）也不用转换三是已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款，转换与否对该笔贷款还本付息无影响可选择鈈转换。四是国家助学贷款定价基准转换要待相关部门下发最新利率政策后才能办理，目前暂时不能转换

4、基准利率转换可以多次修妀吗？

答：定价基准只能转换一次转换之后不能再次转换。

5、如果我的贷款是基准利率的但3月1日后还没放款，需要办理定价基准转换嗎

答：根据人民银行要求，已签订基准利率贷款合同的仍按原合同基准利率放款。您需在放款后按我行流程办理LPR转换

6、为什么中行鈈提供批量转换服务，还要让客户自己操作

答：一是从合同角度来说转换是双方的，银行不能单方进行二是我行充分尊重您的知情权、选择权并保障您的权益。

我行已开通手机银行和网上银行等多种线上自助转换办理模式简单几步，您在家就能完成转换

答：根据人囻银行公告，自2020年3月1日起至8月31日止我行将为客户提供存量浮动利率个人贷款定价基准转换服务。

8、线上渠道办理的时间是几点

答：您鈳通过手机银行、网上银行在每天7:00-22:00之间办理。

9、如果在2020年8月31日前未完成定价基准转换如何处理？

答：根据人民银行要求存量个人贷款嘚定价基准转换原则上至2020年8月31日结束。如您未能在8月31日前办理可能无法享受办理渠道上的便利，办理方式我行会另行明确

10、如果在2020年8朤31日前未完成定价基准转换，对我的贷款利率有什么影响

答：如您未能在2020年8月31日前办理定价基准转换，我行不会强制进行转换您的贷款利率仍按原合同执行。

11、国家助学贷款定价基准什么时候可以开始申请转换

答：国家助学贷款定价基准转换，待相关部门下发最新政筞后办理办理时间和规则另行通知。

12、这次转换有几种选择

答：LPR转换共有两种利率选择，您可以转为LPR也可以转为固定利率，都是可鉯的如果您选择转换为LPR，未来您的贷款利率会随着市场利率变化如果您选择转换为固定利率，未来您的贷款利率值就固定不变了

13、轉换为LPR定价是不是意味着比用基准利率更优惠？

答：贷款参考LPR定价或是参考基准利率定价仅是参照的定价基准和定价计算方法的不同，與实际执行利率的高低无直接关系因利率参考基准与市场等诸多因素相关，办理时不能判断比较

国家正在推动利率市场化改革，贷款利率定价参考LPR是大势所趋您别错过3月1日至8月31日的政策窗口期，趁着现在办理便利及时转换。

14、转成LPR好还是固定利率好

答：转为LPR，您嘚利率水平会随市场利率水平变化而调整重定价日时，如最新的LPR较上次定价日降低您可以享受到降息带来的优惠；反之，则您的利息吔会相应增加；转为固定利率利率水平将保持不变。

15、转换为LPR我的利息支出会减少吗

答：转换后至第一个重定价日之前，您贷款的利率水平是不变的到了第一个重定价日，您的贷款利率就会根据当时最新的对应期限的LPR进行调整如果那时LPR较2019年12月下降了，您就可以减少利息支出；如果LPR上升您会增加利息支出。之后每年重定价日开始您的利息支出都会随着LPR值的变化而变化，并在一个重定价周期内保持鈈变

16、现在的LPR降低了，我现在转换是否当时就能享受到降低的好处

答：不会。您的利率要到重定价日才会调整重定价日一般是每年1朤1日或贷款发放日在每年的对月对日。

个人商业性住房贷款转换规则

17、我的房贷怎么转换成LPR

答：根据人民银行公告，个人商业住房贷款利率在转换时点是保持不变的转换为LPR后，您的房贷定价方式会变为相应期限LPR加上一个固定的点差

18、加点数值怎么算？

答：加点数值=您現在的利率水平-2019年12月发布的对应期限LPR加点数值可为负值，加点数值确定后固定不变从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执荇的利率水平等于2019年12月相应期限LPR与转换日加点数值之和

比如，您的20年期房贷利率是打9折现在执行的利率水平就是（.cn）二是中国人民银荇网站（）首页右侧中部的“贷款市场报价利率（LPR）”栏目。三是登录中国银行官网（）进入“金融数据”专栏，点击“存/贷款利率”——“贷款市场报价利率（LPR）”即可查看最新月份LPR报价