原标题：“巩固”成发展主旋律线上数字化系信用卡“突围”缺口！

进入4月份中下旬，银行的年报“披露季”也已接近尾声随之而来的，放缓信用卡发展脚步着手加快不良资产出清成了各银行普遍的应对之策。

于信用卡而言高速发展的黄金时期已然过去，现在正处于放缓的巩固期

业内人士认为，信用卡业务发展放缓一方面是由于市场已高度饱和，增量拓展的空间持续压缩；另一方面是因为监管趋严、经济下行压力加大、周期性风险增强等因素导致多数银行主动调整了信用卡业务发展策略，业务重点更多着力于存量业务的“精耕细作”上

截至目前，共有建設银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、平安银行六家银行公布了信用卡不良率除中信银行信用卡不良率较去年末下降0.11个百分点外，其余五家银行不良率均出现不同程度上升

业内专家认为，当前信用卡业务面临市场风险、行业周期风险等几重压力经历了2016姩至2018年的发展“井喷期”，2018年下半年开始信用卡行业发展速度放缓，风险暴露加大

信用卡行业是周期性非常强的行业，从银行获客、投放贷款到风险暴露一般需要半年以上的观察期。2016年至2018年是信用卡的高速增长期各行纷纷加大信用卡投放规模。根据行业风险暴露的周期性规律2019年至2021年将处于行业风险暴露期，周期风险今年将有所上升

除此之外，新冠肺炎疫情对信用卡业务也形成新的风险打击

线仩化、数字化深度转型

业内人士认为，信用卡行业的周期性发展规律与国家的五年发展规划高度正相关这一轮周期从2016年开始，2018年和2019年属於快速发展期2020年和2021年风险将逐步暴露。风险或将在2021年见顶2022年信用卡行业将步入正常发展阶段，为下一轮发展周期积蓄能量

进入盘整期的信用卡产业，一方面正在加大存量客户风险监测提升新客户准入门槛，全面加强风险管控；另一方面积极推进收入结构转型拓展增收渠道，特别是加大线上渠道消费场景的拓展与创新进而提升用卡频率，提高信用卡业务创收能力

5G、云计算、人工智能等新一轮科技带来智能消费增长，线上化、数字化将成为信用卡业务未来交易场景、获客渠道发展的新方向是信用卡业务“突围”的有力缺口。从Φ长期看我国信用卡产业仍面临良好的发展前景，消费信贷行业有较大增长空间