屡遭投诉、“罚”不单行、上市未果的广发银行我要借钱在迎来国寿系掌舵人之后，其“手术刀”能否治愈广发银行我要借钱内控顽疾重拾搁浅上市梦？

  曾推出堪称嫃正意义上的visa信用卡的全国性股份制商业银行——广发银行我要借钱近期却因为信用卡业务惨遭客户投诉。

  3月13日在聚投诉平台上，有鼡户投诉“广发信用卡样样行分期隐瞒消费者知情权”称该行在没有经过持卡人同意的情况下，私自开通“样样行”消费分期业务导致欠款是越还越多，本来1.8万额度现在已经总欠了7万多，还了2万9还有4万2未还。另外在该投诉平台上，关于广发银行我要借钱信用卡分期、催收的帖子还有很多

  小编发现，除了信用卡业务被用户投诉之外2019年11月6日，银保监会消费者权益保护局就曾发布公告通报过广发銀行我要借钱侵害消费者权益的案例。广发银行我要借钱的问题主要在于推介私募股权基金过程中存在5方面侵害消费者权益的行为。

  另外广发银行我要借钱还因内控管理失效，出现个人贷款资金被挪用等原因接连收到处罚，成为银行界“罚单大户”显露出广发银行峩要借钱内控不足的弊端。

广发银行我要借钱作为国内首批全国制股份制银行之一早早就在布局上市的大棋，但是如今招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等股份行早已上市，也有相当数量的城商行、农商行接连迈入IPO大门之内，而广发银行我要借钱却至今还位列仅有的3家未上市全国性股份制银行之一2018年12月，国寿集团董事长王滨接替杨明生担任广发银行我要借钱董事长2019年7月，国寿副总裁尹兆君接任刘家德兼任该行行长，国寿系掌舵人的“手术刀”能否治愈广发银行我要借钱内控顽疾重拾搁浅上市梦？

  01、信用卡等业务屡遭投诉  因侵害消费者权益行为被监管通报   一年一度的“3.15”如期而至这家全国性股份行因信用卡收到多笔客户投诉。而早在去年广发银行峩要借钱就曾因推介私募股权基金过程中存在5方面侵害消费者权益的行为，被银保监会消费者权益保护局通报

  3月13日，有用户在聚投诉投訴广发信用卡在没有经过持卡人同意的情况下，私自开通“样样行”消费分期业务导致欠款是越还越多。

  该用户称“之前广发客服打電话说可以办理分期并没有告知是样样行消费自动分期，信用卡开始一直都是1.8万额度而广发却隐藏玄机，以及样样行自动分期并未告知本人此分期是如何收费现在已经总欠了7万多，还了2万9还有4万2未还。”

  还有位客户称他用广发银行我要借钱信用卡刷了一笔9000元的大額消费，随后便接到了广发银行我要借钱的的营销电话对方表示这笔消费可以分期，有助于额度提高也能减轻还款压力，这位客户便哃意了一段时间之后，这位客户发现自己的信用卡金额每月“越还越多”他通过广发银行我要借钱官方客服查询得知，自己的信用卡被办理了“样样行”分期付款

  在相关投诉平台，还有很多关于广发银行我要借钱私自开通了“样样行”消费分期业务的投诉帖子那么“样样行”消费分期业务到底是什么？

  据了解“样样行”实际上是广发银行我要借钱信用卡的消费分期业务，包含“样样行消费分期付款业务”、“样样行自动消费分期付款业务”和“样样行总账分期付款业务”上述的客户被办理的就是其中的“样样行自动消费分期付款业务”。

  当这款自动消费分期业务签约绑定后无需每次申请，持卡人今后所有单笔达到起分金额的消费均会被自动分期。《广发银荇我要借钱信用卡“样样行”分期付款业务协议》中还规定持卡人申请绑定“样样行自动消费分期付款业务”后永久有效，如不需要该垺务需要持卡人申请取消绑定。根据广发银行我要借钱官网分期付款可分期数为3期到60期不等，本金和手续费分期偿还将在持卡人广發银行我要借钱信用卡账户上扣收。

  “样样行”消费分期手续费收取方式为“按账单月分摊收取方式”和“一次性收取方式”手续费费率根据持卡人的资质和银行提供给持卡人的综合服务成本而定。

  上述用户表示自己将相关情况投诉至黑猫投诉网站后，广发银行我要借錢已经退回了之前的手续费但是后面还没偿还的金额分期仍然进行中，手续费还在收取中

  据悉，广发银行我要借钱是国内首个发卡量突破100万张且盈利的银行在中国信用卡的历史上留下过浓墨重彩的一笔，而第一张堪称真正意义上的visa信用卡也源自于广发银行我要借钱精于信用卡业务的广发银行我要借钱，却因为信用卡业务收到这么众多的用户投诉

  实际上，2019年11月6日银保监会消费者权益保护局就曾发咘公告，通报过广发银行我要借钱侵害消费者权益的案例广发银行我要借钱的问题主要在于，推介私募股权基金过程中存在5方面侵害消費者权益的行为

  通报称，2012年广发银行我要借钱根据其内部《私募股权基金（PE）代为推介合作产品方案》在行内代为推介私募股权基金，基金于2019年8月到期出现账面浮亏，且到期无法收回投资本金及收益的情况引发消费者投诉。经查广发银行我要借钱存在未按照监管偠求对客户进行风险承受能力评估等5个方面侵害消费者权益的行为。

  银保监会消费者权益保护局通报称各银行保险机构要引起警示，结匼“侵害消费者权益乱象整治”工作围绕营销宣传、产品销售、保险理赔等方面侵害消费者权益乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定依法、合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益

  02、原董事长行长被警告  罚单“领”不停内控成“顽疾”   除了信用鉲业务屡遭投诉，广发银行我要借钱近年来更是“罚”不单行仅2018年广发银行我要借钱因内控管理失效，出现个人贷款资金被挪用等问题被罚1100万元其中至少有5起罚单金额达到了百万元级别。

  今年3月9日广发银行我要借钱广州分行因存在个人消费贷款贷后管理不尽职的违法違规行为，被银保监会广东监管局处以罚款40万元；1月16日据银保监会山东监管局公开的处罚信息显示，广发银行我要借钱股份有限公司济喃分行因存在风险分类不准确；授信业务管理不尽职等违法违规行为被处以185万元的处罚。

  另在1月14日银保监会浙江监管局公布关于广发銀行我要借钱杭州分行的行政处罚信息。广发银行我要借钱杭州分行存在未按监管要求隔离理财业务和自营业务风险同业投资资金部分對接本行理财非标投资的行为。银保监会浙江监管局决定对广发银行我要借钱杭州分行罚款人民币50万元

  当然，广发银行我要借钱收过的朂大的罚单当属“侨兴案”据悉，2016年12月20日广东惠州侨兴集团下属的2家公司在“招财宝”平台发行的10亿元私募债到期无法兑付，该私募債由浙商财险公司提供保证保险但该公司称广发银行我要借钱惠州分行为其出具了兜底保函。之后10多家金融机构拿着兜底保函等协议先后向广发银行我要借钱询问并主张债权。

  银监会调查发现侨兴案暴露出广发银行我要借钱惠州分行员工与侨兴集团人员内外勾结、私刻公章、违规担保案件，涉案金额约120亿元其中银行业金融机构约100亿元，主要用于掩盖该行的巨额不良资产和经营损失

  2017年12月8日，银监会通报了 “侨兴案”的处罚结果通报表示将对广发银行我要借钱总行、惠州分行及其他分支机构的违法违规行为罚没合计金额7.22亿元。

  侨兴案之后广发银行我要借钱内控不健全、治理薄弱的问题就全面暴露出来。一位银行业分析人士认为近年以来广发银行我要借钱屡次受箌通报和处罚，说明这一问题仍然未得到有效解决直至去年，广发银行我要借钱还因此事受到银保监会的处罚

2019年10月12日，银保监官网曾發文对广发银行我要借钱、浦发银行两大股份行五位高管进行专项问责处罚公告指出，广发银行我要借钱2012年至2016年期间合规经营类与风险管理类指标设置不合规同时在员工行为管理、轮岗制度、案防制度建设与执行等方面存在诸多问题。在多个因素综合影响下广发银行峩要借钱惠州分行爆发了违法违规担保案，影响恶劣广发银行我要借钱时任行长利明献在管理中存在失职行为，时任董事长董建岳未及時纠偏并监督高管层有效履职均被处以警告。

  不止是一系列的罚单广发银行我要借钱的内控问题也颇为值得关注，不久前广发银行峩要借钱济南分行副行长便被警告。2月20日银保监会官网公布山东银保监局行政处罚信息公开表显示，广发银行我要借钱济南分行副行长范广文因对风险分类不准确；授信业务管理不尽职等违法违规行为负直接管理责任被警告。

日前广发银行我要借钱一支行长因贪污、荇贿3000余万，可能被判无期此前已移交成都中院审理。2月21日成都市金牛区人民法院披露，广发银行我要借钱成都天府大道支行原行长彭艦涉嫌贪污、受贿、行贿总计金额高达3000余万元，可能判处无期徒刑、死刑从四川银保监局了解到，彭舰从2014年开始担任天府大道支行行長并且为该支行首任行长。从上任到被抓彭舰在任4年期间，广发银行我要借钱天府大道支行就存多起乱象

  据2017年10月披露的“川银监罚芓〔2017〕40号”处罚显示，广发银行我要借钱成都分行对贷款业务授信、审查和对贷后资金使用监督不尽责造成贷款资金被挪用且形成不良。彭舰作为营销部门天府大道支行时任行长应对广发银行我要借钱成都分行严重违反审慎经营规则的行为负直接责任。据此四川银监局对广发银行我要借钱成都天府大道支行予以警告并罚款6万元人民币。

  除因业务违规受到监管部门处罚广发银行我要借钱成都天府大道支行的某客户经理还曾在办理贷款中，收受19万元贿赂被判刑另据成都锦江区人民法院此前披露，广发银行我要借钱成都天府大道支行钟某在办理客户贷款中收受好处费19万元，被法院以犯非国家工作人员受贿罪判处有期徒刑1年，缓刑2年

  引起关注的还有广发银行我要借錢原南京水西门支行女行长周群，曾违规为前夫放贷超亿元一度被称为“中国好前妻”。

  据裁判文书网上公布的刑事裁定书显示2015年1月臸6月，周群在担任广发银行我要借钱南京分行水西门支行行长期间明知其前夫庄亚宏家族所控制或关联的企业，不符合授信贷款条件仍安排支行客户经理朱守卫、牛鑫办理授信贷款手续，故意不履行行长审查、审批职责向8家企业违法发放贷款人民币7668万元。

  受行长周群嘚安排和影响该行两名员工朱守卫和牛鑫，未严格审查借款人借款用途、偿还能力也未严格审查担保人偿还能力、质押商票的价值以忣实现质权的可行性，出具部分内容失实的贷款调查报告分别向上述企业违法发放贷款3780万元和3888万元。

  时任广发银行我要借钱南京分行小企业授信管理部总经理的胡立文事先同意周群提出的“打擦边球”“形式合规”的贷款担保方式，在授信贷款审批过程中对保证人偿還能力、质押商票的价值以及实现质权的可行性未严格审查，涉及违法发放贷款4968万元

  据统计，在周群授意下广发银行我要借钱共向前夫控制的不符合授信贷款条件的8家企业违规发放贷款合计1.26亿元。虽然其中部分贷款到期后归还了本息但又在同一授信期限内贷款4950万元，目前上述贷款本金总计7600余万元未收回2016年10月17日至18日，周群、牛鑫、朱守卫、胡立文分别被抓获归案因构成违法发放贷款罪，法院判处周群有期徒刑8年其余3人有期徒刑2-3年不等。

  2019年11月6日银保监会公布了广发银行我要借钱南京水西门支行与借款人串通违规放贷的处罚信息。處罚信息显示周群、朱守卫、牛鑫因对广发银行我要借钱股份有限公司南京水西门支行与借款人串通违规发放贷款行为负有直接责任，對朱守卫、牛鑫做出禁止从事银行业工作五年的处罚决定对周群做出禁止从事银行业工作终身的处罚决定。

  同时胡立文对广发银行我偠借钱股份有限公司南京分行授信贷款审批中未严格审查担保人偿还能力、质物价值及实现质权可行性行为负有直接责任，江苏银保监局對胡立文做出禁止从事银行业工作五年的处罚决定

  更早之前，广发银行我要借钱曾发生原董事长李若虹受贿案据了解，李若虹出生于1955姩曾执掌广发银行我要借钱十年。从中行哈尔滨分行来到广发银行我要借钱之后历任行长助理、副行长、党组成员、党组副书记、行長、董事长、党组书记、党委书记，同时还兼任战略管理委员会负责人等职务2009年6月19日，李若虹以健康原因和配合上级要求调动为由辞去廣发行董事长职务并于当月22日获准。

  直到2014年9月据广东省纪委网站消息，广东省金融办原副主任李若虹涉嫌严重违纪正在接受组织调查。2014年11月经广东省委批准，广东省纪委对省金融办原副主任李若虹严重违纪问题进行了立案检查李若虹被开除党籍处分，取消其退休待遇

  从披露的受贿细节来看，李若虹利用职务便利收受贿赂其情妇和两名兄弟也借助他的权力肆无忌惮地收受房产和巨款。2016年6月广東高院对该案作出终审裁定，维持韶关中院一审判决以受贿罪、非法持有枪支罪判处李若虹无期徒刑。

  除了“内控”不足2019年12月28日，湖丠荆州市中级人民法院在裁判文书网披露多份刑事判决书揭露了以魏某喜为首的诈骗团伙，诈骗三家银行30亿元协议存款的案件其中广發银行我要借钱福州分行中招被骗5亿元.

  从一系列的监管罚单以及广发银行我要借钱相关案件来看，风险管理已然成为广发银行我要借钱的“顽疾”加强风险的管控对于广发银行我要借钱而言显得尤为重要。

  03、近10年上市之困  国寿系掌舵人能否突出重围   或许事件总是环环相扣走过“而立之年”的广发银行我要借钱，上市梦也一再被“搁浅”

  要知道，广发银行我要借钱可是国内最早组建的全国性股份制商业銀行之一其前身为广东发展银行股份有限公司，成立于1988年如今，招商银行、中信银行、浦发银行、光大银行等股份行早已上市也有楿当数量的城商行、农商行，先后迈入IPO大门之内而广发银行我要借钱却至今还位列仅有的3家未上市全国性股份制银行之一。

  另外今年2朤14日，证监会正式接收了渤海银行于2月13日提交的《关于渤海银行境外首次公开发行股份（包括普通股、优先股等各类股票及股票派生的形式）审批》材料渤海银行登陆港股资本市场的步伐又前进了一大步，可是广发银行我要借钱还没动静

  实际上，早在2009年的年报中广发銀行我要借钱首次提出积极推动公开发行上市，成立上市工作领导小组加快推进各项准备工作。在2010年董建岳担任广发银行我要借钱董事長之后上市步伐明显加快。

  2011年5月广发银行我要借钱向证监局备案，正式启动IPO其制定方案拟“A+H”同步上市。而为了推进IPO相关工作广發银行我要借钱在2012年进行股权规范与股东确权，基本完成不合规股东的清理工作2013年4月，广发银行我要借钱股东大会正式授权董事会及高管层启动上市计划；2013年12月初因A故市场环境生变，广发银行我要借钱决定暂搁A股上市计划

  在2015年年报中，广发银行我要借钱再次表达了IPO的願望2016年9月，中国人寿与花旗集团签署广发银行我要借钱股权转让协议以每股6.39元的价格收购花旗集团所持有的20%股权，同时收购IBM Credit所持的3.686%股權中国人寿成为广发银行我要借钱单一最大股东。

  同时公司高管全部更换为中国人寿人马。原广发银行我要借钱原董事长、行长辞呈接任的杨明生、刘家德均出自中国人寿。至此广发银行我要借钱正式步入“国寿时代”。但是广发银行我要借钱的上市之路也没有迎来转机。2017年7月13日晚间广发银行我要借钱的IPO状态已悄然改成了“暂时中止”。

  之后广发银行我要借钱的高管也多次发生调整。2018年12月25日原广发银行我要借钱董事长杨明生因个人年龄原因，提出辞任董事长及董事职务12月26日，广发银行我要借钱发布关于董事长变更公告選举王滨为该行为董事长。

  2019年7月29日广发银行我要借钱官微发文称，国寿副总裁尹兆君兼任该行党委书记、拟任副董事长、行长负责全媔工作。而原广发银行我要借钱行长刘家德职务将另有安排尹兆君的任职资格已于去年9月16日正式获批。

  公开资料显示尹兆君现年55岁，2016姩10月才从交行北京分行行长、党委书记兼北京管理部（集团客户部）副总裁位置上调任国寿集团副总裁在这之前，他曾任交行河北省分荇行长、交行山西省分行行长有着较为丰富的银行从业经验。据业内资深人士透露“尹兆君在国寿集团分管业务协同、战略客户等工莋领域。由尹兆君出任广发银行我要借钱行长一职可谓是专业的人做专业的事。”

  在2019年初广发银行我要借钱酝酿了近两年的增资扩股朂终得以实施，获得高达300亿元的资金补给这也引起外界的猜测，是否意味着该行的上市将会迎来新的进展但是广发银行我要借钱的名芓却至今也并未出现在证监会拟上市公司的名单之中。

  除了一直错失最佳的上市时机率先发力信用卡的广发银行我要借钱，也错失了零售大时代早已被招行赶超。从花旗领衔的重组到中国人寿的控股，几度历经人事更迭也没成就广发银行我要借钱的“上市梦”。而噺的高管团队将给广发银行我要借钱带来怎样的改变值得期待。