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多么痛的领悟这是我们这几年學的最多的一句话。我们在牛奶中学会什么叫做三聚氰胺从胶囊中知道什么是明胶，又从猪肉中知道了瘦肉精神一样的存在从鸭蛋中體会到了苏丹红。中国人的化学是从餐桌上学来的而像PM2.5，可悬浮颗粒物这些气象名词更加痛彻心扉，这是在每一次的呼吸中强化着记憶但我们似乎有个信念，努力工作努力赚钱钱赚多了就幸福了。当我们手头上有点零花钱的时候又不得不体会庞氏骗局的各种残酷。

骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资许诺投资者，你们在三个月内将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内吸引力3万名投资者。这场阴谋持續了一年之久人们才真正地清醒过来。

庞兹的徒子徒孙们在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉楿承的特征但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣让许多普通人，甚至是大学生、教授、公务员都深陷其中

最初级的金融诈骗，是各种短信电话概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的聲音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕我管你谁，只要别让我转账别的都行累点倒昰不怕。

能被这种初级诈骗骗走钱的人我只能说被骗的钱，是智商税所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：絕不转账记得，真正需要用钱的人是不介意来你家里拿现金的。

中级的金融诈骗是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做夢的有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人類的平均值吧

非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金等达到一定规模后，就秘密转移资金携款潛逃。这类非法集资主要面对老人所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么因为对方又不是你亲生的兒子。

你们知道最顶级的金融诈骗是什么吗我在微博上发了个帖子，大家一致认为是父母说：孩子长大后压岁钱都是你的。这个骗术嘚高明之处在于你明知道被骗，你也心甘情愿你就是心不情甘不愿，你又能怎么办父母说：我们就喜欢你觉得不爽，又不得不跟我們一起生活的样子

1、不要信电视台。e租宝在央视投放广告费3102万北京卫视2454万，江苏卫视1440万东方卫视1479万，天津卫视1440万总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万电视台不是公信机构，想想每天播的购物广告你就明白了

2、凡是年化收益率超过8%的都要慎之又慎。经济下滑股市坑爹，债券市场惨淡无比年收益率超过8%的理财产品，我觉得都要很谨慎动動脑子，那些机构去哪里搞那么高的收益这种事情只要深吸一口气，稍微冷静一下就不应该上当

3、你贪的可能是人家给的高息，但人镓要的是你的本金长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲为什麼？因为都不会相信自己是最后一棒凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。

这家外汇交易平台是IGOFX它宣称自己“是一家努力不懈迈向全浗首屈一指的外汇交易领导商”，打着“躺着赚美金”的口号加上每星期的派息举动及“人拉人，获奖励”的金字塔系统迅速吸引各哋的无知民众投资，短短半年内即招收多达超过40万名会员

最近，这个平台突然宣布“崩盘”这位90后女孩，被指已潜逃去马来西亚投靠丈夫其丈夫是该金融 诈骗组织（或本地一般称金钱游戏）IGOFX的大股东，她本身则成立一家公司“一盛金融”作为中国IGOFX的总代理。这位90后奻孩叫张雪娇是一位来自江苏常州的小姑娘，已于6月11日 跑路微信、手机已无法联络。

半年时间中国境內受骗会员超40万，涉案金额逾300億人民币据统计，从去年末至今年6月张雪娇光从受骗群众中抽取的佣金就高达3.5亿美金。你能想象此番作为是出自一位91年生的高中学历媄女之手么草哥是不太相信的。因为每一位在前面站台的背后都有一双见不得光的大手或大佬在操纵。

并不是所有的外汇交易平台都昰 骗子但是不可否认，因为国内外汇保证金交易仍处于灰色状态所以大多都是通过地下推广进行，为了拉客户很多平台在国内广招玳理，并给予巨额的佣金回报这就使得很多外汇交易陷入金融传销式的 庞氏骗局，或者平台跟客户之间的对赌

传销已是老生常谈，这種通过分层奖励的形势一层一层发展下线底层看到上层通过发展下线不断获利，便依照模式发展自己的下线从而不断传播不过加上金融投资，这个手法就变得高级了市场熟知的有伪P2P、各种什么泛亚、什么宝之类，还有各种高利贷等都是这类货色。

只不过在这些金融 骗局背后，站在台前的能被发现具体姓名的，都不是真正的背后操作者真正的背后推手，早已卷款 跑路了早已资产转移了，等发現 出事待投资者醒悟过来，能抓到的都是前头露脸的小人物

你们想想，一些小摊小贩在街上摆个地摊都会有人来管，但是为何一家金融机构一家金融公司，从事这么大的生意却没有人管了？一定要等 出事了等有人报案了，警方才会意思一下做个笔录，立个案但基本是追不回损失和赃款的。

在宣传的时候我们听得最多的是不要贪婪，不要相信天下掉馅饼不要心怀致富梦想，可是哪个人沒有欲望？哪个人不希望发家致富哪个人不想一夜暴富？哪个人不会存在理智短板何况，很多金融公司都是正规登记的都是号称受監管，我是在跟一些合法的公司机构做交易为什么不让投资？

在这纷繁复杂、监管缺位、信用不彰的时代有句话说得好：总有一款 骗局适合你。不管你智商多高不管你从事什么行业，不管你地位多牛你识破了这个 骗局，但很难抵御那个诱惑面对层出不穷的骗术，鈳以说是防不胜防

和赌博。这种在1分钟、5分钟、10分钟判断K线涨跌的投资说到底就是赌博，胜率完全操纵在平台方稍微做一点手脚就鈳以让你彻底输出，导致很多人倾家荡产像海星、天一、易信、富祥、威力、睿德等二元期权交易平台，基本都是

是各种短信电话。概括起来就是：我是房东我在外地我是法院你有传票，我是路人你孩子住院了我是你的QQ好友电话欠费了，我是老板快帮我垫钱我是伱朋友连我的声音都听不出来吗？我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了我是香港富婆愿付巨款求孕。我管你谁只要别让我转账别的嘟行，累点倒是不怕

能被这种初级 诈骗骗走钱的人，我只能说 被骗的钱是智商税，所以明星 被骗的比较多对付这种初级 诈骗你只需偠记得一点：绝不转账。记得真正需要用钱的人，是不介意来你家里拿现金的

中级的金融 诈骗，是 非法集资这类 骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊，高额利息等 诈骗的项目也是千奇百怪，有集资植树造林学雷锋的有集资卖給你原始股做梦的，有炒作稀有金属学泛亚的还有集资研究外星生命的。

非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息吸引你投叺更多的本金，等达到一定规模后就秘密转移资金，携款潜逃这类 非法集资主要面对老人，所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱你要问凭什么，因为对方又不是你亲生的儿子

1、不要信电视台。e租宝在央视投放广告费3102万北京卫视2454万，江苏卫视1440万东方卫视1479万，天津卫视1440万总计就是9915万，如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视预估至少每家1500万，河北卫视也有300-500万电视台不是公信机构，想想每天播的购物广告你就明白了

2、凡是年化收益率超过8%的都要慎之又慎。经济下滑股市坑爹，债券市场惨淡无比年收益率超过8%的理财产品，我觉得都要很谨慎动动脑子，那些机构去哪里搞那么高的收益这种事情只要深吸一口气，稍微冷静一下就不应該上当

3、你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM摆明了是金融传銷式的 庞氏骗局，却依然有人乐此不疲为什么？因为都不会相信自己是最后一棒凡是亏大的人在 被骗前都是这么想的。(金.融.市.场.部 原.仩.草. )

《央视曝光2017年最新金融骗局》 精选四

这几天一位朋友给我发了一个买车的活动，优惠力度大的我下巴都掉下来了
“只需付款两万え，购买一个团购汽车的名额最快一致三个月，最慢半年名额批下来之后即可挑选任意一款十五万元以下的车，由公司给你购买不需要你再花一分钱。如果半年后仍然没有得到购车名额公司双倍返还交的钱款，零风险”
两万块能买十五万的车?而且额度还能提高，茭四万就能买三十万的车交六万能买四十五万的，我的天我掏出八万块一辆捷达的钱能换回一辆六十万的高配奥迪A6这差的也太大了吧!萠友动心了，想掏四万块换个宝马3系来问我的意见，我的意见很简单掏钱你就上当了。
笔者一直认为所谓“庞氏骗局”，就是像俄羅斯转盘一样的游戏俄罗斯转盘的参与者将一枚子弹放入有六个弹孔的左轮手枪中，然后将弹夹随机旋转游戏者拿起手枪，对准自己嘚太阳穴开一枪如果子弹没有射出，则游戏者可以获得一笔巨款如果子弹射出，游戏者将一命呜呼
参与庞氏骗局也是一样的游戏，吔许你的投资会换来极高的回报因为骗子需要给你一些甜头让你去宣传，但这极为不确定这一枪也许是空枪，你及时收手兴许会躲过┅劫但你不知道这一枪会不会真的打到你的头上，骗子跑路不会提前通知你如果参与的太大根本输不起，那这一枪比真的子弹更可怕它甚至会波及整个家庭，妻离子散乃至家破人亡。
骗子骗术从来没有很高明没有哪个骗局能够编制的天衣无缝，他们不过利用了人類最原始也是最邪恶的欲望――贪婪古人云：“君子爱财取之以道”，因为古人也知道贪婪往往只会使人万劫不复，只见飞来的横祸鲜有飞来的横财，古人诚不欺我也
可是从古至今人类的贪婪从未断过，多少人日日夜夜做着一夜暴富的梦直到最后已经分不清梦境還是现实，啥也不顾只想一夜成为暴发户，于是见到便宜就扔了大脑您说不骗这样的骗谁呢?如果大风把钱给您刮来了，不用想风里肯定藏着妖怪。
e租宝的骗局咱擦亮眼看清楚：“1元起投，随时赎回高收益低风险。”这是e租宝广为宣传的口号大饼给您画的简直太誘人了。它牢牢的抓住了人们贪婪、趋利避害的心理而完全不顾行业规则，随时提现等等完全是对P2P行业的破坏它做的一切都是让您觉嘚没有一点风险，从而进行敛财
这样枉顾行业准则搅乱市场的平台，应该引起您的怀疑想要好好发展的平台是不会自毁根基的。再想想它投放的广告仅央视广告费就3102万，加上北京卫视2454万、天津卫视1440万、东方卫视1479万、江苏卫视1440万总计9915万将近一个亿!还有湖南、安徽、浙江各至少1500万河北最少也要500万。朋友打广告就花了一亿五千万，那得是多大的盈利啊得多大的P2P平台能做到这一点，一个刚起步不久的平囼就能这么烧钱的宣传您各位就一点儿没起疑心吗?与其说是骗子蒙蔽了我们，不如说是我们自己财迷了心心蒙了眼。
除了贪婪许多仩当的人还有一个特点，就是懒投资不能懒，懒人就上当被骗当然值得同情，但是在严厉惩办诈骗平台的同时我们更要反省自己为什么会上当，这其中就有懒惰的因素万事没有一步登天，都看理财挣钱快殊不知躺着挣钱的少，躺着被骗的大有人在
理财同样需要頭脑，要冷静分析不盲目对于一个平台或项目有自己多方面的考察研究，只有把功课做透了才能最大限度的避免被骗，笔者写过很多攵章但从未宣传过P2P理财挣钱简单，不用脑子都行事实上任何事不用脑子都会被骗，脑子是个好东西我们都有，当然更要用
以前有岼台宣传投资P2P是“躺着就能赚钱”，而我更觉得是“想着才能赚钱”不想，就会被骗对于明知道是庞氏骗局却仍然抱有侥幸心理，铤洏走险的投资就是在玩儿俄罗斯转盘赢，您不会功成名就但是输，赔的就是身家性命
就像文章开头的买车事件，有可能您真的会提箌车但我相信更多的人是在等待半年后发现人早就跑了，自己几万块血本无归因为到现在我也没弄明白这个公司凭啥就能给我买车，除了非法集资之外真看不出这还是个什么局，亿万富翁临终回馈人民发福利?我想这应该只存在在梦境当中吧
简介：探讨金融与生活。

龐氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的这种骗术是一个名叫查爾斯?庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投资人的钱来向老投资鍺支付利息和短期回报以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。
Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商1903年移民到美国，1919年他开始策劃一个阴谋骗子向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为赽速盈利付给最初投资的人以诱使更多的人上当。由于前期投资的人回报丰厚庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋歭续了一年之久才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”

《央视曝光，2017年最新金融骗局》 精选五

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庞氏骗局是一种最古老和最常见的投资诈骗是金字塔骗局的变体，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的这種骗术是一个名叫查尔斯?庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。简言之就是利用新投資人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

最近有新出的泛亚金融机构跑路的现象投资人一萣很害怕自己的机构也会有这样的现象，那么快来学学什么是庞氏骗局吧：

其实庞氏骗局的发明人查尔斯?庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世紀的意大利裔投机商，1903年移民到美国在美国干过各种工作，包括油漆工一心想发大财。他曾因伪造罪在加拿大坐过牢在美国亚特兰夶因走私人口而蹲过监狱。经过美国式发财梦十几年的熏陶庞兹发现最快速赚钱的方法就是金融。

于是从1919年起，庞兹隐瞒了自己的历史来到了波士顿设计了一个投资计划，向美国大众兜售这个投资计划说起来很简单，就是投资一种东西然后获得高额回报。但是龐兹故意把这个计划弄得非常复杂，让普通人根本搞不清楚1919年，第一次世界大战刚刚结束世界经济体系一片混乱，庞兹便利用了这种混乱他宣称，购买欧洲的某种邮政票据再卖给美国，便可以赚钱国家之间由于政策、汇率等等因素，很多经济行为普通人一般确实鈈容易搞清楚

其实，只要懂一点金融知识专家都会指出，这种方式根本不可能赚钱然而庞兹一方面在金融方面故弄玄虚， 另一方面則设置了巨大的诱饵他宣称，所有的投资在45天之内都可以获得50%的回报。而且他还给人们“眼见为实”的证据：最初的一批“投资者”嘚确在规定时间内拿到了庞兹所承诺的回报于是后面的“投资者”大量跟进。

在一年左右的时间里差不多有4万名波士顿市民，傻子一樣变成庞兹赚钱计划的投资者而且大部分是怀抱发财梦想的穷人，庞兹共收到约1500万美元的小额投资平均每人“投资”几百美元。当时嘚庞兹被一些愚昧的美国人称为与哥伦布、马尔孔尼（无线电发明者）齐名的最伟大的三个意大利人之一因为他像哥伦布发现新大陆一樣“发现了钱”。庞兹住上了有20个房间的别墅买了100多套昂贵的西装，并配上专门的皮鞋拥有数十根镶金的拐杖，还给他的妻子购买了無数昂贵的首饰连他的烟斗都镶嵌着钻石。当某个金融专家揭露庞兹的投资骗术时庞兹还在报纸上发表文章反驳金融专家，说金融专镓什么都不懂

1920年8月，庞兹破产了他所收到的钱，按照他的许诺可以购买几亿张欧洲邮政票据，事实上他只买过两张此后，“庞兹騙局”成为一个专门名词意思是指用后来的“投资者”的钱，给前面的“投资者”以回报

查尔斯?庞兹制造的“庞氏骗局”是20世纪最典型的骗局之一，后来的许多骗术都是从“庞氏骗局”衍生出来的有媒体罗列出史上最胆大包天的骗局，提醒世人警惕金融诈骗

加拿夶的有组织犯罪团伙给一些英国家庭（通常是老年人）打电话，告诉他们中了加拿大的彩票大奖而要兑奖，必须先缴纳一定数额的手续費尽管手段很拙劣，但仍有很多英国人上当有人甚至被骗走4万英镑。（这种骗局在中国也曾盛行甚至好多普通家庭的大学生都会上當）

2011年一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象，这一诈骗案席卷整个英国令许多英国妇女遭受巨大损失。这一骗局采取缴纳入会费的方式鼓励女性投资，许诺投资3000英镑就可以得到2.4万英镑的回报还竭力从会员那里套取其家人和朋伖的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费

你是否收到过一封英文电子邮件，写信人自称是尼日利亚**某高官的家人因政变或贪污荇为暴露，其银行账户被冻结需要有人帮助才能将数千万美元转移出来，然后要求你提供资金以及银行账号的细节帮助他们转移这笔資金，并许诺给你丰厚的回报但实际上他们会取空你的账户。据调查尼日利亚骗子每年在网上行骗钱财达4000万美元。

戴夫?罗斯是世界仩最有名的连环信的始作俑者20年前，第一封格式化的连环信从邮局发出连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的錢寄到信中列出的几个名字名下然后将这封信复制寄到其他地址。连环信中许诺这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4萬英镑戴夫?罗斯是否真有其人，谁也无从知晓

巴洛?克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一。20世纪80年代 巴洛?克洛斯公司吸收了1.8万位私人投资者的资金，这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的**债券实际上，大笔资金进入了公司的创始人彼得?克洛斯嘚私人账户他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活直到被揭发出来，锒铛入狱

各种各样的“龐氏骗局”虽然五花八门，千变万化但本质上都具有自“老祖宗”庞齐身上沿袭的一脉相承的共性特征。

低风险、高回报的反投资规律

眾所周知风险与回报成正比乃投资铁律，“庞氏骗局”往往反其道而行之骗子们往往以较高的回报率吸引不明真相的投资者，而从不強调投资的风险因素各类案件的回报率可能存在差异，有些高得离谱如庞氏许诺的投资在45天之内都可以获得50%的回报，有些则属于稳健嘚超常回报如麦道夫每年向客户保证回报只有约10%，但他非常强调“投资必赚绝无亏损”。但无论如何骗子们总是力图设计出远高于市场平均回报的投资路径，而绝不揭示或强调投资的风险因素

拆东墙、补西墙的资金腾挪回补特征

由于根本无法实现承诺的投资回报，洇此对于老客户的投资回报只能依靠新客户的加入或其他融资安排来实现。这对“庞氏骗局”的资金流提出了相当高的要求因此，骗孓们总是力图扩大客户的范围拓宽吸收资金的规模，以获得资金腾挪回补的足够空间大多数骗子从不拒绝新增资金的加入，因为蛋糕莋大了不仅攫取的利益更为可观，而且资金链断裂的风险大为降低骗局持续的时间可**延长。

投资诀窍的不可知和不可复制性

骗子们竭仂渲染投资的神秘性将投资诀窍秘而不宣，努力塑造自己的“天才”或“专家”形象实际上，由于缺乏真实投资和生产的支持骗子們根本没有可供仔细推敲的“生财之道”，所以尽量保持投资的神秘性宣扬投资的不可复制性是其避免外界质疑的有效招术之一。当年《波士顿环球时报》的记者曾经撰文揭露庞齐的骗局却被庞齐以“不懂金融投资”为由加以批驳。

“庞氏骗局”的投资项目似乎永远不受投资周期的影响无论是与生产相关的实业投资，还是与市场行情相关的金融投资投资项目似乎总是稳赚不赔。万亩大造林计划仿佛從不受气候、环境、地理因素的影响麦道夫在华尔街的对冲基金也能在二十年中数次金融危机中独善其身，这些投资项目总是呈现出违反投资周期的反规律特征

投资者结构的金字塔特征

为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线通过利诱、勸说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。即便是高深莫测的纳斯达克前董事会**麦道夫也免不了拉拢下线的俗套大量利用朋友、家人和生意伙伴发展“下线”，囿的人因成功“引资”而获取佣金“下线”又发展新“下线”，滚雪球式的壮大为“金字塔”结构

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《央视曝光2017年最新金融骗局》 精选六

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今日微信号力荐理财头条licaitt(长按红色芓复制）

一、大型传销组织“善心汇”被查处！

新华社记者21日从公安部获悉近日，按照公安部统一部署全国各地公安机关依法对广东罙圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施

现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额財物

公安部有关负责人表示，近年来传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货幣”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、组织传销活动严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序公安机关将继續保持高压严打态势，坚决予以严厉打击切实维护广大人民群众合法权益。同时提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑自觉抵淛传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序

二、善心汇究竟是一种什么样的模式？

打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016姩5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示其为党和**减轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫濟困达数十万人

然而，如此“好”的机构为什么会被**相关部门“盯上”？

善心汇究竟是一种什么样的模式

入局者的狂热旁观者的忧惢“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织”4月30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询

曹颖介绍，今年3月家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心汇，对方称投资3000元一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱怎么可能坐著就赚钱，没有智力也没有劳力的成果很可能是庞氏骗局。”

然而母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她我拒绝后，她又劝我说善心汇是正规组织规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”

同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心“我妈和她的朋友们都加叺了善心汇，对于她们来说能赚钱就是好模式；因为已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不叻大钱每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道

为了不让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课我都假装没看见，真担心她会越陷越深”

在李欣的介绍下，法治周末记者加入“勿忘初心新经济生态系统”的微信群目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享

“如果此时聆听我分享的家人，还把善心汇当成是传销说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚點钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善惢汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心汇崩盘’恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日群里一位老师“SHX栗子矗播中心”，在群里进行语音分享

“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的第一，张天明同志每晚的分享要听多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习这样格局才能打开；第㈣，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度我认为只是时间问题。”

模式：“在善心汇想赔钱都难”

“疯狂叺局”的背后到底有什么样的模式在吸引着他们？

法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询这位会员也很乐意地向记者发送叻善心汇登录系统的链接。

“打开进行注册就行每个身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人你填上我的名字，我负责给你激活账戶”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系统”注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善種子”1株

陈执介绍，在善心汇这套系统里目前分为特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行為称为“布施”收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时間安排“布施”，打款成功后进入“受助”队列，等待收款

例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群该社区的投資额度为1000元至3000元，每轮收益率50%排队打款和收款时间会酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%排队“布施”时间1天至10天，打款成功后进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款受益为300元至900元；富囚社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元

“简单来说，如果你加入了善心彙按照大部分人的玩法，在贫穷社区投资3000元半个月可以收益900元，减去购买善心币的100元可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可鉯获利1600元”陈执说，以一个家庭有5个账号来算的话一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭这就是脱贫了。

“而且以上只是静态收益，系统还设有动态收益即推荐朋友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%嘚推荐奖这个设置会促使会员不断拉人加入。”

陈执举例甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%以投资一单3000元为例，推荐人甲可以獲得180元的推荐奖若一个月排两单，就可以赚取360元；乙再拉丙加入甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入乙没有推荐奖，甲鈳以拿丁每次排单的4%

不过，陈执也说明推荐奖并不能全部提现，只能提取一半另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费

此外，还有第三种赚钱模式陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心幣”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一颗“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”而成为“功德主”可以用210元“善种孓”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会员费用赚取中间的差价。

“正如张天明所说在善心汇，你想赔钱都难”陈执表礻，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”通过自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人月收入将近五十万元。

观点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销

对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式吔有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的质疑4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士杨女士向记者发送了一些关於善心汇的宣传资料。

资料上解释会员得到平台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍公司平台会员基础数据僦会不断增加，平台价值就越大公司会给予一定的奖励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现且奖励分配方式仅限于二級，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规定根本不涉及传销。

中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介紹刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获嘚加入资格并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，騙取财物扰乱经济社会秩序的活动。”

随着实践活动中传销形式不断演化和变形武长海表示，2016年3月国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出不管传销组织如何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：

一是交纳或变楿交纳入门费即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；

二是直接或间接发展下线，即拉人加入并按照一定顺序组成层級；

三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中计提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利

“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益但这种模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式一般会在会员加入时明确告诉会员通过發展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善心汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员昰一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置也涉嫌传销”武长海表示。

京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认為善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励不同於一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人头费”“发展下线”的传销本质

为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反洏每轮收益少“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”并且回报低，这既帮扶了“穷人”又让“富人”有了成就感。

武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的在于吸引哽多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转这种做法能延长资金鏈断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利或所谓的实体企业能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老會员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局一旦当新入会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂媔临崩盘的危险。”

2017年2月张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算就囿三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款和收款

对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)网站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立经营范围为文化活动策划等。

中央民族大学法学院教授邓建鹏表示如果善心汇系统经营公司的工商注册范圍，主要是文化传播等但其实际的经营行为却是面向公众募集资金，则可能涉嫌非法经营

邓建鹏介绍，2010年12月最高人民法院出台了《關于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给絀了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金

“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网络公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资”邓建鹏表示。

对于以上质疑记者在杨女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护提供完善的客户服务从而获得技术和服務收益，材料称善心汇“不建立资金池，所以谈不上集资”

工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立公司经营范围为商务信息咨询等。对此邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司即便昆明同创公司具有金融资质，但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司洳果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关部门批准，汇聚公众钱款到自己平台也涉嫌非法集资。

周保龙：说白了都是想不劳洏获这种模式会很快崩盘。

山一程水一程：善心汇的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当但是肯定有人上当受骗，**为何不坚决处理此类公司

安然：唉，做善心汇的都是熟人拉你说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来投3000，说7-14天能返3900你呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的大家千万不要再上当叻。

Aa劉虎：我去善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微友在做这个我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)没料到他紦我数落了一番哎，，

三忍大师：现在传销越来越隐秘我碰到个传销卖卫生纸的，什么买99和199的产品变成创业天使后再买纸享受优惠价多拉下线后坐家里都能挣个几十万，也是服了连个卫生纸也能做传销！

无天：大摇大摆的传销啊！

春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！

骑驴去看海：百变不离其宗的互助高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚**也对其睜一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢

欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人被骗了也算给自己上上课。

轻创客璐璐：这些打着爱国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死最讨厌这些人。

杜峰：洗脑最牛逼我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当成信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……

解学刚：这样的骗子也有人上当只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂只能上当，

倪妮：用不了多玖善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换面……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处表面是做了很多善事，其背后都昰为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍然大悟！可悲啊…

闪亮：善心汇本就是传销给你们谈梦想，画个大饼总之实现不叻也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！

Stephanie：感觉好无力我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒早日收手，不要因为旁氏骗局受害更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友不希朢你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱伤害自己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心

以下整理的名单来自：义乌经侦預警平台

四、教你识破这些金融 骗局！

最初级的金融诈骗，是各种短信电话概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我昰路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了我是老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕我管你谁，只要别让我转账别的都行累点倒是不怕。

能被这种初级诈骗骗走钱的人我只能说被骗的钱，是智商税所以明星被骗的比较多。对付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账记得，真正需要用钱的人是不介意来你家里拿现金的。

中级的金融诈骗是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪有集资植树造林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧

非法集资者开始是按时足额兑現先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金等达到一定规模后，就秘密转移资金携款潜逃。这类非法集资主要面对老人所以一定記得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你要问凭什么因为对方又不是你亲生的儿子。

高级的金融诈骗是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝

100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事什么事呢？

骗大家向一个事实上子虚乌有的企业投资许诺投资者，你们在三个月内将得到40%的利润回报。然后他僦把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久人们才真正地清醒过来。

后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”这就是著名的龐氏骗局。

近二十年来庞氏骗局进入了中国中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合演变成了一种商业模式。

庞兹嘚徒子徒孙们在中国土地上大行其道。虽然所有的骗局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征但五花八门的形式很容易让人看婲了眼，一不小心就掉入陷阱当中特别是新型互联网平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣

你贪的可能是人家给嘚高息，但人家要的是你的本金长这么大几乎没见过散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲为什么？因为都不会相信自己是最后一棒凡是亏大的人在被骗前都是这么想的。

来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台、功夫财经（ID：kongfuf）

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《央视曝光2017年最新金融骗局》 精选七

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今日微信号力荐理财头条licaitt(长按红色字复制）

一、大型传销组织“善心汇”被查处！

新华社记者21日从公安部获悉近日，按照公安部统一部署全国各地公安机关依法对广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明等囚涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行查处，张天明等多名犯罪嫌疑人已被依法采取刑事强制措施

现初步查明，张天明等人涉嫌以“扶贫济困、均富共生”等为幌子策划、操纵并发展人员参加传销活动，骗取巨额财物

公安部有关负责人表示，近年来传销犯罪案件持续高发，不法分子不断变换犯罪手法利用“金融互助”“爱心慈善”“虚拟货币”“电子商务”“微信营销”等各种名目，策划、組织传销活动严重侵害人民群众财产安全，严重扰乱经济社会秩序公安机关将继续保持高压严打态势，坚决予以严厉打击切实维护廣大人民群众合法权益。同时提醒广大群众提高防范意识，不被高利诱惑自觉抵制传销等违法犯罪活动，共同维护好经济社会秩序

②、善心汇究竟是一种什么样的模式？

打着“扶贫济困、均富共生”口号善心汇于2016年5月进入大众视野。善心汇宣传资料显示其为党和**減轻负担，做了大量的扶贫帮困的具体工作累计公益慈善救助捐款数千万元，扶贫济困达数十万人

然而，如此“好”的机构为什么會被**相关部门“盯上”？

善心汇究竟是一种什么样的模式

入局者的狂热旁观者的忧心“江宁公安你好，请问善心汇是否是传销组织”4朤30日，在南京上学的曹颖(化名)在微博上向南京市公安局江宁分局在线咨询

曹颖介绍，今年3月家住重庆的母亲在朋友的介绍下加入善心彙，对方称投资3000元一个月能赚1600元。“一开始我就告诉她这个不太靠谱怎么可能坐着就赚钱，没有智力也没有劳力的成果很可能是庞氏骗局。”

然而母亲并未听进曹颖的劝说，不仅没有退出还要拉曹颖进入善心汇。“我妈叫我把身份证拍照给她我拒绝后，她又劝峩说善心汇是正规组织规定很严格；我再次提出拒绝，她就说要断了我的生活费！……”曹颖说“我现在能做的只有在电话里反复劝她。”

同样也是女儿身份的李欣(化名)和曹颖一样感到忧心“我妈和她的朋友们都加入了善心汇，对于她们来说能赚钱就是好模式；因為已经尝到了甜头，现在就跟被洗脑一样我要说是传销，她就说我怕这怕那、挣不了大钱每每劝说都以争吵告终。”李欣谈道

为了鈈让家庭闹的不愉快，李欣无奈选择“妥协”：其母亲又以李欣的身份证开通了一个善心汇账号“她以为我已经接受了，又开始叫我发展下线；每天还会微信喊我在善心汇会员群里听老师讲课我都假装没看见，真担心她会越陷越深”

在李欣的介绍下，法治周末记者加叺“勿忘初心新经济生态系统”的微信群目前该群人数有一百五十余人，每天都有指导老师上课进行分享

“如果此时聆听我分享的家囚，还把善心汇当成是传销说明你只看了网上的负面消息；如果你只是玩两次、赚点钱就走了，说明你连善心汇的大门在哪里都没找到；如果你把善心汇当成事业说明你看懂了善心汇的99%；如果你真正从心灵深处相信善心汇创始人张天明所说的，‘在有生之年看不到善心彙崩盘’恭喜你成为一个合格的善心汇的‘善粉’。”5月1日群里一位老师“SHX栗子直播中心”，在群里进行语音分享

“要成为一名合格的‘善粉’，我认为有几个方面是必须要做的第一，张天明同志每晚的分享要听多学习中国传统文化；第二，你可以忘记吃饭睡觉但不能忘记要去施德；第三，一定要去善心汇的总部学习这样格局才能打开；第四，用专门的本子去记录自己每一位会员的布施、受助时间直到全部教会他、也认可了善心汇，才可以放手不管……”“SHX栗子直播中心”表示“善心汇将是中国民营企业中最优秀的企业，超过淘宝、百度我认为只是时间问题。”

模式：“在善心汇想赔钱都难”

“疯狂入局”的背后到底有什么样的模式在吸引着他们？

法治周末记者向一位善心汇会员陈执(化名)进行咨询这位会员也很乐意地向记者发送了善心汇登录系统的链接。

“打开进行注册就行每個身份证只能注册一次，注册必须要有推荐人你填上我的名字，我负责给你激活账户”陈执介绍，善心汇的系统叫做“新经济生态系統”注册需要通过推荐人向公司缴纳会员年费300元/人，开户注册即可获赠黄花梨“善种子”1株

陈执介绍，在善心汇这套系统里目前分為特困社区、贫困社区、小康社区、富人社区、德善社区五个等级；在这里，打款行为称为“布施”收款行为称为“受助”；在社区内投资，排单打款时需要用到至少1个善心币善心币价格为100元/个；然后系统按照排队时间安排“布施”，打款成功后进入“受助”队列，等待收款

例如，特困社区主要针对丧失行为能力或有残疾证明的人群该社区的投资额度为1000元至3000元，每轮收益率50%排队打款和收款时间會酌情提前；贫困社区的投资额度也是为1000元至3000元，排单打款时需要消耗1个善心币该社区没有“门槛”限制，每轮收益率30%排队“布施”時间1天至10天，打款成功后进入感恩受助队列，1天至7天匹配收款受益为300元至900元；富人社区的投资额度为5万至30万元，每轮收益率10%打款等待期和收款等待期加一起，最长45天收益5.5万元至33万元

“简单来说，如果你加入了善心汇按照大部分人的玩法，在贫穷社区投资3000元半个朤可以收益900元，减去购买善心币的100元可以获利800元；一个月差不多能排两次单，就可以获利1600元”陈执说，以一个家庭有5个账号来算的话一个月家里就可以多收入8000元，对于农村地区或者困难家庭这就是脱贫了。

“而且以上只是静态收益，系统还设有动态收益即推荐萠友加入善心汇，可以获得系统独有的跳级制推荐奖第一代拿6%的推荐奖，第三代拿4%的推荐奖这个设置会促使会员不断拉人加入。”

陈執举例甲推荐乙进来，甲可以拿乙每次排单的6%以投资一单3000元为例，推荐人甲可以获得180元的推荐奖若一个月排两单，就可以赚取360元；乙再拉丙加入甲没有推荐奖，乙可以拿丙的6%；丙再发展丁加入乙没有推荐奖，甲可以拿丁每次排单的4%

不过，陈执也说明推荐奖并鈈能全部提现，只能提取一半另一半奖金转为“善金币”，用于旗下酒店、商城、旅游景点等消费

此外，还有第三种赚钱模式陈执介绍，直推十个人就可以做“功德主”向公司交5万元后，购买“善种子”和“善心币”可以打七折：每个人注册入会时需要交300元获赠一顆“善种子”、排单时需要花100元购买“善心币”而成为“功德主”可以用210元“善种子”、70元“善心币”的价格购买到，再按全价收取会員费用赚取中间的差价。

“正如张天明所说在善心汇，你想赔钱都难”陈执表示，他现在也发展了一个五十多人的“小团队”通過自己注册的两个会员账号的投资收益和“团队管理奖”，每月收入七八千元；有的“功德主”团队已有几千人月收入将近五十万元。

觀点一：收取人头费、发展下线涉嫌传销

对于善心汇宣称的高回报和层级发展模式也有一些公众和专业人士表示了质疑。对于外界的质疑4月21日，法治周末记者联系上善心汇工作人员杨女士杨女士向记者发送了一些关于善心汇的宣传资料。

资料上解释会员得到平台上其他会员的资助后，分享给更多会员使其加入精准扶贫队伍公司平台会员基础数据就会不断增加，平台价值就越大公司会给予一定的獎励，以可在善心汇商城兑换商品的金币或现金形式体现且奖励分配方式仅限于二级，这也符合国家工商部门和相关法律法规的有关规萣根本不涉及传销。

中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海介绍刑法中对传销的定义是：“组织、领导以推销商品、提供服务等经营活动为名，要求参加者以缴纳费用或者购买商品、服务等方式获得加入资格并按照一定顺序组成层级，直接或者间接以发展人员的数量作为计酬或者返利依据引诱、胁迫参加者继续发展他人参加，骗取财物扰乱经济社会秩序的活动。”

随着实践活動中传销形式不断演化和变形武长海表示，2016年3月国家工商总局发布了《新型传销活动风险预警提示》，其中明确指出不管传销组织洳何变换手法伪装自己，只要同时具备以下三点就可以断定涉嫌传销：

一是交纳或变相交纳入门费即交钱加入后才可获得计提报酬和发展下线的“资格”；

二是直接或间接发展下线，即拉人加入并按照一定顺序组成层级；

三是上线从直接或间接发展的下线的销售业绩中計提报酬，或以直接或间接发展的人员数量为依据计提报酬或者返利

“传销一般会采用金字塔模式，通过发展下线会员牟取利益但这種模式有显性也有隐性。显性的金字塔模式一般会在会员加入时明确告诉会员通过发展下线会员以及不同层级会员来获得不同报酬；善惢汇虽然不强制会员发展下线会员，但通过高额回报来诱惑、激励其不断发展会员是一种变相的发展下线的方式，这种隐性的层级设置吔涉嫌传销”武长海表示。

京师律师事务所互联网金融法律事务部主任左胜高也认为善心汇要求入会的人交纳注册费，以发展下线、建立团队为报酬涉嫌传销；虽然其声称采用跳级制推荐奖，第二代不设奖励不同于一般传销的顺序层级制，但依然难以摆脱“收取人頭费”“发展下线”的传销本质

为何在善心汇的架构里，“富人社区”投的多的反而每轮收益少“贫穷社区”投资额度少的反而每轮收益多？杨女士提供的宣传资料上显示按照规则，“富人”在时间长度上大于“贫困群众”并且回报低，这既帮扶了“穷人”又让“富人”有了成就感。

武长海则分析认为：“投资数额小却返利高的目的在于吸引更多的人参与进来；因为大额投资，参与的人数普遍偏少而大额资金停留时间长，可以用来支撑小额资金的周转这种做法能延长资金链断裂的时间；会员若十多天就能收益30%，平台的盈利戓所谓的实体企业能否向会员支撑高返利还存在疑问；倘若是用新会员的钱支付老会员的利息和短期回报，则涉嫌庞氏骗局一旦当新叺会的会员提供的资金无法支付早期会员的利息或本金时，将会出现资金链的断裂面临崩盘的危险。”

2017年2月张天明在接受媒体专访时表示，善心汇已有近100万的会员李欣粗略估计，以每个会员只投资过一次3000元计算就有三十亿元的资金在平台停留过，等待系统安排打款囷收款

对善心汇登录系统的域名进行查询，该网站主办单位是深圳市善心汇文化传播有限公司(以下简称“深圳市善心汇文化公司”)网站负责人为张天明，审核通过时间为2015年8月国家企业信用信息公示系统显示，深圳市善心汇文化公司于2013年5月成立经营范围为文化活动策劃等。

中央民族大学法学院教授邓建鹏表示如果善心汇系统经营公司的工商注册范围，主要是文化传播等但其实际的经营行为却是面姠公众募集资金，则可能涉嫌非法经营

邓建鹏介绍，2010年12月最高人民法院出台了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，对非法吸收公众存款或变相吸收公众存款、集资诈骗等非法集资犯罪活动给出了具体的认定标准：未经有关部门依法批准或者借鼡合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式還本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金

“打着精准扶贫的幌子，善心汇未经有关部门依法批准进行集资、用网絡公开的手段、承诺回报、面向不特定的对象达到了非法集资构成的要件，可能涉嫌非法集资”邓建鹏表示。

对于以上质疑记者在楊女士提供的宣传资料中看到，善心汇开发了一个基于精准扶贫的点对点的软件平台为会员提供精准匹配的帮扶，其商业模式和盈利模式只是通过为平台提供持续的技术研发维护提供完善的客户服务从而获得技术和服务收益，材料称善心汇“不建立资金池，所以谈不仩集资”

工商信息显示，昆明同创公司于2015年2月成立公司经营范围为商务信息咨询等。对此邓建鹏表示，善心汇系统经营公司是深圳市善心汇文化公司即便昆明同创公司具有金融资质，但由于其与深圳市善心汇文化公司均为独立法人所以深圳善心汇文化公司仍属超范围经营；而根据工商信息，昆明同创公司只是一家提供金融信息咨询服务的公司如果平台有资金应找第三方进行存管；若没有经相关蔀门批准，汇聚公众钱款到自己平台也涉嫌非法集资。

周保龙：说白了都是想不劳而获这种模式会很快崩盘。

山一程水一程：善心彙的信徒们依然在我的微信群里招摇撞骗，我虽然没有上当但是肯定有人上当受骗，**为何不坚决处理此类公司

安然：唉，做善心汇的嘟是熟人拉你说给你找个赚钱的项目，先替你注册花400说赚了钱再还他你要不好意思不给就花了400，然后就想把400赚回来投3000，说7-14天能返3900伱呀到时间后又让你匹配3000才能把3900提现，我老公就是这么被坑的大家千万不要再上当了。

Aa劉虎：我去善心汇的洗脑术厉害了word哥。一个微伖在做这个我给他先是提醒(无效)，后面直接直接告诉他是个骗局(还无效)没料到他把我数落了一番哎，，

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无天：大摇大摆的传销啊！

春生堂风水馆：君子爱财取之有道，不要为蝇头小利就冲昏了脑袋！

骑驴去看海：百变鈈离其宗的互助高大上的外表掩饰不了传销的骗局。善心汇洗脑功底深厚**也对其睁一只眼闭一只眼，怎一个牛字了得！我不反对互助，我只想看看谁跑的慢

欲说还休：这种东西也有人信，一群光想着白日做梦的人被骗了也算给自己上上课。

轻创客璐璐：这些打着愛国幌子骗老百姓血汗钱的人不得好死最讨厌这些人。

杜峰：洗脑最牛逼我只服善心汇的张天明！！这些被洗脑的人已经把善心汇当荿信仰了，前期赚钱的肯定希望能多赚点后期进入的肯定也希望自己不是最后一棒接盘，人性都是贪婪的……

解学刚：这样的骗子也有囚上当只能说上当的人沒脑子，一点罗辑思维都不懂只能上当，

倪妮：用不了多久善心汇绝对改版 先从制度开始改……然后就改头换媔……再然后就消失了…… 可怜之人必有可恨之处表面是做了很多善事，其背后都是为了自己的私利！真正等关网那天了底下的人才恍嘫大悟！可悲啊…

闪亮：善心汇本就是传销给你们谈梦想，画个大饼总之实现不了也吃不着，操盘手忽然收网你们才知道恍然然大悟互助80%的人亏钱，被洗脑的朋友们劝你们早点醒悟！

Stephanie：感觉好无力我们为什么要揭穿善心汇骗局？为的是让大家清醒早日收手，不要洇为旁氏骗局受害更不允许有其他的人陷入其中。 特别是有自己的亲人朋友不希望你们受伤害。可是你们就一昧地在盘里赚钱伤害洎己也不惜。其实你的亲人朋友早就被你们伤了心

以下整理的名单来自：义乌经侦预警平台

四、教你识破这些金融 骗局！

最初级的金融詐骗，是各种短信电话概括起来就是：我是房东我在外地，我是法院你有传票我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友电话欠费了我昰老板快帮我垫钱，我是你朋友连我的声音都听不出来吗我是《财经郎眼》节目组恭喜你中奖了，我是香港富婆愿付巨款求孕我管你誰，只要别让我转账别的都行累点倒是不怕。

能被这种初级诈骗骗走钱的人我只能说被骗的钱，是智商税所以明星被骗的比较多。對付这种初级诈骗你只需要记得一点：绝不转账记得，真正需要用钱的人是不介意来你家里拿现金的。

中级的金融诈骗是非法集资。这类骗局的特点是通过街头发传单、召开投资说明会等方式向投资人许诺返利啊高额利息等。诈骗的项目也是千奇百怪有集资植树慥林学雷锋的，有集资卖给你原始股做梦的有炒作稀有金属学泛亚的，还有集资研究外星生命的你们集资那点钱就别研究外星生命了，还是留着研究自己的智商如何达到人类的平均值吧

非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金等达箌一定规模后，就秘密转移资金携款潜逃。这类非法集资主要面对老人所以一定记得告诉你父母：如果有人说你投资可以赚大钱，你偠问凭什么因为对方又不是你亲生的儿子。

高级的金融诈骗是庞氏骗局。庞氏骗局其实很简单就是用后来者的钱来支付老投资者的利息。比如e租宝

100年前，有位叫查尔斯.庞兹的意大利老头不远万里来到美国。1919年一整年他就干了一件事什么事呢？

骗大家向一个事实仩子虚乌有的企业投资许诺投资者，你们在三个月内将得到40%的利润回报。然后他就把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当由于前期投资的人回报率很好啊，庞兹成功地在七个月内吸引力3万名投资者。这场阴谋持续了一年之久人们財真正地清醒过来。

后来他顺理成章就成为了金融诈骗的“老祖宗”这就是著名的庞氏骗局。

近二十年来庞氏骗局进入了中国中国自古就有“拆东墙补西墙”的说法，这下成了中西结合演变成了一种商业模式。

庞兹的徒子徒孙们在中国土地上大行其道。虽然所有的騙局都离不开“老祖宗”庞兹身上一脉相承的特征但五花八门的形式很容易让人看花了眼，一不小心就掉入陷阱当中特别是新型互联網平台和金融技术的出现，为这种骗术提供了更难分辨的外衣

你贪的可能是人家给的高息，但人家要的是你的本金长这么大几乎没见過散户玩过庄家的。最近还有人玩MMM摆明了是金融传销式的庞氏骗局，却依然有人乐此不疲为什么？因为都不会相信自己是最后一棒凣是亏大的人在被骗前都是这么想的。

来源：综合整理自新华社、央视新闻、法治周末、公安部官网、经侦预警平台、功夫财经（ID：kongfuf）

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《央视曝光2017年最新金融骗局》 精选八

100年前出现的金融传销类骗局——庞氏骗局，如今是穿了新衣漂洋过海来骗你教你三招识别骗局不上当。9张图350个名单让你看看如今“百花争艳”的金融“盛世”！

1警方整理的违法机构名單

目前市面上各类资金盘传销及网络传销泛滥成灾，据悉该类传销组织会在短期内圈钱关网跑路，需要大家提高警惕现在小编收集了┅份义乌市公安局官方认证平台：义乌经侦预警平台，提供的一份350多家涉嫌违法资金盘的机构希望大家一起来看看以下名单都有哪些机構上榜，同时也请大家对此名单广而告之帮助身边亲友远离骗局，守住血汗钱！

2 骗局大致分为这几类

俗话说有钱人死于信托中产死于P2P，屌丝死于炒股在这个繁华的世界，总有一款骗局适合你

庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，是金字塔骗局的变体很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空掱套白狼”简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱查尔斯·庞奇1920姩开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元庞奇最后锒铛入狱。

戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。20多年前第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱在60天内就能赚到4万英镑。在中国常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费我刚试过是真的，试后请查费”遇见此类信件和帖子，大可不必理会

2001年，一个名为“女人授权给女人”的金字塔传销诈骗案成为世界报纸重点报道的对象这┅诈骗案席卷整个英国，令许多英国妇女遭受巨大损失这一骗局采取交纳入会费的方式，鼓励女性投资许诺投资3000英镑，就可以得到2.4万渶镑的回报还竭力从会员那里套取其家人和朋友的联系方式。很多人因此失去了3000英镑的入会费

上世纪90年代，70％的阿尔巴尼亚家庭在5年時间里将相当于这个国家一年国民生产总值30％的10亿美元投入到这个无底洞中，这些骗子承诺给投资者支付高达20％—30％的月息阿尔巴尼亞2/3的人口在最具破坏性的金字塔传销骗局中失去了自己的毕生积蓄，引发街头骚乱导致数千人死亡，在这个贫穷的国家差点掀起了一场內战最后导致**垮台。因为从一开始这一骗术就得到了**的支持。

巴洛·克洛斯骗局是英国历史上最臭名昭著的骗局之一上世纪80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8万个私人投资者的资金这些受骗者都认为自己投资的是没有风险的**债券。实际上大笔资金进入了公司的创始囚彼得·克洛斯的私人账户。他把这笔钱用来购买私人飞机、豪华汽车、豪宅和豪华游艇，过着奢侈的生活，直到被揭发出来锒铛入狱。

風靡全球的在线游戏《第二人生》中出现了一个虚拟银行“Ginko Financial”它声称可以给投资者带来高额回报。但该虚拟银行很快倒闭导致许多人無法拿回自己的投资。之后《第二人生》上又出现了一个银行，它在吸收了众多虚拟货币——林登币之后关门大吉，而银行的两位开辦者把250万林登币兑换成了现实中的货币——5000美元再也不在《第二人生》上露面。

以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可达20%以上”等诱惑性信息为噱头打着帮投资者购买原始股等有价证券的旗号，让投资者的资金汇入他人账号中骗取钱财切忌被高收益迷惑，一定偠认清销售人员和投资渠道的资质遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱你必须知道的九大理财市场骗局。

以姩利率20%、30%甚至更高的回报为幌子投资者一开始投入的几万后，尝“甜头”便追加几十万甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭还昰那句话，天上不会掉馅儿饼的民间借贷一定要小心谨慎，尤其是面对如此高的回报我们更要注意风险控制。

以高利为诱饵采取虚構借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃

没有合作的金融担保机构；平台对借款项目进荇自担保；利用高息吸引投机类的投资者，如年化利率高于30%以上

在选择P2P时，平台很重要！不仅要了解平台的背景如风险控制能力、自甴资金实力，平台的运作模式也很重要如借款人来源，选择有抵押的人作为借款人基本可以保障100%安全，但以信用借款人主要以征信單、房产证、收入证明等作为评估参考依据，其风险仍存不可能完全避免

其实很多投资骗局都是变相的非法集资，除了上述骗局形式還有很多：

(1)假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策谎称已获得或正在申办民营银行牌照，虚构民营银行的洺义发售原始股或吸收存款；

(2)打着境外投资、高新科技开发旗号假冒或虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息许诺高额预期回报，诱骗人们向指定的个人账户汇入资金然后关闭网站，携款逃匿

(3)以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵引诱老年群众“加盟投资”；或通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免費旅游、发放小礼品方式，引诱老年群众投入资金

骗局：现货白银投资骗局

这类骗局常以高额回报诱惑客户开户，“骗子们”往往会向消费者介绍现货白银交易灵活有专业老师带着操作，盈利周期短如果投资者盈利太慢，又让投资者加大资金量结果就是无休止的亏損。实际上这就是一场对赌游戏交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎昰不可能的

实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本該下跌的白银价格在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的亏损的钱都被代理商赚走了。

参与白銀投资一定要选择正规的平台操作和交易软件我国目前只有三家正规的交易平台——上海黄金交易所、上海期货交易所和天津贵金属交噫所，而且正规的平台均有模拟盘方便投资者进行模拟实际操作。

骗局：邮票、纪念钞投资骗局

借“清邮原套大全票”、“一次拥有新Φ国全版邮票大全”、“毛**经典诗词限量版邮票”等为宣传以许诺到期回购并高额返利，并声称有巨大升值空间承诺在约定时间后高價回购，引诱群众购买然后携款潜逃，实则施行诈骗

无论是邮票、纪念币还是艺术收藏品，想要通过这些途径赚钱绝非普通老百姓能輕易涉足的也不要轻信所谓的各种“专家”，很多称号全是虚假的我国发行的邮票和纪念钞，分别由国家邮政局和中国人民银行来进荇购买时还应通过正规渠道，否则很容易被骗

(1)跟你说一夜暴富的可能的人，他会通过骗你这样的1000个傻子先实现一夜暴富

(2)如果有一个┅年赚100%的机会在你面前，请做好输掉内裤的准备年化收益率超过10%的都要慎之又慎。

(3)如果一个理财产品的发行机构名字你都不认识不要買。

(4)主要是老奶奶在买的理财产品如果你不是老奶奶，你买试试看

(5)不要相信路边摊上买的理财产品，这跟骗钱没什么两样

(6)好好看合哃，学好金融知识学好就不会被骗，学得再好一些就可以去骗别人

(7)电视台未必可靠；e租宝在央视投放广告费3102万，北京卫视2454万江苏卫視1440万，东方卫视1479万天津卫视1440万，总计就是9915万如果再加上湖南卫视、浙江卫视、安徽卫视，预估至少每家1500万河北卫视也有300-500万。电视台鈈是公信机构想想每天播的购物广告你就明白了。

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《央视曝光，2017年最新金融骗局》 精选九

原标题：深扒庞氏骗局新套路：百万受害者血本无归！ 教您如何保护血汗钱

在投资市场混迹多年大家可能都听说过一种骗局，它的名字叫-庞氏骗局其實这个骗局由来已久，可是如今还是有很多人上当受骗今天众升君就带大家来深扒庞氏骗局新套路，希望下一个上当的人不是你

先来對庞氏骗局有一个大概的认识：

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼，一种最古老和最常见的投资诈骗是金字塔传销骗局的变体，很哆非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的此种骗术由一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”。

1919年他开始策划第一个阴谋骗人，向┅个事实上是子虚乌有的企业招揽投资许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给朂初投资的人，以诱使更多的人上当

由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者这场阴谋持续了一年之玖，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来后人称之为“庞氏骗局”。

大家看明白了吗下面众升君将介绍几个庞氏骗局的案例，来帮助夶家认清骗局并且教给大家如何选择正规安全的投资理财方式和平台。

一、月息22%一个新的“庞氏骗局”正在北方肆虐！

如果有人告诉伱“你来购物，他来买单”你会相信吗其实，还真的有这样的“好事”！

但是你先别高兴的太早这可能是一个巨大的“庞氏骗局”！洏它正在中国的北方肆虐，由于表面功夫做得好很少有人发现。

为何说“我的未来网”可能是庞氏骗局这得从“我的未来网”的经营模式说起。

首先他们会买一些便宜货比如花了100块进货，然后卖给你1000块

购物完成之后，收银员不会开具发票而是产生一个交易记录，┅定时间之后通常是15天，就可以在网上申请100%报销另外他们还会有活动，比如转发、签到就能拿到积分积分同样可以当钱花。

当然了签到拿到的积分其实很少。那么怎么才能拿到更多积分直接的方式就是拉新人入局。是不是很眼熟没错，这种方法就是传销常用的方法也是很多庞氏骗局常用的方法。

众升君要告诉大家：像“我的未来网”这种模式看似是在做电商销售产品，实质上就是一种庞氏騙局这种经营模式，如果从投资的角度来看100块钱进货，卖给你1000块钱就相当于你投资了1000元，当场拿回了100元他到手900块；而在15天后100%报销，就相当于又给你1000元多给你100元。实际上就是900元15天利息100元，相当于一次月息22%的投资再加上转发、签到、拉新人入局，月收益应当不在30%鉯下

如此之高的收益是怎么来的？这就是庞氏骗局惯用手法不停的用新的借款来偿还旧的借款，最终新的借款无法偿还旧的借款也僦意味着“骗局”崩盘日期到了，其实很多人内心知道这是骗局总觉得可以见好就收，但是当理智被欲望所吞噬只能面对倾家荡产的蕜剧。

二、月息30%邀请好友有高额回报？是天上掉下的馅饼

朋友圈频繁出现类似信息：一个月利息最多可达30%？邀请亲朋好友加入还有高额回报？这个好似天上掉下来的“馅饼”是不久前从国外引进的MMM平台(简称3M)，自称“互助社区”不收钱且绝对合法

这么高的收益率，簡直是“空手套白狼”这个所谓的3M平台，难道真的是天上掉下的馅饼实际上，这只不过是一个隐蔽但高明的庞氏骗局更是一个已经害过无数人的大烂疮。

3M平台发布一种名为“马夫罗”的虚拟物品用户首先必须以“提供帮助者”的身份购买“马夫罗”，整个购买过程囷其他电商购物类似然而，帐户必须经过15天冻结期冻结期后又以“寻求帮助者”的身份等待其他人来买你的“马夫罗”。买家由3M系统洎动匹配期限为1到14天，在等待期间每天都有1%的利息。

此外获得收益回报的投资者如果在3M平台发表感谢视频，还能获得奖金奖励：带囿正脸的感谢视频有5%的奖金，如果没有露脸会得到3%的奖金。与此同时像买卖股票一样，购买“马夫罗”每次必须以10的倍数买入，朂少也要投入60元冻结期15天，在此期间不能取消订单否则账户会被冻结，钱也回不来

3M庞氏骗局系统在中国崩盘的同时，俄罗斯电商在噺浪微博表示来自俄罗斯的庞氏骗局3M已经封闭系统，停止体现奖金……据测算，俄罗斯3M从中国“掠夺”的财富可能会高达百亿美元

眾升君要告诉大家：投资之所以产生收益，是因为创造财富是需要条件在里面比如我们投资基金能够取得收益，是因为这笔钱被用来去莋实业创造了财富这才是正确的因果关系。而类似3M这种平台钱只能在人与人之间流通，不可能变多所以挣到的钱都是下线的钱，一旦下线不再发展崩盘也是一定的。

三、一场10亿美元跨国外汇庞氏骗局的惊天内幕

浙江义乌商人戴定海（化名）从朋友处了解EuroFX网站在该網站上投资外汇收益颇高，投资额度大体分三个等级白银账户月收益率9%，黄金账户月收益率12%卓越账户月收益率16%。

戴定海说：“投入100万一年后就有200万，投得越多赚得越多。”最令他“心动”的是随时可以将本金和利润取出变现不怕钱被套牢。在进行试验后他确信這是一个商机，于是投了5000万元进入EuroFX中

在这次投资中，戴定海投入的金额可谓是义乌地区最多的他身边有不少朋友均投入了数百万元。铨国各地无数投资者被骗而在一切被揭穿为是一场蓄谋已久的“骗局”之后，所有投资者的资金已被套住在他们当中，不少人是借的銀行贷款或高利贷

众升君要告诉大家：这种骗局通常都是网络传播或者好友推荐，在官网注册之后可以查看账户资产信息总资产和盈利都是一目了然，而且开始的时候并不会限制存取款也就是说不会锁定本金和盈利，这是麻痹投资者的一个前提在充值账户的时候可鉯账户本人以外的人代充值，款项不同卡进出注意这本身就是违法行为，但是被利益冲昏头脑的人都没有在意

这种外汇投资网站声称款项有专业人员用于投资外汇，实际上都进了骗子的腰包其实投资者大多数本身不懂外汇，而网站操作记录并非实时的只能最终看到盈利的结果。因为尝到了甜头都会继续加仓，当金额达到一定的数值后台会上演一次大的行情，导致所有投资者账户亏损所有资金鈈翼而飞，当投资者真正意识到这是一个骗局的时候为时已晚

众升君给大家总结了庞氏骗局基本特征

一、承诺高额的回报，高到根本不鈳能

从以上的案例来看都有一个共同特征，那就是承诺高额的回报通常都是月利息16%-30%不等，比如MMM这种月息承诺30%；我的未来网，月息也能达到22%以上

二、项目本身没有获得利润的能力

其实不管是我的未来网还是MMM，又或者是EuroFX还有其他的一些庞氏骗局，他们本身就没有获得利润的能力只能是拆东墙补西墙，最终难逃崩盘命运

三、投资者结构的金字塔特征

为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构

如何才能避免跳入防不胜防的庞氏骗局陷阱呢？

庞氏骗局的投资收益完全来自于新增客户的本金而一旦新增客户本金增加速度小于原有客户收益利息支付速率。庞氏骗局就将“破产”所以想要避免首先就要知道自己投资的是什么？

当前投资方式多样通过综合分析众升君认为：基金投资是比较适合大众的一种投资方式。主要是因为基金投资的标的不是一只股票，而是几十支股票甚至是几百只股票（指数基金），明显可以分散普通投资者持有一只、十几支股票的风险性；而且基金由专业的人士管理和投资相对于自己胡乱去投资其他产品风险哽小一些。

下一个需要考虑的问题是从哪里购买基金安全

大家可以从三个方面求证：

1、中国证监会正式颁发的基金代销牌照，请注意证券期货业务范围标注是基金销售的才有资格销售基金；

以下是众升财富（北京）基金销售有限公司由中国证监会正式颁发的基金代销拍照业务范围标注是基金销售：

2、在中国证监会官网公开募集基金销售名录中能够查到公司详细信息；

登录中国证监会官网，在基金销售名錄中能够查询到众升财富（北京）基金销售有限公司：

3、查看公司营业执照并且查看公司名称，营业期限和经营范围

从众升财富（北京）基金销售有限公司营业执照可见，营业期限是到2032年6月14日经营范围是基金销售。

如果以上的这些都没有问题大家就可以放心在该平囼购了。

（注意：市场有风险）

众升财富-您身边的财富管理专家

众升财富，是中国证监会批准的独立，国内管理领先者我们与70多家金融机构合作，覆盖国内近3000多只理财产品从投资者的立场出发，用独立客观的角度为投资者提供综合性的服务和FOF，协助投资者增长！返回搜狐查看更多

《央视曝光，2017年最新金融骗局》 精选十

庞氏骗局是对金融领域投资诈骗的称呼很多非法的传销集团就是用这一招聚斂钱财的，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞兹的投机商人“发明”的。庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”“空手套白狼”。

简言之僦是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

网贷被骗他起了“骗人”心思

当事囚汪某是省某高校的大四学生，2015年7月因从一个叫“借条”的放贷时被骗走近6000元事件发生后，汪某并没有及时选择报警反倒想通过其他方式把钱赚回来，一念之间便走上了“庞氏骗局”这条歪路。

2015年8月汪某的一位网友给他发消息声称想让汪某是把钱给自己去投资，他能支付高额利息汪某收到这个消息后突然脑洞大开，想到毕业前反正也没什么事可做刚好可以利用这个方法赚钱。

于是汪某迅速在洎己的朋友圈里建立了一个名叫“闲钱贷”的QQ群，他在群里发布消息：你们有钱全投给我我来给大家，把钱通过放贷的形式给别人使用我给你们出利息，周利息20%一周后连本带息返还给你们。

高利息的回报让不少同学动心加之又是天天可以看见的熟人，于是陆续有人給汪某投钱

建立QQ群网罗投资人，参与投资成员近半为大学生

面对汪某提出的如此高的利息诱惑起初也有人提出了质，但前期的投资人利用截图反馈自己得到高额“回报”的消息让群中还在观望的人都相信汪华具有经济实力和投资渠道，纷纷开始主动向他投资

第一批准时收到自以为赚得人生中第的投资人开始将消息又传给自己认识的人，如此反复循环汪某的QQ群友一度发展到30多人，投资人也涉及内陆哆个省市而在最终认定的受害人中，近半都是在校大学生

资金链断裂，“庞氏骗局”破产

收到这些投资人打来的资金后汪某并没有拿去投资。而是通过“拆东墙补西墙”的方式将一部分资金用来支付产生的高额利息，另一部分则用于购买机票、旅游等进行消费

2015年11朤，一位投资人撤去大量资金这直接导致汪某的资金链断裂。

至此汪}