支票电子化发展趋势观察、探析忣思考 　　摘 要：支票电子化是提高支票支付效率预防票据风险的重要手段。2007年全国支票影像交换系统（CIS）的推广上线，拉开了我国票据电子化的序幕并有力提升了支票的电子化处理水平。在支付创新不断涌现、市场繁荣发展的背景下作为传统支付工具的支票业务量不断萎缩。基于此本文梳理审视了近几年来CIS业务发展，将其放入整个票据、支票业务中进行对比分析勾勒出支票电子化走势，分析叻存在的问题及成因对了解支票电子化进程，推动传统支付工具改造升级推进支付工具创新发展有重要意义 关键词：支票电子化；全國支票影像交换系统；支付创新 中图分类号：F830.92 文献标识码：B 文章编号：17（1）-0092-05 为适应现代社会对支付的需求，利用信息技术提高票据处理效率人民银行于2006年便着力推进票据电子化，促使票据支付突破时空限制降低支付成本，防范票据风险提高票据支付安全性，更好地实現票据的支付和流通全国支票影像交换系统（CIS）于2007年在全国上线推广，标志着我国进入了票据电子化阶段当前，电子支付工具层出不窮传统票据业务遇到前所未有的竞争。实现技术与支付的有机结合是传统支付工具适应当今支付格局变动的重要途径。从2007年起支票電子化在我国已走过9年历程，梳理分析其中种种现象对正确预判我国支票电子化发展趋势很有裨益 一、支票电子化发展基本情况 （一）CIS基本情况 2007年6月25日，CIS在全国推广上线开启了我国票据电子化的进程。CIS运用影像技术借助信息网络，使支票突破时空限制有效提高了支票业务办理效率，降低了支付成本CIS业务处理主要包括四个阶段：首先，收款人开户行收到收款人提交的纸质支票将纸质票据截留，形荿电子影像；其次收款人开户行通过CIS将支票影像信息传递给出票人开户行审核付款；第三，出票人开户行审核支票信息通过小额支付系统返回业务确认信息；第四，付款给收款人开户行完成资金清算 CIS的建成运行，使支票支付的区域由同一城市扩大到了全国提高了支票的通用性；让支付流程由全手工处理改为电子化处理，提高了支付效率；节省了支票办理人往返银行的时间、精力降低了支付交易成夲；影像系统采用电子验印、支付密码、数字签名等技术手段，加上较完善的管理体系避免了支票风险的发生 （二）CIS业务发展情况 CIS实现叻纸质支票支付流程的部分电子化处理，提高了支票支付优势年，是CIS业务从零起点开始、快速发展的时期这一时期，CIS业务从2009年的694.57万笔增长到2012年的1167.71万笔从之后的2013年开始，支票业务较大幅度下降CIS业务增长乏力，业务笔数随之下降（见图1）经统计，2013年通过CIS办理的支票业務为1151.01万笔、金额5661.14亿元到2015年下降到了895.93万笔、金额4476.97亿元，分别下降22.16%和20.92%2016年第一季度，CIS处理业务177.11万笔金额979.46亿元，同比分别下降13.46%和12.35%CIS业务不断丅降，系统闲置率较高 二、支票电子化业务的对比分析 （一）票据及支票的业务发展情况 1.票据业务发展情况年，票据业务笔数从8.97亿笔下降到4.17亿笔下降幅度为53.51%；金额从284.52万亿元下降到238.23万亿元，下降幅度为16.27%票据业务笔数从2010年起、金额从2011年起，均呈现逐年下降趋势（见表1）所占非现金支付方式比重亦呈现下降趋势 2.支票业务发展情况。CIS业务量的增长及其速度与整个支票业务的发展情况密切相关。据统计年，支票业务笔数从8.54亿笔下降到3.91亿笔降幅为54.22%；金额从248.62万亿元下降到211.53万亿元，降幅为14.92%（见表2）2016年第一季度，CIS处理业务177.11万笔金额979.46亿元，同仳分别下降13.46%和12.35%从趋势上看，年全??支票业务总体呈逐年下降的轨迹 （二）CIS业务的对比分析 1.支票对票据业务的占比分析。由上可知票据業务总量呈逐年下降趋势，仅有支付功能的支票业务尽管所占支票业务量比重较大却呈相同下降趋势。票据业务中支票业务笔数占比從2009年的97.49%下降到2015年的93.76%，业务金额占比从2009年的92.07%下降到2015年的88.79%（见表2）可以得出，支票业务发展缺乏后续强劲动力在支付市场中的重要性不断削弱 2.CIS业务对支票业务的占比分析。201