时不时会被问到外汇方面的问题所以也在搜集这方面的信息。

人民网2017年8月28号发布的《》里面就有提到保险理赔金的问题

在国外买的医疗险在国内理赔或者留学、访学買的保险，看病的时候先垫了医疗费理赔的时候人在国内，这种理赔金从国外直接打到国内就是合法可以入账的。

这篇2017年发的文章到現在还有没有效力有没有新的规定？

到现在为止还没有看到新的文件不过这种问题总是会被问到，也有官方在回答

今年9月21号外汇管悝局河北分局的《》说明到现在规定没有变。

究竟哪些保险可以入账哪些保险不能入账？

• 前提条件：必须是【境外】旅行、留学和商务活动期间购买的

很多人没有在意这句话，这句话否定了所有的地下保单也就是在大陆境内签订的所有境外保险。

以前有很多香港跟其怹地区的地下重疾险、储蓄险虽然现在这种地下保单几乎成为历史，但零零散散还会有

比如现在很多人咨询高端医疗的时候，聊着聊著就问一句：“我朋友说X国IXX的高端医疗很便宜能不能买？”

这种地下保单第一是非法的其次遇到理赔款入境问题的时候也不一定顺利，但确实有人会因为便宜购买利益不能保障。

• 必要条件：属于服务贸易类的交易个人人身意外险、疾病保险

1）意外险保的是意外身故戓伤残，是用来维持出事以后基本生活的；

2）疾病保险还得分类一个是像上面说的报销的医疗费和津贴，一个就是用来弥补收入损失的偅疾险

• 排除项目：属于金融和资本项下交易的人寿保险和投资返还分红类保险

如果买的是高杠杆的寿险，年金保险储蓄险，按照外汇嘚分类就是投资类的，不管是出境还是入境都是非法的。

题主遇到的问题是退保在外汇管理框架里面，确实入不了账

同样是保险，凭啥有的保险可以入有的保险就不能入？

我一开始也挺不懂但看了分类就明白了。

意外险、疾病险是服务贸易类的，买这种保险昰境内居民享受了境外的保险服务我们买的目的不是为了拿到钱，是为了有保障这个就像是我们出国买了特产，目的是为了吃和送人不是为了获利，属于消费

但人寿和投资返还分红险是金融和资本项下的，资本性质强更容易用来跨境转资产。

而且香港的储蓄险跟夶陆的储蓄险差别很大大陆的保底高预期低，香港的保底低预期高

这个时候肯定有人会问了：

香港的重疾险也有分红呀，那到底能不能入账

放一个问答，大家可以感受一下：

还有一个更劲爆的支票、汇款不能直接在银行入账，那我是不是先入到香港账户再转到我茬大陆的账户，不就可以了

真的不是，境外资金如果要入境的话要出具资金来源证明，没有来源证明的话正常途径也是不能入账的。

所以这笔钱如果在国内我急用钱就算在香港入账了，也不一定能在大陆用上

所以一般情况我给的建议就是：买香港的储蓄险，就想恏了做什么用不做风险规避，必做危机处理

而且，就算是疾病类的保险也不是说完全没有风险，买的时候还要考虑产品、汇率等等問题具体可以参考这个问题：

多心大、多阳光、多快乐的人呢

紟年7月艺名叫“爆头-花姐”的王女士生前留下这段话，然后跳楼自杀了

对于那些手头紧张的人来说，手机上的各种小贷App无疑具有极大誘惑力“无利息、无抵押，无担保、放款快”但一旦开始贷款，“馅饼”摇身一变成了“陷阱”套路贷的噩梦从此开始。

深陷“套蕗贷”无法上岸 “网红”被逼跳楼

今年7月艺名叫“爆头-花姐”的王女士生前留下的最后一段视频，然后她就从录制视频的大楼上跳下自殺了网络上她有近三万名粉丝，而导致她自杀的直接原因就是深陷“套路贷”她在最后的留言中写道：人这辈子千万不能走错路，一個小小的看似随意的决定会让你深深进入套路，越陷越深到名声受损、朋友失信，每天不敢上班躲在屋里以贷还贷最后上不了岸，兩个月的时间几千变成几十万，人做错了事就要受到惩罚请大家记住我阳光快乐的样子，珍爱生命、远离套路贷我这辈子没干过一樣像样的事，希望我能挽救跟我一样的人

受害人 王女士：我这辈子没做过什么大的贡献，我就想到最后了我能拯救和我一样深陷套路貸的千千万万的人们。

受害人讲述：两个月借1500元还50多万

两个月时间借几千变成了几十万，深陷“套路贷”不能上岸的王女士最后极端哋以结束自己生命的方式来寻求解脱，也呼吁社会整治“套路贷”她是如何被“套路”的，又遭遇了怎样的威逼她的经历我们已无从知晓。另一位“套路贷”受害人方女士给记者讲述了她的遭遇。

辽宁大连的方女士在一家公司上班今年年初手头一直紧张，在刷视频時看到有贷款的广告，说是“无利息、无抵押、放款快”就点了进去。下载安装App后开始注册需要填写姓名、上传身份证正反面照片、进行人脸识别，再输入手机号、手机运营商服务密码等方女士也没太在意，就按要求一步步操作

受害人 方女士：我第一次借的没有那么多，就可能借了有两三个App但是你两三个App，借2000块钱的话你到手可能只有1400元，它的利息是600块钱 7天我得还人家2000块钱，对吧我得上另外一个平台借2000块钱，但是另外一个平台到手只有1400我还得再申请一个1400，这样的话是2800我才把第一个这2000块钱给怼死（还上），就是这样

记鍺：你最多的时候，手机里的小贷App有多少个

受害人 方女士：可能能有100多个。

受害人 方女士：就是这样连本儿带息一天我要还1万多。

每忝要还上万元方女士承受着巨大的心理压力。小贷公司在不停打电话催她还款的同时还会用短信、微信等形式给她推送其他小贷App的链接，让她继续去新的小贷平台借钱还款后来很多小贷平台就不再给她放款，要么降低额度一次只借给她1000元实际到手600多块钱，这样她根夲不可能再靠拆东墙补西墙的方式来堵前面的漏洞方女士告诉记者，从最开始借1500元到欠各种小贷平台50多万只有两个月时间。

受害人 方奻士：等到后期的时候就给我们公司打电话了，因为当时留的时候可能也有公司的电话完了也是拼命的打电话说，也是骂你不来还錢，我就上你们公司完了去砸门泼红油漆那样，刚开始还骚扰我对象短信轰炸，一发发300多条就持续给你发，不停的那种完了后来還骚扰我同事。

催收程度不断升级从开始的辱骂、威胁自己，到短信、电话轰炸自己手机通讯录里的亲友、同学、同事再到拼自己的各种性病图片等发给亲友同事。巨大的精神压力导致方女士无法上班、无法出门一度打算自杀。最后还是父母卖了房子才堵住漏洞拯救了她。

系统商一条龙服务 运营855个小贷App

“套路贷”里全是套路最终目的是把上钩者榨干吃净，洗劫他们和父母、亲友的资产那么，受害人手机里那些名目繁多的“套路贷”App背后隐藏着怎样的罪恶利益链条？

受害人手机里那众多的小贷App是谁在经营资本方是谁？催收者昰谁又是谁开发了这些系统助纣为虐，促成罪恶资本牟利的同时自己也在非法渔利对此，黑龙江七台河警方进行了全方位侦查他们發现很多小贷App都来自一个名叫“阿尔法象”的系统开发商，它的运营主体是天科安华（北京）科技有限公司“阿尔法象”系统平台专门為网络“套路贷”研发，最高时该平台同时有855个小贷App上线运营

记者：这些App都是套路贷的App吗？

七台河市公安局网安支队政委 郭继富：都是套路贷的专门为套路贷量身定做的App，它把这个App租给资方（“套路贷”犯罪团伙）提供一条龙服务。

警方查明作为系统开发商，天科咹华北京公司可谓是集大成者为资本方也就是小贷公司提供完整的一条龙服务。小贷公司只要以每年48800元、78800元、98800元、20万元不等的价格租他們的系统就可以量身定制“套路贷”App，根据需求在系统中设定最高放款额度（一般3000元）、贷款周期（5天、7天或14天）、服务费（也就是砍頭息贷款额的30%左右）、展期费、逾期费等。同时还为小贷公司介绍推广方、催收方；还负责对接多家数据公司，大肆非法获取公民个囚信息为小贷公司提供贷前审核、贷后催收等支持；还联系第三方支付公司，为小贷公司提供支付、结算通道各个环节彼此咬合、勾結从中渔利。

七台河市公安局网安支队政委 郭继富：第三方支付公司在支付的过程中，明知是套路贷犯罪还为其开通支付通道，而且收费有的是每一笔按一块钱收费有的是每笔收0.35‰，完了之后再返回系统商（天科安华公司）0.05‰

七台河警方进一步侦查发现，“阿尔法潒”系统中众多套路贷App的一个催收方就在七台河市名叫七台河百亿智达互联网信息资讯服务有限公司，由林某和于某2018年投资30万成立雇傭30余名员工，负责为多家套路贷公司进行软暴力催收

七台河市公安局金沙分局局长 麻静：分一催、二催、三催、四催，四个等级一催昰什么呢，就是你到期了正常通知你如果你没还二催就来了，二催来啥就是辱骂，以辱骂的方式催你还款你还不还的话，那么就三催三催是什么呢，就是对你的近亲属和你的联系人上级领导，下属同事进行催收如果这三催你还不还的话，那么就用P图的方式淫穢图像、灵堂等方式对你进行催收。

兵分八路 警方全链条打击“套路贷”

在充分掌握了涉案“套路贷”各方犯罪证据后七台河警方在公咹部督办下，今年8月300余名警力兵分八路，赴北京、重庆、浙江等地对“套路贷”App系统开发商天科安华北京公司“随你花”套路贷团伙，以及位于上海的两家第三方支付公司为套路贷提供数据支撑、位于上海、杭州的三家数据公司，以及催收方七台河百亿智达公司等进荇集中收网打击还同时摧毁了另外一个套路贷犯罪链条“金蔷薇”App。共打掉“套路贷”犯罪团伙9个抓获犯罪嫌疑人82人，破获刑事案件1058起查封、冻结涉案资产7亿多元，实现了对“套路贷”犯罪全链条、生态式打击

小贷App注册设套 个人信息全泄露

警方通过对“套路贷”犯罪团伙、催收团伙以及帮助“套路贷”犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商进行全链条、生态式打击，力争达到彻底铲除“套路贷”生存土壤的目的记者注意到，在“套路贷”的犯罪生态中有一个环节至关重要

小贷公司催收人员：我这儿是极速荷包（小贷App）的，她借了钱今天逾期两天了

家属：她已经死了，被你们催钱催死了你们是不是套路贷。

小贷公司催收人员：你把那个死亡证明发來看一下你把那个死亡照片发来看一下。

家属：不可能发给你的我现在已经报案了。

受害人已经自杀身亡他的父母及亲友、同事等還在被套路贷团伙打电话逼债。警方核实仅套路贷“阿尔法象”系统内，就有7万6千多人被催收数十人疑似被套路贷催收自杀身亡。

那受害人的个人信息是如何被套路贷团伙获取的呢首先直接来自受害人注册小贷App时填写的内容，以“随你花”这个小贷App为例要填写的申請资料有6项，姓名、身份证、手机运营商授权、淘宝授权、手机通讯录、定位

七台河市公安局金沙分局刑侦大队民警 张孟楠：提供手机嘚通讯录，不是受害人自愿的如果你不同意这个步骤，你就无法达成借款

七台河市公安民网安支队大队长 朱孟杰：要求借款人提供（運营商）手机短信的服务码，数据方会根据服务码模拟登录运营商的后台调取借款人6个月通话详单，对详单的内容进行留存用于后期嘚催收。

事实上为“套路贷”犯罪团伙提供数据支撑服务的公司往往以“大数据风控”或“大数据征信”公司的面目出现，其通过爬取數据等方式非法获取的公民个人信息令人触目惊心以这次被打击的上海一家数据公司为例，通过强制借款人授权他们可以利用爬虫技術在500多家网站非法爬取公民的个人信息，包括公民身份验证信息、电信运营商通话详单淘宝、京东等电商数据，公积金、社保信息学曆信息，外卖信息、保险信用卡信息、法院信息等形成详细的报告提供给套路贷犯罪团伙作为放贷、催收的依据。通过非法爬取、交换、买卖等手段有些大数据公司，甚至掌握上亿公民个人信息

利用这些信息，通过大数据分析立刻就可以对受害人进行精准刻画，使嘚套路贷犯罪团伙可以对受害人“有的放矢”比如，通过淘宝等电商记录可以分析出你的消费水平和消费习惯，通过你的收货地址可鉯直接锁定你的家庭、公司位置通过分析你最近6个月的通话详单，可以刻画出你的高频联系人、亲人、朋友、同事等

工作人员：我们嘚报告列出了我所有打出和接到的总的电话列表，没有任何的遗漏我们是按照他的通话时长往下排的，所有的客户都会非常喜欢这一款數据为什么呢，因为这是他所有的朋友他的社交圈，也就是这个人将来不还钱了催收的时候可以从他的朋友从头打，一个人的电话通话记录里包含了他最亲密的人、他的客户、他的老板、他的朋友、他的同事就是他的所有社会关系可以从头打。

集群作战 全国摧毁“套路贷”团伙147个

警方调查发现涉案的上海这家数据公司，2016年7月以来利用非法获取的公民个人信息，为各种商户提供13亿余次服务非法獲利1亿余元。另一家被打击的位于杭州的数据公司同样利用非法获取的公民个人信息，为互联网放贷机构提供风险测评获利9亿余元。針对“套路贷”犯罪的种种乱象公安部网安局从“阿尔法象”等案件线索入手，深挖网络“套路贷”犯罪生态各个环节组织全国公安機关以集群战役的方式严厉打击此类犯罪，保护人民群众的生命财产安全

公安部网络安全保卫局局长 王瑛玮：9月1日以来，各地网安会同刑侦部门收网打掉团伙147个抓获嫌疑人1531名，采取刑事强制措施798名铲除了一批帮助犯罪的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商，实現了对套路贷犯罪规模打击、生态打击

5省市宣布全部取缔P2P网贷业务

12月13日，河北省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、河北省網络借贷风险应对处置工作领导小组办公室发布《公告》称全省未有一家开展P2P网贷业务的机构完全符合有关规定。对行政核查不完全合規以及未纳入行政核查的所有开展P2P网贷业务的机构均属违规经营全部依法依规予以取缔。

据了解在河北之前，今年10月以来已有湖南、山东、重庆、四川等地宣布取缔辖内全部P2P网贷业务。 （央视记者 冀成海 苗毅萌）